Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử apple pay của sinh viên tại địa bàn tp hồ chí minh

Tác giả muốn phân tích các nhân tố sẽ tác động đến ý định sử dụng dịch vụ thanh toán Apple Pay của giới trẻ, đặc biệt là các bạn trong độ tuổi sinh viên, bởi vì sinh viên được xem là nhó

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HCM

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG VÍ ĐIỆN TỬ APPLE PAY CỦA SINH VIÊN TẠI ĐỊA BÀN TP HỒ CHÍ MINH

Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 7 34 01 01

ĐÀO NGUYỄN PHƯƠNG THÙY

TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG VÍ ĐIỆN TỬ APPLE PAY CỦA SINH VIÊN TẠI ĐỊA BÀN TP HỒ CHÍ MINH

Ngành: Quản trị kinh doanh

TÓM TẮT 1 Đề tài

Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn Thành Phố Hồ Chí Minh

2 Tóm tắt luận văn

Xu hướng phát triển nền kinh tế thế giới số hiện nay đang diễn ra mạnh mẽ ở khắp nơi trên thế giới mà không chỉ riêng ở Việt Nam Việt Nam đang hướng đến nền kinh tế với 90% không sử dụng tiền mặt thay vào đó là hình thức thanh toán điện tử Căn cứ Nghị quyết số 116/NQ-CP “Chính phủ Việt Nam đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt và đề ra mục tiêu đến năm 2025, tổng tỷ lệ tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán giảm xuống còn 20%” Sự phát triển mạnh mẽ từ thị trường thanh toán di động ở Việt Nam trong giai đoạn 2022 - 2027 được thể hiện qua tỷ lệ tăng trưởng hàng năm với ước tính là 15,64% Các doanh nghiệp trên khắp cả nước đang nhanh chóng chuyển đổi và áp dụng các hệ thống thanh toán di động như MoMo, ZaloPay, Tổng công ty thanh toán quốc gia Việt Nam, GrabPay, và nhiều hệ thống khác Sự ra mắt của Apple Pay đánh dấu một bước tiến quan trọng trong sự phát triển của hệ thống thanh toán không sử dụng tiền mặt tại Việt Nam Bây giờ, người dùng có thể tận hưởng ưu điểm của Apple Pay thông qua thẻ Visa, mang lại trải nghiệm thanh toán kỹ thuật số liền mạch và an toàn Điều này không chỉ nâng cao thuận tiện cho người dùng mà thông qua đó đưa ra một cơ hội mới để thúc đẩy các giao dịch số trong hệ thống thanh toán ở Việt Nam Nhưng với thị trường ví điện tử vô cùng khốc liệt, ví điện tử Apple Pay sẽ cần rất nhiều thời gian để dần thâm nhập và bắt kịp các ông lớn tại thị trường này Tác giả muốn phân tích các nhân tố sẽ tác động đến ý định sử dụng dịch vụ thanh toán Apple Pay của giới trẻ, đặc biệt là các bạn trong độ tuổi sinh viên, bởi vì sinh viên được xem là nhóm đối tượng có tiềm năng cao trong việc chấp nhận và thích ứng với sử dụng các thể loại ví điện tử Chính vì vậy, tác giả muốn thực hiện đề tài luận văn “Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh”

Tác giả tham khảo sử dụng các mô hình lý thuyết “chấp nhận công nghệ TRA, TAM, thuyết nhận thức rủi ro TPR và thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ UTAUT” để phân tích đánh giá lần lượt các nhân tố dựa vào bộ dữ liệu thực thu được từ 450 bảng khảo sát, kết quả thu được 407 khảo sát hợp lệ Ngoài ra nghiên cứu này dựa trên các nghiên cứu trước cùng chủ đề chung về ví điện tử để đề xuất được các nhân tố như sau “Nhận thức dễ sử dụng, Tính hữu dụng,

Bảo mật, Sự tin tưởng, Ảnh hưởng xã hội có tác động cùng chiều đến ý định sử

dụng ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Và nhân tố Nhận thức rủi ro có tác động ngược chiều đến ý định sử dụng” Kết quả cuối cùng cho thấy Bảo mật là biến ảnh hưởng nhiều nhất đến ý định sử dụng phương thức thanh toán ví điện tử Apple Pay được đề xuất, tiếp theo lần lượt là tính dễ sử dụng, sự tin tưởng, tính hữu dụng và ảnh hưởng xã hội Mục tiêu nghiên cứu của đề tài trước hết là xác định các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Cuối cùng, đề tài đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến ý định của sinh viên để đề xuất những hàm ý quản trị nhằm giúp nhà cung ứng ví điện tử Apple Pay có những giải pháp thu hút người dùng

Từ khóa: Thanh toán di động; Giao tiếp trường gần; Trả phí cho apple; Ý

định sử dụng

ABSTRACT 1 Title

Factors affecting the intention to use Apple Pay wallet of students in Ho Chi Minh City

2 Abstract

Currently, the tendency of developing the digital world economy is taking place strongly all over the world in general and Vietnam in particular Vietnam is moving towards an economy where 90% do not use cash and instead use electronic payments Pursuant to Resolution No 116/NQ-CP "The Government of Vietnam promotes non-cash payments and sets a goal that by 2025, the total ratio of cash to total means of payment will decrease to 20%" The strong development of the mobile payment market in Vietnam in the period 2022 - 2027 is shown through an estimated annual growth rate of 15.64% Businesses across the country are quickly converting and adopting mobile payment systems such as MoMo, ZaloPay, Vietnam National Payment Corporation, GrabPay, and many others The launch of Apple Pay marks an important step forward in the development of a cashless payment system in Vietnam Nowadays, users can enjoy the advantages of Apple Pay through Visa cards, providing a seamless and secure digital payment experience This not only enhances convenience for consumers but also presents a new opportunity to promote digital transactions in the payment system in Vietnam But with the extremely fierce e-wallet market, Apple Pay e-wallet will need a lot of time to gradually penetrate and catch up with the giants in this market The author wants to figure out the factors that will affect the purpose to utilize Apple Pay payment service of young people, especially students, because students are considered a group with high potential in Accept and adapt to the use of e-wallets Therefore, the author wants to carry out the thesis topic "Research on factors affecting students' intention to use Apple Pay e-wallet in Ho Chi Minh City"

The author uses the theoretical models of technology acceptance TRA, TAM, TPR and unified theory and acceptance of technology (UTAUT) to analyze and

evaluate the times The performance-based factor was taken from 450 surveys, of which 407 were valid In addition, this study is based on previous studies on the same general dissertation of e-wallets to propose the following factors: "Perceived Ease of use, Perceived Usefulness, Security, Perceived Trust, Social Influences has a positive impact on students' objective to use Apple Pay e-wallet in Ho Chi Minh City And the Perceived Risk factor has a negative impact on intention to use The final results show that Security is the variable that most influences the intention to use the proposed Apple Pay e-wallet payment method, followed by ease of use, trust, usefulness and social influence The research objective of the project is first to determine the factors that affect students' intention to use Apple Pay e-wallet in Ho Chi Minh City Finally, the project evaluates the influence of factors on students' intentions to propose administrative implications to help Apple Pay e-wallet

provider have solutions to attract users

Keywords: mobile payment; Near field communication; Pay Apple;

intention to use

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan rằng đề tài nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn TP.HCM” là công trình nghiên cứu của riêng tác giả, do thầy TS Nguyễn Kim Nam hướng dẫn thực hiện Kết quả nghiên cứu là trung thực Trong đó không có các nội dung đã được công bố truớc đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn nguồn đầy đủ trong khóa luận

Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 17 tháng 12 năm 2023 Tác giả

Đào Nguyễn Phương Thuỳ

LỜI CẢM ƠN

Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Quý thầy cô tại trường đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh đã truyền đạt những kiến thức bổ ích trong suốt thời gian em học tập tại trường

Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Kim Nam đã dành thời gian hướng dẫn, đưa ra ý kiến, chỉnh sửa để em có thể hoàn thiện khóa luận này một cách tốt nhất

Do thời gian thực hiện đề tài bị hạn chế và kiến thức còn hạn hẹp nên không thể tránh khỏi những sai lầm và thiếu sót Em rất mong nhận được sự đóng góp những ý kiến quý báu của thầy cô để khóa luận để có thể hoàn chỉnh hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

Người thực hiện khóa luận

Đào Nguyễn Phương Thuỳ

1.2 Mục tiêu nghiên cứu 3

1.3 Câu hỏi nghiên cứu 3

1.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4

1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 4

1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 4

1.5 Phương pháp nghiên cứu 4

1.6 Ý nghĩa của đề tài nghiên cứu 5

1.7 Bố cục của khoá luận 5

TÓM TẮT CHƯƠNG 1 6

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 7

2.1 Tổng quan về dịch vụ thanh toán Apple Pay 7

2.1.1 Định nghĩa về Apple Pay 7

2.1.2 Chức năng và vai trò của ví điện tử Apple Pay 7

2.1.3 Quy trình thanh toán bằng ví điện tử Apple Pay 8

2.1.4 Những yêu cầu cần thiết khi đăng kí sử dụng Ví điện tử Apple Pay 9

2.1.5 Thị trường ví điện tử Việt Nam hiện nay 9

2.1.6 Ưu và nhược điểm của ví điện tử Apple Pay so với các ví điện tử khác 10

2.1.6.1 Ưu điểm 10

2.1.6.2 Nhược điểm 11

2.2 Cơ sở mô hình lý thuyết và hành vi sử dụng công nghệ mới 11

2.2.1 Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action) 11

2.2.2 Mô hình chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model - TAM) 12 2.2.3 Thuyết nhận thức rủi ro (Theory of Perceived Risk - TPR) 13

2.2.4 Thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ (Unified Theory of Acceptance and SD of Technology - UTAUT) 14

2.3 Lược khảo tài liệu nghiên cứu 15

2.3.1 Các công trình nghiên cứu trong nước 15

2.3.2 Các công trình nghiên cứu ngoài nước 16

2.4 Mô hình nghiên cứu đề xuất 19

2.4.1 Mô hình nghiên cứu 19

2.4.2 Các giả thuyết nghiên cứu 21

2.4.2.1 Nhận thức dễ sử dụng 21

2.4.2.2 Cảm nhận tính hữu dụng 21

CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 25

3.1 Quy trình nghiên cứu 25

3.2 Phương pháp nghiên cứu 26

4.1.1 Biến đặc điểm nhân khẩu 36

4.2 Đánh giá độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha 37

4.3 Đánh giá thang đo qua phân tích nhân tố khám phá EFA 39

4.3.1 Phân tích nhân tố EFA cho biến độc lập 39

4.3.2 Phân tích nhân tố EFA cho biến phụ thuộc 43

4.4 Kiểm định hệ số tương quan Pearson 45

4.5 Phân tích hồi quy tuyến tính 46

4.5.1 Kết quả ước lượng mô hình hồi quy 46

4.5.2 Kiểm định mô hình hồi quy 47

4.6 Kiểm định các vi phạm giả thiết của mô hình hồi quy bội 48

4.7 Kiểm định các giải thuyết của mô hình nghiên cứu 51

4.8 Kiểm định sự khác biệt giữa các biến kiểm soát 54

4.9 Thảo luận kết quả nghiên cứu 54

PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA 71

PHỤ LỤC 3: BẢNG KHẢO SÁT 77

PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ THỐNG KÊ MÔ TẢ 82

PHỤ LỤC 5: KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH HỆ SỐ CRONBACH’S ALPHA CHO CÁC BIẾN ĐỘC LẬP 85

PHỤ LỤC 6: KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH HỆ SỐ CRONBACH’S ALPHA VỚI BIẾN PHỤ THUỘC 88

PHỤ LỤC 7: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ (EFA) 89

PHỤ LỤC 8: PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN 95

PHỤ LỤC 9: PHÂN TÍCH HỒI QUY 97

PHỤ LỤC 10: KIỂM TRA CÁC GIẢ ĐỊNH HỒI QUY 97

PHỤ LỤC 11: PHÂN TÍCH ONEWAY - ANOVA 99

DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 2 1: Tổng hợp các nghiên cứu trước 17

Bảng 3 1: Tổng hợp kết quả phỏng vấn chuyên gia 28

Bảng 3 2: Thang đo chính thức 28

Bảng 4 1: Tổng hợp thống kê mô tả các biến đặc điểm nhân khẩu 36

Bảng 4 2: Tổng hợp kết quả hệ số Cronbach's Alpha 38

Bảng 4 3: Phân tích nhân tố cho các biến quan sát của nhân tố độc lập lần 1 40

Bảng 4 4: Phân tích nhân tố cho các biến quan sát của nhân tố độc lập lần 2 42

Bảng 4 5: Phân tích nhân tố cho các biến quan sát của nhân tố phụ thuộc 44

Bảng 4 6: Ma trận hệ số tương quan giữa các biến 45

Bảng 4 7: Hệ số hồi quy 46

Bảng 4 8: Thống kê các giá trị về phần dư 47

Bảng 4 9: Phân tích phương sai 47

Bảng 4 10: Bảng Model Summaryb 48

DANH MỤC CÁC HÌNH

Hình 2 1: Mô hình thuyết hành động hợp lý (TRA) 11

Hình 2 2: Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) 12

Hình 2 3: Mô hình thuyết nhận thức rủi ro (TPR) 14

Hình 2 4: Thuyết hợp nhất về chấp nhận vè sử dụng công nghệ (UTAUT) 15

Hình 2 5: Mô hình nghiên cứu đề xuất 20

Hình 3 1: Quy trình thực hiện nghiên cứu 25

Hình 4 1: Đồ thị phần dƣ chuẩn hóa 49

Hình 4 2: Phân phối của phần dƣ chuẩn hóa 50

Hình 4 3: Điểm phân vị của phân phối của biến độc lập 50

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Lý do chọn đề tài

Sự tăng trưởng mạnh mẽ của thương mại điện tử đã thúc đẩy sự phát triển vượt bật của các phương thức thanh toán bằng ví điện tử Chính phủ cũng đang nỗ lực đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt và áp dụng các công nghệ hiện đại như QR-code hay tiền di động nhằm góp phần giảm chi phí sản xuất và lưu thông tiền mặt, góp phần thúc đẩy sản xuất hàng hóa và lưu thông tiền tệ phát triển Ngoài ra, còn góp phần thúc đẩy công tác thực hiện đề án “Thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2021- 2025 của Thủ tướng Chính phủ (Quyết định số 1813/QĐ-TTg, 2021), thanh toán di động bằng ví điện tử trở thành một trong những công cụ cần thiết để hiện thực hóa chiến lược này” Trong lĩnh vực này, Apple Pay tuy là hình thức thanh toán mới mẻ nhưng mang lại rất nhiều ưu điểm cho người tiêu dùng, Apple Pay sử dụng số dành riêng cho thiết bị và mã giao dịch duy nhất, làm cho phương thức này trở thành một sự lựa chọn an toàn hơn và riêng tư hơn cho thanh toán điện tử Tuy nhiên, hình thức thanh toán Apple Pay đối với người tiêu dùng Việt vẫn còn khá mới mẻ bởi lẽ tính đến thời điểm hiện tại, nền tảng thanh toán này có mặt ở hơn 75 quốc gia và dự kiến còn tiếp tục ra mắt ở các quốc gia mới khác trong thời gian tới Tại thị trường Đông Nam Á, trước Việt Nam, mới có 2 quốc gia là Singapore và Malaysia, người dùng Apple có thể thanh toán bằng Apple Pay Chính vì vậy, việc nghiên cứu tìm ra các nhân tố tác động đến ý định sử dụng của người tiêu dùng là cần thiết

Hiện nay, các nhà cung ứng dịch vụ tại Việt Nam luôn khuyến khích người tiêu dùng sử dụng thanh toán di động, trong bối cảnh đông đảo người dân đã quen thuộc với các giao dịch không tiền mặt, thậm chí gần 70% kỳ vọng về một quốc gia không tiền mặt vào năm 2030 Theo “Nghiên cứu Thái độ thanh toán của người tiêu dùng Việt Nam” năm 2022 do Visa thực hiện, 90% số người được khảo sát đã thực hiện thanh toán không tiền mặt trong năm 2022 , tăng đáng kể so với mức 77% năm 2021 Ngoài ra, 77% đáp viên tin rằng họ có thể không dùng tiền mặt trong 3 ngày

Ngày 8/8/2023, Apple Pay đã chính thức ra mắt tại thị trường ở Việt Nam Hình thức công nghệ thanh toán này tạo ra phiên bản số của thẻ vật lý ngay trên ứng dụng Người dùng có thể thêm nhiều loại thẻ ngân hàng vào Ví Apple trên iPhone hoặc Apple Watch, để làm công cụ thanh toán tại các điểm bán hàng có công nghệ thanh toán không tiếp xúc (NFC) hoặc thanh toán online Ngoài ra, Apple Pay giúp việc thanh toán các dịch vụ giao thức ăn và hàng tạp hoá, mua sắm trực tuyến, vận chuyển, du lịch cùng với nhiều dịch vụ khác dễ dàng hơn Theo Counterpoint Research, doanh số iPhone tại thị trường Đông Nam Á đã tăng 18% trong quý 1/2023 so với cùng kỳ năm ngoái Đặc biệt là ở Indonesia và Việt Nam, nhu cầu iPhone rất cao, ngay cả khi smartphone đã đạt đến điểm bão hòa ở những nơi khác trên khắp Đông Nam Á Chính vì vậy, thời điểm Apple Pay gia nhập vào thị trường Việt Nam là thời điểm vô cùng thích hợp

Tuy nhiên, Apple Pay vẫn chỉ đang hỗ trợ đối với những loại thẻ như thẻ ghi nợ, thẻ thanh toán và thẻ tín dụng quốc tế Tỉ lệ người dùng sử dụng những loại thẻ này ở Việt Nam vẫn còn thấp Vì thế, có thể nói ứng dụng Apple Pay chưa tạo nên "cuộc chiến" đối với các loại ví điện tử trong nước Ngoài ra, các ví điện tử như MoMo, Zalo Pay, Shopee Pay, cũng có những lợi thế riêng của mình Thứ nhất, các ví điện tử này được ứng dụng trên nhiều thiết bị khác nhau, không chỉ iPhone, iPad hoặc Apple Watch Thứ hai, các ví điện tử này có thể đa dạng hoá phương thức sử dụng như thanh toán được nhiều loại hóa đơn, không chỉ tại các cửa hàng, nhà hàng Thứ ba, các ví điện tử thường có nhiều chương trình khuyến mãi và ưu đãi hơn Apple Pay Nhìn chung, tác động của Apple Pay đến thị trường ví điện tử ở Việt Nam vẫn mang một câu hỏi chưa được giải đáp cụ thể

Từ thực tế trên, việc tìm hiểu và xác định những mối quan tâm của khách hàng khi sử dụng ví điện tử Apple Pay và các nhân tố ảnh hưởng tới khả năng tiếp nhận dịch vụ thanh toán của khách hàng là điều cần thiết để đưa ra các giải pháp hợp lý giúp đẩy mạnh phương thức thanh toán Apple Pay trong tương lai

Xuất phát điểm từ nhiều lý do nêu trên, tác giả tiến hành thực hiện đề tài:

“Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử Apple Pay của sinh viên

tại địa bàn TP Hồ Chí Minh” làm mục tiêu nghiên cứu đối với bài khoá luận tốt

nghiệp lần này Việc nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử Apple Pay sẽ giúp nhà cung ứng dịch vụ Apple nắm bắt tâm lý khách hàng, tìm ra và khắc phục các điểm hạn chế từ đó đưa ra được các khuyến nghị dựa trên các nhân tố ảnh hưởng đến hành vi của người tiêu dùng làm cơ sở xây dựng chính sách thu hút khách hàng đối với dịch vụ thanh toán Apple Pay

1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung

Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn TP Hồ Chí Minh từ đó đề xuất các hàm ý quản trị để gia tăng ý định sử dụng ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn TP Hồ Chí Minh

1.2.2 Mục tiêu cụ thể

Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn TP Hồ Chí Minh

Đo lường mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến ý định sử dụng ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn TP Hồ Chí Minh

Đề xuất hàm ý quản trị để gia tăng ý định sử dụng ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn TP Hồ Chí Minh

1.3 Câu hỏi nghiên cứu

Các nhân tố nào ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn TP Hồ Chí Minh ?

Mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến ý định sử dụng ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn TP Hồ Chí Minh như thế nào ?

Những hàm ý quản trị nào để gia tăng ý định sử dụng ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn TP Hồ Chí Minh ?

1.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu là các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn TP Hồ Chí Minh

Đối tượng khảo sát là sinh viên các khoá đang học tập tại các trường đại học trên địa bàn TP Hồ Chí Minh

1.4.2 Phạm vi nghiên cứu

Phạm vi về không gian: Nghiên cứu thực hiện tại các trường Đại học tại địa bàn TP Hồ Chí Minh

Phạm vi về thời gian: từ tháng 10/2023 đến tháng 12/2023

1.5 Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp nghiên cứu là phương pháp nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lượng:

Phương pháp nghiên cứu định tính: Thông qua các nghiên cứu liên quan đến nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử Apple Pay của sinh viên ở TP Hồ Chí Minh để từ đó đề xuất ra những cơ sở lý luận về các nhân tố Qua đó, xây dựng các bảng khảo sát ngẫu nhiên 450 sinh viên đang theo học các trường đại học tại địa bàn TP.HCM

Phương pháp nghiên cứu định lượng: Sử dụng bảng khảo sát cấu trúc để khảo sát thông tin bằng hình thức trực tuyến, phương pháp chọn mẫu phi ngẫu nhiên - chọn mẫu thuận tiện để thu thập được những dữ liệu từ sinh viên theo học tại các trường Đại học thuộc Thành phố Hồ Chí Minh Từ những thông tin, dữ liệu thu thập được sẽ sử dụng các phương pháp phân tích thống kê như: thống kê mô tả, kiểm tra độ tin cậy thang thông qua chỉ số Cronbach’s Alpha, phân tích các nhân tố khám phá (EFA), kiểm định các giả thuyết nghiên cứu liên quan bằng mô hình hồi quy Đề tài sử dụng chương trình phần mềm thống kê SPSS 20.0 để hỗ trợ trong quá trình phân tích

1.6 Ý nghĩa của đề tài nghiên cứu

Thông qua bài nghiên cứu này sẽ mở rộng kiến thức của độc giả về việc sử dụng ví điện tử Apple Pay và đề xuất những phương pháp thích hợp nhằm nâng cao và cải thiện chất lượng dịch vụ, khuyến khích người tiêu dùng sử dụng ví điện tử Apple Pay hơn trong tương lai Việc phát triển ví điện tử Apple Pay cũng góp phần giảm tỷ lệ sử dụng tiền mặt theo chủ trương của nhà nước đồng thời giải quyết các tình trạng gia tăng đáng kể trong gian lận ở thanh toán trực tuyến, không những ngăn chặn những thiệt hại đáng kể về tài chính và phi tài chính cho ngân hàng, khách hàng, các bên liên quan khác và nền kinh tế số mà còn là bước quan trọng để tối ưu hóa trải nghiệm thanh toán của người dùng

1.7 Bố cục của khoá luận

Chương 1: Tổng quan về nghiên cứu

Trình bày những nội dung bao gồm: lý do chọn đề tài, mục tiêu nghiên cứu, câu hỏi nghiên cứu, đối tượng và phạm vi nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu, những đóng góp của đề tài

Chương 2: Cơ sở lý thuyết và mô hình nghiên cứu

Đưa ra những kháo niệm cơ bản, cơ sở lý thuyết và mô hình nghiên cứu liên quan trước đây, dựa vào đó, tác giả xây dựng mô hình nghiên cứu của mình và nêu những giả thuyết cho mô hình đó

Chương 3: Phương pháp nghiên cứu

Phần này trình bày về quá trình và phương pháp thực hiện bài nghiên cứu, bao gồm: xây dựng thang đo, nghiên cứu định tính và định lượng, phân tích phương pháp

Chương 4: Kết quả nghiên cứu

Trình bày cách sử lý dữ liệu nghiên cứu bằng phần mềm SPSS như: thống kê mô tả, kiểm tra độ tinh cậy Crobach’s Alpa, phân tích nhân tố khám phá (EFA), phân tích tương quan, phân tích hồi quy Từ đó nhận dạng những nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn TP Hồ Chí Minh

Chương 5: Kết luận và hàm ý quản trị

Chương này đưa ra các kết luận nghiên cứu, hạn chế tồn tại và hướng nghiên cứu tiếp theo Ngoài ra, tác giả gợi ý một số hàm ý quản trị nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng dịch vụ

TÓM TẮT CHƯƠNG 1

Chương 1 giới thiệu vấn đề nghiên cứu, đồng thời nêu lên lý do chọn đề tài nghiên cứu Từ đó, xác định được mục tiêu nghiên cứu, các câu hỏi nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu tổng quát, đóng góp của đề tài Cuối cùng đã tiến hành chia bố cục cụ thể của khóa luận để thuận lợi nghiên cứu cho các chương tiếp theo

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT

Nội dung chương 2 trình bày các khái niệm về VĐT Apple Pay, trình bày các lý thuyết và mô hình liên quan đến vấn đề nghiên cứu Từ đó, xây dựng mô hình nghiên cứu tổng quan

2.1 Tổng quan về dịch vụ thanh toán Apple Pay 2.1.1 Định nghĩa về Apple Pay

Apple Pay là một dịch vụ thanh toán di động và ví điện tử được Apple đưa vào sử dụng từ ngày 20/10/2014 được phát triển bởi Apple Inc Phương thức thanh toán này cho phép người dùng thực hiện các giao dịch bằng cách sử dụng các thiết bị của Apple như iPhone, Apple Watch, iPad và Mac Thay vì sử dụng thẻ tín dụng truyền thống, người dùng có thể liên kết các thẻ thanh toán của họ với ứng dụng Apple Pay và thực hiện thanh toán thông qua việc chạm hoặc quét khuôn mặt (tùy thuộc vào thiết bị) tại các điểm chấp nhận

Apple Pay sử dụng công nghệ NFC (Near Field Communication) để truyền dữ liệu thanh toán giữa thiết bị của người dùng và máy đọc thanh toán Điều này giúp tăng cường tính bảo mật, vì thông tin thanh toán không bao giờ được lưu trữ trên thiết bị hoặc trên máy chấp nhận thanh toán Với dịch vụ chất lượng và tính bảo mật cao, Apple Pay được dự đoán sẽ chiếm hơn 10% tổng số lượng giao dịch tiền mặt toàn cầu vào năm 2025

Ngoài ra, Apple Pay cũng hỗ trợ tính năng Wallet, nơi người dùng có thể lưu trữ và quản lý các thẻ thanh toán, vé máy bay, thẻ thành viên, và các loại thẻ khác trực tuyến Dịch vụ này đã trở thành một phần quan trọng của hệ sinh thái Apple, mang lại sự thuận tiện và tăng cường tính an toàn trong quá trình thanh toán

Apple Pay đã chính thức có mặt tại Việt Nam từ ngày 8/8/2023 Ở giai đoạn đầu, Apple Pay liên kết với các ngân hàng như MB Bank, Techcombank, ACB, Vietcombank, VPBank, Sacombank, và về sau ngày càng có nhiều ngân hàng liên kết với dịch vụ Apple Pay này

2.1.2 Chức năng và vai trò của ví điện tử Apple Pay

Chức năng:

Apple Pay tiến hành thanh toán không tiếp xúc, do đó, nó sẽ ngăn chặn việc lộ thông tin cá nhân hơn thẻ truyền thống và không đòi hỏi thao tác xác nhận thông tin giao dịch Ngoài ra, ứng dụng này được thiết kế tối giản hết mức để người dùng không cảm thấy bị làm phiền bởi những quảng cáo hay khuyến mãi Tóm lại, thay vì mang theo ví với nhiều loại thẻ, người dùng chỉ cần một thiết bị điện tử và một thao tác liền có thể mua sắm dễ dàng và nhanh chóng

Vai trò:

Ví điện tử Apple đóng vai trò như một công cụ thay thế tiền mặt thông qua việc giúp thực hiện thanh toán một cách nhanh chóng, đơn giản, tiết kiệm thời gian Dễ dàng chuyển tiền với chỉ 1 chạm mà không cần kết nối Internet Xã hội giảm bớt lượng tiền mặt trong lưu thông và qua đó giảm thiểu được các rủi ro về mặt kinh tế như lạm phát

2.1.3 Quy trình thanh toán bằng ví điện tử Apple Pay

Apple Pay là phương tiện thanh toán an toàn hơn so với việc sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, hoặc thẻ trả trước Giao dịch được thực hiện thông qua công nghệ kết nối không dây NFC, đảm bảo tính bảo mật toàn diện Mọi thông tin thanh toán đều được mã hóa, ngăn chặn bất kỳ ai cố gắng truy cập thông tin cá nhân hoặc số thẻ của người sử dụng Quan trọng hơn, quá trình thanh toán không cần xác nhận lại thông tin nào với thu ngân bằng giấy tờ tùy thân

Để thực hiện thanh toán tại các cửa hàng hỗ trợ Apple Pay, người dùng chỉ cần mở ứng dụng Ví (Wallet), sau đó chạm iPhone hoặc Apple Watch vào máy POS có hỗ trợ NFC Việc thanh toán và xác nhận thanh toán được thực hiện một cách dễ dàng thông qua Touch ID (vân tay), Face ID hoặc mã PIN Điều này mang lại trải nghiệm mua sắm linh hoạt và an toàn, giúp bảo vệ thông tin thanh toán của người dùng mỗi khi sử dụng Apple Pay

Khi thực hiện thanh toán trên các ứng dụng và trang web hỗ trợ Apple Pay, thông tin giao hàng sẽ tự động được điền dựa trên các thông tin đã liên kết với thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ trong Ví

Nếu người dùng chọn Apple Pay là phương tiện thanh toán khi mua hàng trực tuyến, địa chỉ thanh toán và vận chuyển liên kết với thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ trong hồ sơ của người sử dụng sẽ được nhập tự động Xác nhận tên người dùng và giao dịch mua sẽ được thực hiện thông qua Touch ID Quá trình thanh toán được tiếp tục thông qua phương thức NFC an toàn từ đầu đến cuối, đảm bảo rằng thông tin cá nhân và số thẻ của người dùng được bảo vệ tối đa

Lưu ý rằng việc sử dụng Apple Pay không mất phí từ Apple, bất kể người sử dụng thanh toán tại cửa hàng, trực tuyến hay trong ứng dụng

2.1.4 Những yêu cầu cần thiết khi đăng kí sử dụng Ví điện tử Apple Pay Thiết bị hỗ trợ

Để kích hoạt Apple Pay, người dùng cần điện thoại từ iPhone 6 hoặc mới hơn, chạy hệ điều hành iOS 12.5.2 trở lên Dịch vụ cũng hỗ trợ Watch Series 4 hoặc mới hơn nhưng cần cài đặt hệ điều hành tối thiểu là watchOS 9 và phải được ghép

đôi với iPhone 8 trở lên

Chỉ thêm được thẻ của ngân hàng có liên kết

Không giống các dịch vụ thanh toán trực tiếp trên mạng khi người dùng có thể sử dụng gần như mọi thẻ Visa hay MasterCard, Apple Pay chỉ thêm được thẻ từ các ngân hàng có liên kết với dịch vụ này Tại Việt Nam, thời gian đầu triển khai chỉ 6 ngân hàng hỗ trợ là Vietcombank, MB Bank, Techcombank, ACB, VPBank, Sacombank nhưng hiện tại đến cuối 2023 đã có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ Ngoài ra, thẻ đưa vào Apple Pay phải có logo Visa hoặc MasterCard (cả Debit và Credit) Thẻ ATM thông thường, thẻ NAPAS gắn chip của các ngân hàng liên kết cũng không

thể sử dụng

2.1.5 Thị trường ví điện tử Việt Nam hiện nay

Thị trường ví điện tử tại Việt Nam đang phát triển vượt bật với 90% thị phần thuộc về 3 ví điện tử Momo, Moca và ZaloPay Việt Nam đang chứng kiến sự cạnh tranh các dịch vụ ví điện tử là rất cao với 40 ví đang hoạt động

Ngoài ba ví điện tử đã được đề cập bên trên, thị trường ví điện tử ở Việt Nam còn có ba đối thủ cạnh tranh lớn khác: ShopeePay (AirPay), ViettelPay và VNPT

Pay Các công ty này cùng nhau chiếm tổng cộng 99% thị trường, tạo nên một sân chơi độc quyền hoàn toàn Theo nghiên cứu của Decision Lab, cuối năm 2021, 56% dân số Việt Nam sử dụng Momo, 17% - ShopeePay, 14% - ZaloPay, 8% - ViettelPay, 2% - Moca và 1% - VNPT Pay

Nếu xét đến quy mô toàn cầu, có thể nhận thấy rằng tính linh hoạt của các ví điện tử này không chỉ giới hạn trong phạm vi Việt Nam hay khu vực Đông Nam Á mà còn có thể mở rộng ra các thị trường khác Dựa vào ước tính khoảng 7/2024, dự kiến thị trường ví điện tử tại Việt Nam sẽ có khoảng 50 triệu người dùng, con số này dự kiến sẽ tăng lên 100 triệu vào tháng 5/2026 và đến 150 triệu vào tháng 7/2030

Thị trường ví điện tử Việt Nam chắc chắn còn cạnh tranh mạnh mẽ hơn nữa với ngân hàng truyền thống hoặc ngân hàng số Các ví điện tử được đề cập ở trên có tiềm năng rất cao thu hút khách hàng mới không chỉ gói gọn ở phạm vi Việt Nam mà còn vươn xa ở đa quốc gia

Chính vì sự lớn mạnh của các ví điện tử trong nước, Apple Pay sẽ cần rất nhiều thời gian để thực sự cạnh tranh và đứng vững trong ngành thanh toán điện tử này

2.1.6 Ưu và nhược điểm của ví điện tử Apple Pay so với các ví điện tử khác 2.1.6.1 Ưu điểm

Tính bảo mật cao

Ngay từ khi ra mắt, Apple Pay đã được đánh giá cao về tính bảo mật và sự riêng tư mà nó mang lại Đặc biệt, hệ thống đảm bảo rằng mọi dữ liệu cá nhân, thông tin và chi tiết quá trình giao dịch của khách hàng được bảo vệ một cách toàn diện Số thẻ thanh toán không bao giờ được lưu trữ trên máy chủ của Apple, và thông tin về số tài khoản cũng được mã hóa ngay trên thiết bị của người dùng để đảm bảo mức độ an toàn tối đa

Tính tiện lợi

Thanh toán chỉ cần một vài chạm hoặc nhìn vào khuôn mặt, làm giảm thời

gian và bất tiện khi so sánh với việc sử dụng thẻ vật lý

Thanh toán nhanh chóng khi không có kết nối mạng

Nếu hình thức quét mã QR yêu cầu kết nối mạng mới thực hiện được thì với Apple Pay, người dùng không phải lo tình trạng nghẽn mạng hay mất kết nối Internet vẫn có thể thanh toán nhanh chóng bởi nó được tích hợp công nghệ kết nối không dây NFC Vì thế, dù bạn ở nơi có sóng yếu, không may hết dữ liệu di động hay không thể kết nối WiFi vẫn có thể thanh toán qua Apple Pay

2.1.6.2 Nhược điểm

Vì là hình thức thanh toán thay thế cho thẻ vật lý, nên tính phổ biến của loại hình thanh toán này không cao, Apple Pay có thể không được hỗ trợ tại mọi cửa hàng hoặc trực tuyến bởi nó yêu cầu những cửa hàng phải có máy POS đạt chuẩn để đọc được thông tin thẻ trên điện thoại Điều này sẽ là nhược điểm của các loại hình thanh toán không dây như Apple Pay vì những hàng quán vỉa hè, những cửa hàng nhỏ sẽ không được trang bị máy POS đạt chuẩn

Apple Pay chỉ chấp nhận hình thức thanh toán qua thẻ tín dụng quốc tế, thẻ thanh toán và thẻ ghi nợ là chính, tỉ lệ người dùng sử dụng các loại thẻ này vẫn chưa phổ biến

2.2 Cơ sở mô hình lý thuyết và hành vi sử dụng công nghệ mới 2.2.1 Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action)

Dựa trên thuyết hành động hợp lý (TRA) của Fishbein & M (1975) cho rằng “nhân tố quan trọng nhất quyết định hành vi của cá nhân là quyết định hành vi, chứ không phải là thái độ của họ Quyết định hành vi của một cá nhân là sự kết hợp của Thái độ và Chuẩn chủ quan của con người như phong cách sống, kinh nghiệm, trình độ, tuổi tác, giới tính”

Hình 2 1: Mô hình thuyết hành động hợp lý (TRA)

Nguồn: Fishbein và Ajzen (1975)

Thuyết này chỉ dựa vào các giả định chung để đề cập đến hành vi thực tế con người nhưng được kiểm soát chặt chẽ bởi lí trí, suy nghĩ chứ không thể giải thích hoặc bao quát lý thuyết vào những hành vi không tuân theo lý trí bao gồm cảm xúc, thói quen

2.2.2 Mô hình chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model - TAM)

Mô hình chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model – TAM) được Davis & F (1989) sử dụng khá thông dụng và áp dụng rộng rãi nhằm dự đoán và giải thích sự chấp nhận công nghệ và sử dụng công nghệ của người dùng Mô

hình được thể hiện như Hình 2.2 dưới đây:

Hình 2 2: Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM)

Nguồn: Davis (1989)

Theo Davis & F (1989) cho rằng “quyết định sử dụng phụ thuộc vào thái độ sử dụng và bị ảnh hưởng bởi hai nhân tố có quan hệ nhân quả thiết thực giữa tính hữu dụng, dễ dàng sử dụng của công nghệ và thái độ của người sử dụng đối với công nghệ đó Dựa trên mô hình này, quyết định thực hiện một hành động của một chủ thể sẽ phụ thuộc vào những dự định hoặc thái độ quan tâm của họ với công việc cụ thể nào đó Trong đó, thái độ của người sử dụng phụ thuộc vào hai khía cạnh chính như sau: (1) cảm nhận về tính hữu dụng; (2) cảm nhận về tính dễ sử dụng; (3) các yếu tố môi trường như các biến quy trình công nghệ, kinh nghiệm, kiến thức, hoặc trình độ đào tạo”

Tuy nhiên, mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) tồn tại các hạn chế nhất định Theo Venkatesh & V (2003) đã đưa ra hai nhược điểm chính trong các nghiên cứu: “(1) Độ giải thích của mô hình mang giá trị không cao vì nó không giải thích đầy đủ các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi chấp nhận công nghệ và (2) Mối tương quan giữa các nhân tố trong mô hình bị đối lập ở các nghiên cứu với lĩnh vực và đối tượng khác nhau Hơn nữa các giả thuyết về mối tương quan giữa các nhân tố chính trong mô hình (tính hữu dụng và tính dễ sử dụng) không phải lúc nào cũng giống như đề xuất trong mô hình TAM ”

2.2.3 Thuyết nhận thức rủi ro (Theory of Perceived Risk - TPR)

Theo Bauer & R A., (1960) cho rằng “rủi ro nhận thức được định nghĩa bao gồm 2 thành phần chính là xác suất của một mất mát và cảm giác chủ quan của hậu quả xấu Thuyết nhận thức rủi ro TPR được cho rằng hành vi tiêu dùng sản phẩm công nghệ có nhận thức rủi ro gồm 2 yếu tố: Nhận thức rủi ro liên quan đến sản phẩm/dịch vụ và nhận thức rủi ro liên quan đến giao dịch trực tuyến ”

Thành phần nhận thức rủi ro liên quan đến sản phẩm/dịch vụ: là nhận thức của người tiêu dùng đối với những rủi ro xảy ra trong quá trình mua hoặc sử dụng sản phẩm công nghệ thông tin mà gặp nhiều vấn đề phát sinh về công năng, tài chính, thời gian hay với toàn bộ sản phẩm và dịch vụ đó

Thành phần nhận thức rủi ro liên quan đến giao dịch trực tuyến: là nhận thức của người tiêu dùng về các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình giao dịch thương mại điện tử như dữ liệu cá nhân, sự chứng thực hay nhận thức rủi ro về toàn bộ quá trình giao dịch phát sinh trực tuyến

Nghiên cứu và vận dụng mô hình TPR nhằm hỗ trợ đánh giá được những rủi ro tiềm ẩn mà dịch vụ phát sinh trong quá trình sử dụng Từ đó, đánh giá được tâm lí, xu hướng hành vi thực tế của khách hàng khi dùng dịch vụ này

Hình 2 3: Mô hình thuyết nhận thức rủi ro (TPR)

Nguồn: Beuer (1960)

2.2.4 Thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ (Unified Theory of Acceptance and SD of Technology - UTAUT)

Thuyết thống nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT) là mô hình xây dựng bởi (Venkatesh & V., 2003) nhằm giải thích và dự đoán ý định chấp nhận và sử dụng công nghệ mới UTAUT dựa trên hai lý thuyết là mô hình chấp nhận công nghệ - TAM và mô hình hành vi dự định - TPB Các khái niệm của mô hình UTAUT được xem xét và tổng hợp từ các yếu tố ảnh hưởng trực tiếp lên mô hình được đề cập như sau:

Tính hữu ích mong đợi (Performance Expectancy): là “mức độ mà một cá nhân tin rằng việc sử dụng hệ thống sẽ giúp họ có thể đạt được lợi nhuận trong hiệu suất công việc”

Dễ sử dụng mong đợi (Effort Expectancy) là những kỳ vọng về sự nỗ lực có khái niệm là “mức độ dễ dàng kết hợp với việc sử dụng các hệ thống”

Ảnh hưởng xã hội (Social Influences) là “mức độ mà một cá nhân cho rằng những người khác tin rằng họ nên sử dụng hệ thống mới”

Điều kiện thuận lợi (Facilitating Conditions) là “mức độ mà một cá nhân tin rằng cơ sở hạ tầng kỹ thuật và được tổ chức tồn tại để hỗ trợ sử dụng hệ thống”

Quyết định sử dụng (BI) là một dấu hiệu cụ thể nhằm thể hiện mức độ quan tâm và sự sẵn sàng của cá nhân trong việc quyết định thực hiện một hành vi nào đó

Ngoài ra các yếu tố độ tuổi, kinh nghiệm, giới tính và sự tự nguyện đều gián tiếp tác động lên yếu tố ảnh hưởng xã hội thông qua đó xem xét và đánh giá những ý định sử dụng và hành vi thực tế của người sử dụng

Hình 2 4: Thuyết hợp nhất về chấp nhận vè sử dụng công nghệ (UTAUT)

Nguồn: Venkatesh (2003)

2.3 Lược khảo tài liệu nghiên cứu

2.3.1 Các công trình nghiên cứu trong nước

Nghiên cứu của Linh (2013) đã phân tích đề tài “Nghiên cứu các nhân tố tác động đến ý định sử dụng Ví điện tử tại Việt Nam” tác giả đã sử dụng mô hình thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT) của (Venkatesh & V., 2003) để phân tích và đưa ra kết luận rằng có 7 yếu tố tác động cùng chiều đến biến phụ thuộc là “Ý định sử dụng VĐT của khách hàng tại Việt Nam” bao gồm các nhân tố: “Hữu ích mong đợi, Dễ sử dụng mong đợi, Ảnh hưởng xã hội, Tin cậy cảm nhận, Chi phí cảm nhận, Hỗ trợ Chính phủ và Cộng đồng người dùng”

Nghiên cứu của Điệp (2019) thực hiện phân tích “Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thanh toán di động của người tiêu dùng” sử dụng mô hình C-TAM - TPB để phân tích và đưa ra được kết quả như sau: “Cả hai nhân tố nhận thức về tính hữu ích, nhận thức tính dễ sử dụng và tiện lợi có ảnh hưởng tích cực đến ý định sử

dụng và nhân tố cảm nhận rủi ro có ảnh hưởng tiêu cực đến ý định sử dụng tương tự những nghiên cứu khác”

Tân (2019) đã nghiên cứu về “các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử Moca của người dân Việt Nam” Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng “có 7 nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử Moca trên ứng dụng bao gồm hiệu quả mong đợi, nỗ lực mong đợi, các điều kiện thuận lợi, ảnh hưởng xã hội, động lực hưởng thụ, giá trị cảm nhận và sự tin tưởng” Nhân tố “ảnh hưởng xã hội” có tác động tích cực đến biến phụ thuộc Dựa vào nghiên cứu, tác giả đã nhấn mạnh cần phải chú ý và phân tích sâu ở phần hàm ý quản trị về mạnh mẽ truyền thông, đặc biệt là truyền thông xã hội

2.3.2 Các công trình nghiên cứu ngoài nước

Theo nghiên cứu của Amin (2008) đã mở rộng khả năng vận dụng mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) bằng cách thêm vào mô hình ba yếu tố gồm “nhận thức độ tin cậy, nhận thức về sự hữu ích và nhận thức dễ sử dụng” Qua kết quả đạt được có thể thấy rằng cả ba yếu tố nhận thức độ tin cậy, sự hữu ích và dễ sử dụng là những yếu tố rất quan trọng ảnh hưởng đến ý định chấp nhận sử dụng dịch vụ VĐT

Nghiên cứu của Yadav & P (2017) đã xác định được sáu yếu tố gồm “nhận thức được chất lượng dịch vụ, nhận thức rủi ro, nhận thức tính hữu dụng, chi phí cảm nhận, mức độ dễ sử dụng và sự tin tưởng” đã góp phần thúc đẩy tác động của biến ảnh hưởng đến ý định sử dụng VĐT của 350 người từ tất cả bốn khu vực Đông, Tây, Nam và Bắc ở Ấn Độ được chọn để khảo sát Cũng trong nghiên cứu này, “nhận thức sự hữu ích” là yếu tố ảnh hưởng tích cực nhất đến ý định sử dụng VĐT

Padiya & J (2018) đã nghiên cứu về việc chấp nhận ví điện tử tại Ahmedabad ở Ấn Độ, nghiên cứu nhận được 318 mẫu hợp lệ thông qua khảo sát bảng câu hỏi Nghiên cứu này mang mục tiêu xác định các yếu tố khuyến khích và ngăn chặn ý định sử dụng VĐT tại thành phố Ahmedabad, Ấn Độ Phân tích dữ liệu thu thập thông qua phương thức sử dụng tỷ lệ phần trăm, lập bảng chéo và các công cụ thống kê như ANOVA, sử dụng mô hình công nghệ (UTAUT) Các nhà nghiên

cứu đã chỉ ra rằng, người sử dụng VĐT đánh giá rất cao sự quan trọng của các thuộc tính liên quan đến bảo mật, mối quan tâm riêng tư và phí giao dịch

Qua các nghiên cứu liên quan trên đã thể hiện được đối tượng nghiên cứu chủ yếu là khách hàng và người tiêu dùng tập trung tại các thành phố lớn, kết quả cũng chỉ ra rằng các nhân tố chung mà đều tác động chính đến ý định sử dụng là các nhân tố về “bảo mật, niềm tin, sự hữu ích, cảm nhận dễ sử dụng, ảnh hưởng xã hội và nhận thức rủi ro” Khác với các nghiên cứu được đề cập, khóa luận tập trung tham khảo và nghiên cứu các đối tượng cụ thể là sinh viên tại địa bàn TP.HCM, từ đó tìm hiểu các nhân tố tác động đến ý định VĐT Apple Pay của sinh viên

2.3.3 Tổng hợp các nghiên cứu trước

Dựa vào các lý thuyết và nghiên cứu có liên quan từ trong và ngoài nước để từ đó tiến hành lựa chọn các nhân tố độc lập và trung gian phù hợp với nhân tố phụ

thuộc Bảng 2.1 là bảng tổng hợp các nghiên cứu trước có liên quan đến đề tài tác giả thực hiện, trong đó có 3 nghiên cứu từ Việt Nam và 3 nghiên cứu từ nước ngoài

2.4 Mô hình nghiên cứu đề xuất 2.4.1 Mô hình nghiên cứu

Mô hình lý thuyết nghiên cứu dựa trên sự kết hợp về mối tương quan giữa mô hình TAM và UTAUT Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) được đánh giá là mô hình phù hợp và có ảnh hưởng mạnh mẽ nhất trong hành vi thực tế khi chấp nhận đổi mới nhằm giải quyết vấn đề cách người dùng chấp nhận và hành động cụ thể khi sử dụng công nghệ Mô hình dựa trên lý thuyết về hành động hợp lý (TRA) để đánh giá các ý định hành vi của một cá nhân dẫn đến hành vi thực tế, các yếu tố này chịu ảnh hưởng bởi các chuẩn mực và thái độ chủ quan của họ, và các yếu tố này lại bị ảnh hưởng bởi niềm tin của cá nhân Dựa vào nghiên cứu của Shaw (2014) cho rằng nhân tố môi trường có tác động tích cực đến hành vi thật sự người tiêu dùng, nhờ đó bổ sung vào mô hình nghiên cứu TRA và TAM một nhân tố mới, nhân tố sự tin tưởng của người sử dụng, một yếu tố không thể thiếu trong các giao dịch hay giao tiếp với công chúng

Ngoài ra, mô hình UTAUT lại thiếu đi nhân tố liên quan đến bảo mật, các rủi ro phát sinh hay uy tín Vì vậy, dựa vào các mô hình lý thuyết, các nghiên cứu trước liên quan và kết quả phỏng vấn chuyên gia, nghiên cứu này đã được đề xuất nhân tố bảo mật và nhận thức rủi ro bởi tác giả để bổ sung vào mô hình trên cơ sở nghiên cứu tổng quan các mô hình thực nghiệm trong và ngoài nước để tăng độ chính xác khi giải thích về các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng

Dựa theo những bài nghiên cứu liên quan trước đó về ý định sử dụng dịch vụ Ví điện tử thì trong nghiên cứu này, ngoài hai yếu tố (Tính hữu dụng, nhận thức dễ sử dụng) được kế thừa từ mô hình TAM, nhân tố Sự tin tưởng khi kết hợp mô hình TRA và TAM, nhân tố Ảnh hưởng xã hội từ mô hình UTAUT thì còn bổ sung thêm hai yếu tố khác được tham khảo từ các tài liệu trong và ngoài nước là: Bảo mật và Nhận thức rủi ro, ngoài ra còn có sự thảo luận và đồng thuận từ các đáp viên để mô hình đầy đủ hơn Mô hình nghiên cứu đề xuất gồm có 06 biến độc lập bao gồm: “Nhận thức dễ sử dụng, tính hữu dụng, bảo mật, sự tin tưởng, ảnh hưởng xã hội, nhận thức rủi ro”, và một biến phụ thuộc là ý định sử dụng ví điện tử Apple Pay

Hình 2 5: Mô hình nghiên cứu đề xuất

Dữ liệu sau khi thu nhập sẽ được xử lý bằng phần mềm thống kê SPSS 20.0, sau đó phân tích đánh giá về độ tin cậy của thang đo, kiểm định các giả thiết và đưa ra các nhận xét, kiến nghị thích hợp Để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử sẽ áp dụng mô hình hồi quy đa biến có dạng:

YD = 0 + 1 DSD + 2 HD + 3 BM + 4 STT + 5AHXH+ 6RR + ei Trong đó:

Ý định sử dụng (YD) là biến phụ thuộc

Dễ sử dụng (DSD), Tính hữu dụng (HD), Bảo mật (BM), Sự tin tưởng (TT), Ảnh hưởng xã hội (AH) và Nhận thức rủi ro (TD) là các biến độc lập

0: là hằng số

1, 2 , 3 , 4 , 5, 6: là tham số hồi quy ei: là phần dư mô hình

2.4.2 Các giả thuyết nghiên cứu 2.4.2.1 Nhận thức dễ sử dụng

Nhận thức dễ sử dụng (Perceived Ease of Use – PE) là sự tin tưởng của khách hàng vào việc không gặp khó khăn khi học cách sử dụng thực tế một hệ thống công nghệ, sản phẩm, hoặc dịch vụ mới (Davis & F., 1989) Có rất nhiều các nghiên cứu cho thấy nhận thức dễ sử dụng có tác động trực tiếp hoặc gián tiếp đến ý định sử dụng như: Davis & F (1989), Venkatesh & V (2000), Venkatesh & V (2003)

H1: Nhân tố “nhận thức dễ sử dụng” ảnh hưởng đến ý định sử dụng Ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn TP Hồ Chí Minh

2.4.2.2 Cảm nhận tính hữu dụng

Cảm nhận tính hữu dụng (Perceived Usefulness – PU) là “mức độ lòng tin của khách hàng cho rằng có thể nâng cao kết quả thực hiện của họ khi sử dụng hệ thống đặc thù” (Davis & F., 1989) Theo Kleijnen & M (2004), nhận thức hữu dụng trong việc áp dụng dịch vụ di động được xác định trong bối cảnh rộng hơn bao gồm người tiêu dùng có lòng tin như thế nào về dịch vụ di dộng để có thể được tích hợp vào các hoạt động hàng ngày Kết quả của hầu hết các nghiên cứu sau đều thể hiện rằng cảm nhận hữu dụng là một trong những nhân tố chủ yếu có tác động đến ý định sử dụng công nghệ như của Cheng & T (2006), Venkatesh & V T (2012), Liu và cộng sự (2008)

H2: Nhân tố “cảm nhận tính hữu dụng” ảnh hưởng đến ý định sử dụng Ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn TP Hồ Chí Minh

2.4.2.3 Bảo mật

Bảo mật (Security – SE) là “mức độ tin tưởng rằng một tổ chức sẽ xử lý tất cả các giao dịch an toàn và giữ kín thông tin cá nhân của người dùng” (Honei & & Nasim, 2009) Theo Wadie & N., (2014) cho rằng “bảo mật là cảm nhận của người sử dụng về việc chống lại những mối đe dọa an ninh và kiểm soát thông tin cá nhân trong môi trường trực tuyến” Trong bài nghiên cứu này, bảo mật là nhân tố thể hiện

mức độ tin tưởng của khách hàng trong các dữ liệu cá nhân, thông tin tài chính sẽ được bảo mật an toàn trong khi thực hiện giao dịch qua VĐT Apple Pay

H3: Nhân tố “bảo mật” ảnh hưởng đến ý định sử dụng Ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn TP Hồ Chí Minh

2.4.2.4 Sự tin tưởng

Trong tất cả các giao dịch qua VĐT Apple Pay cần có yếu tố niềm tin (Perceived trust – PT) và độ tin cậy của người thực hiện giao dịch Ngoài ra, mức độ đáng tin cậy của dịch vụ mà mạng lưới tổng thể ảnh hưởng đến niềm tin của người tiêu dùng Niềm tin này có thể được hình thành khi khách hàng sử dụng dịch vụ thành công trong thời gian ngắn Các nghiên cứu trước đây đã tìm thấy sự tin tưởng như một yếu tố quyết định có ảnh hưởng đến ý định sử dụng của người tiêu dùng khi tham gia quá trình giao dịch thương mại điện tử (Gefen & D., 2003) Niềm tin của khách hàng khi sử dụng dịch vụ thể hiện qua hành động quan tâm đến các đặc tính an toàn, tin cậy và rủi ro thấp để lựa chọn tin tưởng tiêu dùng Khi khách hàng có niềm tin vào công nghệ mới mà họ tiếp cận thì họ sẽ dễ dàng xuất hiện ý định sử dụng công nghệ mới đó

H4: Nhân tố “sự tin tưởng” ảnh hưởng đến ý định sử dụng Ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn TP Hồ Chí Minh

2.4.2.5 Ảnh hưởng xã hội

Ảnh hưởng xã hội (Social Influences – SI) là “áp lực xã hội nhận thức” để thực hiện hoặc không thực hiện hành vi (Ajzen & I., 1991) Ảnh hưởng xã hội đề cập đến cách mà một cá nhân chịu tác động của môi trường xung quanh, từ đó thay đổi hành vi sử dụng của mình nhằm thoả mãn được nhu cầu của môi trường đó Mỗi khách hàng sẽ phải chịu ảnh hưởng bởi những người xung quanh thân thiết với họ và những người đã từng sử dụng hoặc hành vi tiêu dùng của họ sẽ thay đổi để thích nghi với sự phát triển công nghệ hiện nay

H5: Nhân tố “ảnh hưởng xã hội” ảnh hưởng đến ý định sử dụng Ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn TP Hồ Chí Minh

2.4.2.6 Nhận thức rủi ro

Nhận thức rủi ro (Perceived Risk – PR ) được định nghĩa là “thiếu bảo mật trong quá trình thanh toán do lỗi bất ngờ hoặc các giao dịch được thực hiện mà không trung thực giữa người mua và người bán” (Havlena & DeSarbo, 1991) Nếu thiếu những biện pháp xử lý triệt để thì trong quá trình giao dịch khi xảy ra lỗi phát sinh có thể dẫn đến những tổn thất không đáng có cho khách hàng và làm tăng các chi phí tiềm năng cho các nhà cung ứng Do đó việc nhận diện nhanh chóng về các mức độ rủi ro phát sinh khi dùng dịch vụ sẽ tác động trực tiếp đến hành vi lựa chọn thực tế các sản phẩm này ở người tiêu dùng Liên kết với đề tài nhận thức rủi ro trong hệ thống Apple Pay sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến ý định sử dụng ví điện tử này

H6: Nhân tố “nhận thức rủi ro” ảnh hưởng đến ý định sử dụng Ví điện tử Apple Pay của sinh viên tại địa bàn TP Hồ Chí Minh

TÓM TẮT CHƯƠNG 2

Trong chương 2 đã trình bày chi tiết về khái niệm Ví điện tử Apple Pay; những vai trò, lợi ích và thực trạng VĐT ở Việt Nam Dựa trên thông tin tổng quan qua đó trình bày một số lý thuyết và mô hình liên quan như TRA; TAM; TPR; UTAUT về ý định sử dụng công nghệ mới Quy trình nghiên cứu thông qua các lý thuyết, kết quả các nghiên cứu liên quan trước đây, ngoài ra tham khảo những ý kiến của các chuyên gia trong lĩnh vực VĐT tại Việt Nam để cùng đánh giá và xây dựng được mô hình nghiên cứu tổng quan về các nhân tố tác động đến ý định sử dụng VĐT Apple Pay tại địa bàn TP.HCM và đưa ra 6 nhân tố nghiên cứu cần được đánh giá và kiểm định trong đề tài này

CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Nội dung chương 3 bao gồm trình bày chi tiết về quy trình nghiên cứu, đồng thời trình bày rõ ràng các phương pháp nghiên cứu định và nghiên cứu định lượng Từ đó, tiến hành các bước phân tích dữ liệu trong nghiên cứu

3.1 Quy trình nghiên cứu

Quy trình nghiên cứu của đề tài được tiến hành theo hai bước nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lượng được thể hiện cụ thể trên mô hình sau:

Hình 3 1: Quy trình thực hiện nghiên cứu

Để tiến hành bước đầu tiên của quy trình tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, bắt đầu bằng việc tìm kiếm và nghiên cứu các cơ sở lý thuyết liên quan đến đề tài Tiếp theo, tác giả khảo lược các lý thuyết về ví điện tử Apple Pay, các thuyết liên quan, chọn lọc các tài liệu tham khảo của các nhà nghiên cứu trước đây về lĩnh vực VĐT trong và ngoài nước Từ đó hình thành nên được hướng đi cho bài nghiên cứu, lựa chọn mô hình và xác định các nhân tố nghiên cứu phù hợp và cuối cùng tiến hành xây dựng các thang đo sơ bộ Sau đó, tác giả tham khảo ý kiến từ các đối tượng được chọn là những người sử dụng VĐT Apple Pay là sinh viên theo học tại các trường trên địa bàn TP.HCM cùng với ý kiến từ chuyên gia và

hoàn chỉnh mô hình Bảng câu hỏi phỏng vấn chi tiết sẽ được trình bày cụ thể ở Phụ lục 2

Sau khi hoàn tất bước đầu tiên của quy trình, tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định lượng đi vào xây dựng bảng khảo sát bằng công cụ google biểu mẫu, hình thành nên các câu hỏi mang tính nghiên cứu phục vụ cho đề tài và tham khảo ý kiến chuyên gia sau đó tiến hành khảo sát trên các nhóm sinh viên tại địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Trong giai đoạn thu thập số liệu tác giả thu về được 407 phiếu trả lời hợp lệ để đưa vào chạy dữ liệu SPSS 20.0 sơ bộ, sau đó đưa vào thực hiện thống kê mô tả tất cả các biến, kiểm định độ tin cậy của các biến quan sát trong mô hình, kiểm định nhân tố khám phá của các biến độc cũng như phụ thuộc và phân tích hồi quy sau đó thực hiện kiểm định ONEWAY – ANOVA để kiểm tra giữa các biến có sự khác biệt hay không

Bước cuối cùng của mô hình là dựa vào kết quả nhận được từ SPSS 20.0, tác giả thực hiện thảo luận kết quả nghiên cứu, đánh giá sự ảnh hưởng của từng nhân tố đến ý định sử dụng VĐT Apple Pay của sinh viên tại địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Căn cứ vào kết quả phân tích đề xuất một số giải pháp giúp cho các tổ chức cung ứng VĐT Apple Pay có những chiến lược phát triển tối ưu nhất

3.2 Phương pháp nghiên cứu 3.2.1 Nghiên cứu định tính