Cơ sở lý thuyết môi trường kinh doanh
Môi trường kinh doanh
-Môi trường bên ngoài doanh nghiệp: môi trường quốc tế, những điều kiện kinh tế, xã hội…
-Môi trường bên trong doanh nghiệp: đối thủ cạnh tranh, khách hàng, nhà cung cấp…
1.1.2 Môi trường bên ngoài 1.1.1.1 Môi trường vĩ mô -Tự nhiên: tác động rất lớn đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp Về cơ bản thường tác động bất lợi đối với các hoạt động của doanh nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có liên quan đến tự nhiên như: sản xuất nông phẩm, thực phẩm theo mùa, kinh doanh khách sạn, du lịch Để chủ động đối phó với các tác động của yếu tố tự nhiên,các doanh nghiệp phải tính đến các yếu tố tự nhiên có liên quan thông qua các hoạt động phân tích, dự báo của bản thân doanh nghiệp và đánh giá của các cơ quan chuyên môn Các biện pháp thường được doanh nghiệp sử dụng: dự phòng, san bằng, tiên đoán và các biện pháp khác Ngoài ra, nó còn ảnh hưởng đến các doanh nghiệp như vấn đề tiếng ồn, ô nhiễm môi trường và các doanh nghiệp phải cùng nhau giải quyết.
Kinh tế bao gồm các yếu tố như tốc độ tăng trưởng, sự ổn định của nền kinh tế, sức mua, giá cả, tiền tệ, lạm phát và tỷ giá hối đoái, tất cả đều ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp Biến động kinh tế có thể mang đến cả cơ hội và thách thức, do đó, doanh nghiệp cần theo dõi, phân tích và dự báo các yếu tố này để đưa ra giải pháp phù hợp Để đảm bảo thành công, doanh nghiệp phải khai thác cơ hội và giảm thiểu rủi ro thông qua việc dựa vào số liệu tổng hợp từ kỳ trước, diễn biến thực tế và dự báo từ các chuyên gia kinh tế.
Kỹ thuật và công nghệ là yếu tố quan trọng tác động trực tiếp đến doanh nghiệp, thể hiện qua các phương pháp sản xuất, kỹ thuật, vật liệu và thiết bị mới Sự phát triển công nghệ giúp doanh nghiệp nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ, từ đó cải thiện khả năng cạnh tranh Tuy nhiên, nếu không kịp thời đổi mới công nghệ, doanh nghiệp có thể đối mặt với nguy cơ tụt hậu và giảm sức cạnh tranh.
Văn hóa và xã hội đóng vai trò quan trọng trong hoạt động quản trị và kinh doanh của doanh nghiệp Việc phân tích các yếu tố văn hóa và xã hội giúp doanh nghiệp nhận diện cơ hội và nguy cơ tiềm ẩn Sự thay đổi trong các lực lượng văn hóa không chỉ có thể tạo ra ngành kinh doanh mới mà còn có khả năng xóa bỏ những ngành nghề hiện tại.
Chính trị và pháp luật đóng vai trò quan trọng trong hoạt động doanh nghiệp, bao gồm các yếu tố như chính phủ, hệ thống pháp luật và xu hướng chính trị Sự ổn định chính trị và nhất quán trong chính sách là yếu tố thu hút đầu tư Trong bối cảnh toàn cầu hóa, mối liên hệ giữa chính trị và kinh doanh không chỉ diễn ra trong nước mà còn ảnh hưởng đến quan hệ quốc tế Để đưa ra quyết định hợp lý trong quản trị doanh nghiệp, việc phân tích và dự báo sự thay đổi của môi trường là cần thiết trong từng giai đoạn phát triển.
-Môi trường (Environmental) hội nhập - quốc tế.
1.1.1.2 Môi trường vi mô -Nhà cung cấp
Khách hàng là yếu tố quan trọng trong bất kỳ chiến lược kinh doanh nào, ảnh hưởng trực tiếp đến sự thành công của doanh nghiệp Đối thủ cạnh tranh hiện tại trong thị trường cũng đóng vai trò quyết định, yêu cầu doanh nghiệp phải liên tục cải tiến và đổi mới để giữ vững vị thế Ngoài ra, cần chú ý đến các đối thủ tiềm ẩn, những doanh nghiệp có khả năng gia nhập thị trường trong tương lai, có thể tạo ra sự cạnh tranh khốc liệt nếu không được quản lý và dự đoán kịp thời.
Sản phẩm thay thế là những sản phẩm có khả năng thay thế các sản phẩm khác tương đương về công dụng hoặc tiêu thụ khi điều kiện thay đổi Những sản phẩm này có thể có chất lượng tốt hơn hoặc thấp hơn so với sản phẩm gốc và thường có mức giá rẻ hơn.
1.1.2 Môi trường bên trong -Văn hóa tổ chức là khuôn khổ của các giá trị, tầm nhìn, chuẩn mực và thói quen được chia sẻ bởi các thành viên của một tổ chức Văn hóa kinh doanh ảnh hưởng đến cách các nhân viên trong doanh nghiệp tương tác với nhau, khách hàng của họ và các bên liên quan khác.
Cơ cấu tổ chức của doanh nghiệp quyết định cách thức hoạt động và quản lý nội bộ Doanh nghiệp có thể chọn cấu trúc phẳng với ít cấp bậc hoặc cấu trúc thẳng đứng với nhiều cấp độ phân cấp Sự lựa chọn này ảnh hưởng đến cách quản lý và mức độ kiểm soát mà nhân viên có đối với công việc của họ.
Môi trường kinh doanh của ngân hàng
là căn cứ trong việc hình thành hệ thống phân phối của ngân hàng
Môi trường địa lý đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành các quốc gia và các đơn vị hành chính như tỉnh, thành phố, huyện, xã, thôn, với những đặc điểm riêng biệt về danh lam thắng cảnh, giao thông, tài nguyên, phong tục tập quán và nhu cầu hàng hóa, dịch vụ Những yếu tố này tạo nên các tụ điểm dân cư, trung tâm thương mại và du lịch Trong khi đó, môi trường kinh tế ảnh hưởng đến khả năng thu nhập, chi tiêu và nhu cầu về vốn của người dân, từ đó tác động mạnh mẽ đến nhu cầu và cách thức sử dụng dịch vụ ngân hàng.
Môi trường kỹ thuật công nghệ đang có tác động mạnh mẽ tới nền kinh tế xã hội, làm thay đổi phương thức sản xuất, tiêu dùng và trao đổi Ngành ngân hàng, đặc biệt nhạy cảm với tiến bộ công nghệ thông tin, đang tích cực ứng dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh Sự phát triển của công nghệ thông tin không chỉ cải thiện quy trình nghiệp vụ mà còn đổi mới cách thức phân phối và phát triển sản phẩm dịch vụ mới Nhờ vào mạng lưới máy tính hiện đại, ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ 24/24, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng.
Môi trường chính trị pháp luật đóng vai trò quan trọng trong ngành ngân hàng, nơi mà hoạt động kinh doanh phải tuân thủ các quy định nghiêm ngặt từ Chính phủ Những quy định này không chỉ tạo ra cơ hội mới cho ngân hàng, như việc dỡ bỏ hạn chế huy động tiền gửi nội tệ, mà còn mang đến thách thức từ sự cạnh tranh gia tăng khi có sự tham gia của ngân hàng nước ngoài Sự nới lỏng trong quản lý pháp luật có thể dẫn đến nguy cơ cạnh tranh khốc liệt hơn, đặc biệt khi các quy định cho phép thành lập ngân hàng nước ngoài tại thị trường nội địa.
Môi trường văn hóa - xã hội có ảnh hưởng lớn đến hành vi của khách hàng và đối thủ cạnh tranh trong ngành ngân hàng Các yếu tố văn hóa quyết định sự chấp nhận hoặc từ chối những hành động không phù hợp với truyền thống Hành vi tiêu dùng, bị chi phối bởi các yếu tố văn hóa, tác động trực tiếp đến nhu cầu về sản phẩm và dịch vụ ngân hàng.
Các yếu tố nội lực của ngân hàng bao gồm vốn tự có, khả năng phát triển, trình độ kỹ thuật công nghệ, năng lực quản lý và đội ngũ nhân viên, cùng với hệ thống phân phối và mối quan hệ giữa các bộ phận Những yếu tố này không chỉ đảm bảo ngân hàng đáp ứng nhu cầu thị trường mà còn nâng cao vị thế cạnh tranh của ngân hàng.
Các đơn vị hỗ trợ ngân hàng bao gồm những tổ chức có mối quan hệ mật thiết trong hoạt động kinh doanh, như tuyên truyền, quảng cáo, cung cấp dịch vụ tin học, ấn chỉ và các phương tiện kỹ thuật.
Khách hàng của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong sự tồn tại và phát triển của ngân hàng, vì họ không chỉ tham gia vào quá trình cung cấp sản phẩm dịch vụ mà còn trực tiếp sử dụng và hưởng thụ những sản phẩm này Khách hàng được phân loại thành hai nhóm chính: khách hàng cá nhân, bao gồm các cá nhân và hộ gia đình trong thị trường bán lẻ, và khách hàng công ty, gồm các doanh nghiệp và công ty trong thị trường chứng khoán.
Phân tích môi trường kinh doanh
Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải (MSB), được thành lập vào ngày 12 tháng 7 năm 1991 tại Hải Phòng, là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên được cấp giấy phép tại Việt Nam Năm 2005, MSB chuyển hội sở về Hà Nội và vào ngày 12/8/2015, ngân hàng chính thức sáp nhập với Ngân Hàng TMCP Phát triển Mê Kông Hiện tại, MSB có tổng tài sản đạt 123.000 tỷ đồng, vốn điều lệ 11.750 tỷ đồng, cùng với mạng lưới gần 300 chi nhánh, phòng giao dịch và gần 500 máy ATM trên toàn quốc.
Trước Tết Nguyên Đán 2010, Maritime Bank đã giới thiệu bộ giao diện mới chủ yếu với màu đen và hình ảnh trắng đỏ bên phải Từ ngày 12/1/2019, ngân hàng này chính thức áp dụng logo mới mang tên MSB.
2.1 Môi trường vĩ mô MSB 2.1.1 Môi trường kinh tế -Mối quan hệ giữa tăng trưởng kinh tế và huy động vốn từ tiền gửi của ngân hàng là mối quan hệ cùng chiều Điều đó có nghĩa là khi nền kinh tế tăng trưởng thì tiền gửi ngân hàng tăng lên và ngược lại khi nền kinh tế suy thoái thì tiền gửi ngân hàng giảm xuống.
Huy động vốn từ khách hàng của MSB đã tăng 3,9%, đạt 98.326 tỷ đồng, với tỷ lệ CASA/tổng tiền gửi đạt 36,7%, tăng nhẹ so với cuối năm 2021, giữ vững vị trí trong nhóm dẫn đầu thị trường Sự tăng trưởng này là kết quả của việc MSB tích cực triển khai các sản phẩm, dịch vụ và chương trình khuyến mãi hấp dẫn, nhằm mang lại giá trị cao cho khách hàng và tối ưu hoá cấu trúc vốn.
Trong bối cảnh lạm phát gia tăng và nhu cầu tín dụng cao trong quá trình phục hồi kinh tế, lãi suất có khả năng tiếp tục tăng nhẹ trong thời gian tới Tuy nhiên, mức tăng này dự kiến sẽ không quá lớn trong năm nay, nhằm hỗ trợ cho quá trình hồi phục của nền kinh tế.
Khảo sát trên thị trường, nhiều ngân hàng đã áp dụng mức lãi suất huy động tiền gửi trên 7%/năm như SCB, Techcombank, MB và MSB…
Giá dầu tăng cao đang tác động tiêu cực đến toàn cầu, đặc biệt trong bối cảnh lạm phát gia tăng ở nhiều quốc gia do phục hồi kinh tế sau đại dịch COVID-19 Tại Việt Nam, CPI bình quân trong hai tháng đầu năm 2022 tăng gần 2% so với cùng kỳ năm trước, vẫn nằm trong mục tiêu lạm phát dưới 4% của Chính phủ Điều này cho thấy diễn biến giá cả trên thị trường vẫn trong mức cho phép, chưa gây ảnh hưởng xấu đến nền kinh tế và đời sống người dân.
Giá xăng dầu đang là thách thức lớn trong việc kiểm soát lạm phát và duy trì tăng trưởng kinh tế Việt Nam hiện có lợi thế khi lạm phát bình quân vẫn ở mức thấp và giá dầu được nhà nước hỗ trợ điều chỉnh Tuy nhiên, việc lạm phát tăng nhanh do chi phí đẩy trong tương lai là khó tránh khỏi Sự gia tăng lạm phát cũng dẫn đến việc lãi suất ngân hàng, bao gồm cả ngân hàng MSB, đều tăng cao.
Gửi tại quầy Gửi trực tuyến
Như vậy có thể thấy việc khách hàng chọn gửi tiết kiệm online sẽ được lãi suất hấp dẫn hơn so với gửi tích kiệm tại quầy.
2.1.2 Môi trường kỹ thuật công nghệ Trong quý I/2022, MSB cũng bắt tay cùng McKinsey triển khai dự án tư vấn chiến lược công nghệ thông tin EA (Enterprise Architecture design) và “Sales
Chuyển đổi bán hàng nhằm nâng cao năng suất và hiệu quả trong quy trình bán hàng Mục tiêu chính của "Sales Transformation" là phát triển một đội ngũ bán hàng có kỹ năng và năng lực cao, từ đó tối ưu hóa kết quả kinh doanh.
MSB đang tập trung vào giải pháp số hóa thông qua việc triển khai hai dự án trọng điểm: Nhà máy số và nâng cấp Core-Banking, cùng với việc ứng dụng Big-Data và phân tích dữ liệu Mục tiêu của MSB là trở thành ngân hàng đa năng trong kỷ nguyên số 4.0, cạnh tranh với các ngân hàng quốc tế hàng đầu Cải tiến cơ sở hạ tầng công nghệ với sự tư vấn của Temenos sẽ thúc đẩy quá trình số hóa và tăng cường tự động hóa trong hoạt động ngân hàng, thể hiện sự chú trọng ngày càng cao đến việc ứng dụng công nghệ.
-Công nghệ hỗ trợ ngân hàng bán lẻ -Công nghệ hỗ trợ phân phối
Công nghệ đã revolution hóa giao diện ngân hàng thông qua việc phát triển các hệ thống chuyển tiền điện tử, máy giao dịch ATM, thiết bị ngoại vi tại điểm bán hàng (POS) và trung tâm thanh toán bù trừ tự động Những cải tiến này không chỉ nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn tối ưu hóa quy trình giao dịch tài chính, mang lại sự tiện lợi và hiệu quả cho người dùng.
Mặc dù công nghệ mang lại nhiều lợi ích, nhưng ngân hàng vẫn gặp phải những thách thức nhất định Để tăng cường lợi nhuận và thu hút khách hàng, các ngân hàng phải liên tục cập nhật và cải tiến các ứng dụng công nghệ mới.
Việc ứng dụng được công nghệ thông tin cũng đòi hỏi nguồn kinh phí khá lớn để đầu tư các trang thiết bị rủi ro công nghệ
2.1.3 Môi trường văn hoá xã hội Việt Nam đứng thứ 2 trong danh sách các quốc gia có tỉ lệ người dân được tiếp cận dịch vụ tài chính ngân hàng thấp nhất thế giới Việt Nam chỉ xếp sau một quốc gia ở châu Phi là Morocco trong danh sách này Có tới 69% dân số Việt Nam chưa tiếp cận được dịch vụ tài chính, chưa có tài khoản ngân hàng Có tới 26% các giao dịch bằng tiền mặt trong khi tỉ lệ phổ cập Internet của người dân Việt Nam lên tới 66%.
MSB đã đạt được sự tăng trưởng đột phá trong số lượng khách hàng nhờ vào việc cung cấp các giải pháp tài chính hiện đại và hiệu quả, đáp ứng chính xác nhu cầu của khách hàng Hiện tại, ngân hàng phục vụ hơn 3 triệu khách hàng cá nhân và hơn 64.000 khách hàng doanh nghiệp, so với 1,8 triệu khách hàng cá nhân và gần 45.000 khách hàng doanh nghiệp vào năm 2019 Chỉ trong 3 năm, MSB đã không ngừng nỗ lực cải thiện dịch vụ thông qua việc tiếp cận đa kênh và tối giản hóa quy trình, dẫn đến sự gia tăng 25% tỷ lệ khách hàng sẵn sàng giới thiệu sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng cho người thân.
Ngân Hàng MSB đã thể hiện trách nhiệm xã hội mạnh mẽ thông qua việc tài trợ 10 tỷ đồng cho công tác phòng chống dịch Covid-19, hưởng ứng lời kêu gọi của Thủ tướng vào tháng 3/2020 Ngoài ra, MSB còn miễn phí dịch vụ chuyển tiền cho khách hàng khi họ ủng hộ Mặt trận Tổ quốc, góp phần chung tay đẩy lùi dịch bệnh.
- Tài trợ khắc phục lũ lụt tại miền trung.Tài trợ 300 triệu đồng cho Quỹ vì người nghèo
Một số kết quả, đề xuất, kết luận
3.1 Kết quả Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải đã tạo được giá trị nền tảng tạo nên thành công các giai đoạn 2017-2022 như:
Chuyển đổi số và đầu tư công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc khẳng định vị thế trên thị trường Chiến lược kinh doanh linh hoạt giúp doanh nghiệp dễ dàng thích nghi và chuyển đổi theo nhu cầu thị trường Đồng thời, khẩu vị rủi ro chặt chẽ cùng với cơ cấu vốn an toàn và đa dạng giúp giảm thiểu tác động tiêu cực từ biến động ngoại cảnh và dịch bệnh.
Mô hình quản trị bank-in-bank của MSB hiệu quả và chủ động, với chất lượng tài sản tốt nhờ vào danh mục tín dụng được quản lý chặt chẽ Ngân hàng giảm thiểu rủi ro bằng cách tập trung vào các lĩnh vực có tiềm năng phát triển dài hạn và phục hồi mạnh mẽ sau đại dịch, bao gồm sản xuất, y tế, giáo dục, xuất khẩu và năng lượng tái tạo.
Tỷ lệ CASA và tăng trưởng tín dụng của ngân hàng vẫn duy trì vị trí dẫn đầu trong ngành Chi phí được quản lý hiệu quả, kết hợp với sự gia tăng thu nhập từ cả mảng kinh doanh cốt lõi và thu nhập ngoài lãi, đã giúp lợi nhuận trước thuế tăng hơn gấp đôi so với năm 2021 Đồng thời, nợ xấu được kiểm soát tốt, với tỷ trọng nợ tái cơ cấu chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng dư nợ.
3.2 Đề xuất Thứ nhất, giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và đổi mới công nghệ.
Thứ hai, tăng cường công tác quản trị, quản lý trong và ngoài doanh nghiệp:
Để nâng cao hiệu quả quản trị chiến lược, nhà quản trị cần áp dụng các phương pháp hiện đại phù hợp với thực tế xã hội và đặc thù của doanh nghiệp Việc này đòi hỏi phải tuân thủ kế hoạch và định hướng tổ chức đã được xác định trước.
Xây dựng một hệ thống quản trị rủi ro toàn diện là cần thiết, bao gồm việc phát triển các chiến lược đối nội và đối ngoại Cần chú trọng vào chiến lược nhân lực, công nghệ, và các biện pháp dự phòng, đồng thời thiết lập các chiến lược quản trị sự thay đổi để đảm bảo sự linh hoạt và thích ứng trong môi trường kinh doanh.
Nâng cao năng lực hoạt động của doanh nghiệp là giải pháp nội tại quan trọng cho các ngân hàng thương mại (NHTM) Các vấn đề cần chú trọng bao gồm huy động và sử dụng vốn vay hiệu quả, cải thiện chất lượng tài sản, xử lý nợ tồn đọng, giảm chi phí hoạt động và lựa chọn phân khúc khách hàng có rủi ro phù hợp.
Để giải quyết hiệu quả các vấn đề trong hoạt động tín dụng, cần tối ưu hóa vai trò của Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản (AMC), từ đó nâng cao kết quả tài chính và năng lực cạnh tranh của ngân hàng Việc tập trung vào nhóm khách hàng có thu nhập ổn định trong các lĩnh vực tiềm năng như giáo dục, y tế, tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, cũng như cán bộ nhân viên trong các đơn vị hành chính sự nghiệp là rất quan trọng Hơn nữa, tiếp tục hợp tác với các thể chế tài chính đa phương quốc tế là cần thiết để phát triển bền vững.