TRƯỜNG ĐẠI HỌC NAM CẦN THƠ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH – MARKETING TẠ BÍCH LỰU PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁN
GIỚI THIỆU
MỤC ĐÍCH THỰC TẬP
1.1.1 Mục đích viết bài báo cáo về hoạt động thực tập Tốt nghiệp
Mục đích của bài báo cáo thực tập tốt nghiệp là tổng hợp và phân tích kinh nghiệm, kiến thức cùng kết quả từ quá trình thực tập Qua thực tập, sinh viên có cơ hội tham gia vào nhiều hoạt động, từ đó tích lũy kinh nghiệm thực tiễn và hiểu rõ hơn về lĩnh vực làm việc Bài báo cáo cũng giúp nhận diện kỹ năng và kiến thức đã tích lũy, định hướng nghề nghiệp tương lai và xác định mục tiêu cụ thể để phát triển sự nghiệp một cách hiệu quả và bền vững.
Mặc dù viết báo cáo có nhiều lợi ích, nhưng cũng tồn tại những điểm yếu cần chú ý Đầu tiên, việc nhận diện và hiểu rõ những điểm yếu giúp sinh viên nhận ra khuyết điểm trong quá trình thực tập, từ đó cải thiện kỹ năng cần thiết cho sự nghiệp Thứ hai, phân tích điểm yếu giúp sinh viên rút ra bài học từ thất bại, khuyến khích họ tự đặt câu hỏi và tìm kiếm giải pháp Những trải nghiệm này không chỉ rèn luyện khả năng tự đánh giá mà còn góp phần phát triển toàn diện cho sinh viên.
1.1.2 Mục đích của hoạt động thực tập
Hoạt động thực tập nhằm mang đến cho sinh viên trải nghiệm thực tế quý giá, giúp họ áp dụng kiến thức học được vào môi trường làm việc Đây cũng là cơ hội để sinh viên phát triển và hoàn thiện các kỹ năng cần thiết cho sự nghiệp tương lai của mình.
Trong quá trình thực tập, sinh viên có cơ hội học hỏi cách làm việc trong môi trường chuyên nghiệp và hiểu rõ quy trình làm việc Thực tập cũng giúp phát triển kỹ năng giao tiếp, làm việc nhóm, quản lý thời gian và giải quyết vấn đề Hơn nữa, sinh viên có thể xây dựng mạng lưới quan hệ trong ngành, tạo mối liên kết với các chuyên gia và doanh nghiệp, từ đó mở ra cơ hội việc làm sau khi tốt nghiệp và tiếp cận các nguồn thông tin cùng cơ hội nghề nghiệp.
THỰC HIỆN ĐỀ TÀI
1.2.1 Lý do chọn đề tài
Trong thời đại hiện nay, thẻ thanh toán đã trở thành phương tiện thanh toán phổ biến toàn cầu, đặc biệt tại Việt Nam, nơi hình thức này đang phát triển nhanh chóng Tuy nhiên, dịch vụ thẻ tại Việt Nam vẫn chưa đạt được tiềm năng tối đa và chưa thể thay thế hoàn toàn tiền mặt Các ngân hàng quốc tế đang cạnh tranh để nâng cao dịch vụ thẻ, đầu tư vào công nghệ tiên tiến như thanh toán không tiếp xúc và thanh toán di động Họ cũng chú trọng xây dựng thương hiệu thẻ đáng tin cậy và phát triển mạng lưới chấp nhận thẻ rộng rãi, nhằm mang lại tiện ích và khả dụng cho người dùng.
Theo thống kê của Vụ Thanh toán – Ngân hàng Nhà nước, năm 2022 chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ của dịch vụ thẻ và phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, nhờ vào tác động của đại dịch Covid Sự chuyển dịch này không chỉ duy trì sau đại dịch mà còn gia tăng khi các ngân hàng tích cực triển khai dịch vụ thẻ với công nghệ hiện đại và nhiều chương trình ưu đãi Để thúc đẩy chuyển đổi số và phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, NHNN chi nhánh Thành phố Cần Thơ đã tham mưu cho UBND thành phố thực hiện Kế hoạch số 86/KH-UBND ngày 15/4/2022, nhằm triển khai Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2021-2025.
Việc phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng là rất cần thiết trong bối cảnh nền kinh tế phát triển mạnh mẽ, đáp ứng nhu cầu sử dụng của người dân Thẻ ngân hàng không chỉ mang lại lợi ích thanh toán an toàn và nhanh chóng cho khách hàng, mà còn giúp ngân hàng giảm áp lực tiền mặt Với những ưu điểm vượt trội, dịch vụ thẻ đã nhanh chóng trở thành phương tiện thanh toán phổ biến.
Dịch vụ thẻ đang trở thành một lợi thế cạnh tranh quan trọng của các ngân hàng trên thị trường bán lẻ, thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ giữa các ngân hàng thương mại.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – chi nhánh Cần Thơ đã triển khai nhiều sản phẩm thẻ và dịch vụ thẻ đi kèm để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong nền kinh tế thị trường Tuy nhiên, sự cạnh tranh gay gắt buộc ngân hàng cần có giải pháp kinh doanh hiệu quả và cải tiến chất lượng thẻ phù hợp với xu hướng phát triển hiện nay Nhận thấy tầm quan trọng của việc phát triển dịch vụ thẻ thanh toán, tôi đã chọn đề tài "Phân tích hoạt động phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP".
Quân Đội – chi nhánh Cần Thơ”
1.2.2 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài
Phân tích sự phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Cần Thơ nhằm đưa ra các giải pháp tối ưu hóa khả năng phát triển dịch vụ thẻ trong những năm tới Việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng các sản phẩm thẻ sẽ giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, từ đó tăng cường vị thế cạnh tranh trên thị trường.
1.2.2.2 Mục tiêu cụ thể Để đạt được mục tiêu cụ thể, nội dung nghiên cứu hướng đến các mục tiêu sau:
- Tổng hợp và làm rõ những vấn đề về dịch vụ thẻ và phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Cần Thơ
Phân tích và đánh giá tình hình phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Cần Thơ cho thấy nhiều ưu điểm nổi bật như tính tiện lợi, nhanh chóng trong giao dịch và khả năng tiếp cận dễ dàng cho khách hàng Tuy nhiên, cũng tồn tại một số hạn chế cần khắc phục, bao gồm việc nâng cao nhận thức của khách hàng về sản phẩm thẻ và cải thiện hệ thống hỗ trợ khách hàng để đáp ứng tốt hơn nhu cầu sử dụng.
- Đề xuất các biện pháp, kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Cần Thơ
- Phạm vi nghiên cứu về không gian: Đề tài được thực hiện trong quá trình thực tập tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Cần Thơ
- Phạm vi nghiên cứu về thời gian: từ ngày 08/04/2024 đến 19/05/2024
1.2.4 Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng các phương pháp kỹ thuật như thống kê, sử dụng bảng dữ liệu, mô hình, so sánh số liệu năm tính với số liệu năm trước của các chỉ tiêu và phân tích số liệu thu được Sau đó xem xét kết quả có biến động gì không, nếu có thì phải tìm ra nguyên nhân và đề ra biện pháp khắc phục
Phương pháp sử dụng bài báo cáo nhờ thu thập số liệu thứ cấp từ:
Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của MB Bank Cần Thơ qua các năm
Bảng số liệu tổng hợp về tình hình kinh doanh thẻ của MB Bank Cần Thơ qua các năm 2021, 2022, 2023 và 6 tháng cuối năm 2022 - 2023
Bài viết này cung cấp cái nhìn tổng quan về đề tài nghiên cứu “Phân tích hoạt động phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Quân Đội (MBBANK) – Chi nhánh Cần Thơ.” Nội dung bao gồm mục đích thực tập, lý do chọn đề tài, mục tiêu nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu Mục tiêu chính là đánh giá hiệu quả và tiềm năng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán, từ đó đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ tại MBBANK Phạm vi nghiên cứu tập trung vào chi nhánh Cần Thơ, nhằm cung cấp cái nhìn sâu sắc về tình hình hiện tại và xu hướng phát triển trong tương lai.
GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI
GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH CẦN THƠ
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội (MB Bank) – Chi nhánh Cần Thơ
Hình 2 1: Logo Ngân hàng TMCP Quân Đội
(Nguồn: Website Ngân hàng TMCP Quân Đội, 2024)
77-77B Võ Văn Tần, Phường Tân An, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ
Hình 2 2: Vị trí MB Bank chi nhánh Cần Thơ
(Nguồn: Website Ngân hàng TMCP Quân Đội, 2024)
MB Bank là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam, hoạt động chủ yếu trong các lĩnh vực như huy động và cho vay vốn, phát hành thẻ tín dụng, dịch vụ thanh toán, tiền gửi, bảo hiểm, chứng khoán, cùng với tư vấn tài chính và đầu tư.
2.1.4 Lịch sử hình thành và phát triển
MB Bank Cần Thơ, chi nhánh thuộc Ngân hàng TMCP Quân Đội, được thành lập vào ngày 15/06/2006 theo quyết định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng hoạt động theo giấy chứng nhận kinh doanh số 0100283873-018 và chính thức hoạt động tại Thành phố Cần Thơ.
Giám đốc chi nhánh Cần Thơ hiện nay là ông Nguyễn Thanh Sang, người đứng đầu MB Bank Cần Thơ, được thành lập để phục vụ người dân địa phương, cải thiện đời sống và phát triển kinh tế xã hội Sự ra đời của MB Bank đánh dấu bước tiến quan trọng trong việc mở rộng mạng lưới kinh doanh, đáp ứng nhu cầu khách hàng tại Thành phố Cần Thơ Tòa nhà 8 tầng của ngân hàng bao gồm quầy giao dịch và ngân quỹ ở tầng 1, phòng họp khách hàng và lãnh đạo ở tầng 2, cùng với hội trường, phòng ăn và phòng họp ở tầng 7 Trong suốt 18 năm hoạt động tại Cần Thơ, ngân hàng đã khẳng định vị thế cạnh tranh và hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng số hàng đầu.
2.1.5 Sứ mạng và tầm nhìn
- Sứ mạng: Trở thành một ngân hàng thuận tiện nhất với khách hàng
- Tầm nhìn: Vì sự phát triển của đất nước, vì lợi ích của khách hàng
2.1.6 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng
Hình 2 3: Cơ cấu tổ chức nhân sự tại MB Bank Cần Thơ 2024
(Nguồn: Phòng kinh doanh MB Bank Cần Thơ, 2024)
- Chức năng của từng phòng ban:
Hỗ trợ nghiệp vụ Dịch vụ khách hàng
Hành chính tổng hợpPhòng giao dịch
Giám đốc chi nhánh Ngân hàng MB là người đứng đầu, chịu trách nhiệm về hiệu suất và chất lượng dịch vụ Nhiệm vụ chính bao gồm lập kế hoạch kinh doanh, đào tạo đội ngũ nhân lực, và phát triển mối quan hệ khách hàng Bên cạnh đó, giám đốc cũng tiếp nhận thông tin từ Hội sở chính để hướng dẫn và giám sát thực hiện các chức năng, nhiệm vụ tại cấp dưới, nhằm định hướng phát triển kinh doanh cho chi nhánh.
Phòng khách hàng doanh nghiệp (KHDN) là nơi thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng doanh nghiệp, chuyên về các dịch vụ tín dụng và ngân hàng Nhiệm vụ chính của phòng là thẩm định hồ sơ khách hàng dựa trên báo cáo tài chính, định giá tài sản và mục đích vay vốn Sau đó, chuyên viên tư vấn và thuyết phục khách hàng sử dụng các gói dịch vụ tài chính của ngân hàng Qua đó, phòng KHDN cũng quảng cáo, giới thiệu và bán các sản phẩm của ngân hàng Tại chi nhánh Cần Thơ, đội ngũ phòng KHDN gồm 12 chuyên viên.
Phòng khách hàng cá nhân (KHCN) là bộ phận trực tiếp làm việc với khách hàng cá nhân, chịu trách nhiệm chăm sóc và tư vấn về các sản phẩm dịch vụ tiêu dùng tín dụng và bản lẻ Ngoài việc tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng, phòng KHCN còn phối hợp với các bộ phận khác để hoàn thiện hồ sơ và cung cấp sản phẩm, dịch vụ Tại chi nhánh Cần Thơ, phòng KHCN hiện có 15 chuyên viên.
Phòng dịch vụ khách hàng (DVKH):
Hỗ trợ nghiệp vụ đóng vai trò quan trọng trong việc soạn thảo các tài liệu liên quan đến hồ sơ vay của khách hàng sau khi nhận được kết quả thẩm định Công việc này bao gồm việc soạn thảo hợp đồng tín dụng, khế ước cho vay, hợp đồng thế chấp tài sản đảm bảo, quyết định cho vay, hợp đồng giải ngân, và thực hiện công chứng các loại giấy tờ bắt buộc theo quy định của MB.
Dịch vụ khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tư vấn và cung cấp thông tin về sản phẩm và dịch vụ thẻ Họ hướng dẫn khách hàng sử dụng các dịch vụ trực tuyến liên quan đến thẻ và tiếp nhận, thực hiện tra soát các giao dịch của khách hàng.
Hành chính tổng hợp đóng vai trò quan trọng trong việc tham mưu quản lý hành chính, kế toán tổng hợp và lưu trữ văn thư Nhiệm vụ chính bao gồm quản lý và tổ chức tiếp nhận, xử lý các văn thư, đồng thời đảm bảo việc lưu trữ văn thư diễn ra một cách hiệu quả.
Trụ sở chính được thành lập tại 42-44 Đ Nguyễn An Ninh, Phường Tân An, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ, sau đó chi nhánh đã chuyển đến địa chỉ 77-77B Võ Văn Tần, cùng Phường Tân An, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ.
Ngân hàng MB hiện có 2 chi nhánh và 3 phòng giao dịch tại thành phố Cần Thơ, phục vụ nhu cầu tài chính của người dân Cụ thể, quận Ninh Kiều có 1 chi nhánh và 1 phòng giao dịch, quận Bình Thủy có 1 chi nhánh, quận Ô Môn có 1 phòng giao dịch, và quận Thốt Nốt cũng có 1 phòng giao dịch.
Bảng 2 1: Danh sách chi nhánh và phòng giao dịch tại địa bàn Cần Thơ 2024
Chi nhánh (CN) Địa chỉ
CN Cần Thơ Tầng 1, Tầng 2 và Tầng 7 Tòa nhà
Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Cần Thơ, số 77-77B Võ Văn Tần, Phường Tân An, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ
CN Tây Đô Số 43 Cách mạng tháng 8, Phường
An Thới, Quận Bình Thủy, Thành phố Cần Thơ
PGD Ô Môn Số 1177 Tôn Đức Thắng (QL91),
Khu vực 11, Phường Châu Văn Liêm, Quận Ô Môn, Thành phố Cần Thơ
PGD Ninh Kiều Số 122 Đường 3/2, Phường Hưng
Lợi, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ
PGD Thốt Nốt Số 553, Quốc lộ 91, Khu vực
Phụng Thạnh 1, Phường Thốt Nốt, Quận Thốt Nốt, Thành phố Cần Thơ
(Nguồn: Website Ngân hàng TMCP Quân Đội, 2024)
CÁC SẢN PHẨM THẺ CỦA NGÂN HÀNG
Thẻ ghi nợ Active Plus là sản phẩm của ngân hàng MB, được phát hành nhằm phục vụ nhu cầu giao dịch tại Việt Nam Thẻ này bao gồm ba loại: thẻ Kim cương (Diamond), thẻ Vàng (Gold) và thẻ Bạc (Silver).
Thẻ quân nhân là loại thẻ đặc biệt dành riêng cho khách hàng là quân nhân, mang lại nhiều tiện lợi và ưu đãi độc quyền Đây cũng là một cách tri ân những đóng góp của quân nhân cho đất nước.
Khách hàng sử dụng thẻ Quân nhân sẽ được hưởng 9 ưu đãi hấp dẫn, bao gồm miễn phí phát hành thẻ, miễn phí thường niên và miễn phí giao dịch nội mạng trên ATM MB.
- Thẻ ghi nợ nội địa Private/MB VIP: Đây là loại thẻ chỉ có khách hàng VIP của
Ngân hàng MB vừa ra mắt thẻ MB Private, mang đến cho khách hàng những chính sách ưu đãi hấp dẫn và sự chăm sóc tận tình từ đội ngũ nhân viên Khách hàng sở hữu thẻ này sẽ được phục vụ trực tiếp bởi Giám Đốc hoặc Trợ lý Giám Đốc Quan hệ khách hàng tại phòng tiếp khách riêng Thẻ MB Private còn cho phép chủ sở hữu thực hiện các dịch vụ như rút tiền, chuyển tiền, gửi tiết kiệm, mua sắm và đặt vé máy bay.
Thẻ ghi nợ nội địa Business là loại thẻ dành riêng cho khách hàng tổ chức, cho phép thực hiện giao dịch trong phạm vi số dư khả dụng, bao gồm tiền gửi và hạn mức thấu chi Chủ thẻ có thể rút tiền mặt, chuyển khoản và mua sắm qua các kênh điện tử như ATM, POS và website thương mại điện tử Bên cạnh đó, thẻ còn mang lại nhiều ưu đãi và giảm giá trong các lĩnh vực chăm sóc sức khỏe, mua sắm, ẩm thực và du lịch.
Thẻ tín dụng quốc tế MB Visa mang đến cho khách hàng sự linh hoạt trong chi tiêu, mua sắm, ăn uống, giải trí và du lịch, bất kể địa điểm hay hoạt động nào Với thẻ này, người dùng có thể dễ dàng quản lý tài chính và tận hưởng những tiện ích toàn cầu mà ngân hàng cung cấp.
MB chia làm 3 hạng bao gồm hạng thẻ Bạch kim (Platium), hạng thẻ Vàng (Gold), hạng thẻ Chuẩn (Classic)
Thẻ tín dụng quốc tế MB JCB Sakura mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng có nhu cầu du lịch, học tập và làm việc tại Nhật Bản Được trang bị chip bảo mật tiêu chuẩn EMV, thẻ này đảm bảo an toàn tuyệt đối cho thông tin cá nhân của người dùng Ngân hàng MB phân loại thẻ thành ba hạng: Chuẩn (Classic), Vàng (Gold) và Bạch kim (Platinum), đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp MB Visa Commerce là sản phẩm thẻ thanh toán quốc tế do MB phát hành, dành riêng cho cán bộ nhân viên trong tổ chức và doanh nghiệp Thẻ này cho phép khách hàng chi trả các chi phí liên quan đến giao dịch với đối tác, chi phí công tác, mua sắm hàng hóa và các chi phí khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
Thẻ tín dụng Quốc tế MB Visa Infinite mang đến cho chủ sở hữu những đặc quyền độc đáo như trải nghiệm nghỉ dưỡng cao cấp, ẩm thực tinh tế, quyền sử dụng phòng chờ hạng thương gia miễn phí, và cơ hội du lịch toàn cầu Bên cạnh đó, người dùng còn có thể tích lũy điểm thưởng MB Star, tạo thêm giá trị cho mỗi giao dịch.
Thẻ đa năng Hybrid của MB Bank, thuộc dòng thẻ Hi Collection, được thiết kế đặc biệt cho khách hàng trẻ với phong cách đa dạng và cá tính Sản phẩm này tích hợp công nghệ hiện đại, thu hút sự chú ý của người dùng.
MB Bank đã ra mắt bộ sưu tập thẻ MB Hi Collection nhằm thu hút sự quan tâm của giới trẻ, với thiết kế hiện đại và đa dạng hình ảnh, hoa văn phù hợp với phong cách cá nhân Điểm đặc biệt của dòng thẻ này là không hiển thị tên và số, giúp bảo mật thông tin cá nhân tối đa và giảm nguy cơ lộ thông tin, đáp ứng yêu cầu về riêng tư và an toàn của thế hệ GenZ.
Hình 2 4: Các loại thẻ cung hoàng đạo MB Hi Collection
(Nguồn: Website Ngân hàng Quân Đội, 2024)
Trong chương 2, tác giả giới thiệu tổng quan về ngân hàng MB chi nhánh Cần Thơ, bao gồm tên, địa chỉ, lĩnh vực hoạt động, lịch sử hình thành và phát triển, sứ mạng và tầm nhìn Bên cạnh đó, nội dung cũng đề cập đến cơ cấu tổ chức, quy mô của ngân hàng và các sản phẩm mà MB Bank cung cấp.
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THẺ THANH TOÁN
THẺ THANH TOÁN
3.1.1 Khái niệm về thẻ thanh toán
Thẻ thanh toán là công cụ tài chính quan trọng, cho phép người dùng thực hiện thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ tại các địa điểm chấp nhận thẻ Ngoài việc thanh toán trực tiếp tại cửa hàng, thẻ còn hỗ trợ các giao dịch như thanh toán hóa đơn trực tuyến, chuyển tiền, và rút tiền mặt từ máy ATM hoặc quầy giao dịch ngân hàng.
Các loại thẻ thanh toán hiện nay không chỉ do ngân hàng phát hành, mà còn được cung cấp bởi một số tổ chức tài chính và công ty dưới dạng thẻ quà tặng hoặc thẻ dịch vụ Thẻ quà tặng thường được sử dụng như phương tiện thanh toán có giá trị cố định, cho phép người dùng mua hàng hoặc sử dụng dịch vụ tại các cửa hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ cụ thể.
Theo Nghị định số 15/VBHN-NHNN ngày 17/12/2021 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, hoạt động thẻ ngân hàng bao gồm phát hành, sử dụng, thanh toán, chuyển mạch, bù trừ điện tử và quyết toán giao dịch thẻ Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán do tổ chức phát hành thẻ cung cấp, nhằm thực hiện giao dịch theo các điều kiện và điều khoản đã thỏa thuận giữa các bên.
3.1.2 Phân loại thẻ thanh toán a) Phân loại theo công nghệ sản xuất:
Thẻ khắc chữ nổi là loại thẻ mà thông tin quan trọng như số thẻ, tên chủ thẻ và ngày hết hạn được khắc nổi trên bề mặt, giúp dễ dàng nhận diện và sử dụng.
Thẻ băng từ là công nghệ sử dụng dải từ tích cực và tiêu cực để lưu trữ và truyền tải dữ liệu Khi thẻ được quét qua máy đọc, thông tin sẽ được truy xuất để xác thực giao dịch thanh toán.
Thẻ thông minh là thế hệ mới nhất của thẻ thanh toán, sử dụng công nghệ vi xử lý với một chip điện tử có cấu trúc tương tự như máy tính hoàn hảo Thẻ này được phân loại theo tính chất thanh toán, mang lại nhiều tiện ích cho người sử dụng.
Thẻ tín dụng là công cụ thanh toán kết nối với tài khoản tín dụng, cho phép người dùng thực hiện giao dịch mua sắm hàng hóa và dịch vụ tại nhiều địa điểm như cửa hàng, khách sạn và sân bay Chủ thẻ có thể dễ dàng chi tiêu và quản lý tài chính thông qua thẻ này.
12 thẻ sẽ được phép sử dụng một hạn mức tín dụng dựa trên khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng
Thẻ ghi nợ là loại thẻ cho phép người dùng chi tiêu dựa trên số dư có sẵn trong tài khoản ngân hàng liên kết Khác với thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ không cho phép chi tiêu trước và thanh toán sau; thay vào đó, mỗi giao dịch sẽ trừ trực tiếp từ số dư tài khoản thanh toán của chủ thẻ.
Thẻ trả trước là loại thẻ yêu cầu người dùng nạp tiền vào tài khoản trước khi thực hiện giao dịch Số tiền nạp sẽ trở thành số dư khả dụng cho các chi tiêu Khi giao dịch diễn ra, số tiền tương ứng sẽ bị trừ từ số dư thẻ Khi số dư cạn kiệt, người dùng cần nạp thêm tiền để tiếp tục sử dụng thẻ.
Thẻ nội địa là loại thẻ thanh toán được phát hành và sử dụng trong nước, cho phép người dùng thực hiện giao dịch như mua sắm, rút tiền mặt từ ATM, thanh toán hóa đơn và chuyển tiền trong nước Đặc điểm nổi bật của thẻ này là có in chữ “Napas” trên bề mặt thẻ.
Thẻ quốc tế là loại thẻ được ngân hàng Việt Nam phát hành thông qua liên kết với các tổ chức tài chính quốc tế, cho phép người dùng thực hiện mua sắm, rút tiền mặt, thanh toán qua máy POS, và thanh toán hóa đơn cả trong và ngoài nước Sự tiện lợi của thẻ này rất quan trọng, đặc biệt khi người dùng đi du lịch và cần sử dụng dịch vụ ở nước ngoài Thẻ thanh toán quốc tế thường có biểu tượng và logo của các tổ chức như Visa, MasterCard, JCB, American Express và UP.
LỢI ÍCH VÀ RỦI RO KHI SỬ DỤNG THẺ NGÂN HÀNG
3.2.1 Lợi ích khi sử dụng thẻ ngân hàng a) Đối với ngân hàng
Ngân hàng có thể gia tăng thu nhập thông qua việc áp dụng lãi suất và phí dịch vụ cho các khoản vay từ thẻ tín dụng Bên cạnh đó, họ cũng thu phí giao dịch và phí thường niên từ khách hàng sử dụng thẻ thanh toán.
Sự ra đời của thẻ thanh toán đã đóng vai trò quan trọng trong việc đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng, cung cấp nhiều phương thức thanh toán tiện ích Điều này tạo cơ hội cho ngân hàng phát triển các dịch vụ bổ sung như đầu tư và bảo hiểm, nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng Nhờ đó, ngân hàng không chỉ thu hút khách hàng tiềm năng mà còn duy trì được lượng khách hàng truyền thống.
Để tăng nguồn vốn cho ngân hàng, khi đăng ký thẻ, chủ thẻ cần ký quỹ hoặc duy trì số dư tài khoản tiền gửi tối thiểu theo quy định Hành động này góp phần làm tăng tổng số dư tiền gửi của ngân hàng.
Ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ và nâng cao trình độ để áp dụng dịch vụ thanh toán thẻ hiệu quả, đảm bảo an toàn và uy tín, từ đó tăng khả năng cạnh tranh Việc tham gia các tổ chức thẻ quốc tế như Visa và MasterCard giúp ngân hàng mở rộng mối quan hệ kinh doanh với các tổ chức tài chính trong và ngoài nước Nhờ vào những mối quan hệ này, ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng dịch vụ thanh toán quốc tế chất lượng, không thua kém đối thủ Điều này không chỉ thúc đẩy hoạt động kinh doanh mà còn giúp ngân hàng hội nhập vào quá trình toàn cầu hóa.
Sử dụng thẻ thanh toán mang lại sự thuận tiện và nhanh chóng cho người tiêu dùng, giúp tiết kiệm thời gian và hạn chế rủi ro Với kích thước nhỏ gọn, người dùng chỉ cần xuất trình thẻ và ký hóa đơn để hoàn tất giao dịch Thẻ thanh toán có thể được sử dụng cho nhiều nhu cầu khác nhau như du lịch, mua sắm hay công tác, không chỉ giúp tiết kiệm tiền mà còn nâng cao trải nghiệm mua sắm.
Sử dụng thẻ giúp tiết kiệm thời gian và chi phí vận chuyển, đồng thời kiểm soát chi tiêu hiệu quả Chủ thẻ có thể rút tiền tại máy ATM một cách thuận tiện, không cần phải đến ngân hàng hay chờ đợi trong giờ làm việc.
Chủ thẻ có thể dễ dàng rút tiền mặt nhanh chóng tại ngân hàng hoặc qua máy rút tiền tự động (ATM) Ngoài việc rút tiền, máy ATM còn cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích khác như trả nợ vay, chuyển khoản và kiểm tra số dư tài khoản.
Thanh toán không dùng tiền mặt giúp hạn chế rủi ro về tiền mặt như mất cắp, tiền rách và tiền giả Bằng cách sử dụng các hình thức thanh toán này, người dùng không chỉ tránh được những rủi ro trên mà còn tận hưởng nhiều lợi ích như chuyển tiền nhanh chóng, chính xác mà không cần kiểm đếm, cũng như khả năng thanh toán hàng hóa mọi lúc, mọi nơi.
Thẻ được sản xuất bằng công nghệ tiên tiến, đảm bảo tính an toàn và hiệu quả trong sử dụng Với hệ thống bảo vệ bằng mã PIN và mã hóa thông tin, thẻ giúp ngăn chặn rủi ro lạm dụng và mất tiền trong tài khoản Trong trường hợp mã PIN bị lộ hoặc thẻ bị mất, chủ thẻ cần nhanh chóng thông báo cho ngân hàng để phong tỏa tài khoản, bảo vệ tài sản của mình.
Việc chấp nhận thanh toán bằng thẻ không chỉ giúp đa dạng hóa các phương thức thanh toán mà còn giảm tình trạng trả chậm từ khách hàng Khi dữ liệu giao dịch thẻ được truyền qua hệ thống máy móc đến Ngân hàng thương mại, tài khoản của đơn vị chấp nhận thẻ sẽ được ghi có ngay lập tức, tạo điều kiện cho việc thu hồi và vay vòng vốn nhanh chóng.
Để thu hút khách hàng và tăng doanh số bán hàng, doanh nghiệp cần nắm bắt xu hướng hội nhập và phát triển Khi nhu cầu sống của người tiêu dùng ngày càng cao, việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ chất lượng, phù hợp với mong đợi của khách hàng là vô cùng quan trọng.
Khách hàng là thượng đế, vì vậy việc đáp ứng nhu cầu của họ là rất quan trọng để khuyến khích họ quay lại Chấp nhận thẻ thanh toán là một phần trong chiến lược phục vụ khách hàng hiệu quả, mang đến cho du khách và nhà đầu tư một phương tiện thanh toán đơn giản và tiện lợi Điều này không chỉ thu hút thêm nhiều khách hàng mà còn làm tăng lượng hàng hóa và dịch vụ cung ứng.
Thanh toán bằng thẻ mang lại sự an toàn và bảo mật cao, giúp giảm chi phí bán hàng Số tiền trong giao dịch sẽ được chuyển ngay vào tài khoản của ĐVCNT, giảm thiểu rủi ro mất cắp so với việc sử dụng tiền mặt.
Chấp nhận thanh toán bằng thẻ giúp các ĐVCNT giảm thiểu đáng kể chi phí liên quan đến kiểm kê, bảo quản tiền và vận chuyển, từ đó làm giảm chi phí bán hàng.
3.2.2 Rủi ro thường gặp khi sử dụng thẻ ngân hàng a) Rủi ro về giả mạo, gian lận
Lừa đảo chuyển tiền và đánh cắp thông tin đang trở thành một vấn nạn phổ biến tại Việt Nam Những kẻ lừa đảo thường mạo danh người thân hoặc bạn bè, thông báo rằng họ sẽ chuyển tiền cho nạn nhân Sau đó, chúng gửi đường link giả mạo, thường là các trang web ngân hàng hoặc dịch vụ chuyển tiền quốc tế, yêu cầu nạn nhân xác nhận thông tin cá nhân Khi nạn nhân truy cập và cung cấp thông tin ngân hàng trực tuyến, chỉ sau vài phút, kẻ lừa đảo sẽ chiếm đoạt toàn bộ thông tin cá nhân, bao gồm tài khoản đăng nhập, mật khẩu, mã OTP và vị trí của nạn nhân.
NỘI DUNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
3.3.1 Khái niệm về phát triển dịch vụ thẻ
Phát triển dịch vụ thẻ là chiến lược quan trọng của ngân hàng nhằm mở rộng quy mô cung ứng, tăng thị phần và tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ thẻ Ngân hàng cần kiểm soát rủi ro phát sinh, đa dạng hóa dịch vụ và nâng cao chất lượng cung ứng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường Qua đó, ngân hàng có thể đạt được các mục tiêu kinh doanh trong từng giai đoạn.
Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng bao gồm việc tăng số lượng phát hành thẻ và giá trị giao dịch thanh toán, đồng thời gia tăng tiện ích và dịch vụ để mang lại giá trị tốt hơn cho khách hàng Điều này bao gồm mở rộng quy mô dịch vụ thẻ từ thành phố đến nông thôn, phát triển mạng lưới chấp nhận thẻ, nâng cao chất lượng dịch vụ và công nghệ, đồng thời phát triển nguồn nhân lực Ngoài ra, việc quảng bá thương hiệu dịch vụ thẻ, đa dạng hóa sản phẩm thẻ và cải thiện chất lượng thông tin thẻ cũng rất quan trọng để cung cấp dịch vụ nhanh chóng và giảm thiểu phức tạp trong quy trình phát hành và thanh toán thẻ.
16 gia tăng độ tin cậy, mức độ hài lòng của khách hàng về dịch vụ thẻ, quản lý rủi ro trong nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ
Sự phát triển nhanh chóng của dịch vụ thẻ ngân hàng đang diễn ra mạnh mẽ nhờ vào tiến bộ công nghệ, tạo ra nhu cầu mới và khiến khách hàng trở nên khắt khe hơn trong việc lựa chọn sản phẩm Tình trạng cạnh tranh giữa các sản phẩm thẻ ngày càng gia tăng, buộc các ngân hàng phải phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ để đáp ứng nhu cầu thay đổi của người tiêu dùng và thích ứng với công nghệ mới Để thành công trong việc phát triển sản phẩm mới, ngân hàng cần nắm vững thông tin về khách hàng, thị trường và đối thủ cạnh tranh, từ đó tạo ra những sản phẩm mang lại giá trị vượt trội cho khách hàng.
3.3.2 Phát triển quy mô dịch vụ thẻ của Ngân hàng thương mại
Phát triển quy mô dịch vụ thẻ ngân hàng bao gồm việc mở rộng và nâng cao dịch vụ thẻ, nhằm tăng doanh số bán, thị phần và số lượng giao dịch Đồng thời, việc này cũng giúp tăng thu nhập từ dịch vụ thẻ và mở rộng cơ sở khách hàng thông qua các chiến lược Marketing hiệu quả và nghiên cứu thị trường sâu sắc.
Mục tiêu phát triển quy mô dịch vụ thẻ là tạo ra nhiều ý tưởng và đề xuất chiến lược phát triển tính năng tiện ích Các ngân hàng thương mại có thể khám phá ý tưởng sản phẩm thẻ thông qua nguồn thông tin từ khách hàng, đối thủ cạnh tranh, cán bộ ngân hàng và các nguồn khác.
3.3.3 Phát triển về chất lượng dịch vụ thẻ
Chất lượng dịch vụ thẻ ATM, theo Phạm Duy Hòa (2014), là khả năng đáp ứng mong đợi của khách hàng sử dụng thẻ Điều này bao gồm tất cả các hoạt động và lợi ích mà ngân hàng cung cấp nhằm thiết lập và củng cố mối quan hệ lâu dài với khách hàng, từ đó tạo ra sự hài lòng cho họ.
Chất lượng dịch vụ thẻ là yếu tố then chốt thu hút khách hàng đến ngân hàng Do đó, việc đánh giá và cải thiện chất lượng dịch vụ là nhiệm vụ thiết yếu cho mọi ngân hàng.
Có 2 cách để đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ:
- Đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ từ bên trong: đánh giá của ngân hàng về chất lượng dịch vụ thẻ mà ngân hàng đang cung cấp
- Đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ từ bên ngoài: phương thức đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ thông qua khảo sát ý kiến đánh giá của khách hàng
3.3.4 Các tiêu chí đánh giá kết quả phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng thương mại a) Tăng trưởng số lượng thẻ phát hành
Hiện nay, khách hàng có thể sử dụng nhiều loại thẻ ngân hàng cùng lúc, nhưng tần suất sử dụng khác nhau Điều này làm tăng số lượng thẻ phát hành, thu hút khách hàng mới và nâng cao uy tín ngân hàng Sự tăng trưởng này được đánh giá qua hai tiêu chí chính.
Tiêu chí tăng trưởng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng qua các năm, thể hiện dưới dạng phần trăm (%), giúp ngân hàng kịp thời áp dụng giải pháp thu hút khách hàng mới và duy trì khách hàng hiện tại Để đạt được mục tiêu phát triển bền vững, ngân hàng cần chú trọng đến tốc độ tăng trưởng doanh số thanh toán thẻ, vì đây là chỉ số phản ánh mức độ sử dụng thẻ Nếu thẻ được phát hành nhưng không được sử dụng, sẽ dẫn đến lãng phí nguồn lực Doanh số thanh toán thẻ không tăng hoặc tăng chậm so với số lượng thẻ phát hành không được xem là phát triển, mà ngược lại, nó phản ánh hiệu quả của dịch vụ thẻ và sự phát triển của ngân hàng.
Chi tiêu này phản ánh sự biến động của thu nhập từ hoạt động dịch vụ thẻ trong năm (t) so với năm trước (t-1) Bên cạnh đó, tốc độ tăng trưởng của mạng lưới rút tiền tự động và số lượng đơn vị chấp nhận thẻ cũng là những yếu tố quan trọng cần xem xét.
Dịch vụ chăm sóc thẻ sau bán hàng là một yếu tố quan trọng, giúp mở rộng mạng lưới và tạo điều kiện thuận lợi cho chủ thẻ Điều này không chỉ nâng cao trải nghiệm người dùng mà còn tối đa hóa tiện ích của thẻ, đảm bảo khách hàng có thể sử dụng dịch vụ một cách hiệu quả nhất.
Máy rút tiền tự động và các đơn vị chấp nhận thẻ đóng vai trò quan trọng trong hệ thống thanh toán thẻ Chủ thẻ cần có điểm chấp nhận dịch vụ để sử dụng tiện ích của thẻ, vì khách hàng thường xuyên thanh toán hàng hóa bằng thẻ Nếu không có điểm chấp nhận thẻ, tiện ích này sẽ không phát huy hiệu quả, buộc chủ thẻ phải sử dụng tiền mặt cho các giao dịch.
Chỉ tiêu này thể hiện tỷ lệ phần trăm tăng hoặc giảm số lượng máy ATM trong năm (t) so với năm (t-1) Đồng thời, nó cũng phản ánh tốc độ tăng trưởng của các đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ (POS).
Chỉ tiêu này cho biết tỷ lệ tăng hoặc giảm bao nhiêu phần trăm (%) của số lượng điểm POS năm (t) so với số lượng điểm POS năm (t-1)
Thẻ thanh toán phát huy tối đa hiệu quả khi có mạng lưới thanh toán rộng rãi và đa dạng Các ngân hàng với mạng lưới thanh toán thẻ mở rộng sẽ phát triển dịch vụ thẻ một cách đa năng, mang lại nhiều lợi ích cho người dùng Tốc độ tăng trưởng thu nhập từ hoạt động dịch vụ thẻ cũng sẽ được cải thiện đáng kể.
Thu nhập từ dịch vụ thẻ ngân hàng bao gồm các nguồn như phát hành thẻ, phí thanh toán, phí dịch vụ, phí rút tiền mặt và lãi suất từ thẻ tín dụng Sự gia tăng này không chỉ phản ánh sự phát triển của hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ mà còn góp phần tạo ra nguồn thu ổn định hàng năm cho ngân hàng.
CÁC YẾU TỐ BÊN TRONG ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Theo (Trần Viết Nam, 2023), các yếu tố bên trong ngân hàng ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ thẻ ngân hàng như:
3.4.1 Trình độ của đội ngũ cán bộ ngân hàng
Dịch vụ thẻ là sản phẩm ngân hàng hiện đại với quy trình vận hành tiêu chuẩn hóa, đòi hỏi đội ngũ cán bộ nghiệp vụ thẻ có trình độ chuyên môn cao và khả năng thích ứng nhanh với công nghệ Yếu tố con người đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển dịch vụ thẻ; ngân hàng nào chú trọng đến chính sách nhân lực hợp lý sẽ có cơ hội vượt trội trong kinh doanh thẻ so với các đối thủ khác.
3.4.2 Tiềm lực kinh tế của ngân hàng
Kinh doanh sản phẩm thẻ yêu cầu một hệ thống máy móc công nghệ hiện đại với vốn đầu tư lớn và thời gian thu hồi vốn dài Quá trình phát triển sản phẩm mới cũng rất tốn kém, vì vậy chỉ các ngân hàng lớn với tiềm lực tài chính mạnh mới có khả năng đầu tư vào hoạt động phát triển dịch vụ thẻ.
3.4.3 Trình độ kỹ thuật công nghệ của ngân hàng
Trình độ kỹ thuật kém của hệ thống quản lý thẻ sẽ cản trở sự phát triển sản phẩm thẻ, vì nếu không đủ khả năng kỹ thuật, ý tưởng sản phẩm sẽ không thể được hiện thực hóa Hơn nữa, hạn chế trong trình độ kỹ thuật cũng có thể dẫn đến việc không xử lý được các sự cố bất thường phát sinh, ảnh hưởng đến hiệu suất và độ tin cậy của sản phẩm.
3.4.4 Định hướng phát triển sản phẩm thẻ của ngân hàng Định hướng ngân hàng là một yếu tố quan trọng trong quá trình phát triển dịch vụ thẻ Những hoạt động cơ bản giống nhau nhưng mỗi ngân hàng có một hướng phát triển khác nhau dựa trên những thế mạnh vốn có của ngân hàng Mỗi ngân hàng có những thời kì có những mục tiêu khác nhau Hoạt động phát hành thẻ sẽ được mở rộng khi ngân hàng chú trọng đến phát triển dịch vụ thẻ, ngân hàng phải xây dựng một kế hoạch, chiến lược phát triển dịch vụ thẻ phù hợp Dựa trên việc điều tra, khảo sát các đối tượng khách hàng mục tiêu, môi trường công nghệ, môi trường cạnh tranh và dựa vào chính bản thân ngân hàng
3.4.5 Quy mô và phạm vi hoạt động của ngân hàng
Khi ngân hàng có quy mô lớn và phạm vi hoạt động rộng, cơ hội phát triển số lượng thẻ phát hành sẽ gia tăng Điều này tạo điều kiện cho việc mở rộng quy mô và phạm vi hoạt động, từ đó hình thành nhiều thị trường mục tiêu cho dịch vụ thẻ Sự phát triển này là nền tảng để đa dạng hóa các sản phẩm thẻ, nhằm tối ưu hóa nhu cầu sử dụng của khách hàng.
Việc đẩy mạnh hoạt động marketing trong kinh doanh thẻ là rất quan trọng, yêu cầu các ngân hàng phải có chiến lược phát triển sản phẩm hiệu quả Các ngân hàng cần thực hiện nghiên cứu và phân tích thị trường, thiết kế và giới thiệu nhiều sản phẩm mới Đồng thời, việc tìm kiếm khách hàng và trao đổi thông tin sẽ giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về những hạn chế của thẻ, từ đó phát triển các dịch vụ thẻ một cách tối ưu nhất.
Hoạt động Marketing là yếu tố then chốt trong việc phát triển khách hàng tại MB Bank Ngân hàng chú trọng vào quảng bá thương hiệu và xây dựng mối quan hệ cộng đồng nhằm nâng cao uy tín Các phương tiện truyền thông được sử dụng để quảng bá sản phẩm thẻ như phát tờ rơi, quảng cáo trên báo đài, và tài trợ cho các chương trình giải trí Ngoài ra, MB Bank cũng duy trì một website riêng tại www.mbbank.com.vn để giới thiệu và quảng bá dịch vụ thẻ của ngân hàng.
21 vụ của ngân hàng, đồng thời thông tin về các hoạt động, các chương trình khuyến mãi, kiến thức về thẻ, đến khách hàng (Nguyễn Thị Hà Thanh, 2020)
CÁC YẾU TỐ BÊN NGOÀI ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Theo (Nguyễn Thị Thùy Linh, 2016), các yếu tố bên ngoài ngân hàng ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ thẻ:
3.5.1 Môi trường dân cư và thói quen của người dân
Thói quen tiêu dùng tiền mặt của người dân ảnh hưởng lớn đến sự phát triển dịch vụ thẻ Thị trường thẻ chỉ phát triển khi người tiêu dùng nhận ra lợi ích của việc sử dụng thẻ trong thanh toán hàng hóa và dịch vụ Trình độ dân trí, bao gồm kiến thức về ngân hàng và khả năng tiếp cận công nghệ, đóng vai trò quan trọng trong việc áp dụng công nghệ thẻ Khi dân trí cao, người dân sẽ dễ dàng nhận thức được tiện ích mà thẻ mang lại Hơn nữa, thu nhập của người dân cũng ảnh hưởng đến mức độ tiêu dùng; thu nhập cao sẽ thúc đẩy việc mua sắm và sử dụng dịch vụ Do đó, tính an toàn, nhanh chóng và thuận tiện của thẻ ngân hàng sẽ trở thành lựa chọn ưu tiên trong các giao dịch thanh toán.
Tốc độ tăng trưởng kinh tế có ảnh hưởng lớn đến sự phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng, khi nền kinh tế phát triển, quy mô và thu nhập của người dân cũng tăng cao Sự cải thiện mức sống cùng với sự phát triển của thông tin và truyền thông giúp người dân tiếp cận và sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng nhiều hơn Hơn nữa, một nền kinh tế phát triển sẽ thu hút đầu tư nước ngoài không chỉ về tài chính mà còn về công nghệ và nhân lực, góp phần thúc đẩy nhanh chóng sự phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng.
Việc ứng dụng công nghệ thông tin vào dịch vụ thẻ mang lại nhiều tiện ích đáng kể Thẻ, nếu không được trang bị băng từ hoặc chip điện tử chứa thông tin cần thiết, chỉ là một tấm nhựa bình thường và không thể thực hiện thanh toán tự động mà không được đưa vào máy đọc tại các đơn vị chấp nhận thẻ hoặc máy ATM kết nối với trung tâm phát hành thẻ Sự phát triển công nghệ không chỉ nâng cao chất lượng thẻ mà còn cải thiện tính bảo mật và an toàn, từ đó gia tăng niềm tin của khách hàng vào việc sử dụng dịch vụ thẻ.
Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của ngân hàng chịu ảnh hưởng lớn từ môi trường pháp lý của từng quốc gia Môi trường pháp lý không chỉ bảo vệ lợi ích của các bên tham gia dịch vụ thẻ mà còn có thể cản trở sự phát triển nếu thiếu sự thống nhất giữa các quy định Một hành lang pháp lý đồng bộ sẽ giúp ngân hàng chủ động hơn trong việc tham gia thị trường dịch vụ thẻ và phát triển các chiến lược kinh doanh hiệu quả Điều này góp phần xây dựng nền tảng vững chắc cho sự phát triển dịch vụ thẻ trong tương lai.
3.5.5 Môi trường cạnh tranh Đây là nhân tố thúc đẩy thị trường thẻ phát triển vượt bậc, chính việc cạnh tranh giữa các ngân hàng nhằm thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị trường, buộc ngân hàng phải không ngừng nghiên cứu, đổi mới công nghệ và cho ra nhiều sản phẩm tối ưu nhất đem lại nhiều lợi đến với khách hàng Từ đó tạo lòng tin, xây dựng mối quan hệ gắn bó lâu dài giữa ngân hàng với khách hàng Đây là yếu tố then chốt, sự cạnh tranh sẽ tạo nên sự sôi động và đa dạng cho thị trường dịch vụ thẻ
Trong chương 3, tác giả trình bày cơ sở lý thuyết về thẻ thanh toán và sự phát triển dịch vụ thẻ, đồng thời phân loại các loại thẻ thanh toán và thẻ của ngân hàng MB Bên cạnh đó, tác giả cũng nêu rõ các lợi ích và rủi ro khi sử dụng thẻ, các tiêu chí đánh giá kết quả thẻ, cũng như các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại.
PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH CẦN THƠ
MÔ TẢ CÔNG VIỆC, QUY TRÌNH LÀM VIỆC VÀ CÁCH THỨC THỰC HIỆN CÔNG VIỆC
4.1.1 Mô tả chi tiết các công việc được giao
4.1.3 Cách thức làm việc, phối hợp với các phòng ban liên quan
KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.2.2 Phân tích và xử lý các số liệu của đơn vị
4.2.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của MB bank chi nhánh Cần Thơ
4.2.2.2 Số lượng thẻ ATM của Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Cần Thơ
4.2.2.3 Tình hình hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ
4.2.2.4 Tốc độ phát triển mạng lưới hoạt động của hệ thống máy ATM và POS
4.2.2.5 Doanh số giao dịch thẻ tại MB Bank Cần Thơ
4.2.2.6 Số lượng và tần suất giao dịch thẻ
4.2.2.7 Thị phần dịch vụ thẻ của Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Cần Thơ trên địa bàn
4.2.2.8 Nhận xét Điểm mạnh của doanh nghiệp: Điểm yếu của doanh nghiệp:
KẾT QUẢ THỰC TẬP
4.3.1 Những thuận lợi và khó khăn trong khi áp dụng lý thuyết vào làm việc tại nơi thực tập
4.3.2 Những kiến thức, kỹ năng sinh viên đã học hỏi được sau kỳ thực tập
4.3.3 Những ưu điểm và hạn chế khi thực tập tại ngân hàng
4.3.4 Những đề xuất với cơ quan thực tập để cải thiện các vấn đề còn tồn tại
KIẾN NGHỊ
5.2.1 Kiến nghị cho đơn vị thực tập
5.2.2 Kiến nghị cho ngành học