Chuyên đề thực tập: Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long giai đoạn 2009 - 2013

Năm 2013 vừa qua, cả nước ta đã xảy ra rất nhiều vụ cháy nỗ kinh hoàng gây thiệt hại lớn cho con người và các công trình xây dựng: nỗ nhà máy sản xuất pháo hoa ở Phú Thọ khiến 26 người c

Trang 1

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

KHOA BAO HIẾM

ĐẠI HỌC KTQD —

TT THON@SIN THU VIỆN PHÒNG LUẬN AN - TU LIEU |

DE TAI:

TINH HINH KHAI THAC NGHIEP VU BAO HIEM

XAY DUNG LAP DAT TAI CONG TY BAO HIEM

BUU DIEN THANG LONG GIAI DOAN 2009-2013

Sinh viên thực hiện : Lương Thị Hương

Mã sinh viên : CQ521731

Lép : Kinh tế Bao hiểm 52B

Giáo viên hướng dẫn : TS Nguyễn Thị Chính

b2-54

HàNội — 05/2014

Trang 2

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Chính

MỤC LỤC

DANH MỤC BANG BIEU, SƠ DO

DANH MỤC VIET TAT

Lãi 0 I e«c«-cekieiLL.0n01<.02121122-1.LL1204 ar 2100463.g664614L4014420.52 003/0D78E141488440684 1Chương 1: Tổng quan về nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt 2

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp

0Š 2

1.1.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm xây dựng lắp đặt 2

1.1.1.1 Đối với xã hội «2 55s x+xeExeExerxerxerxerxerxersersereerkerseree 2

1.1.1.2 Đối với người được bảo hiểm -. s2 ©se©ssczsecssczsee 31.1.2 Đặc điểm của bảo hiểm xây dựng lắp đặt -« s+ 41.1.3 Sự ra đời và phát triển của bảo hiểm xây dựng lắp đặt 5

1.1.3.1 Trên thé giới 5< s£+x£xxeExereerxerserxerserkersersrrsrrsrrsre 5

1.1.3.2 Tại Việt Nam - %- se©+++©+ktExkeErkeEkkerkkrrkerkrrkerrkerrkerrkeee 6

1.2 Những nội dung cơ bản của bảo hiểm xây dựng lắp đặt - 7

1.2.1 Người được bảo hiỂm + 5£ ©5<£+s£txetreerkerreerserxerrsrrserree 7

1.2.1.1 Trong bảo hiểm xây dựng - s5 5s+cssczeccserserrsrrsecree 7

1.2.1.2 Trong bảo hiểm lắp đặt - 2+ se+zxe+xseersesrserrsecrs 81.2.2 Đối tượng được bảo hiểm - 2-52 s£©s++xe£tss+xeerserserrsersee 8

1.2.2.1 Trong bảo hiểm xây dựng 2-2 5 ©s<©csecsscssezsersecree 8

1.2.2.2 Trong bảo hiểm lắp đặt se se ©sse+se+seerxeerseersee 10

1.2.3 Phạm vi bảo hiểm 2-52 ©++£++£Exe£rerxerxeersersrrsrrserrsee 10

1.2.3.1.Trong bảo hiểm xây dựng -2sc se ©seccsecsscxscrsecrsee 101.2.3.2 Trong bảo hiểm lắp đặt - 25c se ©ssccscsscrscrserrsee 121.2.4 Thời hạn bảo hiểm 2-2 2© ©S££z+s£Exz£xserxerxsrrsrrrscre 13

1.2.4.1 Bảo hiểm xây dựng - s+©+<©++e+xserxserreerxeerrerrrerrree 13

1.2.4.2 Bảo hiểm lắp đặt 2s<©5se+rkecrserkserreerkerrrerrrerrree 14

1.2.5 Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm 2- 5° 2-52 525s+¿ 14

1.2.5.1 Bảo hiểm xây dựng 2-2 s2 ©ss£+sevxeerscxeerserserrsee 141.2.5.2 Bao hiểm lắp đặt . - 2-2 s2 ©szexstxeerxetrsrrsrrserrsee 15

1.2.6 Phí bảo hiểm ecseccesssccsessscssecscsscssecsscssecsscssessecssessscsncsaceueeaesssceseensees 16

SVTH: Lương Thị Hương Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Trang 3

Chuyên dé thực tập tot nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Chính

1.2.6.1 Đánh giá các yếu té rủi ro trong xây dựng và lắp đặt 16

1.2.6.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm - 17 1.2.6.3 Phương pháp tính phí bảo hiểm - c- s<s<©cssecs«e 17

1.2.7 Hợp đồng bảo hiểm xây dựng lắp đặt -s<-c«< sex 20

1.2.8 Một số chỉ tiêu phân tích tình hình khai thác bảo hiểm 22

1.2.8.1 Chỉ tiêu đánh giá tình hình thực hiện kế hoạch khai thác 22

1.2.8.2 Chỉ tiêu phân tích cơ cấu khai thác . -«-s<-«=+ 22

1.2.8.3 Phân tích tinh thời vụ trong khâu khai thác bảo hiểm 231.2.8.4 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả khai thác nghiệp vụ 23

Chương 2: Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại Công

ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Luong s©-«°s5s+++ezxeerxeezxeerxsessee 25

2.1 Giới thiệu chung về Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long 25

2.1.1 Sự ra đời và phát triển của Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Longsssnaenesesonssenensensoacgaconcansnsonvensecsgnosssarsessensassoreoconeeasssszessassnssbosaiectsstedsaqsticsceoesssewsses 25

2.1.2 Cơ cấu tô chức của Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long 26

2+1,3.: TU ỨC KIT LOANS =< ccxecvexssxessvesccvevcessscenanvensxessersuserunssvonensesnesorenasveus 29

2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty Bảo hiểm Bưu điện

Thăng Long giai đoạn 2009-2013 55 G5 n1 ng ng ng egze 30

2.2 Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại Công ty

Bảo hiểm Bưu điên Thăng Long -. -s- 2s 55++ss++eexe+xerverxeerseeree 33

2.2.1 Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt 332.2.2 Thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại

Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long giai đoạn 2009-2013 44

2.2.2.1 Kết quả và hiệu quá khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp

đặt tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long giai đoạn 2009-2013 44Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển công tác khai thác nghiệp

vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long 59

3.1 Một số thuận lợi và khó khăn đối với nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp

H3111701101LH0110121101101101000 1n no ni na cơn vốn 59

Si lì om DU) TU) 0 ốố.ốốa cố ốc 59

3.1.1.1 Thuận lợi từ nền kinh tẾ - 2-5 s2 se s2szessessees 593.1.1.2 Thuận lợi từ chính sách và hệ thống pháp luật 603.1.1.3 Thuận lợi từ bản thân Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long

man CC 62

Trang 4

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Chính

3.2.Phương hướng phát triển của PTI Thang Long trong thời gian tới 66

3.2 Giải pháp nhằm phát triển công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây

dựng lắp đặt tại PTT Thăng Long s°s© s©s++e+xeerereerxeerxeevxee 66

3.2.1 Nâng cao chất lượng tuyển dụng và đào tạo cán bộ, đại lý 66

3.2.2 Khai thác một cách có hiệu quả các kênh phân phối 68

3.2.3 Chú trọng đến vấn đề chăm sóc khách hàng - 69

3.2.4 Về phát triển kinh doanh: ¿2s s2 ©sss£+ss£xsexserxeexscrsers 693.2.5 Tăng cường quảng cáo sản phẩm, quảng bá thương hiệu PTI Thăng

Long ® Người bạn đích THỰC””:.: eccceeseeseseeisissiokkiazEE.1550 04552603566 05562656865658035 70

3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm xây dựng

lắp đặt tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long - 71

3.3.1 Ve phia MHA NUOC 7 713.3.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 2- + 5c ©cse©csecss2 72

3.3.3 Đối với Tổng công ty Cô phan Bảo hiểm Bưu điện 73

{in VN n ôÔỎ 75

Danh mục tài liệu tham Khao << 5< Ă 2< 5S 99 39.9.9919 9199 e 76

SVTH: Lương Thị Hương Lop: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Trang 5

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: 1S Nguyễn Thị Chính

DANH MỤC BANG BIEU, SƠ DO

Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tô chức tại PTI Thăng Long 2- 2 225+2s+555z2 Li

Sơ đồ 2.2: Quy trình khai thác nghiệp vu bảo hiểm xây dựng lắp dat 34

Sơ đồ 2.3: Quy trình khai thác trên phân cấp cấp -scscxscse- 38

Bảng 1.1: Biểu phí rủi ro động đất 2: 2¿©22+2++2E22EE22Ec2E2Exerxczxrerree 18

Bang 1.2 : Biéu phí rủi ro bão và lũ lụt ¿-¿©2¿252+2z2Eczxczxczxerxrrxrree 19

Bảng 2.1 : Doanh thu phí bao hiểm gốc PTI Thăng Long giai đoạn 2009-2013

(đơn vị: tỷ đỒng) -5s+2x22x2221221121127121121121211211 112cc 30 Bảng 2.2: Doanh thu phí bảo gốc theo loại hình nghiệp vụ của PTI Thăng

Long giai đoạn 2009 — 2013 ( Đơn vị: Tỷ đồng ) - 32 Bảng 2.3: Kết quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại PTI

Thang Long giai đoạn 2009-20] 3 - 55+ S<+*+++vv+seeseeesrxe 44

Bảng 2.4: Tình hình thực hiện kế hoạch khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây

dựng lắp đặt của PTI Thăng Long giai đoạn 2009-2013 45 Bảng 2.5: Tỷ trọng doanh thu phí khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp

đặt tai PTI Thang Long năm 2009-2013 -«++s+++x++sx++ 47

Bang 2.6: Ty trọng các nghiệp vu trong bảo hiểm kỹ thuật - 50

Bảng 2.7: Doanh thu phí khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt theo

thời vụ giai đoạn 2009-2013 ( đơn vị: ty đồng ) -. - 52 Bang 2.8: Chi phí khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại PTI

Thăng Long giai đoạn 2009-2013( đơn vị: tỷ đồng ) 54 Bảng 2.9: Hiệu quả khai thác nghiệp vu bao hiểm xây dựng lắp dat tai PTI

Thang Long giai đoạn 2009-20 ]3 ¿+55 + *++s+++x++s+sxss2 35

Bảng 3.1: Một số dự án PTI Thăng Long đã bảo hiểm thành công 63

Biéu đồ 2.1: Tỷ trọng doanh thu phí khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng

lắp đặt tại PTI Thăng Long giai đoạn 2009-2013 47

Biểu đồ2.2: Tỷ trọng các nghiệp vụ trong bảo hiểm kỹ thuật 51

Biểu đồ 2.3: Doanh thu phí nghiệp vụ bao hiểm xây dựng lắp đặt theo thời vụ

giai đoạn 2009-2013 - - c1 211111211 11 111112 10 10 1101 g1 re 53

SVTH: Luong Thị Hương Lóp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Trang 6

Danh mục các từ viêt tắt

PTI : Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện

PTI Thăng Long : Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long

BHXDLĐ : Bảo hiểm xây dựng lắp đặt

GTBH _ Giá trị bảo hiểm

STBH : Số tiền bảo hiểm

PVI : Tổng Công ty Cổ phần bảo hiểm Dầu khí Việt Nam

PJICO : Tổng Công ty Cổ phan Bảo hiểm PETROLIMEX

BIC : Tổng Công ty bảo hiểm BIDV

MIC : Tổng Công ty Cổ phan Bảo hiểm Quân đội

Trang 7

Lời mở đầu

Trong quá trình phát triển kinh tế- xã hội, không thể không nhắc đến sự đóng

góp to lớn của ngành xây dựng lắp đặt Từ những ngôi nhà thông thường phục vụ

cho nhu cầu thiết yếu của con người đến những công trình lớn như đường hầm nhà

máy điện tử, nhà máy lọc đầu tất cả đều cần đến sự góp mặt của ngành công nghiệp xây dựng Tuy vậy, trong thực tế những hiểm hoa do thiên tai, lũ lụt hay cả

những rủi ro do con người gây ra như cháy nỗ, sai sót trong thiết kế có thé gây ra những tồn hại kinh tế thật khó lường Năm 2013 vừa qua, cả nước ta đã xảy ra rất

nhiều vụ cháy nỗ kinh hoàng gây thiệt hại lớn cho con người và các công trình xây

dựng: nỗ nhà máy sản xuất pháo hoa ở Phú Thọ khiến 26 người chết, nhà máy may

ở Bắc Giang chim trong biển lửa 1500 xe máy bị thiêu rụi Chính vì vay, mỗi cá

nhân hay các tổ chức doanh nghiệp đều phải nhận thức rõ vai trò quan trọng của

bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm xây dựng lắp đặt Không chỉ giúp các cá nhân, tổ

chức dam bảo van dé tài chính bảo vệ cho các công trình, đây cũng là một nghiệp

vụ tiềm năng và mang lại lợi nhuận cao cho các doanh nghiệp bảo hiểm.

Để có sự hiểu biết cụ thé hơn về bảo hiểm xây dựng lắp đặt, em xin chọn dé

tài: “Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thang Long giai đoạn 2009-2013” làm đề tài nghiên cứu trong quá

trình thực tập tại công ty Bảo hiểm bưu điện Thăng Long

Để hoàn thành bài viết nay, em đã nhân được sự hướng dẫn nhiệt tình của

TS.Nguyễn Thị Chính cùng các anh chị phòng Kinh doanh 3, phòng Tài sản kỹ

thuật của Công ty Bảo hiểm bưu điện Thăng Long

Chuyên đề của em gồm 3 chương:

Chương 1: Tổng quan về nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặtChương 2: Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại Công

ty bảo hiểm Bưu điện Thăng Long giai đoạn 2009-2013

Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển công tác khai thác nghiệp

vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại Công ty bảo hiểm Bưu điện Thăng Long

SVTH: Lương Thị Hương | Lóp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Trang 8

Chương 1: Tổng quan về nghiệp vu bảo hiểm xây dựng lắp đặt

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt

1.1.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm xây dựng lắp đặt

1.1.L1 Đối với xã hộiNgày nay, sự phát triển vượt bậc của khoa học kỹ thuật đã kéo theo sự phát

triển của nhiều ngành trong đó có xây dựng lap đặt Các công trình có yêu cầu kỹthuật ngày càng cao và giá trị càng lớn Tuy nhiên, đi cùng với sự phát triển thìcũng tiềm ân những nguy cơ rủi ro rất lớn vì một số lý do:

Thứ nhất, ngành xây dựng có đặc trưng là ngành thưc hiện ngoài trời và trongthời gian dài Cuộc cách mạng công nghiệp thúc day nền kinh tế phát triển ngàycàng cao nhưng cũng kéo theo sự ô nhiễm môi trường, ảnh hưởng tiêu cực đến khíhậu trái đất Từ đó, có rất nhiều thảm họa thiên nhiên như bão, lũ mà con người vàkhoa học hiện đại cũng không thể kiểm soát được gây ra những hậu quả nghiêm

trọng Đây là một trong những nguyên nhân gây ảnh hưởng đên các công trình xây lắp.

Thứ hai, ngày nay với việc sử dụng nhiều công nghệ hiện dai, tự động hóa nêncác công trình xây lắp tiềm an nhiều nguy cơ rủi ro hon, các vụ nổ vật lý, hóa họcrat dé xảy ra nêu không có sự xem xét, kiêm tra, thử nghiệm kỹ lưỡng trước khi đưa

vào sử dụng.

Thứ ba, các rủi ro cũng có thé xảy ra do sai sót của con người Sai lầm trongthiết kế, sai sót của nguyên vật liệu, hành động phá hoại hay bất ky mot sự bat cầnnao cũng có thé là nguyên nhân gây ra rủi ro thiệt hại cho các công trình xây dựng

lắp đặt

Mỗi rủi ro xảy ra đối với các công trình xây dựng thường gây ra những thiệthại rất lớn về tiền của, tính mạng và sức khỏe con người và thường có sức ảnhhưởng đến cả một nền kinh tế - xã hội.Chỉ cần một sai sót nhỏ cũng có thé dé lạinhững hậu qua vô cùng to lớn.Trong các biện pháp dé phòng va khắc phục tốn thấtđối với ngành xây dựng lắp đặt thì bảo hiểm có thể xem là biện pháp hiệu quả nhất

SVTH: Lương Thị Hương 2 Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Trang 9

Thông qua bảo hiểm xây dựng lắp đặt, công tác đề phòng hạn chế tổn thất của các

công trình có hiệu quả hơn nhờ sự can thiệp của các nhà bảo hiểm Đặc biệt mọi rủi

ro tồn thất xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm đều được công ty bao hiểm bồi thường kịp thời góp phần khắc phục tồn thất, đảm bảo vấn dé tài chính, nhanh chóng én định hoạt động sản xuất kinh doanh cho các doanh nghiệp Từ đó góp phan đảm bảo

_ 6n định kinh tế -xã hội

1.1.1.2 Đối với người được bảo hiểm

Bảo hiểm là môt ngành dich vụ vai trò co bản của bảo hiểm là đảm bảo tài chính cho người được bảo hiểm Bảo hiểm xây dựng lắp đặt có tác dụng đối vớingười được bảo hiểm cụ thể như sau:

- Khi tham gia bảo hiểm.nhà bảo hiểm sẽ hỗ trợ người được bảo hiểm trong

công tác đề phòng, hạn chế ton thất nhằm hạn chế tối đa nguy cơ xảy ra rủi ro, tốn

thất

- Trong cơ chế kinh tế thị trường hiện nay, mỗi doanh nghiệp đều phải tự chủ

về mặt tài chính và chủ động trong kinh doanh Cơ chế bao cấp được xóa bo, các

đơn vị sẽ không được Nhà nước trợ cấp trong trường hợp làm ăn không có hiệu quả

hoặc không may gặp phải rủi ro làm ảnh hưởng đến sản xuất, kinh doanh Bằng việctham gia bảo hiểm, khi có rủi ro, tổn thất xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm, người

được bảo hiểm sé được công ty bảo hiểm bồi thường góp phần 6n định sản xuấtkinh doanh cho người được bảo hiểm một cách nhanh chóng nhất

- Thông thường, khi tiến hành thi công một công trình xây lắp, các chủ đầu tư

sẽ phải trích lập một khoản chi phí khá lớn cho việc đề phòng hạn chế tốn thất.Bằng việc tham gia bảo hiểm, với số phí bảo hiểm nhỏ hơn, họ có thể yén tâm hơn

vì công trình được bảo vệ, sử dụng số tiền đầu tư một cách hợp lý

Ở nước ta hiện nay, quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đang diễn ra mạnh

mẽ, các công trình xây dựng và lắp đặt phục vụ đất nước ngày càng nhiều với quy

mô ngày càng lớn.Tuy nhiên, khi có rủi ro xảy ra sẽ dé lại những hậu quả không

lường trước được.

Trang 10

Do do, bảo hiểm xây dựng lắp đặt ra đời là tất yếu khách quan đáp ứng kịpthời nhu cầu của người được bảo hiểm đối với các công trình xây lắp

1.1.2 Đặc điểm của bảo hiểm xây dựng lắp đặt

Bảo hiểm xây dựng lắp đặt là một bộ phận của bảo hiểm kỹ thuật Bảo hiểm

kỹ thuật bao gồm các nghiệp vụ chính sau:

- Bảo hiểm mọi rủi ro cho chủ thầu

- Bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt

- Bảo hiểm đồ vỡ máy móc

- Bảo hiểm thiết bị điện tử

- Bảo hiểm mắt thu nhập do máy móc ngừng hoạt động

- - Bảo hiểm thăm do và khai thác dầu khí

Các loại hình bảo hiểm trong bảo hiểm kỹ thuật có mối liên quan chặt chẽ với

nhau.Trên thực tế, bảo hiểm xây dựng và lắp đặt là những mắt xích không thé thiếu

được trong bảo hiểm kỹ thuật.Điều đó được thé hiện qua Sơ đồ sau:

_> Bảo hiểm thiết bị điện tử

Bảo hiểm | | Bảo hiểm ¬ÁLos , | sy Bao hiém máy móc

xây dung © | lap đặt

Bảo hiểm xây dựng lắp đặt gồm những đặc điểm chính như sau:

- Thời hạn bảo hiểm thường dài tùy theo tính chất và gía trị công trình

- Về mặt kỹ thuật nghiệp vụ đây là loại hình bảo hiểm tương đối phức tạp sovới các loại hình bảo hiểm khác Vì vậy, đòi hỏi đội ngũ cán bộ trong công tác khai

thác, giám định, tái bảo hiểm phải có trình độ nghiệp vụ chuyên môn nhất định.

- Giá trị bảo hiểm rất lớn và có xu hướng ngày càng tăng do sự tiến bộ củakhoa học kỹ thuật và sự khan hiếm nguyên vật liệu Do đó, nếu không may có tổnthất xảy ra thì giá trị bồi thường là rất lớn Thêm vào đó rủi ro trong xây dựng lắp

đặt khá phức tạp nên khó có thể xác định được nguyên nhân chính xác khi ton that

xảy ra, dan đến việc kéo dai thời gian giám định va giải quyết bồi thường của công

ty bảo hiểm

SVTH: Lương Thị Hương 4 Lóp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Trang 11

- Càng gần giai đoạn cuối của thời hạn bảo hiểm giá trị của công trình càng

lớn vì vậy rủi ro trong bảo hiểm xây dựng lắp đặt mang tính chất tích lũy.

- Những rủi ro mang tính chất thảm họa (động đất bão lũ lụt ) cần phải đặc

biệt lưu ý và thận trọng.

- VỊ trí của rủi ro được bảo hiểm có thé chỉ là một vị trí địa lý nhưng có khi lại

trai dai trên một khu vực rộng (bảo hiểm xây dựng đường sa) nên đối mặt với nhiềuloại rủi ro khác nhau khiến việc đánh giá rủi ro khó khăn và phức tạp

1.1.3 Sự ra đời và phát triển của bảo hiểm xây dựng lắp đặt

1.1.3.1 Trên thế giớiNhư chúng ta biết, bảo hiểm xây dựng lắp đặt là một bộ phận của bảo hiểm kỹ

thuật.Vì vay, để biết được sự ra đời và phát triển của bảo hiểm xây dựng lắp dat, thì trước tiên chúng ta cần tìm hiểu sự ra đời của bảo hiểm kỹ thuat.So với một số loại hình bảo hiểm khác thì bảo hiểm kỹ thuật xuất hiện muộn hơn rất nhiều.

Ngành bảo hiểm mà chúng ta biết đến ngày hôm nay bắt đầu từ loại hình bảohiểm hàng hải.Tại Italia, người ta tìm thấy bản hợp đồng bảo hiểm đầu tiên ký kếtgiữa các thương gia, các chủ tàu với các nhà bảo hiểm ngày 23/10/1347 Tại Anh,

hợp đồng bảo hiểm hàng hải đầu tiên được tìm thấy và còn lưu lại đến ngày nay

được ký kết năm 1547 Tiếp đó là sự ra đời của một số lạo hình bảo hiểm khác.Bảohiểm cháy xuất hiện lần đầu tiên tại Đức tuy nhiên điều làm nó phát triển nhanhchóng cho đến ngày nay là vụ cháy lớn tại Luân Đôn năm 1666 Bảo hiểm tai nạnchính thức ra đời vào đầu thế kỷ XIX Năm 1849, công ty bảo hiểm hành khách

đường sắt đã được thành lập tại Anh quốc dé bảo hiểm cho mọi hành khách đi trên

tàu hỏa.

Đến cuối thế kỷ XIX, bảo hiểm kỹ thuật ra đời Đơn bảo hiểm kỹ thuật được

cấp đầu tiên trên thé giới là đơn bảo hiểm dé vỡ máy móc vào năm 1859 Năm

1929, đơn bảo hiểm đầu tiên cho mọi rủi ro xây dựng được cấp để đảm bảo cho việcxây dựng cầu Lamberth bắc qua sông Thames Năm 1934, đơn bảo hiểm rủi ro lắpđặt được cấp ở Đức

Trang 12

Munichre là một công ty tái bảo hiểm hàng đầu trên thế giới.Nó có vai trò to

lớn trong việc giới thiệu và phát triển nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt Hiện

nay, hầu hết các công ty bảo hiểm trên thế giới đều áp dụng quy tắc bảo hiểm xây

dựng lắp đặt do Munichre đưa ra

1.1.3.2 Tại Việt Nam

Nếu như hoạt động bảo hiểm xuất hiện sớm ở một số nước trên thế giới thì tại Việt Nam ngày 17/12/1964 công ty Bảo hiểm Việt Nam (gọi tắt là Bảo Việt)

mớiđược thành lập.Tuy nhiên, từ ngày 15/01/1965, công ty mới chính thức đi vào

hoạt động Trong những năm dau, Bảo Việt chỉ tiến hành các nghiệp vụ về hang hải như bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khâu bảo hiểm tàu viễn dương Năm 1986, đất nước ta bước vào giai đoạn đổi mới ngày càng có nhiều công trình lớn được xây

dựng nhu cầu bảo hiểm của các chủ đầu tư cho các công trình xây lắp ngày càngtăng lên Trước tình hình đó, ngày 07/08/1991, Bộ tài chính đã ban hành quyết định

số 253/TCQD, cho phép Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt được phép triển khai bảohiểm xây dựng lắp đặt tại Việt Nam Thời gian đầu công ty được sự cho phép của

Bộ tài chính sử dụng đơn bảo hiểm quy tắc, biểu phí của Munichre Ở nước ta, đơnbảo hiểm xây dựng lắp đặt được cấp đầu tiên là đơn bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt cho

trạm thu phát vệ tỉnh mặt đất Láng Trung ( Công trình liên doanh giữa Tổng công ty

bưu chính viễn thông Việt Nam và hãng Teltra- Úc)

Bộ tài chính đã ban hành nhiều thông tư, nghị định nhằm hoàn thiện hành langpháp lý để giúp cho nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt phát triển phù hợp với

từng thời kỳ Tiêu biểu đó là thông tư số 105 - TC/DT ban hành ngày 08/12/1994hướng dẫn bảo hiểm cho các công trình xây dựng: Quyết định số 663TC/QD -TCNH ngày 24/06/1995 về việc ban hành các quy tac, biểu phí, phụ phi cũng nhưmức khẩu trừ của bảo hiểm xây dựng lắp đặt; Quyết định số 33/2004/QD - BTCngày 12/04/2004 của Bộ tài chính về việc quy định quy tắc bảo hiểm xây dựng lắp

Trang 13

trong nền kinh tế Không những vay, đây cũng là một nghiệp vụ mang lại doanh thu

cao cho các công ty bảo hiểm phi nhân thọ trên thị trường hiện nay.

1.2 Những nội dung cơ bản của bảo hiểm xây dựng lắp đặt

1.2.1 Người được bảo hiểm

1.2.1.1 Trong bảo hiểm xây dựng

Mỗi công trình xây dựng được thực hiện là một quy hoạch tổng thể có liên

quan đến rất nhiều khía cạnh của các vấn đề pháp luật, hợp đồng và kỹ thuật cho

nên cần có sự hợp tác chặt chẽ giữa các bên tham gia Vì vay, việc xác định rõ người

được bảo hiểm trong một công trình xây dựng là rất quan trọng.Người được bảo

hiểm trong hợp đồng bảo hiểm xây dựng có thể là tất cả các bên liên quan tới công

việc xây dựng và có quyền lợi trong công trình xây dựng, hay là người được nêu tên trong bản phụ lục bảo hiểm:

- Chủ đầu tư hoặc chủ công trình (bên A trong hợp đồng xây dựng)

- Nhà thầu chính ( bên B trong hợp đồng xây dựng)

- Các nhà thầu phụ

- Các kiến trúc su, kỹ sư tư vấn, có vấn chuyên môn.

Ta có thể lấy một ví dụ cụ thể tại Công ty Bảo hiểm bưu điện Thăng Long.

Năm 2011, hợp đồng bảo hiểm moi rủi ro xây dựng cho Gói thầu NT3/B/10/ICB

Thi công và cung cấp thiết bị vận hành Bảo dưỡng cho hệ thống thoát nước tại Tháp

Chàm- thuộc Dự án Phát triển Đô thị vừa và nhỏ khu vực Miền trung — tiêu dự án

Ninh Thuận, Người được bảo hiểm theo hợp đồng này bao gồm:

+ Chủ đầu tư: Công ty Cổ phần cấp nước Ninh Thuận — Đại diện của chủ đầu tư: Ban quản lý dự án Cấp thoát nước Đô thị ADB4 - Ninh Thuận ( Tiểu dự án Ninh

thuận)

+ Chủ thầu chính: Liên danh Công ty Cổ phần Constrexim — Meco và Công ty

cổ phần Con strexim Đông Đô

+ Các nhà thầu phụ khác có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan đến công trình

+ Các tổ chức tín dụng tài trợ cho dự án và các bên liên quan khác

Trang 14

Các kiến trúc sư, cố vấn chuyên môn các kỹ sư tư vấn là những người có liên quan đến công trình xây dựng.Tuy nhiên, hợp đồng bảo hiểm xây dựng sẽ không

bảo hiểm cho trách nhiệm nghề nghiệp của họ

Thông thường người đứng ra ký kết hợp đồng bảo hiểm và đóng phí sẽ là

người đại diện cho các bên trong hợp đồng bảo hiểm Vì vậy trên hợp đồng sẽ ghi

tên người đứng ra đại diện kèm theo danh sách những người có quyền lợi liên quan

đến công trình.

1.2.1.2 Trong bảo hiểm lắp đặt

Tất cả các bên liên quan và có quyền lợi trong công trình lắp đặt được nêu tên hay chỉ định trong bảng phụ lục bảo hiểm đều có thể là người được bảo hiểm:

- Chủ đầu tư

- Nhà thầu chính

- Nhà thầu phụ

- Nhà cung cấp ( Nếu liên quan đến lắp đặt)

- Các kiến trúc sư nhà thiết kế hoạt động liên quan đến công trường

- Các kỹ sư tư vấn hoạt động liên quan đến công trườngNgoài ra, các tổ chức cho vay như các ngân hàng tổ chức tín dụng cũng lànhững người được bảo vệ một cách gián tiếp từ hợp đồng này

1.2.2 Đối tượng được bảo hiểm

1.2.2.1 Trong bảo hiểm xây dựng

Đối tượng được bảo hiểm trong bảo hiểm xây dựngbao gồm tất cả các công

trình xây dựng mà kết cấu của nó có sử dụng xi măng và bê tông cốt thép Nói mộtcách cụ thể là các nhóm công trình sau:

- Nhà ở, trường học, bệnh viện, trụ sở làm việc, rạp hát, rạp chiếu phim, các

công trình văn hóa khác

- Nhà may, xí nghiệp, các công trình phục vụ sản xuất

- Đường sa (bao gồm cả đường bộ và đường sat), đường băng sân bay

- Cầu cống, đê đập công trình thoát nước, kênh đào, cảng

SVTH: Lương Thị Hương 8 Lop: Kinh té Bao hiém 52B

Trang 15

Mỗi một công trình xây dựng bao gồm nhiều hạng mục riêng biệt được xác

định và dự tính thông qua sơ đồ tổng thể bản vẽ thiết kế cùng các máy móc trangthiết bị cần thiết phục vụ cho công tác xây dựng cũng như các công việc có liênquan trong quá trình xây dựng Trong trường hợp ton thất xảy ra, dé thuận tiện cho

việc tính phí bảo hiểm cũng như giải quyết khiếu nại, một công trình xây dựng được

chia làm nhiều hạng mục khác nhau sồm :

- Cấu trúc chủ yếu của công trình xây dựng: Hang mục nay chiếm phan lớn giá trị công trình Nó bao gồm tất cả các công việc thực hiện bởi chủ thầu chính ( bên

B) và tất cả các nhà thầu phụ của chủ thầu chính theo quy định của hợp đồng xây

dựng ký kết giữa bên A và bên B: từ công tác chuẩn bi, dọn dep mặt bang, xây dựng

các công trình tạm thời phục vu cho công tác thi công cho đến công việc đóng coc,

làm móng và xây dựng cấu trúc chính của công trình

- Trang thiết bị xây dựng: Gồm các thiết bị cố định phục vụ thi công như các

công trình phụ trợ ( lan trại, trụ sở tạm thời, kho bãi, nhà xưởng ), giàn giáo, hệ

thống băng tải, thiết bị cung cấp điện nước rào chắn Cần phải có danh sách kèm

theo đơn bảo hiểm khi yêu cầu bảo hiểm cho các trang thiết bị này

Máy móc xây dựng: bao gồm các máy móc phục vụ cho công tác thi công (máy xúc máy ủi, cần cầu, xe chuyên dùng ) có thể thuộc quyền sở hữu của ngườiđược bảo hiểm hoặc họ đi thuê Các loại máy móc này chỉ được bảo hiểm trong thời

gian sử dụng trên khu vực công trường.Cần phải có danh sách kèm theo đơn bảo

hiểm khi yêu cầu bảo hiểm cho các máy móc này

- Các tài sản có sẵn trên và xung quanh khu vực công trường thuộc quyền sởhữu quản lý, trông nom hay coi sóc của người được bảo hiểm Trường hợp nàythường có ở các công trình mở rộng hoặc cải tạo lại, các tài sản trên có thể bị thiệthại trong quá trình xây dựng mới Giá trị của các tài sản này không nằm trong giá trị

của công trình xây dựng mới nên chúng thường không thuộc phạm vi bảo hiểm của

đơn bảo hiểm xây dựng Nhưng nếu người được bảo hiểm có nhu cầu thì người bảo

hiém có thê xem xét và mở rộng phạm vi bảo hiểm theo điêu khoản bô sung.

Trang 16

- Chi phí don dẹp hiện trường: Bao gồm các chi phi phát sinh do việc thu don

và đi chuyền mảnh vụn, đất đá do các rủi ro được bảo hiểm xảy ra trên phạm vi

công trường.

- Trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểm đối với bên thứ ba: bao gồm trách nhiệm pháp lý do thiệt hại về tài sản hoặc thương tật thân thể của bên thứ ba

phát sinh trong quá trình thi công công trình tại hoặc xung quanh khu vực công

trường Tuy nhiên các tổn thất xảy ra đối với người làm công, người thân hoặc

người đại diện của người dược bảo hiểm không thuộc phạm vi bao hiểm của phần

này.

Mặc dù bảo hiểm xây dựng là bảo hiểm tài sản, tuy nhiên để hấp dẫn người tham gia bảo hiểm cũng như mở rộng phạm vi kinh doanh, trong các đơn bảo hiểm xây dựng do công ty bảo hiểm cung cấp thường gồm hai phần: phần một bảo hiểm

cho các thiệt hại về tài sản, phần hai bảo hiểm cho trách nhiệm dân sự của ngườiđược bảo hiểm đối với người thứ ba

1.2.2.2 Trong bảo hiểm lắp đặtĐối tượng được bảo hiểm trong bảo hiểm lắp đặt được hiểu là các máy móclắp đặt trang thiết bị phục vụ cho công tác lắp đặt và các hạng mục liên quan tớicông việc lắp đặt Đối tượng được bảo hiểm được phân loại như sau:

- Các máy móc, các dây chuyền đồng bộ trong một xí nghiệp hay trong khitiễn hành lắp đặt các máy móc, thiết bị đó

- Các máy móc, trang thiết bi, dụng cụ phục vụ cho lắp đặt

- Trách nhiệm dân sự đối với bên thứ ba

rủi ro loại trừ được nêu rõ trong đơn (theo thông lệ quốc tê), còn hầu hết các rủi ro

Trang 17

bất ngờ và không lường trước được đều được bảo hiểm theo đơn bảo hiểm xây

dựng.

Các rủi ro được bảo hiểm khi có tốn thất xảy ra:

+ Cháy, sét đánh, nước chữa cháy hay phương tiện chữa cháy

+ Li lut, mưa tuyết rơi tuyết 16, sóng thần

+ Các loại bão

+ Động đất, sụt lở đất đá

+ Trộm cắp+ Thiếu kinh nghiêm bat cân hành động ác ý hay lỗi của con người

Tùy thuộc vào từng công trình, mỗi đơn cấp còn có các điều khoản bổ sungthêm đối với các rủi ro phụ dé phù hợp với nội dung công viêc

1.2.3.1.2 Các rủi ro loại trừ

Các rủi ro loại trừ chung cho cả phần bảo hiểm vật chất và trách nhiệm:

- Chiến tranh hay những hoạt động tương tự đình công nổi loạn, ngừng trêncông việc yêu cầu bat cứ cơ quan có thầm quyền nào

- Hành động cố ý hay sự cầu thả cố ý của người được bảo hiểm hoặc đại diện

của họ.

- Phản ứng hạt nhân, phóng xạ hay ô nhiễm phóng xạ

Các rủi ro loại trừ áp dụng đối với phần bảo hiểm thiệt hại vật chất bao gồm:

- Bất kỳ loại tổn thất nào có tính chất hậu quả;

- Hỏng hóc cơ khí, điện hay sự trục trặc của máy móc, trang thiết bị xây dựng;

- Lỗi thiết kế:

- Chi phi thay thé, sửa chữa hay khắc phục các khuyết tật của nguyên vật liệu

và (hoặc) do tay nghề (các tổn that hư hại do hậu quả thì được bảo hiểm);

Các loại trừ đối với phần bảo hiểm trách nhiệm

- Khiếu nại tôn thất liên quan đến tai nạn được bảo hiểm hay có thể được bảo

hiểm trong phạm vi của phần bảo hiểm vật chất của đơn bảo hiểm xây dựng

- Khiếu nại phát sinh

SVTH: Lương Thị Hương 11 Lop: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Trang 18

1.2.3.2 Trong bảo hiểm lắp đặt `

1.2.3.2.1 Rủi ro được bảo hiểmTrong đơn bảo hiểm lắp dat, rủi ro được bảo hiém chia làm 3 loại chính:

- Các rủi ro thiên tai bao gồm động dat, động biên gây ra sóng than, gió mạnh

( do bão gió xoáy cuồng phong) mưa lớn, lũ lụt, đóng bang, sét đánh, cháy do sétđánh hay do hoạt động của núi lửa, đất đá lún, sụt lở

- Các hiểm hoa, tổn thất gây ra bởi hoạt động con người trên công trường như:

thiếu kinh nghiệm hay kỹ nang, lỗi của con người, bat cần trộm cắp hành động ác

ý, phá hoại, vận chuyền khuân vác vật liệu, lỗi thiết kế, tập trung cao độ hay cường

độ công việc cao do thời gian xây dựng lắp đặt qua ngắn phối hợp công việc thiếuhợp lý trông nom, bảo vệ công trường không tốt thiếu những biện pháp ngăn ngừa

ton that, lỗi vận hành lỗi người vận hành máy

- Các rủi ro kỹ thuật, vận hành bao gồm áp suất ép quá lớn ( nỗ vật ly), chân

không ( nd bên trong ) nhiệt độ quá lớn ( đoản mạch) lực ly tam, lỗi nguyên vật

liệu mat kiểm soát phản ứng hóa học (nổ hóa học) lỗi của hệ thống hay thiết bịđiều hành hay điều khiển

1.2.3.2.2 Rủi ro loại trừ Các rủi ro loại trừ được chia làm ba loại chính:

- Loại trừ chung: áp dụng cho cả phần bảo hiểm thiệt hại vật chất và phần bảo

hiểm trách nhiêm gồm:

+ Chiến tranh

+ Những rủi ro hạt nhân

+ Các hành vi có tính vi phạm của người được bảo hiểm

+ Gián đoạn công việc

- Các loại trừ đặc biệt áp dụng cho phần thiệt hại vật chất:

+ Các khoản miễn thường

+ Mọi ton thất hậu quả+ Lỗi thiết kế, khuyết tật nguyên vật liệu

+ Hao mòn và xé rách

SVTH: Luong Thị Hương 12 Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Trang 19

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: 1S Nguyễn Thị Chính

+ Các tồn thất về hồ sơ, bản vẽ tài liệu

+ Các tồn thất phát hiện vào thời điểm kiểm kê ( mắt cắp, mắt tích)

- Các loại trừ áp dụng đối với phần thiệt hại về trách nhiệm

+ Các khoản miễn thường

+ Những chỉ tiêu hay chi phí sử chữa có liên quan đến những thiệt hai được

bảo hiểm trong phần bảo hiểm vật chất

+ Trách nhiệm đối với thương tật của con người công nhân tham gia vào quá

trình thi công công viéc.

+ Tén thất và thiệt hại đối với tai sản thuộc quyền sở hữu hay chăm sóc, quản

lý của bất cứ người được bảo hiểm nào

+ Tén that gây ra bởi xe cơ giới tàu (biển, sông), máy bay

+ Bất cứ khoản bồi thường nào vượt quá phạm vi bảo vệ quy định trong hợpđồng bảo hiểm

1.2.4 Thời hạn bảo hiểm

1.2.4.1 Bảo hiểm xây dựng

Trong bảo hiểm xây dung, thời hạn bảo hiểm được ghi rõ trong don bảo hiểm

Thời hạn bảo hiểm thường là thời gian thi công công trình được tính từ khi bắt đầukhởi công công trình (sau khi đã bốc dỡ vật tu, máy móc xuống công trường) đến

khi hoàn thiện hay chuyển giao hoặc đưa vào hoạt động

Trong thực tế, thời gian thi công công trình không nhất thiết phải trùng vớithời hạn ghi trong hợp đồng.Hiệu lực của hợp đồng sẽ chấm dứt ngay sau khi côngtrình được bàn giao đưa vào sử dụng nếu công trình hoàn thành trước thời hạn.Nếuthời gian thi công kéo dài vượt quá thời hạn quy định thì người được bảo hiểm phải

có yêu cầu gia hạn thêm đối với hợp đồng bảo hiểm và phải thanh toán phí bảo

hiểm cho thời gian vượt quá này

Thông thường, thời hạn bảo hiểm gồm thời gian:

- Lưu kho vật liệu trước khi xây dựng (tối đa là ba tháng)

- Giai đoạn xây dựng

- Kiểm nghiệm chạy thử (nếu có máy móc)

Trang 20

- Bảo hành

1.2.4.2 Bảo hiểm lắp đặt

Tùy thuộc vào sự thỏa thuận giữa các bên mà thời hạn bảo hiểm được ghi rõ

trong đơn bảo hiểm và có thé bao gồm một phan hoặc toàn bộ các thời gian:

- Lưu kho trước khi lắp đặt

- Giai đoạn lắp đặt

- Chay thử (không tai và có tai)

- Giai đoạn bảo hành

1.2.5 Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm

1.2.5.1 Bảo hiểm xây dựngĐối với nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng, việc xác định chính xác giá trị bảo

hiểm (GTBH) rất phức tạp Các giá trị phải xác định trong bảo hiểm xây dựng gồm:

- GTBH của phần công tác xây dựng: thường là giá trị ước tính và có thể là

một trong số các giá trị sau:

_ + Tổng giá trị khôi phục lại công trình trong trường hợp có tổn thất toàn bộ vàphải tiền hành xây dựng lai:

+ Giá trị dự toán công trình theo hợp đồng xây dựng:

+ Giá trị nhỏ hơn hoặc bang tốn thất lớn nhất có thé xảy ra

Tuy nhiên việc xác định giá trị của phần công tác xây dựng theo giá dự toán

công trình theo hợp đồng xây dựng là hợp lý nhất Khi công trình hoàn thành giá trịnày được điều chỉnh lại theo giá trị thực tế và phí bảo hiểm cũng điều chỉnh lại cho

phù hợp.

Giá trị dy toán công trình theo hợp đồng xây dựng thường bao gồm: chi phílập công trình, giá trị các nguyên vật liệu do nhà thầu cung cấp chi phí nhân côngcủa chủ thầu, những chi phí trả cho khối lượng công việc thầu phụ hay dich vụ chiphí liên quan đến việc sử dụng máy móc thi công xây dựng nhà xưởng thiết bị và

các công trình tạm thời khác, chi phí cho các công trình tạm thời, kỹ thuật và giám sát, chi phí hành chính, lợi nhuận.

Trang 21

- GTBH của máy móc va trang thiết bị xây dựng: được xác định theo giá trị

thay thế tương đương của các máy móc trang thiết bị đó mua tại thời điểm thi công

công trình và có thé bao gồm các chi phí vận chuyền, lắp ráp |

- GTBH cho phan chi phí dọn dep: thường được ước tính theo % giá trị củahợp đồng xây dựng

- GTBH cho các công trình hoặc tài sản có sẵn trong hoặc xung quanh khu vực

thi công thuộc quyền sở hữu, trông nom hoặc coi sóc của người được bảo hiểm:

được xác định theo giá trị thực tế của tài sản đó tại thời điểm yêu cầu bảo hiểm

- Mức trách nhiệm bảo hiểm cho trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểmđối với bên thứ ba do việc thi công công trình: thường được xác định trên cơ sở giá

trị tôn thất có thé Đây là thời hạn thỏa thuận cho mỗi tai nạn nhưng không giới han

trong suốt thời hạn bảo hiểm

Thông thường công ty bảo hiểm thường thuyết phục người được bảo hiểmtham gia bảo hiểm ngang giá trị Đối với trường hợp người được bảo hiểm tham giabảo hiểm dưới giá trị bảo hiểm sẽ áp dụng bảo hiểm theo tỷ lệ đối với các thiệt hại

Xảy ra.

1.2.5.2 Bảo hiểm lắp đặtGiá trị bảo hiểm trong bảo hiểm lắp đặt được tính cho từng hạng mục bảo

hiểm.:

- GTBH đối với thiết bị được lắp đặt: được tính bang giá trị thay thế mới của

bat kỳ một máy móc hay thiết bi trong đương gồm giá mua, chi phí kỹ thuật, cướcphí vận chuyền, thuế hải quan, chi phí lắp đặt, phí kho bãi

- GTBH của các máy móc, trang thiết bị phục vụ cho công tác lắp đặt (tương

tự như máy móc trang thiết bị xây dựng).

- GTBH đối với chi phí dọn đẹp vệ sinh (tương tự bảo hiểm xây dựng)

- GTBH của các tài sản có sẵn trên và xung quanh công trường lắp đặt thuộc

quyền quản lý, sở hữu của người được bảo hiểm (tương tự như bảo hiểm xây dựng)

Trang 22

Số tiền bảo hiểm ( STBH) trong bảo hiểm lắp đặt được xác định dựa vào giá

trị các hạng mục vừa nêu ở trên và sự thỏa thuận cua hai bên Thông thường STBH

thường bằng GTBH.

Đối với phần bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểm đối với

người thứ ba thi STBH hoàn toàn dựa vào sự thỏa thuận giữa các bên.

Đối với công trình xây dựng dân dụng và lắp đặt hỗn hợp:

Nếu giá trị lắp đặt lớn hơn 50% tổng STBH thì công ty bảo hiểm cấp đơn bảohiểm lắp đặt Nếu giá trị xây dựng lớn hơn 50% tổng STBH thi cấp don bảo hiểmxây dựng Trên thực tế, tùy thuộc vào yêu cầu cụ thé sẽ có các sửa đổi bổ sung phù

hợp cho từng đơn cấp ra

1.2.6 Phí bảo hiểm

1.2.6.1 Đánh giá các yếu tô rủi ro trong xây dựng và lắp đặtĐánh giá tốt các yếu tô hiểm họa và nguy cơ có thé xảy ra đối với một côngtrình xây dựng lắp đặt sẽ giúp cho công ty bảo hiểm người được bảo hiểm quản lýrủi ro tốt hơn cũng như lựa chọn các điều khoản bảo hiểm phù hợp.Vì vậy, đây làmột quy trình không thê thiếu của các công ty bảo hiểm xây dựng lắp đặt trước khi

cấp đơn bảo hiểm cũng như trong quá trình hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực Việc

đánh giá này được được dựa trên cơ sở xem xét một cách thân trọng các nhân tố chủ

quan và khách quan có thê ảnh hưởng đến một công trình xây lắp

- Các nhân tố chủ quan: là các nhân tố có thể gây ra do sự vô ý hoặc cố ý củacon người Nó liên quan đến kinh nghiệm của chủ đầu tư, chủ thầu trong xâydựng.Một trong những nhân tố rất quan trọng trong việc đánh giá rủi ro là tiến độ

thi công công trình và thời gian thi công.

- Các nhân tố khách quan: là các nhân tố nằm ngoài sự kiểm soát của con

người, ví dụ như các hiểm họa tự nhiên ( bao, lũ lụt, động đất ) cháy nỗ

- Ngoài ra còn rất nhiều nhân tố khác ảnh hưởng đến quá trình xây dựng một

công trình như phương án thi công, các biện pháp an toàn, đồ án thiết kế, ảnh hưởng

giữa công trình và các công trình lân cận

Trang 23

Các nhân tố trên cũng đóng góp một vai trò quan trọng trong việc xác định tỷ

lệ phí bảo hiểm phù hợp với từng công trình cụ thể.

1.2.6.2 Các nhân tô anh hưởng đến phí bảo hiểm

Cơ sở định phí bảo hiểm phải căn cứ vào một số nhân tố nhất định như:

- Loại công trình xây dựng.lắp đặt

- Khu vực xây dựng lắp đặt theo địa hình khi hau, điều kiện sinh thái

- Loại rủi ro, nhóm rủi ro ( bao gồm các rủi ro cơ ban, các rủi ro bất ngờ các

rủi ro phụ)

- Số tiền bảo hiểm

- Mức độ đảm bảo của bảo hiểm ( mức miễn thường và điều kiện bồi thường được thỏa thuận trên hợp đồng bảo hiểm )

Ngoài ra kinh nghiệm của nhà thầu tiền sử các vụ khiếu nại trước khi tham gia bảo hiểm của người được bảo hiểm tay nghề của người lao động cũng là cácnhân tố có thé ảnh hưởng đến việc tăng giảm phí

1.2.6.3 Phương pháp tính phí bảo hiểm1.2.6.3.1 Báo hiểm xây dựng lắp đặt

Phí bảo hiểm của một công trình xây dựng bao gồm hai phan chính: phí baohiểm tiêu chuẩn và phụ phí mở rộng

* Phí bảo hiểm tiêu chuẩn

Phí bảo hiểm tiêu chuẩn là phí bảo hiểm tính cho các rủi ro tiêu chuẩn ( Cácrủi ro tiêu chuẩn theo đơn bảo hiểm của Munich Re đang được áp dụng tại ViệtNam) bao gồm các rủi ro thiên tai, các rủi ro bất ngờ và các rủi ro khác như taynghề kém thiếu kinh nghiệm Phí bảo hiểm tiêu chuẩn có ba phan chính là phí cơbản tối thiểu phi phí rủi ro động đất và phụ phí rủi ro lũ lụt

- Phí cơ bản tối thiểu : là mức phí tối thiểu cho một công trình xây dựng được

tính băng tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm

- Phụ phí rủi ro động đất: được tính cho từng loại công trình, phụ thuộc vào độ

nhạy cảm của công trình đối với rủi ro động đất Mức độ nhạy cảm của công trình

được chia lam 5 loại C,D,E, F, G ( công trình loại C có độ nhạy cảm với rủi ro động

SVTH: Lương Thị Hương

PHORG DOAN ÁN - TƯ LIBL

Dre Anvar Was

Trang 24

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: 1S Nguyễn Thị Chính

dat thấp nhât) Ty lệ phi động đất được tính bằng phần nghìn/ năm Nếu công trình

xây dựng có thời gian xây dựng trên hoặc dưới một năm được tính như sau:

Thời hạn bảo hiểm (tháng) Phụ phí động đât = Phí cho 1 năm x 12 thing

(trong thời gian xây dựng)

( Nguồn : PTI Thăng Long )

Khu vực I bao gồm các tỉnh: Sơn La, Lao Cai, Hà Giang Tuyên Quang, Cao

Bằng Lạng Sơn, Thái Nguyên, Bắc Cạn Phú Tho, Vinh Phúc Hoà Binh, Bắc

Giang, Bắc Ninh, Hà Tây, Yên Bái, Lai Châu Điện Biên

Khu vực 0: bao gồm các tỉnh còn lại

- Phụ phí rủi ro lũ lụt: được tính cho một năm căn cứ vào tính chất của từng loại công trình chịu tác động của rủi ro lũ lụt Tỷ lệ phí xác định bằng phần nghìn trên sô bảo hiém và phụ vào thời gian thi công.

Trang 25

Bảng 1.2 : Biểu phí rủi ro bão và lũ lụt

( Nguồn: PTI Thăng Long )

I, II, Ill: La các ký hiệu quy định về sức chịu đựng của công trìnhKhu vực I: Bao gồm các tỉnh sau đây: Lai Chau, Sơn La, Lao Cai, Yên Bái,

Hà Giang, Tuyên Quang, Sông Bé, Tây Ninh, Long An, TP Hồ Chí Minh, VũngTau, Tiền Giang, Bến Tre, Trà Vinh, Đồng Tháp Cần Tho, Vĩnh Long, Sóc Trang,

An Giang, Minh Hai, Kién Giang.

Khu vực II: Bao gồm các tinh sau đây: Cao Bang, Lạng Son, Bắc Thai, QuangNinh, Vĩnh phú Hoà Bình Hà Tây, Đắc Lắc Lâm Đồng, Gia Lai, Kon Tum, BìnhThuận Đồng Nai

Khu vực III: Bao gồm các tỉnh sau đây: Hà Nội Hà Bắc Hải Hưng Thái

Bình, Hai Phong, Nam Hà, Ninh Bình, Thanh Hoá, Nghệ An, Hà Tĩnh, Quảng Binh,

Quảng Trị Thừa Thiên - Huế, Quảng Nam - Đà Nẵng Quảng Ngãi, Bình Định, Phú

Yên Khách Hoà Ninh Thuận.

* Phụ phí mở rộng:

Phụ phí mở rộng là phần phí bảo hiểm xác định cho phần trang thiết bị xây

dựng, máy móc xây dựng, tài sản có sẵn trên và xung quanh khu vực công trường,

chi phi dọn dẹp hiện trường, trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba.

1.2.6.3.2 Phí bảo hiểm lắp đặt Phương pháp tính phí bảo hiểm lắp đặt về cơ bản giống với bảo hiểm xây

dựng lắp đặt, tuy nhiên có một số điểm khác là:

Trang 26

- Trong bảo hiểm lắp đặt, phí cơ bản tối thiêu là 300 nghìn đôla Mỹ hoặc tương đương bằng các loại tiền khác.

- Việc xác định phụ phí rủi ro lũ lụt phụ thuộc vào sức chịu đựng của công

trình đối với tác động của gid, bão lũ lụt

1.2.7 Hợp đồng bảo hiểm xây dựng lắp đặt Thoả thuận bảo hiểm giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm được

thể hiện dưới hình thức hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm xây dựng lắp đặt

thường bao gồm Quy tắc bảo hiểm, Giấy yêu cầu bảo hiểm, Giây chứng nhận bảo hiểm và các điều khoản sửa đổi bổ sung hợp đồng bảo hiểm (nếu có).

* Nội dung cơ bản của một hợp đồng xây dựng lắp đặt gồm:

- Tên hợp đồng số hợp đồng căn cứ thực hiện hợp đồng, ngày tháng năm ký

kết hợp đồng

- Thông tin người được bảo hiểm

- Thông tin người bảo hiểm

- Các điều kiện điều khoản trong hợp đồng:

+ Thỏa thuận chung

+ Quyền lợi được bảo hiểm: tồn that vật chat, trách nhiệm với bên thứ ba

+ Số tiền bảo hiểm: thiệt hại vật chat, trách nhiệm với người thứ ba

+ Thời hạn bảo hiểm và mức khấu trừ+ Tỷ lệ phí, phí bảo hiểm và phương thức thanh toán

- Điều kiện, điều khoản bổ sung

- Các quy định khác để giải quyết chanh chấp

- Cam kết chung

- Chữ ký các bên có liên quan

* Trách nhiệm các bên trong hợp đồng bảo hiểm xây dựng lắp đặt

- Bên mua bảo hiểm:

Bên mua bảo hiểm có trách nhiệm đóng phí bảo hiểm cho bên bảo hiểm theo

đúng cam kết trong hợp đồng.

Khi có tổn thất xảy ra, bên mua bảo hiểm phải:

Trang 27

+ Nhanh chóngthông báo và phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng và

các dịch vụ cứu trợ

+ Thông báo khân cấp cho bên bảo hiểm hoặc công ty môi giới bảo hiểm+ Có các biện pháp hợp lý nhằm khắc phục sự có hạn chế tối đa thiệt hại do

tai nạn gây ra

+ Tiến hành ngay những công việc cần thiết như gia cố bảo vệ bảo quan máy

móc, trang thiết bi dé hạn chế tối đa mức thiệt hại và đề phòng những tổn thất tiếp

theo.

+ Kip thời thông báo cho cơ quan chức nang, cơ quan công an trong trường

hợp bị tồn thất và mat cắp.

* Đối với bên bảo hiểm

Bên bảo hiểm có trách nhiệm chi trả đầy đủ, nhanh chóng số tiền bảo hiểmcho bên mua bảo hiểm khi có tổn thất xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm trong hợpđồng xây dựng lắp đặt

Trách nhiêm của bên bảo hiểm khi có tôn thất xảy ra:

- Nhận thông báo tồn thất và yêu cầu giám định: Ngay từ khi nhận được thông

báo tồn thất của người được bảo hiểm, đại diện của bên bảo hiểm phải tới ngay hiện

trường để giám định tổn thất và tìm cách hạn chế tối đa tốn thất xảy ra thêm cùngvới bên được bảo hiểm Trong trường hợp ton thất xảy ra lớn cần phải có sự giámđịnh của các chuyên gia của các tổ chức nước ngoài làm công tác giám định

- Tiến hành giám định:

+ Xem xét hiện trường ton thất, chụp ảnh hiện trường+ Thu thập thông tin từ các nhân chứng từ vụ tổn that+ Thu thập số liệu, hóa đơn, chứng từ có liên quan đến vụ tồn that

+ Lập biên bản giám định+ Thâm tra lại các bên có liên quan về rủi ro gây tổn thất và các biện pháp dé

phòng hạn chế tốn thất phat sinh thêm

- Giải quyết khiếu nại, bồi thường:

Trang 28

Nhà bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm theo hợp đồng sau khi tiến hành giám định Theo luật định thì trong vòng 30 ngày kể từ khi chấp nhận bồi thường nhà bảo hiểm sẽ phải thanh toán số tiền bảo hiểm cho người

được bảo hiểm

1.2.8 Một số chỉ tiêu phân tích tình hình khai thác bảo hiểm

1.2.8.1 Chỉ tiêu đánh giá tình hình thực hiện kế hoạch khai thác

Hang nam, các doanh nghiệp bao hiểm nói chung và PTI Thăng Long nói

riêng đều phải tiến hành lập kế hoạch khai thác cho từng nghiệp vụ Đề lập kế hoạch và kiểm tra tình hình thực hiện kế hoạch khai thác có thé vận dụng các chỉ số

sau:

- Chi số nhiêm vụ kế hoạch (iy): iv = ¬

- Chỉ số hoàn thành kế hoạch (uy): ing = 7

- Chi số thực hiện (i): i= ¬

Trong đó: y; yo y„ là mức độ khai thác kỳ báo cáo, kỳ gốc và kỳ kế hoạch Các mức độ y¡ Vo y„ có thé là số hợp đồng, số giấy chứng nhận bảo hiểm ,

số đơn bảo hiểm doanh thu phi bảo hiểm

1.2.8.2 Chi tiêu phân tích cơ cau khai thácCác doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường thường triển khai một lúc nhiềuloại hình nghiệp vụ và nhiều loại sản phâm bảo hiểm khác nhau.Để xác định vàđánh giá được nghiệp vụ nào là chủ yếu cũng như xu hướng phát triển của chúngtrong tương lai gần thì cần phải tính toán và phân tích cơ cấu khai thác Đặc biệt đốivới bảo hiểm xây dựng lắp đặt, một loại hình bảo hiểm khá phức tap, việc phân tích

cơ cau khai thác sẽ giúp cho doanh nghiệp xác định được kết quả kinh doanh của

mình từ đó biết được thị phần của nghiệp vụ trên thị trường, thị phần trong công ty

từ đó đưa ra định hướng phát triển trong tương lai gần

Cơ cấu doanh thu theo loại hình bảo hiểm và theo nghiệp vụ bảo hiểm cầnphải được tính toán và phân tích một cách cụ thể

Trang 29

1.2.8.3 Phân tích tính thời vụ trong khâu khai thác bảo hiểm

Xây dựng lắp đặt là một nghiệp vụ bảo hiểm phát sinh tính thời vụ trong quá

trình khai thác Tính thời vụ là cơ sở thực tế giúp các doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức khai thác, bố trí và sử dụng lao động hợp lý, chuẩn bị cơ sở vật chất cần thiết

để ký kết hợp đồng bảo hiểm Phân tích tính thời vụ trong khâu khai thác có thể sử

Trong đó: k; là chỉ số thời vụ tháng thw, X; là mức độ khai thác tháng thứ i

X : Mức độ khai thác bình quân một tháng trong nam

12

Chi số thời vụ theo tháng (k;) phản ánh mối quan hệ trong từng tháng với mức

độ khai thác bình quân một tháng trong năm Kết quả tính ra càng gan | thì tinh chấtthời vụ thời vụ trong tháng đó càng ít và ngược lại.

1.2.8.4 Chỉ tiêu đánh giá hiệu qua khai thác nghiệp vụ

Hiệu quả khai thác của doanh nghiệp bảo hiểm là chỉ tiêu phản ánh doanh thu

khai thác so với chi phí bỏ ra, là bộ phận của chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh, nó đánh

giá sự phát triển, sự lớn mạnh và vị thế của doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường.

Phản ánh trình độ sử dụng chi phí trong việc tạo ra doanh thu khai thác của doanh

nghiệp bảo hiểm, nhằm đạt được mục tiêu đã đề ra

Chỉ tiêu hiệu quả khai thác có thể được xác định bằng tỷ lệ so sánh giữa doanhthu phí khai thác với chi phí khai thác, hoặc bằng tỷ lệ so sánh giữa lợi nhuận của

nghiệp vụ thu được trong kỳ với chi phí khai thác nghiệp vụ trong kỳ.

- Hiệu quả khai thác theo doanh thu phí khai thác

D

H,=-đc

Trong đó: Hg là hiệu quả khai thác nghiệp vụ tinh theo doanh thu

D là doanh thu phí bảo hiểm nghiệp vụ khai thác thu được trong kỳ

C là tổng chỉ phí chỉ ra trong kỳ để khai thác nghiệp vụ trong kỳ

Trang 30

- Hiệu quả khai thác theo lợi nhuận của nghiệp vụ thu được trong kỳ

Hạ ==

Trong đó :H, là hiệu quả khai thác nghiệp vụ tính theo lợi nhuận của nghiệp

vụ thu được trong kỳ

# là lợi nhuận của nghiệp vu thu được trong kỳ

C là tổng chỉ phí chi ra để khai thác nghiệp vụ trong kỳHạnói lên cứ một đồng chỉ phí trong kỳ tạo ra bao nhiêu đồng doanh thu.H,phan ánh cứ một đồng chi phí trong kỳ tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận cho

doanh nghiệp bảo hiểm Các chỉ tiêu trên càng lớn càng tốt, vì với chi phí nhất định doanh nghiệp sẽ có doanh thu và lợi nhuận ngày càng tăng.

Trang 31

Chương 2: Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt

tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long

2.1 Giới thiệu chung về Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long2.1.1 Sự ra đời và phát triển của Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long

Thông tin chung:

Tên đơn vị: Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng LongTên tiếng anh: Post anh Telecomunication insurance Thăng Long company

Tên viết tắt: PTI Thăng LongGiám đốc: Nguyễn Kim Lân

Địa chỉ: 290 Nguyễn Trãi — Quận Thanh Xuân — Hà Nội Điện thoại: (043) 5375411

Fax: (08) 39105528

PTI Thăng Long là một trong 29 công ty thành viên của Tổng Công ty Cổphần Bảo hiểm Bưu điện (PTI).Để hiểu rõ hơn về PTI Thăng Long, trước hết kháiquát sơ lược sự ra đời và phát triển của Tổng Công ty Cổ phan Bảo hiểm bưu điện

PTI được thành lập ngày 01/08/1998 với 7 cổ đông sáng lập Cổ đông sáng lập

và chi phối là Tổng Công ty Bưu chính Viễn thông Việt Nam (VNPT) (36.16%) vàcác cô đông sáng lập khác là Tổng Công ty Cổ phần Tái bảo hiểm Quốc gia ViệtNam (VINARB), Tổng Công ty Cổ phần Bảo Minh, Tổng Công ty xây dựng Hà Nội

(HACC), Tổng Công ty xuất nhập khâu xây dựng Việt Nam (Vinaconex), Ngân

hang Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (VTB), Công ty cổ phần Thương mại

Bưu chính Viễn thông.

Vốn điều lệ: 503.957.090.000 VND (Cô đông pháp nhân: 55.78%, cổ đông thé

Trang 32

Trong 15 năm hoạt động trong lĩnh vực bảo hiêm, PTI là doanh nghiệp duy trì

được tốc độ tăng trưởng cao liên tục, khăng định vi thế là một trong những doanh

nghiệp bảo hiểm dẫn đầu thị trường.

Tiền thân của PTI Thăng Long là Hội sở giao dịch Hà Nội.Được sự cho phép

của Bộ tài chính, PTI thành lập Hội sở giao dịch Hà Nôi ngày 01/07/2005 Khi mới

thành lập Hội sở giao dich chỉ có khoảng 50 nhân viên, với các phòng trực thuộc

công ty gồm: phòng Tổng hợp phòng Kế toán phòng Bảo hiểm Hàng hải, phòng

Bảo hiểm Phi hàng hải, phòng Bảo hiểm Tài sản Kỹ thuật, các phòng kinh doanh1.2.3 Thang 09/2010, Hội sở giao dịch được đổi tên thành Công ty Bảo hiểm bưu

điện Thăng Long và 28 chi nhánh trong ca nước chuyền thành các công ty con.

2.1.2 Cơ cấu tô chức của Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long

PTI Thăng Long đang dần hoàn thiện cơ cầu tổ chức và bộ máy của công ty déphù hợp với xu thế phát triển Số cán bộ nhân viên của PTI Thăng Long năm 2012

khoảng 80 người Hiện nay có hơn 100 cán bộ nhân viên (trong đó có 2 Thạc sĩ, 74Đại hoc, 8 Cao dang và còn lai là trình độ Trung cấp, Phổ thông) và 19 phòng ban.

So với khi mới thành lập số lượng các phòng tăng lên đáng kể, có thêm các phòngmới như: phòng kinh doanh 4, 6, 7, 9: phòng kinh doanh bảo hiểm (KDBH) khu

vực Điện Biên; phòng KDBH khu vực Hòa Bình; phòng KDBH khu vực Tây Hà

Nội; phòng Phát triển kinh doanh

Sơ đồ cơ cấu tô chức của PTI Thăng Long được thể hiện như sau:

SVTH: Lương Thị Hương 26 Lớp: Kinh tế Báo hiểm 52B

Trang 33

Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức tai PTI Thăng Long

Ban giám đốc

Phong chire nang | | “Phong kinh doanh x | Phong nghiệp vụ

|

| | | | ong KDBH || phe | | :| nace [| phan 1) mà, | | | kink || ravnạ || —= Phòng _ ` | Phòng PhòngPhòng || Phòng || Phòng Phòn g ay Hà | phát aie Phong || ; hang

Ké Il +ạ Giá Ì bà || doanh Nội | triển tài sản || con phi hải

| ton || - nã | th b | - Điện — || kinh kỹ I} người || hànE °

| toán | Hợp m ường | 1.2.3.4 ¬ | thuậ || 8 hái| | Biên doanh

| | | 6.15 Hòa | |

| |

Ỉ | Bình ||

L J | _]L —

- Ban giám đốc: Điều hành hoạt động chung của công ty, có trách nhiệm báocáo với ban lãnh đạo của tổng công ty tình hình hoạt động chung của công ty

- Phòng chức năng:

Phòng kế toán:

+ Thu thập xử lý thông tin

+ Kiểm tra giám sát các hoạt động thu, chi, thanh toán nợ quản ly và sử dung

tài sản và nguôn vôn

+ Phân tích các thông tin số liệu kế toán theo yêu cầu của giám đốc

+ Quyết toán kinh doanh lỗ, lãi, thực hiên nghĩa vụ nộp thuế với nhà nước

Phòng tổng hợp:

+ Thực thi chính sách nhân sự ( cơ cấu tổ chức, tuyển dụng, đào tạo, trả lương) + Thực hiện các nghĩa vụ và chế độ chính sách người lao đông.

+ Dịch vụ hậu cần, vận chuyên, văn thư lưu trữ, lễ tân, thi đua khen thưởng,

hành chính quản trị hệ thống thông tin

SVTH: Lương Thị Hương Si Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Trang 34

+ Quản lý về hiện vật tài sản công cụ dụng cụ, văn phòng phẩm, tài sản thuhồi sau bồi thường Quan hệ chính quyền địa phương

Phòng giám định:

+ Giám định toàn bộ các vụ tôn thất trong phân cấp thuộc các nghiệp vụ

+ Thống kê báo cáo tình hình tốn thất và giám định

Phòng bồi thường:

+ Xác lập quy trình bồi thường một cách rõ rang, hiệu quả

+ Duy trì quan hệ với các đối tác là các nhà giám định, chuyên gia và các công

ty luật có uy tín dé hỗ trợ công tác điều tra, tính toán và và xử lý khiếu nại

+ Thực hiện giải quyết bai thường khi có tốn thất trong phạm vi bảo hiểm xảy

ra đối với người được bảo hiểm

Phòng kinh doanh:

+ Khai thác các nghiệp vụ thực hiện các dịch vụ khách hàng

+ Thực hiện các chương trình xúc tiến bán hàng và chính sách bán hàng

+ Tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng và cung cấp các phòng liên

quan.

+ Xây dựng và quản lý mạng lưới đại lý của phòng.

+ Giải quyết bồi thường trong phân cap, quyền hạn là đàm phán trực tiếp vớikhách hàng về các điều khoản trong hợp đồng

Phòng nghiệp vụ:

+ Quản lý toàn bộ các hoạt động khai thác, giám định, bồi thường theo nghiệp

vụ của don vi.

+ Là đầu mối cung cấp điều kiện điều khoản tỷ lệ phí bảo hiểm

+ Theo dõi tình hình kinh doanh sản phẩm thống kê nghiệp vụ xây dựng kế hoạch nghiệp vụ.

+ Giải quyết bồi thường trên phân cấp của các phòng kinh doanh PTI ThăngLong Và có quyền hạn ra quyết định về công tác nghiệp vụ theo mảng phụ trách

Trang 35

2.1.3 Lĩnh vực kinh doanh

Là một đơn vi trực thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Bưu điện hoạt động chính

và duy nhất của PTI Thăng Long là hoạt đông kinh doanh bảo hiểm gốc Truớcngày 01/03/2012, PTI Thăng Long có thêm hoạt động dau tư gửi tiền ngân hàng

nhưng hiện nay đã chuyền hết về Tổng Công ty

Hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc của PTI Thăng Long bao gồm các nghiệp

vụ:

* Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật

- Bảo hiểm tài sản+Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản và gián đoạn kinh doanh+Bảo hiểm cháy nỗ

+Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản

+Bao hiểm hỗn hợp nhà tư nhân

- Bảo hiểm kỹ thuật+ Bảo hiểm máy móc thiết bị chủ thầu+ Bảo hiểm mắt thu nhập theo đơn thiết bị điện tử+Bảo hiểm mọi rủi ro trong xây dựng

+ Bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt+ Bảo hiểm thiết bị điện tử

+ Bảo hiểm đồ vỡ máy móc+ Bảo hiểm máy móc thiết bị cho thuê+ Bảo hiểm trách nhiệm người thứ ba

* Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới

- Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới

- Bảo hiểm trách nhiệm hàng hóa trên xe

* Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người

- Bảo hiểm tai nạn 24/24

- Bảo hiểm kết hợp học sinh

Trang 36

- Bảo hiểm tai nạn người lao động

* Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải

- Bảo hiểm thân tàu

- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu ( P&I)

- Bảo hiểm hàng hóa vận chuyền nội địa

2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty Bảo hiểm Bưu điện

Thăng Long giai đoạn 2009-2013

Dù mới chỉ thành lập được gần 10 năm nhưng PTI Thăng Long ngày càngphát triển Công ty đang dần khăng định được vị thế của mình trong Tổng công ty

cổ phần Bảo hiểm Bưu điện nói riêng và trên thị trường bao hiểm Việt Nam nói

(Nguồn: PTI Thăng Long)

Nhìn vào bảng trên, ta có thé thấy doanh thu phí bảo hiểm gốc của PTI ThăngLong từ năm 2009-2012 liên tục tang, tuy nhiên tốc độ tăng không đều giữa cácnăm Nguyên nhân của thực trạng này một phần là do tiền thân của PTI Thăng Long

Hội sở Giao dịch Hà Nội và mới chỉ chuyền thành mô hình công ty thành viên vào

tháng 9/2010, nguồn nhân lực còn hạn chế nên việc kinh doanh gặp nhiều khó khăn,bất ồn

Năm 2009, doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt 88,644 tỷ đồng chiém 19,48%

tổng doanh thu của PTI Hiện nay PTI có 29 công ty con trong cả nước, 19,48%

Trang 37

doanh thu có thé nói không phải là một con số nhỏ Năm 2010, doanh thu đạt

116,615 tỷ đồng tăng 31.55% so với năm 2009 Day là một kết quả đáng mừng,

đánh dấu bước đầu thành công khi mới chuyền thành công ty con Năm 201 1 hoạt

động kinh doanh của công ty dần đi vào ồn định, doanh thu dat 164,849 tỷ đồng.

tăng 41,36% so với nam 2010, một tốc độ tăng trưởng vượt bậc Năm 2012 „ nền

kinh tế vẫn chịu ảnh hưởng của suy thoái toàn cầu nhà nước thực thi chính sách kiềm chế lạm phát ồn định kinh tế vĩ mô các chỉ tiêu kinh tế vĩ mô đều thấp hớn so với năm 2011 Theo số liệu của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, doanh thu phí bảohiểm gốc phi nhân thọ toàn thị trường đạt 22.562 chỉ tăng trưởng 9.4% so với năm

2011, rất thấp so với tốc độ tăng trưởng năm 2011 (21%) và thấp nhất trong 10 năm

qua Với PTI Thăng Long cũng không ngoại lệ năm 2012, doanh thu vẫn tăngnhưng tốc độ tăng trưởng chậm lại Cụ thé, doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt 197,138

tỷ đồng, chỉ tăng 19.59% so với năm 2011 Năm 2013 doanh thu phí đạt 154.923 tỷđồng giảm 21.41 % so với năm 2012.Năm 2013, nền kinh tế vẫn gap nhiều khó

khăn do ảnh hưởng của cuộc khùng hoảng kinh tế Thêm vào do, đây cũng là năm

tổng PTI nói chung và PTI Thăng Long nói riêng chủ động giảm đà tăng trưởng để tập trung vào công tác nâng cao chât lượng khách hàng Ngoài việc đầu tư vào hệ

thong công nghệ thông tin hiện đại, năm 2013, PTI cũng đồng loạt thực hiện nhiềubiện pháp nhằm đem đến cho khách hàng những sản phâm chất lượng cao

Nhìn vào bảng trên, ta cũng có thé thấy tỷ lệ phan trăm doanh thu phí bảo

hiểm gốc của PTI Thăng Long so với tổng PTI Nhận thấy, thị phần của PTI Thăng

Long trong Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện có xu hướng giảm trong giaiđoạn từ năm 2009-2013 Cụ thể là năm 2009, doanh thu phí bảo hiểm gốc tại PTIThăng Long chiếm 19,48% tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc PTI, tuy nhiên tỷ lệnày giảm dần qua các năm và đến năm 2013 chỉ còn 10.48% Điều này cho thấy,những công ty con khác của PTI ngày càng phát triển, doanh thu phí họ đạt đượcngày càng cao Vì vây, PTI Thăng Long cần cố gang nhiều hơn nữa dé nâng cao thịphần trong Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện nói riêng và trên thị trườngbảo hiểm Việt Nam nói chung

SVTH: Lương Thị Hương 31 Lop: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Trang 38

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: 1S Nguyễn Thị Chính

Bang 2.2: Doanh thu phí bảo gốc theo loại hình nghiệp vu của PTI Thang Long giai đoạn 2009 — 2013 ( Don vị: Tỷ đồng )

Ty trọn Tỷ trọn Tytron Tytron Tytron

Nghiệp vu 2009 ss 2010 a ˆ 2011 gang 2012 —— 2013 ial

(%) (%) (%) (%) (%)

|

1 Bao hiém kỹ thuật 34.131 38,5 44.127 37,84 34,111 20,69 56,536 28,68 43,316 27,96

2 Bao hiém xe co gidi 25,339 28,58 40,752 34,95 68,224 41,39 67,586 34,28 63,238 40,82

ì

3 Bao hiém con người 5,375 6,06 7,461 6.4 32.320 19,61 42.539 21.58 20.486 13,22

4 Bao hiém hang hóa 9,598 10,83 7,702 6,6 7,900 4,79 8,358 4,24 12,526 8.09

5 Bao hiém tai san 4,523 5,1 11,838 10,15 10,046 6,09 16,851 8,55 9,893 | 6.39

E— Ị

6 Bảo hiểm khác 4,735 12,248 7,43 5,268 2,67 5,465 52,

Tổng |

88,644 100 116,615 100 164,849 100 197,138 100 154,924 100

SVTH: Lương Thi Hương 32 Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Trang 39

Theo bảng số liệu trên ta thay, bảo hiểm kỹ thuật và bảo hiểm xe cơ giới là hai

nghiệp vụ mang lại doanh thu phí cao nhất cho công ty, sau đó là bảo hiểm con người, bảo hiểm hàng hóa Day là các lĩnh vực khai thác bao hiểm chủ đạo của công ty Năm 2009, bảo hiểm tài sản kỹ thuật đạt 34,131 tỷ đồng chiếm 38.5% tổng doanh thu: bảo hiểm xe cơ giới đạt 25.335 tỷ đồng chiếm 28,58% tổng doanh thu

phi, tiếp đó là bảo hiểm hàng hóa chiếm ty trong 10.83%, bảo hiểm con người ` chiếm 6.06% Đến năm 2010 bảo hiểm kỹthuật vẫn đạt doanh thu cao nhất là

44.127 tỷ đồng Tuy nhiên bảo hiểm xe cơ giới lại có tốc độ tăng trưởng cao nhất,

cụ thé là tăng từ 25.335 tỷ đồng đến 40.752 tỷ đồng ( tăng khoảng 60.85%) Tronggiai đoạn 2011-2013, doanh thu phí bảo hiểm xe cơ giới liên tục tăng và đã vươn

lên trở thành nghiệp vụ chủ trot, quan trọng nhất của PTI Thăng Long

2.2 Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại Công ty

Bảo hiểm Bưu điên Thăng Long

2.2.1 Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt

Trang 40

Chuyên dé thực tập tot nghiép GVHD: TS Nguyén Thi Chinh

So d6 2.2: Quy trinh khai thac nghiép vu bao hiểm xây dựng lắp đặt

Trách nhiệm Nội dung thực hiện Mô tả

Khai thác viên pe Bước |

Tiép thi, nhan dé nghi ; '

= wa

Khai thac vién — Ỷ ; Bước 2| Đánh giá rủi ro <<

Khai thác viên = Trên phân cap Bước 3 Lãnh đạo Ban/ <^ Xem xét | A2)

Khai thác viên | Tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm chính thức Bước 5

Khai thác viên " j ụú Bước 6

Lãnh đạo Ban/ | Phát hành hợp đồng bảo hiểm

Phong khai thac mm | —

Lãnh đạo đơn vị | PHI | Thu thâ mune

SD,BS, - w | GIm | | vê”_ | Quanly |, › | Và xử lý thống

? | phan hoi cáo theo dõi | |

tái tục |

( Nguồn: Phòng tài sản kỹ thuật PTI Thăng Long )

SVTH: Lương Thị Hương 34 Lớp: Kinh té Bảo hiểm 52B

Tiêu đề	Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long giai đoạn 2009 - 2013
Tác giả	Lương Thị Hương
Người hướng dẫn	TS. Nguyễn Thị Chớnh
Trường học	Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
Chuyên ngành	Kinh tế Bảo hiểm
Thể loại	Chuyên đề thực tập
Năm xuất bản	2014
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	85
Dung lượng	26,4 MB