Đề tài tìm hiểu về Định chế tài chính trung gian công ty bảo hiểm

Thực tế cho thấy hoạt động của các tô chức trung gian tài chính là một trong những yếu tô thúc đây sự phát triển công nghệ ở các quốc gia, đặc biệt là các quốc gia đang phát triển.. Tuy

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆTNAM_ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRUONG DAI HOC NGAN HANG TP HO CHi MINH

TIEU LUAN MÔN HỌC: LÝ THUYET TAI CHINH VA TIEN TE

DE TAI: TIM HIEU VE DINH CHE TAI CHINH TRUNG GIAN CONG

TY BAO HIEM Giảng viên hướng dan: TS Phan Hai Nam

Nhóm sinh viên thực hiện: Nhóm 2

Lớp: FIN301_231_10 L18

Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 09 năm 2023

MỤC LỤC

MO 100 3

I Đặt vấn đề ch HH HH He tt ng rời 3

HI Đối tượng và phạm vi nghiên cứu s2 E1 21121112111 21101 ng 4

IV Phương pháp nghiên cứu - L2 2211121121 11111 11112 2110111811011 11115 8111182 kg 4 CHUONG I: TONG QUAN VE CÁC ĐỊNH CHÉ TÀI CHÍNH TRUNG GIAN 5

1 Khái niệm định chế tài chính {rung ØÏ41 - c2 1121211111122 11 ren 5

2 Phân loại định chế tài chính {rung ØÏ4H - c0 1122211112 211121111 ren nrey 5 2.1 Ngân hàng trung øian - L0 2201122111211 1211112111181 112 0112011111221 11 11H Hà 5 2.2 Định chế tài chính phi ngân hàng - 22s TS 121121111 11 1211 212 1x2 5

3 Dac điểm của dinh ché tai chinh CC re 5

4 Vai tro dinh ché tai chinh CS 112121111122 1v n1 191211111 tre 6

4.1 Kích thích và tập trung các nguồn vốn tiết kiệm trong nền kinh tế 6 4.2 Tạo cơ hội đầu tư sinh lời cho các nhà đầu tư nhỏ và vừa 7 4.3 Thúc day đầu tư, cạnh tranh và cải tiến sáng tạo trong lĩnh vực tài chính 7

4.4 Hạn chế rủi ro trong đầu tư tài chính 22 2s 1221221112211 crey 7 4.5 Kích thích sự phát triển của thị trường và tài chính 2 s¿ 7 KÉT LUẬN - 5 2121221 221212111 t2 t2 re rau 8

CHUONG 2: CONG TY BAO HIEM Lo ccccccccccscsssssecsseseesnensecssnecsreeesriseeressannees 9

1 Khái niệm Đ.L 0002000 020101101111 11111111111 1111 111111111111 111111111 1111k cha 9

2 Đặc điểm Sà nh TH HH 211tr rg 10 2.1.1 Công ty bảo hiểm là doanh nghiệp chuyên ngành - 2 e5: 10

Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 09 năm 2023

2.1.2 Công ty bảo hiểm thường không vay vốn phục vụ kinh doanh bảo hiểm

10

2.1.3 Hoạt động của công ty bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế và có những ý nghĩa nhân văn sâu sắc 2 S2 Eccrrrrg 10 2.1.4 Hoạt động của công ty bảo hiểm được Nhà nước kiểm soát chặt chẽ l0

kh ni an .ĂÂẴÄẰB 11 3.1.1 Kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm À - 22s 11 3.1.2 Quản lý quỹ đầu tư và nguồn vốn 2 2s 2112121122211 e2 11

4 Céng ty bao hiém Sun Life Viét Nam ccc ccccccccccssesscsesscsessesstssesseeseseeseeen 12 KET LUAN ooo cccccccccccccsessesscssesecsecsessnsersevsussesevssesersessessusstsstsessersessussvseesessssetevsesees 13

Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 09 năm 2023

MỞ ĐẦU

I DAT VAN DE

Khi nền kinh tế Việt Nam chuyên hướng sang mô hình thị trường do nhà nước quản lý, các doanh nghiệp đã phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt Đồng thời, sự

khủng hoảng tải chính - tiền tệ đã gây ra khó khăn cho các doanh nghiệp trong việc tìm

kiếm nguồn vốn để mở rộng hoạt động kinh doanh Việc sử dụng nguồn vốn tự có trong các dự án đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh sẽ gặp phải giới hạn về quy mô

Do đó, việc tìm kiếm nguồn vốn thay thế cho các dự án đầu tư nhằm tăng cường năng

lực tai sản và mở rộng quy mô hoạt động sản xuất của doanh nghiệp luôn là một thách thức lớn cho các nhà quản lý Điều này càng trở nên khó khăn hơn khi thị trường cung cấp vốn cho nền kinh tế hiện nay có rất nhiều lựa chọn về hình thức sản phâm, loại hình tín dụng và tô chức cung cấp Việc quyết định lựa chọn sản phẩm vay nào và từ đâu yêu cầu sự hiểu biết nhất định, làm cơ sở cho việc lựa chọn nguồn vốn

Các tổ chức trung gian tài chính trên toàn thế giới đã phát triển mạnh mẽ và trở thành một kênh dẫn vốn quan trọng cho các doanh nghiệp Thực tế cho thấy hoạt động của các tô chức trung gian tài chính là một trong những yếu tô thúc đây sự phát triển công nghệ ở các quốc gia, đặc biệt là các quốc gia đang phát triển Với Việt Nam bước vào giai đoạn công nghiệp hóa, hiện đại hóa, nhu cầu vốn đầu tư rất lớn Nhà nước đã tích cực áp dụng mọi biện pháp đề thu hút vốn đầu tư trong và ngoài nước Tuy nhiên, việc đầu tư để đổi mới công nghệ máy móc thiết bị, trong đó có cả vốn trung và dài hạn của ngành ngân hàng, vẫn bị hạn chế do nhiều nguyên nhân khác nhau, trong đó có chính sách đầu tư còn nhiều bất cập Để khắc phục tình trạng này, việc xây dựng một cơ chế đầu tư hợp lý là điều cấp thiết Sự phát triển của các tô chức trung gian tài chính là điều không thể thiếu cho sự phát triển của nền kinh tế Tuy nhiên, hoạt động của các tô chức trung gian tài chính tại Việt Nam vẫn chưa phát huy được tiềm năng phát triên của mình trong quá trình phát triển kinh tế Do đó, chúng ta cần có nhận thức đúng về vai trò của các tổ chức trung gian tài chính trong việc phat triền nên kinh tê bên vững

Il MUC TIEU CHUNG

Hiểu được ý nghĩa và phân tích được định chế tài chính trung gian Qua đó biết được vai trò của nó đối với thị trường kinh tế nước ta Và cũng qua đó có thê phân loại được các định chế tải chính hiện có trong nước ta Hiểu được các khái niệm về công ty bảo hiểm Nắm được đặc điểm của các công ty bảo hiểm và cách thức hoạt động

HI ĐÓI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU

Đối tượng nghiên cứu là công ty bảo hiểm ở Việt Nam

Phạm vi nghiên cứu tập trung vào cách thức hoạt động của công ty bảo hiểm ở Việt Nam

IV PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Phương pháp nghiên cứu phân tích làm rõ về định chế tài chính trung gian của

các công ty bảo hiém

CHUONG I: TONG QUAN VE CAC DINH CHE TAI CHINH TRUNG GIAN

1 KHAI NIEM DINH CHE TAI CHINH TRUNG GIAN

Định chế tài chính trung gian là các tô chức tải chính đứng giữa các nguồn cung và nguồn cầu vốn với tư cách là một nhà đầu tư trung gian, nhằm giúp cho hai nguồn này có thê øặp nhau thông qua việc bán các tài sản tài chính của họ và mua các tài sản tài chính của chủ thê cầu vốn Thực chắt, đây chính là cac giao dịch tài chính

gián tiếp trên thị trường tải chính

Ví dụ như: ngân hàng thương mại, công ty bảo hiểm, công ty tài chính

2 PHAN LOAI DINH CHE TÀI CHÍNH TRUNG GIAN

Được phân loại làm hai nhóm: nhóm các ngân hàng trung gian và nhóm các

định chế tài chính phí ngân hàng

2.1.NGÂN HÀNG TRUNG GIAN

Ngân hàng trung gian ám chỉ nhiều loại ngân hàng Hệ thống gồm có: Ngân

hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng với mục đích xã hội Ngân hàng

trung gian loại hình kinh doanh trong lĩnh vực tài chính - tiền tệ, làm trung gian giữa các chủ thể trong nền kinh tế, giữa các chủ thê cần thanh toán tiền qua lại với nhau

Vai trò trung gian của các ngân hàng có thê được xem như “ cầu nối”, thê hiện ở các

nội dung hoạt động ngân hàng: trung gian tín dụng và là trung p1an gitra ngan hang trung ương với nền kinh tế

2.2 ĐỊNH CHÉ TÀI CHÍNH PHI NGÂN HÀNG

Cũng như các ngân hàng, các định chế tài chính phi ngân hàng đóng vai trò khơi nguồn vốn từ những người cho vay, những người tiết kiệm tới những người đi vay, những người chỉ tiêu Và chỉ được cung cấp một số loại hình địch vụ ngân hàng như nhận đại lý, môi giới, ủy thác, Bao gồm: công ty bảo hiểm, quỹ trợ cấp, quỹ đầu

tư, công ty tài chính và các định chế tài chính phi ngân hàng khác

3 ĐẶC DIEM CUA DINH CHE TAI CHINH TRUNG GIAN

Các định chế tài chính trung gian mang đầy đủ đặc điểm của định chế tài chính:

° Tài sản hoạt động chủ yếu là các tài sản chính

° Chức năng chính là chuyển vốn từ những người có cung vốn sang những người có cầu vốn

° Thu hút tiết kiệm bằng cách bán các trái quyền và tài trợ vốn cho cho tiêu (Chi tiêu tiêu dùng và chỉ tiêu đầu tư) bằng cách mua các trái quyền

° Cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính

Các định chế tài chính phí ngân hàng không được nhận tiền gửi không kì hạn

và không thực hiện nghiệp vụ thanh toán cho khách hàng, nên họ không tham gia vào quá trình tạo tiền gửi và không bị chỉ phối, điều hành, kiểm soát bởi ngân hàng trung

Ương

Ngân hàng chủ yếu tập trung đầu tư vào lĩnh vực thương mại và công nghiệp , còn phí ngân hàng chủ yếu vào các lĩnh vực chứng khoán, cho vay tiêu dùng và thế chấp

Tuy nhiên, các định chế tài chính phi ngân hàng ngày cảng trở thành đối thủ cạnh tranh trực tiếp đối với các ngân hàng

4 VAI TRO DINH CHE TÀI CHÍNH TRUNG GIAN

Các định chế tài chính trung gian với nhiều loại hình khác nhau vừa đóng vai trò là trung gian tài chính, vừa góp phần đa dạng hóa các dịch vu tai chính cho nền

kinh tế Hoạt động của các định chế tài chính trung gian đóng vai trò rất quan trọng

trong sự vận hành của thị trường tài chính của cả nền kinh tế Sự góp mặt của các td chức này vào hệ thống tài chính đã mang lại những tác động thiết thực và hữu ích

IV.I KÍCH THÍCH VÀ TẬP TRUNG CAC NGUON VON TIET KIỆM TRONG NEN KINH TE

Dinh ché tai chinh trung g1an với mạng lưới rộng lớn, sự linh hoạt trong hoạt động đã tập trung được các nguồn tiết kiệm, đặc biệt là các món tiền nhỏ, lé để đưa vào thị trường tài chính Và giúp huy động tiền từ các nguồn tiết kiệm ( như người dân, doanh nghiệp, tô chức) và sau đó phân phối tiền này đưới dạng các khoản vay cho

cá nhân, doanh nghiệp hoặc các dự án đầu tư Khi cần tăng cường huy động vốn, họ gửi tín hiệu đên người tiết kiệm dưới hình thức lãi suất cao hơn điêu này sẽ khuyên

khích giảm bớt tiêu dùng, tăng cường tiết kiệm cho vay, thúc đây sự phát triển kinh tế bằng cung cấp tài nguyên tài chính cho những hoạt động cần vốn

IV.2 TAO CO HOI DAU TU SINH LOI CHO CAC NHA DAU TU NHO

VÀ VỪA

Bản thân mỗi cá nhân không thê dễ dàng làm lời từ chính món tiền của mình Nhưng nhờ có định chế tài chính trung gian mà các cơ hội đầu tư cho cá nhân tăng lên Nguồn lợi sẽ mang lại cho cả hai nhờ tính kinh tế do quy mô vốn nhờ sự phân tán rủi

ro do đa dạng hóa và nhờ việc giảm phí giao dich trong tong thé

IV.3 THUC DAY ĐẦU TƯ, CẠNH TRANH VÀ CẢI TIỀN SÁNG TẠO TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH

Đầu tư và cho vay là một chức năng sinh lời của các định chế tài chính Làm tăng của cải cho xã hội , tạo ra mức sống cao hơn cho mỗi cá nhân và gia đình Sự tham gia của các định chế tài chính trung gian làm cho đầu tư thêm sôi động, tăng tính cạnh tranh, giảm giá vốn và thúc đây ra đời nhiều tiến bộ tài chính mới Ngoài ra còn tạo áp lực cạnh tranh trong hệ thồn đã làm cho chất lượng phục vụ được cải thiện, giá vốn đầu tư ngày cảng giảm, tạo ra nhiều khả năng lựa chọn cho khách hàng

Iv.4 HAN CHE RỦI RO TRONG ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH

Các tô chức tài chính phí ngân hàng là nơi giúp chúng ta thực hiện vấn đề này

Họ cung cấp các hợp đồng bảo hiểm , các dịch vụ trả lương hưu, Đáp ứng các nhu cầu về thông tin nếu chúng ta muốn hoặc nhận các ủy thác nếu chúng ta cần Nhằm mục đích bảo vệ tài chính, phân tán rủi ro cho mỗi người Đây là một khía cạnh đặc thù mả các tô chức chính phi ngân hàng cung cấp cho xã hội

IVY.5 KÍCH THÍCH SỰ PHAT TRIEN CUA THI TRUONG VA TAI

CHINH

Sự có mặt của các định chế tài chính phí ngân hàng đóng góp làm cho thị

trường tài chính vận hành trôi chảy, làm tăng cơ hội lựa chọn cho người đầu tư và tăng cường tính hiệu quả của thị trường, kích thích sự phát trién của thị trường tài chính ôn định và lành mạnh

KET LUẬN Qua bài viết này, chúng ta đã nghiên cứu về định chế tài chính trung gian và vai trò quan trọng của nó trong hệ thống tài chính toàn cầu Chúng ta đã thấy rằng định chế tài chính trung gian, bao gồm các tổ chức như ngân hàng đầu tư, quỹ đầu tư và công ty bảo hiểm, đóng vai trò quan trò quyết định trong việc kết nối nguồn vốn và

người cần vốn trong kinh tế Ngoài ra định chế tải chính trung gian còn giúp tăng

cường hiệu quả của thị trường tải chính, thúc đây sự phát triển kinh tế và tạo ra các cơ

hội đầu tư Tuy nhiên, chúng ta cũng đã nhận thấy rằng định chế tài chính trung gian

không phải lúc nào cũng hoàn hảo và có thê đối mặt với các thách thức như rủi ro tài chính toàn cầu, sự không ổn định trong hệ thống tài chính, và khả năng ảnh hưởng quá

lớn đối với nền kinh tế

Tóm lại, định chế tài chính trung gian đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối nguồn vốn và người cần vốn trong nền kinh tế Chúng ta cần thúc đây sự hiệu quả

và đảm bảo tính ôn định của hệ thống tài chính này để đảm bảo sự phát triển bền vững của kinh tê toàn câu

CHUONG 2: CONG TY BAO HIEM

1 KHAI NIEM

Trong quá trình tái sản xuât con người với tư cách là chủ thê của ý thức luôn phải đôi đâu với nhiêu các rủi ro: những rủi ro do chính con người tạo ra và những rủi

ro từ tự nhiên

Những rủi ro đó con người không lường trước được nhưng có những rủi ro mà

con người đã dự đoán trước được nhưng nó vẫn xảy ra mà chúng ta không ngăn lại

được Cho dù là rủi ro dự đoán trước được hay không thì khi rủi ro phát sinh đều ảnh hưởng đến con người với tư các là cá thế trong xã hội và vả xã hội loài người nhưng mức đệ thiệt hại là khác nhau Như vậy thì cần phải có được sự đảm bảo đó cho những rủi ro, đó là cơ sở và tiên đề khách quan cho sự ra đời của hoạt động bảo hiểm

Hoạt động bảo hiểm ra đời nhằm mục đích bảo đảm cho sự an toản của con người, tài sản vật chất, của cải xã hội Chính sự tích lũy của bảo hiểm đã đảm bảo cho quá trình sinh hoạt con người được liên tục, quá trình tái sản xuất không bị gián đoạn

Về mặt pháp lý, bảo hiểm là thỏa thuận trong đó một bên (người bảo hiểm)

cam két dén bu cho bén kia (người được bảo hiểm) trước những tốn thất do những rủi

ro hay nguy hiểm mà đối tượng bảo hiểm có thể gặp phải, hoặc thanh toán một số tiền hoặc những vạt và quyên lợi có giá trị khi xảy ra những sự kiện nhất định

Về mặt tài chính, bảo hiểm là các quan hệ kinh tế xảy ra trong quá trình huy động nguồn tài chính xã hội dưới hình thức phí bảo hiểm của từng cá nhân, tổ chức tham gia bảo hiểm Qua đó để tạo lập quỹ dự phòng để chủ động bôi thường cho

những người tham gia khi gặp rủi ro tôn that

Theo Tập đoàn bảo hiểm quốc tế Mỹ AIP: “Bảo hiểm là một cơ chế, hay cơ chế này, một người, một doanh nghiệp hay một tô chức chuyển nhượng rủi ro cho công ty bảo hiểm , công ty đó sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm các tôn thất thuộc phạm vi bảo hiểm và phân chia giá trị thiệt hại piữa tất cả người được bảo hiêm”