Kiểm tra cuối kỳ tiểu luận nghiên cứu thực trạng và Đề xuất giải pháp phát triển thanh toán quốc tế tại ngân hàng á châu, chi nhánh Đồng nai

Có thê thấy, hoạt động thanh toán quốc tế bắt nguồn từ hoạt động ngoại thương với mục đích hỗ trợ nhau củng phát triển, phục vụ cho nhụ cầu sản xuất, tiêu dùng.. Thực hiện các nghĩa vụ c

TRANG VA DE XUAT &

GIAI PHAP PHAT

Nhóm sinh viên thực hiện:

LỜI CAM ĐOAN

Chúng em xin cam đoan đề tài tiểu luận "Nghiên cứu thực trạng và đề xuất giải pháp phát triển thanh toán quốc tế tại ngân hàng Á Châu chỉ nhánh Đồng Nai" là công trình nghiên cứu của nhóm chúng em dưới sự hướng dẫn khoa học của Ths Lê Ngọc Dùng Các nội dung trong đề tài nhóm em chỉ tham khảo tải liệu, giáo trình, không có sự sao chép ý nguyên các tài liệu đó Số liệu, tài liệu nhóm em sử sự hoàn toàn trung thực,

có nguồn sốc rõ ràng, cụ thể Nếu phát hiện có bất kỳ sự gian lận nào nhóm em xin chịu trách nhiệm toàn bộ trách nhiệm về bài tiêu luận nhóm chúng em

Đồng Nai, ngày 23 tháng 12 năm 2023

LỜI CẢM ƠN

Chúng em xin chân thành cám ơn thầy Lê Ngọc Dùng đã tận tình giúp đỡ và tạo điều kiện tốt nhất trong quá trình học tập Nhóm chúng em cũng xin gửi lời cảm ơn đến

ba mẹ, bạn bè vả các giảng viên ngành tài chính — ngân hàng đã luôn đồng hành, động

viên, giảng dạy kiến thức cho chúng em suốt thời gian qua Mặc dủ có đầu tư trong bài tiểu luận nhưng kiến thức còn hạn hẹp nên bài làm còn nhiều thiếu sót, nhóm chúng em kính mong nhận được sự ý kiến đóng góp của quý thầy cô để bài tiểu luận được hoàn

thiện hơn

Nhóm chúng em xin chan thành cam on !

NHẬN XÉT CUA GIAO VIÊN HƯỚNG DẪN

wy MGAY , thang ,ndam

Giảng viên hướng dẫn

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU

1 Lý đo chọn để tài e2 2-2 seEsEEEEeEEseEteEEreCreEreEreeerereEeerre ca sgrrree 8

5 Ý nghĩa của đề tài -ce-c-esccveeeeErxeetErkeetErxeetErkkeetrkketrrkeerrxseerrxeserseerree 9

6 Cau tric da tic scssssccsssseccccssseecssssseccssansccscssneccesanssccessnsecesssseecessnsseesssaseccessseeeseesanees 9

CHUONG I: TONG QUAN VE DICH VU THANH TOAN QUOC TE TAI NGAN

HANG

1.2.2 Ngân hàng thương mại với thanh toán quốc tê cà 2 se 11

1.3 Thực trang về hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng - 12

1.3.2 Tiêu chí đánh giá kết quả hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng 13

CHƯƠNG IT: PHAN TICH, DANH GIA THUC TRANG NHUNG KHO KHAN CUA

NGAN HANG TMCP A CHAU

2.1.1 Quá trình hình thanh va phat trién cua ACBio ccccccccccceccscceseeesessssesesteseees 14 2.2 Phân tích, đánh giá thực trạng những khó khăn của ngân hàng 16

2.2.1 Chặng đường 10 năm với khởi đâu đây khó khan . - 16

CHƯƠNG III: THỤC TRẠNG, NGUYÊN NHÂN VÀ GIẢI PHÁP PHÁT

TRIEN DICH VU THANH TOAN QUOC TE TAI NGAN HANG A CHAU CHI NHANH DONG NAI

3.3.1 chính sách thu hút khách hàng ¿5c 22 22222211211 121 1221122115511 811 11 x52 23

3.3.3 Tăng cường kiêm soát rủi ro T”TQÏT -ccccccctrhethererrrrrrrrrrree 23

3.3.5 Giải pháp vệ trang thiết bị và công nghệ ccccccccccsccc+ 2-+-24 3.3.6 Mở rộng quan hệ đại lý tronp nước và các khu vực tiêm năng trên toàn thê

5 eee cccececcencenscenseceseesseeseeesecsecesscseessessseessecseccsecseesssesseeseeeseeseensesiseseneeteneseenes 24

DANH MUC KY HIEU, CHU VIET TAT

3 TNHH Trach nhiém hitu han

5 |TTQT Thanh toán quốc tế

DANH MỤC CÁC HINH ANH, BIEU DO

BIEU DO:

Biéu dé 1 | Kết quả hoạt động kinh doanh 20

Biểu d6 2 | Hiệu suất sinh lời 21

Biểu đồ 4 | Hồ sơ lai lịch về nợ xấu 23

MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

Vào năm 2007, Việt Nam đã là thành viên chính thức của tổ chức thương mại thế gidt (WHO), là một sự kiện quan trọng mở ra cho Việt Nam Trong xu hướng mở cửa và

hội nhập nền kinh tế thế giới, lĩnh vực kinh tế đối ngoại vô cùng quan trọng và mang tính

cốt lõi trong việc thúc đây nền kinh tế Ngoài ra, hoạt động thanh toán quốc tế phát triển

mạnh mẽ là bộ phận không thê thiếu tại ngan hang

TTQT hỗ trợ và bổ sung cho các hoạt động ngân hàng, tăng tính thanh khoản, tăng khả năng cạnh tranh Ngoài ra, có tác dụng khuyến khích các doanh nghiệp xuất nhập

khâu, gia tăng qui mô hoạt động với các nước Thanh toán là hoạt động cuối cùng phải nhanh chóng Chính vì vậy sẽ tạo nên mối quan hệ tin cậy, giúp nhà nước điều tiết nền

kinh tế vĩ mô

Với thế mạnh là một trone những công ty cổ phần có tiếng lớn nhất hiện nay, mạng lưới kinh doanh rộng rãi, sản phâm dịch vụ đa dạng, chất lượng cao, có uy tín đối

với khách hàng trong và ngoài nước Ngân hàng TMCP Á Châu trở thành thành viên hiệp

hội tài chính viễn thông liên ngân hàng Toàn Cầu (SWIFT), Hoạt động TTQT tại ngân hàng Á Châu đạt được một số thành quả nhất định, đáp ứng mọi nhụ cầu khách quan của khách hàng

Chính vì vậy chúng ta cần quan tâm, nghiên cứu và đưa ra giải pháp Xuất phát từ những vấn đề trên, trong quá trình học tập và tìm hiểu em đã chọn đề tài: GIẢI PHÁP

PHÁT TRIÊN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HANG TMCP A CHAU

2 Mục tiêu nghiên cứu

- Nghiên cứu lý luận cơ bản về hoạt động và phương thức trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng

- Phân tích, đánh giá thực trạng thanh toán quốc tế tại ngân hàng

- Một số giải pháp nhằm phát triên hoạt động TTQT tại ngân hàng

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

- Đối tượng nghiên cứu: Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân

hàng TMCP Á Châu chỉ nhánh Đồng Nai

- Phạm vi nghiên cứu:

10

+ Về nội dung :

ii Giải pháp phát triển thanh toán quốc tế

+ Về không gian: Tại ngân hàng TMCP Á Châu chỉ nhanh Đồng Nai

+ Về thời gian: Từ năm 2020 đến năm 2022

4 Phương pháp nghiên cứu

- Bài tiêu luận sử dụng các phương pháp phân tích tông hợp, thống kê, so sánh để

đánh giá tình hình thực tế

- Bài tiêu luận sử dụng các phương pháp tra cứu internet, thư viện, tại ngân hàng 5.Ý nghĩa của đề tài

- Thúc đây hoạt động xuất nhập khâu, hoạt động đầu tư nước ngoài

- Thúc đây thị trường tài chính hội nhập quốc tế

- Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng

- Giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng

6 Cau trúc đề tài

Đề tài được trình bày gồm:

- Mở bài

- Nội dung chính:

+ Chương 1: Tổng quan về dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng

+ Chương 2: Phân tích, đánh giá thực trạng những khó khăn của ngân hàng thương mại cô phần Á Châu

+ Chương 3: Thực trạng, nguyên nhân và giải pháp phát triển dịch vụ thanh

toán quốc tế tại ngân hàng Á Châu chỉ nhánh Đồng Nai

- Kết luận và kiến nghị

11

CHUONG I:

TONG QUAN VE DICH VU THANH TOAN QUOC TE TAI NGAN HANG

1.1 Khái niệm:

1.1.1 Cơ sở hình thành thanh toán quốc tế

Trong xã hội hiện nay, các quốc gia ngày càng phát triển và hợp tác với nhau để ngày cảng lớn mạnh Nhu cầu của người dân trong nước cũng tăng cao Vì thế, đối với những hàng hoá trong nước không thể đáp ứng đầy đủ nhu cầu của người dân Điều này nói lên việc các quốc gia phụ thuộc lẫn nhau rất nhiều loại hoảng hoá cần thiết cho nhu cầu sản xuất, tiêu dùng Các hoàng hoá nhập khẩu được vận chuyển bằng nhiều phương thức: đường biển, đường sắt, đường hàng không Sau đó, hai bên mua bán thoả thuận với nhau phương thức thanh toán như: ghi số, chuyến tiền, nhờ thu hoặc có bên thứ 3

đứng ra giúp việc thanh toán trở nên dễ dàng, minh bạch, nhanh chóng Vì sự khác nhau

về giá trị của đồng tiền giữa các nước, tiền sử dụng đề thanh toán là đồng tiền của nước mua, nước bán hoặc đồng tiền của người thứ ba Một thương vụ bao gồm: bên mua thanh toán, nhận hàng và bên bán giao hàng, nhận tiền theo những điều khoản trong hợp đồng

giữa hai bên

Có thê thấy, hoạt động thanh toán quốc tế bắt nguồn từ hoạt động ngoại thương với mục đích hỗ trợ nhau củng phát triển, phục vụ cho nhụ cầu sản xuất, tiêu dùng Hoạt động xuất nhập khâu diễn ra trôi trầy, phục vụ cho đời sống Từ đó, mỗi quan hệ giữa các nước trở nên thân thiết, đôi bên củng có lợi Tuy nhiên, hoạt động thanh toán diễn ra trôi trảy thì người mua mới trả tiền và người bán nhận được tiền, điều này cũng ảnh hưởng rất quan trọng đến nền kinh tế của một quốc sia Hoạt động thanh toán quốc tế được thực

hiện qua hệ thống ngân hàng, có thế nói đến là ngân hàng thương mại Vì thế, các ngân hàng chọn hoạt động thanh toán quốc tế lam co sé dé phat triển

1.1.2 Khái niệm về thanh toán quốc té

Thanh toán quốc tế là hoạt động kinh tế và phi kinh tế Thực hiện các nghĩa vụ chỉ

trả, quyền lợi phát sinh từ các hoạt động trao đổi dịch vụ, hang hoá p1ữa các cá nhân, tô chức nước nảy với cá nhân tổ chức nước khác hay của quốc gia này với quốc gia khác thông qua hệ thông ngân hàng của mỗi nước

12

Các phương thức thanh toán quốc tế bao gồm:

- Phương thức chuyên tiền: khách hàng yêu cầu ngân hàng chuyền cho người hưởng lợi một số tiền nhất định tại thời gian nhat dinh

- Phương thức nh thu (Collection of payment): ngan hang thu hé tiền sau khi nhà cung cấp cung cấp hàng hoá, dịch vụ dựa trên chứng từ hàng hoá và hồi phiếu do bên

mua lập Phương thức nảy thường được sử dụng khi hai bên có sự tin tưởng lẫn nhau

- Phương thức giao chứng từ nhan tién (Cash Against Document — CAD): khi bén

xuất khẩu xuất trình đầy đủ chứng từ, bên nhập khẩu sẽ yêu cầu ngân hàng của bên xuất

khâu mớ một tải khoản tín thác đề thanh toán tiền tô chức xuất khấu trên cơ sở hợp đồng,

bên xuất khẩu sẽ được lợi hơn

- Phương thức thanh toán tín dụng chứng ttr (Documentay Credit): ngan hang dap ứng yêu cầu của khách hàng cam kết hoặc cho phép ngân hàng khách chấp nhận, chỉ trả theo yêu cầu của người hưởng lợi Tôn nhiều thời gian đảm bảo cho bên xuất khâu nhận được tiền và bên nhập khẩu đảm bảo việc vận chuyền hàng hoá

1.2 Vai trò của thanh toán quốc tế

1.2.1 Thanh toán quốc tẾ đối với nền kinh tế

Đề nhận biết một quốc gia lớn mạnh và phát triển hay không thì nền kinh tế chính

là thứ quyết định Đặc biệt, trong bối cảnh ngày nay, thanh toán quốc tế chính là cầu nối giữa kinh tế trong nước với kinh tế thế giới bên ngoài, là con đường tất yêu trong chiến lược phát triển nền kinh tế của mỗi nước Nếu không có hoạt động thanh toán quốc tế thì nên kinh tế của đất nước đó khó mà phát triển Vì vậy, sự phát triển kinh tế của mỗi quốc gia có vai trò quan trọng, được thể hiện qua các mặt như:

- Thúc đây hoạt động xuất nhập khâu, hoạt động đầu tư nước ngoài

- Mở rộng các hoạt động du lịch, dịch vụ, hợp tác quốc tế, thu hút các nguồn lực

tài chính khác

- Thúc đây mối quan hệ kinh tế đối ngoại

1.2.2 Ngân hàng thương mai voi thanh toán quốc tế

Hoạt động thanh toán quốc tế là một việc vô cùng quan trọng đối với mỗi quốc gia Trong thanh toán quốc tế, sự khác nhau về giá trị đồng tiền hay địa lý, mà người xuất khâu và người nhập khẩu không phải lúc nào cũng có thẻ trực tiếp thanh toán với nhau Do đó để việc thanh toán trở nên đễ đảng và an toàn cần bên thứ ba đứng ra đảm

13

bảo, chính là ngân hàng thương mại với mạng lưới các chỉ nhánh và ngân hàng đại lý

toàn cầu Ngân hàng đứng ra thay mặt khách hàng để thực hiện dịch vụ thanh toán quốc

- Bảo vệ quyền lợi của khách hàng trong giao dịch thanh toán

- Chủ động, tích cực tài trợ vốn cho hoạt động xuất nhập khâu của khách hàng

Ngoài ra, việc hoàn thiện và phát triển thanh toán quốc tế có vai trò hết sức quan trọng với ngân hàng thương mại Thông qua dịch vụ thanh toán quốc tế, ngân hàng có thê thu được một khoảng chỉ phí để bô sung, hỗ trợ cho các khoản hoạt động kinh

triển như hiện nay

1.3 Thực trạng về hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng

1.3.1 Các nhân tô ảnh hưởng đến dịch vụ thanh toán quốc tế

Đề ngân hàng phát triển, cần năm rõ được những nguyên nhân gây cản trở và đưa

ra giải pháp khắc phục Các nhân tô ảnh hướng đến dịch vụ thanh toán quốc tế bao

gồm các nhân tố bên ngoài và các nhân tổ bên trong của ngân hàng

- Các nhân tố ảnh hướng bên ngoài ngân hàng: Dựa vảo tỉnh hình phát triển kinh

tế mà Nhà Nước đưa ra các chính sách phù hợp Ngoài ra, sự thay đổi về chế độ kinh

tế, chính trị của các nước láng giềng cũng là nguyên nhân Bên cạnh đó, nhằm đáp

ứng đây đủ nhu cầu của khách hàng, ngân hàng buộc thay đôi để có lượng khách hàng

én dinh

14

- Các nhân tố ảnh hướng bên trong ngân hàng: Đề một ngân hàng tổn tại va phat triển lớn mạnh thì phải xây dựng uy tín của ngân hàng cả trong nước và ngoài nước

Mô hình tổ chức quản lý điều hành hoạt động thanh toán quốc tế, trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng Mạng lưới, công nghệ của ngân hàng tiếp cận với khách hàng

và các hoạt động các có liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế

1.3.2 Tiêu chí đánh giá kết quả hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng

- Doanh số thanh toán quốc tế: Kết quả hoạt động kinh doanh từ dịch vụ thanh toán quốc tế dựa trên sự gia tăng hay thụt giảm của doanh sé

- Cơ cầu dịch vụ thanh toán quốc tế: giúp ta nhận biết được phương thức thanh toán nào được khách hàng sử dụng nhiều nhất, phương thức nào có chất lượng phục

- Thu nhập tử dịch vụ hoạt động thanh toán quốc tế: Là mức phí thu được khi cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế cho khách hàng

PHẦN TÍCH, ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG NHỮNG KHÓ KHĂN CỦA NGÂN

HANG TMCP A CHAU 2.1 Giới thiệu về Ngân Hàng TMCP Á Châu:

Ngân hàng Thương mại cô phần Á Châu (ACB) được thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24 tháng 4 năm 1993 và Giấy

phép số 533 GP-UB do Ủy ban Nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh cap ngay 13 thang 5

năm 1993 Ngày 04 thang 6 năm 1993, ACB chính thức đi vào hoạt động ACB niêm vết

tai So giao dịch Chứng khoán Hà Nội (trước đây là Trung tâm Giao dịch Chứng khoán

Hà Nội) theo Quyết định số 21 QĐÐ-TTGDHN ngày 31 tháng 10 năm 2006 Cô phiếu

ACB bat dau giao dịch vào ngày 21 tháng I1 năm 2006 Mạng lưới kênh phân phối phat

15