Slide thuyết trình tăng cường công tác xử lý nợ xấu tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh ea tam, tỉnh Đắk lắk

TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤUTẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH EA TAM, TỈNH ĐẮK LẮK Đắk Lắk, tháng 10 năm 2024.. “Hạn chế và xử lý nợ xấu tại Ngân

ĐỀ ÁN THẠC SĨ NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

MÃ SỐ: 8 34 02 01

Đắk Lắk, tháng 10 năm 2024.

BỘ NỘI VỤ

HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA

NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS NGUYỄN THỊ NGỌC MAI

HỌC VIÊN: LÊ HUỲNH PHƯƠNG LOAN

TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU

TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH EA TAM,

TỈNH ĐẮK LẮK

Đắk Lắk, tháng 10 năm 2024.

BỘ NỘI VỤ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA

NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS NGUYỄN THỊ NGỌC MAI

HỌC VIÊN: LÊ HUỲNH PHƯƠNG LOAN

1 Vai trò của hoạt động cho vay và tình trạng nợ xấu

2 Ảnh hưởng của nợ xấu đến hiệu quả hoạt động

“Hạn chế và xử lý nợ xấu tại Ngân

hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông

thôn tỉnh Đắk Lắk”

“Hoàn thiện công tác xử lý nợ xấu tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Ea Súp - Tỉnh Đắk Lắk”

Các nghiên cứu tham khảo hiện mới chỉ tập trung hạn chế và quản lý nhằm tránh phát sinh nợ xấu, đánh giá chung về xử lý nợ xấu

Đánh giá tình hình xử lý nợ xấu và đưa ra giải pháp ứng dụng thực tiễn tăng cường công tác xử lý nợ xấu trong thời gian tới

của Agribank chi nhánh Ea Tam, tỉnh Đắk Lắk

Tổng quan tình hình nghiên cứu

MỞ ĐẦU

• Đề xuất một số giải pháp nhằm tăng cường công tác

xử lý nợ xấu tại Agribank chi nhánh Ea Tam, tỉnh Đắk Lắk

Đắk Lắk trong thời gian tới

Lợi ích của đề án ứng dụng trong thực tiễn

Ea Tam, tỉnh Đắk Lắk

cường công tác xử

Agribank chi nhánh

Ea Tam, tỉnh Đắk Lắk

Chương 3

Kết cấu đề án

NỘI DUNG

NỘI DUNG

Chương 1

CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Tổng quan về

Ngân hàng thương

mại

Kinh nghiệm xử

lý nợ xấu của một số Ngân hàng thương mại

Tổng quan về

nợ xấu

Tổng quan

về xử lý nợ xấu của Ngân hàng thương mại

Công ty TNHH 1 thành viên 100% vốn điều lệ do Nhà nước sở hữu

Khái niệm • Những khoản nợ không còn khả năng hoặc

không có thiện chí để trả nợ đầy đủ

Nhận diện nợ

xấu

• Nợ quá hạn

• Dấu hiệu bất thường

• Tài sản đảm bảo bị giảm giá trị

• Người vay có ý định trốn tránh nghĩa vụ trả nợ

Vai trò của

xử lý nợ xấu đối với NHTM

• Duy trì hoạt động ổn định

• Tối ưu hóa lợi nhuận

• Đảm bảo sức khỏe của hệ thống ngân hàng

• Xây dựng phương án XLNX: nhận diện, thu thậpthông tin, đánh giá và xây dựng kế hoạch.

• Thu hồi trực tiếp và phát mại TSĐB nợ vay

• Tái cơ cấu nợ

• XLNX bằng quỹ dự phòng rủi ro

• Giảm, miễn lãi

• Biện pháp pháp lý

• Kiên quyết không giãn nợ, cơ cấu lại thời hạn trả

nợ đối với những khách hàng sử dụng sai mụcđích vay vốn

• Tăng thẩm quyền xử lý TSBĐ cho các chi nhánh

• Chuyển nợ vay thành vốn góp

Bài học kinh nghiệm

• Tuân thủ đúng tiêu chuẩn xác định nợ xấu

• Phân loại nợ xấu chính xác và kịp thời

• Phối hợp thường xuyên với Tòa án, cơ quan Thihành án

Chương 2

THỰC TRẠNG CÔNG TÁC

XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH EA TAM,

TỈNH ĐẮK LẮK

Tổng quan về Agribank chi nhánh Ea Tam, tỉnh Đắk Lắk

Khái quát về Agribank chi nhánh Ea Tam, tỉnh

Đắk Lắk:

• Chi nhánh loại II trực thuộc và chịu sự quản lý

trực tiếp của Agribank chi nhánh tỉnh Đắk

Lắk

• Thành lập theo quyết định số

2170/NHNo-TCCB ngày 21 tháng 8 năm 2006 của Giám

đốc Agribank chi nhánh tỉnh Đắk Lắk

• Trụ sở hoạt động tại địa chỉ 455 Lê Duẩn,

phường Ea Tam, thành phố Buôn Ma Thuột,

tỉnh Đắk Lắk

Giám đốc

Phó Giám đốc

Phòng Kế toán ngân quỹ

Phòng Kế hoạch kinh doanh

Bộ phận hành chính

Cơ cấu tổ chức hoạt động:

Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Ea Tam,

Chỉ tiêu Năm Tỷ trọng (%) Tăng trưởng (%)

2021 2022 2023 2021 2022 2023 2022/2021 2023/2022

Hoạt động huy động vốn từ các năm 2021-2023

Đơn vị tính: triệu đồng, %.

Chênh lệch 2022/2021

Chênh lệch 2023/2022

Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2021 – 2023

 Cơ cấu nguồn vốn: Tiền gửi dân

cư chiếm trên 90%

 Cơ cấu cho vay: Ngắn hạn, hộ

gia đình và cá nhân trên 80%

tổng dư nợ

 Kết quả HĐKD: Tổng thu tăng

cao từ tăng trưởng tín dụng

100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 800,000 900,000

-Năm 2021 Năm 2022 Năm 2023

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Agribank CN Ea Tam, tỉnh Đắk Lắk)

Thực trạng công tác xử lý nợ xấu tại Agribank CN Ea Tam, tỉnh Đắk Lắk

Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ

Thực trạng công tác xử lý nợ xấu tại Agribank CN Ea Tam, tỉnh Đắk Lắk

Xây dựng phương án xử lý nợ xấu

Nợ xấu được thu hồi trực tiếp và xử lý thông qua phát mại tài sản đảm bảo

Xử lý nợ xấu bằng biện pháp cơ cấu lại nợ

Xử lý nợ xấu bằng quỹ dự phòng rủi ro

Xử lý nợ xấu bằng biện pháp giảm, miễn lãi

Đánh giá chung về xử lý nợ xấu tại Agribank CN Ea Tam, tỉnh Đắk Lắk

Chỉ tiêu Năm

2021

Năm 2022

Năm 2023

Dư nợ xấu đầu kỳ 3.730 4.471 3.736

Năm 2022

Năm 2023

Thu nợ trực tiếp và phát mại

Xử lý bằng quỹ dự phòng rủi

Cơ cấu lại nợ 457 520 371 1.348 8.60

Miễn giảm lãi 163 809 274 1.246 7,95

Sử dụng biện pháp pháp lý 969 1.397 1.462 3.828 24,43

Tổng nợ xấu đã thu hồi 2.863 6.022 6.787 15.672 100

(Nguồn: Báo cáo kết quả xử lý nợ xấu của Agribank CN Ea Tam Đắk Lắk)

Đánh giá chung về xử lý nợ xấu tại Agribank CN Ea Tam, tỉnh Đắk Lắk

Việc nhận dạng nợ xấu không kịp thời

Thiếu bài bản và kinh nghiệm xử lý

nợ thiếu chuyên sâu

Các biện pháp chỉ tập trung vào giải

quyết hiện tượng mà chưa tạo ra giải

pháp bền vững để ngăn chặn nợ xấu,

chưa đa dạng hóa phương thức xử lý

Thiếu cơ chế chi phí phục vụ cho xử

Năng lực quản lý, chỉ đạo xử lý nợ xấuchưa cao

Đạo đức nghề nghiệp

Khách hàng không sử dụng vốn vay đúngmục đích

Trách nhiệm và ý thức trả nợ của kháchhàng

Thị trường bất động sản

Chương 3

GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC

XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH EA TAM,

TỈNH ĐẮK LẮK

Chương 3 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC XLNX TẠI AGRIBANK CHI

Giải pháp tăngcường công tác

xử lý nợ xấu

Thực hiện đồng bộ các giải pháp từ nguồn nhân lực hiện có

Lộ trình thực

hiện

• Agribank CN tỉnh Đắk Lắk;

• Agribank;

• Ngân hàng nhà nước

Kiến nghị

Định hướng công tác xử lý nợ xấu của Agribank CN Ea Tam, tỉnh Đắk Lắk

Tập trung tăng trưởng tín dụng an

toàn và hiệu quả

Triển khai biện pháp xử lý nợ

Tận thu tối đa các khoản nợ đãXLRR để tăng năng lực tài chính

Mục tiêu

Nhiệm vụ

Giải pháp tăng cường công tác xử lý nợ xấu tại Agribank CN Ea Tam, tỉnh Đắk Lắk

1 Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ và tiêu chuẩn hóa cán bộ.

2 Chấp hành đúng quy trình cho vay.

3 Giáo dục phẩm chất đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ.

4 Tổ chức phân tích danh mục cho vay theo định kỳ.

5 Giám sát nợ xấu một cách có hiệu quả thông qua hoạt động phân tích, phân loại nợ xấu theo định kỳ.

6 Xây dựng quy trình xử lý nợ xấu, nợ xử lý rủi ro thống nhất

7 Triển khai một số biện pháp xử lý nợ xấu chưa được áp dụng.

8 Trích lập và sử dụng quỹ dự phòng rủi ro hợp lý và có hiệu quả.

9 Thành lập bộ phận quản lý khoản cấp tín dụng có vấn đề.

Kiến nghị

Agribank CN tỉnh Đắk

Lắk

Đào tạo chuyên sâu

Giao quyền chủ động cho chi

nhánh xử lý các TSBĐ

Giao kế hoạch trích lập dự

phòng ngay từ đầu năm

Bổ sung thêm nhân lực

Xây dựng bảng giá đất chung

Hỗ trợ chi phí cho hoạt động

xử lý nợ

Agribank

Hoàn thiện hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng nội

bộ

Hoàn thiện chương trình cảnh

báo sớm khách hàng

Xây dựng quy trình thẩm định tài sản bảo đảm

Cơ chế đặc biệt cho xóa nợ

Hoàn thiện chất lượng quản

lý, điều hành và hệ thống

pháp lý

XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN !