TÓM TẮT NGHIÊN CỨU Nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay của sinh viên Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh” được thực hiện nhằm mục đích kiểm tra
CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MÔ HÌNH ĐỀ XUẤT
Các khái niệm liên quan
2.1.1 Khái ni ệ m quy ết đị nh s ử d ụ ng
Có nhiều quan điểm khác nhau về quyết định sử dụng của người dùng Theo Ajzen & Fishbein (1980) cho rằng “quyết định sử dụng được dự đoán bởi ý định sử dụng, được hình thành bởi thái độ và chuẩn mực xã hội Trong đó thái độ là niềm tin và đánh giá của người tiêu dùng về sản phẩm/dịch vụ, chuẩn mực xã hội là nhận thức của người tiêu dùng về những gì người khác nghĩ họ nên làm” Tương tự, nhà nghiên cứu Triandis (1977) cũng đánh giá quyết định sử dụng được dự đoán bởi hành vi dự định, được hình thành bởi thái độ, chuẩn mực chủ quan và khả năng kiểm soát hành vi Ngoài việc quyết định sử dụng, sự hài lòng sau mua là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định sử dụng và mua lại sản phẩm/dịch vụ (Oliver, 1997) Zeithaml, Berry & Parasuraman (1996) nhận định chất lượng dịch vụ ảnh hưởng đến mức độ hài lòng và quyết định sử dụng dịch vụ của khách hàng
Rogers (2003) cho rằng “việc hiểu được quá trình quyết định sử dụng của khách hàng là điều cần thiết cho bất kỳ doanh nghiệp nào muốn thành công trong thị trường cạnh tranh.” Các nghiên cứu quyết định sử dụng của khách hàng giúp doanh nghiệp xác định những yếu tố ảnh hưởng đến việc áp dụng công nghệ, từ đó đưa ra chiến lược marketing hiệu quả Nghiên cứu quyết định sử dụng của khách hàng giúp doanh nghiệp phát triển các sản phẩm/dịch vụ công nghệ dễ sử dụng và đáp ứng nhu cầu của khách hàng Doanh nghiệp có thể sử dụng các phương pháp nghiên cứu như khảo sát, phỏng vấn và phân tích dữ liệu để thu thập thông tin về quyết định sử dụng công nghệ của khách hàng (Agarwal & Prasad, 1997)
Có thể thấy nghiên cứu quyết định sử dụng của khách hàng là một hoạt động quan trọng giúp doanh nghiệp hiểu rõ hành vi của khách hàng, từ đó đưa ra chiến lược hiệu quả để thu hút và giữ chân khách hàng Việc nghiên cứu này đặc biệt quan trọng trong lĩnh vực công nghệ, nơi mà nhu cầu của khách hàng luôn thay đổi và phát triển nhanh chóng
2.1.2 Khái ni ệm Ví điệ n t ử
Ví điện tử (ví điện tử) hay ví di động là một ứng dụng được phát triển bởi một ngân hàng được ủy quyền (Singh và Sinha, 2020) để thực hiện các giao dịch không dùng tiền mặt Ví này có thể thay thế phương thức thanh toán truyền thống bằng ứng dụng điện thoại di động được trang bị thông tin thẻ ngân hàng hoặc cho phép người dùng lưu trữ tiền và thực hiện giao dịch trực tiếp từ ứng dụng (Sharma và cộng sự, 2018) Lộ trình chính của việc áp dụng không dùng tiền mặt là kiểm tra quyết định sử dụng các yếu tố quyết định của người tiêu dùng (Singh và cộng sự, 2020) Những nghiên cứu đó nhấn mạnh vào nhân khẩu học và mục tiêu người dùng phổ thông
Ví điện tử là một ứng dụng cho phép một cá nhân thực hiện bất kỳ giao dịch
“thương mại điện tử nào bằng lưu trữ thông tin thẻ tín dụng của họ Theo Uddin và cộng sự (2014), một trong những phương thức thanh toán nổi bật và được đánh giá cao hiện nay là thanh toán qua ví điện tử bởi tính linh hoạt, sự dễ dàng sử dụng và đề cao tính bảo mật Ví điện tử cũng là được công nhận vì những lợi ích như khả năng tùy biến và giao dịch tức thì (Osakwe và cộng sự, 2016) Hiện nay số lượng doanh nghiệp tham gia vào thị trường ví điện tử ngày càng nhiều, số lượng hệ thống thanh toán trực tuyến cũng phát triển nhanh chóng nhờ vào việc cung cấp các dịch vụ thanh toán hóa đơn, giao hàng lẫn đồ ăn (Rosnidah và cộng sự, 2019) Điều này góp phần giúp người mua gặp được nhiều thuận lợi hơn, do đó doanh nghiệp kinh doanh ngày càng chấp nhận việc ứng dụng ví điện tử vào quy trình thanh toán thay vì phải quản lý tiền mặt làm tốn nhiều chi phí và công sức (Hayashi và cộng sự, 2014) Các phương thức thanh toán hiện tại cũng đa dạng hơn như: thanh toán qua QR code (mã điện tử) bằng việc sử dụng thiết bị di động xác nhận cách thức thanh toán (Lu, 2018) Dựa vào các tài liệu trên, có thể được mô tả rằng việc sử dụng ví điện tử chủ yếu là do tính tương thích của nó, tính linh hoạt và giao dịch thân thiện với người dùng được thực hiện bằng các thiết bị thông minh.”
Trong nghiên cứu này tác giả sự dụng định nghĩa ví điện tử (e-wallet), hay còn được gọi là ví di động, là một ứng dụng được phát triển bởi một ngân hàng được ủy quyền để thực hiện các giao dịch không dùng tiền mặt (Singh và Sinha, 2020) Ví này có thể thay thế phương thức thanh toán truyền thống bằng một ứng dụng điện thoại di động được trang bị thông tin thẻ ngân hàng hoặc cho phép người dùng lưu trữ tiền và thực hiện các giao dịch trực tiếp từ ứng dụng (Sharma et al., 2018)
Thông tin từ website ZaloPay trích dẫn năm 2024 đã cung cấp thông tin“ZaloPay - trực thuộc Công ty Cổ phần Zion - được biết đến là nền tảng ví điện tử và hệ thống thanh toán trực tuyến hàng đầu hiện nay Sở hữu thế mạnh tích hợp trong nền tảng nhắn tin Zalo, ZaloPay tăng cường kết nối, mở rộng mạng lưới đối tác, qua đó mang đến sản phẩm ưu việt, hữu ích, phục vụ tối đa nhu cầu thanh toán cho khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp
ZaloPay cũng là ví điện tử Việt Nam tiên phong hợp tác với các đối tác lớn, có quy mô toàn cầu như Lazada, Grab Việt Nam, ByteDance (công ty mẹ của TikTok) và Shopify để trở thành phương thức thanh toán được chấp nhận ở các nền tảng này Chỉ trong thời gian ngắn, tổng giá trị giao dịch đi qua ZaloPay ở các nền tảng đã tăng lên hàng trăm lần, phục vụ hàng trăm ngàn người dùng mỗi tháng
Kể từ năm 2022, ZaloPay đã cùng các đối tác uy tín liên tục cho ra mắt các sản phẩm tài chính mới được tích hợp trên nền tảng ví điện tử này: kết hợp Real Stake Fintech (Infina) ra mắt Tài Khoản Tích Lũy, giúp sinh lời hằng ngày từ chính nguồn tiền dự tiêu hằng tháng Hay kết hợp cùng Ngân hàng CIMB ra mắt Tài Khoản Trả Sau - giải pháp giúp người dùng có nguồn tiền để chi tiêu theo hình thức cấp hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán với khoản vay hạn mức dao động từ 500.000đ đến tối đa 5.000.000đ.”
ZaloPay cung cấp nhiều tiện ích và dịch vụ khác nhau, bao gồm:
- Chuyển tiền: Người dùng có thể chuyển tiền cho bạn bè, người thân hoặc đối tác kinh doanh chỉ bằng số điện thoại di động
- Thanh toán hóa đơn: ZaloPay cho phép người dùng thanh toán các hóa đơn như tiền điện, nước, internet, tiền điện thoại di động và các hóa đơn khác một cách thuận tiện
- Mua sắm trực tuyến: ZaloPay tích hợp các cửa hàng trực tuyến và người dùng có thể mua sắm các sản phẩm và dịch vụ trực tuyến thông qua ứng dụng
- Nạp tiền điện thoại: Người dùng có thể nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động của mình thông qua ZaloPay
Với những nỗ lực không ngừng, ZaloPay từng bước khẳng định vị thế trên thị trường Fintech Việt, định hướng không chỉ là một trung gian cung cấp dịch vụ thanh toán mà còn mang đến những giải pháp tài chính toàn diện Hiện nay, ZaloPay là Top
2 ví điện tử có tỷ lệ thâm nhập thị trường (penetration rate) lớn nhất tại Việt Nam; ghi nhận có hơn 11,5 triệu người dùng thanh toán trong năm 2022.
Mô hình lý thuyết liên quan
2.2.1 Lý thuy ế t v ề hành vi mua hàng c ủa ngườ i tiêu dùng
Theo Solomon & cộng sự (2006), hành vi tiêu dùng là một quy trình bắt đầu từ việc cá nhân hoặc nhóm người tiêu dùng có hành động lựa chọn, mua sắm, sử dụng hay loại bỏ sản phẩm/ dịch vụ của một công ty nào đó Những suy nghĩ, kinh nghiệm hay tích lũy, nhằm thỏa mãn nhu cầu hay ước muốn của khách hàng Hành vi tiêu dùng là toàn bộ những hoạt động liên quan trực tiếp tới quá trình tìm kiếm, thu thập, mua sắm, sở hữu, sử dụng, loại bỏ sản phẩm/ dịch vụ Nó bao gồm cả những quá trình ra quyết định diễn ra trước, trong và sau các hành động đó (Engel & cộng sự, 2001) Hành vi người tiêu dùng phản ánh tổng thể những hành động diễn biến trong suốt quá trình kể từ khi nhận biết nhu cầu cho tới khi mua và sau khi mua sản phẩm (Kotler & Armstrong, 2016) Nhìn chung, tuy có một số điểm khác biệt trong quan điểm và cách nhìn nhận của từng nghiên cứu khác nhau nhưng hầu hết các khái niệm về hành vi người tiêu dùng đều tập trung các hành động trước, trong và sau khi mua Hàng ngày, người tiêu dùng đưa ra rất nhiều quyết định mua hàng Đa số các công ty lớn đều nghiên cứu chi tiết về các quyết định mua hàng của người tiêu dùng để trả lời cho các câu hỏi: người tiêu dùng mua gì, mua ở đâu, mua như thế nào, số lượng và giá bao nhiêu, khi nào và tại sao họ lại mua Các chuyên gia tiếp thị có thể nghiên cứu những hành vi mua hàng trong thực tế của người tiêu dùng để xem họ mua gì, ở đâu và bao nhiêu Nhưng việc tìm ra nguyên nhân của hành vi đó thì không đơn giản vì câu trả lời thường bị khóa chặt trong trí não của người tiêu dùng (Kotler & Armstrong, 2012) nên được gọi là “hộp đen”
Hình 2 1: Mô hình hành vi người tiêu dùng
Nghiên cứu hành vi tiêu dùng là một trong những nghiên cứu cốt lõi về quy trình diễn ra quyết định và hành động sử dụng của người mua Tương tự như quá trình mua sắm, quá trình dẫn đến quyết định sử dụng hay ứng dụng công nghệ này cũng phụ thuộc vào các yếu tố từ môi trường, đặc điểm người mua, quy trình quyết định và các đáp ứng Do đó, mô hình hành vi người tiêu dùng có mối liên hệ chặt chẽ với quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay mà tác giả đang thực hiện nghiên cứu
2.2.2 Thuy ết hành độ ng h ợ p lý TRA (Ajzen & Fishbein, 1975)
Thuyết hành động hợp lý TRA xây dựng cuối thập niên 60 thế kỷ 20 bởi tác giả Ajzen và Fishbein, 1975 Theo thuyết TRA, quyết định hành vi của một đối tượng là một nhân tố quan trọng để dự đoán hành vi Theo nghiên cứu này, quyết định hành vi bị tác động bởi hai nhân tố chính gồm có: thái độ với hành vi và chuẩn chủ quan đến hành vi Trong đó thái độ với hành vi được biểu hiện qua những niềm tin về hậu quả mà hành vi mang lại có tác động tích cực hay tiêu cực Chuẩn chủ quan đến hành vi thể hiện sự tác động của mối quan hệ xã hội lên cá nhân người dùng Tuy nhiên lý thuyết này xuất phát từ giả định hành vi bị kiểm soát bởi lý chí, do đó lý thuyết chỉ phù hợp với hành vi được thực hiện khi đã có ý thức từ trước Đối với những hành vi chưa có ý thức từ trước hoặc hành động theo thói quen thì không được giải thích trong lý thuyết này si
Hình 2 2: Thuyết hành động hợp lý Theory of Reasoned Action (TRA)
Quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay của đối tượng sinh viên Đại học Ngân hàng TP.HCM cũng bị chi phối bởi niềm tin và thái độ của người dùng đối với việc hình thành quyết định và hành vi sử dụng Do đó thuyết hành động hợp lý là lý thuyết được tác giả vận dụng để xem xét các yếu tố về niềm tin và thái độ của người dùng trước khi đưa ra mô hình nghiên cứu đề xuất
2.2.3 Thuy ế t hành vi d ự đị nh TPB (Ajzen, 1991)
Từ những hạn chế không thể giải thích được hành vi ngẫu hứng và bất ngờ không theo thói quen của thuyết hành động hợp lý TRA, nhóm tác giả Ajzen và Fishbein (1975) đã tiến hành thực hiện nghiên cứu và xây dựng lý thuyết hành vi có kế hoạch (TPR) Thuyết TPR được thực hiện dựa trên kế thừa từ thuyết TRA với giả thuyết cho rằng hành vi của đối tượng đều được dự báo trước dựa trên những xu hướng hay hành vi sẵn có trong đời sống Xu hướng hành vi bao gồm những động lực tác động đến hành vi và những nổ lực mà đối tượng cố gắng thực hiện
Thuyết hành vi dự định cho rằng xu hướng hành vi bị tác động bởi Thái độ, Chuẩn chủ quan, Kiểm soát hành vi cảm nhận Ngoài ra, Kiểm soát hành vi cảm nhận có tác động đến Hành vi thực sự Lý thuyết hành vi dự định được chấp nhận và sử
Niềm tin về hậu quả của hành vi
Thái độ đối với hành vi
Niềm tin quy chuẩn về hành vi
Chuẩn chủ quan đến hành vi Ý định thực hiện hành vi Hành vi dụng rộng rãi trong các nghiên cứu với mục đích dự đoán quyết định và hành vi của đối tượng được nghiên cứu Hansen và cộng sự (2004) đã kiểm định cả hai mô hình TRA và TPB, kết quả cho thấy mô hình TPB giải thích hành vi của khách hàng tốt hơn mô hình TRA Trong bối cảnh nghiên cứu tại Việt Nam, một số nghiên cứu đã chứng minh TPB phù hợp hơn trong việc dự đoán quyết định của người tiêu dùng
Theo Ajzen và Fishbein (1975), ngoài các nhân tố như Thái độ, Ảnh hưởng xã hội cũng như Kiểm soát hành vi thì Hành vi thực sự hoàn toàn có thể bị tác động bởi nhiều nhân tố khác không giới hạn Vì vậy, hướng phát triển của nghiên cứu là tiếp tục xây dựng những nhân tố khác ảnh hưởng đến hành vi Ngoài ra, kết quả thực nghiệm của nghiên cứu chỉ có 40% các biến của hành vi bị tác động và được giải thích bằng mô hình hành vi hoạch định TPB
Tương tự như thuyết hành động hợp lý, trước khi ứng dụng công nghệ cho hoạt động hằng ngày, khách hàng sẽ có những hoạch định ngắn hoặc trung/ dài hạn cho hành vi của mình Do đó tác giả sử dụng mô hình này để xem xét về xu hướng hành vi tác động như thế nào đến hành vi thực sự của đối tượng sinh viên trong bài nghiên cứu này
Hình 2 3: Thuyết hành vi dự định TPB
Kiểm soát hành vi cảm nhận
Xu hướng hành vi Hành vi thực sự
2.2.4 Mô hình ch ấ p nh ậ n công ngh ệ TAM
Mô hình chấp nhận công nghệ TAM “được thực hiện bởi Davis (1989) dựa trên nền tảng lý thuyết hành động hợp lý kết hợp thuyết hành vi dự định của Ajzen (1991) Mô hình được thực hiện nhằm dự đoán việc chấp nhận dịch vụ, hệ thống thông tin của người dùng trong quá trình sử dụng Mô hình nghiên cứu này cho rằng, thái độ sử dụng và quan điểm của người tiêu dùng bị ảnh hưởng tới 2 nhân tố chính gồm: bởi tính hữu ích cảm nhận và tính dễ sử dụng Từ quan điểm đó có tác động đến quyết định và từ quyết định tác động đến hành vi cũng như thói quen sử dụng và chấp nhận hệ thống thông tin Mục đích nghiên cứu của mô hình là giải thích sự tác động của nhân tố tác động tổng quát tới sự chấp nhận máy tính, những nhân tố có khả năng giải thích hành vi người dùng sử dụng các loại công nghệ
Mô hình chấp nhận công nghệ cũng giải thích tác động sự tin tưởng của người dùng (tính dễ sử dụng và tính hữu ích) tác động thái độ, quan điểm cũng như những dự định sử dụng các dịch vụ hay hệ thống liên quan công nghệ Trong đó tính dễ sử dụng là một nhân tố giúp khách hàng tin rằng việc dùng một hệ thống hay hoặc công nghệ không đòi hỏi nhiều sự nỗ lực Còn nhân tố hữu ích cảm nhận là sự tin tưởng từ người dùng về việc khi dùng hệ thống hay dịch vụ công nghệ sẽ giúp họ đạt được kết quả cao hơn trong công việc Quyết định sử dụng được định nghĩa là cảm giác tích cực hoặc tiêu cực về việc thực hiện một hành vi cụ thể hoặc nhận thức về xu hướng hay khả năng quyết định sử dụng dịch vụ hay hệ thống (Ajzen và Fishbein, 1975).”
Hình 2 4: Mô hình chấp nhận công nghệ - TAM
Nguồn: Davis và cộng sự, 1989
Trước khi hình thành những quyết định và hành vi sử dụng công nghệ, các đối tượng trong nghiên cứu phải có những nhận thức về tính hữu ích, tính dễ sử dụng dẫn đến thái độ tích cực hoặc tiêu cực về việc sử dụng công nghê Trong nghiên cứu thực hiện, tác giả vận dụng mô hình chấp nhận công nghệ để xem xét nhân tố cảm nhận sự hữu ích và tính dễ dử dụng có tác dụng như thế nào đến quyết định sử dụng ví điện tử của đối tượng sinh viên
2.2.5 Mô hình ch ấ p nh ậ n và ứ ng d ụ ng công ngh ệ UTAUT (Venkatesh, Morris, Davis, & Davis, 2003)
Lý thuyết sự chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT) cho rằng bốn nhân tố cốt lõi (hiệu suất kỳ vọng, nỗ lực kỳ vọng, ảnh hưởng xã hội và điều kiện thuận lợi) là những yếu tố quyết định trực tiếp của quyết định hành vi và cuối cùng là thực hiện hành vi, những nhân tố này lần lượt được tác động theo giới tính, tuổi tác, kinh nghiệm và mức độ tự nguyện sử dụng (Venkatesh và cộng sự, 2003)
Lý thuyết được phát triển thông qua sự xem xét và tích hợp tám lý thuyết và mô hình chi phối, cụ thể là: Lý thuyết về Hành động hợp lý (TRA), mô hình chấp nhận công nghệ (TAM), mô hình tạo động lực, lý thuyết về hành vi có kế hoạch (TPB), TBP/TAM kết hợp, Mô hình của sử dụng PC, lý thuyết khuếch tán đổi mới (IDT) và lý thuyết nhận thức xã hội (SCT) Những lý thuyết và mô hình đóng góp này đều đã được sử dụng rộng rãi và thành công bởi một số lượng lớn các nghiên cứu
Sự hữu ích cảm nhận
Sự dễ sử dụng cảm
Biến bên ngoài Thái độ sử dụng Ý định
Thói quen sử dụng trước đây về áp dụng công nghệ hoặc đổi mới và phổ biến trong một loạt các lĩnh vực bao gồm hệ thống thông tin, tiếp thị, xã hội tâm lý, và quản lý Trong bài báo gốc, Venkatesh và cộng sự (2003) trình bày kết quả từ một nghiên cứu kéo dài 6 tháng của bốn tổ chức, trong đó tiết lộ rằng 8 tổ chức sử dụng các mô hình nghiên cứu đã giải thích được từ 17-53% phương sai trong quyết định của người dùng Tuy nhiên, mô hình UTAUT đã được phát hiện vượt trội so với tám mô hình riêng lẻ với R 2 hiệu chỉnh là 69% (Venkatesh và cộng sự, 2003)
Các nghiên cứu liên quan
Nghiên cứu “Tác động của kiến thức về sản phẩm, lợi ích cảm nhận và nhận thức rủi ro đến quyết định sử dụng ví điện tử cho Warunk Upnormal của sinh viên Indonesia” của tác giả Bob Foster, Ratih Hurriyati & Muhamad Deni Johansyah (2022) thực hiện với mục tiêu xem xét kiến thức sản phẩm, lợi ích cảm nhận và nhận thức rủi ro tác động như thế nào đến quyết định sử dụng ví điện tử (Go-Pay) Nghiên cứu được thực hiện với đối tượng là sinh viên Indonesia đã từng sử dụng Go-Pay để
(Effort Expectancy) Ảnh hưởng xã hội3
(Social Influence) Điều kiện thuận lợi4
(Facilitating Conditions) Động lực thụ hưởng
Kinh nghiệm c (Experience) Ý định sử dụng (Behavioral Intention)
Sử dụng* (Use Behavior) thực hiện thanh toán tại Warunk Upnormal của chi nhánh Dipatiukur, Indonesia Nghiên cứu thực hiện bởi kỹ thuật lấy mẫu phi xác suất, loại mẫu được thu thập ngẫu nhiên Dựa vào tính toán, mẫu nghiên cứu được thu thập bởi 100 sinh viên Indonesia được thực hiện bằng mô hình phương trình cấu trúc (SEM) cho ra kết quả nghiên cứu rằng các nhân tố: Kiến thức về sản phẩm, chấp nhận rủi ro có tác động đáng kể và tích cực đến sự hài lòng của người dùng Trong khi đó, biến tiềm ẩn lợi ích cảm nhận có tác động tiêu cực và không đáng kể đến quyết định sử dụng
Nghiên cứu “Tác động khuyến mãi, nhận thức về tính dễ sử dụng và Bảo mật đối với Quyết định Sử dụng Ví điện tử DANA của khách hàng” (Restu Muhammad Acelian, 2021) thực hiện nhằm phân tích tác động của khuyến mãi, nhận thức dễ sử dụng và bảo mật ảnh hưởng như thế nào đến quyết định sử dụng ví điện tử DANA của khách hàng trong DKI Thủ đô Jakarta Nghiên cứu thực hiện bằng phương pháp lấy mẫu ngẫu nhiên thông qua bảng câu hỏi được tiến hành khảo sát qua 100 người Quy trình phân tích định lượng bao gồm kiểm tra tính giá trị và độ tin cậy, kiểm định giả thuyết nghiên cứu, xác định hệ số R2, Kiểm định F, kiểm định t và phân tích hồi quy tuyến tính bội Kết quả nghiên cứu cho thấy giá trị R bình phương là 0,617 cho thấy rằng mô hình nghiên cứu 3 biến đã giải thích được 61,7% quyết định sử dụng thực sự bị ảnh hưởng bởi các biến độc lập (doanh số khuyến mãi, nhận thức về tính dễ sử dụng và nhận thức về bảo vệ) Kiểm tra giá trị F=0,000; trong đó cho thấy hoạt động khuyến mãi, nhận thức về tính dễ sử dụng và nhận thức về an ninh như các biến độc lập đồng thời ảnh hưởng quyết định sử dụng ví điện từ của khách hàng
Với nhiều nền tảng dịch vụ tài chính mới nổi nhằm hỗ trợ các hoạt động tiền điện tử ở Indonesia Một trong những dịch vụ mới là thanh toán trực tuyến thông qua ví điện tử Sự phát triển của ví điện tử ở Indonesia trong 5 năm qua đã gia tăng việc định hình hành vi của người tiêu dùng Với sự tồn tại của ví điện tử, cơ hội cho người tiêu dùng thực hiện thanh toán trực tuyến nhiều hơn và thuận tiện hơn trong các giao dịch Một trong những ví kỹ thuật số nổi tiếng nhất là Gopay Nhiều yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng ví điện tử GoPay, bao gồm: Nhận thức về sự tiện lợi, bảo mật và tính năng Nghiên cứu “Anh hưởng của nhận thức tính dễ sử dụng, an toàn và tính năng đến quyết định sử dụng ví điện tử Go-Pay” (Sinta & Sukaris, 2021) nhằm mục đích kiểm tra tác động của sự thuận tiện, bảo mật và tính năng khi tác động đến việc đưa ra quyết định sử dụng ví điện tử GoPay Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng với đối tượng là sinh viên của chương trình nghiên cứu quản lý khóa 2018-
2021 thuộc khoa kinh tế và kinh doanh Mẫu nghiên cứu gồm 100 sinh viên và dùng kỹ thuật lấy mẫu phi xác suất Kết quả là nghiên cứu này chỉ ra rằng biến sự tiện lợi có ảnh hưởng một phần đến quyết định sử dụng, trong khi biến bảo mật cũng ảnh hưởng một phần đến quyết định sử dụng ví điện tử nhưng biến tính năng không ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử GoPay
Nghiên cứu “Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của người tiêu dùng trong việc lựa chọn ví điện tử ở Jakarta” (Heny Herawati, Lailaturrohma, 2021) nhằm mục đích xác định tác động của giá cả, nhóm tham khảo và tính bảo mật đối với quyết định của người tiêu dùng trong việc lựa chọn ví điện tử ở Jakarta Nghiên cứu này sử dụng mẫu gồm 100 người trả lời và sử dụng kỹ thuật lấy mẫu ngẫu nhiên
Kỹ thuật thu thập dữ liệu sử dụng bảng câu hỏi gồm 43 mục câu hỏi được đánh giá theo thang đo Likert từ 1-5 được kiểm tra tính hợp lệ và độ tin cậy Nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích hồi quy, tương quan, kiểm định hệ số xác định (R2) và kiểm định t Dựa trên phân tích hồi quy cho thấy (1) Giá cả có tác động tích cực và đáng kể đến quyết định của người tiêu dùng trong việc lựa chọn ví điện tử (2) Nhóm tham khảo có ảnh hưởng tích cực và đáng kể đến quyết định của người tiêu dùng trong việc lựa chọn ví quỹ kỹ thuật số (3) Bảo mật có tác động tích cực và đáng kể đối với các quyết định của người tiêu dùng trong việc lựa chọn ví điện tử
Nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay của khách hàng tại TP Hồ Chí Minh” của nhóm tác giả Phạm Văn Tài, Nguyễn Phước
Hà và Nguyễn Phước Hên (2023) được tiến hành nhằm xác định cụ thể các nhân tố có tác động đến quyết định dùng ví điện tử ZaloPay của khách hàng sinh sống tại khu vực TP.HCM Nghiên cứu thực hiện bằng phương pháp hồi quy thông qua khảo sát trực tiếp và thu thập, xử lý số liệu của 275 khách hàng cá nhân đã hoặc đang có trải nghiệm sử dụng ví điện tử ZaloPay Kết quả sau cùng nghiên cứu cho thấy các nhân tố nhận thức rủi ro, niềm tin, thái độ, nhận thức sử dụng có tác động đến quyết định sử dụng ví điện tử của khách hàng, trong đó nhân tố nhận thức sử dụng có hệ số beta tác động lớn nhất đến biến phụ thuộc Dựa trên số liệu từ kết quả nghiên cứu, nhóm tác giả đã tiến hành xây dựng các kiến nghị tham khảo cho doanh nghiệp hoạt động ví điện tử nói chung và ZaloPay nói riêng để phát triển hoạt động kinh doanh trong thời gian tới
Nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử của người dân tại Thành phố Cần Thơ: Ứng dụng mô hình cấu trúc tuyến tính PLS-SEM” thực hiện bởi tác giả Bùi Nhất Vương (2021) được thực hiện với 201 đáp viên về sự hiểu biết các ví điện tử phổ biến hiện nay như: ZaloPay, ZaloPay, Viettel Pay,…được phân tích với 5 yếu tố bao gồm: Hiệu quả kì vọng, nổ lực kì vọng, ảnh hưởng xã hội, điều kiện thuận lợi, nhận thức uy tín Kết quả nghiên cứu cho nhân tố hiệu quả kỳ vọng ,ảnh hưởng xã hội, điều kiện thuận lợi và nhận thức uy tín có tác động tích cực đến biến phụ thuộc quyết định sử dụng Điểm mới của nghiên cứu là cách tiếp cận biến trung gian thái độ với ví điện tử Ngoài ra nghiên cứu cũng phát hiện nhân tố hiệu quả mong đợi và ảnh hưởng xã hội có tác động gián tiếp đến biến độc lập quyết định sử dụng, trong đó nhân tố điều kiện thuận lợi chỉ tác động trực tiếp đến quyết định sử dụng và biến nhận thức uy tín có tác động trực tiếp lẫn gián tiếp đến biến phụ thuộc quyết định sử dụng của khách hàng Cuối chương, tác giả cũng đề cập đến hạn chế nghiên cứu xuất phát từ việc hạn chế thời gian và kinh phí cũng như số lượng mẫu tham gia nghiên cứu nên tính đại diện chưa cao, nghiên cứu cũng chưa phân tích sự khác biệt giữa các yếu tố nhân khẩu học tác động như thế nào đến quyết định sử dụng của khách hàng
Nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng tại Thành phố Hồ Chí Minh: Trường hợp sử dụng ví điện tử ZaloPay, Moca và Zalopay” của tác giả Võ Văn Quyền (2022) thực hiện luận văn thạc sĩ kinh tế nhằm mục đích đo lường tác động của các yếu tố: thái độ, nhận thức rủi ro, niềm tin, ảnh hưởng xã hội và nhóm yếu tố nhân khẩu học đến quyết định sử dụng ví điện tử
ZaloPay trong mối quan hệ so sánh với ví điện tử Moca và ví điện tử Zalopay Tác giả đã tiến hành thu thập, xử lý và phân tích số liệu khảo sát được từ 346 khách hàng là cá nhân sinh sống, làm việc tại TP Hồ Chí Minh đang sử dụng hoặc đã từng sử dụng ít nhất một trong ba loại ví điện tử là ZaloPay, Moca và Zalopay Dữ liệu được xử lý và phân tích bằng phần mềm SPSS 20.0 Thông qua phân tích EFA, hệ số Cronbach’s Alpha và thực hiện phân tích hồi quy nhị phân (Binary Logistic) nhằm kiểm định các giả thuyết nghiên cứu Kết quả chỉ ra rằng các yếu tố về: niềm tin và ảnh hưởng xã hội đều có tác động cùng chiều đến quyết định sử dụng Riêng các yếu tố thái độ và nhận thức rủi ro chỉ có tác động đến quyết định sử dụng của 1 hoặc 2 loại ví điện tử Bên cạnh đó, trong nhóm yếu tố nhân khẩu học thì có yếu tố về giới tính và nghề nghiệp là có tác động đến quyết định sử dụng của 1 loại ví Nghiên cứu cũng đề xuất hàm ý hỗ trợ các công ty đã, đang hoặc có dự định cung cấp dịch vụ ví điện tử trong việc xây dựng các chính sách nhằm thu hút, phát triển và duy trì khách hàng.
Tóm tắt nghiên cứu liên quan
Bảng 2 1: Tóm tắt nghiên cứu liên quan
Phạm Văn Tài, Nguyễn Phước
Hà và Nguyễn Phước Hên (2023)
Bob Foster, Ratih Hurriyati và Muhama d Deni Johansya h (2022)
Nhận thức tính dễ sử dụng x x
Tính bảo mật x x Ảnh hưởng xã hội x x
Nổ lực kỳ vọng x Điều kiện thuận lợi x
Nguồn: Tác giả tổng hợp, 2024
Giả thuyết và đề xuất mô hình nghiên cứu
2.5.1.1 Nhận thức sự hữu ích
Nhận thức sự hữu ích có thể được hiểu là mức độ mà người dùng tin rằng việc sử dụng một hệ thống cụ thể có thể cải thiện hiệu suất của họ (Davis Citation và cộng sự, 1989) Về mặt kỹ thuật, nền tảng ví điện tử là một phương thức rất hiệu quả trong các loại hình thanh toán khác nhau Hơn nữa, ví điện tử có thể là một hệ thống thanh toán thay thế để hỗ trợ chính phủ giảm nguy cơ lây lan của dịch bệnh Một số nghiên cứu trước đó liên tục phát hiện ra rằng nhận thức sự hữu ích là một yếu tố dự báo mạnh mẽ về quyết định sử dụng ví điện tử (Aji & Dharmmesta, Citation, 2019) và giải thích lý do tại sao người tiêu dùng chấp nhận một công nghệ hoặc ứng dụng (Venkatesh & Bala, Citation., 2008; Rauniar và cộng sự., 2014; Beldad & Hegner, 2017) Do đó tác giả xây dựng giả thuyết (H1) như sau:
Giả thuyết H1: Nhận thức sự hữu ích tác động cùng chiều (+) đến quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay của sinh viên Đại học Ngân hàng TP.HCM 2.5.1.2 Ảnh hưởng xã hội Định nghĩa về ảnh hưởng xã hội, Venkatesh và cộng sự (2003) đề cập đến mức độ ảnh hưởng của một người ý kiến sẽ có tác động đến việc áp dụng một công nghệ mới Mọi người có thể dễ dàng quan sát hành vi của người khác và hỏi phản hồi từ họ Vì vậy, nhiều khả năng người dùng có thể bị ảnh hưởng bởi bạn bè hoặc những người gần gũi với họ trong việc áp dụng một công nghệ mới như dịch vụ thanh toán di động (Nysveen, Pedersen, Thorbjornsen, & Berthon, 2005) Ảnh hưởng xã hội chủ yếu tập trung vào quá trình chấp nhận công nghệ được tập trung chi tiết hơn, tùy thuộc vào thuộc tính của những người xung quanh người dùng (Singh N, Sinha N, Liébana- Cabanillas FJ, 2020) Ảnh hưởng xã hội cho phép người tiêu dùng thu thập thông tin từ những người dùng khác về trải nghiệm của họ và người dùng dịch vụ xem xét thông tin được cung cấp bởi các đồng nghiệp trên phương tiện truyền thông xã hội (Haught MJ, Wei R, Xuerui Y, Zhang J, 2014) Ảnh hưởng xã hội là yếu tố dự đoán mạnh nhất về quyết định hành vi (Curtale R, Liao F, van der Waerden P, 2021) Do đó tác giả xây dựng giả thuyết (H2) như sau:
Giả thuyết H2: Ảnh hưởng xã hội tác động cùng chiều (+) đến quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay của sinh viên Đại học Ngân hàng TP.HCM
Theo mô hình thuyết TRA và thuyết TPB đều cho thấy hành vi ý định của khách hàng bị tác động nhiều bởi thái độ của họ Thái độ sẽ phản ánh biểu hiện tích cực hoặc tiêu cực của mỗi cá nhân với sản phẩm (Ajzen, 1991) Các bài nghiên cứu cũng đã cho thấy thái độ luôn có mối quan hệ với hành vi ý định mua của khách hàng
Cụ thể khi các khách hàng có thái độ tích cực với các sản phẩm công nghệ, điều này sẽ ảnh hưởng đưa ra các quyết định sử dụng Đồng thời, tương tự khi khách hàng có những suy nghĩ tiêu cực về sản phẩm cũng sẽ ảnh hưởng đến hành vi sử dụng sản phẩm của họ Từ đây giả thuyết nghiên cứu (H3) được đề xuất như sau:
Giả thuyết H3: Thái độ tác động cùng chiều (+) đến quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay của sinh viên Đại học Ngân hàng TP.HCM
2.5.1.4 Nhận thức tính dễ sử dụng
Moslehpour và cộng sự (2018) cho rằng nhận thức tính dễ sử dụng là là mức độ mà một người hoặc cá nhân cho rằng việc sử dụng một hệ thống nhất định sẽ không tốn sức Một định nghĩa khác của nhận thức dễ sử dụng là mức độ mà người dùng cho rằng việc sử dụng một hệ thống sẽ đơn giản hơn Chen và Aklikokou (2020) giải thích rằng có những biến ảnh hưởng đến nhận thức tính dễ sử dụng bao gồm cảm giác dễ dàng sử dụng công nghệ để thực hiện các hoạt động mong muốn, có thể tương tác rõ ràng và dễ hiểu, công nghệ dễ sử dụng và tương tác với công nghệ thông tin không cần nhiều nỗ lực Nhận thức tính dễ sử dụng có một ảnh hưởng tích cực lên quyết định sử dụng sản phẩm vì nhờ nhận thức tính dễ sử dụng sẽ góp phần giúp khách hàng mạnh dạn sử dụng sản phẩm/ dịch vụ lần đầu tiên, về lâu dài khách hàng dễ dàng đưa ra các quyết định đầu tư hoặc cam kết sử dụng sản phẩm và thiết lập mối quan hệ với doanh nghiệp Do vậy, giả thuyết nghiên cứu (H4) đặt ra như sau:”
Giả thuyết H4: Nhận thức tính dễ sử dụng tác động cùng chiều (+) đến quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay của sinh viên Đại học Ngân hàng TP.HCM
Tính bảo mật đề cập đến việc bảo vệ người dùng tránh nguy cơ gian lận tài chính, tôn trọng sự riêng tư (Bressolles, 2006) Jarvenpaa & Todd (1997) xem bảo mật là một tính năng bắt buộc trong việc thiết lập niềm tin điện tử và giảm bớt những lo ngại của khách hàng về vấn đề rò rỉ thông tin giao dịch cá nhân Tính bảo mật là một trong những thành phần tạo nên chất lượng dịch vụ NHĐT (Le Van Huy và cộng sự, 2017; Hammoud và cộng sự, 2018) Đồng thời, Kayabaşı et al (2013) đã chứng minh rằng tính bảo mật ảnh hưởng tích cực đến chất lượng dịch vụ NHĐT Do vậy, giả thuyết nghiên cứu (H5) đặt ra như sau:
Giả thuyết H5: Tính bảo mật tác động cùng chiều (+) đến quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay của sinh viên Đại học Ngân hàng TP.HCM
Dựa trên lý thuyết tổng hợp từ các nghiên cứu trước và mô hình nghiên cứu nền tảng, tác giả tiến hành phân tích, thống kê và xem xét tầm quan trọng của mỗi nhân tố trong nghiên cứu trước, dựa vào đố để đề xuất xây dựng mô hình nghiên cứu xác định các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay của sinh viên Theo đó tác giả đã xây dựng mô hình tạo bởi 5 nhân tố độc lập gồm: Nhận thức sự hữu ích, ảnh hưởng xã hội, thái độ với ví điện tử, nhận thức tính dễ sử dụng và tính bảo mật Tác giả tin rằng cả 5 nhân tố đề xuất đều có giá trị tác động và khả năng giải thích sự biến thiên của biến độc lập theo mối quan hệ như mô hình dưới đây:
Hình 2 7: Mô hình nghiên cứu đề xuất
Nguồn: Đề xuất của tác giả, 2024
Bảng 2 2: Thống kê nguồn gốc kế thừa của nhân tố đề xuất
STT Nhân tố Tác giả tham khảo
1 Nhận thức hữu ích Võ Văn Quyền (2022); Bob Foster, Ratih Hurriyati và Muhamad Deni Johansyah, 2022)
2 Ảnh hưởng xã hội Phạm Văn Tài, Nguyễn Phước Hà và Nguyễn Phước
Bùi Nhất Vương (2021); Võ Văn Quyền (2022) Phạm Văn Tài, Nguyễn Phước Hà và Nguyễn Phước Hên (2023)
4 Nhận thức tính dễ sử dụng
Phạm Văn Tài, Nguyễn Phước Hà và Nguyễn Phước Hên (2023); Sinta, Sukaris (2021)
Nhận thức sự hữu ích Ảnh hưởng xã hội
Nhận thức tính dễ sử dụng
Quyết định sử dụng ví điện tử
5 Tính bảo mật Sinta, Sukaris (2021); Heny Herawati, Lailaturrohma
Nguồn: Tác giả tổng hợp, 2024
Trong chương 2, tác giả đã đề xuất xây dựng mô hình nghiên cứu các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng ví ZaloPay của sinh viên Đại học Ngân hàng TP.HCM bao gồm 5 nhân tố: (i) Nhận thức hữu ích, (ii) Ảnh hưởng xã hội, (iii) Thái độ, (iv) Nhận thức tính dễ sử dụng (v) Tính bảo mật Ở chương 3, tác giả tiếp tục làm rõ quy trình thực hiện nghiên cứu cũng như xây dựng hoàn thiện thang đo sơ bộ, thang đo chính thức để tiến hành thực hiện nghiên cứu định lượng tỏng chương 4
THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
Quy trình nghiên cứu
Để thực hiện nghiên cứu, tác giả tiến hành với phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng để thay đổi, điều chỉnh và thực hiện nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay của sinh viên Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh Thông qua việc tiến hành thảo luận nhóm, tác giả hoàn tất quá trình nghiên cứu định tính với sự tham gia của đối tượng là sinh viên Đại học Ngân hàng khu vực TP.HCM có ý định dùng ví điện tử ZaloPay Sau khi hoàn tất điều chỉnh thay đổi từ nghiên cứu định tính, tác giả thực hiện nghiên cứu định lượng bằng việc thu thập dữ liệu nghiên cứu bằng bảng câu hỏi được gửi đi trực tuyến qua google form đến sinh viên Đại học Ngân hàng TP.HCM, sau đó gạn lọc, loại bỏ những phiếu khảo sát không phù hợp, lọc sạch dữ liệu, sử dụng phần mềm SPSS để tiến hành kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha, loại bỏ các thang đo chưa đạt độ tin cậy đến khi phù hợp, tiến hành phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích hồi quy và kiểm định sự khác biệt Quy trình thực hiện nghiên cứu được tóm tắt như hình ảnh dưới:
Hình 3 1: Quy trình nghiên cứu
Nguồn: Đề xuất của tác giả
Nghiên cứu định tính
3.2.1 M ục tiêu và đối tượ ng nghiên c ứu đị nh tính
Nghiên cứu định tính được thực hiện nhằm tìm hiểu, khám phá các nhân tố có tác động đến quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay của sinh viên Đại học ngân hàng, ngoài ra dựa vào kết quả tổng hợp từ nghiên cứu định tính thông qua thảo luận nhóm, tác giả có thể điều chỉnh thang đo, ngôn ngữ khảo sát để đối tượng tham gia nghiên cứu dễ hiểu, từ đó cho kết quả đánh giá chính xác hơn
Nghiên cứu định tính được tiến hành bao gồm sự có sự mặt của10 sinh viên Đại học Ngân hàng sử dụng ví điện tử ZaloPay được chọn bằng phương pháp lấy mẫu thuận tiện
Tác giả tiến hành thảo luận nhóm bao gồm các sinh viên Đại học Ngân hàng có ý định sử dụng ví điện tử ZaloPay và tiến hành thực hiện theo bảng câu hỏi mà tác giả soạn sẵn Quá trình tiến hành trao đổi tập trung vào các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay cho hoạt động hằng ngày, tác giả sẽ quan sát và ghi
B1: Xác định vấn đề và mục tiêu nghiên cứu B2 : Cơ sở lý thuyết B3: Đề xuất mô hình
B4: Xây dựng thang đo B5: Nghiên cứu định tính
B7: Kiểm định độ tin cậy B8: Phân tích EFA B9: Phân tích hồi quy
B10: Kết luận và hàm ý chính sách
34 chú những góp ý và mức độ đồng ý của người tham gia về những thang đo mà tác giả đã gợi ý Sau khi kết thúc buổi thảo luận với 10 đối tượng, tác giả tiến hành tổng hợp ý kiến đánh giá, những thang đo hoặc biến quan sát có trên 50% người tham gia cho rằng phù hợp sẽ được giữ lại hoặc điều chỉnh cho phù hợp, ngược lại sẽ bị loại bỏ
3.2.2 K ế t qu ả nghiên c ứu đị nh tính
Bảng 3 1: Kết quả nghiên cứu định tính
Mã hóa “Biến quan sát đề xuất Điều chỉnh Chấp nhận
HI Nhận thức sự hữu ích
Sử dụng ví điện tử ZaloPay giúp tôi nhanh chóng thực hiện các giao dịch
Sử dụng ví điện tử ZaloPay giúp tôi thực hiện các giao dịch nhanh hơn
Tôi nghĩ rằng tôi có thể tiết kiệm thời gian khi sử dụng ví điện tử
Sử dụng ví điện tử ZaloPay giúp tôi tiết kiệm thời gian 10/10
Tôi thấy việc sử dụng ví điện tử
ZaloPay hữu ích trong hoạt động thanh toán hàng ngày của mình
Sử dụng ví điện tử ZaloPay trong hoạt động thanh toán hằng ngày là hữu ích
HI4 Sử dụng ví điện tử ZaloPay giúp tôi tiết kiệm chi phí Giữ nguyên 10/10
XH Ảnh hưởng xã hội
Những người ảnh hưởng đến hành vi của tôi nghĩ rằng tôi nên sử dụng ví điện tử ZaloPay
Những người quan trọng (Gia đình, bạn bè…) nghĩ rằng tôi nên sử dụng ví điện tử ZaloPay
XH3 Những người trong gia đình tôi đang sử dụng ví điện tử ZaloPay Giữ nguyên 10/10
Ví điện tử ZaloPay được sử dụng rộng rãi ở những cộng đồng tôi tham gia
Ví điện tử ZaloPay được sử dụng phổ biến với những người xung quanh tôi
TD1 Sử dụng ví điện tử ZaloPay là một ý kiến tốt Giữ nguyên 10/10
TD2 Sử dụng ví điện tử ZaloPay là một quyết định sáng suốt Giữ nguyên 10/10
TD3 Tôi thích thú khi sử dụng ví điện tử ZaloPay Giữ nguyên 10/10
TD4 Tôi tin rằng sử dụng ví điện tử
ZaloPay là phù hợp với xu hướng hiện nay
SD Nhận thức tính dễ sử dụng
SD1 Tôi dễ dàng tìm kiếm thông tin qua ví điện tử ZaloPay Giữ nguyên 10/10
SD2 Giao diện của ví điện tử ZaloPay dễ dàng thao tác Giữ nguyên 10/10
SD3 Tôi dễ dàng thao tác với ví điện tử ZaloPay
Tôi dễ dàng thao tác với các tính năng của ví điện tử
SD4 Tôi dễ dàng học cách sử dụng ví điện tử ZaloPay Giữ nguyên 10/10
BM1 Ví điện tử ZaloPay có tính bảo mật cao Giữ nguyên 9/10
BM2 Ví điện tử ZaloPay có cam kết bảo mật thông tin khách hàng Giữ nguyên 10/10
Ví điện tử ZaloPay có khả năng giải quyết các vấn đề liên quan đến hacker
Ví điện tử ZaloPay có khả năng giải quyết các vấn đề liên quan đến bảo mật
BM4 Sử dụng ví điện tử ZaloPay không có thiệt hại về tài chính Giữ nguyên 8/10
QD Quyết định sử dụng
QD1 Tôi có kế hoạch sử dụng ví điện tử ZaloPay trong tương lai Giữ nguyên 10/10
QD2 Tôi sẽ tiếp tục sử dụng ví điện tử
ZaloPay trong tương lai Giữ nguyên 10/10
Tôi sẽ giới thiệu người thân/ bạn bè dụng ví điện tử ZaloPay khi họ có nhu cầu”
Nguồn: Tác giả nghiên cứu
Thang đo chính thức
Bảng 3 2: Thang đo chính thức
Mã hóa Biến quan sát Nguồn
HI Nhận thức sự hữu ích
HI1 Sử dụng ví điện tử ZaloPay giúp tôi thực hiện các giao dịch nhanh hơn
Võ Văn Quyền (2022); Bob Foster, Ratih Hurriyati và
HI2 Sử dụng ví điện tử ZaloPay giúp tôi tiết kiệm thời gian
HI3 Sử dụng ví điện tử ZaloPay trong hoạt động thanh toán hằng ngày là hữu ích
HI4 Sử dụng ví điện tử ZaloPay giúp tôi tiết kiệm chi phí
XH Ảnh hưởng xã hội
XH1 Những người ảnh hưởng đến hành vi của tôi nghĩ rằng tôi nên sử dụng ví điện tử ZaloPay
Phạm Văn Tài, Nguyễn Phước Hà và Nguyễn Phước Hên (2023) ; Bùi Nhất Vương (2021)
XH2 Những người quan trọng (Gia đình, bạn bè…) nghĩ rằng tôi nên sử dụng ví điện tử ZaloPay
XH3 Những người trong gia đình tôi đang sử dụng ví điện tử ZaloPay
XH4 Ví điện tử ZaloPay được sử dụng phổ biến với những người xung quanh tôi
TD1 Sử dụng ví điện tử ZaloPay là một ý kiến tốt Bùi Nhất Vương
TD2 Sử dụng ví điện tử ZaloPay là một quyết định sáng suốt
(2021); Võ Văn Quyền (2022); Phạm Văn Tài, Nguyễn Phước Hà và Nguyễn Phước Hên (2023)
TD3 Anh/Chị thích thú khi sử dụng ví điện tử ZaloPay
TD4 Anh/Chị tin rằng sử dụng ví điện tử ZaloPay là phù hợp với xu hướng hiện nay
SD Nhận thức tính dễ sử dụng
SD1 Tôi dễ dàng tìm kiếm thông tin qua ví điện tử
Phạm Văn Tài, Nguyễn Phước Hà và Nguyễn Phước Hên (2023); Sinta, Sukaris (2021)
SD2 Giao diện của ví điện tử ZaloPay dễ dàng thao tác
SD3 Tôi dễ dàng thao tác với các tính năng của ví điện tử ZaloPay
SD4 Tôi dễ dàng học cách sử dụng ví điện tử ZaloPay
BM1 Ví điện tử ZaloPay có tính bảo mật cao
Sinta, Sukaris (2021) Heny Herawati, Lailaturrohma (2021)
BM2 Ví điện tử ZaloPay có cam kết bảo mật thông tin khách hàng
BM3 Ví điện tử ZaloPay có khả năng giải quyết các vấn đề liên quan đến bảo mật
BM4 Sử dụng ví điện tử ZaloPay không có thiệt hại về tài chính
QD Quyết định sử dụng
QD1 Tôi có kế hoạch sử dụng ví điện tử ZaloPay trong tương lai
QD2 Tôi sẽ tiếp tục sử dụng ví điện tử ZaloPay trong tương lai
Bùi Nhất Vương (2021); Võ Văn Quyền
(2022) QD3 Tôi sẽ giới thiệu người thân/ bạn bè dụng ví điện tử
ZaloPay khi họ có nhu cầu
Nguồn: Tác giả tổng hợp, 2024
Nghiên cứu định lượng
Với đối tượng khảo sát là sinh viên Đại học Ngân hàng khu vực TP.HCM, nghiên cứu này sử dụng phương pháp chọn mẫu phi xác suất thông qua kỹ thuật chọn mẫu thuận tiện
Nghiên cứu thực hiện với đối tượng là sinh viên trường Đại học Ngân hàng, vì giới hạn về thời gian và kinh phí nghiên cứu, do đó tác giả quyết định lựa chọn mẫu phi xác suất thông qua kỹ thuật chọn mẫu thuận tiện
Về số lượng mẫu nghiên cứu cần có cho nghiên cứu định lượng sử dụng phân tích nhân tố khám phá (EFA), các nhà nghiên cứu có nhiều quan điểm khác nhau Tuy nhiên, có một số nguyên tắc chung được đa số nhà nghiên cứu đồng ý: Theo Hair và cộng sự (1998), số lượng biến đo lường (thường được gọi là "thước đo") nên dao động từ 20 đến 50 Do EFA đòi hỏi tỷ lệ biến/mẫu cao, nhiều nhà nghiên cứu khuyến nghị kích thước mẫu tối thiểu là 200 Ngoài ra, Comrey & Lee (1992) đề xuất tỷ lệ tối thiểu 5:1 giữa số lượng mẫu và số lượng biến, theo nghiên cứu này có 23 mẫu nghiên cứu, như vậy số lượng mẫu tối thiểu cần có là 115 mẫu Hay Tabachnick & Fidell (2007) đưa ra tỷ lệ tối thiểu 10:1 theo tính toán là 23*10#0 mẫu nghiên cứu Neuman (2000) cho rằng: “Tỷ lệ hồi đáp cho rằng tỷ lệ hồi đáp khoảng 10-50% với cuộc khảo sát qua thư và có thể lên tới 90% đối với cuộc phỏng vấn trực tiếp” Do hạn chế về thời gian nghiên cứu nên nghiên cứu này áp dụng theo nghiên Hair và cộng sự (1998), chọn tỷ lệ hồi đáp là 90% và kết hợp với sử dụng kỹ thuật phân tích nhân tố khám phá nền kích thước mẫu cần thiết cho nghiên cứu này là 200+200*10%= 220 Đối tượng tham gia là sinh viên đại học Ngân hàng TP.HCM
Bảng câu hỏi chính thức sau khi điều chỉnh và bổ sung phần giới thiệu, nội dung câu hỏi sàng lọc sẽ được xây dựng gồm có 3 phần:
Phần mở đầu: Giới thiệu tác giả, mục đích của cuộc phỏng vấn
Tôi là Hoàng Anh Thư, hiện tại là sinh viên năm cuối đang thực hiện Khóa luận tốt nghiệp đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay của sinh viên Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh” Hiện tại tôi đang thu thập thông tin để thực hiện nghiên cứu nhằm tìm hiểu các yếu tố ảnh hưởng quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay của sinh viên Đại học Ngân hàng, từ đó đề xuất ra các hàm ý quản trị để hỗ trợ doanh nghiệp nâng cao quyết định sử dụng ví trong tương lai Mong quý anh/ chị dành chút thời gian để thực hiện khảo sát bên dưới Mọi thông tin đều được bảo mật và chỉ phục vụ cho nghiên cứu
Xin chân thành cảm ơn
Phần 1: Gồm câu hỏi sàng lọc về sự nhận biết ví điện tử, mức độ sử dụng ví điện tử, khu vực sinh sống, đã từng hay chưa từng có quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay trước đó chưa
Câu 1: Anh/ chị đã từng sử dụng ví điện tử trước đây?
● Có (Tiếp tục khảo sát)
Câu 2: Anh chị có biết và có ý định sử dụng ví điện tử ZaloPay?
● Có (Tiếp tục khảo sát)
Câu 3: Anh chị có phải là sinh viên trường Đại học Ngân hàng TPHCM?
● Có (Tiếp tục khảo sát)
Phần 2: Những câu hỏi thu thập thông tin về các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay cho hoạt động mua sắm trực tuyến của sinh viên Đại học Ngân hàng tại TP.HCM
Câu 4: Tần suất anh chị sử dụng ví điện tử ZaloPay?
Câu 5: Dưới đây là câu hỏi liên quan đến các yếu tố ảnh hưởng quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay được sắp xếp theo thứ tự tăng dần từ 1 đến 5 Trong đó:
Mã hóa Biến quan sát Mức độ đồng ý
HI Nhận thức sự hữu ích 1 2 3 4 5
HI1 Sử dụng ví điện tử ZaloPay giúp tôi thực hiện các giao dịch nhanh hơn
HI2 Sử dụng ví điện tử ZaloPay giúp tôi tiết kiệm thời gian
HI3 Sử dụng ví điện tử ZaloPay trong hoạt động thanh toán hằng ngày là hữu ích
HI4 Sử dụng ví điện tử ZaloPay giúp tôi tiết kiệm chi phí
XH “Ảnh hưởng xã hội
XH1 Những người ảnh hưởng đến hành vi của tôi nghĩ rằng tôi nên sử dụng ví điện tử ZaloPay
XH2 Những người quan trọng (Gia đình, bạn bè…) nghĩ rằng tôi nên sử dụng ví điện tử ZaloPay
XH3 Những người trong gia đình tôi đang sử dụng ví điện tử ZaloPay
XH4 Ví điện tử ZaloPay được sử dụng phổ biến với những người xung quanh tôi
TD1 Sử dụng ví điện tử ZaloPay là một ý kiến tốt
TD2 Sử dụng ví điện tử ZaloPay là một quyết định sáng suốt
TD3 Anh/Chị thích thú khi sử dụng ví điện tử
TD4 Anh/Chị tin rằng sử dụng ví điện tử ZaloPay là phù hợp với xu hướng hiện nay”
SD Nhận thức tính dễ sử dụng
SD1 Tôi dễ dàng tìm kiếm thông tin qua ví điện tử
SD2 Giao diện của ví điện tử ZaloPay dễ dàng thao tác
SD3 Tôi dễ dàng thao tác với các tính năng của ví điện tử ZaloPay
SD4 Tôi dễ dàng học cách sử dụng ví điện tử ZaloPay
BM1 Ví điện tử ZaloPay có tính bảo mật cao
BM2 Ví điện tử ZaloPay có cam kết bảo mật thông tin khách hàng
BM3 Ví điện tử ZaloPay có khả năng giải quyết các vấn đề liên quan đến bảo mật
BM4 Sử dụng ví điện tử ZaloPay không có thiệt hại về tài chính
QD Quyết định sử dụng
QD1 Tôi có kế hoạch sử dụng ví điện tử ZaloPay trong tương lai
QD2 Tôi sẽ tiếp tục sử dụng ví điện tử ZaloPay trong tương lai
QD3 Tôi sẽ giới thiệu người thân/ bạn bè dụng ví điện tử ZaloPay khi họ có nhu cầu
Phần 3: Câu hỏi về nhân khẩu học gồm: Giới tính, năm học, ngành học, thu nhập
Câu 6: Giới tính của bạn là:
Câu 7: Bạn đang là sinh viên năm mấy?
Câu 8: Ngành học hiện tại của bạn
● Khác (Các ngành còn lại)
Câu 9: Thu nhập của bạn
Xin chân thành cảm ơn anh/ chị đã tham gia nghiên cứu
3.4.3 Phương pháp thu thậ p và x ử lý s ố li ệ u
● Thống kê mô tả: sử dụng để tổng hợp số lượng người tham gia nghiên cứu, phân loại giới tính, năm học, thu nhập để đánh giá mức độ phân bổ phù hợp để đảm bảo số liệu nghiên cứu không có nhiều sự chênh lệch
● Kiểm tra độ tin cậy thang đo: Tác giả sử dụng hệ số Cronbach’s alpha để đánh giá, yêu cầu các biến ít nhất 3 biến quan sát trở lên sẽ có giá trị dao động từ 0-1, mức độ tin cậy càng cao thì hệ số càng lớn Theo Nunnally & Bernstein (1994): “Hệ số có độ tin cậy dao động từ 0.75-0.95 được đánh giá là có độ tin cậy tốt, hệ số tương quan giữa các biến với biến tổng phải >=0.3, hệ số Cronbach’s alpha của biến tổng >= 0,6 là có thể chấp nhận” Tuy nhiên để tránh xảy ra trùng lặp khi hệ số Cronbach’s alpha quá lớn (>0.95), đây là hệ số tương quan của biến đo lường xem xét với tổng các biến còn lại của thang đo (Nguyễn Đình Thọ, 2011)
● Kiểm định giá trị thang đo: Theo tác giả Gerbing & Anderson (1988) cho rằng
“Khi tiến hành phân tích nhân tố khám phá EFA, các nghiên cứu viên tập trung vào kết quả hệ số KMO với điều kiện >= 0.5 kết hợp mức ý nghĩa kiểm định Bartlett ≤ 0,05 Ngoài ra, kết quả kiểm định cũng cần đảm bảo độ chênh lệch của các hệ số tải
44 lớn nhất và lớn thứ 2, mức yêu cầu chênh lệch là 0,3 Thang đo cũng được chấp nhận khi có tổng phương sai trích ≥ 50% và yêu cầu giá trị Eigenvalue>1.”
● Phân tích tương quan: Phân tích tương quan dùng để phân tích lượng hóa mức độ chặt chẽ giữa biến độc lập với biến phụ thuộc hay giữa hai biến độc lập với nhau
Hệ số tương quan có hệ số từ (-1) đến 1 Trường hợp giá trị càng gần hơn về một trong hai giá trị [-1;1] cho thấy được sự tồn tại mối quan hệ tuyến tính giữa hai biến được phân tích Hai biến trên có thể đóng góp đáng kể vào việc trích xuất một yếu tố duy nhất Ngược lại, khi giá trị tương quan gần về 0 điều này đồng nghĩa quan hệ tuyến tính giữa hai biến không tồn tại trên thực tế Vì vậy, các yếu tố khác có thể được trích dẫn
Nghiên cứu xây dựng mô hình hồi quy chuẩn hóa theo dạng sau:
Y = β1*X1 + β2*X2 + β3*X3 + β4*X4+ + βk*Xk Khi thực hiện kiểm định mô hình hồi quy, sử dụng R bình phương để đánh giá phần trăm giải thích của các biến độc lập với sự biến thiên của biến phụ thuộc Do R hiệu chỉnh không bị ảnh hưởng bởi số lượng nhiều ít của biến độc lập nên tác giả sử dụng
R hiệu chỉnh để đánh giá mức độ giải thích của mô hình đề xuất Ngoài ra các hệ số beta trong mô hình hồi quy cũng cho phép đo lường sự tác động của 1 đơn vị của biến độc lập đến biến thiên của biến phụ thuộc, từ đó có thể kết luận mức độ tác động mạnh yếu của từng nhân tố
Nghiên cứu cũng tiến hành kiểm định vi phạm giả thuyết hiifu quy như:
• Vi phạm liên hệ tuyến tính giữa các biến độc lập với biến phụ thuọc
• Kiểm định vi phạm phần dư biến phụ thuộc
• Kiểm định phương sai của sai số không đổi
• Kiểm định tương quan phần dư với biến độc lập
• Kiểm định sự khác biệt theo chi tiết đặc điểm cá nhân có tác động đến biến phụ thuộc như: Giới tính, năm học, ngành học, thu nhập,…
Trong chương 3 tác giả đã trình bày quy trình thực hiện nghiên cứu và phương
45 pháp nghiên cứu Trong đó phương pháp nghiên cứu thực hiện bằng định tính và định lượng Nghiên cứu định tính thực hiện qua phỏng vấn nhóm để khẳng định, điều chỉnh thang đo phù hợp với thực tế, nghiên cứu định lượng thu thập số liệu phân tích qua hình thức rải bảng câu hỏi trực tuyến qua Google Form, sau đó tiến hành gạn lọc, loại bỏ và xử lý số liệu Kết quả phân tích số liệu sẽ được trình bày trong chương 4
THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
Tổng quan kết quả nghiên cứu
Nghiên cứu định lượng được tác giả thu thập thông qua biểu mẫu Google Form bằng cách gửi 280 biểu mẫu đến nhóm đối tượng là sinh viên trường Đại học Ngân hàng thông qua các trang mạng xã hội, hội nhóm và group học tập Thông qua đó tác giả đã thu thập được 245 bảng trả lời từ các đáp viên, quá trình gạn lọc đã loại bỏ những bảng trả lời có dấu hiệu không phù hợp như: Đối tượng khảo sát không phải là sinh viên trường Đại học Ngân hàng, đối tượng chưa từng hoặc chưa có ý định sử dụng ví điện tử ZaloPay, đối tượng nghiên cứu đã tham gia khảo sát trong thời gian gần đây và các câu trả lời có dấu hiệu không đúng như tất cả các thang đo đều được đánh dấu chung 1 đáp án Sau khi tiến hành loại bỏ và gạn lọc, tác giả đã mã hóa và xuất dữ liệu gồm 204 mẫu vào phần mềm SPSS và thu được kết quả cụ thể như sau:
Về giới tính, khảo sát thu thập được tổng cộng 93 đối tượng là nam (45.6%), đáp viên nữ tổng 111 đối tượng (54.4%), có sự chênh lệch nhẹ về giới tính tham gia khảo sát, tuy nhiên mức độ chênh lệch dưới 10% nên có thể chấp nhận, giải thích nguyên nhân vì sinh viên đại học Ngân hàng có tỷ lệ nữ nhiều hơn nam
Về năm học của đối tượng tham gia nghiên cứu, chiếm tỷ lệ nhiều nhất là sinh viên năm hai với 74 đối tượng (chiếm 36.3%), xếp thứ hai là sinh viên năm tư với 53 đối tượng (chiếm 26%), sinh viên năm nhất xếp vị trí thứ ba với sự tham gia của 44 đối tượng (chiếm 21.6%), thấp nhất là sinh viên năm ba với 33 đối tượng (chiếm 16.2%)
Về ngành học của đối tượng tham gia khảo sát, nhiều nhất là sinh viên ngành quản trị kinh doanh với 76 đối tượng (chiếm 37.3%), xếp thứ tự thấp dần là ngành tài chính – ngân hàng với 43 đối tượng, ngành kế toán kiểm toán với 41 đối tượng, ngành kinh tế quốc tế với 29 đối tượng và các ngành khác có 15 đối tượng tham gia khảo sát Nguyên nhân có sự chênh lệch giữa các ngành phụ thuộc vào các ngành chính trường đào tạo sẽ càng dễ tiếp cận với sinh viên ngành đó hơn, tương tự trường đào tạo chính các ngành về tài chính ngân hàng và quản trị kinh doanh, do đó sự phân bổ
47 của nhóm sinh viên ngành này sẽ nhiều hơn
Về mức thu nhập của đối tượng thực hiện khảo sát, chiếm tỷ lệ nhiều nhất là dưới 3 triệu với 82 đối tượng (chiếm 40.2%), thứ hai là thu nhập từ 3-5 triệu với 61 đối tượng (chiếm 29.9%), thứ ba là thu nhập từ 5-10 triệu với 40 đối tượng (chiếm 19.6%), thấp nhất là thu nhập trên 10 triệu với 21 đối tượng (chiếm 10.3%) Nguyên nhân xuất phát từ việc đối tượng tham gia đa phần là sinh viên năm nhất, năm hai, do đó mức thu nhập của các bạn còn phụ thuộc vào trợ cấp gia đình hoặc đến từ các công việc part time nên tỷ lệ thu nhập dưới 5 triệu sẽ chiếm phần nhiều hơn so với các mức còn lại
Bảng 4 1: Kết quả thống kê mô tả
Phân loại Số lượng Tỷ lệ phần trăm
Khác (các ngành còn lại) 15 7.4 100.0
Nguồn: Phân tích từ phần mềm SPSS, 2024 4.1.2 K ế t qu ả ki ểm tra độ tin c ậy thang đo
Kết quả kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha với 20 thang đo của 5 biến độc lập đề xuất bao gồm: Nhận thức sự hữu ích, ảnh hưởng xã hội, thái độ, nhận thức tính dễ sử dụng và tính bảo mật và 3 thang đo từ biến phụ thuộc cho thấy taast cả các biến đều đạt độ tin cậy với chỉ số độ tin cậy biến tổng đều lớn hơn 0.6 và các thang đo đều lớn hơn 0.3 (ngoại trừ thang đo HI4 nhỏ hơn 0.3 đã được loại bỏ và tiến hành chạy lại lần 2) Kết quả kiểm tra độ tin cậy được trình bày dưới bảng 4.2 Tất cả các thang đo đều được sử dụng cho bước phân tích nhân tố khám phá EFA
Bảng 4 2: Kết quả kiểm tra độ tin cậy thang đo
Tỷ lệ trung bình thang đo nếu xóa biến
Tỷ lệ phương sai nếu biến bị xóa
Tương quan biến – biến tổng
Cronbach’s Alpha nếu biến bị xóa Cronbach’s Alpha biến Nhận thức hữu ích = 0.741 (Đã loại bỏ HI4)
Cronbach’s Alpha biến Ảnh hưởng xã hội = 0.869
Cronbach’s Alpha biến Thái độ = 0.910
Cronbach’s Alpha biến Nhận thức tính dễ sử dụng = 0.800
Cronbach’s Alpha biến Tính bảo mật = 0.853
Cronbach’s Alpha biến Quyết định sử dụng = 0.776
Nguồn: Phân tích từ phần mềm SPSS, 2024 4.1.3 Phân tích nhân t ố khám phá EFA
4.1.3.1 Kết quả với 5 biến độc lập
Dựa trên kết quả tại bảng kiểm định KMO và Bartlett’s cho thấy chỉ số KMO=0.879 ( (0.5 ≤ KMO ≤ 1) cho thấy phân tích nhân tố là đủ điều kiện, chỉ số sig Bartlett's Test =0.000 (< 0.05) cho thấy các biến quan sát có sự tương quan với nhau trong nhân tố Ngoài ra, các trị số Eigenvalue=1.222 (>1) cho thấy số lượng nhân tố trong phân tích EFA là phù hợp và tỷ lệ phương sai trích = 70.776% (>50%) chứng tỏ nhân tố được trích cô động hơn 70% và thất thoát tầm 30% biến quan sát
Bảng 4 3: Kiểm định KMO và Bartlett
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .879
Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 1990.886 df 171
Nguồn: Phân tích từ phần mềm SPSS, 2024
Trong đề tài này, tác giả sử dụng hệ tố tải nhân tố là 0.5 với kích thước mẫu hơn 200 Tổng cộng có 19 thang đo được trích xuất thành 5 nhóm nhân tố như bảng dưới đây
Bảng 4 4: Ma trận xoay thành phần
Nguồn: Phân tích từ phần mềm SPSS, 2024 4.1.3.2 Kết quả với biến phụ thuộc
Dựa trên kết quả tại bảng kiểm định KMO và Bartlett’s biến phụ thuộc cho thấy chỉ số KMO=0.684 ( (0.5 ≤ KMO ≤ 1) cho thấy phân tích nhân tố là đủ điều kiện, chỉ số sig Bartlett's Test =0.000 (< 0.05) cho thấy các biến quan sát có sự tương quan với nhau trong nhân tố
Bảng 4 5: Kiểm định KMO và Bartlett
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .684
Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 168.646 df 3
Nguồn: Phân tích từ phần mềm SPSS, 2024
Ngoài ra, các trị số Eigenvalue=2.073 (>1) cho thấy số lượng nhân tố trong phân tích EFA là phù hợp và tỷ lệ phương sai trích = 69.108% (>50%) (Phụ lục) chứng tỏ nhân tố được trích cô động gần 70% và thất thoát gần 30% biến quan sát
Trong đề tài này, tác giả sử dụng hệ tố tải nhân tố là 0.5 với kích thước mẫu hơn 200 Tổng cộng có 3 thang đo cho biến phụ thuộc với chỉ số thành như bảng dưới đây
Bảng 4 6: Ma trận thành phần
Nguồn: Phân tích từ phần mềm SPSS, 2024
4.1.4 Ki ểm định tương quan Pearson
Kết quả kiểm định tương quan Pearson giữa biến phụ thuộc quyết định và 5 biến độc lập cho kết quả tương quan dao động từ 0.471 đến 0.753 cho thấy có sự tương quan mạnh giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc, ngoài ra chỉ số sig=0.000 (0.05, chứng tỏ không có sự khác biệt về giới tính khi đưa ra quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay Tác giả tiếp tục xem xét kiểm định chỉ số sig tại kiểm định T có kết quả 0.982>0.05 (phụ lục) Đồng thời, giá trị trung bình của 2 nhóm giới tính trong bảng mô tả đều có kết quả =3.7, cho thấy cả 2 nhóm đều gần đồng ý trong việc sử dụng ví điện tử ZaloPay
Bảng 4 12: Kiểm định sự khác biệt về giới tính
Trung bình Độ lệch chuẩn Sai số
Nguồn: Phân tích từ phần mềm SPSS, 2024 4.3.2 Ki ểm đị nh s ự khác bi ệt theo năm họ c
Tác giả sử dụng Oneway Anova để kiểm định sự khác biệt về năm học Kết quả cho thấy giá trị sig tại kiểm định Levene=0.178>0.05 (phụ lục), chứng tỏ phương sai về quyết định sử dụng ví điện tử của các nhóm năm học là không khác nhau Ngoài ra, tại bảng phân tích phương sai Anova có sig=0.564>0.05 (phụ lục) cho thấy năm học không có sự khác biệt trong việc đưa ra quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay Kết quả tại bảng mô tả cho thấy các trung bình quyết định sử dụng tại 4 năm học dao động 3.64-3.74 (phụ lục) cho thấy 4 nhóm năm học đều gần đồng ý với quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay
4.3.3 Ki ểm đị nh s ự khác bi ệ t theo ngành h ọ c
Tác giả sử dụng Oneway Anova để kiểm định sự khác biệt về ngành học Kết
58 quả cho thấy giá trị sig tại kiểm định Levene=0.502>0.05 (phụ lục), chứng tỏ phương sai về quyết định sử dụng ví điện tử của các nhóm ngành học là không khác nhau Ngoài ra, tại bảng phân tích phương sai Anova có sig=0.284>0.05 (phụ lục) cho thấy các nhóm ngành học không có sự khác biệt trong việc đưa ra quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay Kết quả tại bảng mô tả cho thấy các trung bình quyết định sử dụng tại 5 nhóm ngành học dao động 3.49-3.86 (phụ lục) cho thấy 5 nhóm ngành học đều gần đồng ý với quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay
4.3.4 Ki ểm đị nh s ự khác bi ệ t theo thu nh ậ p
Tác giả sử dụng Oneway Anova để kiểm định sự khác biệt về thu nhập Kết quả cho thấy giá trị sig tại kiểm định Levene=0.567>0.05 (phụ lục), chứng tỏ phương sai về quyết định sử dụng ví điện tử của các nhóm thu nhập là không khác nhau Ngoài ra, tại bảng phân tích phương sai Anova có sig=0.644>0.05 (phụ lục) cho thấy các nhóm thu nhập không có sự khác biệt trong việc đưa ra quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay Kết quả tại bảng mô tả cho thấy các trung bình quyết định sử dụng tại 4 nhóm thu nhập học dao động 3.61-3.84 (phụ lục) cho thấy 4 nhóm thu nhập khác nhau đều gần đồng ý với quyết định sử dụng ví điện tử ZaloPay
Chương 4 tiến hành thực hiện phân tích xử lý số liệu thông qua các bước: Thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy, phân tích nhân tố khám phá EFA, kiểm định tương quan và phân tích mô hình hồi quy, kiểm định giả thuyết và kiểm định sự khác biệt giữa các nhóm giới tính, thu nhập, năm học Kết quả cho thấy nhân tố nhận thức tính dễ sử dụng có tác động lớn nhất đến biến phụ thuộc với hệ số beta chuẩn hóa
=0.473, nhân tố ảnh hưởng xã hội có tác động lớn thứ hai đến biến phụ thuộc với hệ số beta chuẩn hóa =0.234, nhân tố nhận thức sự hữu ích có tác động lớn thứ ba đến biến phụ thuộc với hệ số beta chuẩn hóa =0.166, nhân tố tính bảo mật có tác động lớn thứ tư đến biến phụ thuộc với hệ số beta chuẩn hóa =0.123, nhân tố thái độ có tác động thấp nhất đến biến phụ thuộc với hệ số beta chuẩn hóa =0.099 Trong chương
5, tác giả sẽ tổng kết phân tích số liệu và xây dựng hàm ý quản trị cho doanh nghiệp
