Iải pháp đề xuất cho hoạt động cho vay ngoại tệ đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng tmcp tiên phong

Chuyên đề thực tập MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 1.Quá trình hình thành và phát triển 1.1.Giới thiệu chung .3 1.2 Lịch sử hình thành và phát triển 2.Tổ chức bộ máy và ngành nghề kinh doanh .7 2.1.Tổ chức bộ máy 2.1.1.Cơ cấu tổ chức 2.1.2.Chức nhiệm vụ 2.2 Ngành nghề kinh doanh .12 3.Đặc điểm kinh tế kỹ thuật 13 3.1.Sản phẩm và thị trường 13 3.2.Công nghệ 18 3.3.Nguồn nhân lực 19 PHẦN II.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 21 1.Kết quả hoạt động kinh doanh 21 1.1.Kết quả hoạt động kinh doanh 21 1.2.Công tác huy động vốn 21 1.3.Công tác tín dụng 22 1.4.Hoạt động dịch vụ 23 2.Thực trạng hoạt động cho vay ngoại tệ đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP Tiên Phong .25 2.1.Tình hình cho vay ngoại tệ tại ngân hàng TMCP Tiên Phong 25 2.2.Các hình thức cho vay ngoại tệ tại ngân hàng TMCP Tiên Phong 27 2.2.1.Căn cứ vào thời gian cho vay 27 2.2.2.Căn cứ vào đối tượng doanh nghiệp xuất nhập khẩu 30 SV: Hoàng Hà Lớp: QTKD TH 50C Chuyên đề thực tập 2.3.Các nhân tố ảnh hưởng chủ yếu đến cho vay ngoại tệ tại ngân hàng TMCP Tiên Phong 32 2.3.1.Chính sách điều hành nền kinh tế của Nhà nước 32 2.3.2.Chính sách cho vay USD so với VNĐ tại ngân hàng TMCP Tiên Phong 37 2.3.3.Chính sách cho vay có đảm bảo của ngân hàng TMCP Tiên Phong .40 2.3.4.Các nhân tố khác 40 3.Đánh giá tình hình cho vay ngoại tệ đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP Tiên Phong .45 3.1.Những thành tựu đạt được 45 3.2.Một số tồn tại 48 3.2.1.Công tác huy động ngoại tệ còn nhiều hạn chế 48 3.2.2.Các hình thức cho vaay còn đơn điệu .48 3.2.3.Quy trình cho vay còn một số vướng mắc 49 3.2.4.Công tác kiểm tra sử dụng vốn vay và tài sản đảm bảo còn mang tính hình thức 49 3.2.5.Các công cụ phòng chống rủi ro chưa triển khai tại chi nhánh .49 3.2.6.Thiếu thông tin về ngành nghề kinh doanh của khách hàng 50 3.2.7.Trình độ một số nhân viên tín dụng còn hạn chế về ngoại ngữ và kiến thức pháp luật 50 3.2.8.Công tác tiếp thị chưa hiệu quả 51 4.Nguyên nhân dẫn đến sự tồn tại cho vay ngoại tệ đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP Tiên Phong .51 4.1.Nguyên nhân từ phía khách hàng 51 4.2.Nguyên nhân từ phía ngân hàng 52 PHẦN 3.GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT CHO HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 54 1.Giải pháp đề xuất cho hoạt động cho vay ngoại tệ đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP Tiên Phong 54 SV: Hoàng Hà Lớp: QTKD TH 50C Chuyên đề thực tập 1.1.Giải pháp huy động vốn bằng ngoại tệ 54 1.2.Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngoại tệ đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu 55 1.2.1.Hoàn thiện công tác thẩm định cho vay 55 1.2.2.Tăng cường kiểm soát quá trình cho vay 56 1.2.3.Giải pháp phát triển khách hàng và thị trường 57 1.2.4.Hoàn thiện hệ thống XHTD nội bộ 58 1.2.5.Xây dựng chính sách cho vay thế chấp tài sản đối với từng đối tượng khách hàng theo xếp hạng tín dụng 59 1.2.6.Gắn kết các công cụ phái sinh với cho vay ngoại tệ .60 1.3.Giải phấp nâng cao trình độ của cán bộ ngân hàng .61 2.Kiến nghị đối với chính phủ, ngân hàng nhà nước và TienPhong Bank 62 2.1.Đối với chính phủ 62 2.2.Đối với Ngân hàng nhà nước 63 2.3.Đối với ngân hàng TMCP Tiên Phong 63 KẾT LUẬN 64 TÀI LIỆU THAM KHẢO 65 SV: Hoàng Hà Lớp: QTKD TH 50C Chuyên đề thực tập DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động CBTD : Cán bộ tín dụng CIC : Trung tâm thông tin tín dụng DPRR : Dự phòng rủi ro HĐTD : Hoạt động tín dụng NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW : Ngân hàng Trung Ương NK :Nhập khẩu NQH :Nợ quá hạn PGD : Phòng giao dịch QĐ : Quyết định SXKD : Sản xuất kinh doanh TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TPB :Tiên Phong Bank TP.HCM : Thành Phố Hồ Chí Minh VNĐ : Việt Nam Đồng WTO : Tổ chức thương mại thế giới XK :Xuất khẩu XNK :Xuất nhập khẩu SV: Hoàng Hà Lớp: QTKD TH 50C Chuyên đề thực tập LỜI MỞ ĐẦU Trong 15 năm qua, nền kinh tế tài chính Việt Nam đã có những biến đổi to lớn Sựu kiện Việt Nam trở thành thành viên chính thức của tổ chức Thương mại Thế giới- WTO vào thánh 11/2006 vừa là thời đồng thời cũng là thách thức to lớn với mọi lĩnh vực nền kinh tế Lĩnh vực thương mại- du lịch- dịch vụ phát triển nhanh chóng nền kinh tế thị trường.Thương mại được mở rộng và nâng cao chất lượng theo hướng văn minh, hiện đại, đặc biệt các hoạt động dịch vụ Tài chính- ngân hàng tưng bước được mở rộng, dần đáp ứng được yêu cầu của sản xuất kinh doanh và đời sống Nền kinh tế Việt Nam có những thời kỳ tang trưởng mạnh mẽ, đồng thời cũng có những giai đoạn khó khan ảnh hưởng từ nền kinh tế tài chính quốc tế, mà đặc biệt phải kể đến cuộc khủng hoảng tài chính Châu Á năm 1997 và mới là cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới năm 2008 Dự báo năm 2009 sẽ còn rất nhiều biến động xấu thị trường tài chính toàn cầu Vì vậy các Ngân hàng Thương mại Nhà nước và các ngân hàng Thương mại cổ phần cùng vượt qua những khó khăn thử thách thời gian tới Trong số các ngân hàng thương mại cổ phần hiện thì Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong đã có những đóng góp đáng kể vào hoạt động Ngân hàng tại Việt Nam Được thành lập vào năm 2008, đến Ngân hàng đã đáp ứng được yêu cầcu cung cấp vốn cho các thành phần kinh tế, đặc biệt là lĩnh vực sản xuất, kinh doanh cho các doanh nghiệp Trong xu thế toàn cấu hóa nhu cầu về tín dụng đối với các thành phần kinh tế càng trở nên cấp thiết Bên cạnh đó, TCTD (hay cụ thể là Ngân hàng) cũng cạnh tranh gay gắt có nhiều hệ thống Ngân hàng mới du nhập vào thị trường Việt Nam đồng thời việc mở rộng quy mô và mạng lưới của các hệ thống Ngân hàng hiện hữu nên vấn đề cấp phát tín dụng ngày càng có nhiều rủi ro và ngày càng được cải thiện về chất lượng lẫn số lượng cho vay, đó đặc biệt là cho vay ngoại tệ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu là một vấn đề lớn cần nghiên cứu và đưa giải pháp khắc phục rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt đợng SV: Hồng Hà 50C Lớp: QTKD TH Chuyên đề thực tập Vậy các Ngân hàng- đặc biệt là NHTMCP làm thế nào để có thể giải quyết hiệu quả vấn đề cho vay ngoại tệ đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu của Việt Nam? Đây thực sự là một vấn đề khá khó khăn cho tất cả các Ngân hàng Trong thời gian vừa qua, em đã được thực tập tại Phòng Sản phẩm và chính sách khách hàng cá nhân chi nhánh Hoàn Kiếm của ngân hàng Tiên Phong Qua quá trình tìm hiểu và nghiên cứu, với sự giúp đỡ, chỉ bảo trực tiếp của các cô chú, anh chị phòng cùng các phòng ban khác quá trình thực tập, kết hợp với những kiến thức đã được trạng bị trường và ngoài xã hội, em đã hoàn thành chuyên đề thực tập với những nội dung sau: Phần I:Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Phần II: Thực trạng hoạt động cho vay ngoại tệ đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hang TMCP Tiên Phong Phần III: Giải pháp đề xuất cho hoạt động cho vay ngoại tệ đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP Tiên Phong Do thời gian thực tập và quá trình thu thập dữ liệu còn hạn chế nên chuyên đề thực tập của em không thể tránh khỏi những thiếu sót về nội dung cũng hình thức trình bày Em kinh mong nhận được sự nhận xét và đóng góp của thầy để chuyên đề thực tập của em được hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn thầy! SV: Hoàng Hà 50C Lớp: QTKD TH Chuyên đề thực tập PHẦN I.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 1.Quá trình hình thành và phát triển 1.1.Giới thiệu chung Năm 2008 đã đánh dấu những mốc son quan trọng quá trình phát triển của TienPhongBank TienPhongBank cấp phép chính thức mở cửa hoạt động vào ngày 6.6.2008; và khai trương chi nhánh Hà nội vào ngày Đại phát 8.8.2008 Kể từ đời, TienPhongBank tự hào là “con” của các tập đoàn hàng đầu Việt nam: Công ty Cổ phần FPT, Công ty thông tin di động VMS, và Tổng công ty cổ phần Tái Bảo Hiểm Quốc Gia Việt Nam Vinare Với bề dầy kinh nghiệm, với uy tín và vị thế thị trường của các cổ đông lớn này, TienPhongBank có một nền tảng vững chắc để khẳng định mình đường đã lựa chọn TienPhongBank thực hiện hoài bão xây dựng một Ngân hàng tiên phong cho người Việt, ngân hàng mong muốn kết hợp sự thân thiện vốn có của người Việt Nam (Friendly), tính chuyên nghiệp mang tầm quốc tế (Professional) và Công nghệ cao (Technology-Advanced) để tạo nên một ngân hàng hàng đầu Ước vọng đó, hoài bão đó đã lan toả và cuốn hút được nhiều trái tim nhiệt huyết, những chuyên gia hàng đầu về ngân hàng từ các ngân hàng danh tiếng và ngoài nước hội tụ về TPB tự hào về đội ngũ lãnh đạo của mình, về các hiền tài đến từ khắp mọi nơi, họ là những đồng nghiệp động, cởi mở, tự tin với kinh nghiệm tích luỹ qua từng thời kỳ sẽ làm nên sức mạnh tập thể vững chắc Môi trường văn hoá cũng rất quan trọng với TPB Ngay từ còn là một dự án với rất ít thành viên, các thành viên đã trọng đến việc tạo dựng một môi trường làm việc có thể giúp các TienPhongBankers có hội phát triển bản thân, thể hiện mình và thăng tiến sự nghiệp Với những người đã có kinh nghiệm làm việc ở nơi khác, nơi sẽ là nơi bạn được thể hiện và phát hiện những khả còn tiểm ẩn Với những sinh viên mới trường, sẽ là mảnh đất tốt với những điều kiện phù hợp để các bạn phát triển và trưởng thành SV: Hoàng Hà 50C Lớp: QTKD TH Chuyên đề thực tập Tương lai vững chắc của TienPhongBank, các lãnh đạo nhiệt huyết và giầu kinh nghiệm, những đồng nghiệp chia sẻ và cởi mở, một môi trường làm việc hiện đại, chuyên nghiệp để người có thể khẳng định được mình … là những điều đảm bảo và làm nên tương lai của các TienPhongBanker TPB tự hào và tin tưởng TienPhongBank sẽ là nơi đặt những viên gạch vững chắc và là quyết định sang suốt cho sự nghiệp và cuộc sống của Bạn và Gia đình mình 1.2 Lịch sử hình thành và phát triển TiênPhongBank mong muốn trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, có nền tảng hoạt động bền vững, tạo hội và điều kiện tốt nhất để khách hàng, cổ đông và cán bộ nhân viên đạt được ước mơ về một cuộc sống tài chính hiệu quả và giản đơn Được thành lập bởi Công ty cổ phần FPT, Công ty thông tin di động VMS (MobiFone) và Tổng Công ty Cổ phần Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare), TiênPhongBank được kế thừa các thế mạnh về công nghệ thông tin, công nghệ viễn thông di động, tiềm lực tài chính và vị thế của các cổ đông lớn này mang lại TiênPhongBank xác định phát huy các ưu thế này để xây dựng cho mình một nền tảng bền vững và mang đến cho khách hàng cuộc sống tài chính đơn giản và hiệu quả FPT là cổ đông lớn nhất với 16.90% cổ phần, đóng vai trò quan việc hỗ trợ công nghệ và kinh nghiệm khai thác các giải pháp công nghệ thông tin hoạt động của Ngân hàng Các khách hàng của TiênPhongBank cũng được hưởng lợi sử dụng các sản phẩm, dịch vụ khác của FPT viễn thông, máy tính, điện thoại di động, chứng khoán, đầu tư…nhờ các gói dịch vụ trọn gói của TiênPhongBank phối hợp với FPT Tổng Công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare) là cổ đông lớn của TiênPhongBank với số vốn góp 10% Vinare góp phần quant rọng cho TiênPhongBank về tiềm lực tài chính, hệ thống đối tác rộng khắp và kinh nghiệm, chuyên môn sâu lĩnh vực quản trị tài chính Công ty Thông tin di động VMS (MobiFone) cũng là cổ đông lớn của TiênPhongBank với số vốn góp 4.76% VMS (MobiFone) đóng vai trò chiến lược SV: Hoàng Hà 50C Lớp: QTKD TH Chuyên đề thực tập việc hỗ trợ các giải pháp về việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng thông qua kênh điện thoại di động (Mobile Banking) với chất lượng dịch vụ cao Mobile Banking là một yếu tố không thể thiếu của một ngân hàng hiện đại nhằm phục vụ các khách hàng một cách nhanh chóng và thuận tiện Các khách hàng của MobiFone cũng sẽ được hưởng lợi có thêm sự lựa chọn việc sử dụng dịch vụ ngân hàng thông qua mạng di động chất lượng cao mà họ gắn bó SBI Ven Holding Pte Ltd Singapore là cổ đông nước ngoài sở hữu 4,9% vốn điều lệ của TiênPhongBank SBI Ven Holding Pte Ltd có trụ sở chính ở Singapore, hoạt động lĩnh vực ngân hàng đầu tư, dịch vụ tài chính, quản lý tài sản, bất động sản Mới thành lập được năm ngân hàng Tiên Phong đã nhanh chóng có được những bước chuyển mình đáng kể Năm 2008 là năm Tiên Phong Bank đời kèm theo đó là hàng loạt những bước lịch sử phát triển của mình Tháng 5/2008, Tiên Phong Bank nhận giấy phép thành lập và cũng tháng đó, hoàn tất việc triển khai hệ thống ngân hàng lõi Flex- cube Tháng 6/2008, Tiên Phong Bank chính thức khai trương và lập tức, ký kết hợp tác chiến lược toàn diện với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và khung hợp tác chung với Ngân hàng Citi Tháng 8/2008, Tiên Phong Bank chi nhánh Hà Nội khai trương đồng thời Tiên Phong Bank cũng chính thức tham gia mạng toán lớn nhất Việt Nam- SmartLink Cũng tháng này, ngân hàng Tiên Phong cho mắt hệ thống ngân hàng tự động MiniBank 24/7 Từ tháng 9/2008 đến tháng 12/2008 lần lượt là nhũng cột mốc đáng nhớ của Tiên Phong Bank, từ việc chính thức trở thành công ty đại chúng tới khai trương Tiên Phong Bank chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh, mắt dịch vụ Internet Banking dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Cuối năm 2008, ngân hàng Tiên Phong đã được nhận chứng chỉ ISO 9001:2000 cho toàn bộ hoạt động, sản phẩm, dịch vụ của mình Tháng 3/2009, đại hội cổ đông lần thứ nhất của Tiên Phong Bank được tổ chức Tháng 6/2009, 8/2009, 9/2009, các chi nhánh Tiên Phong Bank Cần Thơ, Hải Phòng, Đà Nẵng lần lượt được khai trương./Thánh 6/2009 cũng chính là tháng kỷ niệm năm thành lập của ngân hàng Tiên Phong.Tháng 3/2010, đại hội cổ đông lần thứ hai của Tiên Phong SV: Hoàng Hà 50C Lớp: QTKD TH Chuyên đề thực tập Bank được tổ chức Tháng 5/2010, Tiên Phong Bank khai trương Sở giao dịch tại Hà Nội Đến tháng 8/2010, vốn điều lệ đã tăng lên 2.000 tỷ đồng và sau đó là khai trương chi nhánh Sài Gòn vào tháng 9/2010 Tiếp bước theo đó là chi nhánh Thăng Long được khai trương vào tháng 10/2010 Đến cuối năm 2010, vốn điều lệ của Tiên Phong Bank đã tăng lên 3.000 tỷ đồng, là một số khẳng định sự tiến bộ vững chắc của Tiên Phong Bank, tạo sở cho những bước tiến sắp tới Tháng 1/2011, đồng thời khai trương hai chi nhánh Đồng Nai và An Giang Tháng 4/2011, đại hội cổ đông lần thứ ba của Tiên Phong Bank được tổ chức TiênPhongBank xác định sứ mệnh đầu việc ứng dụng công nghệ thông tin viễn thông và các giải pháp công nghệ hoạt động ngân hàng nhằm mang tới giải pháp tài chính mới, phong cách và chất lượng dịch vụ mới, mô hình hoạt động và quản trị tiên tiến, đóng góp vào sự phát triển của ngành ngân hàng nước Với số lượng người sử dụng máy tính và điện thoại di động ngày càng tăng, sự bùng nổ về việc ứng dụng CNTT đời sống mọi mặt của người Việt Nam, chiến lược của TiênPhongBank là khai thác các ứng dụng công nghệ để tạo một hệ thống tích hợp nhằm mang tới những sản phẩm dịch vụ đa dạng phong phú và tiện lợi tới đông đảo người dân Việt Nam Chỉ với một chiếc điện thoại di động hay một máy tính nối mạng, bạn đã có thể sử dụng các dịch vụ của TiênPhongBank mà không nhất thiết phải tới các điểm giao dịch của ngân hàng Với những khách hàng ưa thích cách giao dịch truyền thống, TiênPhongBank cung cấp dịch vụ thông qua mạng lưới phòng giao dịch (PGD) và chi nhánh hoặc phục vụ tận nhà hay quan Trong năm 2008, TiênPhongBank đã có mặt tại thành phố lớn nhất của cả nước là Hà Nội và TP Hồ Chí Minh Trong năm 2009, TiênPhongBank đã mở rộng sự hiện diện của mình tại Hải Phòng, Cần Thơ và Đà Nẵng Và đầu năm 2011, TiênPhongBank đã tiếp tục mở rộng mạng lưới của mình tại Đồng Nai, An Giang để có thể phục vụ các khách hàng của TiênPhongBank một cách tốt nhất TiênPhongBank cam kết mang lại một cuộc sống tài chính hiệu quả và giản đơn cho các thành viên liên quan: Với khách hàng: cung cấp những sản phẩm và dịch vụ tài chính ngân hàng SV: Hoàng Hà 50C Lớp: QTKD TH