Trước thực tế đó, sau gần 2 năm công tác tại phòng KDTTLNH MSB, cộng với hiểu biết về các hoạt động đi vay, nhận tiền gửi và cho vay, gửi tiền giữa các ngân hàng và tìm kiếm những giải p
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TIỀN TỆ LIÊN NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI…
Tổng quan về hoạt động kinh doanh liên ngân hàng tại Ngân hàng thương mại 8 1 Khái niệm về hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng
Thị trường là nơi diễn ra các hoạt động mua bán hàng hóa, dịch vụ và bất động sản, nhằm thỏa mãn nhu cầu về giá trị và giá trị sử dụng của người tham gia.
Kinh doanh là quá trình tạo ra và phân phối hàng hóa hoặc dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng và đạt lợi nhuận Các hoạt động kinh doanh bao gồm nghiên cứu thị trường, phát triển sản phẩm, quảng cáo, bán hàng, quản lý tài chính và xây dựng mối quan hệ với khách hàng Hoạt động kinh doanh chủ yếu liên quan đến việc mua bán hàng hóa hoặc cung cấp dịch vụ, với nguồn thu từ doanh thu bán hàng, chi phí mua hàng, chi phí hoạt động và lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh.
Liên ngân hàng là một hệ thống các ngân hàng kết nối với nhau, tạo thành một mạng lưới cho phép giao tiếp và trao đổi thông tin cần thiết Qua đó, các ngân hàng có thể thực hiện giao dịch hàng hóa nhằm đáp ứng nhu cầu của từng ngân hàng.
Kinh doanh trên thị trường liên ngân hàng là quá trình mà các ngân hàng thực hiện việc mua bán các công cụ tài chính, giúp chuyển giao vốn từ những chủ thể thừa vốn đến những chủ thể cần vốn.
1.1.2 Đặc điểm hoạt động kinh doanh thị trường liên ngân hàng
Thị trường liên ngân hàng có 6 đặc điểm cơ bản để phân biệt với những thị trường khác cùng trong lĩnh vực ngân hàng
Thị trường liên ngân hàng chủ yếu là thị trường vốn ngắn hạn, mặc dù không có quy định hay định nghĩa cụ thể nào cho điều này Thực tế cho thấy, các giao dịch diễn ra trên thị trường này chủ yếu là ngắn hạn, trong khi số lượng giao dịch trung và dài hạn thường khá hạn chế.
Thị trường liên ngân hàng chủ yếu là thị trường bán buôn, nơi các giao dịch diễn ra với khối lượng và mệnh giá lớn, thường là trên 1 triệu USD Hình thức bán buôn này cho phép các ngân hàng thực hiện các giao dịch với mức giá ưu đãi hơn so với bán lẻ.
Thị trường liên ngân hàng là nơi diễn ra các giao dịch vay mượn với mức độ rủi ro cao, chủ yếu giữa các ngân hàng và tổ chức tài chính Các giao dịch này không có tài sản bảo đảm và thủ tục pháp lý thường đơn giản, tuy nhiên, việc xử lý nợ xấu trong thị trường này thường tốn nhiều thời gian và công sức, gây thiệt hại cho cả hai bên tham gia.
Thị trường liên ngân hàng là một môi trường thông tin nhạy cảm, nơi các ngân hàng thương mại thực hiện giao dịch qua tài khoản thanh toán tại ngân hàng trung ương Hệ thống phần mềm tương tự như mạng xã hội giúp giao dịch diễn ra nhanh chóng và hiệu quả, cho phép thông tin được lan truyền gần như ngay lập tức Nhờ vào hệ thống tài khoản và phần mềm này, thị trường liên ngân hàng hoạt động một cách thuận lợi và hiệu quả hơn.
Thị trường liên ngân hàng là một thị trường vô hình và kết nối toàn cầu, nơi các ngân hàng, nhà kinh doanh phi ngân hàng, công ty tài chính và công ty bảo hiểm có thể giao dịch với nhau thông qua hệ thống giao dịch hiện đại Điều này cho phép thực hiện các dịch vụ mua bán hiệu quả trên thị trường liên ngân hàng.
Thị trường liên ngân hàng hiện đại hóa giao dịch thông qua các công cụ tiên tiến, cho phép các ngân hàng và tổ chức tài chính thực hiện giao dịch qua điện thoại và máy tính Hệ thống và phần mềm tích hợp công nghệ hiện đại không chỉ thúc đẩy sự phát triển toàn diện của thị trường mà còn tạo ra môi trường thuận lợi cho các chủ thể mới tham gia.
Hàng hóa trên thị trường bao gồm các công cụ tài chính, hay còn gọi là chứng khoán, được thể hiện qua hợp đồng hoặc bút toán ghi sổ Những công cụ này đại diện cho quyền hưởng lợi về giá trị và giá trị sử dụng giữa người mua và người bán Đồng thời, chúng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc điều tiết nguồn vốn, giúp cân đối dòng vốn một cách linh hoạt và hiệu quả.
1.1.3 Các mô hình của hoạt động kinh doanh liên ngân hàng
1.1.3.1 Các mô hình của hoạt động kinh doanh liên ngân hàng
Thị trường LNH có nhiều đặc điểm nổi bật khi được phân loại theo các tiêu chí khác nhau Có nhiều cách phân loại thị trường LNH, nhưng hai tiêu chí chính thường được sử dụng là thời hạn luân chuyển vốn của các công cụ tài chính và phương thức tổ chức thị trường.
- Căn cứ vào thời hạn luân chuyển vốn
TTTT là thị trường giao dịch các công cụ tài chính ngắn hạn, có thời hạn thanh toán dưới 1 năm, với đặc điểm nổi bật là tính thanh khoản cao và mức rủi ro thấp Các công cụ này thường được phát hành dưới dạng chuẩn hóa và có thị trường thứ cấp phát triển Do thời hạn ngắn, biến động giá do lãi suất thị trường ảnh hưởng không đáng kể Những công cụ này thường được đảm bảo bằng tài sản của người vay, khiến chúng trở thành lựa chọn đầu tư ít rủi ro TTTT đóng vai trò quan trọng trong việc cân bằng cung cầu vốn khả dụng, đặc biệt trong việc tài trợ nhu cầu vốn lưu động cho ngân hàng và Chính phủ.
Thị trường tài chính (TTV) là nơi giao dịch các công cụ tài chính trung và dài hạn, đáp ứng nhu cầu vốn cho các khoản đầu tư dài hạn của doanh nghiệp, Chính phủ và hộ gia đình Các công cụ trên TTV có thời hạn trên 01 năm, và người huy động vốn chủ yếu là các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty bảo hiểm và quỹ hưu trí Trong khi thị trường tài chính tiền tệ (TTTT) tập trung vào việc điều chỉnh thanh khoản nhanh chóng, TTV lại liên kết chặt chẽ với tiết kiệm và đầu tư, hoạt động như cầu nối chuyển giao tiết kiệm từ các đơn vị thặng dư sang các đơn vị thiếu hụt Nhờ đó, TTV góp phần vào sự ổn định kinh tế bằng cách mở rộng tổng khối lượng tiết kiệm và đầu tư, từ đó nâng cao điều kiện sống của người dân.
Căn cứ vào đặc điểm và tính chất công cụ lưu hành, TTV có thể được phân chia thành thị trường cổ phiếu và thị trường trái phiếu
- Căn cứ vào phương thức tổ chức thị trường
Thị trường sơ cấp là nơi phát hành công cụ tài chính, được sử dụng bởi doanh nghiệp, Chính phủ và hộ gia đình để huy động vốn cho chi tiêu hàng hóa, dịch vụ và đầu tư Doanh nghiệp có thể phát hành cổ phiếu để tài trợ cho dự án đầu tư, trong khi Chính phủ phát hành trái phiếu để đáp ứng nhu cầu chi tiêu Điểm nổi bật của thị trường sơ cấp là khả năng tạo ra các công cụ tài chính mới.
Tổng quan về hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng tại ngân hàng thương mại
1.2.1 Khái niệm về hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng tại ngân hàng thương mại
Thị trường tiền tệ liên ngân hàng là nơi các ngân hàng và định chế tài chính hỗ trợ lẫn nhau bằng cách vay mượn các khoản dự trữ dư thừa để đáp ứng nhu cầu thanh khoản ngắn hạn Giao dịch chủ yếu diễn ra thông qua tài khoản tiền gửi tại ngân hàng trung ương, nhằm bù đắp ngân quỹ tạm thời cho các nghĩa vụ tài chính Cần lưu ý rằng thị trường liên ngân hàng khác biệt hoàn toàn với quỹ tương hỗ.
Phát triển thị trường tiền tệ liên ngân hàng là rất quan trọng đối với các tổ chức tài chính, đặc biệt là ngân hàng thương mại, vì nó tạo ra công cụ hỗ trợ khả năng thanh khoản giữa các ngân hàng Điều này giúp thị trường tiền tệ đạt được trạng thái cân bằng Hơn nữa, thị trường liên ngân hàng cũng là cửa sổ quan trọng cho ngân hàng trung ương theo dõi diễn biến của thị trường tiền tệ.
1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng
1.2.2.1 Các chỉ tiêu định lượng a Số lượng khách hàng và tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng trong hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng
Số lượng khách hàng giao dịch là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá quy mô hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng Sự gia tăng số lượng khách hàng không chỉ cho thấy sự phổ biến của hoạt động này mà còn phản ánh uy tín của ngân hàng Hàng năm, nếu số lượng khách hàng mới tăng lên, điều này chứng minh rằng không chỉ khách hàng hiện tại tiếp tục giao dịch mà còn có thêm nhiều khách hàng mới tham gia Tốc độ tăng trưởng khách hàng được tính bằng cách so sánh số lượng khách hàng giao dịch của năm nay với năm trước, từ đó thể hiện sự phát triển bền vững của hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng.
Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng trong giao dịch tiền tệ liên ngân hàng là chỉ số quan trọng phản ánh sự phát triển của hoạt động kinh doanh này Một mức tăng trưởng cao cho thấy hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng đang phát triển tốt, trong khi chỉ số thấp cho thấy sự phát triển kém Doanh số giao dịch cũng là yếu tố quyết định trong việc đánh giá hiệu quả của hoạt động này.
Doanh số giao dịch trong hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng đã tăng trưởng qua các năm, phản ánh sự gia tăng số lượng khách hàng tham gia Sự tăng trưởng này không chỉ cho thấy hoạt động kinh doanh hiệu quả mà còn nâng cao uy tín và tính bền vững trong mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng Hai chỉ tiêu chính để đo lường sự gia tăng doanh số giao dịch trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng là mức tăng doanh số và tốc độ tăng doanh số giao dịch.
= Doanh số giao dịch năm t
- Doanh số giao dịch năm
(t-1) ốc độ tăng doanh số giao dịch (%) c tăng doanh số giao dịch trong x 100
Doanh số giao dịch năm t-1)
Ngân hàng đang chứng minh sự mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh của mình qua sự gia tăng doanh số giao dịch trên thị trường Điều này cho thấy xu hướng phát triển tích cực, đồng thời tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng cũng có sự tăng trưởng đáng kể.
Tất cả các ngân hàng thương mại đều hướng tới mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận trong hoạt động kinh doanh của mình Hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng cũng tuân theo nguyên tắc này, với mục tiêu chính là gia tăng tính cạnh tranh và phát triển thị phần, từ đó nâng cao lợi nhuận Lợi nhuận từ hoạt động này được xem là chỉ tiêu quan trọng nhất phản ánh hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Công thức tính tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động tiền tệ liên ngân hàng là một yếu tố cần thiết để đánh giá thành công trong lĩnh vực này.
Tỷ trọng lợi nhuận thu từ hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng (%)
Lợi nhuận thu từ hoạt động kinh doanh
Tổng lợi nhuận toàn ngân hàng
Tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng tỷ lệ thuận với hiệu quả hoạt động, cho thấy ngân hàng đã thu hút nhiều khách hàng và tạo ra nguồn thu ổn định, hiệu quả và bền vững.
1.2.2.2 Các chỉ tiêu định tính a Quy trình nghiệp vụ của hoạt động kinh doanh
Mọi hoạt động kinh doanh cần có quy trình làm việc rõ ràng, phân định cụ thể giữa các phòng ban để đảm bảo tính linh hoạt và thuận lợi Quy trình hiệu quả không chỉ phản ánh tầm nhìn của ban lãnh đạo mà còn đảm bảo sự nhất quán trong hoạt động kinh doanh Nó đánh giá khả năng hợp tác giữa các phòng ban, tối ưu hóa chất lượng công việc và thực hiện đúng quy trình Thiếu quy trình đầy đủ sẽ gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh, đặc biệt trong lĩnh vực giao dịch tiền tệ liên ngân hàng với số lượng giao dịch lớn hàng ngày Hơn nữa, nếu quy trình không được tinh gọn, tốc độ xử lý công việc sẽ bị chậm lại do có nhiều bước thừa, gây lãng phí thời gian.
Yếu tố con người là giá trị cốt lõi của ngân hàng, không chỉ đơn thuần là số lượng nhân viên mà còn bao gồm kỹ năng, tư duy và giá trị của họ Nhân viên, lãnh đạo và các cá nhân đóng góp vào sự đa dạng và phát triển môi trường làm việc, mang lại sự sáng tạo và cam kết cần thiết cho sự thành công bền vững Đội ngũ cán bộ nhân viên trong hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng cần có kỹ năng giao tiếp, đàm phán, phân tích số liệu, làm báo cáo, và khả năng ngoại ngữ cũng như tin học Tinh thần cầu thị, khả năng hòa nhập và làm việc nhóm là yếu tố quan trọng để thúc đẩy doanh số giao dịch và tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng.
Cơ sở vật chất trong ngân hàng đóng vai trò quan trọng, hỗ trợ quy trình nghiệp vụ và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Quản lý hiệu quả cơ sở vật chất giúp tối ưu hóa hiệu suất làm việc, giảm thời gian và lãng phí nhờ vào công nghệ thông tin và hệ thống quản lý hiện đại Hơn nữa, máy móc hiện đại tạo ra sự cạnh tranh trên thị trường, cho phép ngân hàng linh hoạt và nhanh chóng đáp ứng yêu cầu của khách hàng, từ đó duy trì vị thế vững chắc Một môi trường làm việc hiện đại và tích cực cũng giúp ngân hàng giữ chân nhân viên, góp phần vào sự ổn định và phát triển bền vững.
Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng
Ngành ngân hàng, đặc biệt là hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng, chịu ảnh hưởng lớn từ khung pháp lý và các chính sách điều hành của Chính phủ Để kiểm soát rủi ro từ những hành vi bất chính, Chính phủ đã ban hành các nghị định và chính sách nhằm quản lý hoạt động của ngân hàng thương mại Những quy định này không chỉ giúp đảm bảo sự phát triển bền vững của kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng mà còn hạn chế tối đa rủi ro cho nền kinh tế Tuy nhiên, nếu khung pháp lý không theo kịp sự phát triển của nền kinh tế, hoạt động này có thể bị ngưng trệ do rủi ro phát sinh, khiến ngân hàng gặp khó khăn trong việc thực hiện giao dịch Việc áp dụng các quy trình và quy định cũ trên nền tảng pháp lý lỏng lẻo có thể tạo ra lỗ hổng, tạo điều kiện cho các hành vi vi phạm pháp luật.
Khung pháp lý đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ quyền lợi của các bên tham gia, đảm bảo tính minh bạch và sự an toàn trong giao dịch Nó không chỉ giúp các bên được pháp luật bảo vệ mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng trong khuôn khổ pháp lý cho phép.
Hạ tầng công nghệ thông tin
Công nghệ thông tin đóng vai trò then chốt trong cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, là nền tảng và công cụ thiết yếu cho sự chuyển đổi số trong ngành ngân hàng Hiện nay, các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo đang được áp dụng mạnh mẽ, góp phần nâng cao hiệu quả và cải thiện trải nghiệm khách hàng.
Công nghệ hiện đại như AI, eKYC, chữ ký số, Blockchain và Big Data đã được tích hợp vào hệ thống ngân hàng, giúp tối ưu hóa các hoạt động tài chính Đặc biệt, trong lĩnh vực giao dịch liên ngân hàng, sự phụ thuộc vào nền tảng công nghệ cao là rất lớn Do đó, việc đảm bảo hạ tầng công nghệ phát triển là điều cần thiết để các hoạt động ngân hàng số diễn ra một cách thông suốt và hiệu quả.
Sự phát triển của ngân hàng chính phụ thuộc vào hạ tầng công nghệ, đặc biệt là sự phổ biến của các thiết bị viễn thông thông minh như điện thoại di động, máy tính và máy tính bảng có khả năng kết nối internet Kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng được thực hiện thông qua việc kết nối internet bằng các thiết bị này, do đó, việc nâng cấp hệ thống công nghệ để theo kịp thời đại là yếu tố quyết định cho ngân hàng trong việc tối ưu hóa hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng.
Môi trường nền kinh tế
Nền kinh tế toàn cầu và trong nước có ảnh hưởng lớn đến tốc độ phát triển của hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng Thị trường tiền tệ hoạt động liên tục trên quy mô đa quốc gia, và mọi thay đổi trong chính sách tiền tệ của từng khu vực đều có thể tác động đến khả năng hoạt động của thị trường này Khi nền kinh tế phát triển với các chỉ số tích cực, không chỉ thị trường liên ngân hàng mà tất cả các thị trường khác cũng hoạt động thuận lợi hơn Ngược lại, nếu kinh tế không phát triển, thị trường sẽ trở nên kém hấp dẫn hơn cho các chủ thể tham gia Áp lực cạnh tranh trong thị trường ngân hàng cũng gia tăng theo tình hình kinh tế.
Trong môi trường kinh doanh hiện nay, ngân hàng đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt không chỉ trong nước mà còn quốc tế Cuộc đua này thúc đẩy các ngân hàng phát triển sản phẩm và dịch vụ, đặc biệt là trong lĩnh vực tiền tệ liên ngân hàng, nhằm tạo sự khác biệt và khẳng định vị thế trên thị trường Khi hội nhập hóa trở thành xu hướng tất yếu, các ngân hàng không theo kịp sẽ ngày càng lạc hậu và không đáp ứng được nhu cầu thị trường Áp lực cạnh tranh buộc ngân hàng phải đưa ra các chiến lược phát triển kinh doanh hiệu quả, đồng thời học hỏi từ sự phát triển của đối thủ để đưa ra quyết định và định hướng đúng đắn cho sự phát triển của mình.
Xu hướng của thị trường và các chính sách của ngân hàng nhà nước
Thị trường liên ngân hàng và thị trường tiền tệ chịu ảnh hưởng lớn từ xu thế thị trường, đặc biệt là do tính chất của các chủ thể kinh doanh và thời hạn giao dịch Lãi suất trên thị trường thường xuyên biến động theo từng thời kỳ trong năm tài chính, phụ thuộc vào mức độ thanh khoản và cung cầu Việc nắm bắt sự biến động lãi suất và đánh giá chính xác xu thế thị trường sẽ giúp ngân hàng tối đa hóa lợi nhuận Tuy nhiên, việc này cũng tiềm ẩn rủi ro lớn, vì sai lầm trong nhận định có thể dẫn đến thua lỗ nặng nề do khối lượng giao dịch lớn Do đó, các ngân hàng cần áp dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro để bảo đảm hoạt động kinh doanh hiệu quả.
Thị trường tiền tệ luôn gắn liền với các chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương, như thị trường mở và chính sách tỷ giá Sự thay đổi trong chính sách tiền tệ, từ nới lỏng đến thắt chặt, có tác động lớn đến hoạt động kinh doanh của các ngân hàng trong thị trường liên ngân hàng Do đó, các ngân hàng cần liên tục cập nhật và theo dõi các chính sách này để xây dựng chiến lược kinh doanh hiệu quả, nhằm đạt được lợi nhuận cao.
1.3.2 Các nhân tố chủ quan Định hướng phát triển của Ban lãnh đạo ngân hàng
Ban lãnh đạo ngân hàng đóng vai trò then chốt trong mọi hoạt động kinh doanh, định hướng phát triển và quyết định chiến lược cho ngân hàng trong từng giai đoạn Quyết định về việc phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng, quy mô và công nghệ áp dụng là những yếu tố quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển của ngân hàng và các sản phẩm dịch vụ cung cấp.
Ý kiến chỉ đạo của Ban lãnh đạo đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng Nếu Ban lãnh đạo nhận thức rõ tầm quan trọng của lĩnh vực này, họ sẽ có xu hướng đầu tư nhiều hơn về tài chính và nhân lực, đồng thời thúc đẩy tiến độ phát triển Sự quyết đoán của Ban lãnh đạo, dựa trên biến động của nền kinh tế, sẽ quyết định mức độ thành công của ngân hàng trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng.
Quy mô ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng, ảnh hưởng đến độ phổ biến và số lượng khách hàng giao dịch Ngân hàng lớn có lợi thế về thương hiệu và khả năng tiếp cận nhiều đối tượng khách hàng hơn Tuy nhiên, quy mô quá lớn có thể gây khó khăn trong việc phát triển dịch vụ do quy trình cồng kềnh và rủi ro lỗi giao dịch cao hơn so với ngân hàng nhỏ với bộ máy tổ chức tinh gọn.
Ngân hàng có quy mô tài chính lớn có lợi thế hơn ngân hàng nhỏ trong việc huy động vốn cho hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng, nhờ khả năng thu hút nguồn vốn lớn từ thị trường sơ cấp, giúp giảm chi phí và gia tăng hiệu quả đầu tư Nguồn vốn từ thị trường sơ cấp được coi là giá rẻ, trong khi việc vay mượn hoặc nhận tiền gửi từ các tổ chức tài chính khác thường có chi phí cao, làm giảm khả năng sinh lợi Ngân hàng nhỏ không đủ tiềm lực tài chính để tham gia vào hoạt động này sẽ mất đi sức cạnh tranh, dẫn đến khó khăn trong hoạt động và có nguy cơ bị thu mua hoặc sáp nhập với ngân hàng lớn hơn.
Con người đóng vai trò quan trọng nhất trong mọi hoạt động của ngân hàng, đặc biệt là trong kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng Để triển khai hiệu quả hoạt động này, nhân sự ngân hàng cần được trang bị kiến thức vững vàng và đào tạo bài bản về nghiệp vụ, đồng thời phải linh hoạt trong công việc Tuy nhiên, hiện nay, nguồn nhân lực có trình độ cao đáp ứng yêu cầu của thị trường vẫn còn hạn chế, dẫn đến khó khăn trong việc tuyển dụng nhân tài cho các ngân hàng.
Khả năng đáp ứng của hạ tầng công nghệ thông tin
Hạ tầng công nghệ thông tin là nền tảng thiết yếu cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nhưng khả năng đáp ứng của nó phụ thuộc vào tiềm lực của từng ngân hàng Để duy trì tính cạnh tranh, các ngân hàng cần liên tục cập nhật công nghệ tiên tiến và xu hướng mới, đồng thời đảm bảo rằng hệ thống công nghệ thông tin hiện tại có thể tích hợp với các công nghệ mới Việc này không chỉ giúp nâng cao hiệu quả trong hoạt động kinh doanh mà còn tối ưu hóa quy trình giao dịch ngân hàng.
Hệ thống thông tin quản trị rủi ro
Hoạt động kinh doanh liên ngân hàng trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
1.4.1 Hoạt động kinh doanh liên ngân hàng trên thế giới
1.4.1.1 Hoạt động kinh doanh liên ngân hàng nước ngoài
Anh có một hệ thống tài chính dựa vào thị trường điển hình, ngày càng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho nền kinh tế Tài chính dựa vào thị trường bao gồm các thị trường, tổ chức tài chính phi ngân hàng và cơ sở hạ tầng, cung cấp dịch vụ tài chính nhằm hỗ trợ nền kinh tế Sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu 2008, tài sản của các tổ chức tài chính phi ngân hàng đã tăng hơn 30%, đóng góp 47% vào khu vực tài chính toàn cầu Theo Báo cáo Ổn định tài chính 2017, các tổ chức này chiếm gần 50% tổng tài sản của hệ thống tài chính Anh, tăng 13% kể từ năm 2008, góp phần đa dạng hóa nguồn cung cấp cho nền kinh tế khi tín dụng ngân hàng giảm sút đáng kể.
Các chương trình cải cách hậu khủng hoảng tại Anh đã nâng cao khả năng thích ứng của các nhà môi giới và đại lý, khuyến khích họ tham gia nhiều hơn vào giao dịch repo, từ đó thúc đẩy sự phát triển và hiệu quả của thị trường này Tuy nhiên, lãi suất thấp sau khủng hoảng đã hạn chế khả năng cung cấp dịch vụ trung gian tài chính của họ, đặc biệt trong các thị trường như tái phiếu doanh nghiệp và repo, tạo cơ hội cho các quỹ đầu tư mở phát triển Theo Báo cáo Ổn định tài chính Anh 2017, tổng tài sản của các quỹ đầu tư mở toàn cầu đã tăng hơn gấp đôi kể từ khủng hoảng tài chính, và xu hướng này cũng rõ rệt ở Anh.
Nhu cầu của các công ty bảo hiểm nhân thọ đối với tài sản kém chất lượng và thanh khoản vẫn duy trì cao, với danh mục đầu tư đạt 1.800 tỷ bảng tại Anh vào cuối năm 2016, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản của nhiều thị trường chứng khoán Lãi suất thị trường thấp tiếp tục thúc đẩy các công ty này đầu tư vào các tài sản ít thanh khoản như chứng khoán thu nhập cố định và bất động sản thương mại nhằm tìm kiếm lợi nhuận cao hơn.
Theo Báo cáo Ổn định tài chính Đức 2017, Đức vẫn được xếp vào nhóm các quốc gia có hệ thống tài chính dựa vào ngân hàng điển hình, với tỉ trọng tài sản tài chính theo lĩnh vực Các tổ chức tài chính tiền tệ (MFI) hiện nắm giữ hơn 60% tổng tài sản của hệ thống tài chính Đức.
Từ sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu 2008, tầm quan trọng của các tổ chức ngân hàng đã suy giảm đáng kể do xu hướng thu hẹp các khoản nợ và giảm liên kết giữa chúng Trong bối cảnh lãi suất thấp và kinh tế vĩ mô thuận lợi, hệ thống ngân hàng đã giảm thiểu rủi ro và tăng khả năng sinh lời Tuy nhiên, điều này có thể dẫn đến việc đánh giá thấp rủi ro tín dụng Đồng thời, các ngân hàng đang tăng cường chức năng biến đổi kỳ hạn để tối đa hóa lợi nhuận Nếu lãi suất tăng đột ngột, giá trị thị trường của tài sản sẽ giảm trong khi chi phí vốn tăng, gây tổn thất lớn cho các ngân hàng.
Công nghệ tài chính (FinTech) đang ngày càng trở thành yếu tố quan trọng trong sự phát triển của hệ thống tài chính Tuy nhiên, việc đánh giá tác động của FinTech đối với sự ổn định tài chính là một thách thức, đòi hỏi nghiên cứu kỹ lưỡng, vì nó có thể mang lại cả lợi ích lẫn rủi ro cho toàn bộ hệ thống.
1.4.1.2 Hoạt động kinh doanh liên ngân hàng Việt Nam Ở Việt Nam, thị trường liên ngân hàng hiện nay dựa chủ yếu vào hệ thống ngân hàng Theo Ủy ban giám sát chính quốc gia (2017), tính đến cuối năm 2016, khu vực ngân hàng vẫn đƣợc xem là chủ đạo khi chiếm tới 96,2% tổng tài sản của cả hệ thống tài chính Trong khi đó, các doanh nghiệp hiểm chiếm 2,8%, các công ty chứng khoán và công ty quản lý quỹ chiếm 1% Việc cung ứng vốn cho nền kinh tế phụ thuộc chủ yếu vào hệ thống ngân hàng, vốn cung ứng từ TTCK còn khiêm tốn so với tiềm năng và các nước trong khu vực Cụ thể, hoạt động cho vay của hệ thống ngân hàng chiếm hơn 60% tổng cung ứng vốn cho nền kinh tế, cao hơn các nước trong khu vực với tỷ trọng bình quân dưới 50%
Thị trường vốn Việt Nam vẫn còn nhỏ và đang trong quá trình phát triển, với quy mô vốn hóa thị trường chứng khoán thấp hơn so với nhiều nước trong khu vực Mặc dù thị trường trái phiếu đã có sự phát triển nhanh chóng so với các nước châu Á, nhưng vẫn chưa đạt được sự cân bằng do sự chi phối của trái phiếu chính phủ Trong bối cảnh nợ công và hiệu quả đầu tư công đang là những vấn đề lớn cần được giải quyết, trái phiếu chính phủ không phải là kênh huy động vốn được khuyến khích.
Khả năng thu hút vốn ngoại của thị trường chứng khoán (TTCK) Việt Nam chưa tương xứng với tiềm năng, bởi vì thị trường này vẫn được coi là cận biên và chưa đáp ứng đầy đủ các tiêu chí xếp hạng TTCK mới nổi của MSCI, đặc biệt là về mức độ tự do trên thị trường ngoại hối Hơn nữa, mức độ tự do hóa tài khoản vốn của Việt Nam thấp hơn so với các nước trong khu vực như Indonesia, Philippines, Thái Lan, Malaysia, Trung Quốc và Singapore Thêm vào đó, khả năng chuyển đổi thấp của Đồng Việt Nam cũng ảnh hưởng đến việc thu hút dòng vốn nước ngoài vào TTCK và khả năng hội nhập tài chính của khu vực ASEAN.
Hiện nay, các nhà đầu tư chủ yếu tham gia vào thị trường trái phiếu thông qua các ngân hàng thương mại (NHTM), dẫn đến sự thiếu hụt cơ sở nhà đầu tư Các đợt phát hành trái phiếu thường chỉ diễn ra dưới hình thức phát hành riêng lẻ cho một số nhà đầu tư lớn, khiến cho nhà đầu tư cá nhân chưa có cơ hội tiếp cận thị trường này.
1.4.2 Bài học kinh nghiệm trong hoạt động kinh doanh liên ngân hàng đối với Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
Qua nghiên cứu thị trường liên ngân hàng toàn cầu và tại Việt Nam, có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm quan trọng.
Ngân hàng cần xác định chiến lược phát triển phù hợp với mô hình kinh doanh và nhu cầu khách hàng qua từng giai đoạn Tầm nhìn của Ban Lãnh đạo đóng vai trò quyết định trong việc phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng, từ đó đưa ra những chiến lược kinh doanh đột phá và tạo sự khác biệt cho ngân hàng.
Ngân hàng cần chú trọng đến việc nâng cấp cơ sở hạ tầng thông tin kỹ thuật và phát triển hệ thống core banking để đảm bảo tính năng hoạt động ổn định, đặc biệt trong các tình huống khẩn cấp hoặc khi có lượng giao dịch lớn Hệ thống mạng phải được duy trì liên tục, không bị gián đoạn Trước khi quyết định cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng mới, ngân hàng cần cân nhắc và tham khảo ý kiến từ các ngân hàng khác trên thị trường để giảm thiểu rủi ro và đảm bảo tính thanh khoản.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động, ngân hàng cần đầu tư vào nguồn nhân lực chất lượng cao, có kiến thức và chuyên môn trong lĩnh vực kinh doanh liên ngân hàng Việc đào tạo nhân viên về các nghiệp vụ mới là cần thiết để đáp ứng với sự phát triển nhanh chóng của ngành ngân hàng và thị trường Đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp sẽ tăng cường khả năng thương lượng, giao dịch và chốt giao dịch của ngân hàng, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Ngân hàng cần chú trọng đến yếu tố rủi ro và an toàn trong giao dịch trên thị trường liên ngân hàng Đảm bảo an toàn và kiểm soát rủi ro sẽ giúp giảm thiểu sai sót trong giao dịch, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và giảm thiệt hại tài chính Qua đó, ngân hàng có thể nâng cao uy tín, vị thế và tạo lợi thế cạnh tranh trên thị trường liên ngân hàng.
Năm là, ngân hàng cần đầu tƣ cho các chiến lƣợc quảng bá hình ảnh của
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TIỀN TỆ LIÊN NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM
Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
Tên Tiếng Việt : NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG
Tên Tiếng Anh : VIETNAM MARITIME COMMERCIAL JOINT
Trụ sở chính : Số 54A Nguyễn Chí Thanh, Phường Láng Thượng,
Quận Đống Đa, Hà Nội, Việt Nam
Website : https://www.msb.com.vn/
Giấy phép thành lập và hoạt động
: Giấy phép số 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
: Mã số doanh nghiệp 0200124891, cấp đổi lần 26 ngày 13/01/2023
Tài khoản : 111988 tại Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
- Ngày 08/06/1991: Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) chính thức đƣợc thành lập theo Giấy phép số 001/NH-GP
- Ngày 12/7/1991: Maritime Bank đã chính thức khai trương và đi vào hoạt động tại
TP Hải Phòng với vốn điều lệ ban đầu là 40 tỷ đồng
- Năm 2005: Maritime chính thức chuyển Hội sở chính từ Hải Phòng lên Hà Nội, đánh dấu giai đoạn phát triển mạnh mẽ kể từ năm 2005 với 16 điểm giao dịch
- Năm 2009: Maritime Bank tăng vốn điều lệ lên 3,000 tỷ đồng
Năm 2010, Maritime Bank đã tăng vốn điều lệ lên 5,000 tỷ đồng và ra mắt bộ nhận diện thương hiệu mới với hai màu đỏ và đen Ngân hàng cũng ký kết hợp tác tư vấn chiến lược với McKinsey và vinh dự nhận Huân chương Lao động Hạng 3 từ Chủ tịch nước.
Năm 2014, Maritime Bank đã tăng vốn điều lệ lên 8,000 tỷ đồng, sở hữu 44 chi nhánh, 145 phòng giao dịch, 31 quỹ tiết kiệm và 1 công ty con Ngân hàng cũng tiến hành các thủ tục sáp nhập với Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông (MDB), nhằm hoàn thiện và mở rộng mô hình kinh doanh của Ngân hàng Cộng đồng.
- Tháng 7/2015: Maritime Bank quyết định mua lại công ty cổ phần Tài chính Dệt may Việt Nam-TFC
Vào ngày 12/08/2015, Maritime Bank đã chính thức hoàn tất việc sáp nhập với MDB, nâng tổng vốn điều lệ lên 11,750 tỷ đồng Sau sáp nhập, ngân hàng sở hữu gần 300 điểm giao dịch và phục vụ khoảng 1.4 triệu khách hàng cá nhân cùng gần 30,000 khách hàng doanh nghiệp, trong đó có 600 doanh nghiệp lớn và các định chế tài chính.
Năm 2018, MSB đã tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ 4.0, trở thành ngân hàng đầu tiên tích hợp trí tuệ nhân tạo (AI) vào quy trình phát hành thẻ tín dụng Ngân hàng cũng thành công trong việc áp dụng phương thức thanh toán QR code với hai đối tác lớn là Vnpay và Payoo, đồng thời thực hiện thí điểm thành công Basel II.
Năm 2019, MSB đã thực hiện một cuộc cách mạng toàn diện từ việc nhận diện thương hiệu cho đến mô hình trải nghiệm, với mục tiêu trở thành ngân hàng đáng tin cậy và hiểu rõ nhu cầu của khách hàng nhất tại Việt Nam, đồng thời đạt được lợi nhuận cao.
- Ngày 23/12/2020: Ngày giao dịch đầu tiên trên HOSE với giá 15,000 đ/CP Hoàn thành 3 trụ cột Basel II Ra mắt ngân hàng số TNEX
Vào ngày 23/11/2021, công ty đã tăng vốn điều lệ lên 15,275 tỷ đồng và ký hợp đồng hợp tác phân phối Banca với Prudential có thời hạn 15 năm Đồng thời, Moody’s đã nâng hạng tín nhiệm tín dụng của công ty và áp dụng tiêu chuẩn Basel III.
- Ngày 23/11/2022: Tăng vốn điều lệ lên 19,857.5 tỷ đồng Thành lập Ủy ban phát triển bền vững
- Ngày 09/01/2023: Tăng vốn điều lệ lên 20,000 tỷ đồng Ký Ý định thƣ trị giá 100 triêu USD với FMO
Tính đến ngày 31/12/2023, Ngân hàng MSB đã mở rộng mạng lưới với 263 chi nhánh và phòng giao dịch tại 51 tỉnh thành trên toàn quốc, trong đó hai thị trường chủ chốt là Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh.
Hình ảnh 2.1: Trụ sở chính Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Địa chỉ: Số 54A, Nguyễn Chí Thanh, Phường Láng Hạ, Quận Đống Đa, TP Hà Nội
(Nguồn: Page KOL – I Love MSB)
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
Về mô hình tổ chức
Để xây dựng định hướng Chiến lược MSB giai đoạn 2019 – 2023, Ngân hàng MSB đã hợp tác với McKinsey, một công ty tư vấn hàng đầu thế giới, nhằm đánh giá lại toàn bộ hoạt động và đề xuất chiến lược mới cho 5 năm tới MSB khẳng định sứ mệnh “Vì một cuộc sống thuận ích hơn”, cam kết nỗ lực phục vụ tốt nhất cho khách hàng, cán bộ nhân viên, cổ đông và cộng đồng Tầm nhìn của MSB là “Trở thành ngân hàng ai cũng muốn tham gia và không ai muốn rời bỏ”.
2023), MSB định hướng trở thành “Ngân hàng đáng tin cậy, thấu hiểu khách hàng nhất và đạt lợi nhuận cao tại Việt Nam”
Cơ cấu tổ chức của MSB được thiết kế theo nhiều cấp quản trị và điều hành, tuân thủ các nguyên tắc quốc tế nhằm đạt được các mục tiêu chiến lược Cụ thể, ngân hàng chuyên doanh được phân chia theo sản phẩm và kênh để nâng cao khả năng thấu hiểu và đáp ứng nhu cầu khách hàng Hệ thống tổ chức được đơn giản hóa để nâng cao hiệu quả và rõ ràng trong các tuyến báo cáo, đặc biệt tại các khối hỗ trợ Để thích ứng với những thay đổi, MSB cũng tạo ra các cải cách quan trọng nhằm thúc đẩy động lực nhân sự Các ủy ban như Ủy ban chiến lược, Ủy ban Nhân sự, Ủy ban Công nghệ, và Ủy ban Quản lý rủi ro đóng vai trò quan trọng trong việc định hướng và quản lý các hoạt động của ngân hàng.
Văn phòng HĐQT Đại hội Đồng cổ đông
Văn phòng Hội đồng Quản trị Kiểm toán nội bộ
Hội đồng ALCO Hội đồng Điều hành Hội đồng Rủi ro Hội đồng Quản lý vốn
Hội đồng Tín dụng & Đầu tƣ
Ngân hàng Định chế tài chính
Ngân hàng Quản lý tín dụng
Khối Quản lý rủi ro
Khối Quản lý tài chính
Khối tƣ vấn pháp lý &
Khối Văn phòng Dịch vụ nội bộ
Ban văn hóa doanh nghiệp
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức MSB
Nhiệm vụ của các bộ phận:
Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của MSB, bao gồm tất cả các cổ đông có quyền biểu quyết ĐHĐCĐ quyết định những vấn đề quan trọng theo quy định của pháp luật và Điều lệ thông qua các phiên họp thường niên, phiên họp bất thường và lấy ý kiến cổ đông bằng văn bản Cơ quan này có quyền thông qua định hướng phát triển của MSB, bầu và miễn nhiệm các thành viên Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát, cùng với việc thực hiện các quyền hạn khác.
Hội đồng Quản trị (HĐQT) của MSB là cơ quan quản lý có quyền quyết định các vấn đề liên quan đến quyền và nghĩa vụ của ngân hàng, ngoại trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông HĐQT bao gồm 7 thành viên, trong đó có 1 thành viên độc lập và 6 thành viên không phải là người điều hành, với Tổng Giám đốc kiêm nhiệm vai trò thành viên HĐQT Để hỗ trợ công tác quản trị, HĐQT thành lập các Ủy ban như Ủy ban Quản lý rủi ro, Hội đồng Xử lý rủi ro, Ủy ban Nhân sự, Ủy ban Chiến lược, Ủy ban Công nghệ, Ủy ban Phát triển Bền vững và Văn phòng HĐQT, nhằm thực hiện chiến lược và kế hoạch kinh doanh, đảm bảo sự phát triển hiệu quả và an toàn cho ngân hàng.
BKS thực hiện kiểm toán nội bộ và kiểm soát việc tuân thủ quy định pháp luật cũng như các quy định nội bộ của MSB BKS gồm 03 thành viên chuyên trách và có bộ phận hỗ trợ, bộ phận kiểm toán nội bộ BKS được phép sử dụng nguồn lực của MSB và có thể thuê chuyên gia, tổ chức bên ngoài để hoàn thành nhiệm vụ của mình.
Tổng Giám đốc – Người đại diện pháp luật của MSB
Tổng Giám đốc (TGĐ) là người đứng đầu điều hành MSB, quản lý hoạt động kinh doanh hàng ngày và chịu trách nhiệm trước Hội đồng Quản trị (HĐQT) và pháp luật TGĐ được hỗ trợ bởi các Phó Tổng Giám đốc, Chánh văn phòng và các Giám đốc Khối/Ban cùng với các Hội đồng chuyên môn như Hội đồng Quản lý vốn và Hội đồng Quản lý rủi ro Các đơn vị trực thuộc TGĐ bao gồm Ngân hàng Bán lẻ, Ngân hàng Doanh nghiệp, và nhiều khối khác như Khối Quản lý tài chính và Khối Chuyển đổi số Cơ cấu tổ chức của MSB được thiết kế nhằm tách biệt hoạt động kinh doanh và hỗ trợ, với các Ngân hàng chuyên doanh tập trung vào phát triển và thúc đẩy khách hàng, trong khi các đơn vị hỗ trợ đảm bảo vai trò chuyên môn hóa.
Về chất lƣợng nhân sự
Tính đến hết tháng 04/2024, MSB có 7387 cán bộ nhân viên, trong đó:
+ Trình độ học vấn đại học và sau đại học: 6.573 người, chiếm tỷ lệ 88,5% + Trình độ học vấn cao đẳng: 850 người, chiếm 11,5%
Tại MSB, đội ngũ cán bộ đều là những chuyên viên có trình độ chuyên môn cao, được tuyển chọn kỹ lưỡng qua thi tuyển và phỏng vấn, hoặc luân chuyển từ các ngân hàng và bộ phận khác trong hệ thống Để nâng cao chuyên môn và hoàn thiện kỹ năng, MSB thường xuyên tổ chức các khóa học và lớp đào tạo nghiệp vụ.
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
Ngân hàng MSB có lịch sử 33 năm phát triển, chiếm một phần quan trọng trong 73 năm của ngành ngân hàng Việt Nam Với sự nhiệt huyết và đoàn kết của Ban lãnh đạo cùng đội ngũ nhân viên, MSB đã từng bước khẳng định vị thế của mình trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.
Thực trạng hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
TMCP Hàng Hải Việt Nam
2.3.1 Các chỉ tiêu định lƣợng
2.3.1.1 Số lượng khách hàng và tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng trong hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng
Bảng 2.3: Số lượng và tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng trong hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng của MSB giai đoạn 2021 – 2023
Số lượng KH Số lượng ngân hàng trong nước giao 30 32 34 35
(khách hàng) dịch tiền tệ liên ngân hàng trong năm
Số lượng ngân hàng nước ngoài giao dịch tiền tệ liên ngân hàng trong năm 24 26 29 30
Số lƣợng công ty tài chính giao dịch tiền tệ liên ngân hàng trong năm 5 8 9 13
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của B giai đoạn 2021 – 2023)
Trong giai đoạn 2021 – 2023, MSB ghi nhận sự tăng trưởng nhẹ trong số lượng khách hàng giao dịch hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng, điều này phản ánh tín hiệu tích cực trên thị trường kinh tế Việt Nam Mặc dù số lượng tổ chức tín dụng mới thành lập hàng năm còn hạn chế, nhưng MSB đã thành công trong việc quảng bá hình ảnh và mở rộng giao dịch với các đối tác mới Đặc biệt, sự gia tăng đáng kể của khách hàng là các công ty tài chính cho thấy MSB đã nắm bắt tốt nhu cầu của thị trường, khi các công ty này có nhu cầu cao về nguồn vốn và có thể cung cấp lãi suất vay ưu đãi hơn từ 10-15% so với ngân hàng Việc mở rộng giao dịch với nhiều tổ chức kinh tế thông qua hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng không chỉ là tín hiệu tích cực mà còn phù hợp với định hướng phát triển của MSB trong việc nâng cao nhận diện thương hiệu và mở rộng sự hiện diện trên thị trường.
2.3.1.2 Doanh số giao dịch của hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng
Biểu đồ 2.2: Doanh số giao dịch hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng của MSB giai đoạn 2021 - 2023
Năm 2021 Năm 2022 Năm 2023 Đơn vị: Nghìn tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của MSB giai đoạn 2021 – 2023)
Trong ba năm qua, doanh số giao dịch trong hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng đã ghi nhận sự tăng trưởng vượt bậc, điều này được lý giải bởi nhiều yếu tố quan trọng.
Từ đầu năm 2022, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ đã liên tục tăng lãi suất từ 0,25% đến 0,75%, giữ mức cao mà chưa có dấu hiệu giảm Trong khi đó, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã điều chỉnh giảm lãi suất điều hành tới 4 lần trong năm 2023, tạo ra chênh lệch lãi suất ngày càng cao giữa USD và VND Điều này đã làm cho kinh doanh chênh lệch lãi suất trở nên hấp dẫn và trở thành kênh đầu tư có tỷ suất sinh lời cao MSB đã tận dụng cơ hội này với nguồn VND giá rẻ, thực hiện các giao dịch SWAP và cho vay USD, dẫn đến doanh số giao dịch tăng đáng kể.
Sự xuất hiện của đại dịch Covid và các chỉ thị giãn cách xã hội đã làm gián đoạn hoạt động sản xuất kinh doanh, dẫn đến tình trạng kinh tế đình trệ và nguồn tiền thừa trong lưu thông được chuyển vào hệ thống ngân hàng Để sử dụng hiệu quả nguồn vốn, các ngân hàng đã tích cực tham gia vào thị trường tiền tệ, giúp luân chuyển dòng vốn, từ đó doanh số dịch vụ của toàn ngành ngân hàng, đặc biệt là MSB, đã tăng mạnh.
MSB đang nỗ lực tìm kiếm khách hàng mới và tiếp cận các nguồn vốn đa dạng, từ đó thúc đẩy giao dịch vay mượn, gửi tiền và nhận tiền gửi Đội ngũ chuyên viên kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng của MSB được đào tạo bài bản về nghiệp vụ, góp phần nâng cao uy tín của ngân hàng và tạo dựng mối quan hệ tốt đẹp với các đối tác Kết quả là doanh số giao dịch của MSB không ngừng gia tăng.
2.3.1.3 Tỷ trọng lợi nhuận thu từ hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng
Biểu đồ 2.3: Lợi nhuận thu từ hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng tại
MSB giai đoạn 2021 – 2023 Đơn vị: Tỷ đồng)
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của MSB giai đoạn 2021 – 2023)
Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng của MSB đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ từ năm 2021 đến 2023, đặc biệt là trong năm 2023 với mức tăng đột biến từ 14 tỷ lên 69 tỷ so với năm 2022 Sự gia tăng này là kết quả của việc tận dụng tính thời vụ của thị trường tiền tệ, thực hiện giao dịch với lãi suất cao và chi phí vốn thấp Mặc dù tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động này so với tổng lợi nhuận của MSB đã sụt giảm vào năm 2022, nhưng đã nhanh chóng phục hồi vào năm 2023, phản ánh chiến lược kinh doanh hiệu quả của ban lãnh đạo ngân hàng và nỗ lực của các chuyên viên kinh doanh.
2.3.2 Các chỉ tiêu định tính
Lợi nhuận thu từ dịch vụ kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng (tỷ đồng) Lợi nhuận thu đƣợc của MSB (tỷ đồng)
Tỷ trọng lợi nhuận thu từ hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng
2.3.2.1 Quy trình nghiệp vụ của hoạt động
Hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng tại MSB được thực hiện qua quy trình liên quan đến ba bên: phòng kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng, phòng vận hành Định chế tài chính và Khối Quản lý rủi ro Sự phân quyền rõ ràng và tách biệt trách nhiệm giúp đảm bảo tính công tâm và minh bạch trong quy trình Điều này cũng khuyến khích sự tự giác và chủ động của từng bên, tạo động lực cho công việc chung Mỗi bước trong quy trình đều yêu cầu sự chấp thuận của các cấp lãnh đạo, nhằm tối ưu hóa độ chính xác và thể hiện tính chuyên nghiệp trong hoạt động ngân hàng.
2.3.2.2 Chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên
Yếu tố con người là chìa khóa thành công trong mọi tổ chức, đặc biệt là trong hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng tại MSB Tại phòng KDTTLNH, đội ngũ gồm 3 chuyên viên và 1 trưởng phòng quản lý, tất cả đều có trình độ đại học trở lên, với nhiều người sở hữu bằng thạc sĩ kinh tế và kinh nghiệm dày dạn trong ngành ngân hàng Họ tốt nghiệp từ các trường đại học hàng đầu như Đại học Kinh tế Quốc dân, Học viện Ngân hàng và Đại học Ngoại Thương Đặc biệt, một chuyên viên đã có 5 năm du học tại Nga, mang lại nhiều kinh nghiệm quý báu cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng Trưởng phòng hiện tại đã gắn bó với MSB 12 năm, bắt đầu từ vị trí chuyên viên kinh doanh và trải qua nhiều thử thách, chứng tỏ khả năng quản lý và chuyên môn xuất sắc trong lĩnh vực này.
Phòng quản lý danh mục và bảng cân đối hiện có 1 trưởng phòng và 3 chuyên viên, nhằm đảm bảo nguồn cung cho Ngân hàng Định chế Tài chính và phối hợp với bộ phận xử lý vốn nội bộ để cân đối chỉ số ngân hàng Trưởng phòng có nền tảng là chuyên viên kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng, mang lại ưu thế nhờ hiểu biết sâu sắc về cơ chế và biến động của thị trường Cả hai lãnh đạo đều có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực này, trong khi 3 chuyên viên cũng đã tích lũy kinh nghiệm tại MSB và các ngân hàng khác, đảm bảo khả năng cân đối nguồn vốn và xử lý nghiệp vụ mới Giám đốc Trung Tâm Nguồn Vốn đứng đầu hai phòng, sở hữu kinh nghiệm vững vàng trong ngành.
Sau 20 năm gắn bó với MSB và trải qua nhiều vị trí khác nhau trong Ngân hàng Định chế Tài chính, tôi đã tích lũy được kiến thức sâu sắc về hệ thống core banking của ngân hàng Điều này giúp tôi đảm bảo thực hiện hiệu quả các chiến lược và quyết sách liên quan đến hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng Đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao, thành thạo ngoại ngữ và tin học văn phòng góp phần vào việc đảm bảo các giao dịch trên thị trường liên ngân hàng diễn ra nhanh chóng, ổn định và chính xác.
2.3.2.3 Cơ sở vật chất, trang thiết bị máy móc
Cuộc sống hiện đại không thể thiếu máy móc, giúp con người tiết kiệm thời gian và công sức, đặc biệt trong ngành ngân hàng Tại MSB, mỗi chuyên viên được trang bị máy tính cá nhân với ổ cứng tối ưu và đầy đủ phần mềm cần thiết, cùng với hai màn hình hiển thị để thuận tiện cho giao dịch và làm việc Ngoài ra, các công cụ văn phòng phẩm thiết yếu cũng được cung cấp để hỗ trợ lưu trữ chứng từ và sổ sách.
Hệ thống mạng nội bộ và mạng bên ngoài của MSB được đầu tư kỹ lưỡng, đảm bảo hoạt động thông suốt và cập nhật công nghệ hiện đại Khu vực giao dịch liên ngân hàng có hệ thống điện riêng biệt, độc lập với tòa nhà, nhằm tránh gián đoạn trong giao dịch Các thiết bị như máy scan, điện thoại, máy in và máy photocopy được bảo mật cao, yêu cầu quét thẻ nhân viên để sử dụng Khu vực giao dịch nguồn vốn được tách biệt để kiểm soát rủi ro và bảo mật thông tin Đặc biệt, phòng kinh doanh vốn kết nối với máy chủ Reuters để cập nhật tỷ giá và lãi suất MSB đầu tư hệ thống core T24 và Kondor trị giá hàng triệu USD để đảm bảo an toàn và đầy đủ thông tin giao dịch Việc xuất số liệu cho báo cáo và phân tích thị trường từ các hệ thống này rất hiệu quả, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng, sử dụng hiệu quả nguồn vốn và tối đa hóa lợi nhuận cho ngân hàng.
Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
Sau nhiều năm phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng, đặc biệt trong giai đoạn 2021 – 2023, MSB đã đạt được những kết quả ấn tượng, thể hiện sự lớn mạnh và hiệu quả trong lĩnh vực này.
Hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng tại MSB đã ghi nhận sự tăng trưởng tích cực về quy mô, với số lượng đối tác và khách hàng giao dịch ngày càng gia tăng qua các năm, đặc biệt là trong nhóm công ty tài chính Sự mở rộng này phản ánh nỗ lực của các chuyên viên kinh doanh trong việc thương lượng và chốt giao dịch hiệu quả.
Th hai, xét về chất lƣợng của hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng,
MSB đã nỗ lực đáp ứng nhu cầu thị trường và kiểm soát rủi ro, dẫn đến doanh số giao dịch tăng mạnh trong giai đoạn 2021-2023 Sự tận dụng hiệu quả các lợi thế kinh tế và tình hình biến động thị trường đã giúp MSB nâng cao hình ảnh và uy tín trong giao dịch, củng cố vị thế ngày càng vững mạnh của ngân hàng cả trong nước và quốc tế.
Trong giai đoạn gần đây, tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng đã gia tăng đáng kể so với lợi nhuận tổng thể của ngân hàng.
Từ năm 2021 đến 2023, sự cải tiến chất lượng giao dịch trong hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng đã dẫn đến sự tăng trưởng lợi nhuận cho ngân hàng Đây là những điểm mạnh và lợi thế tích cực mà lãnh đạo cùng chuyên viên kinh doanh cần phát huy trong thời gian tới để tiếp tục nâng cao hiệu quả hoạt động.
Hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng đã đảm bảo thanh khoản và quản lý rủi ro lãi suất cho toàn hệ thống, giúp MSB tối ưu hóa nguồn vốn Lãi suất trên thị trường LNH biến động hàng ngày, phụ thuộc vào cung tiền và tình hình nguồn vốn của các NHTM và NHNN Việc theo dõi lãi suất cho phép MSB đưa ra các phương án hiệu quả, giảm thiểu tình trạng thiếu hụt vốn ngắn hạn phục vụ nhu cầu kinh doanh Trong giai đoạn 2022-2023, lãi suất thị trường đã có những biến động mạnh, đặc biệt vào cuối năm 2022 và đầu năm 2023, nhưng đã được ổn định nhờ sự can thiệp kịp thời của NHNN MSB đã thực hiện các chiến lược kinh doanh hiệu quả, như cho vay các công ty tài chính với lãi suất lý tưởng và vay lại trên thị trường với kỳ hạn ngắn, giúp giảm chi phí vốn và góp phần vào thành công chung của ngân hàng, thể hiện rõ qua mức lợi nhuận 293 tỷ VND trong năm 2023.
2.4.2 Hạn chế và nguyên nhân hạn chế
Mặc dù MSB đã đạt được những kết quả tích cực và được đánh giá là ngân hàng có hoạt động liên ngân hàng phát triển ổn định với giao dịch nhanh chóng và hiệu quả, nhưng vẫn còn một số vấn đề cần khắc phục trong hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng tại MSB.
Giới hạn khối lượng một giao dịch tại MSB hiện chỉ là 300 tỷ VND, con số này tương đối nhỏ so với tổng khối lượng giao dịch hàng ngày lên tới hàng nghìn tỷ đồng Điều này buộc MSB phải chia nhỏ các giao dịch lớn thành nhiều giao dịch nhỏ hơn để đáp ứng nhu cầu vay hoặc cho vay, dẫn đến việc các chuyên viên phải thực hiện nhiều nghiệp vụ hơn Hệ quả là tăng khả năng phát sinh sai sót trong quá trình thực hiện từng giao dịch.
Khi số lượng giao dịch trong ngày tăng cao, tỷ lệ rủi ro mà MSB phải đối mặt cũng gia tăng do mỗi giao dịch cần trải qua nhiều bước kiểm duyệt và xác nhận Việc xử lý nhiều giao dịch không chỉ kéo dài thời gian giao dịch mà còn tạo ra sự lãng phí khi phải lặp lại quá trình này Thay vì vậy, các chuyên viên nên dành thời gian để nghiên cứu thị trường và tìm kiếm các cơ hội đầu tư có lợi hơn.
Một số ngân hàng khác cũng áp dụng giới hạn giao dịch lớn hơn cho mỗi giao dịch, điển hình là Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDB).
Ngân hàng TMCP Bảo Việt đã thực hiện giao dịch 700 tỷ VND, trong khi Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam giao dịch 1.000 tỷ VND MSB gặp phải nhiều phàn nàn từ các đối tác khi phải chia nhỏ quá nhiều giao dịch, điều này không chỉ hạn chế khả năng giao dịch trên thị trường mà còn khiến các đối tác cảm thấy bất tiện khi phải thực hiện nhiều giao dịch tương tự thay vì chỉ cần một lần duy nhất.
Hạn mức giao dịch tiền tệ giữa các ngân hàng là yếu tố quan trọng trong việc cho vay và gửi tiền trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng Mỗi ngân hàng cần thiết lập một hạn mức nhất định để giảm thiểu rủi ro trong các giao dịch tín dụng Hạn mức này không chỉ giới hạn số tiền mà ngân hàng có thể cho vay hay gửi tiền cho từng định chế, mà còn giúp bộ phận quản lý rủi ro kiểm soát khả năng giao dịch của phòng kinh doanh Tại các ngân hàng định chế tài chính, có một bộ phận riêng phụ trách quản lý và thiết lập hạn mức cho từng tổ chức, đảm bảo an toàn và hiệu quả trong các giao dịch tài chính.
Khẩu vị rủi ro của MSB được đánh giá là khá chặt chẽ, dẫn đến hạn mức giao dịch không được cấp cho nhiều định chế tài chính và chỉ ở mức nhỏ đối với một số ít Điều này hạn chế khả năng giao dịch của MSB, trong khi nhu cầu vay vốn trên thị trường lại rất lớn Nguồn vốn dư thừa của MSB không được sử dụng hiệu quả cho các khách hàng tiềm năng chỉ vì không có hạn mức giao dịch Mặc dù điều này giúp giảm thiểu rủi ro trong các giao dịch trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng, nhưng cũng làm hạn chế khả năng tạo lợi nhuận cho MSB, gây tiếc nuối khi không thể thực hiện giao dịch do hạn mức không đủ.
Việc tìm kiếm nguồn vốn ổn định và giá tốt là một thách thức lớn đối với các đơn vị kinh doanh trong lĩnh vực tài chính ngân hàng Lợi nhuận chủ yếu đến từ việc mua vốn với giá thấp và bán ra với giá cao, tạo ra chênh lệch lãi suất giữa việc vay, nhận tiền gửi và cho vay Khi không có nguồn vốn giá rẻ và ổn định, các đơn vị sẽ khó khăn trong việc bù đắp thiếu hụt vốn, dẫn đến việc phải vay với mức giá cao từ thị trường, làm giảm khả năng sinh lợi Điều này không chỉ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của phòng mà còn gây khó khăn trong việc đáp ứng nhu cầu giải ngân của ngân hàng Khi chi phí vốn biến động theo lãi suất thị trường, lợi nhuận sẽ giảm đáng kể khi lãi suất tăng, trong khi cơ hội cho vay với mức giá tốt lại rất hạn chế.
Tại Việt Nam, khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng vẫn đang trong giai đoạn hoàn thiện, điều này ảnh hưởng đến sự phát triển của ngành Để thúc đẩy hoạt động kinh doanh này, khung pháp lý cần được cập nhật thường xuyên, nhằm bảo đảm quyền lợi và nghĩa vụ của các bên liên quan, đồng thời tuân thủ các quy định pháp luật Sự phát triển của thị trường tài chính đòi hỏi một khung pháp lý linh hoạt và hiệu quả hơn.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TIỀN TỆ LIÊN NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM
Định hướng và mục tiêu của hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
3.1.1 Định hướng phát triển chung của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam tới năm 2027
Theo báo cáo thường niên MSB năm 2023, ngân hàng đặt mục tiêu trở thành "ngân hàng ai cũng muốn tham gia và không ai muốn rời bỏ" trong giai đoạn 2024 – 2027 Tầm nhìn này được xây dựng dựa trên 4 trụ cột và 3 nền tảng chiến lược cốt lõi.
Để định vị giá trị khách hàng một cách khác biệt, doanh nghiệp cần tập trung vào phân khúc mục tiêu cụ thể, từ đó cung cấp các giải pháp toàn diện và tư vấn chi tiết nhằm giúp khách hàng đạt được những mong muốn của họ.
Ngân hàng đang tối ưu hóa mạng lưới phân phối đa kênh bằng cách phát triển chiều sâu và lựa chọn địa bàn trọng tâm để tập trung nguồn lực, nhằm khai thác hiệu quả tiềm năng thị trường Đồng thời, ngân hàng cũng chuyển dịch dần sang kênh số để nâng cao trải nghiệm và thu hút khách hàng.
Lực lƣợng bán hàng hiệu quả, ổn định: Kết hợp nâng cao chất lƣợng đội ngũ bán và ứng dụng hệ thống, công cụ, số hóa
Mở rộng quan hệ đối tác và xây dựng hệ sinh thái là chiến lược quan trọng nhằm cung cấp cho khách hàng chuỗi sản phẩm và dịch vụ ưu việt, tối ưu Qua việc hợp tác chặt chẽ với các đối tác, MSB không chỉ nâng cao tính liên kết mà còn gia tăng tiềm năng phát triển cho cả hai bên.
Số hóa và tinh gọn quy trình từ A-Z là cần thiết để cải thiện hiệu quả quản trị Việc tối ưu hóa hệ thống chính sách, văn bản và quy trình giúp nâng cao năng suất làm việc Tự động hóa soạn thảo văn bản và quản trị dữ liệu xuyên suốt là bước quan trọng trong việc áp dụng phân tích dữ liệu lớn để hỗ trợ ra quyết định Triển khai số hóa theo mô hình "Agile" và "Agile@scale" sẽ giúp tổ chức thích ứng nhanh chóng với thay đổi và nâng cao khả năng cạnh tranh.
Quản lý rủi ro là yếu tố then chốt trong việc tiên phong chuẩn hóa theo Basel III, nhằm xây dựng và phát triển một hệ thống ra quyết định tin cậy với mô hình chấm điểm phù hợp Để đạt được hiệu quả cao, cần thực hiện quản trị rủi ro một cách chủ động.
Môi trường làm việc lý tưởng cần tổ chức, con người và văn hóa phù hợp, tập trung vào việc thấu hiểu khách hàng và khuyến khích sự sáng tạo, chuyên nghiệp Để nuôi dưỡng và gắn bó với nhân tài, cần có chính sách khen thưởng hợp lý Văn hóa doanh nghiệp nên tôn trọng, minh bạch và hiệu quả, từ đó thúc đẩy sự tin tưởng và đạt được thành tích cao.
Mục tiêu Chiến lƣợc đến năm 2027: Kênh số là động lực chính cho sự tăng trưởng
Lợi nhuận đạt 1 tỷ USD
Tốc độ tăng trưởng doanh thu bình quân đạt 25%
Doanh thu từ kênh định chế tài chính: 35%
Tỷ lệ thu nhập từ phí đạt 30%
Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn trên tổng huy động: 40%
Tỷ lệ số hóa các quy trình nội bộ đạt 70%
Tỷ lệ thu nhập từ phí đạt 30%
Chi phí hoạt động trên doanh thu chiếm 30%
Mục tiêu phát triển của MSB là tối đa hóa lợi nhuận và khẳng định vị thế ngân hàng trên thị trường Hoạt động kinh doanh liên ngân hàng và với các định chế tài chính là một trong những chiến lược quan trọng của Hội đồng Quản trị, với mục tiêu doanh thu từ kênh này chiếm 35% tổng doanh thu của ngân hàng.
3.1.2 Định hướng và mục tiêu hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
3.1.2.1 Định hướng hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
Phòng kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng của MSB kế thừa và phát triển các quan điểm từ Ban lãnh đạo, đề ra định hướng kinh doanh phù hợp với chủ trương phát triển hoạt động tiền tệ liên ngân hàng Năm 2024, nhiệm vụ kinh doanh sẽ được triển khai theo trọng tâm mà Ban lãnh đạo đã xác định.
Liên tục theo dõi chính sách tiền tệ của NHNN, hành động của Fed và biến động tỷ giá USD/VND là rất quan trọng để ứng phó kịp thời Việc nắm bắt tình hình thị trường và cơ hội biến động lãi suất giúp phòng kinh doanh có những động thái nhanh chóng và phù hợp Những yếu tố này quyết định kết quả hoạt động kinh doanh và cần được ưu tiên trong chiến lược Thoanh khoản và lãi suất thị trường phụ thuộc vào cung cầu, chính sách của Fed và biến động tỷ giá Tận dụng lợi thế sẵn có, phòng kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng MSB có thể thích ứng hiệu quả với những biến động này.
MSB đang tiếp tục phát triển và mở rộng danh mục khách hàng trong lĩnh vực liên ngân hàng, tận dụng nguồn vốn giá tốt để tạo ra lợi thế cạnh tranh Hiện tại, MSB chỉ mới giao dịch với hơn một nửa các định chế tài chính trên thị trường liên ngân hàng, cho thấy còn nhiều cơ hội khai thác khách hàng tiềm năng Ngoài việc thực hiện các giao dịch cho vay và gửi tiền để tạo lợi nhuận, phòng kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng còn có thể vay mượn và nhận tiền gửi từ những khách hàng có nguồn vốn giá rẻ, nhằm bù đắp thanh khoản tạm thời cho ngân hàng Việc mở rộng danh mục khách hàng không chỉ giúp MSB nâng cao hình ảnh và vị thế trên thị trường, mà còn tạo điều kiện thuận lợi để tiếp cận những khách hàng đặc thù và xây dựng niềm tin vững chắc với các định chế tài chính khác.
Nghiên cứu đặc điểm và đánh giá mức độ rủi ro của các đối tác là rất quan trọng để xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp, hỗ trợ hệ thống trong việc cân đối thanh khoản và cải thiện các chỉ số Hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro do khối lượng giao dịch lớn, kỳ hạn ngắn và lãi suất thay đổi liên tục Do đó, đảm bảo tính chắc chắn trong hoạt động kinh doanh là cần thiết, với yếu tố rủi ro luôn được ưu tiên hàng đầu Chức năng chính của hoạt động này là đảm bảo thanh khoản cho hệ thống ngân hàng và cải thiện các chỉ số, từ đó thúc đẩy gia tăng giao dịch và linh hoạt giữa các hoạt động vay, gửi tiền.
Ban Lãnh đạo ngân hàng đã nhấn mạnh tầm quan trọng của việc phát triển quy mô và gia tăng giao dịch trong hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng Mặc dù đại dịch Covid đã được kiểm soát và kinh tế trong nước đang có dấu hiệu tích cực, nhưng kinh nghiệm từ giai đoạn khó khăn cho thấy hoạt động liên ngân hàng là cứu cánh hiệu quả khi các phương thức kinh doanh truyền thống bị hạn chế Điều này giúp ngân hàng duy trì các điều kiện tối thiểu cần thiết để phát triển Do đó, việc nâng cao vị thế của ngân hàng trở nên cực kỳ quan trọng, nhằm xây dựng một nền tảng vững chắc và bền vững cho tương lai.
3.1.2.2 Mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
Mục tiêu cụ thể của kế hoạch kinh doanh năm 2024 của MSB đƣợc nêu trong Báo cáo triển khai nhiệm vụ kinh doanh phòng KDTTLNH 2024 nhƣ sau:
Bảng 3.1: Mục tiêu của hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng năm 2024
Chỉ tiêu Thực hiện năm 2023
Số lƣợng khách hàng giao dịch với MSB 78 85 9,0%
Doanh số giao dịch của hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng (nghìn tỷ đồng)
Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng (tỷ đồng) 293 330 12,6%
(Nguồn: Báo cáo triển khai nhiệm vụ kinh doanh phòng KDTTLNH MSB 2024)
Trong năm 2024, MSB đặt mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng thông qua việc gia tăng doanh số giao dịch và số lượng giao dịch mới Việc nâng cao nhận diện thương hiệu và lan tỏa hình ảnh MSB vẫn là ưu tiên hàng đầu của Ban lãnh đạo Mặc dù chỉ tiêu về lợi nhuận là một thách thức lớn do kế hoạch đề ra khá cao trong bối cảnh thị trường khó khăn và biến động tài chính toàn cầu, cán bộ nhân viên MSB cam kết nỗ lực hết mình để hoàn thành kế hoạch đã được giao.
MSB xác định rằng để đạt được tăng trưởng quy mô, cần nâng cao chất lượng giao dịch, điều này phụ thuộc vào sự chuyên nghiệp của nhân viên, kiểm soát rủi ro và đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh Do đó, mục tiêu chính của MSB trong năm 2024 là cải thiện quy mô và chất lượng hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng.
Đề xuất các giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
3.2.1 Giải pháp nâng cao chất lƣợng từng giao dịch trong hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng
Mỗi giao dịch trong hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo hiệu quả của toàn bộ quá trình kinh doanh Để nâng cao chất lượng giao dịch, cần phải đồng nhất về thời gian xử lý cả nội bộ và với khách hàng Dựa trên những hạn chế đã nêu, tôi đề xuất một số giải pháp nhằm cải thiện chất lượng và hiệu quả trong hoạt động này.
Chia nhỏ giao dịch với nhiều đối tác
Khối lượng giao dịch khiêm tốn 300 tỷ VND đã giúp phòng KDTTLNH – MSB tận dụng cơ hội để mở rộng hợp tác với nhiều đối tác, qua đó quảng bá hình ảnh của MSB đến với đông đảo khách hàng Trong bối cảnh thị trường đạt giá chung, việc giao dịch trên thị trường liên ngân hàng chủ yếu tập trung vào việc lựa chọn khách hàng MSB chú trọng giao dịch với nhiều khách hàng khác nhau, từ cả hai phía vay và gửi, nhằm phân tán rủi ro và tránh sự tập trung vào một số khách hàng cố định.
Hạn mức giao dịch sẽ được sử dụng thường xuyên hơn, đảm bảo việc xét tăng hoặc cấp mới hạn mức từ cả khách hàng lẫn MSB diễn ra liên tục Điều này giúp MSB tránh tình trạng không được tái cấp hạn mức giao dịch do thiếu giao dịch trong thời gian dài, từ đó không ảnh hưởng đến khả năng kinh doanh Hơn nữa, khi giao dịch diễn ra thường xuyên, khách hàng sẽ tin tưởng hơn và xây dựng mối quan hệ tốt hơn, tạo điều kiện để thương lượng lãi suất ưu đãi hơn.
Thực hiện các giao dịch tái tục khi tới hạn giao dịch
Hạn mức giao dịch tiền tệ của phòng gặp phải sự giới hạn, dẫn đến tình trạng thường xuyên đạt đủ hạn mức và không thể thực hiện thêm giao dịch mới, ảnh hưởng đến khả năng kinh doanh Để khắc phục, phòng KDTTLNH đã triển khai biện pháp tái tục các giao dịch tới hạn trong ngày cho những đối tác vẫn muốn tiếp tục giao dịch.
Khi tái tục giao dịch đến hạn, đối tác chỉ cần chuyển lãi cho MSB thay vì toàn bộ số tiền gốc, giúp tiết kiệm chi phí chuyển tiền cho các giao dịch lớn Việc xác nhận qua điện Swift cho phép thực hiện giao dịch mới một cách nhanh chóng mà không tốn nhiều công sức Điều này tạo điều kiện cho bộ phận giao dịch tìm kiếm thêm cơ hội mới mà không bị giới hạn, tránh bỏ lỡ những cơ hội kiếm lời tốt có thể gây thiệt hại cho phòng và MSB.
Việc tái tục giao dịch khi đến hạn không chỉ giảm thiểu tình trạng thiếu số dư mà còn giảm áp lực lên kênh thanh toán điện tử của Ngân hàng Nhà nước Khi gần đến giờ đóng lệnh, nhiều ngân hàng thường gặp phải tình trạng tắc nghẽn do gửi lệnh thanh toán đồng loạt Tái tục giao dịch giúp giảm khối lượng mỗi lệnh chuyển tiền, tránh việc phải chuyển toàn bộ số gốc, đồng thời loại bỏ nhu cầu thực hiện hai lệnh chuyển tiền để hoàn tất giao dịch mới Đây là một giải pháp hiệu quả để giải quyết các vấn đề hiện tại trong hệ thống thanh toán.
3.2.2 Đặt trọng tâm phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng
Mảng kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng tại MSB hiện chưa được chú trọng phát triển, dẫn đến lãng phí tiềm năng kinh doanh của ngân hàng Với khả năng hiện tại của phòng KDTTLNH và nội lực phát triển của thị trường, việc đầu tư vào hoạt động này là rất xứng đáng Kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng không chỉ mang lại lợi nhuận hiệu quả nhờ chi phí vốn thấp, khối lượng giao dịch lớn và chênh lệch giá cao, mà còn dễ dàng tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng.
Chức năng bên lề của việc tìm kiếm lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng là duy trì chỉ số kinh tế và cân đối thanh khoản cho toàn hệ thống ngân hàng Nếu không chú trọng phát triển hoạt động này, ngân hàng có thể gặp khó khăn trong việc kiểm soát rủi ro thanh khoản, dẫn đến thua lỗ khi phải vay NHNN với lãi suất cao hoặc bị phạt do chậm thanh toán nợ Để duy trì các chỉ số kinh tế theo yêu cầu của NHNN, vai trò của hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng là rất quan trọng MSB cần có sự chỉ đạo từ ban lãnh đạo để phát triển hoạt động này, bao gồm đầu tư vào công nghệ hiện đại nhằm nâng cao tốc độ giao dịch và thời gian xử lý Hơn nữa, việc tổ chức trao đổi kinh nghiệm giữa các phòng ban và đào tạo nhân viên sẽ giúp tối ưu hóa cách sử dụng vốn, từ đó xây dựng các chiến lược kinh doanh hiệu quả và mang lại lợi nhuận cao.
Để nâng cao hiệu quả giao dịch tiền tệ, MSB cần khích lệ động viên đội ngũ chuyên viên bằng cách cải thiện phúc lợi và chính sách nhân sự ưu đãi Việc này không chỉ kích thích tinh thần làm việc mà còn tạo ra môi trường sáng tạo cho nhân viên MSB cũng nên tổ chức thường xuyên các buổi gặp gỡ giữa các chuyên viên với ngân hàng khác để tăng cường tình hữu nghị, mở rộng quy mô và trao đổi thông tin thị trường Điều này sẽ giúp MSB có định hướng kinh doanh rõ ràng hơn và xây dựng các phương án kinh doanh phù hợp với từng đối tượng khách hàng, từ đó mang lại giá trị tốt đẹp cho cả hai bên.
3.2.3 Giải pháp quảng bá hình ảnh MSB
Vị thế của MSB trong thị trường liên ngân hàng hiện nay còn hạn chế, do đó việc mở rộng đối tác giao dịch là ưu tiên hàng đầu của ban điều hành Để nâng cao hình ảnh ngân hàng, phòng KDTTLNH cần nỗ lực thực hiện giao dịch tối đa trong ngày với nhiều đối tác Đến năm 2024, MSB đã giao dịch với hơn 76 định chế tài chính, bao gồm ngân hàng, công ty tài chính, bảo hiểm, chứng khoán và quỹ tín dụng Tổng Giám đốc cần giao chỉ tiêu kinh doanh phi tài chính cho từng chuyên viên, khuyến khích họ tìm kiếm ít nhất một khách hàng mới mỗi năm Việc này không chỉ giúp mở rộng mối quan hệ mà còn nâng cao sự hiện diện của MSB trong ngành ngân hàng Tạo mối quan hệ thân thiết giữa các bên sẽ giúp chuyên viên dễ dàng thực hiện giao dịch, tối ưu hóa lợi nhuận và tiết kiệm chi phí marketing Ngoài ra, việc gửi quà và lời chúc vào dịp lễ, Tết sẽ củng cố mối quan hệ và tạo cơ hội cho chuyên viên trao đổi kinh nghiệm, từ đó thúc đẩy tình hữu nghị và hợp tác lâu dài.
MSB khẳng định vị thế trên thị trường thông qua các hình thức truyền thông hiệu quả, xây dựng hình ảnh ngân hàng văn minh và chuyên nghiệp Điều này không chỉ giúp tạo dựng sự tin tưởng từ khách hàng hiện tại mà còn thúc đẩy sự phát triển quy mô với khách hàng mới thông qua truyền thông truyền miệng tích cực.
3.2.4 Quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng
Để đánh giá chất lượng hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng, việc xem xét các yếu tố quản trị rủi ro là rất quan trọng Ngân hàng có thể nâng cao mức độ an toàn trong các giao dịch tiền tệ liên ngân hàng thông qua việc thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả.
Cần tăng cường trao đổi với Khối Quản lý rủi ro về những khó khăn của phòng kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng, nhằm phối hợp tìm kiếm giải pháp hoàn thiện và đa dạng hóa hoạt động Thông qua thông tin thực tế từ các chuyên viên, phòng kinh doanh có thể cung cấp tình huống cụ thể, làm cơ sở cho Khối Quản lý rủi ro nghiên cứu, từ đó phát hiện khoảng trống trong quy trình hiện tại và phát triển quy trình mới, đồng thời hạn chế các nhược điểm còn tồn tại.
Tại phòng KDTTLNH, mỗi chuyên viên kinh doanh đóng vai trò quan trọng trong việc quản trị rủi ro Trước khi chốt hợp đồng, họ cần theo dõi hạn mức giao dịch của từng khách hàng và kiểm tra kỳ hạn tối đa có thể thực hiện Việc cập nhật thông tin đối tác, đặc biệt là các định chế tài chính có sức khỏe tài chính yếu, là cần thiết để tư vấn cho bộ phận tiền thẩm định khách hàng Điều này giúp đưa ra mức đề xuất hạn mức giao dịch hợp lý và thận trọng hơn trong các giao dịch với những khách hàng này.
Trong giao dịch tiền tệ liên ngân hàng, rủi ro thanh khoản và lãi suất luôn tiềm ẩn, vì vậy phòng kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng MSB cần thực hiện từng giao dịch một cách thận trọng Để giảm thiểu rủi ro, việc sử dụng công cụ phái sinh và hợp đồng SWAP là rất quan trọng, đồng thời yêu cầu khách hàng gửi điện SWIFT xác nhận trước khi thực hiện chuyển tiền Mỗi hợp đồng giữa hai bên cần phải liệt kê đầy đủ thông tin liên quan đến giao dịch và quy định mức lãi phạt nếu một bên không tuân thủ hợp đồng.
3.2.5 Giải pháp nâng cao sự phối hợp giữa các phòng ban