e Triết lý kinh doanh: với hơn 100 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ kể từ khi thành lập, BIDV Metlife luôn hoạt động dựa trên nền tảng “ khách hàng là trên hết” và sẽ tiế
Quá trình hình thành và phát triển của BIDV Metlife 3
Từ năm 1868, MetLife đã hoạt động tại hơn 40 quốc gia và vùng lãnh thổ, cung cấp các giải pháp tài chính thông minh, bảo vệ tối ưu, sản phẩm tiết kiệm và bảo hiểm hưu trí Công ty phục vụ hơn 100 triệu khách hàng, bao gồm cá nhân, gia đình và các doanh nghiệp, tổ chức.
MetLife hợp tác với Ngan hang Dau tu & Phát triên Việt Nam (BIDV) đề hình thành liên doanh Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ BIDV
Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung “Hưng Gia Toàn Mỹ” của BIDV MetLife đã được Thời báo Kinh tế Việt Nam vinh danh trong top 100 sản phẩm Tin và Dùng Việt Nam năm 2017.
Vào năm 2018, Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ BIDV MetLife đã vinh dự nhận giải thưởng Rồng vàng 2017 trong hạng mục Công ty Bảo hiểm Nhân thọ hàng đầu, do Thời Báo Kinh tế Việt Nam trao tặng.
Năm 2019, công ty bảo hiểm nhân thọ BIDV MetLife (BIDV MetLife) đã được Tạp chí nhân sự hàng đầu Châu Á HR Asia công nhận là một trong những doanh nghiệp Việt Nam có môi trường làm việc tốt nhất tại Châu Á Giải thưởng HR Asia Best Companies to Work For in Asia 2019 khẳng định sự nỗ lực của BIDV MetLife trong việc xây dựng môi trường làm việc lý tưởng cho nhân viên.
Companies to Work For in Asia 2019)
2021 Trong hành trình 7 năm hoạt động bên bỉ kế từ khi thành lập tại Việt
BIDV MetLife đang nỗ lực khẳng định vị thế là đơn vị cung cấp bảo hiểm hiện đại và tin cậy Sự kết hợp giữa hiểu biết sâu sắc về thị trường nội địa của BIDV và nền tảng tài chính vững chắc cùng kinh nghiệm toàn cầu của MetLife tạo ra lợi thế cạnh tranh Tỷ lệ duy trì hợp đồng cao cho thấy sự tin tưởng của khách hàng vào dịch vụ của công ty.
BIDV MetLife sở hữu 85% thị phần và có nền tảng khách hàng vững chắc, với khả năng tiếp cận khoảng 11 triệu khách hàng cá nhân và hơn 400.000 khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ thông qua hơn 1.000 điểm giao dịch trên toàn quốc.
Vào năm 2021, trong bối cảnh dịch bệnh Covid-19, BIDV MetLife đã triển khai chương trình "Hỗ trợ tài chính khách hàng trước đại dịch Covid-19", cung cấp mức hỗ trợ lên đến 25 triệu đồng cho khách hàng là bên mua bảo hiểm và người được bảo hiểm chính trong trường hợp không may dương tính với virus SARS-CoV-2.
BIDV MetLife đã hỗ trợ 5 tỷ đồng cho 200 khách hàng không may trở thành F0 Đồng thời, công ty cũng đã triển khai thành công dự án Hợp đồng điện tử GO GREEN, nâng cao hiệu quả hoạt động và mang đến trải nghiệm dịch vụ khác biệt, tiện lợi cho khách hàng, đồng thời tiên phong trong chuyển đổi số của ngành bảo hiểm.
2021 đến | Hoạt động phát triên công ty nay
Sau hơn 20 năm phát triển, thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam hiện có 18 doanh nghiệp và hơn 500 sản phẩm, với trên 11,6 triệu hợp đồng bảo hiểm hiệu lực Ngành này đã tạo ra gần 900.000 việc làm cho các đại lý và chi trả hơn 25.000 tỷ đồng trong năm 2020 Mặc dù bảo hiểm nhân thọ ngày càng phổ biến, tiềm năng phát triển của ngành vẫn còn rất lớn.
Thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đã ghi nhận tốc độ tăng trưởng ấn tượng với mức trung bình 27,35% mỗi năm trong giai đoạn 2016-2020, trong đó phí bảo hiểm nhân thọ chiếm khoảng 69,83% tổng phí của toàn thị trường bảo hiểm Mặc dù có sự tăng trưởng mạnh mẽ và ổn định, quy mô thị trường bảo hiểm nhân thọ vẫn còn khiêm tốn so với tiềm năng phát triển Năm 2020, tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ đạt 129.291 tỷ đồng, tuy nhiên tỷ lệ doanh thu này trên GDP chỉ đạt 2,7%, thấp hơn nhiều so với mức trung bình 9,6% của các quốc gia phát triển.
Sau 3 năm hoạt động tại thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, BIDV MetLife đã đạt gần 2% doanh thu thị phần khai thác mới với doanh thu hơn 38 tỷ đồng, đứng thứ 9 trong số 17 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Công ty đã hoàn thành việc mở rộng mạng lưới trên toàn quốc, với sản phẩm được triển khai tại 190 chi nhánh của BIDV Từ 227 khách hàng ban đầu vào năm 2014, hiện nay BIDV MetLife đã phục vụ 28.000 khách hàng Ông Gaurav Sharma, Tổng Giám đốc công ty, khẳng định tiềm năng phát triển của kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance) tại Việt Nam, với dự đoán tăng trưởng 20-30% và chiếm khoảng 20% doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới trong tương lai.
Vào ngày 8/12/2017, sản phẩm bảo hiểm liên kết chung “Hưng Gia Toan Mỹ” của BIDV MetLife Việt Nam đã vinh dự được Thời báo Kinh tế Việt Nam đề cử vào danh sách top 100 sản phẩm Tin và Dùng Việt Nam Thành tích này khẳng định chất lượng và uy tín của sản phẩm trong thị trường bảo hiểm.
Vào ngày 14/04/2018, Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ BIDV MetLife đã vinh dự nhận giải thưởng Rồng vàng 2017 trong hạng mục Công ty Bảo hiểm Nhân thọ hàng đầu do Thời Báo Kinh tế Việt Nam trao tặng Ngoài ra, BIDV MetLife cũng được Tạp chí nhân sự hàng đầu Châu Á HR Asia công nhận là một trong những doanh nghiệp Việt Nam có môi trường làm việc tốt nhất Châu Á năm 2019.
BẢO HIỂM NHÂN THỌ BIDV METLIFE
VINH DỰ ĐẠT GIẢI THƯỞNG
Do Tạp chí Nguồn Nhân lực Châu Á bình chọn
Hình 2 - Các giải thưởng của công ty
Sản phẩm kinh doanh 6
1.1.3.1 Sản phẩm kinh doanh chính
Sản phẩm bảo hiểm có thể tham gia độc lập mà không cần kết hợp với sản phẩm khác Những sản phẩm này bao gồm cả sản phẩm chia lãi và không chia lãi Một trong những sản phẩm nổi bật là quà tặng hạnh phúc.
Cùng bạn lên kế hoạch cho cuộc sống hạnh phúc bên những người bạn yêu thương
Hạnh phúc không phải là đích đến mà là trải nghiệm sống mỗi ngày Đó là sự sống trọn vẹn với đam mê và thành công trong sự nghiệp, là niềm vui khi thấy con cái lớn khôn, là tình yêu với cuộc sống và sức khỏe dồi dào Hạnh phúc còn nằm trong những khoảnh khắc êm đềm bên người thân yêu sau những thăng trầm của cuộc sống BIDV MetLife mong muốn đồng hành cùng bạn trên hành trình này bằng Quà tặng Hạnh phúc, giúp bạn chủ động tận hưởng cuộc sống.
7 kế hoạch cuộc sống cho mình và cho những người bạn yêu thương
Lý do lựa chọn sản phẩm bảo hiểm này là tính linh hoạt cao, cho phép điều chỉnh phí đóng tùy theo nhu cầu tài chính từ năm thứ ba của hợp đồng Khách hàng có thể chủ động thay đổi số tiền bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính trong từng giai đoạn cuộc sống Sản phẩm còn cho phép sử dụng giá trị tài khoản hợp đồng cho kế hoạch đầu tư cá nhân Đặc biệt, bảo vệ trọn đời trước 5 bệnh nan y như ung thư, đột quỵ, nhồi máu cơ tim, suy gan và suy thận với quyền lợi hỗ trợ viện phí vượt trội Đây là công cụ đầu tư linh hoạt với lãi suất hấp dẫn, đảm bảo an tâm trước biến động của thị trường Quyền lợi bảo vệ nhân đôi hoặc nhân ba đối với rủi ro tai nạn cũng là một điểm cộng lớn cho sản phẩm này.
BIDV MetLife đồng hành cùng bạn trong hành trình trọn vẹn yêu thương với gói sản phẩm bảo hiểm Quà Tặng Sức Khỏe Hãy hứa nắm chặt tay con đến khi trưởng thành, sống hết mình mỗi sáng, cùng người thương yêu nhất già đi và trở về nhà sau những chuyến đi xa.
Sản phẩm bảo hiểm này là giải pháp đầu tiên và duy nhất trên thị trường giúp bảo vệ bạn khỏi bệnh Tiểu đường Type 2 và ung thư ở mọi giai đoạn Nó hỗ trợ chi phí nằm viện và miễn phí trong 3 năm cho việc điều trị ung thư giai đoạn sớm, mang lại quyền lợi vượt trội cho bạn và gia đình Bên cạnh đó, sản phẩm còn cung cấp công cụ đầu tư linh hoạt với lãi suất hấp dẫn dựa trên kết quả đầu tư của Quỹ Liên kết chung Tính linh hoạt cao cho phép bạn chủ động trong việc đóng phí, điều chỉnh số tiền bảo hiểm và sử dụng Giá trị tài khoản Hợp đồng (GTTKHĐ) theo nhu cầu tài chính của mình.
1.1.3.2 Sản phẩm bổ trợ a Bảo hiểm Hỗ trợ viện phí và Chi phí phẫu thuật
Sức khỏe là nền tảng của hạnh phúc, và việc chăm sóc sức khỏe là mối quan tâm chung của mọi người ở mọi lứa tuổi Để giúp bạn an tâm trước những rủi ro về sức khỏe, BIDV MetLife đồng hành cùng bạn, cung cấp giải pháp bảo hiểm hỗ trợ viện phí và chi phí phẫu thuật, giúp bạn bảo vệ tài sản quý báu nhất của mình.
Bảng 2 - Số tiền bảo hiểm hỗ trợ viện phí và chi phí phẫu thuật
Chương trình Đồng Bạc Vàng Bạch Kim
Số tiền bảo hiểm (VNĐ) | 200.000 500.000 | 1.000.000 | 2.000.000 b Bao hiém Bénh hiém nghéo toan dién
Vì yêu thương là che chở: khi cuộc sống được trải rộng với những vòng tròn yêu thương cũng là lúc bạn mong muốn bản
Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo toàn diện của BIDV MetLife giúp bạn bảo vệ an toàn cho 9 thân và những người thân yêu trước mọi rủi ro trong cuộc sống, đặc biệt là các bệnh hiểm nghèo Chúng tôi cùng bạn chia sẻ yêu thương và che chở cho những người quan trọng nhất trong cuộc đời.
Lý do chọn se là để cung cấp khoản tài chính bảo đảm cho bản thân và những người thân yêu trong trường hợp bất trắc do bệnh hiểm nghèo se bảo vệ trước 109 loại bệnh hiểm nghèo, bao gồm bệnh hiểm nghèo dành cho trẻ em, bệnh giai đoạn đầu, giai đoạn sau và bệnh theo giới tính Ngoài ra, se cũng cung cấp bảo hiểm tai nạn cá nhân.
Chủ động vui sống với bảo hiểm tai nạn cá nhân từ BIDV MetLife giúp bạn an tâm trước rủi ro tai nạn, để bạn có thể tận hưởng cuộc sống trọn vẹn Sản phẩm bảo hiểm tử kỳ mở rộng cũng đồng hành cùng bạn, mang lại sự an tâm và bảo vệ cho tương lai.
Yêu thương mang lại bình an trong cuộc sống, giúp ta trải nghiệm những chuyến phiêu lưu đầy cảm xúc Nó cho phép ta tận hưởng thành công ngọt ngào từ nỗ lực cá nhân và những khoảnh khắc quý giá bên gia đình Khi giữ được bình an trong tâm hồn, chúng ta có khả năng lan tỏa hạnh phúc đến những người thân yêu xung quanh.
Lý do chọn sổ Cung cấp khoản tài chính bảo đảm cho những người thân yêu khi gặp bất trắc do qua đời hoặc tai nạn Đây là giải pháp bảo hiểm với chi phí thấp trên thị trường, đồng thời có tính năng bảo hiểm miễn đóng phí.
Cuộc sống là một hành trình đầy bất ngờ và phiêu lưu Để bạn yên tâm khám phá tương lai rộng mở và theo đuổi những ước mơ của mình, BIDV MetLife hỗ trợ bạn với sản phẩm bảo hiểm Miễn đóng phí.
Sản phẩm bảo hiểm này dành cho người được bảo hiểm là Bên mua bảo hiểm hoặc Vợ/Chồng của Bên mua, với độ tuổi tham gia từ 18 đến 70 tuổi Thời hạn bảo hiểm kéo dài từ 5 đến 25 năm, và thời hạn đúng phớ sẽ tương ứng với thời hạn bảo hiểm đã chọn.
Miễn đóng phí cho Hợp đồng chính và các Sản phẩm bổ trợ khi Người được bảo hiểm gặp phải các trường hợp như tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, hoặc bị chẩn đoán mắc một trong năm bệnh nan y: ung thư, đột quỵ, nhồi máu cơ tim, suy gan, suy thận.
Tập đoàn Metlife hoạt động tại các khu vực Ấn Độ, Thái Lan, Úc, Indonesia, Campuchia và Mỹ Công ty đã mở rộng trụ sở khu vực Châu Á Thái Bình Dương tại Singapore và trụ sở khu Bắc Mỹ tại New York.
Cơ cấu tổ chức doanh nghiệp 10
1.1.4.1 So đồ cơ cấu tổ chức
Phòng Hành Chính —- Nhân sự
Sơ đồ 1 - Sơ đồ cơ cấu tổ chức của công ty TNHH BIDV
1.1.42 Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban tại công ty e Giám đốc: Là người chỉ đạo, điều khiển các hoạt động của
Metiife là công ty đảm nhiệm vai trò đưa ra các quyết định cuối cùng liên quan đến hoạt động của mình Bộ phận Kế toán chịu trách nhiệm lập báo cáo chi phí, báo cáo thu nhập và lợi nhuận, cùng với báo cáo nhân viên Trong khi đó, bộ phận Nhân sự quản lý đội ngũ nhân viên và thực hiện quy trình tuyển dụng.
Phòng Kê Toán se Phòng kinh doanh đóng vai trò quan trọng trong việc tư vấn cho Giám đốc về các vấn đề liên quan đến bán sản phẩm, nghiên cứu và phát triển sản phẩm cũng như dịch vụ của công ty Phòng này còn chịu trách nhiệm chuẩn bị chiến lược kinh doanh cho công ty, nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh.
Thông tin về tình hình hoạt động của công ty 10
Cơ sở lý thuyết về hiệu quả kinh doanh 22 1 Khái niệm về hiệu quả kinh doanh - 2s s2 cez£essczszeeersze se 22
Vai trò và ý nghĩa của hiệu quả kinh doanh
Hiệu quả kinh doanh là một yếu tố kinh tế quan trọng, phản ánh cách thức doanh nghiệp sử dụng nguồn lực và trình độ phát triển trong cơ chế thị trường Khi lực lượng sản xuất phát triển và quan hệ sản xuất được hoàn thiện, hiệu quả kinh doanh sẽ được nâng cao Tóm lại, hiệu quả kinh doanh không chỉ là việc sử dụng hợp lý các nguồn lực mà còn mang lại lợi ích cho doanh nghiệp.
Hiệu quả kinh doanh là lợi nhuận mà doanh nghiệp thu được sau quá trình hoạt động, đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp Việc cải thiện hiệu quả kinh doanh không chỉ giúp doanh nghiệp cạnh tranh tốt hơn trên thị trường mà còn tạo điều kiện cho việc đầu tư mở rộng cơ sở vật chất nhằm phục vụ cho hoạt động kinh doanh.
Hiệu quả kinh doanh đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy động lực làm việc của người lao động Khi nâng cao hiệu quả kinh doanh, không chỉ cải thiện đời sống của người lao động mà còn tăng năng suất lao động, từ đó góp phần vào sự phát triển bền vững của doanh nghiệp.
Tầm quan trọng của việc cải thiện và nâng cao hiệu quả kinh doanh
Việc áp dụng kết quả đánh giá thực hiện công việc theo khung chương trình phù hợp sẽ thúc đẩy sự phát triển của doanh nghiệp trên thị trường Đồng thời, điều này cũng góp phần nâng cao năng lực của hệ thống nhân viên, giúp họ ngày càng hoàn thiện và đáp ứng tốt hơn với những biến đổi của thị trường lao động.
Doanh nghiệp cần áp dụng kết quả đánh giá công việc để lựa chọn giải pháp phù hợp, nhằm thu hút và giữ chân lực lượng lao động chất lượng cao trong giai đoạn tiếp theo, từ đó phát huy tối đa năng lực của nhân tài.
Giới thiệu bộ phận kinh doanh 23
Sơ đồ tổ chức bộ phận kinh doanh
Sơ đồ 2 - Sơ đồ tổ chức bộ phận phòng kinh doanh
2.22 _ Nhiệm vụ từng vị trí
Bảng 6 - Số lượng nhân viên phòng kinh doanh
STT Nguôn nhân lực Số lượng
4 Thực tập sinh 10 e Trưởng phòng kinh doanh: điều hành phát triển kiểm soát nhân viên phòng kinh doanh thông qua trưởng nhóm kinh
Chúng tôi hỗ trợ thực tập sinh với kiến thức về sản phẩm và các kỹ năng cần thiết Trưởng nhóm kinh doanh điều hành và phát triển đội ngũ tư vấn tài chính, đồng thời hỗ trợ nhân viên trong việc tư vấn Tư vấn tài chính sẽ lên lịch hẹn và trực tiếp đàm phán với khách hàng về các gói bảo hiểm của công ty, thực hiện ký kết hợp đồng bảo hiểm với BIDV Metlife Thực tập sinh sẽ học hỏi về các sản phẩm bảo hiểm, thực hiện cuộc gọi tư vấn cho khách hàng và mời họ tham dự hội thảo để hiểu rõ hơn về các sản phẩm từ đội ngũ tư vấn tài chính.
2.2.3 Quy trình phối hợp của bộ phận kinh doanh với các bộ phận khác
Bộ phận kinh doanh đóng vai trò quan trọng trong sự tồn tại và phát triển của công ty, quyết định mọi hoạt động như lập kế hoạch phát triển, ký kết hợp đồng và tổ chức hội thảo Đây là khâu quyết định trong hoạt động kinh doanh, nằm trong hệ thống tổ chức quản lý của công ty và phối hợp chặt chẽ với các phòng ban khác Các bộ phận này luôn hỗ trợ lẫn nhau nhằm phát triển bền vững và mang lại sự an tâm, đồng thời chia sẻ rủi ro cho người dân Việt Nam.
Trong hệ thống quản trị công ty, phòng kinh doanh đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối và đảm bảo sự thống nhất giữa các phòng ban khác nhau Để xác định khách hàng tiềm năng, các tư vấn tài chính cần thiết lập nhiệm vụ, mục tiêu và kế hoạch cụ thể nhằm tối ưu hóa hiệu quả hoạt động.
Quy trình phối hợp của bộ phận kinh doanh với các bộ phận khác
Bộ phận kinh doanh đóng vai trò quyết định trong sự tồn tại và phát triển của công ty, với các hoạt động như lập kế hoạch phát triển, ký kết hợp đồng và tổ chức hội thảo Đây là một phần quan trọng trong hệ thống tổ chức quản lý, tương tác chặt chẽ với các phòng ban khác để cùng phát triển Mục tiêu của các bộ phận là mang lại sự an tâm và chia sẻ rủi ro cho người dân Việt Nam.
Trong hệ thống quản trị của công ty, phòng kinh doanh đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối và đảm bảo sự thống nhất với các phòng ban khác Để xác định khách hàng tiềm năng, các tư vấn tài chính cần thiết lập nhiệm vụ, mục tiêu và kế hoạch cụ thể.
30 gặp gỡ khách hàng trong mối tương quan rang buộc với các chức năng phòng ban
Mặc dù mục tiêu chính của công ty là thu lợi nhuận, nhiệm vụ cốt lõi của phòng kinh doanh là tìm kiếm khách hàng và cung cấp sản phẩm cạnh tranh Sự thành công này phụ thuộc vào sự phối hợp hiệu quả giữa các chức năng khác trong công ty, thể hiện tính thống nhất và độc lập Mối quan hệ giữa các chức năng này là thiết yếu, đảm bảo sự thành công bền vững cho công ty.
Thực trạng công việc sinh viên được giao 25
Mô tả công việc được giao 25
Tham gia nghiên cứu và phát triển thị trường tài chính là điều cần thiết cho tư vấn viên bảo hiểm, vì thị trường bảo hiểm gắn liền với tài chính Tư vấn viên cần am hiểu kiến thức về thị trường tài chính và bảo hiểm nhân thọ để cung cấp giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu khách hàng Họ đóng vai trò cầu nối giữa doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng, phân tích nhu cầu để đưa ra các giải pháp bảo hiểm thích hợp Ngoài ra, việc tìm kiếm khách hàng tiềm năng là rất quan trọng, vì sản phẩm bảo hiểm thường mang tính chất "vô hình", nên các doanh nghiệp bảo hiểm cần tập trung vào hoạt động này để phát triển nguồn khách hàng.
Tư vấn tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối giữa doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) và khách hàng, giúp họ hiểu rõ các sản phẩm mà công ty đang phân phối Để đạt được điều này, tư vấn viên cần kịp thời giải đáp thắc mắc của khách hàng, hỗ trợ quá trình ký kết hợp đồng Dịch vụ hậu mãi cũng là yếu tố quyết định sự thành bại của sản phẩm và doanh nghiệp, do đó, DNBH luôn chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng Dịch vụ hậu mãi tốt không chỉ giữ chân khách hàng mà còn tạo cơ hội cho sản phẩm được giới thiệu rộng rãi thông qua những đánh giá tích cực từ người tiêu dùng.
2.3.2 _ Quy trình trước khi trở thành một tư vấn tài chính tại cong ty TNHH BIDV Metlife
Trong thời gian thực tập tại công ty, tôi đảm nhận vị trí thực tập sinh kinh doanh (tư vấn tài chính) tại phòng kinh doanh Để trở thành tư vấn tài chính, tôi đã được đào tạo qua khóa học kiến thức cơ bản về bảo hiểm và thông tin về công ty BIDV Metlife, cùng với các sản phẩm như “quà tặng hạnh phúc” và “quà tặng sức khỏe” Sau 4 ngày học, tôi đã nhận được giấy chứng chỉ đại lý bảo hiểm do Bộ Tài Chính cấp, với yêu cầu phải trả lời đúng 30/40 câu hỏi Tiếp theo, công ty đã tiếp tục đào tạo tôi về các sản phẩm khác.
32 Để kí được hợp đồng các tư vấn tài chính phải thực hiện các bước sau:
Sơ đồ 3 - Quy trình làm việc của tư vấn tài chính ìm kiêêm khách hàng
Bước đầu tiên và quan trọng trong quy trình bán bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là tìm kiếm khách hàng, vì chất lượng khách hàng ảnh hưởng đến nhu cầu và giá trị sản phẩm Do tính chất "vô hình" của bảo hiểm, khách hàng thường khó nhận ra nhu cầu của mình, dẫn đến việc ít người chủ động tìm đến doanh nghiệp bảo hiểm, đặc biệt là tại Việt Nam Nhân viên tư vấn tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc xác định khách hàng tiềm năng, khơi dậy nhu cầu mua bảo hiểm và tư vấn sản phẩm phù hợp Phương pháp mà phòng ban em thực tập đang sử dụng là gọi điện thoại cho khách hàng để xin cuộc hẹn trực tiếp.
Trưởng phòng kinh doanh sẽ cung cấp cho tư vấn tài chính một gói dữ liệu khách hàng, bao gồm thông tin cần thiết để họ có thể liên hệ với danh sách đã được cung cấp.
Trong quá trình tương tác với khách hàng, tư vấn tài chính cần chủ động thiết lập cuộc hẹn để giới thiệu dịch vụ Sử dụng những kỹ năng được đào tạo từ công ty, các tư vấn viên sẽ thuyết phục khách hàng tham gia, tạo cơ hội khai thác nguồn khách hàng tiềm năng hiệu quả.
Mã khách hàng Tên khách hàng (*) Nhóm khách hàng Điện thoại (*) Ngây sinh | AMã thẻ thành viên Hang thé
Tên khách hàng Nhóm khách hàng Điện thoại (*) Ngày sinh Mã thẽ thành viền Hạng thé
Em als b(t [ts [tt |i tt es |e [son fun] m 5 2 eNO bi N
Hình 4 - Dữ liệu khách hàng
> Bước 1: Thực hiện cuộc gọi
> Bước 2: Giới thiệu và trao đổi về giải pháp tài chính công ty đang cung cấp
> Bước 3: Xử lý từ chối( nếu có) và thiết lập cuộc hẹn với khách hàng
Bước 2: Gặp gỡ khách hàng và tư vấn sản phẩm
Sau bước thiết lập cuộc hẹn với khách hàng từ trước, các tư vấn tài chính cần chuẩn bị tài liệu cần thiết để chuyển sang bước
Trong 34 cuộc gặp gỡ và tư vấn với khách hàng, tư vấn tài chính đã trình bày rõ ràng những quyền lợi mà công ty cung cấp, giúp khách hàng hiểu hơn về sản phẩm "vô hình" Dù còn ít kinh nghiệm, tôi gặp không ít khó khăn khi tiếp xúc với những khách hàng khó tính Tuy nhiên, tôi luôn nhận được sự hỗ trợ nhiệt tình từ các anh chị tư vấn tài chính khác trong phòng kinh doanh.
> Bước 1: trước khi gặp gỡ khách hàng, tư vấn tài chính cần phải chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ và tài liệu cần thiết
Trước khi tư vấn khách hàng, cần chuẩn bị các hồ sơ quan trọng như ô Phiếu yêu cầu bảo hiểm và giấy tờ liên quan Bảng minh hoạ quyền lợi cho khách hàng cùng với các loại tờ rơi sản phẩm của công ty cũng cần được sắp xếp Ngoài ra, cần có Giấy A4 và Phiếu thu bảo hiểm để đảm bảo đầy đủ thông tin và hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng.
> Bước 2: đến địa điểm đã hẹn với khách hàng từ trước
Bước 3: Gặp mặt và tư vấn giải pháp đã chuẩn bị trước Qua quá trình gặp gỡ và tư vấn khách hàng, tôi nhận thấy rằng việc khơi gợi nhu cầu hợp lý là rất quan trọng; xây dựng câu chuyện giới thiệu về ý nghĩa của bảo hiểm giúp kích thích nhu cầu từ khách hàng Đồng thời, cần tuân thủ quy trình của công ty, đảm bảo tính kỷ luật và đạo đức nghề nghiệp Việc đặt câu hỏi và lắng nghe cũng cần được chú trọng; nên tránh những câu hỏi thẳng thừng như "Anh/chị có nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ hay không?" mà thay vào đó là những câu hỏi tinh tế nhằm khai thác thông tin cần thiết cho tư vấn.
Lắng nghe và ghi nhớ phản hồi từ khách hàng là chìa khóa để tạo dựng một cuộc trao đổi hiệu quả Sử dụng ngôn ngữ dễ hiểu và câu văn ngắn gọn giúp khách hàng dễ dàng tiếp nhận thông tin Đưa ra những ví dụ cụ thể để minh họa cho sản phẩm và so sánh với đối thủ mà không chỉ trích họ Chia sẻ ý kiến tích cực từ khách hàng trước đó về lợi ích và sự hài lòng khi sử dụng sản phẩm và dịch vụ của công ty Truyền đạt rõ ràng những lợi ích chính của sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng và nhấn mạnh điểm khác biệt của công ty để tạo sự nổi bật trên thị trường.
Khi nhận phản hồi tiêu cực từ khách hàng về sản phẩm hoặc dịch vụ, hãy giữ tâm lý vững vàng và tìm hiểu rõ nguyên nhân của những ý kiến đó Việc này không chỉ giúp chúng ta cải thiện chất lượng sản phẩm và dịch vụ mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng trong tương lai.
Bước 3: ký kết hợp đồng và chăm sóc khách hàng
Nếu khách hàng đồng ý với các điều khoản và dịch vụ trong hợp đồng, họ có thể hẹn gặp nhân viên tài chính để ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho bản thân hoặc gia đình Việc soạn thảo hợp đồng là cần thiết để đảm bảo quyền lợi của các bên liên quan.
36 một cách thật chính xác, đảm bảo những thông tin cần thiết và dễ hiểu cho khách hàng
Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam yêu cầu hợp đồng bảo hiểm phải được lập thành văn bản, tương tự như nhiều quốc gia khác Hợp đồng này là thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, bao gồm các nội dung chính như tên và địa chỉ của doanh nghiệp bảo hiểm, bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, và người thụ hưởng Ngoài ra, hợp đồng cũng cần xác định đối tượng bảo hiểm và số tiền bảo hiểm.
Phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, điều khoản bảo hiểm Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm
Mức phí bảo hiểm, phương thức đóng phí bảo hiểm Thời hạn, phướng thức trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường
Cac quy dinh giai quyét tranh chap
Ngày, thánh, năm giao kết hợp đồng
Tư vấn viên thường gặp gỡ khách hàng để cùng nhau lập hợp đồng bảo hiểm, trong đó khách hàng cần ký tên và cung cấp một số thông tin cá nhân cũng như thẩm định sơ bộ về sức khỏe Tuy nhiên, một số thông tin như số tiền bảo hiểm và các sản phẩm tham gia (sản phẩm chính và sản phẩm bổ sung) sẽ được tư vấn viên ghi lại và bổ sung sau.
Dịch vụ chăm sóc khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì hợp đồng bảo hiểm, giúp tăng tỷ lệ giữ chân khách hàng Khi khách hàng hài lòng với dịch vụ, họ có khả năng trở thành những người quảng bá tích cực cho công ty Để nâng cao chất lượng dịch vụ, TVTC cần thường xuyên cập nhật thông tin về hợp đồng bảo hiểm, kịp thời giải quyết các tình huống phát sinh và trả lời thắc mắc của khách hàng Đồng thời, duy trì mối quan hệ tốt bằng cách thường xuyên gọi điện thăm hỏi và chúc mừng vào các dịp lễ Cuối cùng, thực hiện nghĩa vụ thanh toán hợp đồng và khuyến khích khách hàng ký kết hợp đồng mới cũng là những yếu tố quan trọng.
2.4 Đánh giá công việc được giao
GIẢI PHÁP CẢI THIỆN HIỆU QUÁ KINH DOANH VÀ BÀI HỌC KINH NGHIEM(usssscsssscsssssssssssssscssssssssssssssssssssssssecssssssssssssssssssssssssssssesssscsssssssssssssessscssscssscssssessessesseees 34
Giải pháp 3: xây dựng, lập kế hoạch quản lý kinh doanh hiệu quả
Việc tổ chức kế hoạch kinh doanh mang lại nhiều lợi ích cho sự phát triển của công ty, không chỉ trong giai đoạn khởi sự mà còn trong suốt quá trình hoạt động Kế hoạch kinh doanh giúp thay đổi nhận thức của khách hàng, đối tác và cộng đồng về sản phẩm, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm Đối với các doanh nghiệp đang hướng đến những thay đổi lớn hoặc lập kế hoạch khởi sự, thời gian thực hiện kế hoạch thường kéo dài từ 3 đến 5 năm.
Lập kế hoạch kinh doanh giúp công ty nắm rõ lợi nhuận và kết quả hoạt động trong quá khứ, từ đó dễ dàng xử lý các rủi ro phát sinh Điều này không chỉ giúp công ty giảm thiểu cạnh tranh với đối thủ mà còn nâng cao hiệu quả kinh doanh tổng thể.
Nhận xét 35
3.2.1 Nhận xét chung về hoạt động của công ty TNHH BIDV Metlife ô Ưu điểm:
Trong thời gian qua, công ty BIDV Metlife đã đạt được nhiều thành công trong hoạt động kinh doanh, quảng bá thương hiệu hiệu quả và gia tăng nhanh chóng số lượng khách hàng trong thị trường bảo hiểm nhân thọ Các hoạt động như tổ chức sự kiện, hội thảo khách hàng, và quảng cáo đã góp phần nâng cao nhận diện thương hiệu Công ty nổi bật với khả năng cạnh tranh nhờ vào dịch vụ bảo vệ khách hàng toàn diện và chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt, từ đó tạo dựng uy tín và thương hiệu vững mạnh BIDV Metlife còn chú trọng khảo sát và mở rộng thị trường, duy trì mối quan hệ với khách hàng hiện tại, đồng thời tìm kiếm và khai thác khách hàng tiềm năng mới.
Trong những năm gần đây, việc lạm dụng telesales để mời hội thảo đã khiến nhiều khách hàng cảm thấy khó chịu do bị làm phiền trong giờ làm việc Điều này đã làm cho việc tiếp cận khách hàng qua phương thức này trở nên khó khăn hơn Đội ngũ nhân lực tại đơn vị thực tập hiện còn yếu, với chỉ khoảng 30 tư vấn viên thường xuyên có mặt tại công ty, điều này ảnh hưởng lớn đến kết quả kinh doanh của công ty.
Việc phát triển phương thức tiếp cận khách hàng mới còn hạn chế, với thời đại công nghệ số 4.0 hiện nay, việc xây dựng công
43 nghệ số cực kỳ quan trọng Vì vậy, công ty nên đầu tư vào mảng công nghệ để tiếp cận khách hàng tiềm năng dễ dàng hơn
3.22 Các chính sách đãi ngộ của công ty a Chính sách lương thưởng
Tỷ lệ hoa hồng tối đa tính trên phí bảo hiểm(%)
Phương thức nộp phí bảo hiểm định kỳ cho bảo hiểm nhân thọ bao gồm các hình thức như nộp phí hàng năm, hàng quý, hoặc nộp một lần Người tham gia có thể lựa chọn nộp phí theo từng kỳ hoặc nộp một khoản phí duy nhất, tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
Thời hạn bảo hiểm từ
2 Bao 10 năm trở hiểm xuông sinh kỳ | Thời hạn bảo hiểm 20 10 5 5 trên 1 năm
Thời hạn bảo hiểm từ
3 Bảo 10 năm trở hiểm hỗn | xuống hợp Thời hạn bảo hiểm 40 10 10 7 trên 1 năm
Bảng 7 - Chính sách lương thưởng của công ty b Chính sách thăng tiến
Trong bảo hiểm nhân thọ, các cấp độ vị trí công việc được sắp xếp như sau:
Tư vấn tài chính là một lĩnh vực quan trọng, bao gồm nhiều vị trí như trưởng nhóm kinh doanh, trưởng nhóm kinh doanh cấp cao, trưởng phòng kinh doanh và trưởng phòng kinh doanh cấp cao Những vai trò này đóng góp vào sự phát triển và quản lý hiệu quả trong các hoạt động kinh doanh Giám đốc văn phòng tổng đại lý cũng là một vị trí chủ chốt, đảm bảo sự phối hợp và chiến lược trong việc thúc đẩy doanh thu và tối ưu hóa quy trình làm việc.
Công ty sẽ xem xét việc thăng tiến vị trí dựa trên năng lực cá nhân và mức độ phù hợp giữa kết quả công việc của tư vấn viên và tiêu chuẩn thăng tiến lên vị trí cao hơn.
3.2.3 Nhận xét về bộ phận thực tập
Phòng kinh doanh luôn tuân thủ chiến lược phát triển đã được trưởng phòng đề ra, đảm bảo các hoạt động diễn ra đồng bộ với kế hoạch và mục tiêu đã xác định.
Bộ phận kinh doanh thể hiện sự chuyên nghiệp trong công việc, liên tục tìm kiếm các phương pháp và sáng kiến hiệu quả nhằm thúc đẩy sự phát triển của công ty Đội ngũ nhân viên không chỉ có chuyên môn cao mà còn nhiệt huyết và trách nhiệm với nhiệm vụ được giao.
Kỹ năng và trình độ chuyên môn của TVTC luôn được đào tạo thường xuyên
Công ty đã xây dựng một đội ngũ nhân viên trẻ, nhạy bén với nhu cầu thị trường, giúp tạo ra các kế hoạch bán hàng hiệu quả và cân đối Đội ngũ bán hàng thường xuyên đạt được các mục tiêu đề ra, thể hiện thái độ phục vụ khách hàng tốt Nhân viên sở hữu kiến thức sâu rộng về sản phẩm, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ.
Đội ngũ nhân lực hiện tại vẫn chưa đủ mạnh, như đã đề cập trước đó Phòng kinh doanh đang triển khai chiến lược nhân sự nhằm phát triển đội ngũ kinh doanh thông qua hoạt động tuyển dụng trong thời gian tới.
3.2.4 Nhận xét về thực trạng công việc được giao
Ngành bảo hiểm nhân thọ (BHNT) có tỷ lệ đào thải cao, khiến việc trở thành nhân viên tài chính thực thụ trở nên khó khăn Tôi may mắn được trải nghiệm môi trường này trong kỳ thực tập gần đây, mặc dù phải đối mặt với nhiều thử thách, nhưng những khó khăn đó đã mang lại cho tôi nhiều bài học kinh nghiệm quý báu.
Môi trường làm việc tại công ty rất thoải mái, không chịu áp lực về doanh số, tạo điều kiện cho nhân viên làm việc hiệu quả Nhân viên trong nhóm hòa đồng và nhiệt tình, luôn hỗ trợ lẫn nhau, góp phần tạo nên tinh thần làm việc hăng say Quy trình tư vấn sản phẩm trở nên dễ dàng nhờ vào sự quen thuộc của một số khách hàng với công ty Ngoài ra, nhân viên được quản lý cấp trên hướng dẫn và nhận đãi ngộ tốt khi hoàn thành chỉ tiêu, đồng thời công ty cũng hỗ trợ các công cụ cần thiết để tìm kiếm khách hàng.
Nhiều khách hàng thường có thái độ tiêu cực đối với bảo hiểm nhân thọ, dẫn đến việc họ không muốn nghe tư vấn Điều này khiến cho việc chốt hợp đồng trong lần gặp đầu tiên trở nên khó khăn, vì khách hàng thường chưa hiểu rõ về lợi ích của bảo hiểm.
46 ô Số lần gặp gỡ một khỏch hàng ớt nhất 2-3 lần mới cú thể chốt được hợp đồng bảo hiểm
Các kỹ năng phục vụ việc tư vấn còn hạn chế
Từ những khó khăn ấy giúp em có được những kinh nghiệm quý giá để tránh những khó khăn sau này
3.3.1 Bài học kinh nghiệm về cách thực hiện công việc Để trở thành một tư vấn tài chính thực thụ bạn cần phải xây dựng một quy trình làm việc thực sự hiệu quả dựa trên những gì đã được học s Thừa nhận và học hỏi những lời phê bình Vì là nhân sự mới nên chưa hiểu công việc như thế nào nên nhờ những lời góp ý của mọi người em trở nên tự tin và làm tốt hơn ở lần tiếp theo ô Biết cỏch tỡm hiểu và thu thập thụng tin khỏch hàng Vỡ thụng tin khách hàng là một điều quý giá giúp các tư vấn tài chính biết được nhu cầu của khách hàng để tư vấn và thiết kế gói sản phẩm bảo hiểm phù hợp ôĐi theo trỡnh tự nhất định, khụng được đốt chỏy giai đoạn vỡ sẽ làm công việc đạt hiệu quả không tốt sô Thực hiờn cụng việc nghiờm tỳc, cú mục tiờu định hướng rừ rang để cố gắng hết sức đạt được mục tiêu đã đề ra
3.3.2 Bài học kinh nghiệm về kỹ năng a Kỹ năng xử lý khi khách hàng từ chối
Kỹ năng xử lý từ chối là yếu tố quan trọng nhất trong ngành bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ Một tình huống thường gặp là khi khách hàng nói rằng họ không có thời gian hiện tại Trong trường hợp này, cần lắng nghe và thể hiện sự thông cảm, đồng thời hẹn lại thời gian phù hợp hơn để tiếp tục cuộc trò chuyện.
Cảm ơn anh/chị, em xin lỗi vì đã gọi vào thời điểm này Nếu có thể, em mong được gọi lại vào thời gian trống gần nhất Em rất xin lỗi đã làm phiền và hy vọng anh/chị có thể hẹn cuộc gọi vào lúc 10h sáng mai được không ạ?