Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề, tác giả đã lựa chọn thực hiện đề tài nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử trên địa bàn tỉnh Bình Phước” nhằm xác định
TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
Vấn đề nghiên cứu
Cùng với sự tăng trưởng của thương mại điện tử đã thúc đẩy phương thức thanh toán thông qua ví điện tử (VĐT) tăng trưởng vượt bậc Bên cạnh đó, các kênh bán hàng trực tuyến, khối lượng hàng hóa được trao đổi ngày càng nhiều với phạm vi cả trong và ngoài nước, song song với đó là nhu cầu mua bán trao đổi hàng hóa và dịch vụ qua internet ngày càng tăng Để đáp ứng được những nhu cầu ấy cần có một công cụ thanh toán đảm bảo nhanh chóng, an toàn, chính xác và đáp ứng được các yêu cầu thực tiễn của khách hàng
Theo báo cáo thường niên “e-Conomy SEA 2023” cho biết trong khu vực Đông Nam Á, Việt Nam có tốc độ tăng trưởng kinh tế số dẫn đầu hai năm liên tiếp (2022 và 2023) và được dự báo sẽ tiếp tục giữ vị trí này trong 2025, tổng giá trị hàng hóa từ 30 tỷ đô la Mỹ năm 2023 và dự báo tăng lên 45 tỷ đô là Mỹ vào năm 2025 (Google, Temasek và Brain & Company, 2023)
Theo báo cáo “Ứng dụng di động phổ biến nhất Việt Nam 2023” tại Việt Nam, trung bình mỗi cá nhân dành 6,2 giờ/ngày cho việc sử dụng điện thoại thông minh (Thành Luân, 2021), Theo Visa ghi nhận hơn 85% người tiêu dùng Việt Nam sở hữu ít nhất một VĐT hoặc ứng dụng thanh toán, và hơn 42% người tiêu dùng sử dụng thanh toán không tiếp xúc bằng thiết bị di động (Viễn Thông, 2020) Điều này cho thấy những năm gần đây người Việt có thói quen quản lý tài chính và thanh toán thay đổi đáng kể, hầu hết đi theo xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt và các giải pháp đầu tư, tích lũy trên các ứng dụng di động Điều đó tạo nên điều kiện thuận lợi để có thể phát triển mảng thanh toán điện tử đặc biệt là phương thức thanh toán bằng VĐT
Tại Việt Nam, VĐT đang được đông đảo khách hàng lựa chọn thay thế hình thức thanh toán bằng tiền mặt nhờ tính năng tiện lợi, an toàn và đáp ứng hầu hết các nhu cầu khách hàng, đồng thời phù hợp điều kiện công nghệ (Worldpay, 2017) Đến cuối năm 2023, có khoảng 36,23 triệu VĐT đang hoạt động, chiếm 63,23% trong tổng số gần 57,31 triệu ví đã được kích hoạt, với tổng số tiền trên các ví này là khoảng 2,96 nghìn tỷ đồng (Tùng Thư, 2024)
Sử dụng VĐT làm phương thức thanh toán thay thế tiền mặt đem lại sự tiện lợi và an toàn cho người dùng, vào cuối năm 2008 đã được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cấp phép thí điểm hoạt động Theo báo cáo của Robocash, số người dùng dụng VĐT đã tăng trưởng ấn tượng 330% từ 12,3 lên đến 41,3 triệu người kể từ tháng 10/2018 đến tháng 10/2022 Tính đến cuối tháng 12/2023 NHNN cấp Giấy phép hoạt động cho 51 tổ chức thanh toán trung gian trên cả nước, trong số đó có 49 tổ chức cung ứng dịch vụ VĐT Với tốc độ thâm nhập của điện thoại thông minh và công nghệ tài chính hiện nay, việc thúc đẩy người dân sử dụng VĐT làm hình thức thay thế cho tiền mặt đang được phổ biến rộng khắp.
Tính cấp thiết của đề tài
Việt Nam có tỷ lệ giao dịch không dùng tiền mặt đạt 4,9 % thuộc nhóm thấp nhất trong khu vực trong khi Malaysia là 89%, Thái Lan là 59.7% và 26,1% tại Trung Quốc (World bank, 2018) Nhằm đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt, Chính phủ đã không ngừng nỗ lực bằng cách yêu cầu thực hiện thanh toán hóa đơn, chi phí sinh hoạt điện, nước, học phí không dùng tiền mặt (Nghị định số 101/2012/NĐ – CP ngày 22/11/2012) Tại Nghị quyết 02/NQ-CP ban hành ngày 05/01/2024 về những nhiệm vụ và giải pháp giúp môi trường kinh doanh được cải thiện đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia trong năm 2024 một lần nữa mục tiêu thanh toán không dùng tiền mặt được Chính phủ nhấn mạnh
Song song với sự phát triển không ngừng của các tổ chức thuộc lĩnh vực công nghệ tài chính (Fintech), các đơn vị trong lĩnh vực thanh toán cũng đang phát triển mạnh mẽ Nhờ nền kinh tế tăng trưởng nhanh và đặc điểm dân số trẻ có tỷ lệ người dùng điện thoại di động thông minh tính đến cuối năm 2022 là 75,8% Đây được coi là tiềm năng phát triển tốt đối với thị trường thanh toán điện tử tại Việt Nam Theo Robocash Group, trong khu vực ASEAN thì Fintech tại Việt Nam có tốc độ tăng trưởng cao thứ hai, chỉ sau Singapore và được dự đoán sẽ đạt mức 18 tỷ đô la Mỹ vào năm 2024
Dựa vào báo cáo của World Bank (2023), nếu như giai đoạn năm 2015 đến năm
2017 ở Việt Nam có 31% người trưởng thành có tài khoản thanh toán thì hiện nay con số này đã tăng lên 77,41%, trong khi số lượng điện thoại di động của Việt Nam đạt hơn 67 triệu thuộc nhóm cao nhất thế giới chỉ đứng sau Thái Lan Tỷ lệ này cao hơn nhiều so với tỷ lệ người tham gia sử dụng internet và tỷ lệ tiếp cận các dịch vụ tài chính của người dùng (Hồng Anh, 2024)
Theo Shaw (2014) đã chỉ ra rằng nhận thức tính hữu ích và lòng tin là hai nhân tố có ảnh hưởng lớn nhất đến ý định sử dụng VĐT sau khi khảo sát 284 sinh viên tại Đại học Canada
Lonare, Yadav và Sindhu (2018) sau khi nghiên cứu về VĐT trên 285 khách hàng ứng dụng mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) đã kết luận rằng nhận thức tính dễ sử dụng và chi phí có ảnh hưởng trực tiếp đến ý định sử dụng VĐT
Nguyễn Bình Minh và Nguyễn Bảo Ngọc (2021) sau khi khảo sát online thu thập 586 mẫu với thang đo Likert 5 đã chỉ ra các nhân tố như nhận thức sự hữu ích, chuẩn chủ quan, sự hỗ trợ của chính phủ ảnh hưởng thuận chiều đến ý định sử dụng VĐT đối với người dân tại Hà Nội Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng ý định sử dụng VĐT không chịu sự tác động của nhận thức tính dễ sử Điều này chỉ ra khoảng trống nghiên cứu là ý định sử dụng VĐT có chịu ảnh hưởng bởi nhận thức tính dễ sử dụng hay không
Bình Phước thuộc vùng kinh tế trọng điểm phía Nam, giữ vị trí địa lý chiến lược, cửa ngõ giao lưu kinh tế, văn hóa, xã hội giữa các vùng lân cận và quốc tế đặc biệt là Campuchia và Lào Là tỉnh có diện tích lớn nhất miền Nam, hệ thống giao thông đồng bộ có nhiều tuyến giao thông huyết mạch thuận tiện giao thương mua bán hàng hóa liên vùng Địa phương là nơi có trình độ dân không đồng đều và nhiều huyện vùng sâu, vùng xa nên mạng lưới ngân hàng tại đây vẫn còn tồn động nhiều hạn chế Vì người dân nơi đây đã quen với việc thanh toán bằng tiền mặt nên mục tiêu thanh toán không dùng tiền mặt dù rất chú trọng nhưng quá trình thực hiện vẫn còn gặp không ít khó khăn
Chính vì vậy, đề tài nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử trên địa bàn tỉnh Bình Phước ” được thực hiện là cần thiết để phát hiện ra các nhân tố có ảnh hưởng đến ý định sử dụng VĐT và mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố và bổ sung khoảng trống của các nghiên cứu trước Kết quả đề tài nghiên cứu cũng là cơ sở cho tổ chức, doanh nghiệp cung ứng dịch vụ tại tỉnh Bình Phước cũng như trên toàn quốc đưa ra các hàm ý quản trị và giải pháp phù hợp, từ đó thúc đẩy mục tiêu của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt
Hiện tại, chưa có bất kỳ nghiên cứu nào về ý định sử dụng ví điện tử tại tỉnh Bình Phước Do đó, việc thực hiện nghiên cứu này là cần thiết để giúp các nhà nhà cung ứng thấu hiểu hơn nhu cầu của khách hàng Trên cơ sở đó đưa ra những xuất nhằm nâng cao ý định sử dụng ví điện tử từ đó dẫn đến hành vi sử dụng ví điện tử của khách hàng.
Mục tiêu nghiên cứu
Xác định và đo lường mức độ tác động của các nhân tố đó đến ý định sử dụng ví điện tử của người dân địa bàn tỉnh Bình Phước, qua đó đưa ra các hàm ý quản trị nhằm đẩy mạnh việc sử dụng ví điện tử tại tỉnh Bình Phước
1.3.2 Mục tiêu cụ thể Đầu tiên, xác định được các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng VĐT của người dân trên địa bàn tỉnh Bình Phước
Thứ hai, đo lường mức độ tác động của các nhân tố đến ý định sử dụng VĐT của người dân trên địa bàn tỉnh Bình Phước
Cuối cùng, đề xuất các hàm ý quản trị nhằm đẩy mạnh việc sử dụng VĐT của người dân trên địa bàn tỉnh Bình Phước.
Câu hỏi nghiên cứu
- Câu hỏi 1 Các nhân tố nào tác động đến ý định sử dụng ví điện tử tại tỉnh Bình Phước?
- Câu hỏi 2 Mức độ tác động của từng nhân tố đến ý định sử dụng ví điện tử tại tỉnh Bình Phước là như thế nào?
- Câu hỏi 3 Những hàm ý quản trị nào làm tăng mức độ sử dụng ví điện tử của người dân tại tỉnh Bình Phước?
Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu
1.5.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử
- Phạm vi về không gian: Thực hiện đề tài nghiên cứu tại tỉnh Bình Phước
- Thời gian thực hiện: từ tháng 02/2024 đến tháng 4/2024
- Thời gian thực hiện khảo sát: từ tháng 02/2024 đến tháng 3/2024
- Đối tượng tham gia khảo sát là các cá nhân đang sinh sống và làm việc tại tỉnh Bình Phước
Dữ liệu nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu
1.6.1 Dữ liệu nghiên cứu Đề tài thu thập dữ liệu thứ cấp chủ yếu từ các công trình nghiên cứu trước có liên quan được công bố trong nước và nước ngoài, thông tin trực tuyến, thông tin chính thống của các cơ quan, tổ chức tổ chức trong nước và trên thế giới
Thu thập dữ liệu sơ cấp được thu thập bằng phiếu điều tra bảng hỏi được gửi đến 350 người dân đang đang làm việc, học tập và sinh sống tại địa bàn tỉnh Bình Phước với hình thức Google biểu mẫu thông qua hộp thư điện tử, mạng xã hội, để tiện lợi trong việc gửi và thu thập thông tin Tác giả nhận được 315 phiếu trả lời Sau khi kiểm tra, làm sạch, loại bỏ các câu trả lời không đáp ứng yêu cầu như: thiếu thông tin, thông tin thiếu tính logic, trùng câu trả lời từ đầu đến cuối thu về 298 phiếu hợp lệ
Sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính trong xây dựng cơ sở lý thuyết cho nghiên cứu, điều chỉnh thang đo, thu thập các thông tin về đặc điểm cá nhân, hoàn thiện bảng khảo sát để phục vụ cho bước nghiên cứu tiếp theo Bảng khảo sát được tạo với hình thức Google biểu mẫu và được gửi đến các đáp viên bằng Email, Zalo, Facebook,… Sau đó thu thập dữ liệu, làm sạch và loại bỏ những câu trả lời không đạt chuẩn như: hiếu thông tin, thông tin thiếu tính logic, trước khi được đưa vào phân tích
Sau bước trên tiến hành nghiên cứu định lượng bằng cách đưa dữ liệu mềm SPSS 20.0 sử dụng các công cụ phân tích như: thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy bằng hệ số Cronbach’s Alpha để xem xét việc giữ lại hay loại các biến không có ý nghĩa thống kê, phân tích nhân tố khám phá EFA, kiểm định mô hình hồi quy, kiểm định T-test và ANOVA về sự khác biệt giữa các đặc điểm nhân khẩu học Từ đó đưa ra các kết luận và hàm ý quản trị phù hợp.
Đóng góp của đề tài
Xét về tính mới của đề tài, có rất nhiều bài nghiên cứu về ý định sử dụng ngành dịch vụ như Internet Banking, tuy nhiên đối với các tỉnh thành nhỏ lẻ thì nghiên cứu về đề tài này vẫn còn rất hạn chế Đây được coi là một trong những đề tài nghiên cứu đầu tiên về ý định sử dụng ví điện tử trên địa bàn tỉnh Bình Phước
Xét về ý nghĩa thực tiễn, thông qua kết quả của đề tài nghiên cứu này, các doanh nghiệp và tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử như Viettel Money, VN Pay, Ví Việt,…hiểu được các yếu tố ảnh hưởng tích cực và tiêu cực và mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố Từ đó có những giải pháp nhằm cải tiến chất lượng dịch vụ ví điện tử nói riêng hay các sản phẩm liên quan nói chung trong thời gian tới thỏa mãn nhu cầu của khách hàng.
Bố cục của khóa luận
Kết cấu khóa luận gồm 5 chương, bao gồm:
Chương 1 Tổng quan nghiên cứu
Trình bày tính cấp thiết của đề tài, nêu mục tiêu nghiên cứu tổng quát, đặt ra câu hỏi nghiên cứu, xác định đối tượng nghiên cứu và phạm vi đề tài nghiên cứu cùng những đóng góp của đề tài
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC CÓ LIÊN
Các khái niệm
Tại Điều 2 Thông tư số 39/2014/TT-NHNN thì dịch vụ ví điện tử là dịch vụ cung cấp cho khách hàng một tài khoản điện tử định danh do các tổ chức cung ứng dịch vụ tạo lập trên vật mang tin (như chíp điện tử, sim điện thoại di động, máy tính ), cho phép lưu giữ một giá trị tiền tệ được đảm bảo bằng giá trị tiền gửi tương đương với số tiền được chuyển từ tài khoản thanh toán của khách hàng tại ngân hàng vào tài khoản đảm bảo thanh toán của tổ chức cung ứng dịch vụ VĐT theo tỉ lệ 1:1 và được sử dụng làm phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt” (NHNN, 2023)
Gần đây, định nghĩa lại ví điện tử là một loại tiền điện tử do tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phát hành và được định danh khách hàng thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại ngân hàng (NHNN, 2019)
Theo Shaw (2014), ví điện tử là một hình thức thanh toán mà người dùng có thể thực hiện thanh toán bằng thiết bị điện tử thay thế cho ví vật lý như trước kia, để hoàn tất giao dịch thanh toán ngay tại vị trí giao dịch (Shaw, 2014)
Theo Upadhyaya (2012), ví điện tử đóng vai trò như một chiếc ví đựng tiền từ tài khoản ngân hàng được tích hợp trên điện thoại di động, có chức năng giao dịch và thanh toán trực tuyến
Alaeddin và cộng sự (2018) cho rằng, ý tưởng về ví điện tử được hình thành trong những năm về trước, khi người ta chuyển đổi tiền giấy sang thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng như một cách bảo mật thanh toán dựa trên hình thức thanh toán bằng thẻ thông minh với các thành viên của sáu tổ chức gồm American Express, Discover, JCB, Mastercard, Union Pay và Visa
2.1.2 Ý định sử dụng Ý định sử dụng là tiêu chí cá nhân đánh giá khả năng thực hiện hành vi của mình trong tương lai, tạo động lực và thúc đẩy cá nhân sẵn sàng thực hiện hành vi (Ajzen, 1991) Ví điện tử còn được định nghĩa là một quá trình hành động mà một các nhân muốn đạt được (Zhao & Othman, 2010)
Ngoài ra ý định sử dụng cũng là yếu tố dùng để dự đoán hành vi thực tế trong phần lớn các nghiên cứu về sử dụng công nghệ (Irani, Dwivedi, & Williams, 2009)
Vì vậy thấu hiểu được ý định sử dụng của khách hàng đóng vai trò quan trọng bởi hành vi của khách hàng có thể được dự đoán bởi ý định của họ, đặc biệt trong lĩnh vực công nghệ Trong nghiên cứu này, ý định sử dụng VĐT còn là động lực dẫn đến hành vi sử dụng VĐT trong tương lai.
Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng công nghệ
2.1.1 Thuyết hành động hợp lý (TRA – Theory of Reasoned Action)
Thuyết hành động hợp lý (TRA) được Fishbein và Ajzen phát triển vào năm
1975 và cho rằng “nhân tố quan trọng nhất quyết định hành vi của cá nhân là quyết định hành vi chứ không phải thái độ của họ Quyết định hành vi của một cá nhân là sự kết hợp của Thái độ và Chuẩn chủ quan của con người như phong cách sống, kinh nghiệm, trình độ, tuổi tác, giới tính” (Fishbein & Ajzen, 1975)
Hình 2.1 Mô hình lý thuyết hành động hợp lý (TRA)
Thái độ thể hiện mức độ thái độ mà một cá nhân cảm thấy thuận lợi hoặc bất lợi để đánh giá hành vi
Quy chuẩn chủ quan là nhận thức cá nhân có nên thực hiện hành vi hay không dưới áp lực của xã hội Ý định hành vi nhằm đo lường khả năng sẵn sàng thực hiện hành vi
Thuyết này chỉ dựa vào các giả định chung đề cập đến hành vi của cá nhân khi bị kiểm soát chặt chẽ từ suy nghĩ và lý trí chứ không thể giải thích hoặc bao quát lý thuyết đối với những hành vi không tuân theo lý trí như cảm xúc và thói quen
2.2.1 Thuyết hành vi dự định (TPB – Theory of Planned Behaviour)
Lý thuyết hành vi dự định (TPB) được phát triển bởi Ajzen (1991) được bổ sung thêm Nhận thức kiểm soát hành vi từ thuyết hành động hợp lý (TRA) sau khi phát hiện ra nhân tố này có tác động đến ý định hành vi nhằm làm rõ hơn mối quan hệ giữa ý định hành vi và thái độ hành vi
Hình 2.2 Mô hình lý thuyết hành vi dự định (TPB)
2.2.2 Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM –Technology Acceptance Model)
Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) được xây dựng bởi Fred Davis và Richard Bagozzi nhằm dự đoán và đi sâu hơn vào giải thích sự chấp nhận và sử dụng công nghệ của người dùng Tại đây xuất hiện hai biến mới là cảm nhận hữu ích và cảm nhận dễ sử dụng có tác động đến thái độ của người tiêu dùng
Hình 2.3 Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM)
Theo Venkatesh (2003) cho rằng mô hình TAM còn tồn tại một số hạn chế nhất định như độ giải thích của mô hình mang giá trị không cao vì nó không giải thích đầy đủ các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi chấp nhận công nghệ và mối tương quan giữa các nhân tố trong mô hình bị đối lập ở các nghiên cứu với lĩnh vực và đối tượng khác nhau Hơn nữa giả thuyết về mối tương quan giữa các nhân tố chính trong mô hình không phải lúc nào cũng giống như mô hình TAM
2.2.3 Thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT – Unified Theory of Acceptance and Use Technology)
Thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT) được Venkatesh và ctg (2003) phát triển ở lĩnh vực tâm lý học và quản lý nhằm kiểm tra ý định chấp nhận và sử dụng công nghệ mới UTAUT được kết hợp từ những nhân tố có tác động mạnh mẽ nhất từ các mô hình trước đó như: TAM, TPB, TRA, MM, Theo Thomas và ctg (2013), bốn thành phần chính cấu thành nên mô hình UTAUT bao gồm hiệu suất kỳ vọng, kỳ vọng nỗ lực, ảnh hưởng xã hội và điều kiện thuận lợi là những yếu tố quyết định đến hành vi chấp nhận sử dụng của người dùng hơn nữa giới tính, tuổi tác, kinh nghiệm và sự tự nguyện là các nhân tố của người kiểm duyệt để hiểu được hành vi và sự chấp nhận sử dụng của người dùng Nhờ những lý thuyết này, việc nghiên cứu trở nên dễ dàng hơn
Hình 2.4 Thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT)
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Quy trình nghiên cứu
Nghiên cứu được thực hiện 2 giai đoạn bao gồm nghiên cứu định tính (sơ bộ) và nghiên cứu định lượng (chính thức)
Hình 3.1 Quy trình thực hiện nghiên cứu
Nguồn: Tác giả đề xuất
❖ Giai đoạn 1: Nghiên cứu sơ bộ Được thực hiện thông qua phương pháp định tính bằng cách xác định vấn đề cần nghiên cứu, đặt mục tiêu nghiên cứu và câu hỏi nghiên cứu Sau đó tổng hợp lý thuyết và lược khảo nghiên cứu có liên quan đến đề tài nghiên cứu, sau khi tổng hợp các lý sẽ thiết lập các giả thuyết nghiên cứu và trình bày tổng quan các nghiên cứu trước Tiến hành khảo sát 5 cá nhân hiểu biết về dịch vụ VĐT để xin ý kiến về bảng thang đo nháp Dựa vào kết quả khảo sát xây dựng bảng câu hỏi cho phù hợp nhằm điều chỉnh thang đo nháp ban đầu trở thành thang đo hoàn chỉnh Sau khi được điều chỉnh, thang đo chính thức sẽ được đưa vào bảng khảo sát để phục vụ cho bước nghiên cứu chính thức
❖ Giai đoạn 2: Nghiên cứu chính thức
Thông qua phương pháp định lượng bằng hình thức phát phiếu khảo sát qua hộp thư điện tử và các kênh mạng xã hội Thu thập dữ liệu từ người trả lời và làm sạch Từ dữ liệu thu nhập được, tác giả nhập dữ liệu đưa vào file excel và phân tích chủ yếu bằng phần mềm Statistical Package for Social Sciences (SPSS ver 20.0) Đầu tiên thực hiện thống kê mô tả, sau đó lần lượt là kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha, kiểm định nhân tố khám phá EFA, tiếp theo là phân tích tương quan Pearson và kiểm định mô hình hồi quy đa biến, cuối cùng là kiểm định Independent T-test và ANOVA để xem xét các biến nhân khẩu có sự tác động khác nhau như thế nào đến biến phụ thuộc.
Giả thuyết nghiên cứu và mô hình nghiên cứu
3.2.1.1 Nhận thức tính hữu ích
Theo Davis và ctg (1989), nhận thức tính hữu ích là mức độ lòng tin của khách hàng cho rằng kết quả công việc của họ sẽ được nâng cao khi sử dụng một ứng dụng công nghệ Theo Chen (2008), nhận thức tính hữu ích là mức độ người dùng tin tưởng khi sử dụng VĐT sẽ tăng cường hiệu quả giao dịch trong bối cảnh thanh toán di động Hầu hết các nghiên cứu trước đây đều thể hiện kết tương tự như: Davis và ctg (1989), Cheng và ctg (2006), Venkatesh và ctg (2012), Trivedi (2016),…
Giả thuyết H 1 : Nhận thức tính hữu ích có ảnh hưởng tích cực đến ý định sử dụng VĐT
Nhận thức rủi ro là niềm tin về các kết quả tiêu cực không chắc chắn tiềm tàng từ giao dịch với VĐT của người tiêu dùng Khách hàng luôn mong muốn giảm thiểu rủi ro để có thể sẵn hàng tối đa hóa tiện ích vì thế nhận thức rủi ro có ảnh hưởng đối với hành vi của người tiêu dùng (Bauer và ctg, 2005) Các nghiên cứu trước đây có kết quả tương đồng như: Jack và Ruri (2014), Osei – Assibey (2015), Baganzi và Lau (2017)
Giả thuyết H 2: Sự rủi ro có ảnh hưởng tiêu cực đến ý định sử dụng
Cảm nhận chi phí giao dịch là số tiền mà một người tin rằng họ phải chi trả khi sử dụng các dịch vụ công nghệ mới (Luarn & Lin, 2005) Chi phí giao dịch bao gồm, phí đăng ký, chi phí giao dịch hoặc chi phí của thiết bị mới nếu cần thiết để có thể sử dụng dịch vụ (Tobbin, 2010) Theo lý thuyết quyết định hành vi, mô hình lợi ích chi phí có ý nghĩa đối với cả nhận thức hữu ích và dễ sử dụng Nếu người tiêu dùng nhận thấy chi phí dịch vụ là chấp nhận được, họ sẽ chấp nhận dễ dàng hơn, và sau đó sử dụng nó (Micheni, Lule và Muketha, 2013) Các nghiên cứu của Micheni và ctg (2013), Jack và Suri (2014), Osei-Assibey (2015) và Amoh (2017) cũng đã chứng minh chi phí giao dịch có tác động đến việc chấp nhận dịch vụ VĐT
Giả thuyết H3: Chi phí giao dịch hợp lý có ảnh hưởng tích cực đến ý định sử dụng
3.2.1.4 Nhận thức tính dễ sử dụng
Nhận thức tính dễ sử dụng là mức độ khách hàng tin vào việc học cách sử dụng một hệ thống công nghệ, sản phẩm hoặc dịch vụ mới mà không gặp khó khăn (Davis và ctg, 1989) Rất nhiều nghiên cứu chỉ ra rằng nhận thức tính dễ sử dụng có ảnh hưởng trực đến ý định sử dụng như: Davis và ctg (1989), Venkatesh (1999), Venkatesh và Davis (2000), Chauhan (2015)
Giả thuyết H 4: Nhận thức tính dễ sử dụng có ảnh hưởng tích cực đến ý định sử dụng
3.2.1.5 Ảnh hưởng xã hội Ảnh hưởng xã hội là mức độ cảm nhận của một cá nhân về những người quan trọng đối với họ như thành viên trong gia đình, người thân, bạn bè và tin rằng họ nên sử dụng hệ thống công nghệ mới (Venkatesh và ctg, 2003) Các nghiên cứu của Venkatesh và ctg (2003), Nguyễn Cường và ctg (2020) cũng cho rằng các yếu tố xã hội có ảnh hưởng đến ý định sử dụng VĐT của người tiêu dùng
Giả thuyết H 5: Ảnh hưởng xã hội có tác động tích cực đến ý định sử dụng
Các công trình nghiên cứu trước đây cho thấy việc chấp nhận sử dụng công nghệ là một phần tất yếu trước sự đổi mới của khoa học – công nghệ (Al-Jabri & Sohail, 2012).Dựa trên mô hình TAM (Davis và ctg, 1989), mô hình nghiên cứu tác giả đề xuất như sau:
Hình 3.2 Mô hình nghiên cứu đề xuất
Nguồn: Tác giả đề xuất Để phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người dân trên địa bàn tỉnh Bình Phước, mô hình hồi quy đa biến được áp dụng có dạng:
YDSD = β 0 + β 1 HI - β 2 SRR + β 3 CPGD + β 4 DSD + β 5 AHXH + e i
YDSD (ý định sử dụng) là biến phụ thuộc
HI (hữu ích), SRR (sự rủi ro), CPGD (chi phí giao dịch), DDS (dễ sử dụng), AHXH (ảnh hưởng xã hội) là các biến độc lập β0 là hằng số β 1, β 2, β 3, β 4, β 5 là hệ số hồi quy ei là phần dư của mô hình.
Xây dựng thang đo
Thang đo là công cụ được dùng để quy ước (mã hóa) các tình trạng hay mức độ của các đơn vị khảo sát theo các đặc trưng được xem xét Thang đo được tác giả xây dựng gồm 3 loại: thang đo định danh, thang đo thứ bậc, thang đo khoảng
Thang đo định danh (Nominal Scale) là sự phân loại và đặt tên cho các biểu hiện và ấn định cho chúng một ký số tương ứng Những phép toán có thể sử dụng được với thang đo định danh là: đếm, tính tần suất của một biểu hiện nào đó, xác định giá trị mode và thực hiện một số phép kiểm định Căn cứ vào tính chất đó và mục tiêu của tác giả là thống kê mô tả về số lượng khách hàng tham gia phỏng vấn nên tác giả đã sử dụng thang đo định danh để đặt câu hỏi cho bảng phỏng vấn
Thang đo thứ bậc (Ordinal Scale) có những tính chất của thang đo định danh nhưng các con số được sắp xếp theo một thứ bậc hơn kém và không có khoảng cách giữa chúng
Thang đo khoảng (Interval Scale) trong nghiên cứu định lượng, một trong những hình thức đo lường sử dụng phổ biến nhất là thang đo Likert Nó bao gồm 5 cấp độ phổ biến từ 1 đến 5 để tìm hiểu mức độ đánh giá của người tham gia trả lời
Vì vậy, thiết kế bảng hỏi mức độ 1 “hoàn toàn không đồng ý” cho đến mức độ 5
Tác giả đã xây dựng thang đo nháp sau khi kế thừa các biến quan sát mà tác giả cảm thấy phù hợp và được kiểm định trong các nghiên cứu trước đây (Phụ lục 01) Tác giả xây dựng thang đo chính thức gồm 21 biến quan sát đo lường 5 biến độc lập là nhận thức tính hữu ích (HI), sự rủi ro (SRR), chi phí giao dịch (CPGD), nhận thức tính dễ sử dụng (DSD) và ảnh hưởng xã hội (AHXH)
Bảng 3.1 Thang đo chính thức
Nhận thức tính hữu ích
HI1 Tôi cảm thấy VĐT là hữu ích trong cuộc sống
Bhumiohat (2019), Nguyễn Cường và ctg (2020)
HI2 Tôi cảm thấy VĐT giúp mình tiết kiệm được rất nhiều thời gian
HI3 Tôi cảm thấy VĐT giúp tôi thực hiện giao dịch bất cứ khi nào
HI4 Tôi cảm thấy VĐT giúp chuyển tiền dễ dàng
Sử dụng VĐT sẽ cải thiện hiệu suất của tôi trong việc thực hiện các giao dịch thanh toán
SRR1 Tôi lo sợ người khác có thể truy cập tài khoản VĐT của mình
Chen (2008), Jack và Suri (2014), Osei – Assibey (2015), Pankaj Yadav (2017), Nguyễn Bình Minh và ctg (2021) SRR2 Dịch vụ VĐT có thể phát sinh lỗi khi giao dịch
Khi giao dịch xảy ra lỗi tôi sợ rằng sẽ không được đền bù tù phía nhà cung cấp
Khi tài khoản VĐT bị tấn công, thông tin tài chính của chủ tài khoản có thể bị lộ
CPGD1 VĐT có phí giao dịch rẻ
Venkatesh và ctg (2012), Micheni và ctg (2013), Nguyễn Cường, và ctg (2020)
CPGD2 Sử dụng VĐT giúp tôi tiết kiệm chi phí
CPGD3 Sử dụng dịch vụ VĐT tôi sẽ thu được lợi ích tương xứng với số phí bỏ ra
CPGD4 VĐT có mức phí hợp lý
Nhận thức tính dễ sử dụng
DSD1 VĐT rất dễ sử dụng
Davis và ctg (1989), Nysveen và ctg (2005), Wang và ctg (2003)
Amin (2009) DSD2 Thao tác thực hiện trên VĐT rất đơn giản
DSD3 Tôi có thể sử dụng VĐT thành thạo một cách dễ dàng Ảnh hưởng xã hội
AHXH1 Những người quan trọng với tôi khuyên tôi nên sử dụng VĐT Venkatesh và ctg
(2003), Amit và Bhumiohat (2019), Phan Trọng Nhân và ctg (2020), Nguyễn Cường và ctg (2020)
AHXH2 Hầu hết mọi người xung quanh tôi đều sử dụng VĐT
AHXH3 Hầu hết các cửa hàng đều chấp nhận thanh toán qua VĐT Ý định sử dụng
YDSD1 Nếu có nhu cầu về thanh toán tôi sẽ sử dụng VĐT
Micheni, Lule Muketha (2013), Kack và Suri (2014), Osei – Assibey (2015) YDSD2 Tôi muốn tiếp tục sử dụng VĐT hơn là từ bỏ nó
YDSD3 Tôi sẽ ưu tiên thanh toán bằng VĐT hơn các phương thức thanh toán khác
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp
Phương pháp nghiên cứu
Đề tài nghiên cứu sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp phương pháp nghiên cứu định lượng Trong đó, phương pháp nghiên cứu định lượng là chính thức
Tác giả áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính thông qua tìm kiếm và lược khảo các lý thuyết liên quan và chọn lọc tài liệu tham khảo của các nghiên cứu trước đây về lĩnh vực VĐT trong nước và nước ngoài Từ đó lựa chọn mô hình nghiên cứu phù hợp, xây dựng thang đo nháp và tham khảo ý kiến của các đối tượng là những người am hiểu về VĐT, dựa vào đó hoàn thiện thang đo chính thức Bảng hỏi phỏng vấn chi tiết được trình bày tại Phụ lục 02
Tác giả tiến hành nghiên cứu chính thức bằng cách sử dụng phương pháp định lượng bằng cách thu thập dữ liệu và làm sạch sau đó dùng phần mềm SPSS 20.0 thực hiện thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy bằng Cronbach’s Alpha, kiểm định nhân tố khám phá (EFA), phân tích tương quan Pearson và hồi quy đa biến, kiểm định Independent T-test – ANOVA để xem xét sự tác động của các biến nhân khẩu Cuối cùng là thảo luận kết quả nghiên cứu, đánh giá sự ảnh hưởng và mức độ tác động của từng nhân tố Bên cạnh đó đưa ra khuyến nghị và giải pháp giúp các doanh nghiệp cung ứng dịch vụ VĐT xây dựng chiến lược phát triển tốt nhất.
Phương pháp chọn mẫu và thu thập số liệu
3.5.1 Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp
Dữ liệu sơ cấp được thu thập từ nhiều nguồn thông tin tham khảo đã được công bố đáng tin cậy từ các trang tin điện tử từ các tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (SBV), World Bank (WB) cùng các nghiên cứu trong nước và nước ngoài Các dữ liệu được sử dụng nhằm hoàn thiện khung khái niệm VĐT trong thực tiễn đồng thời giúp xác định các nhân tố có tác động đến ý định sử dụng sử dụng VĐT trên địa bàn tỉnh Bình Phước
3.5.2 Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp
Khảo sát trực tuyến bằng việc phát phiếu khảo sát đến người dân trên địa bàn tỉnh Bình Phước từ tháng 02/2024 đến tháng 03/2024 là hình thức thu thập dữ liệu sơ cấp Đối với việc khảo sát trực tuyến, các dữ liệu được thu thập qua các thiết bị điện tử cá nhân và người tham gia khảo sát sẽ hoàn toàn ẩn danh đồng thời câu trả lời có độ tin cậy cao vì người trả lời đưa ra chính xác quan điểm của mình mà không chịu tác động bởi ý kiến đám đông Câu trả lời được thiết kế theo hình thức bắt buộc phải hoàn thành trước khi chuyển sang câu hỏi tiếp theo
Dùng thang đo Likert 5 được dùng để đo lường mức độ đồng ý của người dân trên địa bàn tỉnh Bình Phước đối với các biến trong bảng câu hỏi, cụ thể là:
1 - Hoàn toàn không đồng ý; 2 - Không đồng ý; 3 - Không có ý kiến; 4 - Đồng ý; 5 - Hoàn toàn đồng ý
Nghiên cứu sử dụng phương pháp lấy mẫu thuận tiện, tỷ lệ mẫu quan sát/ biến đo lường theo tỷ lệ 5:1 Do đó, kích thước mẫu tối thiểu là N ≥ 5*x với N là số lượng mẫu, x là tổng số biến quan sát (Hair và ctg 1998) Số biến quan sát của nghiên cứu là 21, theo chuẩn năm mẫu cho một biến quan sát thì thì kích thước mẫu tối thiểu là 5*21 = 105 Vậy cỡ mẫu là N ≥ 105 để đáp ứng được cỡ mẫu cần thiết cho bài nghiên cứu Do vậy, nhằm đảm bảo cho những phiếu bị lỗi, tác giả quyết định phát ra 350 phiếu khảo sát, kết quả thu về sau khi được xử lý là 298 phiếu.
KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
Kết quả nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng VĐT trên địa bàn tỉnh Bình Phước
Sau khi thu thập dữ liệu thông qua khảo sát từ tháng 02/2024 đến tháng 03/2024, kết quả có 315 câu trả lời được thu về, kiểm tra và loại bỏ các khảo sát bị trống và có câu trả lời giống nhau từ đầu đến cuối, tác giả thu về được 298 bảng trả lời đủ tiêu chuẩn của đề tài (chiếm 94,60%) thỏa mãn mức yêu cầu tối thiểu của kích cỡ mẫu theo lý thuyết
Kết quả thống kê mô các yếu tố nhân khẩu được thể hiện dưới bảng sau:
Bảng 4.1 Tổng hợp thống kê mô tả biến đặc điểm nhân khẩu học
Tiêu chí thống kê Tần số Tỷ lệ (%)
Giới tính của anh/chị là
Nữ 181 60,7% Độ tuổi của anh/chị là
Trình độ học vấn của anh/chị là?
Cao đẳng/ Trung cấp 68 22,0% Đại học 116 38,2%
Nghề nghiệp hiện tại của anh/chị là?
Thu nhập bình quân hàng tháng của anh/chị là?
Nguồn: Kết quả trích xuất từ SPSS
Từ kết quả thể hiện ở bảng 4.1:
Xét về tiêu chí giới tính, trong tổng số 298 câu trả lời, đa số đáp viên mang giới tính nữ với số lượng là 181 người (chiếm 60,7%), còn lại 39,3% là nam giới với
Về độ tuổi, đối tượng khảo sát đa dạng về độ tuổi và đều từ đủ 15 tuổi trở lên, là độ tuổi có thể mở tài khoản ngân hàng Trong đó, những người dưới 22 tuổi là 100 người chiếm tỷ lệ 31,3% trên 298 phiếu hợp lệ thu về Kế đến là những người từ 22 tuổi đến 35 tuổi là đông nhất với 138 quan sát chiếm 43,3% Đứng thứ ba là nhóm người từ 35 tuổi đến 45 có 39 người chiếm 12,2% trên tổng 298 phiếu thu về Và cuối cùng là độ tuổi trên 45 tuổi với 6,6% tương đương 21 người Kết quả này cho thấy những người trẻ tuổi có xu hướng sử dụng VĐT ngày càng nhiều
Thống kê theo trình độ học vấn, mẫu quan sát đa dạng với 56 người có trình độ học vấn trung học phổ thông (chiếm 18,4%), 68 người có trình độ cao đẳng/trung cấp gồm (22%) Tỷ lệ cao nhất đạt 38,2% là trình độ học vấn đại học với 116 người trên tổng 298 người tham gia khảo sát Sau đại học còn lại 59 người (chiếm 19,4%)
Về nghề nghiệp, mẫu quan sát đa dạng về nghề nghiệp có sự phân chia rõ ràng, trong đó chiếm đa số là học sinh/sinh viên với 61,1% tương đương 182 người Nhóm người làm công chức, viên chức đứng thứ 2 chiếm tỷ lệ 14,8% với 44 câu trả lời được thu về Có 32 người kinh doanh tham gia khảo sát chiếm 10,7% Người làm nông chiếm tỷ trọng thấp nhất với 4,4% với 13 người Còn lại là 27 người chiếm 9,1% trên tổng 298 phiếu khảo sát hợp lệ là làm ngành nghề khác Điều này khá phù hợp với thực tế vì học sinh, sinh viên là những người có khả năng tiếp thu công nghệ rất nhanh nên họ ưa chuộng sử dụng VĐT hơn
Về thu nhập trung bình hàng tháng, trong tổng 298 mẫu quan sát, người tham gia khảo sát có mức thu nhập bình quân dưới 10 triệu đồng mỗi tháng chiếm đa số với 161 người tương đương 54% Tiếp đó là nhóm có thu nhập bình quân 10 triệu đến 20 triệu mỗi tháng chiếm 22,1% tương đương 66 người Trong khi tỷ lệ người có thu nhập từ 20 triệu đến 30 triệu và trên 30 triệu đồng mỗi tháng là thấp nhất lần lượt là 13,1% và 10,7%
4.1.2 Kiểm định hệ số tin cậy của thang đo Cronbach’s Alpha
Sau khi kiểm định Cronbach’s Alpha từ phần mềm SPSS 20.0 trả về kết quả như sau:
Bảng 4.2 Kết quả kiểm định Cronbach’s Alpha
Thang đo Mã hóa Hệ số Cronbach’s
Nhận thức tính hữu ích HI 0,874
Chi phí giao dịch CPGD 0,774
Nhận thức tính dễ sử dụng DSD 0,835
DSD3 0,730 Ảnh hưởng xã hội AHXH 0,775
AHXH3 0,655 Ý định sử dụng YDSD 0,875
Nguồn: Kết quả trích xuất từ SPSS
Tử bảng 4.2 ta có thể thấy rằng hệ số Cronbach’s Alpha của các thang đo HI,
SRR, CPGD, DSD, AHXH, YDSD lần lượt là 0,847; 0,801; 0,774; 0,835; 0,775;
0,875 đều lớn hơn 0,7 và hệ số Cronbach’s Alpha nếu loại biến của các biến quan sát đều nhỏ hơn Cronbach’s Alpha chung Như vậy, thang đo các biến trong mô hình đều đáp ứng độ tin cậy và hoàn toàn có đủ điều kiện để tiến hành phân tích EFA
4.1.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA
4.1.3.1 Phân tích nhân tố khám phá cho các biến độc lập
Bảng 4.3 Kết quả kiểm định KMO và Bartlett’s Test cho các biến độc lập
KMO và kiểm định Bartlett’s
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy 0,806
Nguồn: Kết quả trích xuất từ SPSS
Dựa vào bảng 4.3, trị số KMO là 0,806 thỏa mãn điều kiện 0,5 < KMO < 1, vì vậy dữ liệu hoàn toàn phù hợp để phân tích nhân tố khám phá EFA Đồng thời kiểm định Bartlett’s có Sig < 0,05 chứng tỏ các biến quan sát có tương quan với nhau trong tổng thể Vì vậy, kết luận các biến quan sát này phù hợp và có ý nghĩa với tổng thể
Bảng 4.4 Phân tích nhân tố khám phá của các biến độc lập
Trích xuất tổng của tải bình phương Tổng
Nguồn: Kết quả trích xuất từ SPSS
Từ bảng 4.4, cho thấy Tổng phương sai trích (Total Eigenvalues) = 1,131 > 1 dừng tại nhân tố thứ 5, như vậy từ 18 biến quan sát được rút trích về 5 nhóm nhân tố chính có ý nghĩa tóm tắt thông tin các biến quan sát đưa vào tốt nhất
Tổng phương sai trích bằng 68,951% > 50% cho thấy phân tích nhân tố là phù hợp (Anderson & Gerbing, 1988) Điều này mang ý nghĩa 68,951% biến thiên của 18 biến quan sát được giải thích bởi 5 nhân tố đại diện
Bảng 4.5 Phân tích các nhân tố thành phần
Các nhân tố thành phần
Nguồn: Kết quả trích xuất từ SPSS Áp dụng phương pháp phân tích thành phần chính (Principal Components), phép xoay Varimax và kiểm định hệ số tải nhân tố > 0,5 Đối với ma trận xoay nhân tố của mô hình, tất cả các biến thành phần đều thỏa mãn các điều kiện như ở giá trị phân biệt, không xuất hiện thêm bất kỳ biến nào có hệ số tải lớn hơn 0,3 ở các cột khác nhau và ở giá trị hội tụ, tất cả các biến đều nằm cùng ở một cột trong cùng một thang đo với nhau Hơn nữa, tất cả các biến quan sát đều mang ý nghĩa thực tiễn vì hệ số tải của chúng chỉ xuất hiện duy nhất một lần và lớn hơn 0,5 (Bảng 4.5)
4.1.3.2 Phân tích nhân tố khám phá cho biến phụ thuộc
Bảng 4.6 Kết quả kiểm định KMO và Bartlett’s Test cho biến phụ thuộc
KMO and kiểm định Bartlett
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy 0,735
Nguồn: Kết quả trích xuất từ SPSS
Bảng 4.6 cho thấy hệ số KMO = 0,735 thuộc khoảng 0,5 < KMO < 1 Tại kiểm định Bartlett’s giá trị Sig = 0,000 nhỏ hơn 0,05 cho thấy 3 biến quan sát YDSD1, YDSD2, YDSD3 có tương quan với nhau trong tổng thể Như vậy, dữ liệu là hoàn toàn phù hợp để phân tích nhân tố khám phá EFA
Bảng 4.7 Tóm tắt kết quả trích phương sai
Thành phần Tổng % Phương sai
Trích xuất tổng của tải bình phương
Tổng % Phương sai % Tích lũy
Nguồn: Kết quả trích xuất từ SPSS
Kết quả thể hiện ở bảng 4.7 cho thấy, tổng phương sai trích = 80,291 lớn hơn 50% là thỏa mãn điều kiện và mang ý nghĩa 80,291% biến thiên của dữ liệu được giải thích bởi các biến quan sát
Trị số Eigenvalues = 2,409 > 1 thỏa mãn điều kiện, như vậy các mẫu quan sát trong biến phụ thuộc hoàn toàn đủ điều kiện để tiến hành bước phân tích tiếp theo
Sử dụng phương pháp kiểm định hệ số tương quan Pearson nhằm kiểm tra mối quan hệ tuyến tính giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc Nếu giá trị Sig nhỏ hơn 0,05 thì tương quan giữa hai biến có ý nghĩa và ngược lại tương quan giữa hai biến không có ý nghĩa nếu Sig lớn hơn 0,05
Bảng 4.8 Phân tích tương quan Pearson
N )8 YDSD HI SRR CPGD DSD AHXH
Nguồn: Kết quả trích xuất từ SPSS