Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đề tài giải pháp cải thiện hiệu quả kinh doanh của công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm nhân thọ bidv metlife

e Triết lý kinh doanh: với hơn 100 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ kể từ khi thành lập, BIDV Metlife luôn hoạt động dựa trên nền tảng “ khách hàng là trên hết” và sẽ tiế

NGAN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BO GIAO DUC VA DAO TAO

TRUONG DAI HOC NGAN HANG TP HO CHi MINH

GIẢI PHÁP CẢI THIỆN HIỆU QUÁ KINH

DOANH CỦA CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU

HẠN BẢO HIỂM NHÂN THỌ BIDV METLIFE

SVTH: NGUYỄN THỊ KIM LỆ HÀ LỚP : HQ7-GE11

GVHD : ĐẶNG TRƯƠNG THANH NHÀN

TP HỒ CHÍ MINH NĂM 2022 1

Chuyén nganh Quan trị kinh doanh

Khoa Quan tri kinh doanh

Giảng viên hướng dẫn TS Đặng Trương Thanh Nhàn

Cố vấn tại doanh nghiệp Phạm Hoàng Trâm

Vị trí công tác của CVHD Giám đốc ban

công ty BIDV Metlife Tuy nhiên vì dấu mộc của công ty chỉ có ở

công ty chính, địa chỉ Tầng 10, Tháp A, Vimcom City Tower,

191 Bà Triệu, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội, Việt Nam, các công

ty chi nhánh không có dấu mộc Chính vì thế em đã xin phép thầy

cô cho phép em làm bài báo cáo thực tập tại công ty BIDV Metlife

nhưng dấu mộc là công ty TNHH Hải Đăng Hưng Thịnh

ii

Công ty TNHH Hải Đăng Hưng Thịnh là công ty môi giới của công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ BIDV Metlife Hai công ty này đều có chung một giám đốc

Em xin cam kết mọi thông tin trên đều là sự thật Em xin chịu mọi trách nhiệm về bài báo cáo của mình Em cảm ơn quý thầy/cô

đã hỗ trợ cho em hoàn thành bài báo cáo một cách tốt nhất Em xin chân thành cảm ơn!

"ủi

LỜI CẢM ƠN

Đầu tiên em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám hiệu nhà trường cùng quý thầy cô trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh nói chung và quý thầy cô Khoa Quản trị kinh doanh trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh nói riêng, đã tận tình giúp đỡ,

truyền đạt những kiến thức và kinh nghiệm quý báu để làm hành

trang theo em trong công việc và cuộc sống tương lai Đặc biệt, để

có thể hoàn thành tốt bài báo cáo của mình, em xin tỏ lòng biết ơn

sâu sắc đến cô Đặng Trương Thanh Nhàn - người đã hướng dẫn cho

em trong suốt thời gian thực tập Em cảm ơn cô trong quá trình em thực hiện bài báo cáo, cô đã có những định hướng, hướng dẫn cho

em, cùng những lời góp ý, sửa chữa của cô đã giúp em hoàn thành bài báo cáo một cách tốt nhất

Được trở thành thực tập sinh tại công ty Bảo hiểm nhân thọ BIDV METLIFE đối với em là một niềm vinh hạnh và trải nghiệm quý báu Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Công

ty Bảo hiểm nhân thọ BIDV METLIFE đã tạo điều kiện cho em được thực tập, có những trải nghiệm thực tế và hoàn thành bài báo cáo tại công ty Em cảm ơn các anh chị nhân viên đã giúp đỡ, dìu dắt

em trong suốt thời gian qua Mặc dù số lượng công việc của công

ty ngày một tăng lên nhưng anh chị vẫn dành thời gian để hướng dẫn em rất nhiệt tình

Tuy nhiên, vì kiến thức chuyên môn còn hạn chế và bản thân

còn thiếu nhiều kinh nghiệm thực tiễn nên nội dung của bài báo cáo không tránh khỏi những thiếu sót, em rất mong nhận được sự

góp ý, chỉ bảo thêm của quý thầy cô và anh chị nhân viên tại công

ty để bài báo cáo này được hoàn thiện hơn

Một lần nữa em xin gửi đến quý thầy cô cùng các anh chị tại

công ty lời cảm ơn chân thành và tốt đẹp nhất

Kính chúc quý công ty ngày càng thịnh vượng!

LỜI CAM KẾT

Báo cáo thực tập này do chính em viết và không sao chép từ bất cứ bài viết của bất cứ tổ chức và cá nhân nào khác Các số liệu thu thập được nhờ vào Công ty thực tập Bảo hiểm nhân thọ BIDV METLIFE quận 01 - Công Ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên Hai Dang Hưng Thịnh cung cấp Quá trình thực tập tại công ty đã giúp em có thêm nhiều hiểu biết cũng như kinh nghiệm, từ đó viết

ra báo cáo thực tập hoàn toàn xác thực và đúng với thực tiễn Sinh viên: Nguyễn Thị Kim Lệ Hà

Người cam kết

Sinh viên

Nguyễn Thị Kim Lệ Hà

PHIẾU NHẬN XÉT KẾT QUẢ THỰC TẬP

1 Họ và tên sinh viên: Nguyễn Thị Kim Lệ Hà

2 Trường Đại học Ngân Hàng thành phố Hồ Chí Minh

3 Chuyên ngành Quản Trị Kinh Doanh - khoá 07

4 Thời gian thực tập: 15/02/2023 - 05/05/2023 tại trụ sở toà BIDV

H Đáp ứng yêu cầu

H Không đáp ứng yêu cầu

TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2023

Đại diện cơ quan thực tập Người cố vấn

và tên)

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

Họ và tên sinh viên: Nguyễn Thị Kim Lệ Hà MSSV: 050607190128 Khoá: 07

Vili

TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2023

Giảng viên hướng dẫn

(Ký và ghi rõ họ tên)

MỤC LỤC

DANH MUC CAC TU VIET TAT vi

DANH MUC BANG BIEU csscsssssssssscssssscssssscsssssssesssssessssscssssessessessessessesessessessesssssesesvssssosee® viii

CHUONG 1 TONG QUAN VE CONG TY VA TINH HINH HOAT DONG KINH DOANH

CUA CONG TY TNHH BAO HIEM NHÂN THỌ BIDV METLIFE 2-52 1

1.1 Khái quát chung về công ty TNHH BHNT BIDV Metlife 1 5N GÌ an 1 1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của BIDV Metlife 3

1.1.3 Sản phẩm kinh doanh 6

1.1.4 Cơ cấu tổ chức doanh nghiệp 10 1.2 Thông tin về tình hình hoạt động của công ty 10 1.2.1 (AI 2n chẽ 10

1.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Metlife giai đoạn 2019-2021 12

TÓM TẮT CHƯNG L <9 22+ 2222390977 E971430 0722339 9rreepprreporrssrr 21 CHƯƠNG 2 BỘ PHẬN KINH DOANH VÀ THỰC TRẠNG THỰC TẬP TẠI BỘ PHẬN

KINH DOANH CUA CONG TY TNHH BHNT BIDV METLIFE 5° s 22

2.1 Cơ sở lý thuyết về hiệu quả kinh doanh 22

2.1.1 Khái niệm về hiệu quả kinh doanh - 2s s2 cez£essczszeeersze se 22

2.1.2 Vai trò và ý nghĩa của hiệu quả kinh doanh 22 2.1.3 Tầm quan trọng của việc cải thiện và nâng cao hiệu quả kinh doanh 23 2.2 Giới thiệu bộ phận kinh doanh 23

2.2.1 Sơ đồ tổ chức bộ phận kinh doanh 23

2.2.2 Nhiệm vụ từng vị trí 24

2.2.3 Quy trình phối hợp của bộ phận kinh doanh với các bộ phận khác 25

2.3 Thực trạng công việc sinh viên được giao 25 2.3.1 Mô tả công việc được giao 25 2.3.2 Quy trình trước khi trở thành một tư vấn tài chính tại công ty TNHH BIDV

NGHIEM(usssscsssscsssssssssssssscssssssssssssssssssssssssecssssssssssssssssssssssssssssesssscsssssssssssssessscssscssscssssessessesseees 34

3.1 Giải pháp cải thiện hiệu quá kinh doanh 34

3.1.1 Giải pháp 1: Về tổ chức nhân sự trong kinh doanh 34

3.1.2 Giải pháp 2: Đưa ra sản phẩm chỉ tiết cho người tiêu dùng - 34 3.13 Giải pháp 3: xây dựng, lập kế hoạch quản lý kinh doanh hiệu quả 35

3.2.1 Nhận xét chung về hoạt động của công ty TNHH BIDV Metlife 35 3.2.2 Các chính sách đãi ngộ của công ty 36 3.2.3 Nhận xét về bộ phận thực tập 37 3.2.4 Nhận xét về thực trạng công việc được giao 38 3.3 Bài học kinh nghiñiỆ1m 7o 5 5 55 5599 5599 5599 9.9.5 9 999.0909000 mm 0500 senses 39

3.3.1 Bài học kinh nghiệm về cách thực hiện công việc 2-2 2-5 <s< 39

3.3.2 Bài học kinh nghiệm về kỹ năng 39

3.3.3 Bài học kinh nghiệm về thái độ -°- 2 s5 ©vseseeEsserserseerseerserersee 42 TOM 06v vá9:10/9) c6 ` 43

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 45

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

BHNT Bảo hiểm nhân thọ

TNHH MTV Trách nhiệm hữu hạn một thành viên

TVTC Tư vấn tài chính

WTO Tổ chức thương mại thế ĐIới

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 1 - Quá trình hình thành và phát triển của BIDV Metlife 5-5222 221112212722 26 3

Bảng 2 - Số tiền bảo hiểm hỗ trợ viện phí và chí phí phẫu thuật - 2 S22 2z 8

Bảng 3 - Quy mô tài sản của Công ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ BIDV MetLif H Bảng 4 - Bảng Quy mô vốn của Công ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ BIDV MetLif 12

Bảng 5 - Số lượng nhân viên phòng kinh doanh s 5s 99221 EE52112EE711122121111122 11 x26 24 Bảng 6 - Chính sách lương thưởng của công †y - - c1 2011211211121 111112 212 1118110111811 ray 37

DANH MỤC SƠ ĐỒ

So dé 1 - Sơ đồ cơ cầu tô chức của công ty TNHH BIDV Metlifk s2 2s eEeEszrea 10

Sơ đỗ 2 - Sơ đồ tô chức bộ phận phòng kính doanh 2 9E 921218717111 115222121 1 x6 24

Sơ đồ 3 - Quy trình làm việc của tư vấn tải chính - s1 S12121111111111111111 111111111 1x6 27

Vili

e Tên đầy đủ: Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ BIDV MetLife

e Tên viết tắt: BIDV MetLife

s - Trụ sở chính: Tầng 10, Tháp A, Vincom City Towers, 191 Bà Triệu, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội, Việt Nam

se _ Loại hình: công ty trách nhiệm hữu hạn 100% vốn nước

ngoài

e Ngành nghề: cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ tốt nhất nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính đa

dạng và sự tin tưởng của khách hàng Việt Nam

s« Logo

BIDV: MetLife’ Hình 1- Logo công ty MetLife

e Email: wecare@bidvmetlife.com.vn

s Số điện thoại tại Hà Nội: 024 6282 0808

» Số điện thoại tại TP HCM: 028 6282 0808

¢ Ngudi dai dién: Byron Dustin Ball

e Tinh trang: Dang hoat déng (da dugc cap GCN ĐKT)

e« Tam nhin: Trong sudt hon mot thé ky qua, MetLife luén xay dựng hình ảnh của một tập đoàn gắn liền với sự công bằng, liêm

chính và đáng tin cậy trên toàn cầu Danh tiếng và uy tín của tập đoàn ngày càng được được củng cố nhờ cam kết mang lại các dịch vụ cao cấp nhất, chất lượng toàn cầu cho khách hàng, với tâm thức luôn mang lại những điều tốt đẹp nhất đến cho tất

cả khách hàng của mình Kế thừa những giá trị đó, BIDV MetLife đặt những chuẩn mực về công bằng và liêm chính là những giá trị cốt lõi, là nền tảng cơ bản và là kim chỉ nam trong mọi hoạt động kinh doanh của mình Chúng em nhận thức rằng mọi thành công trong tương lai đều bắt nguồn từ những giá trị này và đó là

lý do BIDV MetLife cam kết giữ vững tiêu chuẩn đạo đức, sự liêm chính và đáng tin cậy trong mọi hoạt động của mình Đồng thời chúng em cũng tiếp tục theo đuổi chiến lược khuyến khích mọi người đạt đến sự tự do về tài chính

se Sứ mệnh: Xuất phát từ sứ mệnh bảo vệ những gì tốt đẹp nhất cho con người, giờ đây chúng em có cơ hội nâng cao vai trò và trọng tâm của mình lên một tầm cao mới Không chỉ vươn xa hơn sự ổn định vốn có, chúng em còn truyền cảm hứng và tôn vinh những thành quả tốt đẹp do sự ổn định mang lại, để cảm

nhận và nắm bắt mọi cơ hội mà cuộc sống trao tặng, những giấc

mơ dù lớn hay nhỏ, cho những hành trình và cả những điểm đến Bởi vì mối quan tâm duy nhất và quan trọng nhất của BIDV MetLife chính là giúp đỡ khách hàng an tâm tận hưởng cuộc

sống và tự do theo đuổi giấc mơ của mình

« Giá trị cốt lõi: 5 giá trị cốt lõi

se Chất lượng: đạt tiêu chuẩn chất lượng cao trong các hoạt động và dịch vụ cung cấp

se Dễ tiếp cận: gần gũi, thân thiện và chuyên nghiệp, quan

tâm đến đồng nghiệp và khách hàng

se Tỉnh thần hợp tác: hợp tác gắn bó với đồng nghiệp trong toàn công ty, xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng và đối tác dựa trên sự hiểu biết lẫn nhau

se Năng động: luôn hướng về phía trước, phát triển không ngừng, nắm bắt cơ hội và tạo những tiêu chuẩn mới, sẵn sang tiếp nhận ý tưởng và sáng kiến mới

se Tỉnh thân trách nhiệm: minh bạch và trung thực, thể hiện tỉnh thần trách nhiệm với cộng đồng, xây dựng chuẩn mực trong quản lý doanh nghiệp

e Triết lý kinh doanh: với hơn 100 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ kể từ khi thành lập, BIDV Metlife luôn hoạt động dựa trên nền tảng “ khách hàng là trên hết” và sẽ tiếp tục áp dụng triết lý kinh doanh này vào mọi hoạt động của công

ty nhằm thực hiện cam kết trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy trọn đời của khách hàng

1.12 Quá trình hình thành và phát triển của BIDV Metlife Bảng 1 - Quá trình hình thành và phát triển của BIDV Metlife

1868 MetLif& đã có mặt tại hơn 40 quốc gia và vùng lãnh thổ, cung cấp các

giải pháp tải chính thông minh, bảo vệ tôi ưu, sản phẩm tiết kiệm và

bảo hiểm hưu trí phục vụ hơn 100 triệu khách hàng, bao gồm cả khách hàng cá nhân, gia đình và cả các doanh nghiệp, tô chức

MetLife hợp tác với Ngan hang Dau tu & Phát triên Việt Nam (BIDV)

đề hình thành liên doanh Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ BIDV

MetLife (BIDV MetLife)

2017 Sản phâm bảo hiểm liên kết chung “Hưng Gia Toan Mỹ” của BIDV

MetLife, được Thời báo Kinh tế Việt Nam đề cử vảo top 100 sản phẩm

Tin va Dùng Việt Nam 2017

2018 Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ BIDV MetLife vinh dự đón nhận

giải thưởng Rồng vàng 2017- hạng mục Công ty Bảo hiểm Nhân thọ hàng đầu, do Thời Báo Kinh tế Việt Nam trao tặng

2019 Công ty bảo hiểm nhân thọ BIDV MetLife (BIDV MetLife) được Tạp

chí nhân sự hàng đầu Châu Á HR Asia, công nhận là một trong những

doanh nghiệp Việt Nam có môi trường làm việc tốt nhất Châu Á (HR Asia Best Companies to Work For in Asia 2019).Công ty bảo hiểm nhan the BIDV MetLife (BIDV MetLife) duoc Tap chí nhân sự hàng

đầu Châu Á HR Asia, công nhận là một trong những doanh nghiệp

Việt Nam có môi trường làm việc tốt nhất Châu Á (HR Asia Best

Companies to Work For in Asia 2019)

2021 Trong hành trình 7 năm hoạt động bên bỉ kế từ khi thành lập tại Việt

Nam, BIDV MetLife nỗ lực khẳng định vị thế là đơn vị cung cấp bảo

hiểm hiện đại và tin cậy khi kết hợp và phát huy thế mạnh về sự am

hiểu thị trường nội địa của BIDV và sự vững chắc về tài chính củng

kinh nghiệm toàn cầu của MetLif Với tỷ lệ duy trì hợp đồng trên

85%, BIDV MetLife sở hữu nền tảng khách hàng vững chắc, với cơ

hội tiếp cận khoảng 11 triệu khách hang cá nhân, hơn 400.000 khách

hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ thông qua hơn 1.000 điểm giao dịch

của BIDV trên toàn quốc

2021 Ngay trong mùa dịch, BIDV MetLif đã triển khai chương trình “Hỗ

trợ tài chính khách hàng trước đại dịch Covid-l9” với mức hỗ trợ lên đến 25 triệu đồng cho khách hàng là bên mua bảo hiểm và người được bảo hiểm chính nêu không may dương tính với virus SARS-Co V-

2 BIDV MetLi đã hỗ trợ 5 tỷ đồng dành cho 200 trường hợp khách

hàng không may thành F0 Bên cạnh đó, BIDV MetLife cũng triển khai thành công dự án Hợp đồng điện tử GO GREEN, góp phần nâng

cao hiệu quả hoạt động, mang đến những trải nghiệm dịch vụ khác biệt, thuận tiện cho khách hàng và tiên phong trong công cuộc chuyên doi so cua ngành bảo hiểm

Sau hơn 20 năm hình thành và phát triển, thị trường bảo hiểm

nhân thọ tại Việt Nam đến nay đã có 18 doanh nghiệp, cung cấp

hơn 500 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, với hơn 11,6 triệu hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, giải quyết công ăn việc làm cho gần

900.000 đại lý, số tiền bảo hiểm chỉ trả năm 2020 lên tới hơn 25.000 tỷ đồng Bảo hiểm nhân thọ đang ngày càng trở nên quen thuộc với một bộ phận không nhỏ người dân Tuy nhiên, tiềm năng phát triển của ngành bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam vẫn còn rất lớn

Thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam luôn đạt tốc độ tăng trưởng cao với mức trung bình 27,35%/năm trong giai đoạn 2016-2020, phí bảo hiểm nhân thọ chiếm khoảng 69,83% tổng

phí của toàn thị trường bảo hiểm Mặc dù tăng trưởng cao, ổn định song quy mô thị trường bảo hiểm nhân thọ vẫn còn nhỏ so với tiềm năng Năm 2020, tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ

đạt 129.291 tỷ đồng, tỷ lệ doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ trên GDP chỉ đạt mức 2,7%, thấp hơn so với mức trung bình của các

nước phát triển 9,6%

Sau 3 năm bước chân vào thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, Công ty BIDV MetLife - liên doanh giữa Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam với Tập đoàn Bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Hoa Kỳ, MetLife, đã đạt được gần 2% doanh thu thị phần khai thác mới với doanh thu hơn 38 tỷ đồng, đứng thứ 9/17

doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trên thị trường-số liệu tính đến hết quý 1/2017

Đến nay, BIDV MetLife đã hoàn thành việc mở rộng mạng lưới

trên toàn quốc và sản phẩm của Công ty đang được triển khai

trên hệ thống 190 chi nhánh của BIDV Khi BIDV MetLife khởi động bán hàng năm 2014, số khách hàng lúc đó là 227, thì đến nay, Công ty đã có 28.000 khách hàng Ông Gaurav Sharma, Tổng Giám đốc BIDV MetLife nói rằng, Công ty rất tin tưởng vào tiềm năng phát triển của kênh phân phối bảo hiểm qua ngân

bancassurance cũng được nhận định sẽ tăng trưởng đến 20-30%

và sẽ chiếm khoảng 20% doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới

trong thời gian tới

Các thành tích đạt được của BIDV Metlife Việt Nam:

se Ngày 8/12/2017, sản phẩm bảo hiểm liên kết chung “Hưng

Gia Toan Mỹ” của BIDV MetLife, được Thời báo Kinh tế Việt

Nam đề cử vào top 100 sản phẩm Tin và Dùng Việt Nam

2017

se Ngày 14/04/2018, Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ BIDV MetLife vinh dự đón nhận giải thưởng Rồng vàng 2017- hạng mục Công ty Bảo hiểm Nhân thọ hàng đầu, do Thời Báo Kinh

tế Việt Nam trao tặng

se Công ty bảo hiểm nhân thọ BIDV MetLife (BIDV MetLife)

được Tạp chí nhân sự hàng đầu Châu Á HR Asia, công nhận là

một trong những doanh nghiệp Việt Nam có môi trường làm

việc tốt nhất Châu Á (HR Asia Best Companies to Work For in

Asia 2019)

BẢO HIỂM NHÂN THỌ BIDV METLIFE

VINH DỰ ĐẠT GIẢI THƯỞNG

Sản phẩm chính là các sản phẩm có thể tham gia riêng lẽ mà

không cần kèm theo bất kỳ một sản phẩm nào khác trong hợp

đồng bảo hiểm Trong đó có cả sản phẩm có chia lãi và cả sản phẩm không chia lãi khi tham gia Bao gồm những sản phẩm Sau:

với sức khỏe tràn trề, là mỗi khoảnh khắc êm đềm bạn sẻ chia

với người thân yêu sau những thăng trầm của năm tháng Mong muốn đồng hành với bạn trên hành trình cuộc sống ấy, BIDV MetLife gửi trao Quà tặng Hạnh phúc, để bạn chủ động lên

7

kế hoạch cuộc sống cho mình và cho những người bạn yêu thương

Lý do lựa chọn

se Tính linh hoạt cao

e Linh hoạt đóng phí tùy theo nhu cầu tài chính từ năm thứ 3 của hợp đồng

e Chủ động lựa chọn thay đổi số tiền bảo hiểm phù hợp với khả năng đóng phí trong từng giai đoạn cuộc sống

se Linh hoạt sử dụng Giá trị tài khoản Hợp đồng cho kế hoạch đầu tư cá nhân Tích hợp bảo vệ trọn đời trước 5 bệnh nan y

se Bảo vệ ưu việt trước 5 bệnh nan y (ung thư, đột quy, nhồi máu cơ tim, suy gan, suy thận)

se Quyền lợi hỗ trợ viện phí vượt trội, thiết thực

s Công cụ đầu tư linh hoạt với lãi suất hấp dẫn

se Hưởng lãi suất đầu tư hấp dẫn theo kết quả đầu tư của Quỹ

Liên kết chung

se Lãi suất đầu tư đảm bảo giúp bạn hoàn toàn an tâm với các biến động của thị trường Quyền lợi bảo vệ nhân đôi/nhân ba đối với rủi ro tai nạn

b Sản phẩm quà tặng sức khoẻ

Lời hứa trọn yêu thương: bạn hứa luôn nắm chặt tay con cho đến khi trưởng thành, bạn hứa sẽ sống hết mình mỗi sớm mai thức dậy, bạn hứa cùng nhau già đi với người thương yêu nhất, bạn hứa trở về nhà sau nhưng chuyến đi xa Những lời hứa trọn yêu thương đó, BIDV MetLife sẽ đồng hành cùng bạn với gói sản phẩm bảo hiểm Quà Tặng Sức Khỏe

Lý do lựa chọn:

se Sản phẩm đầu tiên và duy nhất trên thị trường bảo vệ bạn

trước bệnh Tiểu đường Type 2

se Được bảo vệ trước rủi ro mắc bệnh Ung thư trong mọi giai đoạn

se Hỗ trợ nằm viện và miễn đóng phí 3 năm trong thời gian

điều trị bệnh Ung thư giai đoạn sớm

se Quyền lợi hỗ trợ viện phí và chi phí phẫu thuật vượt

trội, thiết thực cho bạn và mở rộng tới người thân yêu trong gia đình

se Công cụ đầu tư linh hoạt giúp bạn hưởng lãi suất đầu tư

hấp dẫn theo kết quả đầu tư của Quỹ Liên kết chung

se Tính linh hoạt cao: chủ động đóng phí theo nhu câu tài

chính, lựa chọn thay đổi số tiền bảo hiểm phù hợp và linh

hoạt sử dụng Giá trị tài khoản Hợp đồng (GTTKHĐ)

1.1.3.2 Sản phẩm bổ trợ

a Bảo hiểm Hỗ trợ viện phí và Chi phí phẫu thuật

Sức khỏe là Nền tảng của Hạnh phúc: chăm sóc sức khỏe là mối quan tâm chung của mọi người, bất kể lứa tuổi Để bạn chủ động an tâm trước những rủi ro về sức khỏe, BIDV MetLife đồng hành cùng bạn, giúp bạn vững tâm chăm sóc cho tài sản quý báu nhất, nền tảng của sự hạnh phúc của chính mình với Bảo

hiểm Hỗ trợ viện phí và Chi phí phẫu thuật

Bảng 2 - Số tiền bảo hiểm hỗ trợ viện phí và chi phí phẫu

b Bao hiém Bénh hiém nghéo toan dién

Vì yêu thương là che chở: khi cuộc sống được trải rộng với những vòng tròn yêu thương cũng là lúc bạn mong muốn bản

9

thân và những người thân yêu được bảo vệ an toàn trước mọi rủi

ro trong cuộc sống, đặc biệt là các rủi ro mắc bệnh hiểm nghèo

Với Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo toàn diện, BIDV MetLife cùng

bạn chia sẻ yêu thương và che chở cho những người thân yêu

Lý do lựa chọn

se Cung cấp khoản tài chính bảo đảm hỗ trợ cho bản thân và

những người thân yêu của bạn khi bất trắc xảy đến do mắc bệnh hiểm nghèo

se Bảo vệ trước 109 bệnh hiểm nghèo, bao gồm bệnh hiểm nghèo dành cho trẻ em, bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu, giai đoạn sau và bệnh theo giới tính

c Bảo hiểm Tai nạn cá nhân

Chủ động vui sống: Để bạn chủ động an tâm trước những rủi

ro về tai nạn, BIDV MetLife đồng hành cùng bạn, giúp bạn an tâm tận hưởng cuộc sống trọn vẹn với sản phẩm Bảo hiểm Tai nạn cá nhân

d Bảo hiểm Tử kỳ mở rộng

Vì yêu thương là bình an: cuộc sống là những chuyến phiêu lưu

với vô vàn xúc cảm: thăng hoa với hương vị ngọt ngào của thành công sau mọi nỗ lực, hay tận hưởng khoảnh khắc yêu thương bên gia đình Yêu thương chính là luôn giữ bình an trong tâm mình để trải nghiệm những cung bậc cuộc sống Và chỉ khi có được sự bình an ấy bạn mới có thể mang hạnh phúc lan tỏa tới những người thân yêu

Lý do lựa chọn

s« Cung cấp khoản tài chính bảo đảm hỗ trợ cho những người thân yêu của bạn khi bất trắc xảy đến do qua đời hoặc tai nạn;

« Là giải pháp bảo hiểm với chi phí thấp trên thị trường

e Bảo hiểm Miễn đóng phí

10

Cuộc sống là những chuyến phiêu lưu với vô vàn bất ngờ phía

trước Để bạn an tâm trải nghiệm tương lai trải rộng thênh thang

và chủ động theo đuổi những dự định của mình, BIDV MetLife đồng hành cùng bạn với Sản phẩm bổ trợ Miễn đóng phí bảo

hiểm

Tổng quan về sản phẩm:

s« Người được bảo hiểm: là Bên mua bảo hiểm của Hợp đồng chính hoặc Vợ/Chồng của Bên mua bảo hiểm Hợp đồng chính

se Độ tuổi tham gia: 18 tuổi - 70 tuổi

se Thời hạn bảo hiểm: 5 đến 25 năm

« Thời hạn đóng phí: bằng thời hạn bảo hiểm

Quyền lợi bảo hiểm:

Miễn đóng phí cho Hợp đồng chính và các Sản phẩm bổ trợ đi kèm trong trường hợp Người được bảo hiểm:

se Tử vong; hoặc

e« Thương tật toàn bộ vĩnh viễn; hoặc

« Bị chẩn đoán mắc 1 trong 5 Bệnh nan y: Ung thư, Đột quy,

Nhồi máu cơ tim, Suy gan, Suy thận

Sơ đồ 1 - Sơ đồ cơ cấu tổ chức của công ty TNHH BIDV

1.1.42 Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban tại công ty

e Giám đốc: Là người chỉ đạo, điều khiển các hoạt động của

Metiife

công ty và là người

đưa ra các quyết định cuối cùng liên quan đến các hoạt động

của công ty

se Kế toán: Báo cáo chi phí công ty, báo cáo thu nhập và lợi nhuận của công ty,

báo cáo nhân viên

s« Nhân sự: Quản lý nhân viên của công ty và tuyển thêm nhân viên vào công ty

12

Phòng Kê Toán

se Phòng kinh doanh: Là phòng có nhiệm vụ tư vấn cho Giám

đốc các vấn đề liên quan đến việc bán sản phẩm, nghiên cứu

phát triển sản phẩm và dịch vụ của công ty, chuẩn bị chiến

lược kinh doanh của công ty

1.2 Thông tin về tình hình hoạt động của công ty

1.2.1 Quy mô tài sản

Bảng 3 - Quy mô tài sản của Công ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ BIDV

MetLife

1= 2019 2020 2021 2020 so sánh với 2019 | 2021so sánh với 2020

Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %

NH | 1506.879.900.931 | 51,22 | 1.924.934.411.667 | 53,75 |2.169.307.336.196 | 53,22 | 418.054.510.736 | 27,74] 244372924529 |12,70

BH | 1.434.972.067.931 | 48,78 | 1.656.266.903.514 | 46,25 |1.906.867.024.596 | 46,78 | 221.294.835.583 | 34,61] 250.600.121.082 |15,13 2.941.869.968.862| 100 |3.581.201.315.181| 100 |4.076.174360.792| 100 | 639.331.346.319 | 21,73] 494.973.045.611 | 1382

DVT: đồng

Nhan xét:

639.331.346.319 đồng với tỷ lệ tăng 21,7% (Tài sản ngắn hạn

tăng 418.054.510.736 đồng với tỷ lệ 27,7% và tài sản dài hạn

tăng 221.294.835.583 đồng với tỷ lệ 34,6%) Ta thấy được công

ty thay đổi theo hướng tăng tỷ trọng tài sản dài hạn và giảm bớt

tài sản ngắn hạn

494.973.045.611 đồng với tỷ lệ 13,82% (Tài sản ngắn hạn tăng

244.372.924.529 đồng với tỷ lệ 12,7% và tài sản dài hạn tăng

250.600.121.082 đồng với tỷ lệ 15,13%) So với năm trước thì

tổng tài sản lại giảm do tình hình dịch bệnh Covid-19 đóng băng

các hoạt động nên từ đó tổng tài sản giảm mà công ty vẫn giữ

được hướng đi của mình là tăng tỷ trọng tài sản dài hạn và giảm

tỷ trọng tài sản ngắn hạn

13

Chung quy lại, công ty đang từng bước trở mình trong 3 năm

2019-2021 diễn ra dịch bệnh lớn nhất từ trước tới nay gây thiệt

hại đến tinh thân của mỗi người nhưng công ty đã giữ vững ổn

định mức tài sản Mặc dù tình hình tăng trưởng của tài có biến

động nhỏ nhưng công ty vững xoay tình hình theo hướng ổn định

nhất Tuy nhiên nhìn chung lại, BIDV MetLife đang trên đường

chuyển từ tài sản ngắn hạn thành tài sản dài hạn

VCSH| 600.276.255.504 | 20,40} 587.169.589.529 | 16,40 | 675.467025.005 [16,57 | -13.106.665.975 |-2,18 | 88.297.435.476 | 15,04

00 o |4076.174.360.792 | 100 | 639.331.346.319 |21,73 | 494.973.045.611 | 13,82 fog 2.941.869.968.862| 100 | 3.581.201.315.181 _

ĐVT: đồng Năm 2020 so với 2019: Tổng nguồn vốn tăng 639.331.346.319

đồng với tỷ lệ 21,7% Trong đó Nợ phải trả tăng 652.437.994.294

đồng tương đương tỷ lệ 27.68% và vốn chủ sở hữu giảm

13.106.665.975 đồng cùng với tỷ lệ 2,18% Nợ phải trả tăng do

phải dự phòng nghiệp vụ tăng nên còn vốn chủ sở hữu giảm là

do lỗ lũy kế của công ty giảm

Năm 2021 so với 2020: Tổng nguồn vốn tăng 494.973.045.611

đồng với tỷ lệ 13,8% Trong đó nợ phải trả tăng 406.675.610.135

đồng với tỷ lệ 13,5% và vốn chủ sở hữu tăng 88.297.435.476

tương đương với 15,04%

14

Nhìn chung thì tổng nguồn vốn của công ty điều tăng nhưng

chỉ phần số tuyệt đối của năm 2021 với 2020 lại giảm so với chỉ

số tuyệt đối của năm 2020 với 2019 là 144.358.300.708 đồng

Nguyên nhân là cơ cấu của vốn chủ sở hữu chưa được tối ưu

điều đó chứng tỏ doanh nghiệp chưa chứng tỏ được mức độ độc

lập tài chính Chính vì vậy, công ty vẫn chưa tạo được niềm tin

với khách hàng

1.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Metlife giai

đoạn 2019-2021

Bảng 5 - Bảng Kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty TNHH Bảo Hiểm

Nhân Thọ BIDV MetLife

DVT: đồng

Trong giai đoạn 2019-2021 thì đây là giai đoạn khó khăn nhất

đối với tất cả các doanh nghiệp, mọi hoạt động; mọi hoạt động

kinh doanh bán hàng, vui chơi giải trí bị dừng lại làm cho các

doanh nghiệp không trụ nổi với công ty của mình Nhiều công ty

đã dừng hoạt động kinh doanh, thậm chí phá sản Nhưng đối

với các công ty bảo hiểm đây chính là lợi thế, bởi vì trong chính

sách của bảo hiểm có khoản chỉ trả cho người mắc bệnh cũng từ

đó doanh thu của công ty tăng lên

Năm 2020 so với 2019 thì ta có thể thấy thì doanh thu tăng

289.974.210.887 đồng với tỷ lệ 1181,57% cùng với lợi nhuận

tăng 38.756.840.172 đồng tương đương với tỷ lệ 25,82% đây là

lợi thế của doanh nghiệp Tuy nhiên thì lợi nhuận sau thuế lại

giảm 2.878.836.164 đồng cùng tỷ lệ giảm 18,01%

15

Đến năm 2021 với 2020 thì chỉ có doanh thu tăng 239.795.402.139 đồng với tỷ lệ 18,53% và lợi nhuận giảm 169.819.914.025 đồng tương đương với tỷ lệ giảm 89,92% cùng với lợi nhuận sau thuế tăng 50.404.101.451 đồng và tỷ lệ 384,57%

1.2.3.1 Thị phần của BIDV Metlife với các đối thủ

Thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới

® Bảo Việt nhân thọ

@ Prudential Viét Nam

@ Manulife Việt Nam

@ Dai-ichi Life Viét Nam

@ AIA Viét Nam

@ Generali Viét Nam

@ Chubb Life Việt Nam

@ Hanwha Life Viét Nam

Hình 3 - Thị phần các công ty trên thị trường

Mặc dù BIDV Metlife là công ty xâm nhập thị trường Việt Nam nghành BHNT khá trễ, nhưng thế mạnh nhất chính là luôn muốn

đến đó là “ bảo vệ khách hàng” thay vì một sản phẩm chính với

lãi suất cao như những công ty bảo hiểm nhân thọ đang kinh doanh hiện nay Đó là cách mà BIDV Metlife mang đến sứ mệnh bảo vệ cho người dân Việt Nam ta Theo thống kê thì Việt Nam là

nước có tỉ lệ mắc bệnh ung thư cao nhất thế giới, và tần suất tai

nạn giao thông ngày càng tăng, rủi ro ngày một cao thì tham gia bảo hiểm chính là “bảo vệ bản thân- tương lai gia đình” của chính mình Trong những năm tiếp theo, thị trường BHNT sẽ có

nhiều cơ hội phát triển mới và chắc chắn BIDV Metlife sẽ gặt hái

được nhiều thành công hơn

16

kết “ gắn bó lâu dài” với khách hàng Việt Nam

¢« Sản phẩm đa dạng độc đáo

Với quan tâm và mong muốn giúp khách hàng thực hiện được những ước mơ, những kế hoạch tuyệt vời cho bản thân và những người thân yêu BIDV Metlife với những sản phẩm đa dạng cho các nhu cầu theo từng giai đoạn cuộc sống và đáp ứng những mục tiêu cho tương lai sẽ giúp khách hàng hoạch định những giải pháp tài chính mang đến sự bảo vệ toàn diện, sự đầu tư an toàn và phù hợp nhất cho bạn và những người thân yêu của mình

Hiện tại, công ty đang sở hữu 2 sản phẩm chính và 6 sản

phẩm bổ sung nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng và mọi lứa

tuổi Ngoài ra, công ty còn có những sản phẩm theo từng giai đoạn cuộc sống của khách hàng: đang độc thân, mới lập gia đình, gia đình có con nhỏ, con trưởng thành và chuẩn bị nghỉ hưu Các sản phẩm này giúp mang lại cho khách hàng sự bảo vệ tạo một tâm lý an tâm trong những giai đoạn cuộc sống

Khi tham gia hợp đồng BHNT việc lựa chọn sản phẩm bảo

hiểm phù hợp với nhu cầu bảo vệ tài chính, nhu cầu tích luỹ tài

chính của bạn và gia đình có ý nghĩa hết sức quan trọng, nắm

bắt được tâm lý đó của khách hàng công ty đã thiết kế ra những

sản phẩm theo nhu caauftaif chính: kế hoạch giáo dục, kế hoạch tiết kiệm, kế hoạch đầu tư, kế hoạch bảo vệ, kế hoạch hưu trí và

bảo hiểm dành cho doanh nghiệp Khẳng định vị thế tiên phong

17

trong lĩnh vực đổi mới, sáng tạo sản phẩm nhằm đáp ứng nhu

cầu đa dạng của khách hàng, công ty còn sở hữu những sản

phẩm, chương trình bổ sung độc đáo

« Hệ thống kênh phân phối mạnh

Sau 3 năm bước chân vào thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam BIDV MetLife đã đạt được gần 2% doanh thu thị phần khai thác mới với doanh thu hơn 38 tỷ đồng, đứng thứ 9/17 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trên thị trường-số liệu tính đến hết quý I-2017 Đến nay, BIDV MetLife đã hoàn thành việc mở rộng mạng lưới trên toàn quốc và sản phẩm của công ty đang được triển khai trên hệ thống 190 chỉ nhánh của Ngân hàng BIDV Khi BIDV MetLife khởi động bán hàng năm 2014, số khách hàng lúc

đó là 227, đến 2017 hiện nay công ty đã có 28,000 khách hàng

Vừa qua với việc triển khai đồng bộ bốn giải pháp bảo hiểm đầu

tư và bảo vệ toàn diện, BIDV MetLife kỳ vong sẽ khai thác hơn nữa nền khách hàng lớn của BIDV Doanh nghiệp này cùng đó

mở rông hoạt động sang khai thác khách hàng doanh nghiệp để tiếp cận lượng khách hàng doanh nghiệp rất lớn của BIDV.“BIDV MetLife rất tin tưởng vào tiềm năng phát triển của kênh bancassurance ở Việt Nam Bán bảo hiểm qua bancassurance cũng được nhận định sẽ tăng trưởng đến 20-30% và sẽ chiếm khoảng 20% doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới trong thời gian tới”, Ông Gaurav Sharma, Tổng Giám đốc BIDV MetLife cho

biết

Là công ty liên doanh với vốn góp của hai cổ đông là BIDV

(40%) và MetLife (60%), đến nay BIDV MetLife đã hoàn thành

năm hoạt động thứ ba với việc phát triển sâu rộng so với các

công ty bảo hiểm vào cùng thời điểm trên thị trường, tận dụng

tốt ưu thế của về mạng lưới, nền tảng khách hàng và sức mạnh

tài chính của đối tác BIDV

»« Nguồn nhân lực dồi dào

18

Sau 3 năm bước chân vào thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam BIDV MetLife đã đạt được gần 2% doanh thu thị phần khai thác mới với doanh thu hơn 38 tỷ đồng, đứng thứ 9/17 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trên thị trường-số liệu tính đến hết quý I-2017 Đến nay, BIDV MetLife đã hoàn thành việc mở rộng mạng lưới trên toàn quốc và sản phẩm của công ty đang được triển khai trên hệ thống 190 chi nhánh của Ngân hàng BIDV Với triết lý hoạt động “ khách hàng là trên hết”, BIDV Metlife luôn chú trọng sáng tạo và cải tiến liên tục nhằm mang đến cho khách hàng những giá trị khác biệt, xứng tầm của một doanh nghiệp hàng đầu đến từ Mỹ Bên cạnh các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm nhân thọ ưu việt, việc hỗ trợ tư vấn và giúp khách

hàng thiết lập kế hoạch quản lý tài chính dài hạn từ những

chuyên gia tư vấn tài chính giỏi trong nghành sẽ là điều kiện then chốt giúp đảm bảo và tăng cường sự ổn định tài chính của

khách hàng trong tương lai Xác định yếu tế con người đóng vai

trò trung tâm của sự thành công, với hàng chục năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vự bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam, câu hỏi thường trực với đội ngũ lãnh đạo BIDV Metlife là làm thế

nào để xây dựng và duy trì đội ngũ tư vấn tài chính có chất

lượng, trở thành nững người bạn gắn bó với khách hàng Chính vì

lẽ đó, công ty luôn đào tạo ra một đội ngũ nhân viên và tư vấn tài chính chuyên nghiệp nhằm mang đến sự hài lòng cho khách hàng

b Điểm yếu

Tham gia vào thị trường bảo hiểm hiểm nhân thọ Việt Nam gần như là muộn so với các đối thủ lớn hàng đầu Việt Nam, việc tham gia vào thị trường muộn gây nhiều bất lợi cho công ty, thứ

nhất là thị phân của công ty sẽ thấp hơn so với các công ty đối

thủ, thứ hai là khách hàng đã quen thuộc với những thương hiệu

có mặt lâu năm, thứ ba là sẽ rất khó khăn cho công ty trong việc

19

tìm kiếm và mở rộng thị trường, và cuối cùng công ty cần phải xây dựng một chiến lược kinh doanh hiệu quả để có thể cạnh tranh với các công ty đối thủ

Chưa có chiến lược tìm kiếm khách hàng cụ thể: với chiến lược khách hàng hiện tại của công ty chưa thật sự hiệu quả, việc tìm kiếm khách hàng chủ yếu mới thông qua gọi điện thoại mời tham dự hội nghị, đi thị trường tìm kiếm khách hàng Việc làm này gây nhiều phiền toái cho khách hàng, khó phân loại được khách hàng mục tiêu, đặc biệt khi mời những khách hàng không

có nhu cầu đến tham gia hội nghị gây nhiều tổn thất tài chính

cho công ty Thiếu đồng bộ trong việc chăm sóc khách hàng giữa

các đại lý Mục đích của doanh nghiệp là tạo dựng cho mình khách hàng vì khách hàng sẽ mang lại lợi nhuận cho công ty

Dịch vụ chăm sóc khách hàng ngày càng phổ biến và là điểm mấu chốt cho sự tồn tại của công ty Không nằm ngoài số đông,

BIDV Metlife cũng rất chú trọng khâu chăm sóc khách hàng, vì

bảo hiểm là một loại sản phẩm vô hình, sự hài lòng của khách

hàng là yếu tố khiến khách hàng duy trì hợp đồng bảo hiểm và

gắn bó lâu dài với công ty Tuy nhiên, việc chăm sóc khách hàng

giữa các đại lý bảo hiểm trong công ty chưa mang tính đồng bộ, công ty chưa có một quy định cụ thể nào về dịch vụ chăm sóc

khách hàng sau khi tham gia hợp đồng bảo hiểm của công ty Tất cả là do đại lý quyết định do đó việc chăm sóc khách hàng

chưa mang tính đồng bộ, những đại lý khác nhau sẽ có cách chăm sóc khách hàng khác nhau dẫn đến sự cạnh tranh ngầm giữa các đại lý Đặc biệt, do không có quy định cụ thể nào nên công tác chăm sóc khách hàng đôi khi không được thực hiện, hoặc chăm sóc nhưng không tận tâm, không mang đến sự hài lòng cho khách hàng dẫn đến nhiều khách hàng huỷ hợp đồng gây thiệt hại cho công ty

c Cơ hội

20