Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tình hình triển khai bảo hiểm xe ô tô tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long giai đoạn 2010 - 2013. Thực trạng và giải pháp

Đối tượng bảo hiểm xe ô tô bao gồm tất cả các loại xe ô tô của người Việt Nam và người nước ngoài đang sống và làm việc tại Việt Nam, của các tô chức trong nước và nước ngoài đang hoạt đ

Trang 1

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN

KHOA BAO HIEM

ĐẠI HỌC KTQD |

TT THONG TIN THU VIỆN

PHONG LUAN ÁN - TƯ LIÊL |

Đề tài:

TINH HÌNH TRIEN KHAI BẢO HIEM XE Ô TÔ TẠI CÔNG TY BẢO HIẾM BƯU ĐIỆN THANG LONG GIAI DOAN 2010 — 2013.

THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP

Giảng viên hướng dẫn : Th.S NGUYEN THÀNH VINH

Họ và tên sinh viên : NGUYÊN MINH THÀNH Lớp : KINH TE BẢO HIẾM 52B

Trang 2

Chuyên đề thực tập 1 Th.S : Nguyễn Thành Vinh

Mục lục

Lời mi HN ueeeneeeseiierdidirnotiinriavtttivii4044401805854034035640860050859/01G641/01969049488/0490011.000482400004.0 4

CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VE BẢO HIẾM XE Ô TÔ - 6

1 NỘI DUNG CƠ BAN CUA NGHIỆP VU BẢO HIEM XE Ô TÔ: -©2ccccvcccsvceei 6

1.1 Sự cần thiết và tác dụng của bảo hiểm XE Ô {Ô : 2-5 5k x+EeEtEerkerrrxerxee 6

1.1.1 Tai nạn giao thông đường bộ và sự cần thiết của BH vật chất xe ô tô: 6

150.2, Tấc:dụngrcủaiBão: Hiểm Ổ ĐỔi X⁄s‹cseensicesnssnsaeso t008180150503609051544651810038804555366158803388801388435)x816 7

1.2 Nội dung nghiệp vụ Bảo hiểm xe ô tô : - 2-2-2 ©2£©S2+££E£Ezzcxzcrscsz 9

1:2:1 Đốitượng bảo hiểm và phạm vi bão WIEM fisssssssscscsssascacevessnsacecacensonanasceasannansennseacnaatoonsen 9

1.2.2 Phạm vi bảo hiểm : .22 2++92222+2222221112221111221211112211112771111211111 22121 r 10

1.2.3 Giá tri bảo hiểm Số tiền bảo hiểm Phí bảo hiểm : -2- 2222222 12

1.2.4 Đề phòng và hạn chế tổn that : - - 2 + E SE SE S333 v2 E12 11211 1xx rey 18

1.2.5 Giám định và bồi thường tổn thất : S22 12.2 n ng re 19

1.2 Các chỉ tiêu đánh giá kết quả và hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ : 22

CHUONG II: TINH HÌNH TRIEN KHAI BẢO HIẾM Ô TÔ TẠI CÔNG TY

BAO HIEM PTI THANG LONG GIAI DOAN 2010 — 2013 24

1 ET THIỆN VỀ CÔNG TÌTkuuceenesunenniensurecdnuoeeueoiicorgishihgiireed-SusZfecenererrrysrersmrrnrrmsrorten 24

1.1 Quá trình hình thành và phát trÏỂN : - 2 Ss St St SE E1 112111111111 xe 24

1.2 Bộ máy t6 chức : - 2° 5£ +E+E£+E49EEEEEEEEEEEEE111E121111E211E 1211161111 25

2 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm 6 tô tại công ty Bảo hiểm PTI: se sz+se¿ 27

2.1 Công tác khai thác Bảo hiểm vật chất xe ô tô: .2 2 ++zxecvzzeee Dt2.2 Công tác đề phòng và hạn chế ton thất: 22 2+++£++++£E+z£vzez 31

2.3 Công tác giám định : - c6 2x22 1 13211 1 21 E13 111 21 21 1n ng dưy 33

SV : Nguyễn Minh Thanh BH52B - Ma SV : CQ523254

Trang 3

2.4 Công tác bồi thường ¿- 2 £+2+EE+EE£EEEEEEEEE21121171121121121121E 2111212 xe 35

2.5 Trục lợi bảo hiểm : 2 2 +E1£EES2SE 234 21121121112317112112311 21.21 crk 38

2.6 Đánh giá tổng quát về tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ

eidi cha.cong ty trong thôi S1aTi) QUA, Ãscssassseassases it siE0E1815815514885555X0158855683108/188/0434810” 40

2.7 Những tôn tại cần khắc PHUC 2 sessceccessessessseseessessessesssessessessesssecsessecsessssesesseessee 42

CHUONG III : MỘT SO GIẢI PHÁP TRIEN KHAI VÀ PHÁT TRIEN NGHIỆP

VU BẢO HIEÌM G5 S9 Y9 58859895689598858956 essssessvsoxaEnsfBuosjfbssvenlsseil 44

1 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHAN TRONG KHAI THÁC BẢO HIỂM VAT CHẤT XE Ô TÔ : 44

1.1 Những thuận lợi và khó khăn trong khai thác Bảo hiểm vật chất xe ô tô tại PTI

Thang 00117 44

DDT = TRU AGE 2 ScsssgsesnsiostiissgaskesskiexesadandksasdisasEsssnesnasbassEiSmeiinsiresslieZ8isclomErossuliunxẫxierysersgemtDErlevse 44

Sự phat triển của thị trường bảo hiểm: w cccccecccececscsscscssesssescscsccscscsecscssesseceaceessceseacaceecacaees 44

Sự Quan tâm của các cơ quan, NAG nƯỚC: -‹- - + - 2 + +28 8£ +‡E+vEEEEE+EEE+kE+eE+zkEerkssesseess 45

Từ chính bản thân PTI: - - ¿+ + + + St *Et x+t*VEtE$EE‡E+tE‡EEEEEEEEEEESEEEEEEEESEEEEEEESEEEkkrkkrkrkrrsrere 46

I1 46

)J⁄210i2/2z//)103/z1012TẺ ST TP ni x na e 46

Phí bảo hiểm và chi phí khúc : -: +: ¿+5 + ©++S+SE8+++E+E+E+E£EE+E2E‡E£EEEE+E+EeEeEEEE+kexrkexee 47

KiidiililitetulEinDỒTHIETHllcsrrewsseuinasortiraitttiititigrdTDTGTĐNGHINIHENSYINSGEGEGSESEHIS821581X.350E.xE.ss8.msaessesg 47

1.2 Giải pháp đây mạnh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới : - 48

1.2.1 Đẩy mạnh công tác khai thúc : -¿ + ¿+ + + St +E‡E£E+E+E+EEEEEEESEvEEESEEEEeErEzEersrerers 48 1.2.2 Đẩy mạnh công tác đề phòng và hạn chế tổn thất : - ¿+ + ++s+3SsE+E+E+£2EzE+Ezzzzzs2 52 1.2.3 Đẩy mạnh công tác GiGi định : - - ¿+ + + k+k+k+EEEkEE+EeE+E+EEE+E+ErErErErkrersrsrsee 53 1.2.4 Đẩy mạnh công tác bồi thường : +-+ ¿+ + ¿+88 ©sEsE#E+E+E£EEEEEEEEEEEEEEEEEeEeEzEeEzvzezszx 55

SS BEEP EE CE EER

SV : Nguyén Minh Thanh BH52B - Ma SV: CQ523254

Trang 4

CS ST TS co ST nh óc a cCOoooÔ nh nu aaẽaesseseeaan em

Thứ tu: Thực hiện hiệu quả công tác truy đòi người thứ ba và thu hồi tài sản Phải giải thích với

chủ xe dé họ hiểu được trách nhiệm và quyền lợi trong việc đòi người thứ ba Từ đó cùng công

ty thực hiện quyền đòi người có lỗi gây tai nạn bồi thường theo quy tắc bảo hiểm và theo quy định của pháp luật Công tác truy đòi người thứ ba và thu hồi tài sản cần phải được thực hiện

kiên quyết dưới sự giám sát của cán bộ bồi thường - . ¿2 2 ©+22+22vt£xzrvzttsrrrrrervree 56

1.2.5 Đẩy mạnh việc ngăn ngừa tình trạng trục lợi bảo hiểm : ¿+ ++<+<+<x+++s 571.3 Một số kiến nghị : 2- 2-22 ©2+2EE+SEEEEEEEEEEEEEEE2E12211 22122121 re 59

1.3.1 DG 11:08 59 1.3.2.Đối với Tổng CONG ty : - - - ¿St 211211 11112111151 111151111 1 11 1111 101 101 HH Hư 60 1.3.3 Kiến nghị với Hiệp hội bảo hiểm : -¿- - c3 St BS 3S net 60

4ð 0/00 — ˆ

SV : Nguyễn Minh Thành BH52B - Mã SV : CQ523254

Trang 5

E—==—=== cố I SS RS TTS ES

` 2 x

Lời mở dau

Trong công cuộc đổi mới của đất nước, bảo hiểm là một trong những ngành dịch

vụ quan trọng và không thể thiếu Hiện nay, ngành bảo hiểm phát triển khá toàn diện

và có những bước tiến đáng ké cả về quy mô, tốc độ lẫn phạm vi hoạt động Khi đời sống và nhu cầu của mỗi người ngày một cao hơn, hoàn thiện hơn thì đòi hỏi các ngành

trong đó có ngành bảo hiểm cũng phải đáp ứng được những nhu cầu mới ấy.

Người ta nói giao thông là huyết mạnh của một quốc gia, là cầu nối giữa các vùng miền, một quốc gia muốn phát triển toàn điện về mọi mặt thì không thể không phát triển giao thông, đặc biệt giao thông đường bộ có vai trò rất quan trọng Tuy nhiên giao thông đường bộ lại xảy ra nhiều vấn đề nghiêm trọng và có xu hướng gia tăng Điều

này thực sự không tốt, bởi nó không chỉ gây ra sự ngừng tré, cản trở giao thông mà còn

gây thiệt hại lớn về người và của.

Hiện nay theo thống kê cả nước có gần 2 triệu ô tô đang lưu hành, với điều kiện chất lượng giao thông và ý thức của người tham gia giao thông còn hạn chế thì thiệt hại

vật chất xe ô tô và các trách nhiệm liên quan đến xe ô tô hàng năm lên tới hàng chục

triệu USD Bảo hiểm xe cơ giới nói chung và bảo hiểm vật chất xe ô tô nói riêng góp

một phần lớn trong việc giúp người gặp tôn thất do tai nạn giao thông hoặc các rủi ro

liên quan khác có thê nhanh chóng ôn định cuộc sông.

Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long (PTI Thăng Long ) trước kia là hội sởchính của Tổng công ty Cé phần Bảo Hiểm Bưu Điện, nay đổi tên thành chi nhánh -Công ty Bảo Hiểm Bưu Điện Thăng Long Được thành lập khi công ty bảo hiểm BưuĐiện chuyền đổi thành Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện Công ty Bảo HiểmBưu Điện Thăng Long, với tuổi đời hơn 6 năm vẫn còn khá trẻ nhưng đã có được kết

quả kinh doanh khá tốt và được xem là đơn vị hoạt động mạnh nhất trong các chỉ

SV : Nguyễn Minh Thanh BH52B - Mã SV:CQ523254

Trang 6

nhánh của tổng công ty Trước những tác động về thiệt hại vật chất xe ô tô, với định hướng hoạt động kinh doanh đúng đắn, Công ty lấy phương châm phục vụ khách hàng tham gia BH một cách tốt nhất trên cơ sở cùng nhau hợp tác để giải quyết các hậu quả

ton thất giúp khách hàng 6n định đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh Nghiệp

vụ BH vật chất xe ô tô được Công ty triển khai trong những năm gần đây, còn gặp

nhiều khó khăn, tuy nhiên nghiệp vụ này ngày càng cho thấy hiệu quả kinh doanh cao.

Vi vậy sau thời gian thực tập tại công ty Bao Hiểm Bưu Điện Thăng Long, em chọn đề tài cho chuyên đề thực tập là: “ Tình hình triển khai bảo hiểm xe ô tô tại công ty Bảo hiểm Bưu Điện Thăng Long giai đoạn 2010 — 2013 Thực trạng và giải pháp “

Kết cấu của chuyên đề ngoài phần mở đầu và kết luận còn gồm 3 chương chính

Sau:

Chương I : Sự cần thiết và tác dụng của bảo hiểm xe 6 tô

Chương II : Tình hình triển khai bảo hiểm xe ô tô tại công ty Bảo hiểm Bưu ĐiệnThăng Long giai đoạn 2010 — 2013.

Chương III : Một số giải pháp triển khai và phát triển nghiệp vụ bảo hiểm

Do thời gian và kiến thức có hạn nên bài viết khó tránh khỏi những khiếm khuyếtnhất định, kính mong thầy cô giáo giúp đỡ để bản chuyên đề có thể hoàn thiện hơn

Trong thời gian thực tập và viết chuyên đề em đã được sự hướng dẫn và chỉ bảotận tình của thạc sĩ Nguyễn Thành Vinh cũng như các cán bộ của Công ty Bảo hiểm

Bưu điện Thăng Long.

Em xin chân thành cảm ơn!

SR RA SS SPORTS ES TY ĐI LE PADS DET STE EE TE 2 PR SE PET

Trang 7

NỘI DUNG CHÍNH

CHUONG I : LÝ LUẬN CHUNG VE BẢO HIẾM XE Ô TÔ.

1 NỘI DUNG CO BAN CUA NGHIỆP VU BẢO HIẾM XE Ô TÔ:

1.1 Sự cần thiết và tác dụng của bảo hiểm xe ô tô :

1.1.1 Tai nạn giao thông đường bộ và sự cần thiết của BH vật chất xe ô tô:

Giao thông đường bộ là hình thức phổ biến và tiện lợi Việt Nam với 3/4 diện tích

là đất liền nên việc đi lại giữa các vùng miền chủ yếu là bằng đường bộ và đường sắt,trong đó đường bộ chiếm đa số Do đó, việc phát triển giao thông luôn được Đảng, Nhànước quan tâm Hàng loạt tuyến đường được xây dựng, hàng loạt cây cầu được khai

thông, điều này giúp cho kinh tế giữa các vùng được giao hoà, có nhiều cơ hội phát

triển Từ đó, đời sống của mọi người cũng được nâng cao Một nền kinh tế muốn pháttriển không thể không phát triển giao thông, đường xá, cùng với sự phát triển của khoa

học kĩ thuật cũng như sự tăng trưởng nhanh của nền kinh tế số lượng các phương tiện

giao thông ngày càng tăng nhanh.

Bảng 1.1: Số xe ô tô tham gia giao thông đường bộ Việt Nam ( 2011-2013 )

(Nguon báo cáo cua cục dang kiêm xe 6 tô)

SV : Nguyén Minh Thanh BH52B - Ma SV : CQ523254

Trang 8

Tình hình giao thông đang diễn ra ngày càng phức tạp, xác xuất xảy ra tai nạn

đối với xe ô tô lớn hơn nhiều so với các phương tiện khác Theo số liệu của tong cuc

thống kê trong năm 2009 cả nước xảy ra gần 12.500 vụ tai nan giao thông làm chết11.500 người và làm bị thương xấp xi 8.000 người Trung bình mỗi ngày có 32 ngườichết do tai nạn giao thông, trong đó tai nạn giao thông đường bộ chiếm trên 91% Tai

nạn giao thông đã gây thiệt hại lớn về người và của, hàng năm bình quân thiệt hại về

tài sản lên đến hàng trăm triệu đồng Đối với các chủ phương tiện, họ không chỉ bị tônthất về tài sản mà còn làm bị thương chính minh Do đó, số tiền mà họ phải gánh chịu

do tổn thất xảy ra là rat lớn, có thể vượt quá khả năng của họ, điều này sẽ ảnh hưởngkhông tốt đến cuộc sống hàng ngày và việc kinh doanh của họ

Cùng với các biện pháp ngăn chặn tình hình trên như: kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ việc tham gia giao thông của các chủ xe ô tô, xử phạt nghiêm minh đối với những

trường hợp vi phạm thì việc tham gia BH vật chất xe ô tô cũng là một trong những

biện pháp hữu hiệu Các chủ phương tiện tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ được

bù đắp về tài chính khi có rủi ro xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm Sự bù đắp sẽ giúp họ

nhanh chóng ôn định lại cuộc sống Có thé thấy bảo hiểm ô tô là thật sự cần thiết trong

cuộc sông.

1.1.2 Tác dụng của Bảo hiểm ô tô :

Qua việc nghiên cứu trên cho thấy bảo hiểm xe ô tô có nhiều tác dụng to lớn và

thiết thực đối với mỗi cá nhân cũng như xã hội Sau đây là những tác dụng cụ thé của

bảo hiểm ô tô :

Thứ nhất, góp phần ôn định tài chính cho người tham gia bảo hiểm trước tổn

thất do các rủi ro được bảo hiểm gây ra Khi gặp tai nạn giao thông, người tham gia

giao thông gặp tổn thất về tài chính do xe bị hư hỏng bên cạnh đó, chính họ có thé

bị thương do tai nạn Khi họ tham gia bảo hiểm xe ô tô thì những tồn thất đó sẽ được

SV : Nguyễn Minh Thành BH52B - Mã SV: CQ523254

Trang 9

bảo hiểm trợ cấp hoặc bồi thường về tài chính để họ khắc phục hậu quả, ôn định đời

sông và sản xuât kinh doanh.

Thứ hai, góp phần đề phòng và hạn chế tổn thất cũng như tai nạn giao thông, giúpcho cuộc sống con người an toàn hơn, giữ cho xã hội trật tự hơn, giảm bớt nỗi lo cho

mỗi cá nhân, mỗi doanh nghiệp Không chỉ đối bảo hiểm xe ô tô mà khi đã tham gia

bat cứ loại hình bảo hiểm nào, công ty bảo hiểm sẽ cùng với người tham gia thực hiện

các biện pháp đề phòng và hạn chế tôn thất Công ty bảo hiểm sẽ thành lập một quỹ để

đề phòng hạn chế tôn thất, quỹ này có tác dụng giúp người tham gia có thể hạn chế

được những rủi ro, từ đó công ty BH sẽ không phải chỉ trả bồi thường, làm tăng lợi

nhuận cho công ty.

Thứ ba, góp phần xoa dịu bớt sự căng thắng giữa chủ xe với nạn nhân trong các

vụ tai nạn Khi có tai nạn xảy ra, hầu hết trong các trường hợp đều có xảy ra xích mích,

căng thẳng giữa chủ xe với nạn nhân của các vụ tai nạn Công ty BH căn cứ vào biên

bản giám định để xác định mức độ lỗi và tôn thất của hai bên từ đó đưa ra mức bồi

thường thoả đáng và hợp lý.

Thứ tư, góp phần tăng thu ngân sách, đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng giao thông,

tạo công ăn việc làm cho người lao động Các công ty bảo hiểm thông qua việc nộp

thuế làm tăng thu cho ngân sách nhà nước, chính phủ sử dụng ngân sách phối hợp vớicác doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) trong việc đầu tư hỗ trợ nâng cao chất lượng hệthống cơ sở hạ tầng giao thông đề thoả mãn tốt hơn nhu cầu đi lại của người dân Với

phạm vi hoạt động rộng rãi của các Công ty bảo hiểm hiện nay ở tất cả các tỉnh thành

còn giải quyết được một phần không nhỏ công ăn việc làm cho người lao động, đó là

những nhân viên, cộng tác viên BH, đại lý BH

Trang 10

1.2 Nội dung nghiệp vụ Bảo hiểm xe ô tô :

1.2.1 Đối tượng bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm :

Đối tượng bảo hiểm xe ô tô là bản thân chiếc xe, tuy nhiên các loại xe như xe

dùng dé tập dua, tập lái chạy thử không là đối tượng được bảo hiểm nhưng nếu có thỏa

thuận riêng cũng có thể được bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm xe ô tô bao gồm tất cả các

loại xe ô tô của người Việt Nam và người nước ngoài đang sống và làm việc tại Việt

Nam, của các tô chức trong nước và nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam và của

các doanh nghiệp Việt Nam, các doanh nghiệp nước ngoài có vốn đầu tư vào Việt

Nam, đang còn có giá trị, đảm bảo được những điều kiện về mặt kỹ thuật và pháp lý

cho sự lưu hành, đồng thời có đầy đủ các loại giấy đăng ký xe, biển kiểm soát, giấychứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và môi trường, giấy phép lưu hành xe do cơ

quan có thẩm quyền cấp

Xe ô tô: là loại xe có giá trị lớn, vận tốc cao, khu vực lưu chuyền rộng nên khi có

rủi ro xảy ra thiệt hại thường lớn hơn nhiều so với xe môtô, xe máy Vì vậy, chủ

phương tiện có thé lựa chọn tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất xe hoặc bảo hiểm từng

bộ phận của chiếc xe Đứng trên góc độ kỹ thuật, thông thường xe ô tô được chia thành

- Tông thành thân vỏ: Bao gôm vỏ câu toàn bộ, ruột câu, vi sai, cụm may ơ sau,

cơ cầu phanh, xi lanh phanh, trục láp ngang, hệ thống treo cầu sau

EE TA WS STE ETE EET

Trang 11

- Tổng thành hệ thống lái: Bao gồm vô lăng, trục tay lái, các đăng dẫn động lái,

hộp tay lái, thanh kéo ngang, thanh kéo dọc, phi đê

1.2.2 Phạm vi bảo hiểm :

Phạm vi bảo hiểm là giới hạn các rủi ro được bảo hiểm và cũng là giới hạn tráchnhiệm của người bảo hiểm Nhà bảo hiểm bồi thường cho chủ xe những thiệt hại vật

chất xảy ra cho chiếc xe được bảo hiểm trong những trường hợp sau đây:

Rui ro được bảo hiém : Bảo hiém vat chat xe ô tô, các rủi ro được bảo hiém thôngthường bao gồm:

- Tainan do đâm va, lật dé

- Chay, né, bão lụt, sét đánh, động đất, mưa đá

- Mat cắp toàn bộ xe

- Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên, ngoài việc được bồi thường nhữngthiệt hại vật chất xảy ra cho chiếc xe được bảo hiểm trong những trường hợp trên,các công ty bảo hiểm còn thanh toán cho chủ xe những chỉ phí cần thiết hợp lýnhằm :

- Ngăn ngừa và hạn chế tôn thất phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do các rủi ro

được bảo hiểm.

- Chỉ phí bảo vệ xe và kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất.

- Giám định tôn thất nếu thuộc trách nhiệm của BH

Tuy nhiên trong mọi trường hợp tổng số tiền bảo hiểm của công ty BH là không

vượt quá số tiền bảo hiểm đã ghi trên đơn hay trên giấy chứng nhận BH

Phạm vi về thời gian: bảo hiêm vật chât xe ô tô luôn có giới hạn phạm vi bảo

hiểm về mặt thời gian mà thông thường là một năm tính từ ngày hợp đồng có hiệu lực

Trang 12

Chuyên dé thực tập 11 Th.S : Nguyễn Thành Vinh

Nếu hết thời hạn bảo hiểm, chủ xe muốn tiếp tục được bảo hiểm phải gia hạn hợp đồnghoặc phải tái tục hợp đồng mới

Pham vi về không gian : Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm chỉ áp dụng trong phạm

vi địa bàn hoạt động nhất định của xe mua bảo hiểm Nếu tai nạn xảy ra với xe không

nằm trong phạm vi địa lý đã được thoả thuận trước đó thì thiệt hại sẽ không được bồithường.

Rui ro loại trừ : Công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường những

thiệt hại vật chất của xe gây ra bởi:

- Hao mòn tự nhiên, mắt giá, giảm dần chất lượng, hỏng hóc do khuyết tật hoặc

hư hỏng do sửa chữa, hao mòn tự nhiên được tính dưới hình thức khấu hao và thường

được tính theo tháng.

- Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị, xăm lốp bị hư hỏng mà không

do tai nạn gây ra.

- _ Mất cắp bộ phận xe.

Thêm vào đó, để tránh những “nguy cơ đạo đức” lợi dụng bảo hiểm, những

hành vi vi phạm pháp luật, hay một số rủi ro đặc biệt khác, những thiệt hại, tổn thất xảy

ra trong những trường hợp sau cũng sẽ không được bồi thường:

- Hành vi cố ý của chủ xe, lái xe

- Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn để lưu hành theo quy định

của luật an toàn giao thông đường bộ

- Chủ xe (lái xe) vi phạm nghiêm trọng luật giao thông đường bộ như:

+ Xe không có giấy phép lưu hành

+ Lái xe không có bằng lái hoặc có bằng nhưng không hợp lệ

SL SRT SNA TR ET ETRE YL PE TE IE LT TT ST ES TP A EE PE RSE

Trang 13

+ Lái xe bị ảnh hưởng của rượu bia ma tuý hoặc các chất kích thích tương tựkhác trong khi điều khiển xe

+ Xe chở chất cháy, chất né trái phép

+ Xe trở quá trọng tải hoặc một số hành khách theo quy định

+ Xe đi vào đường cam

+ Xe đi đêm không đèn.

+ Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, chạy thử sau khi sửa chữa

- Những thiệt hại gián tiếp như: giảm giá trị thương mại, làm đình trệ sản xuất

kinh doanh.

- _ Thiệt hại do chiến tranh

Chuyển quyền sở hữu : Trong thời hạn của hợp đồng bảo hiểm, nếu chủ xe

chuyển quyền sở hữu xe cho chủ xe mới thì quyền lợi bảo hiểm vẫn còn hiệu lực đối

với chủ xe mới Việc chuyển giao quyền sở hữu phải được lập thành biên bản và thông

báo với công ty bảo hiểm

1.2.3 Giá trị bảo hiểm Số tiền bảo hiểm Phí bảo hiểm :

a Giá trị bảo hiểm (GTBH) :

GTBH của xe 6 tô là giá trị thực tế trên thị trường của xe tại thời điểm ngườitham gia bảo hiểm mua bảo hiểm Việc xác định đúng giá trị của xe tham gia bảo hiểm

là rất quan trọng vì đây là cơ sở để bồi thường Tuy nhiên, giá trị trên thị trường luôn

có những biến động và có thêm nhiều chủng loại xe mới tham gia giao thông nên đãgay nhiều khó khăn trong việc xác định giá trị xe một cách tuyệt đối Để xác định mộtcách tương đối giá trị thực tế của xe, Công ty bảo hiểm có thể căn cứ vào các yếu tố

sau:

- Loại xe.

Trang 14

- Năm sản xuất

- Mức độ mới, cũ của xe, thời gian sử dung của xe.

- Thể tích làm việc của xi lanh

- Tỷ lệ % khấu hao của xe

Một phương pháp xác định giá trị bảo hiểm mà các công ty bảo hiểm thường ápdụng đó là căn cứ vào giá trị ban đầu của xe và mức khấu hao Cu thé:

GTBH = Giá trị ban đầu (nguyên giá) - Khấu hao (nếu có)

Đối với xe sử dụng dưới một năm giá trị khấu hao bằng 0 nên GTBH bằng giátrị ban đầu của xe

Đối với xe sử dụng trên một năm thì khấu hao được xác định như sau:

Giá trị khấu hao = Giá trị ban đầu x Tỷ lệ khấu hao x Số năm sử dụng

( Trích dan từ giáo trình kinh tế bảo hiểm )

b Số tiền bảo hiểm (STBH) :

STBH là khoản tiền cao nhất mà doanh nghiệp bảo hiểm có thể phải trả khi giảiquyết bồi thường được thoả thuận trong Hợp đồng bảo hiểm (HĐBH) hoặc giấy chứngnhận bảo hiểm Trường hợp chủ xe tham gia bảo hiểm thiệt hại vật chất toàn bộ xe,

STBH được xác định dựa trên giá trị thực tế xe vào thời điểm kí kết hợp đồng Nhânviên khai thác phải nắm vững các thông tin từ đơn yêu cầu bảo hiểm của các chủ xe.Trường hợp bảo hiểm tổng thành thân vỏ xe, STBH được tính trên cơ sở giá trị toàn bộ

xe và tỷ lệ % của tổng thành thân vỏ xe trên giá trị toàn bộ xe (Tỷ lệ này được các

Công ty bảo hiểm quy định cụ thé cho từng loại xe)

Trên cơ sở GTBH, chủ xe có thể tham gia bảo hiểm với các trường hợp:

+ Bảo hiểm đúng giá trị: Số tiền bảo hiểm = Giá trị bảo hiểm

Ee WS SR ED PT ES SSE PS

Trang 15

+ Bảo hiểm dưới giá trị: Số tiền bảo hiểm < Giá trị bảo hiểm

+ Bảo hiểm trên giá trị: - Số tiền bảo hiểm > Gia trị bảo hiểm

Việc quyết định tham gia bảo hiểm với số tiền là bao nhiêu sẽ là cơ sở để xác

định STBT khi có tôn thất xảy ra Trên thực tế, nhằm trục lợi khi tham gia bảo hiểmthiệt hại vật chất xe ô tô, chủ xe thường tìm cách đề bảo hiểm trên giá trị Chính vì vậy,

các khai thác viên phải xác định đúng giá trị của chiếc xe đó và giải thích với chủ xe về

việc giải quyết bồi thường của Công ty bảo hiểm là: Trong mọi trường hợp tổng số tiền

bồi thường không được vượt quá GTBH.

c Phí bảo hiểm ( PBH ) :

PBH là một khoản tiền nhất định mà người tham gia BH (chủ xe hay lái xe) phải

nộp cho Công ty bảo hiểm sau khi ký hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm chỉ có

hiệu lực khi người tham gia nộp phí theo đúng quy định Ở Việt Nam, các Công ty bảo

hiểm sẽ tiến hành thu phí bảo hiểm theo biểu phí quy định của Bộ Tài chính Khi xácđịnh phí bảo hiểm cho từng đối tượng tham gia bảo hiểm cụ thể, các công ty bảo hiểm

thường căn cứ vào những nhân tô sau:

- Loại xe: Do mỗi loại xe có những đặc tính kỹ thuật khác nhau có mức độ rủi ro khác nhau nên phí bảo hiểm vật chất xe được tính riêng cho từng loại xe Thông

thường, các công ty bảo hiểm đưa ra những biểu phí bảo hiểm phù hợp cho hầu hết các

loại xe thông dụng thông qua việc phân loại xe thành các nhóm xe Việc phân loại xe

này dựa trên cơ sở tốc độ tối đa của xe, tỷ lệ gia tốc, chỉ phí, mức độ khó khăn khi sửachữa và sự khan hiếm của phụ tùng thay thế trong trường hợp xảy ra rủi ro cần được

bảo hiểm Đối với các loại xe hoạt động không thông dụng như xe kéo rơ moóc, xe chở

hàng nặng do có mức độ rủi ro cao nên phí bảo hiểm thường được cộng thêm một tỷ

lệ phần trăm nhất định dựa trên mức phí cơ bản

ER eT SS WE PS SYR RE PTE BST EA ES TT RESTRICTS ETAL

Trang 16

Giống như cách tính phí bảo hiểm nói chung, phí bảo hiểm phải đóng cho mỗiđầu xe đối với mỗi loại xe được tính theo công thức sau:

+ Tinh hình bồi thường ton thất những năm trước đó Căn cứ vào số liệu thống

kê, công ty bảo hiểm sẽ tính toán được phần phí thuần “f? cho mỗi đầu xe như

sau:

ew (i= 1,n)

Trong đó: Si - Số vụ tai nạn xảy ra trong năm thứ i

Ti - Thiệt hại bình quân một vụ trong năm thứ i

Ci - Số xe hoạt động thực tế trong năm thứ i

n - Số năm lấy số liệu để tính toán

+ Các chi phí khác, hay còn gọi là phan phụ phí (d), bao gồm các chi phí như

chi đề phòng hạn chế tốn that, chi quản ly Phần phụ phí này thường được tính

bằng một tỷ lệ phần trăm nhất định so với phí bồi thường

- Khu vực giữ xe và dé xe: Trong thực tế, không phải công ty bảo hiểm cũng quan

tâm đến nhân tổ này Tuy nhiên cũng có một số công ty bảo hiểm tính phí bảo hiểm

dựa vào khu vực giữ xe và quản lý chặt chẽ.

ES PEE TERE SPE YR SET

Trang 17

- Mục đích sử dụng xe: Đây là những nhân tố quan trọng trong khi xác định phí

bảo hiểm Nó giúp công ty biết được mức độ rủi ro có thể xảy ra Ví dụ, xe ô tô do một

người về hưu sử dụng cho mục đích đi lại đơn thuần chắc chắn sẽ đóng phí bảo hiểm

thấp hon so với xe do một thương gia sử dụng để đi lại trong khu vực rộng lớn Rõ

ràng xe được sử dụng càng nhiều thì rủi ro xảy ra tai nạn càng lớn

- Tuổi tác và kinh nghiệm lái xe của người yêu cầu bảo hiểm và những người

thường xuyên sử dụng chiếc xe được bảo hiểm: Số liệu thống kê cho thấy rằng các lái

xe trẻ tuổi bị tai nạn nhiều hơn các lái xe lớn tuổi Trong thực tế các công ty bảo hiểm

thường áp dụng giảm phí bảo hiểm cho các lái xe trên 50 hoặc 55 tuổi do kinh nghiệm

cho thấy số người này gặp ít tai nạn hơn so với các lái xe trẻ tuổi Tuy nhiên, những lái

xe quá lớn tuôi (thường từ 65 trở lên) thường phải xuất trình giấy chứng nhận sức khoẻphù hợp dé có thé lái xe thì công ty bảo hiểm mới nhận bảo hiểm Ngoài ra để khuyến

khích hạn chế tai nạn, các công ty thường yêu cầu người được bảo hiểm tự chịu một

phan tổn thất xảy ra với xe (hay còn gọi là mức miễn thường) Đối với những lái xe trẻtuổi, mức miễn thường này thường cao hơn so với những lái xe có tuổi lớn hơn Đểkhuyến khích, các chủ xe có số lượng lớn tham gia bảo hiểm tại công ty mình, các

công ty bảo hiểm thường áp dụng mức giảm phí so với mức phí chung theo số lượng

xe tham gia bảo hiểm Ngoài ra, hầu hết các công ty bảo hiểm áp dụng cơ chế giảm giá

cho những người tham gia bảo hiểm không có khiếu nại và gia tăng tỷ lệ giảm phi này

cho một số năm không có khiếu nại gia tăng Có thé đây là biện pháp phổ biến trong

bảo hiểm xe cơ giới

Đối với những xe hoạt động mang tính mùa vụ, tức là chỉ hoạt động một số ngày

trong năm, thì chủ xe chỉ phải đóng phí cho những ngày hoạt động đó theo công thức Sau:

Số tháng xe hoạt động trong năm

FEZ , mượn ew

Phi bao hiém = Mức phi ca nam x 12 thang

RN SY ETP TT TIE ESTEE TS STS TEETER °C

SV : Nguyén Minh Thanh BHS52B - Ma SV : CQ523254

Trang 18

Trong những trường hợp đặc biệt khi khách hàng có số lượng xe tham gia bảo

hiểm nhiều, dé tranh thủ sự ủng hộ các công ty bảo hiểm có thé áp dụng biéu phí riêng

cho những khách hàng đó Việc tính toán biểu phí riêng này cũng tương tự như cách

tính được đề cập ở trên, chỉ khác là chỉ dựa trên các số liệu về bản thân khách hàngnày, cụ thể:

- Số lượng xe của công ty tham gia bảo hiểm.

- Tình hình bồi thường tổn thất của công ty bảo hiểm cho khách hàng trong

những năm trước đó.

- Ty lệ phụ phí theo quy định của công ty.

Trường hợp mức phí đặc biệt thấp hơn so với mức phí quy định chung, công ty

bảo hiểm sẽ áp dụng theo mức phí đặc biệt Còn nếu mức phí đặc biệt tính được là cao

hơn (hoặc bằng) mức phí chung, tức là tình hình tổn thất của khách hàng cao hơn (hoặc

bang) mức tổn thất bình quân chung thì công ty bảo hiểm sẽ áp dụng mức phí chung

Đối với những trường hợp chủ xe đã đóng phí bảo hiểm cả năm nhưng trong năm

xe không hoạt động một thời gian vì lý do nào đó như là ngừng hoạt động để tu sửa xe.

Trong trường hợp này, thông thường công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại phí bảo hiểm của những tháng ngừng hoạt động đó của chủ xe Số phí hoàn lại được tính theo công thức

sau:

Số tháng không hoạt động

Phí hoàn lại = Phí cả năm x 12 tháng x Tỷ lệ hoàn lại phí

Tuỳ theo từng công ty bảo hiểm khác nhau mà quy định tỷ lệ hoàn phí là khác

nhau, nhưng thông thường ty lệ này là 80%.

Trong trường hợp chủ xe muốn huỷ hợp đồng bảo hiểm khi chưa hết hợp đồng thì thông thường công ty bảo hiểm cũng hoàn lại phí bảo hiểm cho thời gian còn lại đó

————=ễ=- Ốc Ốc Ôn

SV : Nguyễn Minh Thanh 4 SV:CQ523254

bal HOE KTQD

PHONG LUẬ AN TƯ Liệt |

Trang 19

theo công thức trên, nhưng với điều kiện là chủ xe chưa có lần nào được công ty bảo

hiểm trả tiền bảo hiểm

1.2.4 Đề phòng và hạn chế tốn thất :

Các tổn thất xảy ra thường do những rủi ro bat ngờ, không lường trước được, vìvậy, đề phòng hạn chế tốn thất là công tác quan trọng giúp người tham gia bảo hiểm

tránh được những tổn that lớn, đồng thời góp phần nâng cao doanh thu cho công ty bảo

hiểm bởi không phải chỉ bồi thường quá cao Hàng năm các công ty bảo hiểm trích một

phần doanh thu từ nghiệp vụ dé phục vụ cho công tác này Một số hoạt động đề phònghạn chế tôn thất như:

- Phối hợp với Bộ Giao thông vận tải xây dựng các biển báo trên đường, làm

đường lánh nạn, thiết kế hệ thống chiếu sáng trên đường, bố trí gương cầu tại những

nơi cua gâp, sửa chữa làm mới đường bộ.

- Phối hợp chặt chẽ với Bộ Công an để kiểm tra độ an toàn của xe ô tô khi qua

đèo hoặc xuống đèo, chốt chặt tại các điểm giao thông lớn chống lạng lách, phóng

nhanh vượt âu, đua xe

- Phối hợp với Bộ Giáo dục và đào tạo tổ chức tập huấn cho thanh niên tình

nguyện tham gia vào công tác an toàn giao thông cũng như mở các cuộc thi tìm hiểu

luật lệ an toàn giao thông.

Tuy nhiên, để thực hiện được tốt công tác này thì trách nhiệm chính thuộc về ý

thức của các chủ phương tiện Nếu họ thực hiện tốt các biện pháp đề phòng và hạn chế

tôn thất như khi lái xe ô tô cần thắt day an toàn, tuân thủ biển báo hiệu, lái xe với tốc

độ quy định không phóng nhanh vượt au, lạng lách đánh võng sẽ làm giảm vụ tai nạn xảy ra, từ đó giảm phí bảo hiểm cho người tham gia và giảm chi bồi thường cho

nhà bảo hiém.

ER TRE PNT PY ZS PE CPLR LD TI SS ETS TT TSE TP SECIS

Trang 20

1.2.5 Giám định và bồi thường tôn that :

a Giám định tốn that :

Cũng như các loại bảo hiểm khác, người bảo hiểm yêu cầu chủ xe (hoặc lái xe)

khi xe bị tai nạn một mặt phải tìm mọi cách cứu chữa, hạn chế tôn thất, mặt khác phải

nhanh chóng báo cho công ty bảo hiểm biết ngày giờ,nơi xảy ra tai nạn và nguyên nhânxảy ra tai nạn Chủ xe không được di chuyền tháo đỡ hoặc sửa chữa xe khi chưa có ýkiến của công ty bảo hiểm trừ trường hợp đặc biệt phải thi hành chỉ thị của cơ quan cóthâm quyền

Sau khi nhận được thông báo về tai nạn, Công ty bảo hiểm sẽ cử một hoặc nhiều

đại diện của mình đi giám định tổn thất Thông thường đối với bảo hiểm vật chất xe 6

tô, việc giám định tôn thất được công ty bao hiểm tiến hành với sự có mặt của chủ xe,lái xe hay người đại diện hợp pháp nhằm xác định nguyên nhân xảy ra tai nạn và mức

độ thiệt hại Chỉ khi hai bên không đạt được sự thống nhất thì lúc này mới chỉ định

giám định viên chuyên môn làm trung gian.

Giám định viên bảo hiểm phải công minh, cần thận và hiểu biết một cách thấu đáo

về nghiệp vụ bảo hiểm mình phụ trách, phải thi hành công vụ một cách mẫn cán, chấp

hành nghiêm chỉnh những chỉ thị, ý kiến của doanh nghiệp bảo hiểm.

Quá trình giám định đòi hỏi phải đáp ứng các yêu cầu như: nhanh chóng, kịp thời,

chính xác, tỉ mi, trung thực khách quan Quá trình giám định được tiến hành qua các

bước:

+ Tiếp nhận thông tin từ phía khách hàng: Khi nhận được thông báo tai nạn, giámđịnh viên cần nắm bát những thông tin sau: tên chủ xe, biển kiểm soát, số giấy chứngnhận bảo hiểm, hiệu lực, loại hình tham gia, thời gian, địa điểm xảy ra tai nạn, thôngtin tổn thất ban đầu, thông tin thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, số điện thoại hoặcđịa chỉ để công ty liên lạc khi cần thiết

EE RET SED TTP “HE BSE SOT TR RRO RS A CE

Trang 21

+ Giám định viên tiến hành kiểm tra tính hợp lệ của giấy tờ xe như giấy chứngnhận bảo hiểm, bằng lái xe, đăng ký xe, giấy phép lưu hành hoặc giấy tờ khác liên

quan.

+ Chụp ảnh thiệt hại: Chụp vị trí xe bị tai nạn, biển số xe, nhãn hiệu xe, dòng xe,

các vết hư hỏng nếu không dùng được máy ảnh thì phải vẽ lại vị trí hư hong, ghikích thước và có ký tên như biên bản tai nạn.

+ Lập biên bản giám định nhằm ghi lại kết quả mà giám định viên đã tiến hành,nhận định của giám định viên về nguyên nhân của vụ tai nạn, mức độ lỗi của các chủ

xe và mức độ thiệt hại Nếu các bên đồng ý với biên bản giám định thì đó sẽ là cơ sở để

tiến hành bồi thường, còn nếu không phải tiến hành giám định lại.

+ Thu lệ phí giám định.

+ Phôi hợp công an điều tra kết luận về diễn bién và nguyên nhân tai nan.

+ Tuỳ từng trường hợp cụ thể, cán bộ giám định trình lãnh đạo duyệt tạm ứng chỉ

phí tai nạn ban đầu (mức tạm ứng không quá 30%)

+ Tiến hành thu thập hồ sơ dé giải quyết bồi thường

Hồ sơ bôi thường: Khi yêu cầu công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hại vật chất

xe, chủ xe phải cung câp những tài liệu chứng từ sau:

- Tờ khai báo tai nan của chủ xe.

EL A RS RSS OT LT ELLE IE TE LS ETE EE TT RTO CEE GEN IS

SV : Nguyễn Minh Thanh BH52B - Mã SV: CQ523254

Trang 22

Chuyên dé thực tập Z1 Th.S : Nguyễn Thành Vinh

- Bản sao của Giấy chứng nhận bảo hiểm, giấy chứng nhân đăng ký xe, giấychứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương tiện xe cơ

giới đường bộ Giấy phép lái xe

- Kết luận điều tra của Công an hoặc bản sao bộ hồ sơ tai nạn: Biên bản khám

nghiệm hiện trường, Biên bản khám nghiệm xe liên quan đến tai nạn, Biên bản

giải quyết tai nạn.

- Các biên bản tài liệu xác định trách nhiệm của người thứ ba.

- Các chứng từ xác định thiệt hại do tai nạn, ví dụ như chứng từ xác định chi phí

sửa chữa xe, thuê cầu kéo

Nguyên tắc bôi thường ton thất

- Trường hợp xe tham gia bảo hiểm bằng hoặc dưới giá trị thực tế

AK /,+À 2 ok

Số tiền bồi thường = Giá trị thiệt hại thực tế x Gil trị hảo hiểm:

- _ Trường hợp xe tham gia bảo hiểm trên giá trị thực tế : theo nguyên tắc, dé tránh

việc trục lợi bảo hiểm, công ty bảo hiểm chỉ chấp nhận số tiền bảo hiểm nhỏ hơn hoặc

bằng giá trị bảo hiểm Nếu người tham gia bảo hiểm cố tình tham gia với số tiền bảo

hiểm lớn hơn giá trị bảo hiểm nhằm trục lợi thì hợp đồng bảo hiểm sẽ không có hiệu

lực Tuy nhiên, nếu là vô tình tham gia bảo hiểm trên giá trị công ty bảo hiểm vẫn bồithường nhưng số tiền bồi thường chi bằng thiệt hại thực tế và luôn nhỏ hơn hoặc bằng

giá trị thực tế của xe Trường hợp bảo hiểm theo “giá trị thay thế mới” thì chủ xe phải

đóng phí bảo hiém khá cao và các điêu khoản bảo hiém là rat nghiêm ngặt.

- _ Trường hợp tôn thất bộ phận : chủ xe sẽ được giải quyết bồi thường trên cơ sởgiới hạn mức bồi thường đối với tôn thất bộ phận bằng tỉ lệ giá trị tổng thành xe

- Truong hợp tôn thất toàn bộ : xe được coi là tôn thất bộ phận khi bị mất cắp,

mắt tích hoặc xe bị thiệt hại nặng đến mức không thé sửa chữa phục hồi để đảm bảo

RS a EDS PSST SE RE SSSI SESE SEIFERT

Trang 23

lưu hành an toàn hoặc chi phí phục hồi bằng hoặc lớn hon giá trị thực tế của xe Trên thực tế, các công ty bảo hiểm thường quy định khi giá trị thiệt hại so với giá trị thực tế

của xe bằng hoặc lớn hơn một tỷ lệ nhất định nào đó (thường trên 80%) thì được xem

là tôn thất toàn bộ ước tính, tuy nhiên lại giới hạn bởi bảng tỷ lệ cấu thành xe.

Khi tính số tiền bồi thường phải tuân thủ theo những nguyên tắc sau:

+ Những bộ phận thây thế mới khi bồi thường phải trừ khấu hao đã sử dụng hoặc

chỉ tính giá trị trong đương với giá trị của bộ phận được thay thế ngay trước lúc xảy ratai nạn.

+ Trường hợp chủ xe tham gia bảo hiểm một số bộ phận hoặc tông thành xe, số

tiền bồi thường được xác định dựa trên thiệt hại của bộ phận hay tông thành đó Và sốtiền bồi thường cũng được giới hạn bởi bảng tỷ lệ giá trị tổng thành xe của bộ phận haytong thành tham gia bảo hiểm

1.2 Các chỉ tiêu đánh giá kết quả và hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ :

Tình hình đánh giá kết quả kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm xe ô tô được xéttrên tất cả 12 tiêu chí bao gồm :

a Tổng số xe ô tô thực tế đang lưu hành

b Số ô tô tham gia bảo hiểm

c Số vụ tai nạn phát sinh trong kỳ

d Số vụ tai nạn được giải quyết bồi thường trong kỳ

e Số vụ tai nạn chuyền sang kỳ sau giải quyết

f Tỷ lệ tồn đọng

ø Tổng số tiền bồi thường trong kỳ

¡ Tổng số tiền bồi thường trong kỳ

ELE SER SET ESET EE TS SW ER OY BE EEE EELS

Trang 24

SS a - | ọ.À.À ọ.ọ.ẹ.o a.(

k Số tiền bồi thường bình quân một vụ tai nạn

1 Doanh thu phí bảo hiểm nghiệp vụ trong kỳ

m Tổng chỉ phí bồi thường trong kỳ

Trang 25

CHUONG II: TINH HÌNH TRIEN KHAI BẢO HIEM O TO TẠI CÔNG TY

BAO HIẾM PTI THANG LONG GIAI DOAN 2010 — 2013.

1 GIỚI THIỆU VE CÔNG TY:

1.1 Quá trình hình thành và phát triển :

Tổng Công ty Cổ phan Bảo hiểm Bưu điện tiền thân là Công ty Cổ phần Bảohiểm Bưu điện được được Bộ Tài chính cấp Giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều

kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 10/TC/GCN ngày 18/06/1998, được Uỷ ban

Nhân dân thành phó Hà Nội thành lập theo Giấy phép số 3633/GP-UB ngày 01/8/1998

và Sở Kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinhdoanh số 055051 ngày 12/8/1998

Ké từ khi đi vào hoạt động đến nay, Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện đãđem đến cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ thiết thức, có uy tín trên thị trường

PTI thực hiện cung cấp cho khách hàng bao gồm cả khách hàng cá nhân lẫn khách

hàng doanh nghiệp với hơn 100 sản phẩm bảo hiểm thuộc 4 nhóm chính đó là: Bảo

hiểm xe cơ giới, Bảo hiểm con người, Bảo hiểm tài sản kỹ thuật và Bảo hiểm hàng hải

Theo thống kê trong năm 2014 của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, PTI đang

đứng thứ 5 trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ về thị phần bảo hiểm gốc và là một

công ty có tốc độ tăng trưởng bình quân ổn định trong nhiều nămvới tông doanh thuhàng năm tăng trưởng từ 25-30% Từ ngày 30/6/2010, được sự chấp thuận của Bộ Tài

chính, PTI chính thức chuyển đổi sang mô hình Tổng công ty với 29 Chi nhánh được

chuyên đổi thành các công ty thành viên trực thuộc Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng

Long (PTI) là 1 trong 29 công ty thành viên trực thuộc Tổng công ty Cổ phần Bảo

hiểm Bưu điện PTI Thăng Long tiền thân là Hội sở giao dịch PTI Ngày 01/07/2005,

Hội sở giao dịch PTI chính thức đi vào hoạt động tại địa điểm 100 Thái Thịnh, Đống

Đa, Hà Nội.

SEU REESE SET BEE SETS PE ESS SENSE PSP OS CEO

Trang 26

Ngày 17/07/2012, Bộ Tài chính đã có công văn số 9547/BTC-QLBH chấp thuậnviệc thay đổi địa điểm đặt trụ sở PTI Thăng Long từ địa chỉ cũ tại 100 Thái Thịnh,

Đống Đa, Hà Nội đến địa chỉ mới tại Toà nhà Hoa Đăng, số 290 Nguyễn Trãi, Trung

Văn, Từ Liêm, Hà Nội.

Tên đơn vị: Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long

Tên tiếng Anh: Post and Telecommunication Joint Stock Insurance Corporation

Tên viết tat: PTI Thăng Long

Địa chỉ: Tòa nhà Hoa Đăng, 290 Nguyễn Trãi, Từ Liêm, Hà Nội

Vốn điều lệ : 450.000.000.000 VNĐ (Cổ đông pháp nhân : 64.7% và cô đông thé

+ Phó giám đốc chỉ nhánh: Hoàng Ánh Dương

+ Phó giám đốc chi nhánh: Nguyễn Quý hội

+ Các phòng ban gồm có: phòng hàng hải, phòng kinh doanh phi hàng hải,

phòng kinh doanh, phòng tài sản kỹ thuật, phòng kế toán và tổng hợp.

* Giám đốc: là người điều hành hoạt động hàng ngày của Công ty và chịu trách

nhiệm trước Tổng Công Ty về việc thực hiện các quyền, nhiệm vụ được giao và trực

tiếp quản lý, điều hành phòng Tài Sản Kỹ Thuật, tổng hop, kế toán

EERE ISTE ME TET ION YT TS TI ET I ES SE EI PRO

Trang 27

* Hai phó giám đốc: giúp giám đốc điều hành Công ty theo sự phân công hoặc

ủy quyền của giám đốc, trực tiếp điều hành phòng kinh doanh, hàng hải, phi hàng hải,

tô bán lẻ.

* Phòng tổng hợp: tong hợp tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp,báo cáo ban giám đốc, quản lý và giải quyết các công việc hàng ngày, tô chức và phục

vụ hội nghị của cơ quan,

* Phòng tô chức cán bộ: có chức năng quản lý Công ty bao gồm công tác quản

lý cán bộ, tô chức tiền lương, phân phối phúc lợi khen thưởng và chế độ khoán chi phí

quản lý, tổ chức nâng cao trình độ cho cán bộ nhân viên trong Công ty

* Phòng kế toán: có chức năng phản ánh tình hình thu chỉ tài chính và hoạt động

kinh doanh của Công ty, đảm bảo thanh khoản, quyết toán kịp thời cho khách hàng

nhằm phục vụ tốt yêu cầu kinh doanh, xây dựng hệ thống số sách chứng từ theo chế độ

quản ly mới, tô chức kiểm tra, kiểm soát hoạt động thu chi tài chính của chi nhánh, báo

cáo hoạt động và kết quả kinh doanh lên Tổng công ty

* Phòng giám định bôi thường: có nhiệm vụ giám định các tổn thất phát sinh

đồng thời giải quyết các tranh chấp về quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng, làm cho

khách hàng hiểu rõ quyền lợi của họ được hưởng trong từng vụ tôn thất của từng loạihợp đồng bảo hiểm

* Phòng bảo hiểm hàng hải: có chức năng hướng dẫn, chỉ đạo, kiểm tra và trực

tiếp kinh doanh nghiệp vụ hàng hải

* Phòng bảo hiểm phi hàng hải: có chức năng hướng dẫn triển khai việc khai thácbảo hiểm, kết hợp với phòng tô chức chỉ đạo kiểm tra các đại lý của Công ty trong việc

thực hiện khai thác các nghiệp vụ (chủ yếu là nghiệp vụ xe cơ giới và nv con người của

công ty).

* Phòng tài sản kỹ thuật: có chức năng hướng dẫn, chỉ đạo, kiểm tra và trực tiếp

kinh doanh nghiệp vụ tài sản- kỹ thuật.

* Các phòng ban nêu trên và một sô phòng ban khác ngoài việc thực hiện các

chức năng, nhiệm vụ của mình, còn phải phôi hợp với các chi nhánh khác, đại lý để

hoàn thành các kế hoạch sản phâm một cách đồng bộ, chỉ tiết hơn

i

SV : Nguyễn Minh Thanh BH52B - Mã SV : CQ523254

Trang 28

1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu :

Công ty PTI Thăng Long chỉ thực hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc,

không thực hiện hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm và không tham gia các hoạt động

đầu tư.

- Kinh doanh bảo hiém gôc các sản phâm:

+ Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con nguoi

+ Bao hiểm tài sản kỹ thuật

+ Bảo hiểm hàng hóa vận chuyên đường bộ, đường biển, đường sông,đường sắt và đường không

+ Bảo hiểm trách nhiệm chung

+ Bảo hiểm xe cơ giới

+ Bảo hiểm cháy, nô

+ Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh.

+ Bảo hiểm vệ tinh.

+ Bảo hiểm hàng không

+ Bảo hiểm tàu

- Giám định tổn thất: Giám định, điều tra, tính toán, phân bổ tổn thất, đại lýgiám định ton thất, yêu cầu người thứ ba bồi hoàn

2 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm ô tô tại công ty Bảo hiểm PTI:

2.1 Công tác khai thác Bảo hiểm vật chất xe ô tô:

2.1.1 Vai trò của công tác khai thác trong bảo hiểm vật chất xe ô tô :

Khai thác bảo hiểm là khâu đầu tiên của quy trình triển khai bảo hiểm, khai thác

bảo hiểm có ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của doanh nghiệp bảo hiểm nói chung

và từng nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng Xuất phát từ nguyên tắc của hoạt đông kinh

nnn

TC _

SV : Nguyễn Minh Thanh BH52B - Ma SV : CQ523254

Trang 29

doanh bảo hiểm là “lấy số đông bù số it” nhằm tạo lập nguồn quỹ đủ lớn dé dễ dang

san sẻ rủi ro, doanh nghiệp bảo hiểm phải tổ chức tốt khâu khai thác Khai thác bảo

hiểm tức là bán các sản phẩm bảo hiểm, trong kinh doanh việc bán được nhiều hay ít

sản pham sẽ quyết định đến kết quả kinh doanh Với sản phẩm bảo hiểm - sản phẩm vô

hình, thì khâu khai thác có ý nghĩa quan trọng tới chất lượng sản phẩm, làm cho mọi

người biết đến sản phẩm của doanh nghiệp mình Bảo hiểm vật chất xe ô tô là một

nghiệp vụ pho biến ở bat kỳ một công ty bảo hiểm phi nhân thọ nao Đây là một sảnphẩm rất thiết thực cho cuộc sống hàng ngày, liên quan đến tài sản hữu hình của người

sử dụng đó là phương tiện giao thông ngày càng được sử dụng phổ biến- xe ô tô Tuy

nhiên đây là một hình thức bảo hiểm tự nguyện, nhiều người chưa thấy được lợi ích của nó, do đó, vai trò của công tác khai thác ở đây là để cho mọi người hiểu được sản

phân này và chấp nhận và từ đó có thể cạnh tranh được với các công ty khác

2.1.2 Nguồn khai thác khách hàng:

Những người thân trong gia đình: Đây là nhóm người sẵn sàng tham gia bảo

hiểm mà không có bất kỳ yêu cầu gì Những bạn bè thân thiết: Với nhóm người nàynếu họ chưa tham gia bảo hiểm thì cũng dễ dàng thuyết phục họ tham gia bảo hiểm

Với hai nhóm trên việc khai thác sẽ rất thuận lợi, người khai thác viên chỉ cần giải

thích và hướng dẫn cụ thể cho họ là được

+ Nhóm người qua quen biết, giới thiệu: Với nhóm người này, việc gap được họ

không khó nhưng khó khăn là ở chỗ làm sao để họ chấp nhận sản phẩm Đây là nguồn

khách hàng đồi dào, có nhiều cơ hội khai thêm từ các quen biết phát sinh

+ Tự đi liên hệ, tìm hiểu: Với nhóm này thực sự đòi hỏi sự kiên nhẫn, sự khéo léo

của khai thác viên, bởi khó khăn nhất là để có cơ hội trình bày mục đích của mình với

họ.

Với hai nhóm này, họ sẽ có sự so sánh giữa các công ty với nhau Tuy nhiên, với

sản phẩm bảo hiểm vật chất xe ô tô, biểu phí được quy định bởi bộ tài chính, do đó, sự

LLL a

SV : Nguyén Minh Thanh BH52B - Mã SV : CQ523254

Trang 30

chọn lựa ở đây là về chat lượng phục vu, về uy tín của công ty Người khai thác viêncần giải thích rõ ràng về sản phẩm, trả lời mọi thắc mắc, yêu cầu của khách hàng vềsản phẩm Bên cạnh đó, dé việc khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô có hiệu quả hơn

cần:

+ Huy động rộng rãi các kênh khai thác: khai thác trực tiếp, khai thác qua đại lý

khai thác qua môi giới.

+ Sử dụng các công cụ xúc tiễn hỗn hợp: quảng cáo, quan hệ công chúng

2.1.3 Quy trình khai thác Bảo hiểm vật chất xe ô tô :

- Tiếp thị nhận đề nghị bảo hiểm của khách hàng.

- Đánh giá rủi ro của sản phẩm bảo hiểm

- Xem xét và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi bán sản phẩm bảo hiểm xe ô tô

- Chào phí bảo hiểm xe ô tô và theo dõi xe trong quá trình sử dụng

- Tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm chính thức

- Phát hành hợp đồng bảo hiểm và quản lý dịch vụ

2.1.4 Thực trạng triển khai :

Khai thác là khâu đầu tiên trong quy trình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm, nó làkhâu đóng vai trò quyết định tới sự thành bại của bất kỳ nghiệp vụ nào Có khai thác

thành công, tạo ra một lượng lớn khách hàng tham gia bảo hiểm, từ đó mới có thể

mang lại nguồn doanh thu lớn, đảm bảo nguyên tắc “số đông bù số ít”, góp phần tạo

lập quỹ tập trung đủ lớn dé chi đề phòng hạn chế tổn thất, chi hoa hồng bảo hiểm, đảmbảo khả năng trả tiền bảo hiểm Và đối với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì

khâu khai thác là yếu tố quyết định và tiên quyết tới sự tồn tại của sản phẩm Chính vì

vậy, khâu khai thác luôn phải được các công ty bảo hiểm chú trọng hàng đầu và Bảo

hiểm Bưu điện Thăng Long cũng không nằm ngoài quy luật đó Công ty đã đây mạnh

SSA a STE ST SEITE EE ER RE

SV : Nguyễn Minh Thanh BH52B - Ma SV: CQ523254

Trang 31

tuyên truyền, quảng cáo thông qua các phương tiện truyền thông và thông tin đạichúng Công ty luôn tạo điều kiện cho các chủ xe tham gia bảo hiểm một cách thuậntiện, dé dàng và tốn ít thời gian nhất Ở PTI Thăng Long, loại hình bảo hiểm vật chất

xe cơ giới chủ yếu triển khai đối với xe ôtô, đến năm 2012 mới áp dụng cho xe máy Vì

thực tế thì giá trị xe máy được mọi người sử dụng đa số là thấp, rất ít người sử dụng xe

máy có giá tri cao so với tông sô xe máy lưu hành trên thị trường Bên cạnh đó, nêu

chang may chủ xe máy xảy ra tai nan thì chi phí sửa chữa cũng không lớn như sửa

chưa xe ôtô.

Bảng 2.1 : Kết quả công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô tại PTI

Thăng Long giai đoạn 2010-2013

-Don vi 2010 | 2011 2012 2013

1.Số xe ô tô tham gia BH vật chất xe tại ,

Chiéc 10.680 | 18.036 | 20.630 | 26.730 PTI Thang Long |

2.Tốc độ tăng (giảm)số xe tham gia BH % - 68,88 | 14,38 | 29.57

L

3.Chi phí khai thác triệu đồng | 895 1.360 | 1.614 | 18.56

4.Chi phí khai thác bình quân/ xe Đồng/xe | 83.801 75.404 | 78.235 | 69.435

5.Doanh thu phi bao hiém triệu đồng | 30.176 | 56.457 | 58.931 | 63.593

6.Tốc độ tăng doanh thu phí % - 18.71 4,38 7.91

Trang 32

Theo bảng số liệu trên có thé thấy doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới và

số xe tham gia bảo hiểm tăng qua các năm.Tính từ năm 2010 cho đến 2013 số xe ô tôtham gia BHVCXCG của công ty tăng 2.5 lan(tir 10.680 xe lên 26730 xe) kéo theo

doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới tăng lên khoảng 2.11an (từ 30.176 triệu đồng cho đến 63.593 triệu đồng) Đây là một con số khá ấn tượng cho thấy sự nỗ lực

của toàn công ty trước sức ép cạnh tranh và yêu cầu từ phía khách hàng ngày một cao

đôi với sản phâm bảo hiêm vật chât xe của công ty.

Chi phí khai thác bình quân/ 1 xe tham gia bảo hiểm nhìn chung là vẫn khá cao

Nhưng chỉ phí này đã được giảm vào những năm tiếp theo, do công ty đã có những mỗi

quan hệ tốt với khách hàng vì vậy tỷ lệ tái tục hợp đồng vào những năm tiếp theo cao

từ đó làm giảm chi phí khai thác của công ty Năm 2013, cán bộ khai thác đã có gắng

tiết kiệm, tránh lãng phí trong khâu khai thác do đó chỉ phí khai thác bình quân/ 1 xegiảm từ 83.801 xuống còn 69.435 đồng/xe

Mặc dù trong quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô công ty

đã gặp rất nhiều khó khăn và còn nhiều ton tại Tuy nhiên với sự phan đấu không mệt

mỏi, doanh thu của nghiệp vụ này đã giữ vị trí quan trọng trong thông doanh thu của

toàn công ty.

2.2 Công tác đề phòng và hạn chế tốn thất:

Công tác đề phòng hạn chế tốn thất là khâu quan trọng và không thé thiếu

trong quá trình triển khai một nghiệp vụ bảo hiểm Một nghiệp vụ dù có doanh thu

cao đến đâu mà phải chỉ bồi thường nhiều hoặc quá lớn, quá nhiều thì cũng không

đem lại hiệu quả.

Nhận thức sâu sắc về tầm quan trọng và ý nghĩa to lớn của công tác đềphòng — hạn chết tốn that, trong những năm qua hàng năm PTI đã trích khoảng

KG nen nSnM ESSE,

Tiêu đề	Tình Hình Triển Khai Bảo Hiểm Xe Ô Tô Tại Công Ty Bảo Hiểm Bưu Điện Thăng Long Giai Đoạn 2010 - 2013. Thực Trạng Và Giải Pháp
Tác giả	Nguyễn Minh Thành
Người hướng dẫn	Th.S Nguyễn Thành Vinh
Trường học	Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
Chuyên ngành	Kinh Tế Bảo Hiểm
Thể loại	chuyên đề thực tập
Năm xuất bản	2014
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	65
Dung lượng	92,41 MB

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tình hình triển khai bảo hiểm xe ô tô tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long giai đoạn 2010 - 2013. Thực trạng và giải pháp

Day mạnh công tác giám định