Đề tài môn học phân tích hệ thống quản lý vay vốn của ngân hàng agribank chi nhánh Đà nẵng

Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank được thành lập theo Nghị định số 53-HĐBT ngảy 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trưởng nay là

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHẦN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM

The University

of Danang

Campus in Kontum

NHÓM 2 K2IQT

DE TAI MON HOC PHAN TICH HE THONG QUAN LY VAY VON CUA NGAN HANG AGRIBANK CHI NHANH

DA NANG

GIANG VIEN HUONG DAN : DAO THI LY SA

SINH VIEN THUC HIEN : NHÓM 2

Kon Tum, thang 5 nam 2023

Bảng phần công công việc của các thành viên

STT Họ và tên Lớp Công việc Ghi chú

1 | Nguyễn Trung | K2IQT | - Phân chia việc cho | Hoàn thành tốt trách nhiệm

- Vẽ sơ đồ BFD và trong nhóm làm bài DFD

- Chỉnh sửa và hoàn

thiện bài

2_ | Huỳnh Thị Mỹ | K21QT |- Xây dựng bài toán | Hoàn thành tôt và có trách

3 | Y Nguyệt K21QT | - Làm chương 1 Hoàn thành công việc

nhanh chóng và đúng thời hạn Có trách nhiệm với nhóm

4 | Tran Thi Ngoc | K21QT | - Thu thap théng tin | Có tính thân piúp đỡ và có

My - Hỗ trợ vẽ các sơ đồ | trách nhiệm với công việc

duoc giao

5 Vu Hoang Duc | K21QT | - Lam chuong 1 tiên độ công việc của Con hoi hot, chua theo sat

nhóm, thiếu trách nhiệm và

chưa có tỉnh thần tự piác, chưa hoàn thành nhiệm vụ duoc giao

Muc Luc CHUONG 1: GIGI THIEU TONG QUAN VE NGAN HANG AGRIBANK CHI NHANH DA NANG

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

1.2 Tầm nhìn và sứ mệnh

1.3 Sản phâm và dịch vụ

1.4 Cơ cấu tô chức

CHUONG 2: PHAN TICH HE THONG QUAN LY VAY VON CUA NGAN HANG AGRIBANK

2.1 Thu thap thong tin

2.2 Mô tả chức năng của hệ thống quản lý vay vốn ngân hàng Agribank

2.3 Lập sơ đồ BED

2.4 Lập sơ đỗ DFD

CHƯƠNG 1: GIOI THIEU TONG QUAN VE NGAN HANG AGRIBANK

CHI NHANH DA NANG

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) được thành lập theo Nghị định số 53-HĐBT ngảy 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là

Chính phủ)

Theo đó, Apribank Đà Nẵng (trước đây chưa chia tách, thay đổi mô hình tổ chức là

Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam - Đà Nẵng, sau đó trở thành Sở giao dịch III - Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam tại Đà Nẵng) ra đời với rất nhiều khó

khăn

Địa bàn hoạt động của 14 Chí nhánh huyện và Hội sở thành phố lúc bấy giờ rộng lớn, chủ yêu là nông thôn, vùng sâu vùng xa, với kết cau hạ tầng kém phát triển, thông

tin liên lạc không thuận lợi, điều kiện cơ sở vật chất phục vụ cho hoạt động còn nhiều khó khăn, thiếu thốn

Giai đoạn 1985-1990, kinh tế nước ta lâm vào khủng hoảng nặng nề, với biết bao khó khăn chồng chất Bối cảnh đó đã dẫn đến ty lệ nợ quá hạn của Chi nhánh rất cao, chiếm 25 %/tong dư nợ Cán bộ, nhân viên cua Chi nhánh phải nhận 70% lương dé duy tri hoat dong

Đối mặt với thực trạng phá sản, với quyết tâm vượt khó, được Trung ương định hướng và chỉ đạo sát sao, Chi nhánh đã xác định muốn “sống còn” phải đây mạnh huy động vốn và tăng cường đầu tư tín dụng vào nền kinh tế, đặc biệt là kinh tế nông nghiệp - nông thôn Với định hướng đúng đắn đó, quy mô hoạt động của chí nhánh từng bước tăng trưởng đáng khích lệ

Đầu năm 1990, theo chỉ đạo của cấp trên, chỉ nhánh mạnh dạn thay đôi quản trị điều hành, tỉnh giảm biên chế, tăng cường đảo tạo nguồn lực, mở rộng mạng lưới giao dịch, tiếp tục đây mạnh công tác huy động vốn, tăng trưởng đầu tư tín đụng với cơ cầu phù

hợp theo phương châm “đổi mới để tồn tại”

Cuối năm 1992, sau hơn 1 năm triển khai chủ trương của cấp trên, biên chế của chi nhánh giảm gần 40% Những năm sau đó, tình hình hoạt động dần được phục hồi, cân

đối và đi vào ôn định

Đầu năm 1993, Nghị định 14/CP ngày 2-3-1993 của Chính phủ ban hành Quy định

về chính sách cho hộ sản xuât vay vôn đê phát triển nông-lâm-npư-diễm nghiệp và

kinh tế nông thôn Agribank gần như là ngân hàng duy nhất thực thí chủ trương lớn

này Chính từ đây, Agribank đã thực sự tự đôi mới chính mình và đồng hành cùng nông dân trên con đường phát triển theo nhịp điệu phát triển của đất nước

Đến năm 1997, sau khi bàn giao địa bàn, chí nhánh đã nhanh chóng chuyển hướng sang kinh doanh đa năng, mở rộng tín dụng đến tất cả các thành phần kinh tế nhưng luôn luôn coi trọng nông nghiệp, nông thôn

Nguồn vốn những năm sau đó tăng nhanh, chuyển cơ cầu dư nợ từng bước phù hợp

với cơ cầu kinh tế của thành phố và thực tiễn chuyền đổi cơ chế kinh tế của đất nước

Năm 1999, triển khai Quyết định 67 của Thủ tướng Chính phủ về một số chính sách

tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn, Agribank tiếp tục thúc đây nhanh tiễn trình chuyền đổi cơ cấu đầu tư và xác định mục tiêu chiến lược trong giai đoạn này là chuyên mạnh hoạt động của hệ thống theo hướng ngân hàng hiện đại phủ hợp với xu thế cạnh tranh, hội nhập và phát triển Với sự nỗ lực của tập thể cán bộ, nhân viên, dưới sự chỉ đạo của ngân hàng cấp trên, sự quan tâm, hỗ trợ của địa phương, Chí nhánh Đà Nẵng đã từng bước phát triển thành một chỉ nhánh có quy mô hoạt động về các mặt vào loại hàng đầu trên địa bản

Cuối năm 2002, đứng trước nguy cơ bị “lấn chiếm” thị phần, Agribank Da Nang

một lần nữa tiếp tục tổ chức kinh doanh theo mô hình đa năng, khẳng định vị thế 1a

một ngân hàng quốc doanh hàng đầu trong giai đoạn mới Chi nhánh không ngừng đầu

tư tín dụng vào các dự án chỉnh trang đô thị, xây đựng cơ sở hạ tầng, đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, đã cùng với các ngân hàng thương mại bạn và doanh nghiệp góp

phần quan trọng xây dựng thành phố ngày cảng văn minh, hiện đại Điển hình là các

dự án Bạch Đẳng Đông, quốc lộ 14B, dự án BOT đường tránh Tam Kỳ (Quảng Nam),

quốc lộ 1A (đoạn Hòa Cầm - Hòa Phước - Vĩnh Điện), các dự án thủy điện, khu nghỉ

dưỡng Furama, thương xá Vĩnh Trung Plaza, tuyến cáp treo Bà Nà, các dự án xây dựng khu đô thị, dân cư trên địa bàn Agribank Đà Nẵng đã từng bước khẳng định được vị thế của mình, được các cấp, các ngành, nhân dân và khách hàng ủng hộ Sau nhiều năm thành lập, đơn vị gặp không ít khó khăn nhưng với tỉnh thần phân đầu vượt lên của toàn thể cán bộ công nhân viên của ngân hàng, đến nay chỉ nhánh Agribank Đà Nẵng đã đi vào hoạt động ổn định và đang trên đà phát triển, phát huy được vai trò của một ngân hàng thương mại trong nên kinh tế thị trường

1.2 Tầm nhìn và sứ mệnh

Tầm nhìn: Phát triên theo hướng ngân hàng hiện đại,“tăng trưởng - an toàn -hiệu quả - bền vững”, đủ khả năng cạnh tranh và hội nhập kinh tế quốc tế

Sứ mệnh: Ngân hàng thương mại Nhà nước hàng đầu Việt Nam; giữ vai trò chủ lực trong đầu tư phát triển nông nghiệp, nông dân, nông thôn; góp phần phát triển kinh tế-

xã hội Việt Nam

Triết lý kinh doanh: “Mang phổn thịnh đến khách hàng”

1.3 Sản phẩm và dịch vụ

Aeribank hiện có trên 200 SPDV được chia thành các nhóm gồm: Nhóm SP Huy động vốn; Nhóm dịch vụ thanh toán trong nước; Nhóm dịch vụ Thẻ; Nhóm dịch vụ

Thanh toán quốc tế; Nhóm dịch vụ Kinh doanh ngoại hối; Nhóm dịch vụ Kiều hối;

Nhóm dịch vụ Ngân hàng điện tử E-Banking: Nhóm dịch vụ ngân quỹ và quản lý tiền tệ; Nhóm dịch vụ ủy thác đại lý; Nhóm SPDV liên kết

Sản pham dịch vụ cho cá nhân:

° Tiết kiệm

© - Tài khoản và tiền pửi

¢ Cho vay khach hang cá nhân

© Dich vu kiéu hoi

® Dịch vụ chuyên tiền

e Thanh toán tronp nước

® Dịch vụ thẻ

® Dịch vụ séc

® Mua ban ngoai té

e Gidy tờ có giá

® SMS Banking, A-Iransfer, VnTopup, ApayBII

® Bảo lãnh

e Chiết khấu, tái chiết khâu

®© Thanh toán biên mậu

© Nộp thuế điện tử

® Dịch vụ khác

Sản pham dịch vụ cho doanh nghiệp:

Cấp tín dụng

Bảo lãnh

Tài khoản và tiền gửi

Bao thanh toán

Thanh toán trong nước

Thanh toán quốc tế

Thanh toân biên mậu

Chiết khấu, tái chiết khâu

Dịch vụ séc

Kinh doanh ngoại tệ

Dịch vụ thẻ

SMS Banking, VnTopup, ApayBill

Nộp thuế điện tử

Giây tờ có 1á

Sản pham dich vu cho Dinh ché tai chinh: Ngân hàng đại lý

Thanh toán quốc tế

Tài trợ thương mại

Kinh doanh vốn

Kinh doanh ngoại tệ

1.4 Cơ cấu tổ chức

Giám đốc

Phó giám đốc Giám định viên Phó giám đốc

Ỷ

kinh doanh = - > hanh chinh H=— > ngân quỳ

nhân sự

Hệ thong

| chi nhánh |

ngân hàng cấp 3

Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban:

- _ Ban lãnh đạo: Gồm có I Giám đốc và 2 Phó Giám đốc:

° Giám đốc: là người điều hành và chịu trách nhiệm về mọi mặt đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng: tổ chức triển khai thực hiện các chủ trương của Đảng, chính sách pháp luật của Nhà nước, kế hoạch của ngành và của đơn vị

° Phó Giám đốc kinh doanh: là người tham mưu và giúp Giám đốc điều hành hoạt động kinh doanh, hoạch định và thực hiện những chiến lược kinh doanh của đơn vị; kiêm tra đôn đốc, giám sát hoạt động của phòng kinh doanh

° Phó Giám đốc kế toán — ngân quỹ: là người giúp Giám đốc điều hành hoạt động của phòng kế toán — ngân quỹ và phòng hành chính nhân sự

- _ Giám định viên: Thực hiện nhiệm vụ giám sát, kiêm tra và kiểm soát toàn bộ

các hoạt động nghiệp vụ trong nội bộ chi nhánh

thâm định trước khi cho vay; theo dõi tình hình sử dụng vốn của khách hàng, thường

xuyên đôn đốc khách hàng trả nợ sốc và lãi đúng hạn; thực hiện các loại báo cáo theo quy định

- _ Phòng kế toán - ngân quỹ: Kiểm soát bằng tiền các hoạt động kinh tế, sự kiếm soát tại đây liên quan đến các hoạt động của ngân hàng

° Bộ phận kế toán: tô chức quản lý hệ thống số sách và chứng từ kế toán theo chế độ: trực tiếp giao dịch với khách hàng, làm chức năng thanh toán, dịch vụ cho khách hàng: theo dõi công việc thu nợ gốc và lãi, hạch toán các nghiệp vụ phát sinh qua ngân hàng và thực hiện các dịch vụ của ngân hàng

° Bộ phận ngân quỹ: Thực hiện nghiệp vụ thu, chi va bao quan tiền mặt, đảm bảo an toàn kho quỹ; thực hiện việc điều chuyền tiền mặt qua Ngan hang Nha nước

- _ Phòng hành chính nhân sự: Tham mưu cho Giám đốc về công tác tổ chức, sắp xếp bộ máy, đề xuất tuyên dụng lao động và thực hiện các chính sách liên quan đến người lao động theo chế độ quy định Quản lý và cung cấp các loại mẫu biếu, giấy tờ,

ân chỉ, văn phòng phâm và các công việc hành chính của đơn vị

CHUONG 2: PHAN TICH HỆ THONG QUAN LY VAY VON CUA NGAN HANG AGRIBANK

2.1 Thu thap thong tin

Nhóm chúng tôi sẽ phân tích hệ thống quản lý vay vốn của Ngân hàng Agribank chỉ

nhánh Đà Nẵng theo hai phương pháp là đi từ phân tích chức năng đến mô hình hóa và phương pháp phân tích hệ thống có câu trúc

Thu thập thông tin cho quá trình phân tích gồm các thông tin chung về nganh ma Agribank đang hoạt động, các thông tin về bản thân ngân hàng Agribank và các thông tin về các bộ phận có liên quan trực tiếp đến hệ thống quản lý vay vốn

Phương pháp thu nhập được nhóm chúng tôi sử dụng: Nghiên cứu tài liệu về hệ thong Tai liệu của Agribank (thông tin trên website), tín tức trên các bài báo, tài liệu tham khảo và các giáo trình là nguồn cung cấp thông tin hữu ích, khá chính xác và đa dạng

Phương pháp phân tích, tông hợp là bước cuối cùng trong việc thu thập thông tin, làm cho thông tin trở nên hữu ích và giá trị hơn

2.2 Mô tả chức năng của hệ thống quản lý vay vốn ngân hàng Agribank

Xây dựng bài toán: Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn thi khách hảng phải chuẩn

bị một bộ hồ sơ vay vốn và đến ngân hàng đê trực tiếp làm việc với cán bộ tín dụng Cán bộ tín dụng tiếp nhận hé so vay vốn của khách hàng và tiến hành kiêm tra hồ sơ, hướng dẫn khách hàng hoàn tất hồ sơ theo thủ tục quy định

Sau khi tiếp nhận, kiểm tra và giúp khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn, cán bộ tín

dụng sẽ tiễn hành thâm định hồ sơ vay vốn của khách hàng để làm cơ sở tham mưu cho các cấp thâm quyền quy định

Sau khi thâm định, hồ sơ vay vốn chưa duyệt được trình lên ban giám đốc, ban giám đốc sẽ phê duyệt hồ sơ vay vốn, nếu không chấp nhận cho vay thì kết thúc nghiệp vụ, ngược lại thì tiến hành lập hợp đồng vay vốn và tiễn hành giải ngân cho khách hàng,

mỗi lần giải ngân sẽ in phiếu chuyên tiền và biên lai nhận tiền cho khách hàng

Trong thời gian giải ngân, Cán bộ tín dụng sẽ giám sát và kiểm tra xem khách hàng

có sử dụng khoản vay đúng mục đích hay không, nêu không đúng thì ngừng giải ngân, cham dứt hợp đồng và yêu cầu khách hàng thanh toán khoản vay

Nếu khách hàng có thể trả nợ trước hạn nộp thì nộp đơn thanh lý hợp đồng tín dụng

và sẽ được thanh lí hợp đồng ngay

Trước thời hạn hết hạn hợp đồng vay một tuần, một thông báo đến hạn nợ và quyết

định thanh lý hợp đồng sẽ được gửi tới khách hàng có thể thanh toán các khoản nợ thi

tiến hành thanh lí hợp đồng, nêu khách hàng chưa có khả năng trả thì có thé làm đơn

xin ø1a hạn hợp đồng Lúc này cán bộ tín dụng sẽ nhận và kiêm tra đơn xin gia hạn và

sau đó sẽ quyết định chấp nhận đơn hay không Nếu được gia hạn thêm thì hợp đồng

được tiếp tục, nếu không được chấp nhận thì tiến hành thanh lí hợp đồng

Cuối mỗi tháng toàn bộ thông tin về các khoản vay được tổng hợp đề báo cáo lên

Ban giam doc

2.3 Lap so dé BFD

1 CHO VAY

QUAN LY HOP

3 THANH TOÁN BAO

1.1 Nhận hồ

SƠ

1.2 Kiếm tra

hồ sơ

2.1 Sửa đổi hợp

đồng

2.2 Báo cáo piám sát

định khách

2.3 Thông báo đến han

3.1 Thanh toán nợ

1.4 Duyệt hồ

SƠ

1.5 Lập hợp

đồng

2.4 Nhận, kiếm tra

đơn

2.5 Giải quyết đơn

1.6 Giải ngân

Ỳ 2.6 Thanh lý hợp

3.2 Lập quyết toán

3.3 Báo cáo tổng

hợp