(Luận văn thạc sĩ) thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện tiên du bắc ninh

HỌC VIỆN NƠNG NGHIỆP VIỆT NAM ĐÀO THỊ HỊA THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN TIÊN DU BẮC NINH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Quốc Oánh NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập Các nội dung, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực, chưa sử dụng để bảo vệ học vị khoa học cơng bố cơng trình Tơi xin cam kết thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc, luận văn nỗ lực, kết làm việc cá nhân tơi (ngồi phần trích dẫn) Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Đào Thị Hịa i LỜI CẢM ƠN Trước hết, tơi xin chân thành cảm ơn tất thầy cô Bộ môn Tài chính, Khoa Kế tốn & Quản trị Kinh doanh, Học viện Nơng nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ tơi suốt q trình học tập thực đề tài nghiên cứu khoa học Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Quốc Oánh - Người định hướng, trực tiếp giúp đỡ, hướng dẫn tơi suốt q trình học tập nghiên cứu đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban lãnh đạo Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh giúp đỡ mặt, tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình nghiên cứu; Xin cảm ơn đồng chí, đồng nghiệp quan tạo điều kiện góp ý, cung cấp thơng tin cần thiết cho việc nghiên cứu đề tài Tôi xin cảm ơn đến người thân gia đình, bạn bè đồng nghiệp động viên, cổ vũ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu khoa học Tôi xin chân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Đào Thị Hòa ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt v Danh mục bảng vi Danh mục hình vii Trích yếu luận văn .viii Thesis abstract x Phần Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài .1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu đề tài .2 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu đề tài .3 Phần Cơ sở lý luận thực tiễn đề tài .4 2.1 Cơ sở lý luận hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 2.1.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 2.1.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 2.1.3 Các tiêu thức cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 18 2.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 18 2.2 Cơ sở thực tiễn .26 2.2.1 Một số kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ giới 26 2.2.2 Kinh nghiệm Việt Nam .28 2.2.3 Bài học kinh nghiệm 31 Phần Đặc điểm địa bàn phương pháp nghiên cứu 33 3.1 Giới thiệu agribank chi nhánh huyện Tiên Du 33 3.1.1 Khái quát tình hình kinh tế xã hội huyên Tiên Du .33 iii 3.1.2 Khái quát hoạt động Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh 34 3.1.3 Kết kinh doanh Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh 35 3.2 Phương pháp nghiên cứu 42 3.2.1 Phương pháp thu thập xử lý số liệu 42 3.2.2 Phương pháp phân tích 44 3.2.3 Hệ thống tiêu phân tích 45 Phần Kết nghiên cứu thảo luận .49 4.1 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh huyện tiên du Bắc Ninh 49 4.1.1 Tình hình triển khai sản phẩm cho vay cá nhân chi nhánh 49 4.1.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh 50 4.1.3 Kết hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh .51 4.2 Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 68 4.2.1 Đánh giá sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân 68 4.2.2 Đánh giá quy trình tín dụng 73 4.2.3 Đánh giá chất lượng dịch vụ khách hàng cá nhân 76 4.3 Kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hoạt động cho vay cá nhân chi nhánh huyện Tiên Du 77 4.3.1 Những kết đạt 77 4.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân 80 4.4 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh 89 4.4.1 Định hướng cho vay khách hàng cá nhân 89 4.4.2 Một số giải pháp 92 Phần Kết luận kiến nghị .111 5.1 Kết luận 114 5.2 Kiến nghị 114 Tài liệu tham khảo 112 Phụ lục .117 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt NH Ngân hàng ACB Ngân hàng TMCP Á Châu Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam BĐS Bất động sản CBCNV Cán công nhân viên CIC Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch CVKHCN Cho vay khách hàng cá nhân QHKHCN Quan hệ khách hàng cá nhân TCTD Tổ chức tín dụng v DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1 Một số tiêu huy động vốn giai đoạn năm 2014 - 2016 .36 Bảng 3.2 Một số tiêu dư nợ tín dụng giai đoạn năm 2014-2016 .38 Bảng 3.3 Doanh thu hoạt động khác Agribank chi nhánh Tiên Du 41 Bảng 3.4 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014 - 2016 .42 Bảng 3.5 Số lượng đối tượng điều tra .44 Bảng 4.1 Kết điều tra KHCN sử dụng nhóm sản phẩm Agribank chi nhánh Tiên Du 49 Bảng 4.2 Số lượng khách hàng cá nhân chi nhánh theo địa bàn xã 52 Bảng 4.3 Số lượng hộ gia đình vay vốn chi nhánh theo địa bàn xã 53 Bảng 4.4 Doanh số cho vay KHCN chi nhánh qua năm 53 Bảng 4.5 Doanh số CVKHCN Chi nhánh theo đĩa bàn xã 54 Bảng 4.6 Tình hình dư nợ cho vay KHCN toàn chi nhánh 55 Bảng 4.7 Tình hình thực cho vay KHCN so với kế hoạch giao 58 Bảng 4.8 Doanh số, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân 59 Bảng 4.9 Mức độ quan tâm KHCN sản phẩm dịch vụ Chi nhánh Tiên Du Bắc Ninh 61 Bảng 4.10 Cho vay KHCN theo nhóm sản phẩm năm qua năm 63 Bảng 4.11 Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân theo thời hạn cho vay 64 Bảng 4.12 Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân theo tài sản đảm bảo nợ vay 66 Bảng 4.13 Tỷ lệ nợ hạn Chi nhánh Agribank Tiên Du .67 Bảng 4.14 Tình hình cho vay mua, sửa chữa nhà .69 Bảng 4.15 Tình hình cho vay trả góp mua phương tiện lại 69 Bảng 4.16 Tình hình cho vay du học 70 Bảng 4.17 Tình hình cho vay bổ sung vốn sản xuất kinh doanh, dịch vụ 70 Bảng 4.18 Tình hình cho vay thông qua việc phát hành thẻ 71 Bảng 4.19 Đánh giá KH sản phẩm dịch vụ củah chi nhánh .73 Bảng 4.20 Mơ tả tóm tắt giai đoạn quy trình tín dụng .74 Bảng 4.21 Kết khảo sát ý kiến yếu tố quy trình cho vay Chi nhánh 75 vi Bảng 4.22 Kết khảo sát ý kiến yếu tố cấu thành chất lượng dịch vụ khách hàng cá nhân 77 Bảng 4.23 Một số tiêu phát triển bán lẻ Agribank 91 Bảng 4.24 Tiêu chí phân đoạn khách hàng 108 vii