Chủ Đề tìm hiểu các sản phẩm tiền gửi của scb những ưu nhược Điểm của các sản phẩm tiền gửi Đó và Đề xuất 1 sản phẩm tiền gửi của nhóm

Loại tiền này có thé rut ra bất cứ lúc nào mà không cần báo trước về thời hạn và số lượng và ngân hàng có nghĩa vụ đáp ứng nhu cầu của khách hàng nếu tài khoản của khách hàng có đủ số dư

Trang 1

MÔN: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG

Chủ đề: Tìm hiểu các sản phẩm tiền gửi của SCB Những ưu nhược điểm của các sản phầm tiên gửi đó và đề xuât 1 san phầm tiên gửi của nhóm

Giáng viên hướng dẫn:

NHÓM 07 LỚP: D03

Trang 2

Thành phố Hồ Chỉ Minh, tháng 10 năm 2022.

Trang 3

Đanh sách các thành viên nhóm

Bảng phân công công việc

Trang 4

CHUONG 1: TONG QUAN VE NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN (SCB) 1

3.1 Tiền oul tiết kiệm không kỳ hạn 2 2 22 22111221 112221 152111 rườ 13 3.2 Tiền oul tiết kiệm có kỳ hạn - L Q2 0201111201111 1111 1111111111111 21x xk2 13

CHUONG 3: DE XUAT MOT SAN PHAM TIEN GỦI MỚI - 18

Trang 5

LỜI MỞ ĐẦU

Các Ngân hàng thương mại (NHTM) đặc biệt ở Việt Nam hiện nay muốn tồn tại

và phát triển thì phải đây mạnh hoạt động huy động cũng như cho vay vốn, bên cạnh

đó phải đảm bảo an toàn, bởi huy động vốn và cho vay vừa là những hoạt động tạo ra

nhiều lợi nhuận nhất cho mỗi ngân hàng song nó cũng gặp rất nhiều khó khăn Một

trong những tiêu chí quan trọng để ngân hàng huy động được vốn và đề khách hàng

lựa chọn ngân hàng gửi tiền chính là khả năng cung ứng nhiều tiện ích thuận tiện chứ

không chỉ đơn thuần là chức năng cất trữ tiền tệ và kiếm lời qua lãi suất Do đó, khách hàng sẽ luôn tìm đến những ngân hàng có uy tín, lãi suất hấp dẫn, phong cách phục vụ tốt, sản phâm dịch vụ phong phú, tiếp thị hiệu quả, phân phối và cung ứng địch vụ thuận tiện Chính vì vậy, để hoạt động huy động vốn đạt hiệu quả cao, các NHTM sẽ phải cạnh tranh rất gay gắt, qua đó nâng cao chất lượng phục về, củng cô uy tín và

khẳng định vị thế của mình

Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Thương mại cô phần Sài Gòn (SCB)- cũng đang

nỗ lực đưa ra nhiều sản phẩm đê thu hút được nguồn vốn dồi dào và hiệu quả bằng các sản pham và các dịch vụ tiện ích tiền gui ma ngan hang đem lại

Chính vi vậy, nhóm chúng em đã tập trung nghiên cứu đề tài “7m hiểu các sản

phẩm tiền gửi của SCB” như một nguồn tham khảo cho người đọc những sản phâm

tiền gửi hiện có của SCB, những ưu- nhược điểm trong mỗi sản phẩm để từ đó có thêm

cái nhìn rõ nét hơn cũng như ra quyết định lựa chọn sản phâm tiền gửi phù hợp với

bản thân

Dù đã cố gắng song với lượng kiến thức còn hạn chế nên chúng em khó tránh khỏi những thiếu sót, rất mong nhận được sự nhận xét và góp ý từ quý thầy (cô) để bài tiểu luận này được hoàn thiện hơn

Xin chân thành cảm ơn!

Trang 6

Tên tiếng Việt Ngân hàng Thương Mại Cô Phân Sài Gòn

Tên tiếng Anh Sai Gon Joint Stock Commercial Bank

TP.HCM

Mại Cổ Phần Sài Gòn là 20.020.000.000.000 đồng (Hai mươi

1.2 Sứ mệnh

Trở thành đối tác đáng tin cậy thông qua việc luôn cung cấp giải pháp tài chính

và chất lượng dịch vụ tối ưu cho khách hàng Tạo môi trường làm việc năng động, tận tâm và chú trọng phát triển nguồn nhân lực Mang lại lợi ích và giá trị bền vững cho cổ đông

Cam kết lợi ích: SCB luôn hành động và cam kết mang lại lợi ích lâu dai, bền vững cho khách hàng, cổ đông, cán bộ nhân viên và đóng góp cho sự phát trién của cộng đồng

Hợp tác cùng phát triển: SCB hành động trên tỉnh thần hợp tác đê cùng nhau

phát triển

1.4 Sản phẩm dịch vụ chính

Huy động vốn: huy động vôn ngắn, trung và đài hạn của các tô chức, cá nhân trong và ngoài nước bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ, vàng các chương trình tiết kiệm dự thưởng khuyến mãi

Trang 7

® - Dịch vụ tín dụng: cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn, cho vay mua xe Ô tô, sửa chữa, mua sắm, xây dựng nhà ở, hỗ trợ học tập tiêu dùng, bảo lãnh trong và

ngoàải nước, kinh doanh bán sỉ, kinh doanh chứng khoán

chuyên tiền trong và ngoài nước, kinh doanh ngoại hối và vàng, kiều hối, thẻ, tư van nha dat, SMS Banking, Internet Banking, dau tu truc tiép, Repo ching khoan, Ngan quy

đồng, Vốn điều lệ hơn 20.020 tỷ đồng tính đến 30/09/2021 Với 239 điểm giao dịch,

hiện nay mạng lưới hoạt động của SCB đang phủ rộng khắp 28 tỉnh/thành thuộc các vùng kinh tế trọng điểm của cả nước, cùng đội ngũ nhân sự hơn 7.000 người Tiềm lực tài chính vững mạnh, tốc độ tăng trưởng nhanh, công nghệ hiện đại, danh mục các sản phâm đa dạng cùng chất lượng dịch vụ không ngừng được nâng cao, đây chính là nền tảng để SCB phát triển mạnh mẽ theo định hướng trở thành ngân hàng bán lẻ - đa năng - hiện đại hàng đầu Việt Nam Bên cạnh cung cấp các giải pháp tài chính trọn gói, đáp ứng mọi nhu cầu của Khách hàng, SCB tự hào mang lại giá trị

và đảm bảo quyền lợi thiết thực cho đối tác, cô đông: cũng như xây dựng chế độ phúc lợi và môi trường làm việc tốt nhất cho đội ngũ cán bộ nhân viên

2.2 Các giải thưởng đạt được năm 2021-2022

® - Dịch vụ thẻ tín dụng được yêu thích tại Việt Nam 2022

® - Nhà tạo lập thị trường giao dich REPO ding thứ 3 năm 2022

e - Top 50 doanh nghiệp tăng trưởng xuất sắc nhất Việt Nam 2022

Trang 8

3 Mô hình cơ cấu tổ chức SCB

| BAN TONG GIAM DOC |

CHUONG 2: MOT SO SAN PHAM TIEN GUI CUA SCB

Tiền gửi là nguồn vốn chủ yếu của ngân hảng thương mại Đây là khoản mục duy nhất trong bảng cân đối kế toán giúp phân biệt ngân hàng với các loại hình doanh nghiệp khác Trinh độ quan ly va nang lực của đội ngũ nhân viên trong việc thu hut tiền gửi là thước ổo quan trong thể hiện sự chấp nhận của công chúng, đối với ngân hàng Tiền gửi là cơ sở để ngân hàng cho vay, nguồn gốc của lợi nhuận và sự phát triển cua ngan hang

Tiền gửi thanh toán là tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngân hàng để thực hiện

các giao dịch thanh toán Tiền gửi thanh toán của các ngân hàng thương mại là tiền gửi

của cá nhân, các doanh nehiệp, các ngân hàng khác va của chính quyền trung ương và

Trang 9

địa phương Mục đích hướng lợi đối với loại tiền gửi này chỉ là thứ yếu Đối với HĐƯỜI gui tiền, mặc dù trả lãi thấp nhưng họ nhận được lợi ích từ việc thanh toán qua

ngân hàng mà không phải trả phí

Tài khoản sử dụng cho tiền gửi thanh toán là tài khoản thanh toán hay còn gọi là tài khoản séc, vì phần lớn các siao dịch đều được thực hiện bằng séc Ở nước ta có hai loại tài khoản thanh toán: tài khoản thanh toán dùng cho doanh nghiệp và tài khoản

thanh toán dùng cho cá nhân vả đều được trả lãi nhưng lãi suất rất thấp, lãi suất không

kỳ hạn

Tiền gửi thanh toán không phải là tiền để dành mà là tiền chờ để thanh toán và

không bị mất quyền sử dụng Loại tiền này có thé rut ra bất cứ lúc nào mà không cần báo trước về thời hạn và số lượng và ngân hàng có nghĩa vụ đáp ứng nhu cầu của

khách hàng nếu tài khoản của khách hàng có đủ số dư

1.1 Đối với khách hàng cá nhân

1.1.1.1 Tiền gửi thanh toán S-Free

Lợi ích:

® - Miễn phí chuyên tiền liên ngân hàng, miễn phí chọn số tải khoản đẹp

ty/ngay va 10 lần/ngày)

e - Gửi tiết kiệm trên eBanking với lãi suất hấp dẫn

Đặc tính:

¢ Thu phí duy trì dịch vụ từ tháng thứ 2 nếu Số dư bình quân /tháng trước liền kề

dưới 2 triệu đồng

Điểu kiện tham ø/a: Khách hàng cá nhân có CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu

lực

1.1.1.1 Tiền gửi thanh toán S-Digital

Là sản phâm tích hợp nhiều tiện ích về phí như chuyên tiền liên ngân hảng Thoải mái lựa chọn số tài khoản đẹp theo nhu cầu

Lợi ích:

® - Miễn phí chuyên tiền liên ngân hảng

Trang 10

® Hoàn tiền không giới hạn cho giao dịch quảng cáo trực tuyến tại Google, Facebook: 0,2% doanh số

Đặc tính:

SDBQ(tháng trước liền kề đưới 2 triệu đồng

Điều kiện tham gia:

doanh online

thanh toan S-Digital, The thanh toan S-Digital, Dich vy eBanking

LLJLiii — Tién giti thanh toan Léc Phat

Là sản phẩm mà khách hảng có quyền ưu tiên chọn số tài khoản “may mắn và tài

lộc” với 4 số cuối “6868” Đồng thời được ưu đãi miễn phí chuyền tiền liên ngân

hàng và hàng loạt Dịch vụ khác với số dư duy trì nhất định

Lợi ích:

e - Quyên ưu tiên có số tài khoản dep “6868”

Mobile Banking, Dich vu chuyén tién trong hé thống, Dịch vụ chuyên tiền ngoài hệ thống, chuyến tiền nhanh 24/7 với doanh số tối đa 3 tỷ đồng/ngày, Dịch vụ Thanh toán hóa đơn, Dịch vụ xác nhận số dư tài khoản, Phong tỏa Tài khoản, In sao kê, Sao lục chứng từ,

Đặc tính:

®© Thu phí duy trì dịch vụ từ tháng thứ 2 nếu SDBQ(/tháng trước liền kề dưới 6.800.000 đồng

Điều kiện tham ø/a: Khách hàng cá nhân có CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu

lực

Nhược điểm:

e - Vì là tiền gửi thanh toán nên lãi suất rất thấp

se Nếu số dư SDBQ(tháng trước liền kề đưới 6.800.000 đồng thì sẽ bị thu thêm

phí

Là sản phâm mang đến sự quản lý có hiệu quả về dòng tiền ngoại tệ

Lot ich:

Trang 11

lực

® - Quản lý thanh toán bằng ngoại tệ một cách hiệu quả

Đặc tính:

Điểu kiện tham gia: Khách hàng cá nhân có CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu Nhược điểm:

e - Vì là ngoại tệ nên sẽ chịu ảnh hướng của biến động tỷ giá

1.2 Đối với doanh nghiệp

1.2.1.L Tiền gửi thanh toán thông thường

Là sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn dành cho quý khách hàng là tô chức với mục

đích chủ yếu là thực hiện các giao dịch thanh toán qua ngân hàng một cách nhanh chong, dé dang và thuận tiện

Lợi ích:

e - Thuận tiện trong các giao dịch thanh toán qua ngân hàng

® - Thủ tục đơn giản, nhanh chóng

Đặc tính:

¢ Số dư duy trì tối thiểu: 500.000 đồng, 50 Đơn vị ngoại tệ

Nhược điểm:

® - Lãi suất thấp đối với loại sản phâm nảy

e - Khi cần rút một số tiền lớn, doanh nghiệp cần phải báo trước cho Ngân hàng ít nhất 1 tuần Có thê ảnh hưởng đến dòng tiền kinh doanh của doanh nghiệp

1.2.1 Tiền gửi thanh toán ấn lợi

Là sản phẩm tiền gửi thanh toán không kỳ hạn đáp ứng nhu cầu tôi đa cho khách hàng thường xuyên sử dụng các dịch vụ thanh toán với ưu đãi về phí dịch vụ Lợi ích:

® - Giảm phí từ 20%-40% nhiều địch vụ thanh toán trong nước bằng VNĐ/Chuyên tiền qua Internet Banking ngay trong tháng đầu tiên quý khách hàng tham gia sản phâm hoặc quý khách hàng có số dư bình quân trong tải khoản của tháng

liền kề trước từ 10 triệu đồng trở lên.

Trang 12

e Mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn và cạnh tranh

Đặc tính:

¢ Số dư duy trì tối thiêu: 500.000 VND,

Là sản phâm kết hợp nhiều sản phâm/dịch vụ tài khoản cơ bản với mức phí ưu

đãi hấp dẫn ưu tiên cho các doanh nghiệp mới bắt đầu kinh doanh, khởi nghiệp

huy động vốn

Lợi ích:

se - Sử dụng cùng lúc nhiều địch vụ với mức phí rất ưu đãi

® - Lựa chọn kỳ thu phí linh hoạt phù hợp với nhu cầu

Internet Banking va Mobile Banking

® Miễn phí giao dịch nộp thuế nội địa có số tiền chuyển < 500 triệu đồng và

Khách hàng lap giao dich trước 15h30

Đặc tính:

* Goi phi 06 thang: 239.000 déng/06 tháng

Nhuoc diém:

Thanh toán không giới hạn thời gian va số luong giao dịch, với tiện ích tối ưu hóa chi phí cho Quý khách hàng thường xuyên sử dụng các dịch vụ thanh toán

điện tử

Lợi ích:

Mobile Banking va Internet Banking), chuyén tién online, nộp thuế điện tử và

nhiều phí khác

Trang 13

® - Chủ động quản lý tài khoản 24/7 một cách toàn diện

Internet Banking va phi quan ly tai khoan

Đặc tính:

Số dư đuy trì tối thiểu: 500.000 VND

Tiên gửi có kỳ hạn

Đây là loại tiền gửi có sự thỏa thuận giữa người gửi tiền và ngân hàng về số lượng, kỳ hạn, lãi suất của khoản tiền gửi đó Do có sự rõ ràng về kỳ hạn nên nguồn tiền gửi có kỳ hạn là nguồn tiền có sự ôn định cao và ngân hàng có thé vay với kỳ hạn tương ứng hoặc có thể chuyên đổi một phần tiền gửi ngắn hạn để cho vay trung dài hạn Cũng chính vì lý do này mà lãi suất của khoản tiền gửi có kỳ hạn thường cao hơn nhiều so với tiền gửi không kỳ hạn Bởi vì mục đích chính của người gửi tiền vào ngân

hàng là nhằm đề hưởng lãi

2.1 Đối với khách hàng cá nhân

2.1.1.L Tiền gửi có kỳ hạn dành cho khách hàng cá nhân

Sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân với kỳ hạn và hình thức lĩnh lãi

đa dạng

Lợi ích:

e - Hình thức lĩnh lãi linh hoạt: Cuối kỳ, định kỳ, lĩnh lãi trước

® - Hưởng các ưu đãi từ các chương trình/chính sách cua SCB

Trang 14

Đặc tính:

để vay vốn theo quy định về cho vay cầm cố hiện hành của SCB và pháp luật

Điều kiện tham gia: Khách hàng cá nhân là người Việt Nam và người nước

ngoài Đối với cá nhân người nước ngoài không cư trú thì phải được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 06 tháng trở lên

Nhược điểm:

phạt

se - Bị động trong việc rút tiên khi có nhu cầu xoay vòng vốn

2.1.1.1 Kỳ hạn linh hoạt - lãi suất tôi wu

Sản phẩm tiền gửi dành cho Khách hàng cá nhân với lãi suất hấp dẫn và kỳ hạn

linh hoạt

Lợi ích:

® - Linh hoạt kỳ hạn pửi, tối ưu hóa nhu cầu vốn

Đặc tính:

Điều kiện tham gia: Khách hàng cá nhân là công dân Việt Nam cư trú

2.2 Đối với doanh nghiệp

2.2.1.L Tiền gửi có kỳ hạn thông thường

Là sản phâm tiền gửi có kỳ hạn truyền thống dành cho khách hàng tổ chức với kỳ hạn gửi và hình thức lĩnh lãi đa dạng

Lợi ích:

rút trước hạn được hướng lãi suất không kỳ hạn, số tiền gốc còn lại duy trì đến ngay đến hạn (nếu có) được hưởng lãi suất của kỳ hạn gửi đã thoả thuận trước

đó

hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo

Đặc tính:

Định dạng
Số trang	25
Dung lượng	2,73 MB