Công nghiệp 4.0 đã tác động vô cùng rõ rệt đến lĩnh vực tài chính đặc biệc là sự xuất hiện của ñntech — Cong nghé tai chinh.Fintech đã và đang thay đổi cách thức và địa điểm và thời gian
CO SO LY LUAN CAC CTY KHOI NGHIEP FINTECH TAI
Dinh hướng phát triển của các công ty khởi nghiệp Fintech tại Việt Nam
Công nghệ Blockchain đang nâng cao hiệu quả giao dịch bằng cách loại bỏ các bên trung gian, từ đó thúc đẩy hệ sinh thái Fintech trong các dịch vụ truyền thống Blockchain có khả năng cách mạng hóa tương lai của hệ thống ngân hàng, tăng tốc các giao dịch thanh toán quốc tế thông qua việc mã hóa và lưu trữ tự động dưới dạng hợp đồng thông minh Điều này mang lại sự nhanh chóng, đơn giản và hiệu quả cho doanh nghiệp và người tiêu dùng Hơn nữa, Blockchain còn gia tăng bảo mật và giảm thiểu gian lận, rửa tiền nhờ vào khả năng tạo ra dữ liệu đối chiếu và kiểm toán minh bạch.
Mô hình ngân hàng số tại Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển ban đầu, chủ yếu được hiểu là các kênh phân phối số của ngân hàng thương mại truyền thống Các mô hình ngân hàng số thuần túy (Neobank) vẫn chưa xuất hiện, nhưng gần đây đã có một số mô hình tương tự như Timo, Cake by VPBank và Tnex Tuy nhiên, những thương hiệu này chưa phải là ngân hàng số đúng nghĩa vì không được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép hoạt động, do đó chỉ hoạt động như các kênh phân phối của ngân hàng thương mại truyền thống.
1.3.3 Huy động vốn cộng đồng và cho vay ngang hàng (P2P Lending)
Mô hình gọi vốn cộng đồng tại Việt Nam lần đầu tiên xuất hiện vào đầu năm 2013 thông qua nền tảng IG9, đánh dấu sự thành công trong việc huy động vốn cộng đồng.
Hiện nay, có 40 dự án huy động vốn với mức trung bình từ 7 đến 15 triệu đồng mỗi dự án Một số nền tảng huy động vốn cộng đồng nổi bật bao gồm FirstStep, Comicola, Fundstart, Charity Map và FundingVN Đặc biệt, FirstStep là một website đa dạng, hỗ trợ nhiều lĩnh vực khởi nghiệp như nông nghiệp, phần mềm, giải trí, trò chơi điện tử và từ thiện.
FundineVN được thành lập với sự hỗ trợ của Trung tâm Hỗ trợ thanh niên khởi nghiệp thuộc Hội Liên hiệp Thanh niên Thành phố Hồ Chí Minh Mô hình huy động vốn cộng đồng để cho vay, hay P2P Lending, đã phát triển mạnh mẽ tại Việt Nam.
Trong những năm gần đây, sự phát triển của các công ty hoạt động theo mô hình P2P đã trở nên phổ biến, bắt đầu từ năm 2016 với sự ra mắt của huydong.com Từ đó, nhiều công ty P2P khác đã xuất hiện, tạo ra một xu hướng mới trong lĩnh vực tài chính.
Lending khác đã bắt đầu hoạt động tại Việt Nam, với khoảng 100 công ty P2P Lending, bao gồm cả những công ty hoạt động chính thức và một số đang thử nghiệm Một số cái tên tiêu biểu trong lĩnh vực này là Lendbiz, Tima và Trust.
Circle, Vay mượn, Lendmo, Wecash „InterLoan
1.3.4 Quản lý tải chính cá nhân
Fintech đang cách mạng hóa quản lý tài chính cá nhân, giúp tối ưu hóa thu nhập và kiểm soát chi tiêu hiệu quả và an toàn Các ứng dụng Fintech kết nối dễ dàng với tổ chức tài chính, cung cấp dữ liệu thời gian thực từ ngân hàng, giúp người dùng nắm bắt thói quen chi tiêu và đưa ra quyết định tài chính thông minh Ví dụ, ứng dụng Acorns tự động làm tròn số tiền khi mua sắm và đầu tư số tiền lẻ vào quỹ đầu tư, giúp người dùng gia tăng thu nhập từ những khoản nhỏ Nhìn chung, Fintech là xu hướng mới trong quản lý tài chính cá nhân, mang lại cơ hội cho những ai biết tận dụng công nghệ để biến việc quản lý tài chính thành một trải nghiệm dễ dàng hơn.
Liệt kê một số văn bản pháp lý liên quan đến lĩnh vực
Môi trường pháp lý chưa rõ ràng và hoàn thiện đang gây khó khăn cho sự phát triển của hệ sinh thái Fintech tại Việt Nam Sự không chắc chắn này khiến các công ty e ngại trong việc đầu tư phát triển sản phẩm và dịch vụ mới Để thúc đẩy sự phát triển của thị trường Fintech, cần có những biện pháp quyết liệt và thực chất từ Chính phủ và các cơ quan chức năng, trong đó việc hoàn thiện khung pháp lý là vấn đề cấp thiết.
Chính phủ cần khẩn trương hoàn thiện và ban hành Nghị định về cơ chế thử nghiệm Sandbox cho hoạt động Fintech trong lĩnh vực ngân hàng Đồng thời, cần quy định cụ thể cho các định chế phi ngân hàng liên quan để hoàn thiện hệ sinh thái tài chính.
Fintech đang thúc đẩy việc triển khai công nghệ mới và tăng cường hợp tác giữa các công ty Fintech và hệ thống ngân hàng Kinh nghiệm của Anh và Singapore trong việc xây dựng cơ chế thử nghiệm Sandbox rất đa dạng, bao trùm tất cả các lĩnh vực trong nền kinh tế số, đồng thời quy định cho tất cả các đối tượng Fintech từ nhỏ đến lớn, từ rủi ro thấp đến cao nhằm hạn chế rủi ro Bên cạnh đó, thành công của Hoa Kỳ trong việc thiết lập cơ cấu quản lý phi tập trung đã thúc đẩy mối quan hệ chặt chẽ giữa Chính phủ và doanh nghiệp trong ngành, đảm bảo quy định luôn được cập nhật để phù hợp với thực tiễn và nâng cao hiệu quả quản lý.
THỰC TRẠNG CÁC CTY KHỞI NGHIỆP FINTECH TẠI VIỆT NAM 6
Đôi nét về thực trạng các cty khởi nghiệp fintech tại Việt Nam
Fintech tại Việt Nam đã bắt đầu phát triển từ năm 2008 với sự ra đời của các công ty trung gian thanh toán Hiện nay, thị trường có khoảng 50 công ty hoạt động trong nhiều lĩnh vực khác nhau, bao gồm 24 công ty cung cấp dịch vụ thanh toán, 4 công ty gọi vốn, 4 công ty Blockchain, 4 công ty quản lý tài chính cá nhân, 4 công ty chuyển tiền, 3 công ty cho vay, 3 công ty quản lý POS và 3 công ty quản lý dữ liệu.
Trong thời gian qua, mô hình hoạt động của các công ty Fintech chủ yếu dựa trên sự hợp tác với ngân hàng Tất cả các công ty trung gian thanh toán được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cấp giấy phép đều làm việc cùng ngân hàng để cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho người tiêu dùng Hiện nay, NHNN đã cấp phép cho 24 tổ chức không phải ngân hàng thực hiện dịch vụ trung gian thanh toán, và hơn 40 ngân hàng thương mại đã tham gia hợp tác với các tổ chức này để triển khai dịch vụ.
Báo cáo "Mớ khóa tiềm năng tăng trưởng Fintech ở Việt Nam" của Solidiance chỉ ra rằng nhiều yếu tố như tỷ lệ bao phủ internet cao, sự phổ biến của điện thoại thông minh tại các đô thị, và sự gia tăng sử dụng ví điện tử đã thúc đẩy tiềm năng tăng trưởng của Fintech Ngoài ra, mức thu nhập và tiêu dùng đang tăng, cùng với sự phát triển mạnh mẽ của thương mại, cũng đóng góp quan trọng Đặc biệt, Việt Nam sở hữu môi trường thuận lợi cho Fintech với số lượng chương trình vườn ươm khởi nghiệp và xúc tiến khởi nghiệp đứng thứ hai trong khu vực ASEAN, chỉ sau Singapore.
ERP ay Zolo GN Paydos VNPAY
VnID $vimo @#Ay O99psy ©MWếl OneFin saoupavn ỦmPSV
EVimass truemoney BSoiow nate fAlvitapay At we W vnptray
Digital Bank ViPsxk: CAKE U timo
BEY no EAM mero onto nGnoCasn Gwsrwvem Wemoaejvee VAYVHD Stamovn caswỉl/w - VietCrediF
SY Tie) eRe nemgyvF GIMO Gevces finde
0) UVETRADE FireAnt © Rootopia A BUFF Gentrave C# anfin côinfne
Crowd Funding n ( @undingm setavo @FundMe Accounting & Finance
@rinGreup hail iPOSm @wuomas bePOS Yobanh BEDRE Loop Guno KQ9! Geuxcux eancace SAPO MEP Ms +n posses se OD anmn
Qu Om oD bolttect Mun Papaya
kL -‹ onusO Vi (re ines DE Bingx ‘@finfon
Gee EER Con TS2Aconr Bizz Connằ ae 6 |
@vevier atomeA MAYPAY oe ree wowmelo a ory ae x MALIDUS ^ @homebase (@)
011g topbank~ ' aybnt: Crezu - + jeff = ằ Dregonl sai houze |neven|
Hinh 2.1 Ban dé startup Viet Nam 2022
Trong những năm gần đây, thị trường Fintech tại Việt Nam đã phát triển mạnh mẽ với sự gia tăng về số lượng và đa dạng sản phẩm, dịch vụ Nghiên cứu của Solidiance cho thấy giá trị giao dịch của thị trường Fintech Việt Nam đạt 4,4 tỷ USD vào năm 2017 và khoảng 7,8 tỷ USD vào năm 2020, tương đương với mức tăng 77% trong vòng ba năm.
Số lượng công ty Fintech tại Việt Nam đã gia tăng nhanh chóng, từ khoảng 40 công ty vào cuối năm 2013 lên tới khoảng 176 công ty vào cuối năm 2022.
[| Hình thức thanh toán được chấp nhận tại cửa hàng/shop/ gian hàng (%) _Quẹt thẻ ngân hàng/ thẻ tín dụng 0,5% Cổng thanh toán
Ví điện tử Momo, Moca,
Hình 2.1 Sự phố biến các hình thức thanh toán
Trong năm 2021, MoMo đã trở thành kỳ lân công nghệ hàng đầu tại Việt Nam, vượt qua VNPay và các ứng dụng thanh toán khác như Viettel Pay, ZaloPay, ShopeePay và Moca Dịch vụ này nhanh chóng chiếm lĩnh thị trường, đạt tỷ lệ 53% trong lĩnh vực thanh toán điện tử.
Kể từ tháng 1/2022, MoMo đã chính thức thâu tóm Nhanh, một công ty chuyên cung cấp dịch vụ quản lý bán hàng đa kênh trên nền tảng đám mây, nhằm mở rộng thị trường Đến giữa năm 2022, MoMo tiếp tục mở rộng danh mục đầu tư bằng cách mua 49% cổ phần của CTCP Chứng khoán CV.
CVS đang nỗ lực xây dựng một hệ sinh thái tài chính toàn diện, cho phép người dùng, doanh nghiệp nhỏ và nhà cung cấp dịch vụ tận dụng nền tảng của mình Động thái này thể hiện quyết tâm của "kỷ lân" công nghệ trong việc phát triển các giải pháp tài chính hiệu quả.
Trước đó, tháng 6/2021, MoMo cũng hoàn tất mua lại công nghệ lõi của Pique
Công ty chúng tôi chuyên cung cấp giải pháp công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) nhằm cá nhân hóa trải nghiệm người tiêu dùng Chúng tôi phục vụ các doanh nghiệp số trong nhiều lĩnh vực tài chính khác nhau, giúp nâng cao hiệu quả và sự hài lòng của khách hàng.
Thị trường ví điện tử tại Việt Nam đang đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt, khi 90% thị phần được kiểm soát bởi những “ông lớn” như MoMo, Moca và ZaloPay Tuy nhiên, lĩnh vực này vẫn mang lại nhiều cơ hội phát triển hấp dẫn, thu hút sự quan tâm của các công ty mới.
Tiển mặt Ngudn: Sapo fintech tham gia với chiến lược mở rộng hệ sinh thái và trải nghiệm tốt cho ngudl dung.
Thực trạng ứng dụng Fintech - - QC cv 21H 112011211112 11111 12411112 9 2.3 Thực trạng ứng dụng Fintech .- Úc n1 HH1 H11 221111111 14211 tra 10
Từ năm 2017, Việt Nam đã nổi lên như một trung tâm khởi nghiệp cạnh tranh mạnh mẽ trong khu vực, đặc biệt trong các lĩnh vực như Fintech, thương mại điện tử, trí tuệ nhân tạo (AI), công nghệ thực phẩm, giải pháp doanh nghiệp và dịch vụ công nghệ thông tin Từ 2016 đến 2019, vốn đầu tư vào các công ty khởi nghiệp công nghệ đã tăng gấp 8 lần, đạt mức cao nhất 861 triệu USD vào năm 2019.
Năm 2020, Việt Nam ghi nhận mức tăng đầu tư công nghệ lên tới 400 triệu USD, khẳng định vị thế là thị trường tăng trưởng hàng đầu trong khu vực Đông Nam Á Đặc biệt, lĩnh vực Fintech chứng kiến sự bùng nổ với khoảng 154 công ty khởi nghiệp vào năm 2021, tăng đáng kể so với chỉ 44 công ty vào năm 2017 Xu hướng này không chỉ phản ánh tiềm năng phát triển mạnh mẽ của công nghệ tại Việt Nam mà còn cho thấy khả năng nắm bắt cơ hội thị trường của các doanh nghiệp khởi nghiệp trong nước.
Hiện nay, Việt Nam có hơn 154 công ty Fintech hoạt động, với nhiều nhà đầu tư trong và ngoài nước tham gia đầu tư Dự báo số lượng start-up Fintech sẽ tiếp tục tăng trưởng trong những năm tới nhờ vào sự phát triển mạnh mẽ của ngành này Khoảng 72% công ty Fintech đang hợp tác với ngân hàng để cung cấp dịch vụ, điều này tạo nền tảng quan trọng cho việc nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính-ngân hàng tại Việt Nam.
Thị phồn hệ sinh théi Fintech Viét Nam 2022 ứ Thơnh toún điện tử
= Cho vay ằ Blockchain/Tiộn ma hod s Quản lý tai sản ằ POS Khóc
Hình 2.2 Thị trường Fintech VietNam 2022 Các lĩnh vực hoạt động của Fintech tại Việt Nam gồm có:
H Thanh toán qua các ứng dung nhu Moca, Payoo, VinaPay, Momo hoac cung ứng giảipháp thanh toán kỹ thuật số POS/mPOS4 như Hottab, SoftPay
O Goi vốndầu tư, các công ty cung cấp nền tảng gọi vốn như FundStart, Comicola, Betado hay FirstSetp
H Cho vay thông qua hình thức trực tuyến như LoanVi, Timal
H Quản lý chỉ tiêu tài chính cá nhân như BankGo, Moneylover, Mobtvi
O Quan ly dt ligu nhu Trusting, Social, Circle Bu
O Chuyén tién théng qua Matchmovie, Cash2vn - Blockchain như Bitcoin Vietnam, VBTC Bitcoin
2.3 Thực trạng ứng dụng Fintech
- Sự phát triển của Fintech đem lại nhiều lợi ích, có thể kế đến như:
Ứng dụng công nghệ Fintech mới như Big Data, Blockchain, eKYC và Biometric giúp các tổ chức tài chính giảm thiểu chi phí bằng cách thu thập và phân tích thông tin phi cấu trúc từ người tiêu dùng Qua đó, họ có thể hiểu rõ thói quen và hành vi của khách hàng, từ đó tối ưu hóa công nghệ và hạ tầng kỹ thuật, đơn giản hóa quy trình mà vẫn nâng cao chất lượng dịch vụ và đảm bảo bảo mật thông tin cho khách hàng.
Fintech đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao khả năng tiếp cận tài chính cho những khách hàng có thu nhập thấp và dân trí hạn chế, đặc biệt là ở các khu vực nông thôn và vùng sâu.
Mười vùng xa xôi và hải đảo có thể giúp hàng triệu khách hàng có thu nhập thấp tiếp cận dịch vụ tài chính, chuyển từ việc sử dụng tiền mặt sang ngân hàng chính thức thông qua các ứng dụng tài chính số.
Với sự hỗ trợ của chính phủ cho phép định danh khách hàng trực tuyến eKYC, Fintech mang đến cho người dân khả năng tiếp cận đa dạng các sản phẩm tài chính mọi lúc, mọi nơi mà không bị giới hạn về thời gian hay không gian Điều này không chỉ giảm thiểu chi phí di chuyển và thời gian chờ đợi mà còn tăng cường sự thuận tiện cho khách hàng Ngoài dịch vụ tài chính, các sản phẩm này còn mở rộng sang nhiều lĩnh vực phi tài chính khác, đặc biệt khi khoảng 45% dân số thế giới hiện đang sở hữu điện thoại thông minh.
Fintech có khả năng thúc đẩy tăng trưởng GDP quốc gia bằng cách khuyến khích cá nhân và doanh nghiệp gia tăng chi tiêu thông qua các sản phẩm và dịch vụ số tiện ích, thuận lợi Sự phát triển này không chỉ cải thiện khả năng thanh toán và tiêu dùng trên nền tảng số mà còn góp phần tạo ra sự ổn định cho nền kinh tế quốc gia (Peterson, 2017).
Sự phát triển của Fintech đang gia tăng tính cạnh tranh và giảm sự phụ thuộc vào khu vực tài chính truyền thống Các hình thức như gọi vốn cộng đồng và P2P không chỉ giúp giảm rủi ro hệ thống mà còn góp phần ổn định tài chính bằng cách cung cấp cho doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân thêm lựa chọn kênh tài trợ ngoài ngân hàng Ngoài ra, Fintech còn giúp tổ chức cấp vốn tiếp cận nhiều thông tin hơn để đánh giá năng lực tài chính của khách hàng, từ đó giảm thiểu rủi ro nợ xấu Cuối cùng, sự xuất hiện của các Fintech trên thị trường tài chính thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt và giảm chi phí phát sinh từ giao dịch tiền mặt.
Fintech không chỉ mang lại lợi ích cho người dùng mà còn cho các Chính phủ, bằng cách cung cấp nền tảng tăng cường giao dịch chính, giúp tăng doanh thu thuế nhờ giảm thất thoát so với giao dịch tiền mặt (Manyika và cộng sự, 2016) Hơn nữa, việc áp dụng dịch vụ Fintech còn giúp các cơ quan quản lý giảm đáng kể sự lưu thông tiền tệ, từ đó nâng cao hiệu quả quản lý tài chính.
11 của tiền xấu (hoặc gia), giam chi phi in an tiền, giảm các hành vi vi phạm pháp luật có liên quan đến sử dụng tiền mặt (Peterson, 2017)
Mặc dù ứng dụng Fintech mang lại nhiều lợi ích, nhưng cần xem xét các rủi ro tiềm ẩn và tác động tiêu cực đến sự ổn định của thị trường tài chính, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng.
-_ Thứ nhất, rủi ro lớn nhất của Fintech là vấn đề an ninh mạng (Kopp và cộng sự,
Thực tiễn từ các quốc gia tiên phong trong ứng dụng Fintech cho thấy rằng, khi hệ thống tài chính ngày càng phụ thuộc vào nền tảng điện tử và hồ sơ kỹ thuật số, chúng trở nên dễ bị tổn thương trước các cuộc tấn công mạng Điều này có thể dẫn đến rủi ro cho toàn bộ hệ thống tài chính Do đó, cả doanh nghiệp lẫn các cơ quan quản lý cần phải đối mặt với những thách thức về an ninh mạng, bao gồm gian lận tài chính, lỗi hệ thống, tội phạm công nghệ, đánh cắp dữ liệu và phát tán mã độc.
Tốc độ thay đổi của pháp luật không theo kịp với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ tài chính, gây khó khăn cho các cơ quan quản lý trong việc điều hành dịch vụ Fintech Sự tiện lợi và đơn giản của các sản phẩm Fintech khiến khách hàng dễ dàng chấp nhận sử dụng dịch vụ mà không chú ý đến việc bảo vệ dữ liệu cá nhân, tạo điều kiện cho tội phạm tài chính tấn công Hệ quả là các hình thức biến tướng của dịch vụ tài chính như tín dụng đen và lừa đảo đa cấp liên tục xuất hiện tại Việt Nam.
-_ Thứ ba, Fintech thường thu hút những khách hàng có “rủi ro cao”
Tốc độ phát triển nhanh chóng của Fintech có thể dẫn đến nhiều hoạt động tài chính phi tiền mặt khó kiểm soát, làm gia tăng các loại tội phạm mới liên quan đến công nghệ trên quy mô toàn cầu Mặc dù tiền kỹ thuật số mang lại sự an toàn trong giao dịch giữa người dùng, nhưng cũng tạo điều kiện cho việc trốn thuế, gian lận và các giao dịch bất hợp pháp (He và cộng sự, 2016).
Cuối cùng, Fintech có thể ảnh hưởng đến chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương Mặc dù hiện tại chưa có tác động rõ nét, nhưng sự phát triển mạnh mẽ của Fintech có thể tạo ra những rủi ro đối với sự ổn định tiền tệ, như việc hạn chế sử dụng tiền tệ chính thức và nguy cơ giảm phát Tiền điện tử do tư nhân phát hành có thể làm giảm khả năng điều chỉnh cung tiền trong các tình huống khẩn cấp, đồng thời gây khó khăn trong việc theo dõi và thống kê các phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, tạo ra thách thức mới cho các nhà hoạch định chính sách tiền tệ.
CO DG ccccccccccecsectecneececteesscseccsesssenecsecescsecsscteccatsssenessestesteteesentieenes 13
Dịch vụ tài chính hiện đại cung cấp chất lượng cao hơn với nhiều trải nghiệm và tiện ích, thời gian xử lý nhanh chóng và chi phí dịch vụ thấp hơn nhờ vào nền tảng công nghệ tiết kiệm Quản lý rủi ro hiệu quả và phân tán rủi ro thông qua đa dạng hóa các hoạt động đầu tư góp phần gia tăng sự liên kết và cạnh tranh trong thị trường tài chính.
Hiện nay, Việt Nam chưa có công ty Fintech lớn và thiếu chính sách thuế ưu đãi cho nhà đầu tư thiên thần và đầu tư mạo hiểm, điều này hạn chế sự phát triển của ngành Khuôn khổ pháp lý còn sơ khai, chủ yếu chỉ có các dự án vĩ mô, mà chưa quy định rõ ràng về sản phẩm, dịch vụ, tiêu chuẩn, mô hình hoạt động và bảo vệ người tiêu dùng Hơn nữa, cơ sở hạ tầng công nghệ chưa phát triển đầy đủ để đáp ứng yêu cầu của nền tảng công nghệ hiện đại, đặc biệt là về bảo mật Bên cạnh đó, ý thức bảo mật thông tin cá nhân của người sử dụng còn thấp, ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền lợi của những người tham gia vào hoạt động Fintech.
Nhiều doanh nghiệp hiện nay gặp khó khăn trong việc phát triển bền vững do thiếu mô hình kinh doanh rõ ràng, kỹ năng quản trị và chiến lược phát triển trung và dài hạn Điều này dẫn đến việc họ chỉ có thể hoạt động trong thời gian ngắn và gặp trở ngại trong việc mở rộng quy mô.
Việc áp dụng thành công công nghệ số trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng có thể tạo ra các sản phẩm, dịch vụ và mô hình kinh doanh mới, mang lại hiệu quả kinh tế gấp đôi Tuy nhiên, sự kết nối giữa các cơ quan quản lý, định chế tài chính, doanh nghiệp Fintech và các doanh nghiệp tham gia vào hoạt động Fintech vẫn còn lỏng lẻo Đồng thời, nhận thức của người tiêu dùng về sản phẩm Fintech cũng còn hạn chế, ảnh hưởng đến sự phát triển của ngành.
Ngành Fintech đang phát triển nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng và các tổ chức tài chính, đồng thời đảm bảo tính an toàn và bảo mật trong các giao dịch tiền bạc Sự hiểu biết và nhận thức về tài chính của khách hàng ngày càng cao, điều này thúc đẩy Fintech không ngừng cải tiến và đổi mới Một số ví dụ thành công trong lĩnh vực này đã chứng minh khả năng thích ứng và phát triển bền vững của các giải pháp tài chính công nghệ.
2.4.1 VNLife Được sáng lập năm 2007, có trụ sở chính tại Hà Nội, VNLife là công ty mẹ của công ty Fintech VNPay,công ty thanh toán kỹ thuật số hàng đầu tại Việt Nam, VNPay vận hành mạng lưới gần 200.000 điểm trên toàn quốc, cho phép khách hàng thanh toán qua VNPay-POS, VNPay-QR và qua công thanh toán VNPay-QR VNPay-POS là giải phap “all-in-one”, đáp ứng tất cả nhu cầu thanh toán hiện dai va hỗ trợ người bán vận hành, tối ưu hóa các chi phi , tăng trưởng doanh thu VNPay-
QR là giải pháp thanh toán qua mã QR, được tích hợp vào hơn 30 ứng dụng ví điện tử và ngân hàng di động, bao gồm VNPay VNPay khẳng định VNPay-QR là mạng thanh toán không cần tiền mặt lớn nhất tại Việt Nam, với hơn 22 triệu người dùng Vào tháng 7 năm 2021, VNLIF đã huy động 250 triệu USD trong vòng gọi vốn do General Atlantic và Dragoneer Investment Group dẫn đầu.
2.4.2 M Service Được thành lập vào năm 2007 có trụ sở chính tại TP Hồ Chí Minh, do
M Service điều hành MoMo, ví điện tử hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp dịch vụ thanh toán kỹ thuật số nhanh chóng và thuận tiện Người dùng có thể thực hiện chuyển khoản, thanh toán hóa đơn một cách dễ dàng, tiết kiệm thời gian và đảm bảo bảo mật thông tin cá nhân.
M_Service, một trong những công ty Fintech hàng đầu tại Việt Nam, không ngừng phát triển hệ sinh thái tài chính chính thức và phổ biến cho người dùng, doanh nghiệp nhỏ và nhà cung cấp dịch vụ tài chính Tính đến tháng 6/2022, công ty đã thu hút hơn 31 triệu người dùng, hợp tác với 50.000 đối tác trong nước và thiết lập 140.000 điểm chấp nhận thanh toán trên toàn cầu.
2.4.3 Sky Mavis Được thành lập vào nam 2018, Sky Mavis dat tru so chinh tai Singapore va có văn phòng tại TP Hồ Chí Minh Được rót vốn tới 152 triệu USD từ nhiều quỹ đầu tư nổi tiễn toàn cầu chắc chắn không phải trò đùa , càng không phải là một trò lừa
Phát triển trò chơi và sản phẩm dựa trên blockchain, Axie Infinity đã trở thành một trong những ứng dụng phổ biến nhất của tiền mã hóa hiện nay, với hơn 2 triệu người dùng hoạt động hàng ngày Được biết đến như một "vườn thú cưng kỹ thuật số" trên nền tảng blockchain, Axie Infinity đã tạo ra một cộng đồng sôi động và thu hút sự quan tâm lớn từ người chơi.
Vào năm 2013, ông thành lập Trusting Social, một startup trong lĩnh vực Fintech với mục tiêu chấm điểm tín dụng cho 1 tỷ người, giúp họ dễ dàng vay tiền Công ty cung cấp các giải pháp rủi ro tín dụng và nhận dạng được hỗ trợ bởi trí tuệ nhân tạo, kết hợp công nghệ Big Data với dữ liệu xã hội, web và di động, phục vụ người tiêu dùng không thuộc các cơ quan tín dụng truyền thống Trusting Social đang khai thác dữ liệu lớn và học máy để cải thiện khả năng tiếp cận tài chính cho những người chưa có lịch sử tín dụng Công ty đã gọi vốn thành công 65 triệu USD ở vòng Series C vào tháng 4/2022 từ các nhà đầu tư như 500 Startups, Kima Ventures và Genesis Alternative Ventures Với trụ sở chính tại Singapore và hoạt động tại Việt Nam, Indonesia và Ấn Độ, Trusting Social tuyên bố là nhà cung cấp hồ sơ rủi ro tín dụng lớn nhất ở châu Á, phục vụ hơn 1 tỷ người tiêu dùng thông qua quan hệ đối tác với hơn 130 tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ.
Timo, có trụ sở chính tại TP Hồ Chí Minh và được thành lập vào năm 2015, là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam cung cấp trải nghiệm ngân hàng miễn phí thông qua ứng dụng Mobile Banking Khác với các ngân hàng truyền thống, Timo mang đến những tính năng độc đáo và tiện lợi, giúp khách hàng dễ dàng thực hiện giao dịch chỉ với kết nối internet Nhiều người vẫn nhầm lẫn rằng Timo chỉ là dịch vụ E-Banking, nhưng thực tế, Timo là một ngân hàng số hoàn toàn khác biệt.
Giải pháp ngân hàng kỹ thuật số của Timo cung cấp nền tảng cho phép người tiêu dùng dễ dàng mở tài khoản, thực hiện giao dịch kiểm tra và tiết kiệm, cũng như gửi tiền từ xa một cách tiện lợi.
Timo cung cấp thẻ ATM miễn phí và ứng dụng di động cho phép người dùng thanh toán hóa đơn và thực hiện giao dịch trực tuyến Các sản phẩm của Timo bao gồm thẻ tín dụng Visa, dịch vụ mua ngay trả sau (BNPL), các khoản vay, bảo hiểm và sản phẩm đầu tư từ đối tác Mặc dù không có giấy phép ngân hàng, Timo hợp tác với Viet Capital Bank và đã huy động được 20 triệu USD vào tháng 1/2022 từ các nhà đầu tư như Square Peg và Finaccel Finhay, được thành lập năm 2017 tại Hà Nội, là ứng dụng đầu tư nhỏ lẻ sử dụng công nghệ 4.0, giúp người dùng tích lũy và đầu tư để bảo vệ tương lai Ứng dụng này áp dụng học máy để đề xuất các cơ hội đầu tư và đã mở rộng từ chứng chỉ quỹ sang giao dịch chứng khoán, sản phẩm tiết kiệm, giao dịch vàng, bảo hiểm và chương trình hoàn tiền.