Vì vậy, bài nghiên cứu quyết định lựa chọn đề tài về “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh của khách hàng tại thành phố Hà Nội”, nhằm giúp cho mô hình các
Mục tiêu nghiên CWU HH c0 00000000094 2
- Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh của các khách hàng tại thành phố Hà Nội.
Nghiên cứu này nhằm xác định mức độ tác động của các yếu tố đến quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh của khách hàng tại Hà Nội Các yếu tố này bao gồm nhận thức về lợi ích môi trường, mức độ tin cậy của ngân hàng, và sự ảnh hưởng của quảng cáo Kết quả sẽ giúp các ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng và phát triển các chiến lược marketing hiệu quả để thúc đẩy việc sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh.
Để thúc đẩy quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh của khách hàng tại thành phố Hà Nội, các ngân hàng thương mại cần triển khai các giải pháp như tăng cường tuyên truyền về lợi ích của sản phẩm xanh, cung cấp các gói dịch vụ hấp dẫn và linh hoạt, cũng như tổ chức các chương trình khuyến mãi để thu hút khách hàng Bên cạnh đó, việc đào tạo nhân viên về sản phẩm ngân hàng xanh và xây dựng mối quan hệ chặt chẽ với cộng đồng cũng sẽ góp phần nâng cao nhận thức và sự quan tâm của khách hàng đối với các sản phẩm này.
- Các yếu tố nào có ảnh hưởng đến quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh của các khách hàng tại thành phố Hà Nội?
Mức độ tác động của các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh của khách hàng tại Hà Nội là rất quan trọng Các yếu tố như nhận thức về lợi ích môi trường, sự tin tưởng vào ngân hàng và sự sẵn có của sản phẩm xanh đều đóng vai trò quyết định Khách hàng ngày càng chú trọng đến trách nhiệm xã hội và bền vững, dẫn đến nhu cầu cao hơn đối với các sản phẩm ngân hàng thân thiện với môi trường Việc hiểu rõ những yếu tố này sẽ giúp các ngân hàng cải thiện chiến lược tiếp thị và phát triển sản phẩm phù hợp với xu hướng tiêu dùng hiện đại.
Các ngân hàng thương mại tại Hà Nội có thể thúc đẩy quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh của khách hàng bằng cách tăng cường nhận thức về lợi ích của sản phẩm này, cung cấp thông tin minh bạch và dễ hiểu, cũng như tạo ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn Bên cạnh đó, việc xây dựng mối quan hệ tin cậy với khách hàng và cam kết bảo vệ môi trường sẽ tạo động lực cho họ lựa chọn sản phẩm ngân hàng xanh Hơn nữa, ngân hàng cần phát triển các giải pháp công nghệ hiện đại để thuận tiện hóa quy trình giao dịch và nâng cao trải nghiệm khách hàng.
- Đối tượng nghiên cứu: Các sản phẩm ngân hàng xanh.
- Khách thể nghiên cứu: Các khách hàng của các ngân hàng thương mại tại thành phố Hà Nội đã từng sử dụng qua các sản phẩm ngân hàng xanh.
- Phạm vi nghiên cứu nội dung: Những yếu tố có ảnh hưởng đến quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh.
- Phạm vi nghiên cứu không gian: Bài nghiên cứu được thực hiện trong phạm vi thành phố Hà Nội, Việt Nam.
- Phạm vi nghiên cứu thời gian:
+ Các dữ liệu thứ cấp được thu thập trong giai đoạn 5 năm gần nhất (2019 - 2023).
+ Các dữ liệu sơ cấp được thu thập bắt đầu từ ngày 15/3/2023 đến 5/5/2023.
Ý nghĩa nghiên CỨU . - G (G 99.9 ng ng 4 8 (ác 00// 40100 0
Đề tài nghiên cứu này nhằm hỗ trợ các ngân hàng thương mại tại Việt Nam, đặc biệt là ở Hà Nội, cải thiện hiệu quả kinh doanh, đặc biệt là trong lĩnh vực sản phẩm xanh Bằng cách tham khảo các giải pháp được đề xuất, ngân hàng có thể nâng cao kết quả hoạt động kinh doanh Hơn nữa, nghiên cứu cũng giúp tăng cường nhận thức của người tiêu dùng về sản phẩm xanh, từ đó mang lại lợi ích tích cực cho môi trường và thiên nhiên.
- CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG XANH
- CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
- CHƯƠNG 3: KET QUA NGHIÊN CỨU
- CHƯƠNG 4: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
TONG QUAN NGHIÊN CỨU VA CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGAN HÀNG XANH
Khái niệm về ngân hàng xanh -.-. 55c ng 1n ng 335555 nen 5
Ngân hàng xanh, hay còn gọi là green bank, được định nghĩa bởi Foster và cộng sự (2020) theo hai hướng Đầu tiên, ngân hàng xanh là các ngân hàng thực hiện các hoạt động nhằm giảm thiểu tác động đến môi trường như tiết kiệm năng lượng, nước và xử lý rác thải Thứ hai, ngân hàng xanh cũng có thể tác động gián tiếp đến môi trường thông qua việc hỗ trợ các dự án thân thiện với môi trường như nhà máy sử dụng khí đốt từ chất thải, năng lượng tái tạo và năng lượng mặt trời Tổng quát, ngân hàng xanh được hiểu là một mô hình ngân hàng bền vững, trong đó các quyết định đầu tư cần xem xét lợi ích cho người tiêu dùng, kinh tế, xã hội và môi trường.
Ngân hàng xanh được định nghĩa là các hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng nhằm khuyến khích các hoạt động bảo vệ môi trường và giảm phát thải carbon Điều này bao gồm việc khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm và dịch vụ xanh, áp dụng tiêu chuẩn môi trường trong quy trình duyệt vốn vay, cũng như cung cấp tín dụng ưu đãi cho các dự án giảm CO2 và năng lượng tái tạo Tóm lại, ngân hàng xanh cung cấp các dịch vụ và sản phẩm liên quan chặt chẽ đến cam kết bảo vệ môi trường và đầu tư vào sản xuất xanh, sạch.
Ngân hàng xanh mang lại nhiều tác động tích cực cho các ngân hàng thương mại, bao gồm: (1) Giảm chi phí năng lượng nhờ triển khai giải pháp năng lượng sạch, giúp giảm hóa đơn cho người tiêu dùng và doanh nghiệp; (2) Cung cấp lãi suất cho vay thấp hơn do giảm chi phí hoạt động; (3) Góp phần phát triển nền kinh tế bền vững; (4) Tạo ra nhiều việc làm cho nhân viên có trình độ công nghệ cao; (5) Giảm thiểu thủ tục giấy tờ thông qua việc sử dụng hóa đơn điện tử; và (6) Nâng cao nhận thức về môi trường cho cả ngân hàng và người tiêu dùng.
Mô hình ngân hàng xanh không chỉ mang lại lợi ích cho các ngân hàng thương mại mà còn đóng góp quan trọng vào sự phát triển của thị trường tài chính và nền kinh tế Theo nghiên cứu của Ellahi và cộng sự (2021), sản phẩm ngân hàng xanh giúp các quốc gia tiếp cận công nghệ tiên tiến, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Bên cạnh đó, Ahuja (2015) nhấn mạnh rằng ngân hàng xanh còn góp phần phát triển văn hóa và xã hội, nâng cao nhận thức cộng đồng về bảo vệ môi trường, khuyến khích người dân giảm thiểu giao dịch ngân hàng truyền thống gây hại cho môi trường, như việc sử dụng giấy tờ.
Các sản phẩm ngân hàng xanh mặc dù mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng tồn tại một số nhược điểm đáng lưu ý Đầu tiên, chúng có thể hạn chế việc nghiên cứu và phát triển các giao dịch kinh doanh truyền thống Thứ hai, mức độ nhận diện và nhu cầu về ngân hàng xanh tại Việt Nam vẫn còn thấp, khiến các ngân hàng thương mại mất nhiều thời gian để triển khai mà không đảm bảo tỷ lệ thành công Thứ ba, chi phí hoạt động cho các sản phẩm ngân hàng xanh thường cao hơn do yêu cầu về công nghệ tiên tiến Thứ tư, cần có đội ngũ cán bộ tín dụng có kinh nghiệm và kiến thức sâu về công nghệ, vì ngân hàng xanh chủ yếu hoạt động trực tuyến Cuối cùng, rủi ro tín dụng trong các hoạt động cho vay có thể gia tăng do khả năng vỡ nợ cao hơn, gây ra những hệ lụy tiêu cực như mất thị phần hoặc khiếu nại từ bên thứ ba.
Đặc điểm của ngân hàng xanh . - cs n1 1 ng g3 ng e6 7
Với những khái niệm và định nghĩa bên trên, nhóm tác giả McEwen và cộng sự
Ngân hàng xanh, theo quan điểm của năm 2020, có những đặc điểm nổi bật như: triển khai dịch vụ điện tử và tự động hóa để giảm thiểu giao dịch truyền thống; ưu tiên cho vay và đầu tư vào các dự án có đánh giá rủi ro môi trường, theo quy định tại Điều 154 của Nghị định 08/2022/NĐ-CP; chú trọng đến các mục tiêu xã hội và phát triển bền vững; giám sát kỹ lưỡng các dự án của khách hàng nhằm giảm thiểu ô nhiễm; và cải thiện năng lực đánh giá của cán bộ ngân hàng về các hoạt động thân thiện với môi trường Những yếu tố này được thảo luận tại Hội thảo khoa học quốc tế về tín dụng xanh và ngân hàng xanh tại Việt Nam.
Vào ngày 27/10, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức sự kiện tại Hà Nội, nhấn mạnh rằng phát triển ngân hàng xanh phải gắn liền với sự phát triển bền vững, bảo tồn tài nguyên và nâng cao chất lượng môi trường Các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng xanh cần cung cấp cho khách hàng bao gồm: (1) dịch vụ ngân hàng trực tuyến như trả hóa đơn, nộp tiền, chuyển khoản và tiết kiệm trực tuyến; (2) tài khoản kiểm tra xanh, cho phép khách hàng kiểm tra tài khoản qua máy ATM hoặc màn hình chuyên dụng thân thiện với môi trường.
Các khoản vay xanh bao gồm vay hỗ trợ hộ gia đình, vay xây dựng trung tâm thương mại và vay mua sắm Bên cạnh đó, các loại thẻ xanh như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ giúp ngân hàng đóng góp tài chính cho các tổ chức bảo vệ môi trường.
PHƯƠNG PHÁP NGHIấN CỨU 5< ô+ ô+ ÊsE*E+EsE+EsEeEzEeEzezezerereree 14
Quy trình nghiên CỨU - 5< c Q00 0 00 5 880056 14
Hình 2.1: Quy trình nghiên cứu
Xác định van đề va Xây dựng dàn bài mục tiêu nghiên cứu nghiên cứu sơ bộ
Thực hiện khảo sát Xây dựng Xây dựng cơ sở lý thuyết và thu thập dữ liệu thang đo và mô hình nghiên cứu
Xử lý và phân Đưa ra kết quả nghiên cứu tích dữ liệu và đề xuất khuyến nghị
Mô hình nghiên cứỨU G5 << 5S 000909009090 0999 00898806 14
Nghiên cứu của Hà Minh Trí (2021) về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua sản phẩm ngân hàng xanh của sinh viên tại Thành phố Hồ Chí Minh đã áp dụng mô hình nghiên cứu với ba biến độc lập chính: yếu tố kinh tế, thúc đẩy trách nhiệm môi trường, và trải nghiệm sản phẩm xanh Bài nghiên cứu này góp phần làm rõ các yếu tố quyết định trong hành vi tiêu dùng sản phẩm xanh trong bối cảnh hiện nay.
Nghiên cứu năm 2019 đã chỉ ra rằng tính thân thiện với môi trường có ảnh hưởng tích cực đến quyết định sử dụng ngân hàng xanh của khách hàng Hơn nữa, nghiên cứu của Ellahi và cộng sự (2021) đã xác định rằng các yếu tố xã hội bên ngoài cũng có thể thúc đẩy hành vi sử dụng ngân hàng xanh Bài nghiên cứu này tiếp nối những phát hiện quan trọng trong lĩnh vực này.
Trong mô hình nghiên cứu của nhóm tác giả, 15 biến quan sát đã được đề xuất, nhằm xây dựng một mô hình nghiên cứu hiệu quả hơn Những biến này bao gồm các yếu tố quan trọng có thể ảnh hưởng đến kết quả nghiên cứu, giúp tăng cường tính chính xác và độ tin cậy của dữ liệu Việc xác định và phân tích các biến này sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc hơn về mối quan hệ giữa chúng trong bối cảnh nghiên cứu.
Hình 2.2 Mô hình nghiên cứu
Trách nhiệm với môi trường
Ne Z ya ơ Quyết định sử
Trải nghiệm sản dụng sản phẩm phẩm xanh ngân hàng xanh
Tính thân thiện với môi trường
Nghiên cứu này áp dụng mô hình PLS-SEM trong phần mềm SMART-PLS và phương pháp nghiên cứu định lượng để đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh của khách hàng một cách khách quan và chính xác.
Yếu tố thúc đẩy trách nhiệm với môi trường, theo nghiên cứu của Zahid và cộng sự (2018), được xác định là một trong những nguyên nhân chính ảnh hưởng đến hành vi của khách hàng.
Nghiên cứu của Gadenne và cộng sự (2011) nhấn mạnh rằng việc thúc đẩy trách nhiệm với môi trường có vai trò quan trọng trong việc ảnh hưởng đến hành vi xanh của khách hàng Khách hàng có nhận thức về trách nhiệm môi trường thường tìm kiếm sản phẩm và dịch vụ thân thiện với môi trường, bao gồm cả quy trình sản xuất và nguyên liệu ít gây hại Theo Lee (2008), những khách hàng này thường bị thu hút bởi các sản phẩm ngân hàng xanh, vì chúng ít gây ô nhiễm môi trường Nghiên cứu đặt ra giả thuyết rằng khách hàng có xu hướng chọn lựa sản phẩm thân thiện với môi trường sẽ ưu tiên các lựa chọn ngân hàng xanh.
H1: Thúc đẩy trách nhiệm với môi trường có tác động thuận chiều lên quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh.
Yếu tố kinh tế, theo nghiên cứu của Raj và cộng sự (2019), có ảnh hưởng đáng kể đến quyết định sử dụng ngân hàng xanh của khách hàng Cụ thể, các yếu tố như mức thu nhập trung bình, lãi suất ngân hàng, tỷ lệ lạm phát và sự phát triển quốc gia đều chịu ảnh hưởng từ yếu tố kinh tế (Huân, 2022) Điều này dẫn đến sự thay đổi trong quyết định và hành vi tiêu dùng đối với sản phẩm xanh, đặc biệt là ngân hàng xanh Khi nền kinh tế phát triển ổn định, tư duy tiêu dùng cũng trở nên hiện đại hơn, thúc đẩy việc sử dụng các sản phẩm thân thiện với môi trường (Thu và cộng sự, 2022) Nghiên cứu đã đặt ra giả thuyết nghiên cứu tiếp theo dựa trên những yếu tố này.
H2: Yếu tố kinh tế có tác động thuận chiều lên quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh.
Theo Laroche và Bergeron (2011), khi khách hàng nỗ lực tìm hiểu về sản phẩm xanh, họ có khả năng sẵn sàng chi trả mức giá cao hơn cho những sản phẩm này Xu hướng trải nghiệm sản phẩm xanh không chỉ ảnh hưởng đến quyết định mua sắm mà còn tác động đến khả năng chi trả của khách hàng (Zahid và cộng sự, 2018) Do đó, nghiên cứu tiếp theo sẽ được xây dựng dựa trên giả thuyết này.
H3: Trải nghiệm sản phẩm xanh có tác động thuận chiều lên quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh.
Papadopoulos (2010) nhận định rằng doanh nghiệp tham gia nhiều hoạt động và tuân theo chiến lược môi trường sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn Các hoạt động này nhằm thiết kế sản phẩm thân thiện với môi trường, không chỉ giảm thiểu thiệt hại cho môi trường mà còn chuyển đổi phương pháp sản xuất theo tiêu chuẩn xã hội và môi trường (Kumar & Ghodeswar, 2015) Khanh và cộng sự (2021) nhấn mạnh rằng khi khách hàng ngày càng quan tâm đến vấn đề môi trường, nhu cầu về tính thân thiện với môi trường trong sản phẩm và dịch vụ trở nên quan trọng, đặc biệt là với các sản phẩm đạt tiêu chuẩn môi trường quốc tế như ISO 14001.
50001 Từ đó, bài nghiên cứu đặt ra giả thuyết nghiên cứu tiếp theo là:
H4: Tính thân thiện với môi trường có tác động thuận chiều lên quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh.
Bearden và Rose (1990) chỉ ra rằng quyết định mua hàng của khách hàng thường bị ảnh hưởng mạnh mẽ bởi các nhận xét, đánh giá và ý kiến từ người khác Điều này đặc biệt đúng đối với các sản phẩm xanh, nơi mà sự tác động từ cộng đồng có thể định hình lựa chọn và thói quen tiêu dùng của người tiêu dùng.
Bergeron (2011) cho thấy rằng khách hàng có xu hướng thu thập và chia sẻ thông tin về sản phẩm xanh, đặc biệt khi sản phẩm đó mới mẻ và chưa quen thuộc Họ đánh giá các điểm mạnh và yếu của sản phẩm để hiểu rõ hơn về ảnh hưởng của chúng đến bản thân Khách hàng lựa chọn sản phẩm xanh thường nghiên cứu và chia sẻ thông tin này với bạn bè, người thân và họ hàng (Tính, 2020) Do đó, giả thuyết nghiên cứu cuối cùng được đặt ra là:
H5: Hấp dẫn xã hội có tác động thuận chiều lên quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh.
- Thang do Likert 5 mức độ:
Bảng 2.1 Thang đo nghiên cứu
Mã hoá Câu hỏi khảo sát
Thúc day trách nhiệm với môi trường
Tôi luôn ý thức về trách nhiệm của mình đối với môi trường và cam kết sử dụng các sản phẩm ngân hàng xanh nhằm hỗ trợ công tác bảo vệ môi trường.
TD2 Tôi sử dụng các sản phẩm ngân hàng xanh để thể hiện sự có trách nhiệm với môi trường của bản thân.
TD3 Việc có trách nhiệm với môi trường bắt đầu từ chính bản thân tôi sử dụng các sản phẩm ngân hàng xanh
TD4 Tôi cảm thấy hào hứng với những việc liên quan đến trách nhiệm với môi trường qua việc sử dụng các sản phẩm ngân hàng xanh
KT Yếu tố kinh tế
KT1 Mức thu nhập càng cao khiến cho quyết định sử dụng các sản phẩm ngân hàng xanh của tôi càng lớn
KT2 Lạm phát trong nền kinh tế càng tăng khiến cho quyết định sử dụng các sản phẩm ngân hàng xanh của tôi càng lớn
KT3 Lãi suất của các sản phẩm ngân hàng xanh thấp (hấp dẫn) ảnh hưởng đến quyết định sử dụng các sản phẩm ngân hàng xanh của tôi
KT4 Mức độ tăng trưởng của nền kinh tế quốc gia có ảnh hưởng đến quyết định sử dụng các sản phẩm ngân hàng xanh của tôi
TN Trải nghiệm sản phẩm xanh
TN1 Tôi chia sẻ kinh nghiệm và thông tin về sản phẩm ngân hàng xanh của mình với bạn bè
Tôi chọn sử dụng các sản phẩm ngân hàng xanh mặc dù giá của chúng cao hơn so với các sản phẩm ngân hàng truyền thống Việc này không chỉ thể hiện cam kết của tôi đối với môi trường mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững Sản phẩm ngân hàng xanh mang lại nhiều lợi ích lâu dài, giúp bảo vệ tài nguyên thiên nhiên và giảm thiểu tác động tiêu cực đến hành tinh.
TN3 Tôi cố gắng thu thập thông tin về các vấn đề môi trường càng nhiều càng tốt
TN4 Tôi cảm thấy thuận tiện khi sử dụng các sản phẩm ngân hàng xanh hơn các sản phẩm ngân hàng truyền thống.
TN5 Tôi thu thập thông tin về các sản phẩm ngân hàng xanh từ bạn bè và gia đình của tôi
TT Tính thân thiện với môi trường
TT1 Sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh ít gây hại cho môi trường khiến tôi cảm thấy hài lòng
TT2 Tôi từ chối sử dụng những sản phẩm ngân hàng truyền thống gây tổn hại quá nhiều đến môi trường
TT3 Tôi tin rằng việc tôi sử dụng các sản phẩm ngân hàng xanh sẽ có đóng góp rất lớn cho môi trường
T14 Ngân hàng thương mại phát triển các sản phẩm ngân hàng xanh thân thiện với môi trường khiến tôi cảm thấy hài lòng.
HD Hấp dẫn xã hội
Tôi sẽ bị xem là lạc hậu nếu không sử dụng các sản phẩm ngân hàng xanh, thân thiện với môi trường.
HD2 Việc sử dụng các sản phẩm ngân hàng xanh ủng hộ bảo môi trường làm cho tôi trông tuyệt hơn trong mắt mọi người
HD3 Những người xung quanh sử dụng các sản phẩm ngân hàng xanh khiến tối cảm thấy cùng muốn sử dụng chúng
QD Quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh
QD1 Tôi thường chọn sử dụng những sản phẩm ngân hàng xanh thân thiện với môi trường
QD2 Tôi tin vào những lợi ích mà sản phẩm ngân hàng xanh đem tới cho môi trường,
QD3 Tôi sẽ tiếp tục sử dụng những sản phẩm ngân hàng xanh trong tương lai
QD4 Tôi sẵn sàng chỉ trả quá số tiền mà tôi đã định ra cho những sản phẩm ngân hàng xanh
2.5 Phương pháp xử lý, lấy mẫu, và thu thập dữ liệu
2.5.1 Phương pháp xử lý dữ liệu
Nghiên cứu này được thực hiện bằng phương pháp định lượng nhằm cung cấp kết quả chính xác và khách quan về các yếu tố ảnh hưởng đến mức độ hiểu biết của khách hàng về ngân hàng xanh tại Việt Nam.
Trong đó, bài nghiên cứu sẽ xây dựng bảng câu hỏi khảo sát dưới dạng thang đo
Vẽ mô hình đo lường - - << << c0 919 00 9 88806 25
Mô hình nghiên cứu bao gồm năm biến độc lập: Thúc đẩy trách nhiệm với môi trường, Yếu tố kinh tế, Trải nghiệm sản phẩm xanh, Tính thân thiện với môi trường và Tính hấp dẫn xã hội, được cho là có tác động tích cực đến Quyết định sử dụng ngân hàng xanh của khách hàng Nghiên cứu đã sử dụng phần mềm SMART-PLS để xây dựng mô hình đo lường này.
Hình 3.1 Vẽ mô hình đo lường SEM
Tính hấp dẫn xã hội (HD) của sản phẩm ngân hàng xanh ngày càng tăng cao, thúc đẩy trách nhiệm với môi trường (TD) và tạo ra những yếu tố kinh tế (KT) tích cực Sự thân thiện với môi trường (TT) của các dịch vụ này không chỉ mang lại trải nghiệm sản phẩm xanh (TN) cho khách hàng mà còn giúp họ đưa ra quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh (QD) một cách dễ dàng hơn.
Biến Tính hấp dẫn xã hội (HD) được đo lường qua ba câu hỏi khảo sát, trong khi các biến Thúc đẩy trách nhiệm với môi trường (TD), Yếu tố kinh tế (KT), và Tính thân thiện với môi trường (TT) cũng được xem xét Quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh (QD) của khách hàng được đánh giá thông qua bốn câu hỏi khảo sát, và cuối cùng, biến Trải nghiệm sản phẩm xanh (TN) được đo lường bằng năm câu hỏi khảo sát.
Kiểm định độ tin cậy - - - - 0 ng E255 27
Bảng 3.2 Bảng kiểm định hệ số tải ngoài của các câu hỏi khảo sát
HD KT QD TD TN TT
Hệ số tải ngoài (Outer loading) của các biến quan sát thể hiện mức độ liên kết giữa các biến này và biến tiềm ẩn mẹ.
Theo nghiên cứu của Theo Hair và cộng sự (2016), để một biến quan sát được coi là có chất lượng, hệ số tải ngoài của nó cần phải lớn hơn hoặc bằng 0.708 Điều này có nghĩa là biến tiềm ẩn đã giải thích ít nhất 50% sự biến thiên của biến quan sát, đảm bảo độ tin cậy cần thiết để đưa vào nghiên cứu.
Hệ số tải ngoài của các biến quan sát trong nghiên cứu, được trình bày trong bảng 4.2, đều lớn hơn 0,708, cho thấy các câu hỏi khảo sát giải thích phần lớn sự thay đổi của biến tiềm ẩn.
Bảng 3.3 Bảng kiểm định độ tin cậy cấu trúc của các câu hỏi khảo sát
Bài nghiên cứu sẽ sử dụng chỉ số Độ tin cậy tổng hợp (Composite Reliability - CR) để kiểm định độ tin cậy của thang đo Chỉ số CR được nhiều nhà nghiên cứu và tác giả ưa chuộng khi đánh giá trên phần mềm SMARTPLS, vì vậy nó được lựa chọn làm tiêu chí chính trong nghiên cứu này.
Chỉ số Cronbach's Alpha trong phần mềm SPSS thường được sử dụng để đánh giá độ tin cậy của các biến quan sát Tuy nhiên, giá trị này có thể thấp hơn so với Độ tin cậy tổng hợp (Composite Reliability - CR), cho thấy rằng CR có khả năng đánh giá độ tin cậy tốt hơn trong nhiều trường hợp.
Theo tác giả Chin (1998), trong nghiên cứu khám phá, giá trị Độ tin cậy tổng hợp (Composite Reliability - CR) của các biến quan sát tối thiểu cần đạt từ 0.7 trở lên Điều này cũng được khẳng định trong một số nghiên cứu khác của Henseler.
Sarstedt, 2013; Hair và cộng sự (2010); hay Bagozzi & Yi (1988).
Kết quả nghiên cứu về độ tin cậy thang đo cho thấy tất cả các giá trị Độ tin cậy tổng hợp (Composite Reliability - CR) của các biến quan sát đều vượt quá 0.7, chứng tỏ độ tin cậy cao Do đó, không có biến quan sát hay biến tiềm ẩn nào bị loại bỏ trong tệp dữ liệu nghiên cứu Bài nghiên cứu khẳng định rằng các câu hỏi khảo sát trong thang đo đã đảm bảo độ tin cậy và có thể được sử dụng cho các phân tích định lượng tiếp theo.
0.05 ° HD KT ap TD TN TT
3.3.3 Convergence Để đánh giá được Tính hội tụ Convergence trên phần mềm xử lý dữ liệu SMARTPLS, bài nghiên cứu sẽ căn cứ dựa vào chỉ số Phương sai trung bình được trích -
Theo Hock & Ringle (2010), một thang đo nghiên cứu được xem là đạt Tính hội tụ chất lượng khi chỉ số Phương sai trung bình được trích (Average Variance Extracted - AVE) đạt từ 0.5 trở lên Hệ số 0.5 này có nghĩa là biến tiềm ẩn mẹ trung bình sẽ giải thích ít nhất 50% biến thiên của mỗi biến quan sát.
Hình 3.3 Bảng kiểm định tính hội tụ của các câu hỏi khảo sát
HD KT ap TD TN TT
Kết quả của Tính hội tụ Convergence được thể hiện trong Hình 3.3 đã cho thấy rằng
Phương sai trung bình (Average Variance Extracted - AVE) của tất cả các biến tiềm ẩn trong mô hình nghiên cứu đều đạt yêu cầu tối thiểu, tức là lớn hơn một ngưỡng nhất định.
0.5 Kết quả này đồng nghĩa với việc toàn bộ các biến tiềm ẩn mẹ trung bình trong tệp dữ liệu nghiên cứu đều có tính hội tụ cao và đều giải thích được tối thiểu 50% mức độ biến thiên của từng biến quan sát con.
Tất cả các thang đo trong nghiên cứu này đã đạt được độ hội tụ cần thiết, do đó không có biến quan sát nào bị loại bỏ để cải thiện độ hội tụ Điều này cho thấy tính hội tụ trong tệp dữ liệu nghiên cứu đảm bảo chất lượng tốt, cho phép tiếp tục sử dụng cho các bước phân tích tiếp theo.
Khái niệm Giá trị phân biệt (Discriminant) được định nghĩa dựa trên các lý thuyết trước đây, nhằm giúp các nhà nghiên cứu nhận diện sự khác biệt của một cấu trúc khi so sánh với các cấu trúc khác trong mô hình nghiên cứu Bài nghiên cứu này sẽ tiếp cận và đánh giá Giá trị phân biệt (Discriminant) trong tập dữ liệu nghiên cứu thông qua việc sử dụng hai chỉ số cụ thể.
1 Chỉ số Căn bậc hai AVE do Fornell and Larcker (1981) đề xuất.
2 Chỉ số HTMT do tác giả Henseler và cộng sự (2015) đề xuất.
Theo Fornell và Larcker (1981), tính phân biệt của dữ liệu nghiên cứu được đảm bảo khi hệ số căn bậc hai của AVE cho mỗi biến tiềm ẩn vượt qua tất cả các tương quan giữa các biến tiềm ẩn với nhau.
Bảng 3.4 Bảng kiểm định giá trị phân biệt của các câu hỏi khảo sát
(Chỉ tiêu Fornell and Larcker)
HD KT QD TD TN TT
Kết quả bảng Fornell và Larcker, được trình bày trong bảng 3.4, cho thấy giá trị Căn bậc hai AVE ở đầu mỗi cột, cần được xem xét và đánh giá Kết quả chỉ ra rằng tất cả các giá trị Căn bậc hai AVE của các biến tiềm ẩn trong mô hình nghiên cứu đều cao hơn tất cả các tương quan giữa các biến tiềm ẩn với nhau.
Bảng 3.5 Bảng kiểm định giá trị phân biệt của các câu hỏi khảo sát
HD KT QD TD TN TT
Kiểm định giả thuyết nghiên cỨU <- 5 Ăn S.2EEESSSEEEsssseeeszss 36 CHƯƠNG 4: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ, -°- °- 2-2 2 2 sEs£££E££+E£z£££££££z£z£z££s££zzz£z 44
Vì hạn chế từ thời gian thực hiện, bài nghiên cứu chỉ mới thu thập được tổng cộng
Bài nghiên cứu sử dụng 246 phiếu khảo sát hợp lệ để xây dựng tệp dữ liệu Để nâng cao độ tin cậy, phương pháp bootstrap sẽ được áp dụng, tăng số lượng mẫu nghiên cứu lên 1000 mẫu Mục tiêu là đánh giá mô hình cấu trúc SEM trên phần mềm SMARTPLS, từ đó xác định và kiểm chứng các giả thuyết về các mối quan hệ tác động trong mô hình.
Bảng 3.8 Bảng kiểm định các giả thuyết nghiên cứu
Giả thuyết Original Sample P Values
Kết quả từ bảng 3.8 cho thấy biến KT và TD không có tác động đáng kể lên biến QD, với giá trị P Values lớn hơn 0.05 Điều này dẫn đến việc loại bỏ hai giả thuyết nghiên cứu đầu tiên H1 và H2 khỏi bài nghiên cứu.
Hình 3.4 Mô hình SEM của các giả thuyết nghiên cứu
Toàn bộ mối tương quan giữa ba biến độc lập HD, TT, và TN với biến phụ thuộc QD đều có hệ số P Values nhỏ hơn hoặc bằng 0.05, cụ thể là 0.024 cho HD, 0.000 cho TT và TN Điều này cho thấy rằng các biến HD, TT, và TN có tác động ý nghĩa lên biến phụ thuộc QD.
Nghiên cứu chỉ ra rằng có ba biến chính, bao gồm HD, TT, và TN, có ảnh hưởng đáng kể đến QD Điều này cho phép chấp nhận ba giả thuyết H3, H4, và H5 trong bài nghiên cứu.
Hệ số tác động chuẩn hóa của ba biến độc lập HD, TN và TT lên biến phụ thuộc QD đều có giá trị dương, cho thấy ảnh hưởng tích cực đến quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh Cụ thể, HD có giá trị 0.199, TN là 0.331, và TT đạt 0.494 Từ đó, có thể kết luận rằng mức độ tác động của ba biến này lên QD được sắp xếp theo thứ tự từ mạnh đến yếu: TT, TN, và HD.
CHƯƠNG 4: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
Bảng 4.1 Kết luận về các mối quan hệ tác động
Giả thuyết sample | Pvalues động Kết luận
H1: Thúc đẩy trách nhiệm -0.020 0.768 - Loai bo với môi trường có tác động thuận chiều lên quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh.
H2: Yếu tố kinh tế có tác 0.044 0.546 - Loại bỏ động thuận chiều lên quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh.
H3: Trải nghiệm sản phẩm 0.331 0.000 2 Chấp nhận xanh có tác động thuận chiều lên quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh
H4: Tính thân thiện với 0.494 0.000 1 Chấp nhận môi trường có tác động thuận chiều lên quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh
H5: Hấp dẫn xã hội có tác 0.199 0.024 3 Chấp nhận động thuận chiều lên quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh.
Dựa trên kết quả nghiên cứu được phân tích bằng phần mềm SMARTPLS, bài nghiên cứu đã đưa ra những kết luận chính và so sánh chúng với các phát hiện của các tác giả trước đây.
Hai yếu tố thúc đẩy trách nhiệm với môi trường và yếu tố kinh tế không có ảnh hưởng đáng kể đến quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh của khách hàng tại Hà Nội Trái ngược với những nghiên cứu trước đây cho thấy hai yếu tố này có ảnh hưởng lớn tại các thị trường phát triển, sự khác biệt này phản ánh thực tế kinh tế chưa ổn định của Việt Nam, nơi mà Chính phủ chưa có chính sách mạnh mẽ để khuyến khích sử dụng sản phẩm thân thiện với môi trường Do đó, quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh ở Hà Nội và Việt Nam không bị tác động mạnh mẽ bởi hai yếu tố này.
Cả ba yếu tố: trải nghiệm sản phẩm xanh, tính thân thiện với môi trường và hấp dẫn xã hội đều có tác động tích cực đến quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh của khách hàng tại Hà Nội, tương tự như những nghiên cứu trước đây của Zahid và cộng sự (2018).
KiGN 0n
Nghiên cứu của Kumar & Ghodeswar (2015) và Hà Minh Trí (2021) chỉ ra rằng mức độ ảnh hưởng của tính thân thiện với môi trường có sự khác biệt giữa các nghiên cứu quốc tế và trong nước Trong khi các nghiên cứu nước ngoài như của Zahid và cộng sự (2018) không cho thấy tác động lớn từ yếu tố này, thì nghiên cứu trong nước lại chỉ ra rằng tính thân thiện với môi trường có ảnh hưởng đáng kể, như trong nghiên cứu của Hà Minh Trí (2021) khi nó đứng ở vị trí thứ hai và thậm chí cao nhất trong nghiên cứu này Nguyên nhân của sự khác biệt này là do người tiêu dùng Việt Nam có mức độ nhận thức hạn chế về các sản phẩm xanh, dẫn đến việc họ thường chọn sản phẩm dựa trên tính thân thiện với môi trường, yếu tố này trở thành tiêu chí đơn giản nhất để nhận biết sản phẩm xanh.
4.2.1 Tính thân thiện với môi trường Đầu tiên, để nâng cao được quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh của các khách hàng, các ngân hàng thương mại được khuyến nghị cần phải nâng cao tính thân thiện với môi trường của những sản phẩm ngân hàng xanh này, cụ thể bằng những giải pháp như sau Trước hết, các ngân hàng thương mại cần cố gắng nỗ lực trong việc phát triển đa dạng các sản phẩm ngân hàng xanh khác nhau, nhằm thể hiện được tính thân thiện với môi trường của ngân hàng Bên cạnh đó, các ngân hàng thương mại cần thúc đẩy cho khách hàng nhận thức được rằng việc sử dụng những sản phẩm ngân hàng xanh của họ sẽ góp phần ít gây hại cho môi trường nói chung, cũng như bản thân họ sẽ có đóng góp rất lớn cho môi trường nói riêng Tiếp theo, các ngân hàng thương mại cần khuyến khích và tư vấn cho các khách hàng cần tích cực chuyển sang sử dụng các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng xanh của các ngân hàng thương mại có phần đề cao về tính thân thiện với môi trường, thay vì tiếp tục “cổ xuý” và sử dụng các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng truyền thống có khả năng gây hao hụt năng lượng môi trường đáng kể Ngoài ra, các ngân hàng thương mai cần xây dựng nên những chiến lược kinh doanh và phát triển chi nhánh, sao cho ngày càng trở nên thân thiện hơn với môi trường, bằng cách không ngừng tái chế lại các vật dụng trong ngân hàng và tiết kiệm năng lượng hiệu quả Cuối cùng, các ngân hàng
Để phát triển các sản phẩm ngân hàng xanh thân thiện với môi trường, 47 thương mại cần nâng cao kiến thức, kinh nghiệm và kỹ năng của ban lãnh đạo nhằm xây dựng các chiến lược và kế hoạch hiệu quả.
4.2.2 Trải nghiệm sản phẩm xanh
Để nâng cao quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh, các ngân hàng thương mại cần cải thiện trải nghiệm của khách hàng thông qua một số giải pháp Đầu tiên, cần thu thập và trình bày thông tin về các vấn đề môi trường tại các cơ sở ngân hàng để khách hàng dễ dàng theo dõi Thứ hai, ngân hàng nên thông tin cho khách hàng về giá trị của sản phẩm ngân hàng xanh, mặc dù giá cao hơn, nhưng trải nghiệm mang lại rất xứng đáng Tiếp theo, khuyến khích khách hàng chia sẻ trải nghiệm ngân hàng xanh trên mạng xã hội để nâng cao nhận thức và hành vi sử dụng Cuối cùng, cung cấp kiến thức và kỹ năng sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh giúp khách hàng hiểu rõ hơn về lợi ích và vai trò quan trọng của chúng trong việc bảo vệ môi trường, từ đó nâng cao trải nghiệm và hiệu quả sử dụng ngân hàng xanh.
Để nâng cao quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh của khách hàng, các ngân hàng thương mại cần chú trọng đến việc cải thiện tác động của sản phẩm này, mặc dù mức độ tác động hiện tại còn thấp.
Để nâng cao sự hấp dẫn xã hội của sản phẩm ngân hàng xanh, các ngân hàng thương mại cần thực hiện một số giải pháp quan trọng Trước tiên, họ nên nâng cao nhận thức về đầu tư xanh cho khách hàng, giúp tạo ra sự hấp dẫn hơn đối với các sản phẩm này Thứ hai, việc cung cấp số liệu thống kê cho thấy sự phổ biến của sản phẩm ngân hàng xanh, không chỉ trong nước mà còn trên thị trường quốc tế, là rất cần thiết Hơn nữa, các ngân hàng cần chứng minh rằng việc sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh không chỉ hỗ trợ bảo vệ môi trường mà còn cải thiện hình ảnh cá nhân của khách hàng Đồng thời, thống kê số lượng khách hàng đã sử dụng sản phẩm ngân hàng xanh sẽ khuyến khích người khác tham gia Cuối cùng, việc nghiên cứu thường xuyên về xu hướng thị trường sẽ giúp ngân hàng cập nhật và nâng cao tính hiện đại của sản phẩm, từ đó tăng cường động lực sử dụng ngân hàng xanh.
4.3 Hạn chế nghiên cứu và Hướng phát triển tương lai
Mặc dù bài nghiên cứu đã trình bày một số phát hiện về quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng của khách hàng tại Hà Nội, nhưng vẫn còn một số hạn chế cần lưu ý.
Mẫu nghiên cứu tham gia trả lời phiếu khảo sát trong bài nghiên cứu hiện vẫn thiếu tính đa dạng, đặc biệt là về độ tuổi, với nhóm tuổi chủ yếu từ 18 trở lên.
Nghiên cứu cho thấy, nhóm tuổi 25 chiếm gần 90% tổng số người tham gia, điều này có thể do phương pháp lấy mẫu thuận tiện được sử dụng, chủ yếu phân phát cho sinh viên trong cùng một cơ sở giáo dục đại học.
Các nghiên cứu tiếp theo nên áp dụng các phương pháp lấy mẫu hiệu quả hơn để thu thập nhiều đặc điểm mới và đa dạng hơn trong mẫu nghiên cứu Điều này sẽ giúp kết quả nghiên cứu trở nên đa dạng và khách quan hơn.
Nghiên cứu này chỉ tập trung vào thành phố Hà Nội, điều này làm cho việc phân phát phiếu khảo sát trở nên thuận tiện cho tác giả nhưng cũng hạn chế tính đại diện của các phát hiện Do sự khác biệt về kinh tế, xã hội và văn hóa giữa các tỉnh, thành phố và quốc gia, kết quả không thể khái quát cho các thị trường khác Các nghiên cứu tiếp theo nên kế thừa mô hình, giả thuyết và thang đo từ nghiên cứu này để khảo sát tại những khu vực mới, nhằm tìm ra những phát hiện mới hơn.
1 Hảo, D Ð Q., & Tâm, N M (2020) HÀNH VI MUA SẢN PHẨM XANH CỦA NGƯỜI TIÊU
DUNG TẠI SIÊU THI CO OPMART HUẾ Hue University Journal of Science:
2 Hong, N T (2021) Tác động của sự phát triển khu vực ngân hàng lên tang trưởng kinh tế tại các quốc gia Châu Á.
3 Huân, N Q (2022) Nghiên cứu những nhân tố ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng sản phẩm xanh của người tiêu dùng tại Thành phố Hồ Chí Minh.
4 Khanh, N P., Nguyễn, T T., Trần, V T., & Trần, T T (2021) Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định mua sản phẩm xanh của người tiêu dùng trẻ trên địa bàn thành phố Vũng Tàu.
5 Phương, N A (2021) Ngân hàng xanh tại Việt Nam: Thực trạng và giải pháp phát triển.
Tạp chí Thị trường Tài chính Tiền tệ guồn truy cập: https://thitruongtaichinhtiente.vn/ngan-hang-xanh-tai-viet-nam-thuc-trang-va- giai-phap-phat-trien-34183.html.
6 Phuong, N (2020) Factors affecting the development of green banks in Vietnam.
7 Phương, N A (2021) Ngân hàng xanh tai Việt Nam: Thực trạng và giải pháp phát triển.
Thị trường Tài chính Tiền tệ Nguồn truy cập: https://thitruongtaichinhtiente.vn/ngan-hang-xanh-tai-viet-nam-thuc-tran giai-phap-phat-trien-34183.html.
8 Giao, H N K 2020) Nhan biét va quyét dinh vé ngan hang xanh tai Viét Nam (Awareness and Awareness About Green Bank in Vietnam) Giao, Ha.(2020) Quyét dinh va nhận biết về ngân hàng xanh tại Việt Nam SSRN Electronic Journal, 30, 1-10.
9 Thu, H Ð L., Hảo, D T., Giao, H N K., Le Thu, H D., Hao, D T., & Giao, H N K (2022) Cac nhân tố ảnh hưởng đến ý định mua và hành vi mua sản phẩm xanh của người tiêu dùng tại Thành phố Long Xuyên Tạp chí Nghiên cứu khoa học và Phát triển kinh tế
Trường Đại học Tây Đô, 14, 1-21.
10 Tính, T T (2020) Ảnh hưởng của đổi mới sản phẩm xanh, đổi mới quy trình xanh, chấp nhận rủi ro đến thành công của sản phẩm mới xanh.
11 Trí, H M (2022) Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua sản phẩm xanh của sinh viên tại Thành phố Hồ Chí Minh TẠP CHÍ KHOA HỌC ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH-KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH, 17(2), 19-35.
12 Tú, H N & Hảo, N M (2021) Phát triển ngân hàng xanh tại Việt Nam: Kinh nghiệm quốc tế và một số gợi ý Viện chiến lược và chính sách tài chính Nguồn truy cập: https://mof.gov.vn/webcenter/portal/vclvcstc/pages_r/1/chi-tiet- tin?dDocName=MOFUCM090346.
13 Tú, T T T., Phương, N A., & Nhung, N T (2020) Nghiên cứu thực nghiệm cấp độ phat triển và các nhân tố ảnh hưởng ngân hang xanh tai Việt Nam.
14 Tú, T T T (2021) Phát triển Ngân hàng xanh ở Việt Nam Đại học Quốc gia Hà Nội.
Nguồn truy cập: https://vju.ac.vn/tin-tuc/phat-trien-ngan-hang-xanh-o-viet- nam-nd346.html.