Khóa luận tốt nghiệp Tài chính ngân hàng: Các nhân tố ảnh hưởng đến quá trình chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Quân Đội

Hệ quả tất yếu là các Ngân hàng dần dần phụ thuộc vào công nghệ số Ngonzi, 2016 Nhu cầu của khách hàng đối với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng thay đổi từng ngàytừng giờ và quá trình số h

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

Giảng viên hướng dẫn: Thế Giang Thị Minh Thảo

Sinh viên thực hiện: Trần Thành Hưng

Mã sinh viên: 19050663

Lớp: QH2019E TCNH CLC 2

Hà Nội, 2023

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

Giảng viên hướng dẫn: ThS Giang Thị Minh Thảo

Sinh viên thực hiện: Trần Thành Hưng

Mã sinh viên: 19050663

Lớp: QH2019E TCNH CLC 2

Hà Nội, 2023

LỜI CAM ĐOAN

Em xin cam đoan bài khóa luận: “Các nhân tố ảnh hưởng đến quá trình chuyển đổi

số tại Ngân hàng TMCP Quân Đội” là công trình khóa luận tốt nghiệp độc lập dưới sự hướng

dẫn của giảng viên Các thông tin và số liệu được phân tích và sử dụng trong bài luận là trung

thực, có nguồn gốc rõ ràng và được công bố theo đúng quy định

Một số kết luận trong bài nghiên cứu được kế thừa từ các nghiên cứu trước đó, một số

là phát hiện mới của riêng em trên cơ sở nghiên cứu, phân tích một cách trung thực, khách

quan và phù hợp với thực tiễn Việt Nam.

Em xin chịu trách nhiệm về lời cam đoan của mình.

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành bài khóa luận này, trước hết em xin trân trọng bày tỏ lòng cảm ơn đối với

các thầy, cô Khoa Tài chính - Ngân hàng, Trường Đại học Kinh Tế - Đại học Quốc gia Hà Nội đã nhiệt tình truyền đạt những kiến thức trong suốt thời gian mà em được học tại trường.

Em xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc nhất tới giảng viên hướng dẫn ThS Giang Thị Minh Thảo, người đã nhiệt tình, tận tâm hướng dẫn và chỉ bảo em trong suốt quá trình thực hiện,

hoàn thành bài khóa luận tốt nghiệp này

Mặc dù bản thân em đã rất cố gắng hoàn thiện khóa luận bằng tất cả sự nhiệt huyết và năng

lực của mình, song với kiến thức còn nhiều hạn chế và trong giới hạn thời gian quy định, bài

khóa luận này chắc chắn còn nhiều thiếu sót.

Em rất mong nhận được những đóng góp quý báu của quý thầy cô để nghiên cứu một cách

sâu hơn, toàn diện hơn trong thời gian tới.

Em xin chân thành cảm ơn!

MỤC LỤC

LOT CAM ĐOAN - 22+ HH HH HH HH HH HH HH HH HH HH HH 3LOT CAM ON cssssesessssesesssssecesssnescessnsecessnneesssnscessnneeessnseesssunsesessnnseeessneeessnmeseesunesessneeessnnseeessnnesesnnesesennesee 4

DANH MỤC BANG BIEU ccccscccsscsssscssssssecsssssssecssssssscssssscsesssucscssssscssssssssesssuecsssssuseessssecsesssuseesssnetecsssuetesssneeeee 7

DANH MỤC SƠ ĐỒ, HINH 0 ccsscsccccscssssssssssssssssscssssssssssessssssssecsssessssssessessssussssssssssstssssssssvesesssssnuveesessssseeeseeseeed 8

DANH MỤC CÁC CHỮ VIET TẮTT +++2EEE++++EEE++++EEEEEE+EEEEEEE2EE1111221E111122111112721112211 1221211 9

8?01/9)/t010006270 00 P 10

L.Tinh cap thiét cla dé tai 10

2 Mure ti€u nghi@n CWU 0n 4A 12

2.1 Mục tiêu tổng quát - - ¿2232123 239392111212153111111111111112111111171111111111111111111 1E TeE 12

3 Đối tượng và phạm Vi nghiên CỨU - - - - - +1 SE E1 TT HH 12

4 Phuvorng phap nghién 0.00 12

4.1 Phương pháp thu thập dữ liệu - - - G12 HS SH HT HT HT Hàn TH TH nhi 12

4.2 Phương pháp phân tích và xử lý dữ liệu - (2+ t3 2S SH re 12

5 Đóng góp của nghiÊn CỨU - - - k1 11111 11111111 TT TT TH H101 01 011101 L1 13

6 K€t cau cla MghiEM CWU 0n ẻố 0 14

CHƯƠNG II: TONG QUAN NGHIÊN CỨU 2© t+EEÊEESEEESEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEESEEEEEEEEEEEELkrrkrrrkee 15

1.Chuyển đổi số ngân hàng -_ - 6 5S St v23 1 11111141111121111111111111111111011111110111 1111110111111 xe 15

1.1 Định nghĩa về chuyển đổi số trong ngân hàng - - + St, 15

1.2 Các giai đoạn phát triển của chuyển đổi số ngân hàng -¿- 5 5252 S++xcxexesrxsxcee 15

2 Phương thức hoạt động của ngân hàng SỐ - - 2 tt +t+t+trttrtrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrre 16

3 Đặc điểm của chuyển đổi số ngân hàng 5522121239321 211153231112111171111111712111 1.11 xe, 17

4 Vai trò của chuyển đổi số ngân hàng - - 22t St St *t£E£E E212 21111111111111111111111111111111111 xe 20

4.1 DGi VOI NEN Kin 6 0n ố 20

4.2 DOI VOI MYAN NANY eee ccssesssesesseceseseseseesesesssecseseueeseseseseeseseseseeseseseeecseseeeseseeesecseseeeseeseseeesseaeees 21 4.3 DGi VOI KhACH WAN n ố.ố ố Ầ 22

5 Các yếu tổ anh hướng đến quá trình chuyển đổi số 0 eee cceccsessssssssssseesscesseseecssececeeeeeeseseseseseees 23

CHƯƠNG III: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2-2522 ©2S++t‡2EEY+t2EEEYYtEEEkvrittrkkrrrttrkrrrrrtkkrrrie 27

In 849/20) (1.0u20000nnnẺnẺn ố.ố 27

2 Phương pháp nghiên CỨU ccc 6 + 1x1 ST HH TH HT HT TT TT TH TT TT TT TT TH 27

2.1 Phương pháp thu thập dữ liệu - - - (5< S121 1S1 121191 151 1111111 TT H Tàn TH Hàn 27

2.2 Phương pháp phân tích và xử lý dữ liệu - - tt 92H HH HH1 10 tre 27

CHƯƠNG IV: KET QUA NGHIÊN CỨU 2 - + EE9EEÊEEESEEESEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEETEEEEEEEEEEEELLErkrrrkee 33

1 Đánh giá độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Conbrach’s Alpha 2-5-5255 5+22+2S+cxczxerxcrx 33

2 Phân tích nhân tố khám phá EEA - - 22393 93E12E2E2E£E£E£v2EEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEETEErrrrrrk 34

ky c0 cố cố ố ố 36

4 Phân tích hồi quy tuyến tính bộii - - - tt St St SE 2E £EEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEErrrrrrrrrrrrrk 37

CHƯƠNG V: KẾT LUẬN VÀ MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ , 2: 2© S SE EEEEEEEEEEE1E2712211221111 E1 gxe 401.Thực trạng chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Quân Đội 5-52 St tt EvEtetererrrrrxsxere 40

2 Kết luận chung về kết quả nghiên CỨU - - SE +E+E+E+E+E+E+E+ESEESESSEEEEEEEEEEEEEEEEEErrrrkrk 41

3 Giải pháp thúc đẩy chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Quân Đội . - - ¿5252 S+ccccssvsxes 42

DANH MỤC TAI LIEU THAM KHAO 2-2 £ ®+SE9SE£2EE£EEEEE9EEEEE19E17112151171121111111.11.15 11111 re 45

PHU LỤC 22-25-21 112E1112711122111271112711E.T11E T11 TT1ET.T.1E TT ETTE HT ng ng g1 re 48

Thang đo các nhân tố ảnh hưởng đến quá trình chuyển đổi số ngân hàng 30

Trị số Cronbach’s Alpha của toàn bộ các thang GO -. cceccccsscsseee 33

Hệ số KMO và kiểm định Bartlett -sscccsscccttertittrkettrtitrkrrtrtirtrkiirrkrrrkerrtke 34E5 89/2on 001775 34

Bang Ma tran XOAY 0a 35 Bang phân tích tương quan PearSOII - ssccxerveertetrtrttrrttrrttrrrtrrrrritrrrrrrrrrreee 36 Kiểm định ANOVA cho mô hình ccc-ccccccccverrrtrtrtrrrtererrrertrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrree 37

Bảng phân tích hồi quy mô hình e¿-se5c+esevvvvetetrxettrreettrrtesrtrkeesrrrrree 37

DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH

Sơ đồ 1.1 Mô hình nghiên cứu đề xuất

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

CHƯƠNG I: MỞ ĐẦU

1.Tính cấp thiết của đề tài

}”.ứ

Cuộc cách mạng 4.0”, “chuyển đổi số” hay “ngân hàng số” là những từ khóa không còn

xa lạ và xuất hiện thường xuyên trong cuộc sống hằng ngày Sự ra đời của các công ghệ số mới

như điện toán đám mây, trí tuệ nhân tạo AI, chat GPT đã và đang tạo nên một thế giới thôngminh mới giúp cho khách hàng có nhiều trải nghiệm hiện đại, tiện ích mới Trí tuệ nhân tao

và các thuật toán đang dần dần thay thế lao động chính là con người trong tất cả lĩnh vực Khinền kinh tế nước ta đang hội nhập với nhiều biến động từ thế giới, ngành ngân hàng của ViệtNam đang trong giai đoạn chuyển mình mạnh mẽ với công cuộc chạy đua chuyển đổi số, sốhóa ngân hàng giữa các ngân hàng nhà nước và các ngân hàng cổ phần Trước những áp lực

đó, để có thể tồn tại và phát triển, các ngân hàng TMCP hiểu rõ hơn lúc nào hết nguồn nhânlực chất lượng cao và công nghệ chuyển đổi số chính là yếu tố then chốt mang lại sự phát triểnbền vững

Quá trình CDS trong các ngân hàng TMCP mang lại cho ngân hang rất nhiều giá trị và

sự trải nghiệm tiện ích cho khách hàng Bên cạnh đó việc phát triển hạ tầng công nghệ thông

tin đồng nghĩa với việc ngân hang sẽ phải bỏ ra rất nhiều chi phí và chưa chắc đã tăng được

lợi nhuận cho tổ chức Các nền kinh tế nói chung và lĩnh vực dịch vụ tài chính nói riêng đang

bị ảnh hưởng nặng nề bởi “cuộc cách mạng công nghệ thông tin” nổ ra trong vài thập ky gầnđây Do đó, phát triển công nghệ thông tin là điều cần thiết cho tất cả ngành nghề thuộc lĩnhvực tài chính - ngân hang Sự thay đổi này đã mang lại nhiều thuận lợi: tổng chi phí cho hệthống công nghệ thông tin giảm đáng kể và bền vững; thông tin khách hàng trên các kênhchính trở nên nhất quán hơn; thời gian tiếp thị các sản phẩm mới và sáng tạo đã giảm đáng

kể Do mức độ tự động hóa cao hơn, năng lực xử lý đã trở nên trực tiếp Do đó, các tiêu chuẩndịch vụ được nâng cao và giảm thiểu rủi ro Khi các hệ thống nhanh hơn và hiệu quả hơn đangđược thúc đẩy, điều này sẽ giúp các ngân hàng có nhiều khả năng mở rộng quy mô và giảm

chỉ phí.

Theo FPT Digital, (2022) những lợi ích to lớn mà chuyển đổi số mang lại khiến cho

định hướng phát triển của ngân hàng trong những tương lai rõ ràng hơn bao giờ hết Nâng

cấp cải tiến hệ thống lõi core banking: Hệ thống ngân hàng hiện nay vẫn còn sử dụng hệ thống

ứng dụng ngân hàng trên các thiết bị di động: Những thiết bị di động đã trở thành một vậtdụng không thể tách rời của con người Vì vậy, tối ưu hóa trải nghiệm người dùng của các ứngdụng thanh toán điện tử là một trong những ưu tiên trong kế hoạch chuyển đổi số của ngânhàng Cung cấp trải nghiệm online: Sau thời kỳ đại dịch COVID, mọi người đang dần thay đổi

xu hướng tiếp xúc và làm việc, hạn chế hơn việc đến nơi đông người.

Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng ảnh hưởng tới chi phí, doanh thu và lợi nhuận(Phạm, 2022) Tổng chi phí vận hành sẽ được giảm so với trước đây và ảnh hưởng đáng kể

đến việc tăng doanh thu và lợi nhuận Chi phí dành cho quá trình CDS được đánh giá là khá

cao (Mai, 2017) Theo thông tin được cung cấp bởi các NHTM, chi phí đầu tư cho CDS, côngnghệ mới có thể tiêu tốn từ 3-5 triệu Dollar, còn với các ngân hàng Nhà nước con số phải gấp

2 - 3 lần Chính vì thế, nếu các NHTM không có chiến lược, định hướng cụ thể mà đầu tư dàn

trải thì sẽ mang lại hiệu quả thấp thậm chí là bị lỗ Uddin và cộng sự (2020) đã cảnh báo rằng

để tồn tại và phát triển trong thời kỳ công nghệ thay đổi liên tục như này, các ngân hàng bắt

buộc phải gia tăng chi tiêu đầu tư vào công nghệ mới bất chấp hiệu quả mà nó mang lại

Kauffman và cộng sự (2015) đưa ra ý kiến rằng các NHTM phải đối mặt với tình thế tiến thoái

lưỡng nan khi phải liên tục gia tăng ngân sách dành cho quá trình CDS dù cho việc này có thể

không mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Bên cạnh đó, việc ít có kinh nghiệm trong việc

áp dụng công nghệ vào mô hình kinh doanh cũng khiến cho ngân hàng gặp nhiều rủi ro tiềm

ẩn (Jiménez & Saurina, 2004) Hệ quả tất yếu là các Ngân hàng dần dần phụ thuộc vào công

nghệ số (Ngonzi, 2016)

Nhu cầu của khách hàng đối với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng thay đổi từng ngàytừng giờ và quá trình số hóa ngân hàng tác động bởi nhiều yếu tố Các yếu tố được đề cập rất

đa dạng bao gồm các yếu tố con người, công nghệ, thời điểm, nhu cầu, chính sách, phi chính

sách Tuy nhiên vẫn các nghiên cứu trước đó chủ yếu bao gồm các yếu tố chủ chốt sau: cá

nhân, hành vi lãnh đạo, văn hóa tổ chức Và trong thời đại số ngày nay chuyển đổi số ngânhàng là một yếu tố lớn quyết định tới nhu cầu sử dụng của khách hàng Đây đều là các yếu tốlớn bao hàm nhiều khía cạnh nhỏ hơn mà các nghiên cứu trước đề cập Bài luận sẽ thực hiệnđánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến quá trình chuyển đổi số trong ngân hàng Đây chính làcác lý do em chọn thực hiện đề tài “Các nhân tố ảnh hưởng đến quá trình chuyển đổi số tại

2 Mục tiêu nghiên cứu

2.1 Mục tiêu tổng quát

Mục tiêu của nghiên cứu nhằm tìm ra các yếu tố ảnh hưởng đến quá trình chuyển đổi số

tại Ngân hàng TMCP Quân Đội.

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu là các yếu tố tác động đến quá trình chuyển đổi tại Ngân hàng

TMCP Quân Đội.

Đối tượng khảo sát là là nhân viên, cán bộ quản lý cấp cao tại Ngân hàng TMCP Quân Đội

Chi nhánh Thăng Long.

Phạm vi nghiên cứu tại Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Thăng Long trong tháng

04 năm 2023.

4 Phương pháp nghiên cứu

4.1 Phương pháp thu thập dữ liệu

Dữ liệu thứ cấp: tổng hợp các yếu tố ảnh hưởng đến quá trình chuyển đổi số của ngânhàng TMCP Quân Đội từ internet, báo mạng, tạp chí kinh tế Dữ liệu sơ cấp: nghiên cứu sử

dụng các phương pháp bao gồm: Điều tra bảng câu hỏi bằng cách gửi phiếu khảo sát online,

đối tượng khảo sát là những cán bộ nhân viên đang làm việc tại Ngân hàng TMCP Quân Độichi nhánh Thăng Long đã thu thập được 150 phiếu trả lời

4.2 Phương pháp phân tích và xử lý dữ liệu

a) Dữ liệu thứ cấp

Dữ liệu thứ cấp thu thập được sẽ trải qua các giai đoạn: phân tích, tổng hợp, phân loại và

hệ thống hóa, mô hình hóa Dựa trên các bài nghiên cứu từ trước, thiết lập mô hình nghiên

b) Dữ liệu sơ cấp

Dữ liệu định tính các khâu phân tích, đánh giá, thống kê, xử lý thủ công, bắt đầu từ bước

xây dựng mô hình và xác lập thang đo thích ứng với nghiên cứu.

Dữ liệu định lượng dựa trên thông tin từ việc khảo sát bảng hỏi, đánh giá các biến độc lập

phụ thuộc thông qua: kiểm định thang đo và độ tin cậy alpha, phân tích nhân tố khám phá

(EFA), phân tích tương quan và phân tích hồi quy tuyến tính bội; sử dụng phần mềm SPSS 26.

5 Đóng góp của nghiên cứu

Trong đề tài về chuyển đổi số ngân hàng có các bài nghiên cứu của Khúc và các cộng sự(2022), Kombo (2015), Olga, (2017) và Mohamed, SS (2020) đã tìm ra một vài yếu tố ảnh

hưởng đó là: môi trường pháp lý, công nghệ thông tin, lãnh đạo cấp cao, yếu tố nhân viên,

năng lực chuyển đổi số của ngân hàng và mmoi trường chuyển đổi số Khúc và các cộng sự,(2022) đã nghiên cứu về các nhân tố tác động tới chất lượng quy trình chuyển đổi số của các

ngân hàng thương mại Việt Nam bao gồm: lãnh đạo cấp cao, cơ sở vật chất, nhân viên, năng

lực chuyển đổi số của ngân hàng và môi trường chuyển đổi số Kết quả chỉ ra yếu tố lãnh đạocấp cao và môi trường chuyển đổi số tác động mạnh mẽ nhất đến quá trình CDS Trong nghiêncứu của tác giả Kombo (2015) đã đánh giá về độ tin tưởng và mức độ hài lòng của khách hàngtrong quá trình chuyển đổi số ngân hàng tại đất nước Kenyan Phiếu khảo sát được thực hiệnbởi 400 khách hàng, đánh giá thông qua 5 yếu tố: giá cả, sự tin cậy, khả năng dap ứng, mức

độ thuận tiện, tính bảo mật Kết quả nghiên cứu chỉ ra yếu tố công nghệ thông tin là tác động

lớn nhất đến quá trình chuyển đổi số của NHTM Olga, (2017) đã nghiên về sự hài lòng của

khách hàng trong quá trình số hóa ngân hàng Sberbank Bài nghiên cứu sử dụng mô hình

Servqual, khảo sát dựa trên 100 khách hang của chính Sberbank Và kết quả là nhân tố năng

lực phục vụ ảnh hưởng lớn nhất đến quá trình CDS Tương tự, Mohamed, SS (2020) điều tra

về nhận thức của khách hàng khi ngân hàng chuyển đổi số bằng mô hình Servqual, thu về

được 160 phiếu khảo sát tiêu chuẩn của khách hàng Và nhân tố quan điểm ban lãnh đạo, môitrường pháp lý là những nhân tố mà ngân hàng cần chú trọng phát triển để thuận lợi trong

quá trình CDS và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Nghiên cứu này hệ thống hóa về quá trình chuyển đổi số tại ngân hàng về khái niệm, môhình ngân hàng số, đặc điểm, vai trò cũng như các yếu tố ảnh hưởng đến chuyển đổi số tạingân hàng Dựa trên tổng quan các nghiên cứu trong và ngoài nước, cơ sở lý thuyết, nghiêncứu định lượng đã cho thấy tính phù hợp của dữ liệu trong mô hình nghiên cứu.

Bài nghiên cứu này đặt rõ mục tiêu tìm ra thêm các nhân tố ảnh hưởng đến quá trìnhchuyển đổi số trong ngân hàng, và sử dụng dữ liệu theo tiêu chí thuận tiện, với Ngân hàngTMCP Quân Đội là bối cảnh nghiên cứu Từ nghiên cứu các nhân tố trong quá trình chuyểnđổi số tại Ngân hàng TMCP Quân Đội, kết quả nghiên cứu sẽ giúp các nhà quản trị ngân hàngthương mại trên địa bàn Hà Nội đánh giá được thực trạng qua trình chuyển đổi số các nhân tốảnh hưởng đến quá trình chuyển đổi số và xu hướng chuyển đổi số tại ngân hàng thương mại

Về mặt thực tiễn

Trên cơ sở lý thuyết đã được xây dựng trước đó cũng như kết quả tác động của các nhân tố đốivới quá trình chuyển đổi số tại ngân hàng, tác giả đã đưa ra một số giải pháp để cải thiện, thúc đẩyquá trình này như: Cải thiện yếu tố môi trường pháp lý, Đầu tư nhiều hơn vào hạ tầng côngnghệ thông tin của ngân hàng, Nâng cao trình độ và thái độ của nhân viên ngân hàng, Chiến

lược quản trị, kinh doanh phù hợp, Cải thiện môi trường kinh doanh Dựa vào đây nhà quản

trị có thể lên kế hoạch xây dựng lại chính sách và tập trung nguồn lực để phát triển công nghệ

kỹ thuật thúc đẩy quá trình chuyển đổi số tại ngân hàng

6 Kết cấu của nghiên cứu

Chương I: Mở đầu

Chương II: Tổng quan nghiên cứu

Chương III: Phương pháp nghiên cứu

Chương IV: Kết quả nghiên cứu

Chương V: Kết luận và một số khuyến nghị

Danh mục tài liệu tham khảo

Phụ lục

CHƯƠNG II: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU

1.Chuyển đổi số ngân hàng

1.1 Định nghĩa về chuyển đổi số trong ngân hàng

Chuyển đổi số trong ngân hàng là quá trình ngân hàng hoạt động chủ yếu dựa vào côngnghệ số (Chris, 2014) Có thể thấy, ngân hàng số là mô hình kinh doanh các sản phẩm ngânhàng dựa trên nền tảng công nghệ số Ngân hàng số là một khái niệm rộng bao hàm việc số

hóa mọi hoạt động ngân hàng chứ không chỉ ngân hàng điện tử, thanh toán trực tuyến Do

đó, trong quá trình chuyển đổi số ngân hàng, tất cả khách hàng đều phải ứng dụng công nghệ,trí tuệ nhân tạo để giải quyết các vấn đề như tổ chức, doanh nghiệp mô hình, bán hàng, pháttriển dịch vụ cho nhiều đối tượng khách hàng, nâng cao tính bảo mật và nguồn nhân lực chất

lượng cao.

Chuyển đổi số có thể được xem như một khái niệm tổng thể, bao gồm các yếu tố công

nghệ cũng như những thay đổi về tổ chức và chiến lược (Phạm, 2022) Số hóa ngân hàng đãđược xác định là động lực và phương pháp cho những khó khăn mà các ngân hàng phải đốimặt trong thời đại 4.0 (Matt và cộng sự, 2015) Theo Terrar (2015), chuyển đổi kỹ thuật số làquá trình mà các tổ chức phải trải qua khi áp dụng những cách thức làm việc và suy nghĩ mới

là kỹ thuật số, xã hội, di động và công nghệ mới .Đây được coi là cuộc cách mạng công nghệ

số, hiện thực hóa số hóa mọi mặt, mọi hoạt động của ngân hàng

Theo Lê (2021) ở một cách tiếp cận khác, khái niệm chuyển đổi số được hiểu là quá trình chuyển đổi từ mô hình kinh doanh truyền thống sang mô hình kinh doanh số thông qua việc

áp dụng các công nghệ mới như điện toán dam mây (big data), loT và điện toán đám mây

đang thay đổi phong cách làm việc, phong cách quản lý, quy trình làm việc và văn hóa doanh

nghiệp.

1.2 Các giai đoạn phát triển của chuyển đổi số ngân hàng

Quá trình CDS ngành ngân hàng diễn ra theo 3 giai đoạn như sau (Lê, 2018):

Giai đoạn số hóa: Chuyển đổi các dịch vụ, sản phẩm và quy trình từ truyền thống sang sốhóa trực tuyến trên các thiết bị điện tử Trong giai đoạn này, các ngân hàng áp dụng công nghệvào quản lý dữ liệu, quản lý tài nguyên hay quy trình tác nghiệp để nâng cao hiệu quả và hợp

lý hóa hoạt động; chuyển đổi và nâng cấp các dịch vụ, sản phẩm, quy trình thủ công truyềnthống sang các sản phẩm và quy trình trực tuyến và kỹ thuật số.

Chuyển đổi kỹ thuật số: Kết hợp các quy trình ở giai đoạn 1 để mang lại trải nghiệm cá

nhân hóa cho khách hàng Quá trình chuyển đổi số của các ngân hàng lớn thường gắn liền với

việc hiện đại hóa triệt để hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin, đặc biệt là công nghệ lõi (corebanking) Điển hình như VietinBank và Core Sunshine (2017), T24 by MBBANK Quá trìnhchuyển đổi số của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam tạo cơ hội hợp tác giữa ngân hàngvới tổ chức tài chính khác hay các “ông lớn” công nghệ như Google, Facebook, v.v đồng thời

là khách hàng mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Đây là nền tảng quan trọng cho quá trìnhchuyển dần sang trạng thái van vật kết nối (IoT)

Tái tạo kỹ thuật số: Kết hợp các công nghệ, trí tuệ nhân tạo và các nền tảng kỹ thuật sốhiện đại để kinh doanh tạo ra doanh thu và thành quả thông qua chiến lược trải nghiệm vàsản phẩm sáng tạo

Hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều có tâm nhìn và định hướng phát triển ngân hang

số Các ngân hàng rất chú trọng chuyển đổi số nên 95% ngân hàng đã hình thành chiến lượcphát triển dựa trên công cuộc CDS và 90% ngân hang đang phát triển dich vu, internet và ứngdụng di động Hầu hết các ngân hàng Việt Nam đã thành lập bộ phận ngân hàng số riêng để

triển khai chiến lược chuyển đổi số và tập trung nghiên cứu, triển khai chuyển đổi số Chẳng

hạn, Ngân hàng Nam Á (NamABank) đã ra mắt không gian giao dịch số tích hợp hệ sinh tháithiết bị mới nhất, ứng dụng trí tuệ nhân tạo với sự xuất hiện của OPBA Robot và VTM OPBADigital Branch Hay cách Ngân hàng Phương Đông (OCB) thiết lập kênh OCB OMNI Hơn nữa,

trong khi nhiều ngân hàng đã bắt đầu triển khai ngân hàng số ở cấp quy trình và kênh truyền

thông, thì rất ít ngân hàng chuyển sang số hóa nền tảng dữ liệu của họ Liên quan đến quátrình này, một số ngân hàng đã áp dụng một số dữ liệu lớn để hoàn thiện hệ thống giao dịch

tự động của mình.

2 Phương thức hoạt động của ngân hàng số

Các mô hình trong quá trình số hóa ngân hàng nhằm tác động đến tất cả các hoạt động

ngân hàng, bao gồm cơ cấu tổ chức, quy trình kinh doanh, dịch vụ và cách thức khách hàng

được giao dịch (Phạm, 2021) Chuyển đổi mã sắp xếp khác với dịch vụ ngân hàng điện tử.

Dịch vụ ngân hàng điện tử chỉ là một phần nhỏ trong quá trình chuyển đổi số của hoạt độngngân hàng nên không ảnh hưởng đến cấu trúc hoạt động của ngân hàng và chỉ bổ trợ cho các

dịch vụ ngân hàng hiện tại.

Xây dựng ngân hàng số hay số hóa ngân hàng không chỉ đơn giản là số hóa quy trìnhnghiệp vụ của ngân hàng để các nền tảng ứng dụng phục vụ khách hàng tốt hơn, mà là cả mộthành trình chuyển đổi Chuyển từ bán hàng thủ công sang bán hàng tiện nghi hiện đại Mọigiao dịch trước đây phải thông qua quầy giao dịch nay có thể được thực hiện trực tuyến bởi

khách hàng trên thiết bị di động có kết nối internet Mang đến trải nghiệm nhanh chóng, tiện lợi và hài lòng cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng của bạn Ngân hàng không chỉ phát

triển và số hóa các sản phẩm truyền thống mà còn phát triển các sản phẩm dịch vụ đi kèmnhư chứng chỉ tiền gửi lãi suất cao, cổ phiếu quỹ, vay vốn, thanh toán trực tuyến

Các mô hình kinh doanh NHS trong tương lai sẽ có thể mở rộng nhanh chóng với các tínhnăng như hệ thống chuyển đổi thanh toán Các khách hàng, ngân hàng và công ty liên quanchỉ đóng vai trò là cầu nối giữa các bên và những người thực sự làm việc cho họ Với suy nghĩ

này, các ngân hàng có thể cần tìm kiếm các giải pháp kết hợp hơn là cố gắng một mình Bằng

cách kết hợp fintech và ngân hàng, viễn thông và ngân hàng sẽ thu hẹp khoảng cách mà các ngân hàng vẫn chưa thể làm được Một đối tác hiểu biết về ngân hàng với tư duy mới mẻ và

một đối tác kỹ thuật số là sự kết hợp ăn ý để mang lại trải nghiệm hoàn hảo cho khách hàng

3 Đặc điểm của chuyển đổi số ngân hàng

Ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại vào toàn bộ dịch vụ ngân hàng

Chuyển đổi số thực hiện gần như mọi giao dịch online (FPT, 2021) Tất cả dịch vụ và thủtục đều được số hóa và thực hiện thông qua internet Ưu điểm nổi bật nhất của mô hình ngân

hàng số là gần như tất cả mọi giao dịch đều có thể thực hiện online bằng điện thoại, máy tính,

tablet Thông thường, những ngân hang này sẽ không có các phòng giao dịch, chi nhánh như

ngân hàng truyền thống Dù vậy, họ vẫn có văn phòng làm việc để tiếp đón khách hàng và giải

quyết các vấn đề phát sinh Một vài ngân hàng số phổ biến hiện tại có thể kể đến như Timo,

VCB Digibank - Vietcombank; Yolo - VPBank,

Theo Lugovsky (2021), số hóa ngân hàng là sự chuyển đổi văn hóa và hoạt động kinhdoanh thông qua công nghệ Chuyển đổi kỹ số đơn giản là quá trình chuyển đổi sang dịch vụkhách hàng kỹ thuật số thông qua hạ tầng internet Có thể hiểu sâu hơn đó là một hành độngđổi mới trong nhiều lĩnh vực liên quan đến cung cấp dịch vụ, tự động hóa quy trình, trảinghiệm khách hàng, tích hợp dữ liệu, sự linh hoạt của tổ chức và hoạt động bán hàng Thông

qua quá trình chuyển đổi này, các ngân hàng bắt đầu cung cấp các dịch vụ kỹ thuật số toàn

diện cho khách hàng của họ, giảm thiểu tương tác trực tiếp với khách hàng và giới thiệu các

sản phẩm thông tin ngân hàng cho khách hàng Vào thời điểm đó, các ngân hàng là các công

ty công nghệ độc lập Sự hợp tác chặt chẽ giữa bộ phận tiếp thị và CNTT của ngân hàng mở ra

cơ hội cho các dịch vụ kỹ thuật số trong ngân hàng

Nghiên cứu của Capgemini (2016) đã chỉ ra xu hướng ứng dụng CNTT trong ngành Ngân

hàng trên thế giới ở hiện tại và tương lai gần Cụ thể, tác giả nhận định rằng đầu tiên sẽ diễn

ra sự gia nhập của các công ty công nghệ tài chính (fintech), là đối thủ và đối tác của các ngân

hàng thương mại trong việc cung cấp công nghệ và dịch vụ ngân hàng công nghệ cao chokhách hàng Thêm vào đó, việc sử dụng ngày càng nhiều công nghệ điện toán đám mây trongmột giải pháp thay thế cho công nghệ lưu trữ thủ công Thứ ba, đầu tư và nâng cấp hệ thống

ngân hàng lõi (core banking software), công nghệ bảo mật và hệ thống quản lý rủi ro cũng là

yêu cầu bắt buộc liên quan đến dịch vụ ngân hàng ngày càng đa dạng trong môi trường ngày

càng bất định Không giống như nhiều lĩnh vực kinh doanh khác, ngân hàng lõi là ứng dụngphải có của mọi ngân hàng Thứ tư, công nghệ sổ cái, công cụ khai thác dữ liệu và phân tíchchuyên sâu trong lập kế hoạch kinh doanh và chiến lược phát triển dài hạn đang là xu hướngmới trong hệ thống ngân hàng toàn cầu Đầu tư theo hướng này sẽ giúp các NHTM có được

dữ liệu chi tiết và đầy đủ cần thiết về giao dịch, thói quen và hành vi của khách hàng, đồngthời biến dữ liệu đó thành nguồn thông tin hữu ích cho tương lai Thứ năm, khi đầu tư hệ

thống công nghệ thông tin ngân hàng phải nhắc đến mục tiêu gia tăng các dịch vụ tiện íchnhằm tăng năng lực cạnh tranh, nâng cao trải nghiệm khách hàng, đẩy mạnh toàn diện các

chương trình tiếp cận khách hàng

Thuận tiện trong việc chuyển khoản, nạp rút tiền mặt

Theo Tô, (2022) các ngân hàng gần như đã áp dụng phương thức chuyển khoản nhanh

napas vì vậy tốc độ chuyển và nhận tiền diễn ra cực kỳ nhanh chóng và thuận tiện Trước đây

khách hàng khi muốn nộp tiền mặt vào tài khoản sẽ phải đến quầy giao dịch để làm thủ tục

nộp tiền, rất mất thời gian và công sức Còn bây giờ ngân hàng đã triển khai các cây CDM hỗ

trợ cả rút lẫn nạp tiền, tiết kiệm được thời gian của khách hàng Thậm chí khách hàng khi quên thẻ ATM còn có thể rút tiền bằng phương thức không sử dụng thẻ mà tạo lệnh trên app ngân hàng và rút tiền tại cây ATM một cách đơn giản và dễ dàng.

An toàn trong việc bảo mật thông tin dữ liệu của khách hàng

Cùng với sự phát triển không ngừng của khoa học và công nghệ thì những kẻ trộm công

nghệ số càng ngày càng tỉnh vi, khó lường hơn (Nguyễn, 2022) Chỉ cần 1 tin nhắn sms rác khi

ta mở ra, chúng có thể dễ dàng truy cập vào thiết bị di động và đánh cắp thông tin dữ liệu

trong khoảng thời gian rất ngắn Chính vì thế các ngân hàng số cần chú ý tới phương thức bảo

mật để bảo vệ thông tin của khách hàng Tích hợp thêm nhiều lớp bảo mật như: Face ID, vântay, mã OTP Ngoài việc phải đối mặt với kẻ gian sử dụng công nghệ cao để lừa đảo thì ngânhàng số việc số hóa toàn bộ dữ liệu cũng tiềm ẩn nguy cơ rủi ro có thể bị virus xâm nhập mất

dữ liệu Chính những điều trên khiến cho việc quản lý an toàn thông tin của ngân hàng số yêucầu mức độ bảo mật cao hơn rất nhiều

Không còn những chi nhánh, mọi giao dịch đều thực hiện online

Dịch vụ ngân hang số không chi nhánh mang lại nhiều lợi ích cho chính ngân hàng (FPTDigital, 2021) Tiết kiệm được chi phí thuê văn phòng, trả lương cho cán bộ nhân viên Chophép ngân hàng số phục vụ tốt hơn nhiều tệp khách hàng, ngay cả những khu vực dân cư hẻo

lánh khó tiếp cận với dịch vụ ngân hàng Chính vì vậy ngân hàng không chỉ nhánh là biện pháp

hữu hiệu của các ngân hàng số Gần như các ngân hàng đều hỗ trợ khách hàng 24/7 thông qua kênh online, khách hàng có thể gọi điện, chat trực tiếp với nhân viên hỗ trợ để được giải đáp thắc mắc và hỗ trợ dịch vụ khi có nhu cầu.

Cung cấp các sản phẩm dịch vụ với mức phí thấp hơn

Với ưu điểm là cắt giảm nhân sự và triển khai mô hình không chỉ nhánh, phòng giao dịch,

các ngân hàng số tiết kiệm được rất nhiều khoản chỉ phí (Chu, 2021) Họ sẽ sử dụng các chỉ

phát triển trở thành xu hướng trong tương lai Và khi khách hàng sử dụng các dịch vụ củangân hàng số cũng tiết kiệm được thời gian đi lại, phí dịch vụ, trải nghiệm thêm nhiều tiện íchmới được tích hợp trong ngân hàng số.

Quy trình chuyển đổi số yêu cầu nguồn nhân lực chất lượng cao

Lugovsky, V (2021) cho rằng áp lực đối với các ngân hàng ở Việt Nam và trên thế giới là

phải đối mặt với tình trạng thiếu hụt nhân sự có trình độ, đặc biệt là các chuyên gia và tư vấntài chính Các ngân hàng phải tiếp tục đào tạo và phát triển đội ngũ nhân lực có trình độ cao,chuyên nghiệp, trung thành và có đạo đức kinh doanh Ưu tiên đào tạo, nâng cao kiến thức về

kỹ năng mềm cho nhân viên để họ có thể ứng phó linh hoạt trước những tình huống bất trắc.

Trong khi dịch vụ ngân hàng điện tử có thể thay thế một phần con người trong một số quy

trình thì ngân hàng số hoàn toàn có thể thay thế con người bằng máy móc, trí tuệ nhân tạo và

công nghệ tiên tiến

4 Vai trò của chuyển đổi số ngân hàng

4.1 Đối với nền kinh tế

Theo Nguyễn, (2020) do tác động của nền kinh tế kỹ thuật số đã khiến tính khả dụng của ngân hàng số trở thành một yêu cầu cấp thiết và là nỗ lực chuyển đổi liên tục của ngành ngân

hàng Khi mọi tầng lớp đều bị ảnh hưởng bởi công nghệ và số hóa, ngân hàng số trở thành

'phương tiện' của nhiều hoạt động kinh tế - xã hội nhằm đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng.

Các phương thức thanh toán của ngân hàng số thúc đẩy nhận thức của khách hàng, giúp các

giao dịch kinh tế diễn ra suôn sẻ và thuận tiện, cải thiện hoạt động kinh doanh và được đa số

khách hàng chào đón nồng nhiệt, đồng thời viện trợ cho đầu tư của chính phủ và doanh nghiệp

cũng tăng lên Những lợi ích hữu hình bao gồm sự cởi mở, minh bạch và trách nhiệm giải trìnhcủa chính phủ Thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Cải thiện khả năng tiếp cận của người dânvới các dịch vụ y tế và giáo dục Nâng cao trải nghiệm của người dân khi sử dụng các dịch vụ

của nhân viên Quan trọng nhất là tăng cường bảo mật dữ liệu của các tổ chức, doanh nghiệp

trong và ngoài nước.

4.2 Đối với ngân hàng

Theo Nguyễn (2020) các ngân hàng chuyển đổi kỹ thuật số đang thay đổi cau trúc của sản phẩm, dịch vụ, hoạt động và kiểm soát để thu hút khách hàng Bằng việc chuyển đổi mô hình

phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống sang kênh số, khách hàng có thể tươngtác hiệu quả hơn và giúp các ngân hàng dần trở thành ngân hàng số trong cung cấp dịch vụ.Sản phẩm mới mang đến cho khách hàng trải nghiệm thoải mái và tiện lợi Đối mặt với sựphát triển nhanh chóng của công nghệ, việc số hóa toàn bộ ngân hàng trở thành vấn đề cấpthiết Số hóa ngân hàng có thể giúp cải thiện hiệu quả dịch vụ và trải nghiệm của khách hàng

nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và khả năng hoạt động của các ngân hàng thương mại

trong tương lai Nếu các ngân hàng truyền thống không cởi mở và không đổi mới, sự cạnh

tranh khốc liệt giữa các đối thủ sẽ nhanh chóng đẩy họ ra khỏi hệ thống

Quá trình chuyển đổi số mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng (Trần, 2022) Trong đó, quátrình này giúp tiết kiệm chi phí cho ngân hàng Từ xưa các ngân hang đã sử dụng hệ thốngcore banking cũ phức tạp để tra soát giao dịch và quản lý khách hàng Tuy nhiên hệ thống này

rất tốn kém chỉ phí và tỏ ra không hiệu quả, dễ khiến cho ngân hàng mắc phải sai sót không đáng có Phần mềm ngân hàng số cung cấp giải pháp thay thế hiệu quả hơn bằng cách tự động hóa nhiều quy trình giao dịch giúp giảm đáng kể thời gian xử lý giao dịch và các lỗi hay xảy ra

trong hệ thống trước đây Ngoài ra hệ thống ngân hàng số còn cung cấp chỉ tiết thời gian, mã

giao dịch của từng bút toán giao dịch, nhằm tránh các gian lận và giao dịch phi pháp Do đó chuyển đổi số giúp cho ngân hàng cải thiện lợi nhuận bằng cách tiết kiệm chi phí và tăng

cường bảo mật.

Thêm vào đó, chuyển đổi số cải thiện khả năng sử dụng Hiện nay hầu hết tất cả ngân hàng

đều đang sử dụng hệ thống xác minh FaceID và quét sinh trắc học Quá trình này giúp ngân

hàng và khách hàng tiết kiệm được thời gian và mang lại nhiều tiện ích Ngân hàng sẽ dễ dàng

phục vụ khách hàng từ các khu vực sâu xa mà không cần phải đến trực tiếp quầy giao dịch.KYC khách hàng 1 cách nhanh chóng, chính xác, tránh các trường hợp làm giả chữ ký và giấy

tờ tùy thân Ngân hàng cung cấp các dịch vụ 24/7 nhờ quá trình chuyển đổi số hiện đại, hỗ

Hơn nữa, ngân hàng còn có thể tiếp cận khách hang dễ dàng với chi phí thấp (Lê, 2021) Trong thời đại công nghệ số, các ngân hàng dễ dàng thu hút khách hàng hơn Người tiêu dùng

ngày nay chọn một ngân hàng dựa trên cách họ cảm nhận về một công ty thông qua các nềntảng truyền thông xã hội, trang web và quảng cáo Nâng cao chất lượng và tiết kiệm thời gian

cho khách hàng: Ở các dịch vụ ngân hàng trước đây, khách hàng phải chờ đợi hàng giờ để

nhân viên ngân hang sắp xếp, xác minh, đối chiếu va xử lý dữ liệu mở tài khoản, hồ sơ vay,

thanh toán, khai báo thẻ Hiện nay, ngân hàng số hoạt động 24/7 kể cả ngày nghỉ cuối tuần

và với sự phát triển chuyển đổi số của các ngân hàng, khách hàng chỉ mất vài phút để hoàn

thành các thủ tục trên.

Theo Lê, (2021), các ngân hàng luôn đổi mới và thích ứng Chuyển đổi kỹ thuật số chophép các tổ chức ngân hàng phản ứng nhanh chóng với các xu hướng công nghệ và thay đổicủa thị trường Sự xuất hiện của các trang thương mại điện tử, mạng xã hội và ứng dụng diđộng đã mở ra nhiều cánh cửa cho các ngân hàng tiếp cận khách hàng Các tổ chức ngân hàng

phải đối mặt với thế giới công nghệ 4.0 này bằng cách hướng tới chuyển đổi số toàn diện.

4.3 Đối với khách hàng

El-Gohary (2021) đã đưa ra ý kiến NHS giúp khách hàng tiết kiệm tiền bạc và thời gian.

Khách hàng có thể tiết kiệm thời gian và tiền bạc khi dịch vụ NHS phát triển khiến cho mọi

giao dich trở nên dé dang hơn NHS rất thuận tiện cho việc phát hành thé, tạo tài khoản, nạp

tiền và gửi tiền Khách hàng có thể hoàn tất mọi giao dịch nạp tiền, nộp tiền, gửi tiết kiệm, vay

mọi lúc mọi nơi thông qua các thiết bị điện tử có kết nối Internet như điện thoại, máy tính, máy tính bảng hay nạp tiền tự động 24/24 qua hệ thống CDM.

NHS mang đến cho bạn sự an tâm Van đề đối đầu với những kẻ lừa đảo lợi dụng khách

hàng và vấn đề số hóa toàn bộ hệ thống rất dễ làm mất thông tin nên NHS cần có hệ thống bảo

mật đầy đủ để bảo vệ thông tin khách hàng Do đó, quản lý bảo mật thông tin trong NHS cần phải được cập nhật về cả mức độ bảo mật và bảo mật NHS cung cấp thông tin kịp thời và hiệu

quả, tư vấn hoặc hỗ trợ khách hàng tiếp cận nhanh chóng các nguồn thông tin kịp thời và đáng

tin cậy và hỗ trợ họ đưa ra các quyết định kinh doanh đúng đắn một cách hiệu quả cao có thể

thực hiện được.

Có thể nói, sự ra đời của NHS đã giúp hoạt động ngân hàng trở nên tối ưu và tiện lợi hơn

biệt là trải nghiệm của khách hàng Như vậy, NHS sẽ vẫn và sẽ vẫn là mô hình kinh doanh

thịnh hành của các ngân hàng, với vai trò quan trọng và những lợi thế độc đáo sáng tạo

5 Các yếu tổ ảnh hướng đến quá trình chuyển đổi số

Theo Nguyễn (2021), năm yếu tố tác động đến khả năng CDS của một công ty là khả năng

lãnh đạo, chiến lược kinh doanh kỹ thuật số, kỹ năng của nhân viên, văn hóa tổ chức và nền

tảng công nghệ Trong quá trình nghiên cứu, các chuyên gia và lãnh đạo doanh nghiệp được biết những áp lực mà doanh nghiệp phải đối mặt hiện nay bao gồm cạnh tranh khốc liệt, nhu

cầu của khách hàng ngày càng cao, môi trường kinh doanh thay đổi trong dịch bệnh, các quyđịnh của chính phủ và nhu cầu quản lý của doanh nghiệp và khách hàng Hệ thống thông tin

và nhiều hạn chế khác đang buộc các công ty phải cải thiện cách họ làm việc và thúc đẩy nhữngthay đổi trong mô hình kinh doanh của họ Đây cũng là động lực lớn để các doanh nghiệp hiểu

rõ hơn các vấn đề về chuyển đổi số và quyết tâm thực hiện Các giám đốc điều hành cũng nói

rằng các nền tảng kỹ thuật số đã làm cho các tương tác bên trong và bên ngoài trở nên thuận

tiện và hiệu quả hơn Được tổng hợp từ nghiên cứu trước đây của Swen Nadkarni và ReinhardPrug (2020), các yếu tố bên trong ảnh hưởng đến khả năng chuyển đổi kỹ thuật số của một

công ty được chia thành ba nhóm 33% tập trung vào công nghệ công nghệ, 34% cho các câu

hỏi về tổ chức và 33% cho các vấn đề về tổ chức Tập trung vào cả vấn đề kỹ thuật và tổ chức.Các nghiên cứu tập trung vào 5 yếu tố: (1) lãnh đạo, (2) chiến lược kinh doanh kỹ thuật số,(3) kỹ năng của nhân viên, (4) văn hóa doanh nghiệp và (5) Hạ tầng công nghệ thông tin Đối

với nghiên cứu định hướng công nghệ, đối với các hoạt động kinh doanh như lưu trữ thông

tin và dữ liệu có hệ thống, tương tác với khách hàng, liên lạc và liên lạc trong các bộ phận nội

bộ và các hoạt động khác ảnh hưởng đến khả năng chuyển đổi kỹ thuật số của công ty sửdụng nền tảng công nghệ của chúng tôi

Môi trường pháp lý rõ ràng:

Theo Nguyễn, (2022) Các hệ thống văn bản pháp luật quy định hoạt động ngân hàng hiện

nay ở nước ta được xem là môi trường chính trị, pháp lý liên quan đến hoạt động của ngân

hàng Chúng ta thấy rằng môi trường chính trị, pháp lý ổn định là cơ sở nền tảng cho ngân

hàng phát triển ổn định và bền vững Tuy nhiên, do tính lịch sử và các yếu tố khách quan, chủ

nhất định đến ảnh hưởng kinh doanh của ngân hàng Điều đó cho thấy rằng, nền tảng pháp

luật, chính trị và các vấn đề liên quan đến chính sách, thể chế rõ ràng, minh bạch và tiến bộ sẽthúc đẩy hiệu quả hoạt động của các NHTM

Như vậy có thể phát biểu giả thuyết như sau:

HI: Môi trường pháp lý rõ ràng có tác động đáng kể tới quá trình chuyển đổi số của

ngân hàng thương mại.

Hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại:

Hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại đang có tác động đáng kể đến việc chuyển đổi số của

ngành ngân hàng (Lê, 2021) Các công nghệ mới như blockchain, trí tuệ nhân tạo (AI), Internet vạn vật (IoT), và đặc biệt là đám mây (cloud) đã cho phép ngân hàng tích hợp, tối ưu hóa và

tự động hóa các dịch vụ khác nhau, mang lại lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng Các ứng dụng công nghệ thông tin mới giúp ngân hàng tăng cường độ an toàn, đánh giá rủi ro, phân

tích dữ liệu quy mô lớn và đưa ra những quyết định dựa trên dữ liệu một cách nhanh chóng.Các hệ thống đám mây cho phép các ngân hàng trao đổi dữ liệu và chia sẻ thông tin một cáchhiệu quả, giúp nâng cao hiệu suất và tăng cường tính khả dụng của các hệ thống

Như vậy có thể phát biểu giả thuyết như sau:

H2: Hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại có tác động đáng kể tới quá trình chuyển đổi

số của ngân hàng thương mai

Trình độ và thái độ của nhân viên

Nhân viên có đầy đủ kiến thức về công nghệ và quy trình công việc mới, họ sẽ có thể áp

dụng chúng một cách hiệu quả và tối ưu hóa quy trình làm việc (Nguyễn và cộng sự, 2020).

Kết quả là, sẽ có thể nâng cao năng suất làm việc và cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng

Nếu nhân viên không có thái độ tích cực đối với chuyển đổi số, họ có thể cảm thấy lo lắng và

bị áp lực khi phải làm việc với công nghệ mới Nếu họ không tin tưởng vào quá trình chuyển

đổi và không thấy giá trị thực trong việc sử dụng công nghệ mới, họ sẽ không hỗ trợ và đóng

góp cho quá trình chuyển đổi số Tuy nhiên, nếu nhân viên có thái độ tích cực và đam mê với

công nghệ mới, ho sẽ có tinh thần tiếp thu và học hỏi nhanh chóng Họ sẵn sàng đóng góp ý kiến và hỗ trợ đồng nghiệp trong quá trình chuyển đổi, giúp cho quá trình diễn ra thuận lợi

Như vậy có thể phát biểu giả thuyết như sau:

H3: Trình độ và thái độ nhân viên có tác động đáng kể tới quá trình chuyển đổi số của

ngân hàng thương mại.

Định hướng chiến lược quản trị:

Đối với ngân hàng, xây dựng phương pháp, chiến lược kinh doanh có ý nghĩa cực kỳ quan

trọng, đóng vai trò định hướng hoạt động kinh doanh, cơ sở vững chắc cho việc triển khai các hoạt động của ngân hàng (Nguyễn, 2022) Sự thiếu hụt chiến lược hoặc chiến lược không rõ

ràng sẽ khiến cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng mất phương hướng, chỉ thấy trước

mắt mà không thấy được dài hạn Đối với ngành Ngân hàng nói chung thì chiến lược kinh

doanh là “kim chỉ nam” cho mọi hoạt động của ngành, đó sẽ là “điểm tựa”, là “khởi nguồn” để

xác định các mục tiêu, nhiệm vụ, giải pháp phát triển

Như vậy có thể phát biểu giả thuyết như sau:

H4: Định hướng chiến lược quản trị có tác động đáng kể tới quá trình chuyển đổi số

của ngân hàng thương mại.

Môi trường kinh doanh:

Theo (Nguyễn, 2022) môi trường kinh doanh của NHTM bao gồm các yếu tố liên quan đến

sự phát triển kinh tế, tình hình chính trị xã hội của quốc gia mà ngân hàng đang hoạt động,trong đó các yếu tố thuộc về môi trường kinh doanh như sau: tình hình kinh tế; lạm phát; cácyếu tố về pháp luật; cách mạng 4.0 và môi trường văn hóa xã hội

Như vậy có thể phát biểu giả thuyết như sau:

H5: Môi trường kinh doanh có tác động đáng kể tới quá trình chuyển đổi số của ngânhàng thương mại.

Quá trình chuyển đổi số

Bài nghiên cứu của Nguyễn (2022) đã chỉ ra trong cuộc cách mạng 4.0, tất cả mọi thứ đều

được kết nốt với nhau thông qua, IoT, trí tuệ nhân tạo, công nghệ điện toán đám mây, công

nghệ nano trong đó ngân hàng là một trong những ngành chịu ảnh hưởng lớn Những lợi

ích khi số hóa ngân hàng: giảm chỉ phí hoạt động; phát triển nhiều sản phẩm, dịch vụ số phục

vụ khách hàng, nâng cao trải nghiệm khách hàng góp phần giảm thiểu chi phí hoạt động choNgân hàng đồng thời giữ chân và thu hàng hút thêm số lượng lớn khách

Như vậy có thể phát biểu giả thuyết như sau:

H6: Quá trình chuyển đổi số diễn ra ở tất cả mọi ngành nghề và lĩnh vực tác động trực

tiếp tới tới quá trình chuyển đổi số của ngân hàng thương mại