Các nhân tố Ảnh hưởng Đến Ý Định sử dụng ví Điện tử của người tiêu dùng cà mau trong bối cảnh công nghiệp 4 0

LỜI CAM ĐOAN Tôi là Hồng Thanh Phong, học viên cao học ngành Quản trị kinh doanh, của Trường Đại học Bình Dương, là người thực hiện đề tài nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử

TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU

Tính cấp thiết đề tài

Đại dịch COVID-19 đã thúc đẩy sự “bùng nổ” của hình thức thanh toán điện tử nói chung và việc sử dụng các loại ví điện tử nói riêng Hiện nay, bên cạnh các giao dịch thực hiện qua Mobile Banking, Internet Banking, cà thẻ, quét QR Code, thanh toán bằng nhận diện gương mặt Ví điện tử đã trở thành là phương thức thanh toán phổ biến được nhiều người sử dụng (Báo điện tử Đảng Cộng sản Việt Nam, 27/05/2022) Theo thống kê của NHNN, tính đến hết ngày 30/6/2021, Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cho 43 tổ chức không phải là ngân hàng, trong đó có 40 tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử, trong 40 tổ chức đó có 37 tổ chức đã cung ứng dịch vụ ví điện tử ra thị trường, với tổng số ví điện tử đang hoạt động là khoảng 16,3 triệu ví (Diễm Ngọc,

2021) Có thể kể đến các ví điện tử đang có số lượng người sử dụng tương đối lớn như: MoMo, VNPAY, ShopeePay, Viettel money, ZaloPay, Payoo…

Hình 1.1 Các ví điện tử được cấp phép tính đến năm 2020

Nguồn: Báo điện tử Đảng Cộng sản Việt Nam (2022) Đặc điểm nổi bật của ví điện tử đang hoạt động hiện nay là người dùng có thể thực hiện giao dịch chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng sang tài khoản thanh toán nên không bị khống chế hạn mức thanh toán Do đó, để gia tăng tiện ích và sức hút đối với người dùng, các đơn vị vận hành ví điện tử đã tăng cường liên kết với các ngân hàng theo hướng mở rộng phạm vi chuyển tiền thanh toán cho người dùng

Hơn nữa, thị trường ví điện tử cũng đang có sự góp mặt của hàng loạt tập đoàn lớn có hệ sinh thái đa dạng như: Viettel Money (thuộc Viettel), MobiFone Pay (thuộc MobiFone), VinID (thuộc VinGroup), SenPay (thuộc FPT), VNPT Pay (thuộc VNPT), … Nhờ vậy, người sử dụng ví điện tử sẽ có cơ hội mở rộng kết nối với các sàn thương mại điện tử, cửa hàng tiện lợi Để thúc đẩy chuyển đổi số đặc biệt là thanh toán không dùng tiền mặt qua ví điện tử, ngày 1-8-2022, UBND tỉnh Cà Mau ban hành quyết định số 1929/QĐ- UBND về việc Ban hành Đề án chuyển đổi số tỉnh Cà Mau đến năm 2025, định hướng đến 2030 Đồng thời, tỉnh Cà Mau long trọng tổ chức Chương trình “Cà Mau hưởng ứng Ngày Chuyển đổi số quốc gia” bằng hình thức trực tuyến 3 cấp (tỉnh, huyện, xã) Đồng chí Huỳnh Quốc Việt, Ủy viên dự khuyết BCH Trung ương Đảng, Phó bí thư Tỉnh ủy, Chủ tịch UBND tỉnh, Trưởng Ban chỉ đạo Chuyển đổi số tỉnh, khẳng định: “Chuyển đổi số là một hành trình dài Tháng hưởng ứng Ngày Chuyển đổi số quốc gia chính thức bắt đầu, mọi người cùng nhau bước tới nhanh hơn”

Thực hiện chủ trương chuyển đổi số quốc gia, thời gian qua, UBND tỉnh đã triển khai đồng loạt nhiều hoạt động ở cả 3 trụ cột: Chính quyền số, kinh tế số và xã hội số, thúc đẩy sự tham gia vào cuộc cả hệ thống chính trị, của doanh nghiệp, người dân trong việc sử dụng các kỹ năng số vào các hoạt động của đời sống hàng ngày như: Dịch vụ công trực tuyến; mua, bán trên các sàn thương mại điện tử; thanh toán không dùng tiền mặt; đặt lịch khám, chữa bệnh từ xa… Trong đó, tỉnh đã chủ trương thí điểm thành lập Tổ công nghệ số cộng đồng tại 14 đơn vị cấp xã, với 93 Tổ/491 thành viên tham gia (Hồng Nhung, Hoàng Vũ, 2022)

Theo kết quả ghi nhận, có hơn 20 Chợ 4.0 thanh toán không dùng tiền mặt với số người sử dụng ví điện tử thanh toán là 6.890, trong đó các nhà mạng Viettel đã triển khai 8 chợ thực hiện cài ví điện tử Viettel Money cho người dân đi chợ và phát triển 1.500 điểm chấp nhận thanh toán quét mã QR không dùng tiền mặt, bên cạnh đó nhà mạng VNPT cũng cài ví điện tử VNPay tại 12 chợ và có hơn 1.000 điểm chấp nhận thanh toán quét mã QR, không dùng tiền mặt;

Hiện tại 2 đơn vị cung cấp dịch vụ ví điện tử lớn tại Cà Mau là Viettel và VNPT vẫn đang tiếp tục phối hợp với chính quyền địa phương, các công ty như Công ty Cổ phần Cấp Nước Cà Mau, Công ty Điện lực Cà Mau, Bảo hiểm Xã hội

Cà Mau, các Hộ Kinh doanh và các cơ quan ban ngành trên địa bàn tỉnh để quảng bá, cài đặt, hướng dẫn người dân sử dụng ví điện tử Kết quả 220.000 khách hàng sử dụng điện trên địa bàn tỉnh Cà Mau đã thực hiện thanh toán qua ví điện tử Viettel money trên tổng số 333.000 hộ gia đình sử dụng điện trên toàn tỉnh

Bên cạnh đó công tác triển khai cũng gặp nhiều khó khăn Thói quen thanh toán bằng tiền mặt ở Việt Nam nói chung và ở Cà Mau nói riêng, đặc biệt là khu vực nông thôn còn rất lớn cùng với tâm lý lo sợ lừa đảo và rủi ro trong quá trình thanh toán nên một bộ phận người tiêu dùng Cà Mau vẫn chọn hình thức thanh toán băng tiên mặt Một bộ phận người tiêu dùng Cà Mau vẫn chưa bắt kịp với tiến bộ của khoa học công nghệ, đặc biệt trong bối cảnh công nghiệp 4.0 diễn ra mạnh mẽ như hiện nay Hành lang pháp lý chưa hoàn thiện và đầy đủ đối với hình thức thanh toán qua ví điện tử cũng là một nguyên nhân làm chậm việc phát triển ví điện tử tại

Về mặt lý thuyết, đã có một số công trình nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng (Soodan và Rana, 2020; Persada và các cộng sự, 2021; Nguyễn Văn Sơn và cộng sự, 2021; Trần Nguyễn Minh Hải và cộng sự, 2022) Tuy nhiên, các nghiên cứu này chưa có sự thống nhất với nhau về các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử Bên cạnh đó, để xác định các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử phù hợp với mỗi địa bàn, cần phải tiến hành nghiên cứu tại địa bàn đó

Từ những vấn đề cấp thiết về thực tiễn và lý luận đã nêu ở trên, tác giả chọn đề tài “Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0” nhằm khảo sát được nhu cầu sử dụng ví điện tử trong thanh toán không dùng tiền mặt, đồng thời bên cạnh đó xác định các nhân tố và mức độ ảnh hưởng của chúng đến ý định sử dụng ví điện tử của người dân Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0 Qua đó giúp các ĐVCCDV ví điện tử, các đơn vị chấp nhận thanh toán và các tổ chức có liên quan hiểu rõ hơn và đưa ra các hàm ý quản trị phù hợp giúp ví điện tử ngày càng phát triển hơn ở Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0.

Mục tiêu nghiên cứu

 Mục tiêu nghiên cứu tổng quát: Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau, từ đó giúp các ĐVCCDV ví điện tử, các ngân hàng và các tổ chức có liên quan hiểu rõ hơn và đưa ra các hàm ý quản trị phù hợp giúp ví điện tử ngày càng phát triển hơn ở Việt Nam, đặc biệt ở Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0

 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể:

Mục tiêu 1: Xây dựng mô hình lý thuyết về các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0;

Mục tiêu 2: Đo lường mức độ ảnh hưởng của các nhân tố này đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0;

Mục tiêu 3: Đưa ra các hàm ý quản trị để các tổ chức, doanh nghiệp có thể phát triển ví điện tử nhanh trên địa bàn tỉnh Cà Mau, đẩy mạnh chuyển đổi số tại tỉnh Cà Mau.

Câu hỏi nghiên cứu

Để trả lời cho các mục tiêu nghiên cứu, đề tài đưa ra các câu hỏi nghiên cứu sau:

Câu hỏi số 1: Các nhân tố nào ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0 ?

Câu hỏi số 2: Mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau bối cảnh công nghiệp 4.0 như thế nào?

Câu hỏi số 3: Các đơn vị cung cấp dịch vụ ví điện tử cần phải làm gì để nắm bắt tốt hơn xu hướng cũng như nhu cầu thanh toán của khách hàng tại Cà Mau?

Đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu: Ý định sử dụng ví điện tử và các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0 Đối tượng khảo sát: Khách hàng là người tiêu dùng Cà Mau có ý định sử dụng ví điện tử

Phạm vi nghiên cứu: Tác giả tập trung nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0

Không gian nghiên cứu: Tại tỉnh Cà Mau

Thời gian nghiên cứu: Từ tháng 03/2023 đến tháng 09/2023

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu này kết hợp giữa phương pháp định tính và phương pháp định lượng

Phương pháp nghiên cứu định tính: được sử dụng trong thời gian đầu khi tiến hành đề tài nghiên cứu Các bước nghiên cứu định tính được sử dụng là việc tìm kiếm các dữ liệu thứ cấp sẵn có, có liên quan đến đề tài đang nghiên cứu: sưu tầm, thống kê, thu thập thông tin từ nguồn dữ liệu có sẵn ở các cơ quan, từ tạp chí, báo chí, từ các kết quả nghiên cứu khoa học Từ đó, tác giả phát triển các giả thuyết nghiên cứu, mô hình nghiên cứu, và thang đo các nhân tố trong mô hình nghiên cứu Tiếp đó, tác giả tiến hành thảo luận với các chuyên gia nhằm hiệu chỉnh mô hình và thang đo các nhân tố trong mô hình

Phương pháp nghiên cứu định lượng: Thực hiện gửi bảng câu hỏi google form qua internet để thu thập thông tin, thông qua các câu hỏi khảo sát thực hiện phân tích các dữ liệu Mục đích của nghiên cứu định lượng là đưa ra các kết luận về các giả thuyết nghiên cứu nhằm đặt được mục tiêu nghiên cứu trước đó từ việc sử dụng các phương pháp thống kê để xử lý dữ liệu và số liệu Tạo bảng câu hỏi khảo sát và sử dụng thang đo Likert 5 mức độ với từ 1 là ‘hoàn toàn không đồng ý’ đến 5 là ‘hoàn toàn đồng ý’ Sau khi thu thập đủ kích thước mẫu cần thiết, dữ liệu thập về sẽ được loại bỏ những mẫu khảo sát không hợp lệ và được xử lý bằng phần mềm SPSS 26.0 để kiểm định thang đo thông qua hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA Sau đó dữ liệu sẽ được đưa vào phân tích hồi quy bội nhằm đánh giá mô hình đề xuất và kiểm định các giả thuyết Bên cạnh đó, tác giả cũng sử dụng phân tích Oneway ANOVA để xem xét sự khác biệt về ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng theo giới tính, thu nhập và độ tuổi.

Ý nghĩa của đề tài

Ý nghĩa khoa học của đề tài

Nghiên cứu của đề tài đề xuất mô hình nghiên cứu, đo lường các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng VĐT của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0 Đây có thể là mô hình tham khảo cho các nghiên cứu khác có liên quan đến VĐT trong thời gian tới

Bên cạnh đó, kết quả nghiên cứu thực nghiệm bổ sung bằng chứng về các nhân tố tác động đến ý định sử dụng VĐT của người tiêu dùng trường hợp nghiên cứu tại Cà Mau Ý nghĩa thực tế của đề tài

Kết quả nghiên cứu sẽ giúp tìm ra các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng, đồng thời xác định được mức độ tác động của từng nhân tố Nghiên cứu này sẽ giúp cho các ĐVCCDV ví điện tử xác định được các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng mà cụ thể là tại Cà Mau từ đó hiểu hơn nhu cầu, mong muốn của người tiêu dùng nhằm có chiến lược kinh doanh để thu hút khách hàng mới và cải thiện chất lượng dịch vụ tốt hơn Ban chỉ đạo chuyển đổi số tại Cà Mau hiểu hơn về nhu cầu sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0 nhằm đưa ra các biện pháp, phương hướng đẩy nhanh việc thanh toán không dùng tiền mặt tại Cà Mau.

Kết cấu luận văn

Chương 1 Giới thiệu đề tài nghiên cứu - Trình bày lý do chọn đề tài, mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu, đối tượng và phạm vi nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu, ý nghĩa, kết cấu của đề tài

Chương 2 Cơ sở lý thuyết và mô hình nghiên cứu - trình bày tổng quan, vai trò, tính năng, ưu và nhược điểm của ví điện tử Đồng thời cũng đã nêu bật các ví điện tử phổ biến hiện nay và các lưu ý khi sử dụng ví điện tử Các khái niệm về ý định sử dụng, Các lý thuyết về mô hình nghiên cứu Trong chương này cũng sẽ trình bày kết quả của một số nghiên cứu liên quan đến ý định sử dụng ví điện tử khác Từ đó, tác giả đề xuất các giả thuyết và mô hình nghiên cứu

Chương 3 Phương pháp nghiên cứu - trình bày về qui trình nghiên cứu, phương pháp chọn mẫu và thu thập dữ liệu, xây dựng thang đo, đánh giá thang đo

Chương 4 Đánh giá các thang đo nghiên cứu các nhân tố hữu ích mong đợi, dễ sử dụng mong đợi, riêng tư và bảo mật, ảnh hưởng của xã hội, hỗ trợ chính phủ, cộng đồng người dùng, khả năng tương thích thông qua phương pháp: đánh giá độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha, phân tích EFA, Hồi quy tuyến tính đa biến và kết quả kiểm định mô hình, phân tích t-test và anova

Chương 5 Chương này sẽ tổng kết toàn bộ kết quả nghiên cứu, trình bày những kết quả đáng chú ý thu được từ công trình nghiên cứu này, từ đó rút qua một cái nhìn tổng quan về các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0 Đồng thời đề xuất một số kiến nghị cho các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ ví điện tử và các cơ quan quản lý liên quan nhằm có thể thu hút nhiều người sử dụng ví điện tử trong thanh toán không dùng tiền mặt Thực hiện đẩy mạnh trụ kinh tế số trong chuyển đổi số tại Cà Mau Chương này cũng trình bày những hạn chế của đề tài và đề xuất cho hướng nghiên cứu khác trong tương lai.

CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU

Cơ sở lý thuyết

Theo Pachpande và Kamble (2018), ví điện tử là một loại thẻ hoạt động bằng điện tử và cũng được sử dụng cho các giao dịch được thực hiện trực tuyến thông qua máy tính hoặc điện thoại thông minh và tiện ích của nó giống như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ

Ví điện tử là một chế độ thanh toán không dùng tiền mặt thuận tiện để thực hiện các giao dịch chuyển khoản, thanh toán cho người dân, người bán hàng qua điện thoại thông minh và nó hoạt động bằng cách lưu trữ tiền từ tài khoản ngân hàng bằng cách sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng hoặc chuyển khoản trực tuyến bằng hệ thống ngân hàng (Bagla và Sancheti, 2018)

Theo Aji & Adawiyah (2021), Ví điện tử là một dạng thẻ điện tử có thể được sử dụng để thực hiện các giao dịch trực tuyến bằng máy tính hoặc điện thoại thông minh

Nó hoạt động tương tự như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ Đối với các giao dịch, ví điện tử phải được liên kết với tài khoản ngân hàng hợp lệ (Kumar và cộng sự, 2019) Thông thường, ví điện tử tồn tại dưới dạng ứng dụng trên điện thoại di động, nhưng chúng cũng có thể tồn tại dưới dạng phần mềm trên cửa sổ hiển thị chính của máy tính cá nhân Trong ví điện tử, người tiêu dùng có thể lưu thông tin cá nhân và tài chính, lịch sử mua sắm và lịch sử thanh toán của họ, đồng thời sử dụng thông tin thanh toán của họ cho các giao dịch khác nhau như thanh toán hóa đơn, chuyển tiền, thanh toán mua sắm và đặt vé Nhiều ví điện tử hiện sử dụng xác thực hai yếu tố, xác minh danh tính người dùng theo hai cách khác nhau Ví điện tử thay thế thẻ thông thường và mang lại giá trị gia tăng dịch vụ được thêm vào Tùy thuộc vào chủ sở hữu của nó, ứng dụng di động là hình thức ví điện tử phổ biến nhất nhờ tính linh hoạt và tính di động của nó So với việc sử dụng hệ thống ví thông thường, ví điện tử không chỉ thiết thực hơn mà còn an toàn hơn Người dùng có thể tránh mang theo ví chứa đầy tiền mặt vì đây là mục tiêu của kẻ trộm Ở Việt Nam, ví điện tử là một hệ thống thanh toán trả trước trực tuyến, nơi người ta có thể nạp tiền vào “ví ảo” của mình và sử dụng số tiền đó khi được yêu cầu Vì nó là một phần của hệ thống (ứng dụng) được tải sẵn, khách hàng có thể mua nhiều loại sản phẩm, từ vé xem phim đến vé máy bay, thanh toán phí dịch vụ điện, nước sử dụng hàng tháng và còn được sử dụng để mua sắm tại các cửa hàng truyền thống khác nhau mà không cần sử dụng tiền mặt và không cần quẹt thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ Tại các thiết bị đầu cuối, vì khách hàng chủ yếu sử dụng điện thoại di động để thanh toán qua ví điện tử của họ

Vai trò của dịch vụ Ví điện tử

Theo nghiên cứu của Đào Mỹ Hằng và cộng sự (2022) về vai trò của ví điện tử đối với tài chính toàn diện tại Việt Nam ví điện tử có thể được dễ dàng tiếp cận thông qua các thiết bị di động và mạng lưới internet nhanh chóng, thuận tiện, phù hợp với dòng chảy thị trường: người tiêu dùng nước ta hiện nay có xu hướng thanh toán trực tuyến cho các dịch vụ giải trí, du lịch, trả tiền hóa đơn, mua sắm hàng gia dụng và các món hàng xa xỉ, hàng có giá trị cao Người tham gia giao dịch có thể thực hiện chuyển tiền nhanh chóng, chính xác mạng qua internet Khi các công ty trong nước và người tiêu dùng tham gia vào các giao dịch quốc tế thì không thể dùng tiền mặt mà bắt buộc phải qua ngân hàng hoặc thẻ ngân hàng

Ví điện tử giúp dễ dàng theo dõi và kiểm soát tất cả các tài khoản thanh toán điện tử đều lưu lại lịch sử giao dịch và cho phép tra cứu lại các giao dịch đã thực hiện Các cơ quan quản lý như thuế và các đơn vị chức năng có thể tra cứu và quản lý chặt chẽ các giao dịch của người dùng Mục tiêu hướng đến là một người dân một tài khoản.Việc hạn chế dùng tiền mặt đang là mục tiêu phấn đấu thực hiện của Chính phủ, việc này sẽ góp phần giảm tải thất thoát, tốn kém và các rủi ro không mong muốn cho người sử dụng, đặc biệt khi giao dịch các sản phẩm, dịch vụ có giá trị lớn

Tuy nhiên, cũng cần hoàn thiện việc bảo mật trong thanh toán điện tử, tích hợp đầy đủ chức năng của tài khoản thanh toán để không phải vừa dùng thẻ tín dụng, vừa dùng ví điện tử, vừa dùng các ứng dụng thanh toán mã QR và cả tiền mặt Cần nâng cao uy tín các sàn TMĐT thông qua việc kiểm soát tốt chất lượng hàng hóa, dịch vụ nhằm tạo niềm tin cho người tiêu dùng để họ sẵn sàng thanh toán trước khi nhận hàng Cũng cần nâng cao ý thức của người dân và phổ biến rộng rãi kiến thức cũng như thói quen thanh toán điện tử

Tính năng thường có của ví điện tử

Hiện nay, ví điện tử ngày càng được sử dụng phổ biến và mọi người đánh giá khá cao việc dùng ví điện tử vì chúng sở hữu nhiều tính năng ưu việt (Nguyễn Thị Linh Phương,2013)

- Chuyển tiền cho tài khoản khác:

Tính năng này giúp bạn có thể chuyển tiền cho người thân, bạn bè bất cứ lúc nào Thường thì các ví điện tử được thiết kế với thao tác rất đơn giản nên bạn sẽ không phải gặp khó khăn khi gửi tiền cho tài khoản khác Chỉ cần biết số tài khoản hoặc số điện thoại người nhận thì đã có thể chuyển tiền được

- Nạp – rút tiền bằng ví điện tử:

Bạn có thể sử dụng tiền trong ví này bất cứ lúc nào nhờ vào tính năng nạp tiền- rút tiền Nếu cần bạn cũng có quyền được rút toàn bộ tiền về tài khoản ngân hàng cho việc lưu trữ, tiết kiệm

- Thanh toán hóa đơn hằng tháng:

Bạn có thể dùng loại ví thông minh này để trả tiền điện, nước, wifi, thẻ cào điện thoại,… mà chẳng cần phải đến tận đại lý hoặc các điểm giao dịch hay ngân hàng

- Quản lý lịch sử thu – chi của bạn:

Mọi giao dịch qua ví điện tử đều được lưu lại trong lịch sử và bạn có thể kiểm tra nó Sẽ còn rất nhiều tính năng khác nữa tùy thuộc vào từng loại ví mà bạn đang sử dụng Có thể sao kê và chi lương qua các ví điện tử như ngân hàng Nhìn chung, ví điện tử đóng vai trò như tiền mặt trong các hoạt động mua bán, cũng như thay thế ngân hàng quản lý dòng tiền của chúng ta Ưu và nhược điểm

- Ưu điểm của ví điện tử

Theo Gaille (2018), một ưu điểm dễ dàng nhận thấy khi sử dụng ví điện tử là thay vì phải cất công đến một chi nhánh ngân hàng nào đó ở ngoài thì giờ đây bạn có thể thực hiện giao dịch bằng ví điện tử cực kỳ tiện lợi và nhanh chóng ngay trong ngôi nhà của mình mà không cần đi đâu Cùng những ưu điểm đáng kể khác như: Độ an toàn: Phần lớn các loại ví thông minh bây giờ đều bảo mật thông tin của khách hàng tuyệt đối Khi muốn giao dịch thì phải có mật khẩu xác nhận và mã OTP nên khá an toàn

Các tài khoản ví điện tử luôn gắn với các thông tin cá nhân và lợi ích dành cho khách hàng cụ thể Được nhiều khách hàng với các nhóm đối tượng khác nhau sử dụng và đánh giá cao Việc xử lý các vấn đề hay sự cố cũng được tiến hành, điều tra nhanh chóng Từ đó tìm kiếm được lại các lợi ích hiệu quả Bên cạnh các giải quyết và bù đắp lợi ích xứng đáng Trong trường hợp bạn bị mất đi thiết bị thì vẫn sẽ dễ dàng đăng nhập ví điện tử Khi các bảo mật được thực hiện cho từng cá nhân trong sở hữu của họ

Những lớp bảo vệ mật khẩu, sinh trắc học có khả năng giảm thiểu tối đa các hành vi giả mạo, trộm cắp Chính vì thế bạn hoàn toàn có thể yên tâm khi sử dụng ví điện tử (Cao Thị Thanh Thảo, 2023)

Các mô hình lý thuyết

2.2.1 Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action - TRA)

Thuyết hành động hợp lý (TRA) dựa trên giả định các cá nhân dựa vào lý trí và thông tin sẳn có một cách có hệ thống để thực hiện hành động Trong thuyết hành động hợp lý, hai nhân tố chính quyết định ý định hành vi là thái độ dẫn đến hành vi và quy chuẩn chủ quan

Hình 2.11 Thuyết hành động hợp lý

Nguồn: Fishbein and Ajzen 1975 Ý định hành vi Hành vi

Thái độ dẫn đến hành vi

Theo thuyết hành động hợp lý, các nhân tố của TRA được định nghĩa như sau:

Thái độ dẫn đến hành vi: Là sự đánh giá tích cực hoặc tiêu cực của chúng ta về một hành vi cụ thể Fishbein và Ajzen (1975) định nghĩa thái độ là “một khuynh hướng phản ứng có lợi hoặc không có lợi đối với một đối tượng tâm lý nào đó”

Quy chuẩn chủ quan: được định nghĩa là nhận thức của một cá nhân về việc liệu những người quan trọng đối với cá nhân đó có nghĩ rằng các hành vi đó nên được thực hiện hay không Ý định hành vi: là dấu hiệu của con người về sự sẳn sàng để thực hiện hành vi TRA là mô hình giải thích và dự đoán ý định hành vi trong các trường hợp chấp nhận một hệ thống công nghệ thông tin TRA dựa trên giả định rằng con người đưa ra những quyết định hợp lí dựa trên những thông tin mà họ biết

2.2.2 Thuyết hành vi dự định (Theory of Planed Behavior - TPB)

Thuyết hành vi dự định (TPB) được Ajzen phát triển vào năm 1991, là sự mở rộng của lý thuyết về hành động hợp lý (TMA) được coi là cần thiết bởi những hạn chế của mô hình ban đầu trong việc giải quyết các hành vi mà con người không kiểm soát được hoàn toàn bằng ý chí

Hình 2.12 Thuyết hành vi dự định

Hành vi Ý định hành vi

Thái độ dẫn đến hành vi

Nhận thức kiểm soát hành vi

Ngoài hai nhân tố Thái độ dẫn đến hành vi và Quy chuẩn chủ quan, tác giả đã bổ sung thêm nhân tố thứ ba đó là Nhận thức kiểm soát hành vi để phù hợp với từng trường hợp hành vi cụ thể Theo thuyết hành vi dự định Ý định hành vi được tác động bởi ba nhân tố: thái độ dẫn đến hành vi, quy chuẩn chủ quan, nhận thức kiểm soát hành vi

Nhận thức kiểm soát hành vi của TPB được định nghĩa: độ thuận lợi hoặc khó khăn của nhận thức khi thực hiện hành vi

TPB được sử dụng rộng rãi trong việc dự đoán dự định hành vi và cũng đã thành công trong việc dự báo quyết định sử dụng dịch vụ ở nhiều lĩnh vực

2.2.3 Mô hình chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model - TAM)

Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) của Davis dựa trên TRA và được điều chỉnh theo hướng chấp nhận công nghệ thông tin (CNTT) Mục đích chính của TAM là cung cấp cơ sở để theo dõi tác động của các biến số bên ngoài đối với niềm tin, thái độ và ý định bên trong Hai nhân tố chính có liên quan hàng đầu trong việc giải thích việc sử dụng hệ thống Cụ thể là: cảm nhận sự hữu ích và cảm nhận dễ sử dụng

Hình 2.13 Mô hình chấp nhận công nghệ

Nguồn: Davis 1989 Cảm nhận hữu ích: Mức độ mà một người tin rằng việc sử dụng một hệ thống cụ thể sẽ nâng cao hiệu suất công việc của họ

Cảm nhận dễ sử dụng: Mức độ mà một người tin rằng việc sử dụng một hệ thống cụ thể sẽ không tốn nhiều công sức

TAM là một trong những mô hình được ứng dụng rộng rãi nhất trong nghiên cứu về lĩnh vực công nghệ

Nhận thức dễ sử dụng Biến bên ngoài

2.2.4 Mô hình kết hợp từ Mô hình chấp nhận công nghệ và Thuyết hành vi dự định (C-TAM-TPB: Combined TAM and TPB)

Dựa vào Mô hình chấp nhận công nghệ và Thuyết hành vi dự định, năm

1995 Taylor và Todd đã tạo nên mô hình C-TAM-TPB bằng cách kết hợp các nhân tố của Mô hình chấp nhận công nghệ và Thuyết hành vi dự định lại với nhau còn được gọi là Thuyết phân tách về hành vi có kế hoạch Các nhân tố trong mô hình C- TAM-TPB được phân tách từ những nhân tố của mô hình và lý thuyết trước đó, cụ thể là: nhân tố thái độ dẫn đến hành vi được phân tách thành cảm nhận sự hữu ích, cảm nhận dễ sử dụng, khả năng tương thích; nhân tố quy chuẩn chủ quan phân tách thành ảnh hưởng từ bạn bè, ảnh hưởng từ cấp trên; các nhân tố sự tự tin, nguồn lực hỗ trợ, hỗ trợ kỹ thuật được phân tách bởi nhân tố nhận thức kiểm soát hành vi

Hình 2.14 Mô hình kết hợp TAM và TPB (C-TAM-PB)

Hành vi Ý định hành vi

Chuẩn chủ quan Ảnh hưởng từ bạn bè Ảnh hưởng từ cấp trên

Cảm nhận hữu ích Nhận thức dễ sử dụng

Nhận thức kiểm soát hành vi

Hỗ trợ của nguồn lực

Hỗ trợ của kỹ thuật

Các nhân tố của mô hình C-TAM-TPB được định nghĩa tương tự các nhân tố của Mô hình TAM và Thuyết TPB

Mô hình được xây dựng bao gồm các yếu tố độc lập: thái độ (chịu ảnh hưởng của cảm nhận sự hữu ích và cảm nhận sự dễ sử dụng), chuẩn mực chủ quan, nhận thức kiểm soát hành vi; và yếu tố trung gian: ý định sử dụng Đây là đóng góp quan trọng khi tìm hiểu về hành vi chấp nhận công nghệ trong ý định sử dụng VĐT tại thời điểm hiện nay

2.2.5 Thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ (Unified Theory of Acceptance and Use of Technology - UTAUT)

Thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ được Venkatesh và các cộng sự (2003) đã tổng hợp, chọn lọc và kết hợp các nhân tố tác động mạnh nhất để xây dựng nên UTAUT từ 8 mô hình kết hợp với nhau: thuyết hành động hợp lý (TRA), mô hình chấp nhận công nghệ (TAM), mô hình động lực thúc đẩy (MM), thuyết hành vi dự định (TPB), mô hình kết hợp TAM và TPB (C-TAM-TPB), mô hình sử dụng máy tính (MPCU), thuyết phổ biến sự đổi mới (IDT), thuyết nhận thức xã hội (SCT)

Trong Thuyết UTAUT gồm có 4 nhân tố chính (hữu ích mong đợi, dễ sử dụng mong đợi, ảnh hưởng xã hội, điều kiện thuận lợi), các nhân tố được định nghĩa cụ thể như sau:

Hữu ích mong đợi: mức độ mà cá nhân kỳ vọng công việc của họ sẽ đạt hiệu quả hơn nếu sử dụng hệ thống công nghệ

Dễ sử dụng mong đợi: thể hiện mức độ dễ dàng khi sử dụng hệ thống công nghệ Ảnh hưởng xã hội: mức độ cảm nhận của một cá nhân về những người quan trọng của họ và tin rằng họ nên sử dụng hệ thống công nghệ mới Điều kiện thuận lợi: sự tin tưởng của cá nhân về một tổ chức hoặc cơ sở hạ tầng có thể hỗ trợ họ trong việc sử dụng hệ thống công nghệ

Hình 2.15 Thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ

Nguồn: Venkatesh và cộng sự 2003 Cũng theo Venkatesh và cộng sự (2003), các nhà nghiên cứu giả định rằng mối quan hệ giữa các PE (hữu ích mong đợi) và BI (ý định hành vi) sẽ được kiểm duyệt bởi cả hai giới tính và tuổi tác thiêng về cho những nam giới trẻ hơn so với phụ nữ

Ngoài ra trong mô hình còn có các yếu tố: G (gender- giới tính), A (Age- tuổi), E (Experience – Kinh nghiệm) và VU (Voluntariness of Use – Sự tự nguyện)

Và các yếu tố này có mối quan hệ với nhau Đây cũng là đóng góp quan trọng để minh họa các ý định chấp nhận công nghệ mới trong ý định sử dụng VĐT tại thời điểm hiện nay

Hành vi Ý định hành vi Ảnh hưởng xã hội Điều kiện thuận lợi

Dễ sử dụng mong đợi Độ tuổi

Tổng quan các nghiên cứu có liên quan và đề xuất mô hình nghiên cứu

Nghiên cứu của Persada và các cộng sự (2021) nhằm đánh giá ý định hành vi sử dụng ví điện tử của thế hệ Z Các tác giả đã tiến hành nghiên cứu về ý định hành vi sử dụng ví điện tử của thế hệ Z bằng hai phương thức giao dịch trực tuyến và tại cửa hàng ở 25 TP khắp Indonesia Nghiên cứu được dựa trên Lý thuyết về hành vi dự định (TPB), bảng câu hỏi khảo sát kết quả thu được 155 mẫu Kết quả thu được các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử của thế hệ Z tại Indonesia là: thái độ, quy chuẩn chủ quan và nhận thức kiểm soát hành vi

Nghiên cứu trên đã đề cập rõ về áp dụng công nghệ, đặc biệt là chủ đề công nghệ tài chính Nghiên cứu hiện nay nghiên cứu hai phương tiện sử dụng ví điện tử, trực tuyến và tại cửa hàng Nghiên cứu này cho thấy có rất ít sự khác biệt giữa giao dịch trực tuyến và tại cửa hàng của ví điện tử Nếu các nghiên cứu trước đây chỉ đo lường việc sử dụng ví điện tử thông qua các loại hình giao dịch trực tuyến, ngành dịch vụ ví điện tử rất thiếu hiểu biết sâu sắc về các chiến lược dịch vụ trong tương lai

Nghiên cứu của Ha (2021) mục đích đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng và tần suất hành vi sử dụng ví di động của người tiêu dùng Tác giả đã tiến hành nghiên cứu dựa trên mô hình phương trình cấu trúc bình phương nhỏ nhất từng phần (PLS-SEM) Nghiên cứu được thực hiện khảo sát 182 mẫu từ những người dùng ví di động Kết quả thu được được các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví di động của người tiêu dùng: lợi ích quảng cáo, khả năng tương thích, trải nghiệm tình cảm, ảnh hưởng xã hội, điều kiện thuận lợi Trong đó các nhân tố có ảnh hưởng mạnh là khả năng tương thích, trải nghiệm tình cảm, ảnh hưởng xã hội, điều kiện thuận lợi

Nghiên cứu cũng đã chỉ ra được các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng và tần suất hành vi sử dụng ví di động của người tiêu dùng tại Việt Nam Tuy nhiên nghiên cứu còn 1 số vấn để Các vấn đề liên quan đến cỡ mẫu và đặc điểm của nó là những hạn chế chính của nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu hướng đến người dùng ví di động tại Việt Nam

Số lượng phản hồi là 182, thấp hơn nhiều so với số người sử dụng ví di động Ngoài ra, phần lớn người được hỏi sống ở miền Bắc chưa đánh giá được phạm vi nghiên cứu rộng trên cả nước

Soodan và Rana (2020) đã tiến hành nghiên cứu: Lập mô hình Ý định sử dụng ví điện tử của khách hàng ở một quốc gia đang phát triển: Mở rộng UTAUT2 với bảo mật, Quyền riêng tư và Tiết kiệm Nghiên cứu này được Soodan và Rana

(2020) thực hiện tại Ấn độ Đã thu thập dữ liệu đánh giá từ 613 KH sử dụng ví điện tử tại Bang Punjab ở Ấn Độ Kết quả thu được các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng: hữu ích mong đợi, nỗ lực mong đợi, ảnh hưởng xã hội, các điều kiện thuận lợi, động lực hưởng thụ, giá trị cảm nhận, thói quen, nhận thức về bảo mật, quyền riêng tư, nhận thức về tiết kiệm Trong đó các nhân tố hữu ích mong đợi, nhận thức về bảo mật, quyền riêng tư, điều kiện thuận lợi, nhận thức về tiết kiệm, giá trị cảm nhận, ảnh hưởng xã hội có ảnh hưởng mạnh nhất đến ý định sử dụng ví điện tử

Nghiên cứu cũng đã đạt được mục tiêu là kiểm tra và đánh giá UTAUT2 như một khuôn khổ chung tuy nhiên bên cạnh đó còn 1 số hạn chế: mục tiêu của nghiên cứu được giới hạn để đo lường ý định của người trả lời và nó không đánh giá hành vi thực tế Vì khoảng cách về ý định-hành vi là một vấn đề của nghiên cứu, nghiên cứu không đạt được giải quyết cường độchuyển ý định thành hành động thực tế Kích thước mẫu nhỏ hơn và ràng buộc về thời gian Mặc dù sử dụng quy trình lấy mẫu được thiết kế tốt, mẫu có thể không thể hiện đầy đủ ý của người dùng ví điện tử Ấn Độ

Nghiên cứu của Uyen (2020) nhằm mục đích kiểm tra tác động bằng cách xác nhận một mô hình toàn diện và đầy đủ về quyết định hoặc sự chấp nhận của khách hàng trong mối quan hệ về ví điện tử trên điện thoại di động ở Việt Nam Nghiên cứu dựa trên mô hình Thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT) Nghiên cứu được thực hiện bằng phương pháp nghiên cứu định lượng và khảo sát thu về 400 mẫu câu hỏi hợp lệ Kết quả cho thấy ý định hành vi của thị trường ví điện tử ở Việt Nam, được dự đoán chung bởi: hữu ích mong đợi, dễ sử dụng mong đợi, cảm nhận rủi ro, chi phí cảm nhận và ảnh hưởng xã hội

Nghiên cứu cũng đã chỉ ra được các nhân tố ảnh hưởng đến ý định áp dụng ví di động của người tiêu dùng ví tại Việt Nam Tuy nhiên nghiên cứu còn hạn chế chỉ thực hiện trong phạm vi dự án nhỏ của sinh viên Điều đáng nói là hầu hết mẫu đều tập trung vào hai nhóm tuổi từ 25 đến 45 tại Việt Nam Do đó nghiên cứu có thể không áp dụng được trong các bối cảnh khác

Nghiên cứu của Aydin và Burnaz (2016) nhằm mục đích tìm hiểu các nhân tố góp phần hình thành thái độ và ý định sử dụng hệ thống thanh toán di động của người tiêu dùng Nghiên cứu được Aydin và Burnaz (2016) thực hiện tại Thổ Nhĩ

Kỳ dựa trên các mô hình: Lý thuyết về hành động hợp lý (TRA), Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) và mô hình Thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT) Nghiên cứu được thực hiện bằng phương pháp nghiên cứu định lượng và khảo sát thu về 1395 bảng câu hỏi hợp lệ Kết quả nghiên cứu thu được các nhân tố ảnh hưởng đến thái độ và ý định sử dụng: khả năng tương thích (Compa- tibility), nhận thức dễ dàng sử dụng (Perceived Ease of Use), sự đổi mới cá nhân (Personal Innovativeness), nhận thức về bảo mật (Perceived Security), ảnh hưởng xã hội (Social Inﬂuence), phần thưởng, khuyến mãi (Rewards), nhận thức sự hữu ích (Perceived Usefulness); trong đó nhân tố khả năng tương thích và nhận thức sự hữu ích có ảnh hưởng quan trọng nhất đến thái độ và ý định sử dụng các hệ thống thanh toán di động của người dân tại Thổ Nhĩ Kỳ

Nghiên cứu cũng đã chỉ ra các nhân tố góp phần hình thành thái độ và ý định sử dụng hệ thống thanh toán di động của người tiêu dùng Nghiên cứu hiện tại mặc dù có cỡ mẫu lớn và lấy mẫu ngẫu nhiên nhưng chỉ được thực hiện ở một quốc gia, có thể coi đây là một trong những hạn chế cơ bản của nó Một hạn chế khác là tập trung vào một phương thức thanh toán di động, cần thiết để tạo cơ sở hoạt động và liên kết thanh toán di động với một sản phẩm thực mà người tiêu dùng có thể sử dụng Hạn chế thứ ba là việc chỉ sử dụng cơ sở thuê bao của một nhà cung cấp dịch vụ mạng di động Một nhà cung cấp và ứng dụng mạng cụ thể đã được chọn để giúp tạo ra các nguồn lực cần thiết để thực hiện nghiên cứu trên quy mô lớn

2.3.2 Các nghiên cứu về ví điện tử trong nước

Nghiên cứu của Trần Nguyễn Minh Hải và cộng sự (2022) nhằm phân tích ảnh hưởng của ví điện tử đến thói quen tiêu dùng của người dân tại Thành phố Hồ Chí Minh Các tác giả tiến hành nghiên cứu dựa trên lý thuyết Hành động hợp lí (TRA), mô hình chấp nhận công nghệ (TAM), lý thuyết Thống nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT) Thông qua khảo sát bằng bảng câu hỏi theo thang đo Likert 5 mức độ đối với 482 người dùng Kết quả nghiên cứu thu được các nhân tố ảnh hưởng của ví điện tử đến thói quen tiêu dùng của người dân tại Thành phố

Hồ Chí Minh: kỳ vọng sản phẩm, khả năng sử dụng công nghệ, ảnh hưởng xã hội, tính bảo mật, tính hữu ích, đa dạng dịch vụ, tính rủi ro Trong đó cũng đã chỉ ra các nhân tố then chốt ảnh hưởng tích cực đến thói quen tiêu dùng của người dân tại TP.HCM, bao gồm: kỳ vọng sản phẩm, khả năng sử dụng công nghệ, ảnh hưởng xã hội, tính bảo mật, tính hữu ích, và đa dạng dịch vụ

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Quy trình nghiên cứu

Quy trình nghiên cứu được tác giả tiến hành các bước và được mô hình hóa ở hình 3.1

Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu

Nguồn: Đề xuất của tác giả Bước 1: Xác định vấn đề nghiên cứu, câu hỏi, mục tiêu và nội dung nghiên cứu Bước 2: Thiết kế nghiên cứu: xác định đối tượng, cỡ mẫu, phạm vi và mô hình nghiên cứu, xây dựng bảng câu hỏi

Bước 3: Thu thập dữ liệu và chuẩn bị thông tin bộ dữ liệu làm cơ sở phân tích Bước 4: Phân tích dữ liệu, kiểm tra các giả thuyết và giải thích kết quả phân tích Bước 5: Viết báo cáo kết luận nghiên cứu

- Kiểm định độ tin cậy của thang đo

- Phân tích nhân tố EFA

- Phân tích hồi quy bội

Xác định đề tài nghiên cứu

Xác định mục tiêu nghiên cứu cứu

Cơ sở lý thuyết và mô hi hình nghiên cứu cứu

Thang đo nháp Ý kiến chuyên gia cứu Điều chỉnh cứu

Kết luận và đưa ra hàm ý quản trị

Nghiên cứu định tính

Được sử dụng để phát triển các giả thuyết nghiên cứu nhằm xây dựng mô hình nghiên cứu và thang đo các nhân tố trong mô hình, chọn lựa các biến quan sát, bổ sung thêm các nhân tố tác động đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng tại Cà Mau Các giả thuyết được xây dựng dựa vào các cơ sở lý thuyết đã nêu trên và các kết quả của các nghiên cứu trước đây liên quan đến các khái niệm nghiên cứu: hữu ích mong đợi, dễ sử dụng mong đợi, riêng tư và bảo mật, ảnh hưởng xã hội, hỗ trợ chính phủ, cộng đồng người dùng, khả năng tương thích và ý định sử dụng ví điện tử

Bên cạnh đó, phương pháp định tính cũng được sử dụng để phỏng vấn các nhà quản lý tại Viettel Cà Mau, Bưu chính Viettel Cà Mau, Điện lực Cà Mau, Công ty Tài Chính Số Cà Mau, VNPT Cà Mau, Sở Thông tin và Truyền thông để điều chỉnh bổ sung thang đo nháp nhằm hình thành thang đo chính thức cho nghiên cứu định lượng

Dựa vào lý thuyết và các nghiên cứu mà tác giả đã đề cập, tác giả đề xuất sử dụng Thuyết hợp nhất về chấp nhật sử dụng công nghệ (UTAUT) làm cơ sở để xây dựng mô hình nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến Ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0, với các nhân tố: dễ sử dụng mong đợi, riêng tư và bảo mật, ảnh hưởng xã hội

Ngoài ra căn cứ vào kết quả phân tích các nghiên cứu của các nước trên thế giới và tại Việt Nam về ý định sử dụng dịch vụ tài chính điện tử (ví điện tử, Mobile Wallet) Tác giả đề xuất sử dụng thêm các nhân tố: riêng tư và bảo mật, hỗ trợ chính phủ, cộng đồng người dùng, khả năng tương thích làm cơ sở để xây dựng mô hình nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến Ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0

Từ các yêu tố trên trong nghiên cứu này, tác giả đề xuất mô hình nghiên cứu với 7 nhân tố gồm: hữu ích mong đợi, dễ sử dụng mong đợi, riêng tư và bảo mật, ảnh hưởng xã hội, hỗ trợ chính phủ, cộng đồng người dùng, khả năng tương thích là biến độc lập và ý định sử dụng là biến phụ thuộc

Hữu ích mong đợi: được định nghĩa là mức độ mà cá nhân tin tưởng vào việc sử dụng một hệ thống nhằm giúp họ đạt được những thành tựu trong công việc/cuộc sống (Venkatesh và cộng sự 2003) Đối với nghiên cứu cụ thể này, nó đề cập đến mức độ tin tưởng của người tiêu dùng Cà Mau vào tính hữu ích của ví điện tử giúp họ nâng cao hiệu suất khi thực hiện giao dịch thanh toán cũng như tận hưởng các tiện ích đa dạng của dịch vụ Trong nghiên cứu này, tác giả đề xuất giả thuyết nghiên cứu sau:

Giả thuyết H1: Cảm nhận hữu ích có tác động tích cực đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau

Dễ sử dụng mong đợi

Nghiên cứu của Venkatesh và cộng sự (2003) dễ sử dụng mong đợi là mức độ mà mọi người có thể sử dụng các hệ thống một cách dễ dàng Hoặc nó có thể được giải thích là mức độ mà một người dùng chấp nhận và cho là đúng khi sử dụng một sơ đồ cụ thể mà không cần nỗ lực (Davis, 1989) Về mặt lý thuyết, dễ sử dụng mong đợi khi người tiêu dùng cảm thấy ứng dụng ví điện tử không khó hiểu, khó học và sử dụng

Công nghệ cải tiến mới đòi hỏi người dùng phải thay đổi, vì kỹ năng mới cần được đào tạo và các hành vi cần được điều chỉnh thường xuyên để có thể sử dụng sản phẩm hoặc dịch vụ mới Ở giai đoạn đầu, nếu những đổi mới đòi hỏi nhiều nỗ lực từ người tiêu dùng thì có thể dẫn đến phản kháng, họ không có lý do gì để thay đổi những thứ mới và hài lòng với tình hình hiện tại

Trong nghiên cứu hiện tại, dễ sử dụng mong đợi được định nghĩa là dấu hiệu của sự dễ dàng liên quan đến khách hàng, khi lần đầu tiên họ bắt đầu trải nghiệm ứng dụng ví điện tử, bất kể họ là người am hiểu công nghệ hay chưa

Nhân tố này là một trong những động lực quan trọng giúp ví điện tử thâm nhập thành công người tiêu dùng Cà Mau Tác giả đề xuất giả thuyết nghiên cứu sau:

Giả thuyết H2: Dễ sử dụng mong đợi có tác động tích cực đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau

Riêng tư và bảo mật

Theo Yenisey và cộng sự (2005) riêng tư và bảo mật của ví điện tử được định nghĩa là mức độ mà khách hàng tin rằng khi sử dụng một phương thức thanh toán cụ thể thông qua ứng dụng di động Sẽ được an toàn

Bảo mật liên quan đến 4 trụ: xác thực (dữ liệu được trao đổi trong giao dịch chỉ giới hạn cho người dùng hợp pháp), bảo mật (dữ liệu được trao đổi trong giao dịch chỉ được người dùng đọc và hiểu), không thể chối bỏ (những người tham gia giao dịch không thể từ chối sự tham gia của họ vào giao dịch) và toàn vẹn dữ liệu (dữ liệu chính xác được trao đổi trong các giao dịch) để cung cấp môi trường giao dịch an toàn cho người tiêu dùng (Suh & Han 2003) Bên cạnh đó, Các vấn đề về quyền riêng tư liên quan đến việc: thu thập (công ty thu thập quá nhiều thông tin cá nhân), truy cập trái phép (thông tin cá nhân trong cơ sở dữ liệu không được bảo vệ), lỗi (thông tin cá nhân trong cơ sở dữ liệu không chính xác) và việc sử dụng thứ cấp (thông tin cá nhân trong cơ sở dữ liệu được sử dụng cho các mục đích khác) hơn những gì người tiêu dùng cho phép Tác giả đề xuất giả thuyết nghiên cứu sau: Giả thuyết H3: riêng tư và bảo mật có tác động tích cực đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau Ảnh hưởng xã hội Ảnh hưởng xã hội là mức độ mà một cá nhân thấy rằng những người quan trọng đối với họ nghĩ rằng nên sử dụng hệ thống thông tin mới (Venkatesh và cộng sự, 2003)

Theo Ajzen (1991) ảnh hưởng xã hội được mô tả là nhận thức của một cá nhân về áp lực xã hội để thực hiện hoặc không thực hiện một hành vi”

Ngoài ra Donald và Rémy (2012) xác định ảnh hưởng xã hội được định nghĩa là mức độ mà một cá nhân nhận thấy rằng những người quan trọng khác tin rằng họ nên sử dụng hệ thống mới

Trong thời đại của truyền thông xã hội thế hệ trẻ tham gia tích cực vào việc đánh giá/đề xuất về công nghệ mới và họ là những người phản ứng nhanh nhất với các sản phẩm và quan điểm đổi mới Sự phổ biến của họ trên nhiều nền tảng truyền thông có thể lan truyền thông điệp hoặc sự ra mắt sản phẩm mới một cách nhanh chóng mà sau này có thể chuyển thành quyết định dùng thử hoặc có tác động đến hiệu quả hoạt động của thương hiệu Như vậy, trong nghiên cứu ảnh hưởng của xã hội được phân biệt rõ ràng ở mức độ mà người tiêu dùng Cà Mau bị ảnh hưởng bởi người thân và số đông Tác giả đề xuất giả thuyết nghiên cứu sau:

Giả thuyết H4: Ảnh hưởng xã hội có tác động tích cực đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau

Nghiên cứu định lượng

Nghiên cứu định lượng được sử dụng trong giai đoạn nghiên cứu chính thức thông qua bảng câu hỏi khảo sát Dựa trên kích thước mẫu cần thiết cho nghiên cứu, các mẫu khảo sát chính thức được gửi trực tiếp đến người tiêu dùng có hiểu biết về ví điện tử và đang sinh sống/làm việc tại Cà Mau Kết quả khảo sát được tập hợp và làm sạch, sau đó được mã hóa, nhập liệu vào phần mềm xử lý dữ liệu thống kê SPSS 26.0 để tiến hành phân tích đánh giá thang đo, kiểm định mô hình lý thuyết và các giả thuyết nghiên cứu

Sau khi hoàn tất quá trình thu thập dữ liệu, tác giả sẽ làm sạch, mã hóa dữ liệu và đưa vào phần mềm SPSS 26.0 để tiến hành phân tích dữ liệu qua các bước: Thống kê mô tả

Giai đoạn đầu, tác giả sử dụng phương pháp thống kê mô tả để phân tích các thuộc tính của mẫu nghiên cứu như: giới tính, độ tuổi, trình độ học vấn, nghề nghiệp, thu nhập của người tiêu dùng, trình bày theo tần suất, tỷ lệ phần trăm và giá trị trung bình (Uyen 2021)

Kiểm định hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha

Trích dẫn nghiên cứu của Nunnally và Bernstein vào năm 1994: “Hệ số tương quan biến tổng hiệu chỉnh (corrected item-total correlation) lấy tương quan của biến đo lường xem xét với tổng các biến còn lại của thang đo (không tính biến đang xem xét) Nếu một biến đo lường có hệ số tương quan biến tổng (hiệu chỉnh) ≥ 0.30 thì biến đó đạt yêu cầu Một thang đo có độ tin cậy tốt khi nó biến thiên trong khoảng [0.75 – 0.95] 2 Nếu Cronbach α ≥ 0.60 là thang đo có thể chấp nhận được về mặt độ tin cậy” (Nguyễn Đình Thọ, 2013, trang 365)

Một số nghiên cứu khác phương pháp Cronbach’s Alpha dùng để loại bỏ các biến không phù hợp và hạn chế các biến rác trong quá trình nghiên cứu và đánh giá độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha Những biến số có hệ số tương quan biến tổng (item – total correlation) nhỏ hơn 0,3 sẽ bị loại Thang đo có hệ số Cronbach’s Alpha từ 0,6 trở lên có thể thỏa mãn yêu cầu về độ tin cậy của thang đo Việc loại bỏ một biến khỏi thang đo không chỉ đơn thuần là xem xét số liệu thống kê mà còn xem xét giá trị nội dung khái niệm Nếu sau khi loại bỏ các biến mà các biến còn lại vẫn đo lường đầy đủ nội dung của khái niệm nghiên cứu thì nên loại bỏ hoặc xóa bỏ hoàn toàn các biến đó Nếu biến bị bỏ qua đóng vai trò quan trọng và giá trị không quá nhỏ, có thể xem xét giữ lại trong thang đo hệ số Cronbach's alpha càng lớn thì độ tin cậy ổn định nội tại càng cao (Uyen 2020) Tuy nhiên, cũng cần lưu ý rằng nếu Cronbach’s Alpha quá cao (> 0,95) thì có khả năng xuất hiện biến quan sát thừa ở trong thang đo

Phân tích nhân tố khám phá EFA

Phân tích nhân tố khám phá là một phương pháp phân tích thống kê dùng để rút gọn một tập hợp nhiều biến quan sát phụ thuộc lẫn nhau thành một tập biến (gọi là các nhân tố) ít hơn để chúng có ý nghĩa hơn nhưng vẫn chứa đựng hầu hết nội dung thông tin của tập biến ban đầu theo (Hair và cộng sự, 2006) Phân tích nhân tố khám phá (EFA): Sau khi loại bỏ các biến không tin cậy, phương pháp phân tích EFA được áp dụng để điều chỉnh giá trị hội tụ (Convergent Validity), giá trị phân biệt (Discriminant Validity), thu gọn các tham số ước lượng cho từng nhóm biến

Hệ số tải nhân tố để thang đo hội tụ mối liên hệ giữa các biến và nhân tố phải lớn hơn 50% (Uyen 2020)

Các điều kiện của tham số trong EFA:

Hệ số Kaiser-Mayer-Olkin (KMO): là chỉ tiêu xem xét có thích hợp để phân tích nhân tố hay không Yêu cầu: KMO thích hợp khi 0,5 ≤ KMO ≤ 1 thì các tương quan đủ lớn đến mức có thể áp dụng EFA (Hoàng Trọng và

Kiểm định Bartlett (Bartlett’s test of sphericity): thể hiện các biến quan sát trong nhân tố có tương quan với nhau hay không Yêu cầu: sig Bartlett’s test < 0,05 thì các biến quan sát có tương quan với nhau trong nhân tố (Hair và ctg 2006)

Trị số Eigenvalue: là tiêu chí để xác định số lượng nhân tố trong EFA Yêu cầu: Eigenvalue ≥ 1 thì nhân tố rút ra có ý nghĩa tóm tắt thông tin tốt, được giữ lại trong mô hình phân tích (Hair và ctg 2006)

Hệ số tải nhân tố (factor loading): là chỉ tiêu để đảm bảo mức ý nghĩa thiết thực của EFA, biểu thị mối quan hệ tương quan giữa biến quan sát với nhân tố Factor loading ≥0,3 được xem đạt mức tối thiểu (cỡ mẫu tối thiểu 350) Factor loading ≥ 0,4 được xem là quan trọng Factor loading ≥ 0,5 được xem là có ý nghĩa thực tiễn (cỡ mẫu khoảng 100) Cỡ mẫu khoảng 50 thì Factor loading ≥ 0,75 Đồng thời, khác biệt hệ số tải giữa các nhân tố đạt tối thiểu 0,3

Tổng phương sai trích (total variance explained): thể hiện các nhân tố trích được bao nhiêu phần trăm của các biến đo lường Total variance explained ≥ 50% là được Total variance explained ≥ 60% là tốt

Kiểm định hệ số tương quan

Kiểm định hệ số tương quan Pearson nhằm mục đích lượng hoá mức độ chặt chẽ của mối quan hệ tuyến tính giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc Nếu Sig ≤ 0.05 thì giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc có tương quan với nhau Hệ số tương quan Pearson được ký hiệu là r: -1 ≤ r ≤ +1 (Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc 2008a)

Giá trị tuyệt đối của r càng tiến gần đến 1 khi hai biến có mối tương quan tuyến tính chặt chẽ Giá trị r = 1: khi tất cả điểm phân tán xếp thành một đường thẳng trên đồ thị Scatter Giá trị r = 0: khi hai biến không có mối quan hệ tuyến tính

Khi đó sẽ xảy ra hai trường hợp, một là không có mối quan hệ giữa hai biến, hai là hai biến có mối quan hệ nhưng hệ số r nhỏ gần bằng 0 gọi là phi tuyến

Phân tích hồi quy bội

Theo Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008) phân tích hồi quy xác định mức độ ảnh hưởng của các biến độc lập đến biến phụ thuộc

Hệ số phóng đại phương sai (Variance Inflation Factor – VIF): kiểm tra hiện tượng đa cộng tuyến của các biến độc lập Nếu VIF của một biến độc lập > 10 sẽ xảy ra hiện tượng đa cộng tuyến Tuy nhiên, trong thực tế nếu VIF > 2 chúng ta cần cẩn thận trong việc diễn giải các trọng số hồi quy (Nguyễn Đình Thọ, 2013)

Phương pháp chọn mẫu

Để đạt được các mục tiêu nghiên cứu của đề tài, phương pháp chọn mẫu phi xác xuất và phương pháp chọn mẫu thuận tiện được cho là hợp lý để sử dụng để nghiên cứu đề tài Chọn phương pháp trên vì người trả lời sẽ dễ tiếp cận, họ sẽ sẵn sàng trả lời bảng khảo sát và giúp chúng ta ít tốn kém thời gian, chi phí thu thập thông tin Nhà nghiên cứu có thể chọn bất kỳ đối tượng nghiên cứu nào mà họ tiếp cận được (Nguyễn Đình Thọ, 2013) Như vậy, bất kỳ người tiêu dùng nào bao gồm đồng nghiệp, thành viên gia đình và bạn bè trên mạng xã hội Họ đến từ các nhóm tuổi, giới tính và hoàn cảnh khác nhau và là những người hiện đang sử dụng ví điện tử hoặc những người chưa từng sử dụng ví điện tử trước đây đều có thể tham gia vào mẫu của nghiên cứu

Xác định kích thước mẫu

Kích thước mẫu là yếu tố ảnh hưởng lớn nhất đến độ tin cậy của kết quả nghiên cứu Việc tăng kích thước mẫu dẫn đến mức độ tin cậy của thông tin tăng lên

Do số lượng dân số của tỉnh Cà Mau, di chuyển, thay đổi theo thời gian, tác giả xác định kích thước mẫu tối thiểu theo công thức sau:

𝑒 Trong nghiên cứu này, tác giả chọn độ tin cậy là 95%, do đó Z = 1.96 Tỷ lệ p được xác định ở mức 50%, sai số cho phép e được chọn là 5% Như vậy, kích thức mẫu tối thiểu n là:

(5%) ≈ 384 Để đảm bảo tính đại diện và đạt kích thước mẫu tác giả đã thực hiện khảo sát bằng Google form thông qua mạng internet Thực tế, tác giả đã tiến hành khảo sát từ tháng 7/2023 đến tháng 9/2023, tổng số phiếu khảo sát về là 420 phiếu, sau khi loại bỏ 33 phiếu thiếu thiếu thông tin, hoặc có cùng 1 trả lời cho tất cả các câu hỏi, số mẫu được sử dụng để tiến hành phân tích là 387, đảm bảo đại diện cho tổng thể

Chương 3 tác giả đã trình bày quy trình nghiên cứu, trong đó nhấn mạnh phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng, ngoài ra tác giả còn trình bày phương pháp chọn mẫu, các phương pháp xử lý số liệu, đánh giá thang đo Chương 4 sẽ trình bày về kết quả của nghiên cứu: thống kê mô tả mẫu nghiên cứu, kiểm định thang đo, kiểm định mô hình hồi quy

KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

Thực trạng triển khai ví điện tử trên địa bàn tỉnh Cà Mau

Theo thống kê của NHNN, tính đến hết ngày 30/6/2021, Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cho 43 tổ chức không phải là ngân hàng, trong đó có 40 tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử, trong 40 tổ chức đó có 37 tổ chức đã cung ứng dịch vụ ví điện tử ra thị trường, với tổng số ví điện tử đang hoạt động là khoảng 16,3 triệu ví Đặc biệt thị trường ví điện tử cũng đang có sự góp mặt của hàng loạt tập đoàn lớn có hệ sinh thái đa dạng như: Viettel Money (thuộc Viettel), MobiFone Pay (thuộc MobiFone), VinID (thuộc VinGroup), SenPay (thuộc FPT), VNPT Pay (thuộc VNPT), … Nhờ vậy, người sử dụng ví điện tử sẽ có cơ hội mở rộng kết nối với các sàn thương mại điện tử, cửa hàng tiện lợi

Sự bùng phát của dịch Covid-19 đã làm tăng mạnh nhu cầu thanh toán kỹ thuật số nói chung và giao dịch qua ví điện tử nói riêng Một nghiên cứu của (VISA,

2020) cho thấy hơn 85% người tiêu dùng Việt Nam sở hữu ít nhất một app ví điện tử hoặc ứng dụng thanh toán, với hơn 42% sử dụng thanh toán không cần tiếp xúc trên thiết bị di động Theo báo tuổi trẻ online phương thức QR code, năm 2022 tăng tới 225,36% về số lượng và 243,92% về giá trị so với năm 2021 So với cùng kỳ năm ngoái, ba tháng đầu năm nay giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tăng 53,5% về số lượng

Bên cạnh đó, sau hơn một năm triển khai thí điểm dịch vụ tài khoản mobile money - dùng tài khoản viễn thông để thanh toán hàng hóa, dịch vụ có giá trị nhỏ, đến nay cả nước có 3,71 triệu tài khoản mobile money với hơn 8.800 điểm kinh doanh và 15.300 điểm chấp nhận thanh toán (Ánh Hồng, Lê Thanh 2023) Để thúc đẩy chuyển đổi số đặc biệt là thanh toán không dùng tiền mặt qua ví điện tử, ngày 1-8-2022, UBND tỉnh Cà Mau ban hành quyết định số 1929/QĐ-UBND về việc Ban hành Đề án chuyển đổi số tỉnh Cà Mau đến năm 2025, định hướng đến 2030 Đồng thời, tỉnh Cà Mau long trọng tổ chức Chương trình “Cà Mau hưởng ứng Ngày Chuyển đổi số quốc gia” bằng hình thức trực tuyến 3 cấp (tỉnh, huyện, xã) Đồng chí Huỳnh Quốc Việt, Ủy viên dự khuyết BCH Trung ương Đảng, Phó bí thư Tỉnh ủy, Chủ tịch UBND tỉnh, Trưởng Ban chỉ đạo Chuyển đổi số tỉnh, khẳng định: “Chuyển đổi số là một hành trình dài Tháng hưởng ứng Ngày Chuyển đổi số quốc gia chính thức bắt đầu, mọi người cùng nhau bước tới nhanh hơn”

Thực hiện chủ trương chuyển đổi số quốc gia, thời gian qua, UBND tỉnh đã triển khai đồng loạt nhiều hoạt động ở cả 3 trụ cột: Chính quyền số, kinh tế số và xã hội số, thúc đẩy sự tham gia vào cuộc cả hệ thống chính trị, của doanh nghiệp, người dân trong việc sử dụng các kỹ năng số vào các hoạt động của đời sống hàng ngày như: Dịch vụ công trực tuyến; mua, bán trên các sàn thương mại điện tử; thanh toán không dùng tiền mặt; đặt lịch khám, chữa bệnh từ xa… Trong đó, tỉnh đã chủ trương thí điểm thành lập Tổ công nghệ số cộng đồng tại 14 đơn vị cấp xã, với 93 Tổ/491 thành viên tham gia (Hồng Nhung, Hoàng Vũ, 2022)

Với sự phát triển mạnh của dịch vụ Cố định băng rộng (internet) tại Cà Mau, hiện tại độ phủ hạ tầng đã đạt 75% hộ dân trên tổng số 320.000 hộ dân Ngoài ra hạ tầng di động 4G đã phủ đến 100% hộ dân trên toàn tỉnh Từ đó tạo điều kiện thuận lợi và tiền đề cho việc sử dụng VĐT trong thanh toán hàng ngày

Hơn nữa theo thống kê của Sở thông tin và truyền thông, Tỉnh Cà Mau đã có hơn 400.000 người thanh toán qua ví điện tử và số liệu này ngày càng tăng theo hàng năm Cụ thể 2019 có 135.000 người thanh gia thanh toán qua VĐT, năm 2020 có 284.300 người thanh gia thanh toán qua VĐT, tương tự năm 2021 có 315.824 người tham gia, năm 2022 có 412.210 người đã thanh toán qua VĐT

Hiện tại 2 cung cấp dịch vụ ví điện tử lớn tại Cà Mau là Viettel và VNPT vẫn đang tiếp tục phối hợp với chính quyền địa phương, các công ty như Công ty Cổ phần Cấp Nước Cà Mau, Công ty Điện lực Cà Mau, Bảo hiểm Xã hội Cà Mau, các

Hộ Kinh doanh và các cơ quan ban ngành trên địa bàn tỉnh để quảng bá, cài đặt, hướng dẫn người dân sử dụng ví điện tử Kết quả 220.000 khách hàng sử dụng điện trên địa bàn tỉnh Cà Mau đã thực hiện thanh toán qua ví điện tử Viettel money trên tổng số 333.000 hộ gia đình sử dụng điện trên toàn tỉnh

Bên cạnh đó công tác triển khai cũng gặp nhiều khó khăn số người sử dụng VĐT để thanh toán chưa cao mới chiếm 34% dân số tỉnh Cà Mau Thói quen thanh toán bằng tiền mặt ở Việt Nam nói chung và ở Cà Mau nói riêng, đặc biệt là khu vực nông thôn còn rất lớn cùng với tâm lý lo sợ lừa đảo và rủi ro trong quá trình thanh toán nên một bộ phận người tiêu dùng Cà Mau vẫn chọn hình thức thanh toán băng tiên mặt Một bộ phận người tiêu dùng Cà Mau vẫn chưa bắt kịp với tiến bộ của khoa học công nghệ, đặc biệt trong bối cảnh công nghiệp 4.0 diễn ra mạnh mẽ như hiện nay Hành lang pháp lý chưa hoàn thiện và đầy đủ đối với hình thức thanh toán qua ví điện tử cũng là một nguyên nhân làm chậm việc phát triển ví điện tử tại

Với thuận lợi hạ tầng mạng lưới viễn thông rộng khắp và thị phần thuê bao di động cao VNPT Cà Mau 60.13%, Viettel Cà Mau 34.47% Hai nhà cung cấp này đã nỗ lực kết hợp với các ngân hàng, điểm bán hàng, trang thương mại điện tử và các ứng dụng dịch vụ khác để mở rộng năng lực và phạm vi thực hiện giao dịch của ví điện tử nhằm thúc đẩy ví điện tử ngày càng phát triển mạnh tại Cà Mau, gói phần đẩy mạnh trục kinh tế số trên địa bàn tỉnh Cà Mau.

Thống kê mô tả mẫu

Trong nghiên cứu này, tác giả đã thu về là 420 bảng câu hỏi, sau khi loại bỏ các bảng câu hỏi không đạt yêu cầu do khách hàng trả lời thiếu thông tin Số bảng câu hỏi được sử dụng để phân tích là 387 bảng câu hỏi

Bảng 4.1 Thống kê mô tả ý định sử dụng ví điện tử

Tiêu thức phân loại Mẫu

Giá trị trung bình Độ lệch tiêu chuẩn Tôi có cân nhắc đến việc sử dụng VĐT trong tương lai 387 1 5 3.36 0.806

Tiêu thức phân loại Mẫu

Giá trị trung bình Độ lệch tiêu chuẩn

Tôi nghĩ rằng tôi sẽ sử dụng

Tôi có kế hoạch sử dụng

Nguồn: tính toán từ phần mềm SPSS 26.0 Bảng 4.1 Kết quả phân tích cho thấy ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau cao

Bảng 4.2 Thống kê mô tả mẫu theo giới tính Tiêu thức phân loại Tần số Phần trăm

Nguồn: tính toán từ phần mềm SPSS 26.0 Bảng 4.2 cho thấy mẫu nghiên cứu có 222 nam, chiếm tỷ lệ 57.4%, có 165 nữ, chiếm 42.6% Kết quả phân tích cho thấy số lượng nam và nữ trong mẫu nghiên cứu tương đối đồng đều

Bảng 4.3 Thống kê mô tả mẫu theo tuổi và trình độ học vấn

Nguồn: tính toán từ phần mềm SPSS 26.0 Bảng 4.3 cho thấy trình độ học vấn của người tiêu dùng trên địa bàn tỉnh là không đồng đều Khi kết hợp phân tích theo giới tính, sự không đồng đều về trình độ học vấn càng rõ nét.

Kết quả nghiên cứu

4.3.1 Đánh giá độ tin cậy của thang đo

Thang đo hữu ích mong đợi

Bảng 4.4 Độ tin cậy của thang đo hữu ích mong đợi

Trung bình của thang đo nếu bỏ biến

Phương sai của thang đo nếu bỏ biến

Hệ số tương quan biến tổng

Hệ số Cronbach's Alpha nếu bỏ biến

Alpha 0.803 Số biến quan sát 4

Nguồn: tính toán từ phần mềm SPSS 26.0 Bảng 4.4 cho thấy hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo hữu ích mong đợi có giá trị là 0.803 lớn hơn 0.6 cho thấy thang đo hữu ích mong đợt đảm bảo độ tin cậy Bên cạnh đó, các biến quan sát trong thang đo hữu ích mong đợi đều có hệ số tương quan biến - tổng lớn hơn 0.3 cho thấy các biến quan sát đều đảm bảo độ tin cậy Như vậy, thang đo hữu ích mong đợi đảm bảo độ tin cậy để tiến hành phân tích nhân tố khám phá

Thang đo dễ sử dụng mong đợi

Bảng 4.5 Độ tin cậy của thang đo dễ sử dụng mong đợi

Nguồn: tính toán từ phần mềm SPSS 26.0 Bảng 4.5 cho thấy hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo dễ sử dụng mong đợi có giá trị là 0.823 lớn hơn 0.6 cho thấy thang đo dễ sử dụng mong đợt đảm bảo độ tin cậy Bên cạnh đó, các biến quan sát trong thang đo dễ sử dụng mong đợi đều có hệ số tương quan biến - tổng lớn hơn 0.3 cho thấy các biến quan sát đều đảm bảo độ tin cậy Như vậy, thang đo dễ sử dụng mong đợi đảm bảo độ tin cậy để tiến hành phân tích nhân tố khám phá

Thang đo riêng tư và bảo mật

Bảng 4.6 Độ tin cậy của thang đo riêng tư và bảo mật

Nguồn: tính toán từ phần mềm SPSS 26.0 Bảng 4.6 cho thấy hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo riêng tư và bảo mật có giá trị là 0.837 lớn hơn 0.6 cho thấy thang đo riêng tư và bảo mật độ tin cậy Bên cạnh đó, các biến quan sát trong thang đo riêng tư và bảo mật đều có hệ số tương quan biến - tổng lớn hơn 0.3 cho thấy các biến quan sát đều đảm bảo độ tin cậy Như vậy, thang đo riêng tư và bảo mật đảm bảo độ tin cậy để tiến hành phân tích nhân tố khám phá

Thang đo ảnh hưởng của xã hội

Bảng 4.7 Độ tin cậy của thang đo ảnh hưởng của xã hội

Nguồn: tính toán từ phần mềm SPSS 26.0 Bảng 4.7 cho thấy hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo ảnh hưởng của xã hội có giá trị là 0.836 lớn hơn 0.6 cho thấy thang đo ảnh hưởng của xã hội độ tin cậy Bên cạnh đó, các biến quan sát trong thang đo ảnh hưởng của xã hội đều có hệ số tương quan biến - tổng lớn hơn 0.3 cho thấy các biến quan sát đều đảm bảo độ tin cậy Như vậy, thang đo ảnh hưởng của xã hội đảm bảo độ tin cậy để tiến hành phân tích nhân tố khám phá

Thang đo hỗ trợ chính phủ

Bảng 4.8 Độ tin cậy của thang đo hỗ trợ chính phủ

Nguồn: tính toán từ phần mềm SPSS 26.0 Bảng 4.8 cho thấy hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo hỗ trợ chính phủ có giá trị là 0.885 lớn hơn 0.6 cho thấy thang đo hỗ trợ chính phủ độ tin cậy Bên cạnh đó, các biến quan sát trong thang đo hỗ trợ chính phủ đều có hệ số tương quan biến

- tổng lớn hơn 0.3 cho thấy các biến quan sát đều đảm bảo độ tin cậy Như vậy, thang đo hỗ trợ chính phủ đảm bảo độ tin cậy để tiến hành phân tích nhân tố khám phá

Thang đo cộng đồng người dùng

Bảng 4.9 Độ tin cậy của thang đo cộng đồng người dùng

Nguồn: tính toán từ phần mềm SPSS 26.0 Bảng 4.9 cho thấy hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo cộng đồng người dùng có giá trị là 0.745 lớn hơn 0.6 cho thấy thang cộng đồng người dùng độ tin cậy Bên cạnh đó, các biến quan sát trong thang đo cộng đồng người dùng đều có hệ số tương quan biến - tổng lớn hơn 0.3 cho thấy các biến quan sát đều đảm bảo độ tin cậy Như vậy, thang đo cộng đồng người dùng đảm bảo độ tin cậy để tiến hành phân tích nhân tố khám phá

Thang đo khả năng tương thích

Bảng 4.10 Độ tin cậy của thang đo khả năng tương thích

Nguồn: tính toán từ phần mềm SPSS 26.0 Bảng 4.10 cho thấy hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo khả năng tương thích có giá trị là 0.831 lớn hơn 0.6 cho thấy thang đo khả năng tương thích độ tin cậy Bên cạnh đó, các biến quan sát trong thang đo khả năng tương thích đều có hệ số tương quan biến - tổng lớn hơn 0.3 cho thấy các biến quan sát đều đảm bảo độ tin cậy Như vậy, thang đo khả năng tương thích đảm bảo độ tin cậy để tiến hành phân tích nhân tố khám phá

Thang đo ý định sử dụng

Bảng 4.11 Độ tin cậy của thang đo ý định sử dụng

Nguồn: tính toán từ phần mềm SPSS 26.0

Bảng 4.11 cho thấy hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo ý định sử dụng có giá trị là 0.835 lớn hơn 0.6 cho thấy thang đo ý định sử dụng độ tin cậy Bên cạnh đó, các biến quan sát trong thang đo ý định sử dụng đều có hệ số tương quan biến - tổng lớn hơn 0.3 cho thấy các biến quan sát đều đảm bảo độ tin cậy Như vậy, thang đo ý định sử dụng đảm bảo độ tin cậy để tiến hành phân tích nhân tố khám phá 4.3.2 Phân tích nhân tố khám phá với các nhân tố độc lập

Bảng 4.12 Hệ số KMO và kiểm định Bartlett

Kiểm định Bartlett Approx Chi-Square 4756.8451 df 351

Nguồn: tính toán từ phần mềm SPSS 26.0

Bảng 4.12 cho thấy hệ số KMO là 0.828 lớn hơn 0.5 và nhỏ hơn 1 Như vậy, phương pháp phân tích nhân tố khám phá là phù hợp với dữ liệu thị trường

H0: Các biến quan sát không có tương quan với nhân tố đại diện

H1: Các biến quan sát có tương quan với nhân tố đại diện

Kiểm định Bartlett có giá trị Sig là 0.000 nhỏ hơn mức ý nghĩa là 1% Như vậy, giả thuyết H1 là đúng và các biến quan sát có tương quan với nhân tố đại diện

Bảng 4.13 Tổng phương sai giải thích

Giá trị Eigenvalues Tổng bình phương hệ số tải chưa xoay

Tổng bình phương hệ số tải đã xoay

Giá trị Eigenvalues Tổng bình phương hệ số tải chưa xoay

Tổng bình phương hệ số tải đã xoay

Nguồn: tính toán từ phần mềm SPSS 26.0 Bảng 4.13 cho thấy phân tích nhân tố khám phá trích ra được 7 nhân tố đại diện cho 27 biến quan sát trong các thang đo tại mức giá trị Eigenvalues là 1.425 lớn hơn 1 Bên cạnh đó, tổng phương sai trích được sau khi xoay nhân tố là 68.333

% lớn hơn 50% Điều này cho thấy rằng 7 nhân tố đại diện được trích ra từ phân tích nhân tố khám phá giải thích được 68.333 % phương sai của 27 biến quan sát trong mô hình nghiên cứu

Bảng 4.14 Ma trận xoay nhân tố

Nguồn: tính toán từ phần mềm SPSS 26.0 Bảng 4.14 cho thấy hệ số tải của mỗi biến quan sát trong từng nhân tố đều lớn hơn 0.5 Các nhân tố được trích ra cụ thể như sau:

Nhân tố thứ 1: bao gồm các biến quan sát là HT4, HT2, HT3, HT1 Đặt tên cho nhân tố này là HT, đại diện cho nhân tố hỗ trợ chính phủ

HÀM Ý QUẢN TRỊ VÀ KIẾN NGHỊ

Kết luận

Luận văn có mục tiêu tổng quát là đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người dân Cà Mau, từ đó giúp các ĐVCCDV ví điện tử, Ngân hàng Nhà nước, các Ngân hàng Thương mại và các tổ chức có liên quan hiểu rõ hơn và đưa ra các hàm ý quản trị phù hợp giúp ví điện tử ngày càng phát triển hơn ở Việt Nam, đặc biệt ở Cà Mau Để đạt được mục tiêu tổng quát này, tác giả thực hiện các mục tiêu cụ thể sau: (i) Xây dựng mô hình lý thuyết về các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0; (ii) Đo lường mức độ ảnh hưởng của các nhân tố này đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0; (iii) Đưa ra các hàm ý quản trị để các tổ chức, doanh nghiệp có thể phát triển ví điện tử nhanh trên địa bàn tỉnh Cà Mau, đẩy mạnh chuyển đổi số tại tỉnh Cà Mau

Với mục tiêu nghiên cứu thứ nhất, tác giả đã sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính để phát triển các giả thuyết nghiên cứu, đề xuất mô hình lý thuyết về các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0 Nghiên cứu này đã xây dựng mô hình và các thang đo để nghiên cứu về ý định sử dụng VĐT của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0, dựa trên lý thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT) của Venkatesh et al (2003) Ngoài các nhân tố trong mô hình UTAUT, sau quá trình nghiên cứu lý thuyết và tham khảo ý kiến các chuyên gia trong lĩnh vực VĐT tại Cà Mau, Tác giả đã bổ sung vào mô hình 1 số nhân tố để xem xét mối tương quan và mức độ tác động đến ý định sử dụng VĐT

Các thang đo của các khái niệm nghiên cứu đã được xây dựng và điều chỉnh cho phù hợp với ngôn ngữ, lĩnh vực nghiên cứu và đối tượng khảo sát là người tiêu dùng tại Cà Mau Đồng thời, trên cơ sở các nghiên cứu liên quan của Trần Nguyễn Minh Hải

(2022), Nguyễn Văn Sơn và cộng sự (2021), Ha (2021), Soodan và Rana (2020),

Uyên (2020), Cuong và các cộng sự (2020), Aydin và Burnaz (2016), Nguyễn Thị Linh Phương (2013), tác giả đề xuất thang đo các nhân tố trong mô hình nghiên cứu

Với mục tiêu nghiên cứu thứ hai, Đo lường mức độ ảnh hưởng của các nhân tố này đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0, tác giả đã sử dụng nghiên cứu định lượng thông qua các phương pháp đánh giá độ tin cậy của thang đo Cronbach’s Alpha (Kết quả đánh giá độ tin cậy và kiểm định thang đo cho thấy tất cả các thang đo đều đạt yêu cầu với hệ số Cronbach’s Alpha > 0.7), phân tích nhân tố khám phá (EFA), phân tích hồi quy bội Kết quả kiểm định mô hình hồi quy cho thấy các nhân tố có tác động đến ý định sử dụng VĐT của người tiêu dùng Cà Mau với mức độ giải thích đạt trên 50%

Kết quả nghiên cứu cho thấy ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng

Cà Mau chịu tác động tích cực bởi 06 nhân tố trên theo thứ tự giảm dần bao gồm:

(1) hỗ trợ chính phủ, (2) dễ sử dụng mong đợi, (3) riêng tư và bảo mật, (4) hữu ích mong đợi, (5) ảnh hưởng của xã hội, (6) cộng đồng người dùng Ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau không chịu tác động bởi nhân tố khả năng tương thích

Các nhà nghiên cứu có thể sử dụng các thang đo và mô hình nghiên cứu này để thực hiện những nghiên cứu trong lĩnh vực TTĐT (như mobile banking, internetbanking, ATM, thẻ tín dụng, …) hoặc các nghiên cứu lặp lại để kiểm tra và xác nhận kết quả nghiên cứu

Trên cơ sở kết quả nghiên cứu liên quan, tác giả sẽ đề xuất các hàm ý quản trị để các tổ chức, doanh nghiệp có thể phát triển ví điện tử nhanh trên địa bàn tỉnh

Hàm ý quản trị

Chủ nghĩa tiêu dùng đang trở nên phổ biến hơn khi chúng ta tiến bộ Nền kinh tế tiêu dùng có trở thành một phần quan trọng trong cuộc sống của nhiều người nhờ mua sắm trực tuyến, thanh toán di động và Internet Tuy nhiên, thị trường rộng lớn này tác động đến nền kinh tế như thế nào?

Một trong những câu hỏi phổ biến nhất mà người tiêu dùng có là liệu họ có nên chuyển sang thanh toán điện tử như ví điện tử Những lợi ích của thanh toán kỹ thuật số là rất nhiều, như họ có thể giúp chúng ta hướng tới một xã hội không tiền mặt, cho phép các doanh nghiệp phát triển cùng với họ

Hệ thống thanh toán ví điện tử là một tiến bộ đáng kể trong hệ thống thanh toán sử dụng của Internet và công nghệ điện thoại thông minh Các hệ thống thanh toán trước đây như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, internet Banking, Mobile Banking đã khai sinh ra hệ thống thanh toán ví điện tử

Qua kết quả nghiên cứu ta thấy các nhân tố (1) hỗ trợ chính phủ, (2) dễ sử dụng mong đợi, (3) riêng tư và bảo mật, (4) hữu ích mong đợi, (5) ảnh hưởng của xã hội, (6) cộng đồng người dùng, đều có ảnh hưởng tích cực đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0 Do đó để nâng cao ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0 các nhà cung cấp dịch vụ ví điện tử và doanh nghiệp, chính quyền cần tập trung vào thúc đẩy sự đánh giá tích cực của người tiêu dùng về các nhân tố này, cụ thể:

5.2.1 Gia tăng tính dễ sử dụng mong đợi

Bảng 5.1 Đánh giá của người tiêu dùng về tính dễ sử dụng mong đợi

Số đánh giá Giá trị nhỏ nhất Giá trị lớn nhất Đánh giá trung bình

Nguồn: tính toán từ phần mềm SPSS 26.0 Khoản một nữa người tiêu dùng đánh giá ví điện tử dễ sử dụng Tuy nhiên có

2 biến quan sát và SD1: Học cách sử dụng VĐT sẽ rất dễ dàng đối với tôi, SD2: Tôi có thể dễ dàng sử dụng VĐT một cách thành thạo dưới mức 3 chứng tỏ người tiêu dùng vẫn chưa cảm thấy ví điện tử dễ sử dụng Do đó để gia tăng tính dễ sử dụng cho VĐT, các nhà cung cấp dịch vụ ví điện tử cần phải:

Cần liên tục cải tiến kỹ thuật, công nghệ nhằm giảm thiểu các bước cài đặt, đăng ký Điều này có ích khách hàng ở mọi lứa tuổi đều có thể dễ dàng tiếp cận và sử dụng ví điện tử

Ngoài ra, ví điện tử nên cải tiến quy trình, tăng khả năng tự động điền thông tin vào đơn hàng/hóa đơn điện tử nhằm rút ngắn thời gian Điều này có thể làm cho người dùng cảm thấy thoải mái hơn và dễ dàng hơn mỗi khi thực hiện giao dịch bằng ví điện tử

Cuối cùng, ví điện tử nên đưa ra những hướng dẫn rõ ràng, cụ thể cho người sử dụng trước và trong quá trình thực hiện giao dịch thanh toán

Hơn nữa, để hỗ trợ và cung cấp dịch vụ liền mạch, giữ cho sự tương tác giữa người dùng và ví điện tử được dễ dàng, phải đảm bảo rằng người tiêu dùng định vị được dịch vụ và tìm thấy các hướng dẫn dễ dàng; hiển thị các dịch vụ được sử dụng nhiều nhất ở vị trí dễ thấy nhất; cho phép người dùng lựa chọn và tùy chỉnh dịch vụ được sử dụng nhiều nhất của họ

5.2.2 Phát huy sự hỗ trợ của chính phủ

Bảng 5.2 Đánh giá của người tiêu dùng về hỗ trợ của chính phủ

Số đánh giá Giá trị nhỏ nhất Giá trị lớn nhất Đánh giá trung bình

Nguồn: tính toán từ phần mềm SPSS 26.0 Hầu hết mọi người tiêu dùng đánh giá mức độ hỗ trợ của chính phủ với các biến quan sát ở mức trên 3, thể hiện đa số người tiêu dùng nhận thức được sự hỗ trợ của chính phủ đến việc sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng

Do đó để đẩy mạnh cho sự phát triển của các phương thức thanh toán điện tử nói chung và ví điện tử nói riêng, các cơ quan quản lý, chính quyền cần phải có những chủ trương, chính sách và định hướng cụ thể về các vấn đề:

Kiểm soát chặt chẽ hoạt động ví điện tử, duy trì quy định ví điện tử gắn với tài khoản ngân hàng của khách hàng, thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại ngân hàng mới có thể thực hiện nạp/rút tiền từ ví điện tử

Cần bổ sung, làm rõ hơn vai trò, trách nhiệm của các ngân hàng, đơn vị cung cấp dịch vụ ví điện tử, và các bên liên quan, đặc biệt các điểm chấp nhận thanh toán cũng cần được quản lý kiểm tra, nhằm tăng cường hơn trách nhiệm của các đơn vị cung cấp dịch vụ ví điện tử khi phát triển dịch vụ thanh toán tại các điểm chấp nhận thanh toán, từ đó hạn chế các rủi ro từ các điểm này, tránh gian lận hoặc có hành vi cung cấp hàng hóa/dịch vụ trái quy định pháp luật

Các cơ quan có thẩm quyền cần tăng cường công tác điều tra, giám sát, kịp thời phát hiện, xử lý các hành vi vi phạm pháp luật liên quan đến ví điện tử rà soát bổ sung các quy định liên quan đến phòng, chống rửa tiền

Thêm vào đó, các chính sách cần đẩy mạnh xây dựng hệ sinh thái thanh toán số, tập trung phát triển mạnh cơ sở hạ tầng, hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng cần được nâng cấp cao hơn, đẩy mạnh phát triển hệ thống chuyển mạch, tích hợp Ngoài ra, về việc quản lý cạnh tranh trong lĩnh vực ví điện tử, thương mại điện tử các cơ quan Nhà nước, tác tổ chức có liên quan cần nghiên cứu thêm các quy trình quy định nhằm đảm bảo chính sách cạnh tranh lành mạnh, công bằng trên thị trường giữa các doanh nghiệp

Hạn chế của nghiên cứu

Do giới hạn về thời gian cũng như nguồn lực tài chính, tác giả chỉ sử dụng kích thước mẫu 387 người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0 Do đó, khả năng khái quát của kết quả còn chưa cao Các nghiên cứu khác có thể gia tăng thêm kích thước mẫu để có thể thu được kết quả mang tính khái quát cao hơn cho tổng thể người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0

Kết quả nghiên cứu có thể phụ thuộc vào điều kiện cụ thể của từng khu vực, từng nơi và từng quốc gia Do đó, các nhân tố được đưa vào mô hình để đánh giá tác động đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau có thể bị thay đổi Các nghiên cứu tiếp theo có thể bổ sung thêm các nhân tố khác để có được kết quả phù hợp hơn với điều kiện nghiên cứu cụ thể.

Tiêu đề	Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Cà Mau trong bối cảnh công nghiệp 4.0
Tác giả	Hồng Thanh Phong
Người hướng dẫn	TS. Lê Hoàng Anh
Trường học	Trường Đại học Bình Dương
Chuyên ngành	Quản trị Kinh doanh
Thể loại	Luận văn Thạc sĩ
Năm xuất bản	2023
Thành phố	Bình Dương

Định dạng
Số trang	138
Dung lượng	5,75 MB