Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) - Chi nhánh Đống Đa Hà Nội

Do vậy từ quá trình quan sát, với mong muốn tìm hiểu sâu hơn về công tác thâm định cho các dự án vay vốn tại ngân hàng, do đó em quyết định chon đề tài “Hoan thiện công tác thẩm định dự

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

KHOA DAU TƯ

CHUYEN DE

THUC TAP TOT NGHIEP

Dé tai:

HOÀN THIEN CONG TÁC THÁM ĐỊNH DỰ AN VAY VON CUA

DOANH NGHIỆP VỪA VA NHỎ TAI NGAN HÀNG TMCP

QUOC TE VIET NAM (VIB) CHI NHANH DONG ĐA - HÀ NỘI

Ho tén sinh vién : Nguyễn Thị Ha

Mã sinh viên : 11151205

Lớp : Kinh tế đầu tư 57C

Giảng viên hướng dấn : TS Trần Thị Mai Hương

HÀ NỘI - 5/2019

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN

KHOA DAU TƯ

Dé tai:

HOÀN THIEN CONG TAC THAM ĐỊNH DU AN VAY VON CUA

DOANH NGHIEP VUA VA NHO TAI NGAN HANG TMCP

QUOC TE VIET NAM (VIB) CHI NHANH DONG DA - HA NOI

Ho tén sinh vién : Nguyén Thi Ha

MỤC LỤC

DANH MỤC TU VIET TAT

DANH MỤC HÌNH, BANG BIEU

IMEC) TRAIL sasssssssossonrcevcensarsennecennernessennsnntertensennanenysnnsnsstutnsesnhnascanesusenes ony HseRNEnAAAn Gute 1

CHUONG 1: TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP QUOC TE VIET NAM (VIB) CHI NHANH DONG DA cesssscssssescccsssecsssnscccssssssssssnsscesssssecsssssecessasseessssss 3

1.1 Giới thiệu về ngân hàng TMCP quốc tế (VIB) chi nhánh Đống Đa 3

1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh 5 sccxccszsvzzzzzzzxs 3 1.1.2 Bộ máy tô chức của chỉ mhanh cccceccecesscsssecseessessecseessessecsessesssessessesseessessecseee 5

1.1.3 Các hoạt động chủ yếu của ngân hang eecececcesessssseessessesseessessessessesseeseesven 9

1.2 Tình hình hoạt động của ngân hàng TMCP quốc tế VIB chỉ nhánh Đống

Da giai đoạn 2015 - 2 Í8 - 5 c9 01000 010101 HH nung 10

1.2.1 Hoạt động huy động vốn 2 scSx 2 EE112111211121111111112112112111 112 xe 10 1.2.2 Hoạt động sử dụng VỐN 21 1 1211 2111211211211211211 211211211221 13

1.2.3 Các hoạt động khác của chi nhathe.w cc ce ccceceesccscsceseeseeseescsscseeseessesessessesees 14

1.2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh - ¿+ 5c 6 2212211511211 1 1E cEcrkcrerrvei 15

CHUONG 2: THUC TRANG CONG TAC THÁM ĐỊNH DỰ AN VAY VON

CUA DOANH NGHIEP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGAN HANG TMCP QUOC TE

VIỆT NAM VIB CHI NHÁNH ĐÓNG DA ccsssesssessssssesssesssessecssessecsssssesneeenees 16

2.1 Đặc điểm các dự án vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng

TMCP quốc tế Việt Nam VIB chi nhánh Đống Đa - 52 5© 5625552 l6

2.2 Mục đích và căn cứ thẩm định dự án đầu tư vay von tai chỉ nhánh 18 2.2.1 Mục đích thâm định của dự án đầu tưr - 22s s2E22E2E22E252E225E52E:25.zse 18

2.2.2 Căn cứ thâm định ¿-¿-+2+++EEx£2Ex2E1127112211111171112111 2111711 1E ccee 19

2.3 Quy trình tham định 2- SE E£+E*£EE£EEe+keEeeEeeveevseereezee 20 2.4 Thời gian thẩm Ginh - 2-2 s°s#©+Z£+x£E+z£Exe+xexxerkeerkeerxeereevvxee 23

2.5 Nội dung và phương pháp thẩm định dự án đầu tư của doanh nghiệp vừa

2.6 Ví dụ minh họa về công tác thẩm định dự án vay vốn” Đầu tư xây dựng

cửa hàng bán thuốc Hoàng Liên cơ sở Thanh Xuân - Hà Nội của công ty cổ

phần Dược Liệu Hoàng Liên”” + +*£++++£EE+££Y+e£ExseEzveevzsczee 39

2.7 Đánh giá thực trạng về công tác thâm định vay vốn của doanh nghiệp vừa

và nhỏ tại ngân hàng quốc tế Việt Nam VIB Đống Đa 5- 5-5 5z 57

2.7.1 Những kết quả dat được của chi nhánh wo cesceccecccsssecssesssesseessesssecssessesseseseee 57

2.7.2.Hạn chế và nguyên nhân 2c s++tEt£EExt2EEt2E1112111211122112211221 211 EcExe 62

CHUONG 3: MỘT SO GIẢI PHÁP HOÀN THIEN CÔNG TÁC THÁM

ĐỊNH DỰ ÁN VAY VON CUA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGANHÀNG TMCP QUOC TE VIB CHI NHÁNH ĐÓNG ĐA -2- c2: 66

3.1 Định hướng phương châm của chi nhánh và định hướng cho công tác thầm

định dự án vay von của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP quốc tế

VIB chỉ nhánh Đống Da 2-5 SSSESEEEE€EEkEEEeEEkevEEeeEEeevreevrvecree 66 3.1.1 Định hướng về phương châm hoạt động, tầm nhìn của chỉ nhánh năm 2025 66

3.1.2 Dinh hướng về công tác tham đỉnh -.-ss- 2s 2x 2E122E1225222525222512252 xe 67

3.2 Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn của doanh nghiệp

vừa va nhỏ tai ngân hàng TMCP quốc tế VIB chi nhánh Đống Đa 67

3.2.1 Tăng cường hệ thông thÔng [ÍH c1 c1 211012121112 181210111 H1 Hư 67

3.2.2 Hoàn thiện quy trình thâm định - t+sxv2E2Et2EE22E2E1251225E5E2E22Es.Exe 68

3.2.3 Nâng cao chất lượng cán bộ thâm định .-.- s222E22ES2EE2252225225225225 69

3.2.4 Tăng cường công tác kiêm tra, kiểm soát thâm định - -¿cs2czzs 70

3.2.5 Hoàn thiện nội dung thâm Ginh eececcceecccsseeseseeseeseseesesseseeseeseseeseseesesveseeseevees 70

3.2.6 Kết hợp các phương pháp thâm định khác nhau 2-22 22s22z222222z25 713.3 Một số kiến nghị để hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn của chỉ

20/1/00 vu yàa g a11ỤnỌDỌD nantes e4 aSI008 SESE URES AAO 72

3.3.1 Kiến nghị với các cơ quan nhà nước ecsecesseccsssessssesssseessseesssecessessssecessesesseee 723.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam oi cccceccsseccssecsssecessecessecesseeesseee 73

3.3.3 Kiến nghị đối với khách hàng, doanh nghệp vay vốn se: 74

DANH MỤC THAM KHAO - 5© 6° SE €EEEEkevEeEEeEveEeersereersrs 76

DANH MỤC HINH, BANG BIEU

Hình 1.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam VIB chi nhánh

Bảng 2.1: Số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ của Việt nam năm 2018 17

Bảng 2.2: Thời gian thâm định dự án cho vay của ngân hàng VIB chi nhánh Đống

000000206011 1ẠỒẠẠỪ 23

Bảng 2.3: Danh sách các cô đông Công ty cô phan cơ khí chế tao máy và phat triển

công nghệ mới Hà NNỘI - (5c 2S 3+3 21£E 1511121111111 tk 26

Bảng 2.4: Báo cáo tình hình tài chính Công ty cô phần cơ khí chế tạo máy và phát

triển công nghệ mới Hà Nội trong giai đoạn 2015-2016 -s-¿ ef

Bang 2.5: Bảng cân đối kế toán của công ty cô phan cơ khí chế tao máy và phát

triển công nghệ mới Hà Nội giai đoạn 2015-2016 - 2 sc:ssczze¿ 28Bảng 2.6: Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty cô phần cơ khí chế tạo máy và

phát trién công nghệ mới Hà Nội giai đoạn 2015-2016 s-cs+¿ 29

Bang 2.7: Tinh hình dư nợ tín dụng ty cô phan cơ khí chế tạo máy va phát trién

công nghệ mới Hà NỘI 2c 2c 2 322122112112 15131111111 rree 30

Bảng 2.§: Quy mô xưởng sản xuất, các công trình phụ trợ và kĩ thuật của dự án đầu

tư xây dựng nhà máy sản xuất xà phòng của công ty cô phần Nhật Tân TP

Bảng 2.10: Kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh dự tính của dự án đầu tư xây

dựng khách san Hoàng Mai ở quận Thanh Xuân, TP Hà Nội của công ty

cô phần Minh Việt giai đoạn 2015-2018 - c5 tcEEt2EE2EEcErerred 38

Bảng 2.11: Chỉ tiêu tài chính dòng tiền của dự án xây dựng khách sạn Hoàng Mai

của công ty cô phần Minh Việt giai đoạn 2015-2018 s-c:-55c¿ 38

Bảng 2.12: Kết quả thâm định tài sản dam bảo của :ci Ma Ế GIAN 39

Bảng 2.13: Nguồn von hình thành công ty Cô phần Dược Liệu Hoàng Liên 4I

Bảng 2.14: Cơ cau và tỷ lệ góp von của các cổ đi COS ỦY sansnennnnutronaseoe 42

Bảng 2.15: Báo cáo tài chính của công ty cô phan Dược Liệu Hoàng Liên giai đoạn "0b 201 43

Bảng 2.16: Bảng cân đối kế toán của công ty cô phần Dược Liệu Hoàng Liên giai đoạn 2015- 2016 -c c1 t 2v 1 1 1211111121111 111 111 HH rệt 44 Bảng 2.17: Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty cô phần Dược Liệu Hoàng Liên giai đoạn 2015- 2Ú ÏÕ - c2: + 22t 121221211 151211511 11 111 E1 rey 45 Đơn vị: Triệu đồng ¿s2 2111211127111 211121112211211212EEEeerreereere 45 Bảng 2.18: Đánh giá chỉ tiết theo bộ tiêu chí cấp tín dụng của chỉ nhánh với công ty cô phần Dược Liệu Hoàng LIÊn ¿5c 322322 E223 2222k csee 46 Bang 2.20: Cơ cấu sử dung dat dự án xây dựng của hàng bán thuốc Hoàng Liên chỉ nhánh Thanh Xuân, Hà Nội - c1 132883111581 153 182311551151 23x s2 52 Bảng 2.21: Ty trọng vốn đầu tư của dự án -sc2sc2Ex2E122112211221 21tr 53 Bang 2.22: Dự báo chi phí thực hiện dự án giai đoạn chuân bị đầu tư 53

Bang 2.23: Dự báo chi phí thực hiện dự án giai đoạn chuân thực hiện đầu tư 53

Bang 2.24: Dự báo chi phí thực hiện dự án giai đoạn chuẩn kết thúc đầu tư 54

Bang 2.25: Dự báo chi phí và doanh thu của dự án giai đoạn 2020-2021 54

Bang 2.26: Dự báo tài chính của dự án gia đoạn 2020-202] :-c 52 2z 22522 54 Bảng 2.27: Kết quả thâm định giá trị tài sản đảm bảo của công ty cô phần Dược

Liệu Hoàng LIÊN ¿6c S122 322123121225 EE1 1 21EE1EE1 1E rệt 55

Bang 2.28: Dé xuat tin dung cho vay tin dụng của chi nhánh với công ty cô phan

Dược Liệu Hoàng LIÊN ¿2c 2.1 313223221151 EE11E11 E1 511 51 E1 1E 56

Bảng 2.29: Số lượng dự án thâm định của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng

VIB chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2015-2016 - 5cc2cxs22scssccs 57 Bang 2.30: Du nợ quá hạn của chi nhánh về doanh nghiệp vừa va nhỏ giai đoạn

i 58

Biéu 2.1: Diễn biến dư nợ của công ty cô phan cơ khí chế tạo máy và phát triển

công nghệ mới Hà Nội giai đoạn 2014-2018 -.¿ 52c + ccxc+cxccscss 3l

Biéu 2.2: Tông dư nợ của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chỉ nhánh Đống Đa

giai đoạn 2015- 20 1Ñ c1 c1 211211211 111121 1211101101181 1 01 81 81g nho 59

Biéu 2.3: Nợ qua hạn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh Đống Đa

giai đoạn 201Š- 201 Ñ - + t1 11211211211 112112112 110112110 1 g1 HH nh ưưc 60

Đồ thị 2.4: Tỷ lệ nợ xấu của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh giai đoạn

“0b 20 1 61

DANH MỤC TU VIET TAT

Chữ viết tắt | Chi tiết

NHTM Ngân hàng thương mại

NHNN Ngân hàng nhà nước

CBTĐ | Cán bộ thâm định

CBCNVC Can bộ công nhân viên chức

DN Doanh nghiệp DNTN Doanh nghiệp tư nhân

QHKHDN Quan hệ khách hàng doanh nghiệp

QHKH "Quan hé khach hang

DNNN Doanh nghiệp nha nước

MỞ ĐẦU

Đất nước ta ngày càng phát triên, trải qua rất nhiều các giai đoạn từ khi đất

nước còn khó khăn, từ thời kì con người chỉ cần đủ ăn, đủ mặc; qua nhiều giai đoạn khác nhau thì nhu cầu ăn uống, ăn mặc đã trở lên là bình thường với mọi người thay

vào đó là nhu cầu vui chơi, giai tri, mua săm, Từ những nhu cầu thiết thực đó củacon người bắt đầu xuất hiện trao đôi hàng hóa và cho đến ngày nay thì trở thành các

hoạt động kinh doanh, và ngày càng được mở rộng và bây giờ trở thành các dự án

đầu tư của các DN, tập đoàn lớn đem lại rất nhiều lợi ích cho không chỉ các cá nhân,

DN mà còn cho nhà nước Các dự án được đầu tư xây dựng thì đòi hỏi phải có

nguồn von, trong khi đó có nhiều dự án khả thi của các cá nhân hay tô chức đem lại

lợi nhuận cao nhưng không đủ nguồn von dé thực hiện Đề có thé đáp ứng thiếu hụt

nguồn vốn cho các dự án đầu tư đó lúc này các tổ chức cho vay von xuất hiện trong

đó có ngân hàng, là nơi cung cấp nguồn vốn cho vay hiêu quả và được mọi ngườirat tin tuong

Ngân hàng TMCP quốc tế nói chung và ngân hàng VIB chi nhánh Đồng Đa

nói riêng thì đã được thành lập thời gian dài từ rat lâu, cùng với đó là công tác thảm định dự án của chi nhánh ngày càng đây mạnh và phát triển Trong thời gian thực

tập tai VIB chi nhánh Đồng Đa, em thấy được só lượng các công tác thầm định dự

án của DN nói chung và của DN vừa và nhỏ nói riêng của chỉ nhánh thì ngày càng

tăng cao; đem lại rất nhiều lợi nhuận cho chi nhánh cũng như lợi ích cho đất nước.Kết quả đạt được tại chỉ nhánh là rất xứng đáng là rất xứng đáng tuy nhiên còn một

phần nào đó câc dự án không thâm định được, gây ra những tồn thất cho chỉ nhánh

Do vậy từ quá trình quan sát, với mong muốn tìm hiểu sâu hơn về công tác thâm

định cho các dự án vay vốn tại ngân hàng, do đó em quyết định chon đề tài “Hoan

thiện công tác thẩm định dự án vay von của doanh nghiệp vừa và nhỏ tai ngân

hàng TMCP quốc tế Việt Nam (VIB) chỉ nhánh Dong Đa - Hà Nội"

Với chuyên dé “Hoan thiện công tác thâm định dự án vay vốn của doanhnghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam (VIB) chi nhánh Đống

Đa - Hà Nội” gồm 3 chương Nội dung các chương bao gồm 3 phần:

CHUONG 1: Tong quan về ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam (VIB)

Bài viết còn nhiều thiếu xót do sự hạn chế vẻ hiéu biết cũng như trình độchuyên môn và kinh nghiệm Em rất mong nhận được sự đóng góp của các thầy, cô

giáo đề bài viết này của em hoàn chỉnh hơn

Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của các anh chị cán bộ trong Ngân

hàng TMCP quốc tế Việt Nam - VIB chi nhánh Đống Đa, đặc biệt là các anh chị

trong phòng quan hệ khách hàng và phòng quản trị tín dụng cùng sự chỉ bảo hướng

dan tận tình của TS Tran Thi Mai Hương dé giúp em hoàn thành chuyên dé này

Em xin chân thành cảm ơn!

CHUONG 1: TONG QUAN VE NGÂN HÀNG TMCP QUOC TE

VIET NAM (VIB) CHI NHANH DONG DA

1.1 Giới thiệu về ngân hang TMCP quốc tế (VIB) chi nhánh Đống Da

1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của chỉ nhánh

Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, tên viết tắt là Ngân hàng Quốc tế

(VIB) bắt đầu đi vào hoạt động ngày 18/9/1996, số vốn điều lệ ban đầu là 50 tỷđồng va 23 cán bộ nhân viên Trụ sở đầu tiên đặt tại sé 5 Lê Thánh Tông, Hà Nội

Năm 2006 ngân hàng vốn điều lệ tăng lên hơn 1000 tỷ đồng Trung tâm thẻ VIB được thành lập đồng thời phát hành thẻ ghi nợ nội địa VIB Values Hệ thống

ATM của Ngân hàng chính thức đi vào hoạt động.

Nam 2010, ngân hang Commonwealth Bank of Australia (CBA) — ngân hàng

hàng đầu của Úc đã trở thành cổ đông của VIB với tỉ lệ sở hữu cô phần ban dau là

15% gia tăng vốn điều lệ của ngân hàng lên 4.000 tỷ đồng Năm 2009 — 2015 ngân

hàng tiếp tục triển khai các dự án quan trọng phục vụ chiến lược kinh doanh Thờiđiểm này mạng lưới kinh doanh của ngân hàng đạt trên 130 đơn vị tại 27 tỉnh, thành

trên cả nước.

Là một ngân hàng bán lẻ, ngân hàng quốc tế VIB cung cấp đa dạng sản phâm

dịch vụ, trọn gói với nhiều ích lợi cho các khách hàng.

Ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam (VIB) chi nhánh Đống Đa được thành

lập và chính thức đi hoạt động ngày 01/01/1998.

Số điện thoại: 024 3572 9750

Số Fax: 024 3573 5756

Ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam (VIB) chi nhánh Đồng Đa là một trong

những chỉ nhánh đầu tiên được thành lập bởi ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam.

Năm 2000 tình hình còn nhiều khó khăn, số lượng phòng ban và nhân viên

còn hạn chế, bao gồm | phòng dich vụ khách hàng và một phòng quan hệ kháchhàng cá nhân, với số lượng nhân viên của chỉ nhánh là 10 người

Năm 2005 tình hình hoạt động tiên triển tốt hơn, số lượng nhân viên là 16

người Quy mô của chi nhánh mở rộng với 2 phòng khách hàng cá nhân và một

phòng dịch vụ khách hàng, hoạt động của chỉ nhánh cũng đa dạng hơn ngoài huy

động von, cho vay chi nhánh cung ứng thêm dịch vụ chi trả kiêu hối, bảo lãnh,

Trong các năm tiếp đó chi nhánh tích cực hoạt động, mở rộng thêm quy mô,

phương thức hoạt động với phương châm “Hoạt động an toàn và phát triển bền vững” Năm 2012 chi nhánh có thêm hoạt động tín dụng về khách hàng doanh nghiệp và cung ứng cả các dịch vụ bảo hiểm.

Hiện nay sau nhiều năm hoạt động thì chi nhánh đã dan khăng định được vi

thế của mình bằng thành tích là nhiều năm liên luôn đứng thứ hạng cao so với các

chi nhánh khác đặc biệt thành tựu hoạt động của phòng quan hệ khách hàng chi

nhánh nhiều năm liền luôn đứng đầu ở toàn khu vực miền Bắc Dé đạt được điều

này thì chi nhánh đã luôn nỗ lực có găng từ các ban lãnh đạo đến cán bộ công nhân viên, với tinh than làm việc hăng say thái độ làm việc nghiêm túc kết hợp với sự giúp đỡ của các cơ quan các cấp chi nhánh đã có được những thành công nhất định.

Với những ưu thế sẵn có và sự nỗ lực không ngừng hứa hẹn trong thời gian không

xa chi nhánh sẽ đạt được những thành tựu to lớn va trở thành chi nhánh lớn nhất

miên Băc.

Nguôn: Phòng kế toán — ngân hàng TMCP quốc tê Việt Nam VIB chỉ nhánh Đồng Da

1.1.2.1 Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban

a Ban điều hành: Gồm giám đốc chi nhánh, | phó giám đốc chi nhánh

- Chức năng: Điều hành, định hướng cho sự phát triên chung của toàn chỉ

nhánh và nhận các quyết định, tiếp xúc trao đồi trực tiếp với các cấp lãnh đạo trênhội sở VIB, ban lãnh đạo các cấp khác,

- Nhiệm vụ:

+ Giám đốc chi nhánh là người chịu trách nhiệm cao nhất ở chi nhánh, trựctiếp đưa ra các quyết định, kế hoạch va phướng hướng cho hoạt động, phát triển

chung của toàn chỉ nhánh cùng với sự hỗ trợ, tham mưu của phó giám đốc chỉ

nhánh và các trưởng phòng.

+ Phó giám đốc là người hỗ trợ giám đốc đưa ra kế hoạch, các phương án

phát triên cho các phòng ban và đồng thời trực tiếp quản lý giám sát các trưởng

phòng và năm khái quát tình hình của nhân viên trong chi nhánh giúp giám đốc

b Phòng dịch vụ khách hàng

- Chức năng: thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng là các cá nhân,doanh nghiệp, các gia đình có nhu cầu gửi tiền bằng là VNĐ, ngoại tệ Đồng thời

tiếp thị, tư vấn các sản phâm, dich vụ của chi nhánh tới khách hàng.

- Nhiệm vụ: nhận tiền giửi từ khách hàng và thực hiện các nghiệp vụ của

phòng; quảng cáo, tiếp thị các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng tới khách hàng

c Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp

- Chức năng: thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng là các doanhnghiệp bao gồm doanh nghiệp lớn, vừa, nhỏ và siêu nhỏ Thực hiện các nghiệp vụliên quan đến tin dụng và đồng thời quản lý các sản pham tin dụng phù hợp với yêucầu, chế độ của ngân hàng thương mại cô phần quốc tế Việt Nam VIB Đồng thời

phòng thực hiện việc giao dịch trực tiếp với khách hàng dé tiếp thị, tư vấn các sảnpham của ngân hàng tới khách hàng

- Nhiệm vụ:

+ Tiếp nhận, khai thác nguồn vốn là VND và ngoại tệ từ các khách hàng là

doanh nghiệp.

+ Giới thiệu, tư vần, hỗ trợ chăm sóc khách hàng về các sản phâm dịch vụ

của ngân hàng thương mại cô phan quốc tế Việt Nam VIB; tao mối quan hệ bán các

sản pham của chỉ nhánh cho các khách hàng doanh nghiệp

+ Thực hiện công việc thâm định, quản lý các sản phẩm tín dụng cho kháchhang có nhu cầu giao dịch về tín dụng, trình các cấp có thâm quyền đề quyết định

+ Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, xử lý các giao dịch gồm: tiếp nhận và

xử lý đơn dé nghị vay vốn, thực hiện bảo lãnh và các hình thức tín dụng khác, thầm

định khách hàng, kiêm tra, giám sát sau khi đã cấp các khoản tín dụng cho khách

hang,

d Phong quan hé khach hang ca nhan

- Chức năng: Giao dịch trực tiếp với khách hàng là cá nhân, ngồn vốn khai

thác là VNĐ và ngoại tệ Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng và đồngthời quản lý các sản phâm tín dụng phù hợp với yêu cầu, chế độ của ngân hàng

thương mại cô phần quốc tế Việt Nam VIB Dong thời phòng thực hiện việc giaodịch trực tiếp với khách hàng dé quảng cáo, giới thiệu, tiếp thị các san phâm của

ngân hàng tới khách hàng.

- Nhiệm vụ:

+ Tiếp nhận và khai thác nguồn vốn từ khách hàng cá nhân bằng VND, ngoại

tệ phù hợp với quy định của ngân hàng thương mại cô phần quốc tế Việt Nam VIB

+ Giới thiệu, tư vẫn, hỗ trợ chăm sóc khách hàng về các sản phâm dịch vụ

của ngân hàng thương mại cô phần quốc tế Việt Nam VIB; tạo mối quan hệ bán các

sản phẩm của chi nhánh cho các khách hàng cá nhân

+ Thực hiện công việc thâm định, quản lý các sản phâm tín dụng cho kháchhang có nhu cầu giao dịch về tín dụng, trình các cấp có thâm quyền đề quyết định

+ Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, xử lý các giao dịch gồm: tiếp nhận và

xử lý đơn đề nghị vay vốn, thực hiện bảo lãnh và các hình thức tín dụng khác, thâmđịnh khách hàng, kiêm tra, giám sát sau khi đã cấp các khoản tín dụng cho khách

von cho phòng quan hệ khách hàng và trình kết quả lên ban giám doc

- Đảm bảo và chịu trách nhiệm về an toàn trong tác nghiệp của phòng và

thực hiện đúng quy trình, quy định cua VIB và chi nhánh trước khi thực hiện giao dịch.

ø Phòng kế toán

- Chức năng: thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng, thưc hiện các

nghiệp vụ liên quan đến chỉ tiêu nội bộ, quản lý tài chính của chỉ nhánh; và các

nghiệp vụ liên quan đến thanh toán, xử lý hạch toán giao dịch Giới thiệu, tiếp thi và

tư vấn sản pham cua chi nhánh tới khách hàng

- Nhiệm vụ:

- Thực hiện các giao dich trực tiếp với khách hàng bao gồm:

+ Mở và đóng các tài khoản VND và ngoại tệ

+ Gửi tiền và rút tiền từ tài khoản+ Thực hiện tất cả các giao dịch chuyền tiền, thanh toán và mua bán ngoại tệ

+ Thực hiện kiêm tra phí và thu phí khách hàng khi thực hiện các dịch vụkhách hàng, kiểm soát lãi vay của khách ,

h Phòng tiền tệ kho quỹ

- Chức năng: là phòng quản lý về kho quỹ, quản lý tiền mặt của chỉ nhánh,thực hiện nghiệp vụ ứng tiền và thu tiền cho phòng giao dịch Với các khoản thu chỉtiền lớn cho khách hàng như doanh nghiệp lớn thì phòng tiền tệ kho quỹ sẽ trực tiếp

giao dịch với khách hàng.

- Nhiệm vụ:

+ Thực hiện các nghiệp vụ ứng tiền và thu tiền cho các điểm trong quây vàngoài quày ATM theo quy định của chỉ nhánh

+ Quản lý các van đề an toàn kho quỹ bao gồm: an toàn tiền mặt và ngoại tệ,

thẻ tiết kiệm, các giấy tờ có giá,

+ Thực hiện các công tác kiểm tra, quản lý các yếu tố ảnh hưởng tới an toàn

kho quỹ dé có thê kịp thời xử lý va phát hiện các sai sót,

1.1.2.2 Nhân sự của chỉ nhanh

Ban điều hành: Gồm giám đốc chi nhánh 1 phó giám đốc chi nhánh

> Nhân viên bao gồm: 45 nhân viên và 6 trưởng phòng

e Phòng quan hệ khách hàng cá nhân: | trưởng phòng, 16 nhân viên

e Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp: | trưởng phòng, 8 nhân viên ePhòng dịch vụ khách hang: | trưởng phòng, 11 nhân viên

e Phong quản tri tín dung: | trưởng phòng, 6 nhân viên

e Phong kề toán: | trưởng phòng, 2 nhân viên

e Phòng tiền tệ và kho quỹ: | trưởng phòng, 2 nhân viên

1.1.3 Các hoạt động chủ yếu của ngân hàng

Ngân hàng TMCP quốc tế VIB chi nhánh Đống Đa hoạt động đa dạng nhiều

lĩnh vực bao gồm:

Nhận tiền gửi dưới nhiều hình thức

Huy động vốn ngăn hạn, trung hạn va dai hạn của mọi tô chức thuộc các

thành phần kinh tế khác nhau dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn bằngđồng Việt Nam

Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triên của các tô chức trong nướcVay von của Ngân hang Nha nước và của các tô chức tín dụng khác

Cho vay ngăn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tô chức và cá nhân_ Cấp tín dụng dưới hình thức bảo lãnh ngân hang

Chiếu khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá

Thực hiện hoạt động bao thanh toán

‘Mua bán trái phiêu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp

Cung ứng các dịch vụ: chi trả kiều hối, chuyền tiền, thanh toán tiền gửi,

bảo lãnh, bảo hiểm nhân tho,

Có thê thấy lĩnh vực hoạt động của ngân hàng nói chung và chỉ nhánh VIB

Đống Đa nói riêng rất đa dạng, ngày càng mở rộng thêm về quy mô và lĩnh vựckinh doanh Trước kia chỉ nhánh chủ yếu hoạt động ở lĩnh vực cho vay đối với các

tô chức và cá nhân, các hoạt động thanh toán Do nhận thay sự phát triển khôngngừng của xã hội cũng như nhu cầu, cuộc sống của đại đa số người dân ngày càng

cao vì vậy chi nhánh đã mở rộng thêm lĩnh vực hoạt động như lĩnh vực bảo hiểm

những năm gan đây và hoạt động khá hiệu quả Chi nhánh có rất nhiều khách hanglâu năm, khách hàng mới cũng ngày càng đông nhờ sự nỗ lực rất lớn của ban lãnhđạo và toàn thé nhân viên cùng với đường lối, chính sách phù hợp, sáng tạo đôi mới

liên tục dé phù hợp với nhu cầu của khách hang, sự chuyên nghiệp trong thái độ phục vụ của nhân viên, môi trường làm việc thân thién, Tat cả điều đó giúp chi

nhánh đạt được rất nhiều thành tựu và tương lai không xa sẽ trở thành chi nhánh

đứng đầu khu vực và mục tiêu là chi nhánh ngân hàng đứng đầu cũng như trong cả

nước.

1.2 Tình hình hoạt động của ngân hàng TMCP quốc tế VIB chi nhánh

Đống Đa giai đoạn 2015 - 2018

1.2.1 Hoạt động huy động vốn

Hoạt động huy động vốn được coi là khâu trọng yếu, quan trọng nhất trong

tất cả các nghiệp vụ của ngân hàng Hoạt động huy động vốn phát triển mạnh sẽ là

cho dựa vững chac cho phát triên các nghiệp vụ khác của ngân hàng Vôn đã xác

định được ý nghĩa của việc huy động vốn là rất quan trọng, là sức mạnh, thước đo

cho ngân hàng Do vậy Ngân hang VIB chi nhánh Đống Da đã đáp ứng đa dạng các

hình thức huy động vôn như: tiên gửi các tô chức, tiên tiêt kiệm của các dân

cư, với các thời hạn và chính sách khác nhau cụ thê:

Bảng 1.1: Hoạt động huy động vốn của chỉ nhánh giai đoạn 2015 - 2018

Don vi: Triệu dong

Chi tiêu Nam 2015 Nam 2016 Nam 2017 Nam 2018

Sé Ty Số tiền | Ty | Số tiền Ty | Sốtiên Tỷ

tiền | trọng(%) trọng | trọng(%) trọng(%) Tông von | 90134 100 112673 | 100 | 510342 100 550432 100

e Vẻ tong nguôn vốn huy động:

Dựa vào bảng có thê thấy số tiền huy động vốn của chỉ nhánh thì ngày càng

tăng lên qua từng năm, cụ thể:

Năm 2015: Tổng nguồn vốn huy động là 90134 triệu đồng là con số khá ấn

tượng của chỉ nhánh Năm 2015 là năm mà nền kinh tế đất nước ta phát triên, nhiều

sự đôi mới thuận lợi sự phát triển của ngân hàng Bên cạnh đó khu vưc hoạt động

của chỉ nhánh là nơi dân cư đông đúc, vị trí năm ở trung tâm của thủ đô, thuận tiện

vẻ giao thon, sự điều chuyên nhân lực của chi nhánh

Năm 2016: Tông nguồn vốn huy động cua chi nhánh tăng cao so với nam

2015 và đat được lượng tiền huy động là 112673 tăng 22539 triệu đồng SO VỚI năm

2015 và gia tăng 25% so với năm 2015 Có thê thấy năm 2016 là năm hoạt động

tương đối mạnh mẽ của chi nhánh trong hoạt động này tiền gửi phan lớn từ các

khách hàng cũ của chi nhánh, ngoài ra nhờ sự nỗ lực đầu tư quảng cáo, tiếp thi sản

phâm và đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp cũng như sự chỉ đạo sáng suốt của ban lãnh dao chi nhánh đã thu hút được rất nhiều khách hàng mới làm tăng thêm đáng

kê lượng von huy động cho chỉ nhánh

Năm 2017: Là năm có biến động nhiều nhất trong cơ cầu bộ máy của chỉ

nhánh trong suốt những năm qua, trong năm này ngân hàng TMCP quốc tế VIB chỉ

nhánh Đống Đa đã tiếp nhận thêm nhiều nhân viên từ một số ngân hàng VIB chỉ

nhánh khác đề làm việc do quyết định của ban lãnh đạo trên hội sở của VIB thực

hiện điều chuyển, điều này cũng giải thích nguyên nhân vì sao năm 2017 tổng

nguồn von huy động của ngân hàng VIB chi nhánh Đống Đa đạt con sé đáng

ngưỡng mộ là 510342 triệu đồng, gia tăng 352,9% so với năm 2016 cao nhất so với

những năm trước đó Ngoải ra chỉ nhánh có nhiều sự đổi mới về giải pháp huy động

và cơ cầu nguồn vốn và đạt được nhiều dấu hiệu tích cực

Năm 2018: Tiếp nói những thành tựu của năm 2017 năm 2018 chi nhánh đã

tiếp tục phát huy và gia tăng tong huy động von năm 2018 đạt 550432, tăng 7,9% so

với năm 2017 Phan lớn vốn huy động được từ khách hàng là cá nhân chiếm đến 3⁄4

về tổng nguồn vốn huy động của toàn chỉ nhánh, tuy nhiên khách hàng doanh

nghiệp vẫn giữ vai trò quan trọng trong việc huy động vốn dù chỉ chiếm 1⁄4 về nhưng ngày càng tăng tỷ trọng qua các năm, \ bên cạnh đó chi nhánh cũng đặc biệt

quan tâm, chú trọng và đặt ra nhiêu phương án phát triên đôi tượng khách hàng này.

» Nhìn chung dựa vào kết qua đạt được về tong nguồn vốn huy động của chỉ

nhánh có thê thấy các đường lối, phương án phát triển của chỉ nhánh suốt những năm qua là hoàn toàn đúng đắn, trên dé phát trién như vậy thì không nhiều năm nữa chi nhánh có thé đúng đầu khu vực phía Bắc về hoạt động huy động vốn và xa hơn

nữa là đứng đầu các ngân hàng ở Việt Nam là hoàn toàn khả quan

e Vẻ cơ cấu huy động von:

- Cơ cau huy động vốn theo khách hàng gửi:

Tiền gửi của các khách hàng cá nhân thì đều chiếm tỷ trọng cao nhất trong

cơ cau huy động theo đối tượng của ngân hàng, tỷ lệ tiền gửi cảu khách hàng cá

nhân trong các năm gần đây luôn chiếm trên 75% gap hơn 3 lần sé tiền gửi của các

tô chức tín dụng

Tiên gửi của các tô chức tín dụng chiếm tỷ trọng khoảng 25% trong cơ cau

huy động theo đối tượng khách hang với tiền gửi tiết kiệm, phát hành các công cụ

trái phiếu, kì phiếu

- Cơ câu huy động von theo thời gian:

Nhìn chung đều tăng về cả gửi không kì hạn và có kì hạn qua các năm nhưng

gửi không kì hạn vẫn chiếm ưu, nhìn vào số liệu có thé thấy khach hàng ưu tiên gửi

tiền không kì hạn vào chi nhánh rất nhiều chiếm khoảng trên 70% tông nguồn vốn

huy động ở các năm.

>» Nguyên nhân sự chênh lệch như vậy là do:

Khả năng tất toán tài khoản của tiền gửi có kỳ hạn sẽ bị hạn chế nhiều trong

khoản thời gian khách hàng đang gửi tiết kiệm, nếu muốn rút tiền đột xuất thì phải chịu một khoản phí phạt và chỉ được hưởng lãi xuất của tiền gửi không kì hạn.

Ngược lại thì khả năng tất toán của tài khoản tiền gửi không kì hạn thì linh động

hơn nhiều, có thê rút tiền bất cứ khi nào có việc cần đột xuất và khi rút tiền thì

không phải chịu một khoản phí phạt nào cả Vì vậy khách hàng thường ưu tiên lựa

chon gửi tiền có kì hạn hơn

Tuy vậy vẫn người chọn gửi tiền gửi có kì hạn do:

+ Thứ nhát: Vì khi đã gửi vào ngân hàng khoản tiết kiệm với các điều kiện bị

ràng buộc nên lãi suất theo kỳ hạn sẽ cao hơn nhiều so với tiền gửi không kỳ hạn lãi

suât và sẽ được tính theo sô dư moi cuôi ngày.

+ Thứ hai: chi nhánh thường xuyên có các chương trình giảm gia, ưu đãi

cho khách hàng như ưu đãi lãi suất, mở thẻ không cần chứng minh thư, cho tiền

gửi có kì hạn

b Nhận xét chung:

Nhìn chung công tác huy động vốn của ngân hàng TMCP quốc tế VIB chỉ

nhánh Đống Đa hoạt động tương đối hiệu quả Đề đạt được những kết quả đó là nhờ

sự các chính sách hiệu quả, đúng đăn, sáng tạo của ban lãnh đạo cùng sự chăm chỉ

tích cực của CBNV tạo nên một tập thê đoàn kêt giúp chi nhánh gặp hái được nhiêu thành tích và ngày càng có những bước tiến xa hơn nữa.

1.2.2 Hoạt động sử dụng von

Hoạt động huy động vốn là hoạt động quan trọng của ngân hàng, đồng hành

với hoạt động huy động vốn thì hoạt động sử dụng vốn năm vai trò chủ chốt đem lại

lại rất nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Nhờ hoạt động sử dụng vốn hiệu quả mà nợ

tín dụng luôn tăng trưởng lành mạnh qua các năm qua tại chỉ nhánh, cụ thê:

Bảng 1.2: Dư nợ cho vay của VIB chi nhánh Đống Đa - Hà Nội

2.Chi tiết cho vay

2.1 Theo thoi gian

-Ngan han 1771973 5021,329 17083,790 21627,507-Trung hạn 17719,730 | 50213,293 170837,904 | 216275,071

-Dai han 15947,757 | 45191,963 153754,113 194647,563 2.2 Theo loai hinh

-Cho vay ca nhan 31895,514 | 90383,927 | 307508,227 | 389295,126 -Cho vay DN vừa và nhỏ | 3543,941 10042,658 34167,580 43255,014

(Nguôn: Báo cáo tông hợp hang năm của ngân hang VIB chi nhánh Đồng Da)

Trong những năm gân đây hoạt động cho vay của chi nhánh có sự gia tang qua các năm:

Năm 2015, tông dư nợ bình quân của chi nhánh là 35439,460 triệu đồng chothay chi nhánh giai đoạn này hoạt động tương đối hiệu quả Khách hàng vay vốn

nhánh Trong năm 2016 số lượng vốn vay của tăng đều nhưng tỷ trọng tiền vay ở

các đối tượng không thay đồi nhiều

Năm 2017, tông mức cho vay của năm 2017 tăng cao và tăng nhiều nhất

trong những năm trước đó cụ thể tăng gấp 3 lần tổng mức cho vay năm 2016, đến

năm 2018 tông mức tin dụng có tăng nhưng không tăng nhiều như năm 2017

Nguyên nhân chính năm 2017 ngân hàng TMCP quốc tế VIB chi nhánh Đống Đa

đã tiếp nhận thêm nhiều nhân viên từ một số chi nhánh khác của VIB dé làm việc

do quyết định điều chuyên nhân viên của ban lãnh đạo trên hội sở VIB vì vậy sốlượng vốn vay trong năm này tăng lên rất nhiều

Nam 2018, tong dư nợ cho vay lúc nay đạt mức 432550,141 có gia tăng so với năm 2017 va mức độ tăng trưởng cũng 126,2% vượt kế hoạch đặt ra của chi

nhánh.

>» Nhin chung hoạt động tín dụng của chi nhánh các năm gần đây là rất hiệu

quả, mức độ gia tăng qua các năm đều tương đối cao, tăng trưởng tín dụng cũng

thường vượt kế hoạch đạt ra, Tất quả kết quả đạt được đó sẽ làm cơ sở, động lực

cũng như bước đệm vững chắc giúp chỉ nhánh ngày thành phát trién hơn.

1.2.3 Các hoạt động khác của chỉ nhánh

Ngân hàng là một định chế tài chính trung gian thực hiện chức năng chính là huy động vốn và sử dụng vốn Ngày nay dat nước càng đôi mới các hoạt động của

ngân hàng ngày càng đa dạng trên nhiều các lĩnh vực như:

- Chiết khấu: khi thực hiện hoạt động chiết khấu thì ngân hàng thương mại

được hưởng chiết khấu từ thương phiếu và tất cả các loại giấy tờ có giá trị ngắn hạn

đối với các cá nhân, tô chức Ngoài ra có thê tái chiết khấu thương phiếu và các giấy

tờ có giá trị ngắn hạn với các tô chức tín dụng khác

- Bảo lãnh: Ngoài hình thức bảo lãnh cho vay của ngân hàng thì còn có bảo

lãnh đấu thầu, bảo lãnh thanh toán và nhiều hình thức bảo lãnh khác

- Hoạt động the: ngân hang phát hành the và thanh toán thẻ tin dụng nội địa,

thẻ tín dụng quốc tế và nhiều dịch vụ thẻ khác: thẻ ATM, thẻ tiền mặt, internet

banking.

- Dịch vụ bảo hiểm: ngân hàng sẽ thực hiện cung ứng dịch vụ bảo hiểm cho

khách hàng là các cá nhân, doanh nghiệp tuân thủ theo thủ tục, quy định của ngân

hàng thương mại và VỊB.

1.2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh

Bang 1.3: Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng VIB chỉ nhánh

Đống Đa giai đoạn 2015- 2018

Don vi: triệu đông

Năm 2015 2016 2017 | 2018

Tông tài sản 150234,567 200124,897 690124,653 | 875145,786

Thu nhap rong 25125,324 45234, 966 160574,132 210754,98 |

ROA( dv %) 16,6% 22,6% 23,26% 24,08%

(Nguôn: Báo cáo tông hợp hằng năm của ngân hang chỉ nhánh VIB Đồng Đa)

> Theo bảng trên ta thấy:

Tông tài sản và thu nhập rong của chi nhánh đều tăng qua các năm Năm

2016 thu nhập ròng tăng gần gấp 1,5 lần so với năm 2015; đến năm 2017 thu nhập ròng của chỉ nhánh đạt con số 160574,132 triệu đồng cao hơn gấp ba năm 2016.

Năm 2018 thu nhập ròng cũng tăng tương đối cao tuy nhiên không tăng mạnh như

năm 2016, 2017.

ROA qua các năm đều tăng với tốc độ tương đối cao cụ thê:

Năm 2015 chỉ tiêu ROA là 16,6% cho biết một đồng trong tông nguồn von

tạo ra được 0,166 đồng thu nhập ròng, các năm 2016, 2017 thì đều tăng Đến năm

2018 chỉ tiêu ROA là 24,08% đạt kết quả cao nhất trong 4 năm gần đây.

Nhìn chung chỉ nhánh đã đạt được kết quả hoạt động kinh doanh tương đối

tốt trong các năm qua Các chỉ tiêu đều tăng trưởng ôn định qua các năm, điều này

cho thấy chi nhánh đã có sự nỗ lực rất lớn từ toàn thé ban lãnh đạo cũng như các

cán bộ công nhân viên đồng thời với sự trợ giúp của ngân hàng thương mại cô phan

quốc tế Việt Nam đưa ra các chính sách hợp lý, phương án hỗ trợ đề chỉ nhánh có

thê vượt qua được nhiều giai đoạn khó khăn đê có thé hoạt động được hiệu quả,

ngày càng phát triên vững mạnh.

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THÁM ĐỊNH DỰ ÁN

VAY VON CUA DOANH NGHIEP VỪA VÀ NHO TAI NGAN HANG TMCP QUOC TE VIET NAM VIB

CHI NHANH DONG DA

2.1 Đặc điểm các dự án vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam VIB chi nhánh Đống Da

Trong nhiều loại hình sản xuất kinh doanh ở nước ta hiện nay thì doanh

nghiệp vừa và nhỏ có sức lan tỏa, chiếm phần lớn trong nhiều lĩnh vực Hiện nay tỷ trọng doanh nghiệp vừa và nhỏ nước ta chiếm trên 98% tông số các doanh nghiệp

thuộc nhiều hình thức như: DNNN, DNTN, Công ty Cô phần và DN có vốn đầu tư

nước ngoài.

Thực tế trong những năm qua, sự phát triển của các doanh nghiệp vừa và nhỏ

ngày càng lớn mạnh, là nguồn quan trọng tạo việc làm cho mọi người ở tất cả các

lĩnh vực Từ đó chúng ta có thé thấy các doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm vai trò rất quan trọng trong việc tạo ra phần lớn các công việc ở Việt Nam, đáp ứng nhu cầu việc làm của người dân, góp phần tạo ra thu nhập và nâng cao mức sống cho người dân.

Dé có thé mở rộng cũng như duy trì các doanh nghiệp nói chung, các doanh

nghiệp vừa và nhỏ nói riêng thì phải có nguồn vốn để đảm bảo hoạt động kinh doanh Do đó nhiều doanh nghiệp không đủ nguồn vốn có sẵn dé duy trì và phát

trién hoạt động kinh doanh của mình thi sẽ tìm đến các tổ chức cho vay von, bao

gồm ngân hàng, ngân hàng chính là nơi cho vay an toàn, hiệu quả nhất đồng thời

đáp ứng được số lượng von lớn giúp cho doanh nghiệp duy trì được hoạt động kinh

doanh của mình.

Theo Tổng cục, tại thời điểm 1/1/2017, tính từ năm 2012 đến nay thì doanh

nghiệp vừa tăng 23,6%, doanh nghiệp nhỏ tăng 21,2% Chỉ riêng doanh nghiệp siêu

nhỏ tăng tới 65,5% và chiếm 74% tông so doanh nghiệp Tuy số lượng các doanh nghiệp vừa và nhỏ ngày càng tăng nhưng số lượng bị phá sản cũng cao do hoạt

động không hiệu quả, khả năng tài chính hạn hẹp, Trước tình hình đó, VIB nhận

thấy tài trợ vốn cho các hoạt động của loại hình doanh nghiệp này là vô cùng cần

thiết, giúp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thé tự tin thúc đây hoạt động kinh

Chính phủ ban hành Nghị định số 39/2018/NĐ-CP quy định chi tiết một số

điều về tông doanh thu, tong nguồn vốn và cả số lượng lao động của doanh nghiệp

vừa và nhỏ như sau:

Bảng 2.1: Số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ của Việt nam năm 2018

Quy | Doanh nghiệp vừa Doanh nghiệp nhỏ

mô Tông Tông Số lượng Tông Tông Số lượng

Lĩnh nguồn | doanh thu | lao động nguồn | doanh thu | lao động

vực | von(Ty) (Ty) (người) | vốn(Tỷ) (Ty) (Người)

Doanh nghiệp vừa và nhỏ là các doanh nghiệp thường thành lập thời gian

không quá dài, hạn chế về quy mô, số lượng nhân viên hạn chế, làm chủ thường

là các hộ gia đình hay một số thành viên góp vốn thành lập do vậy khi ngân hàng thực hiện công tác thâm định cho vay tương đối khó khăn khi đánh giá các khía cạnh tài chính của cũng như khả năng chỉ trả, khả năng của DN và dự án đầu tư của

doanh nghiệp như:

- Tham định năng lực pháp lý của nhà dau tư: lãnh đạo của các doanh nghiệp

vừa và nhỏ thường là các hộ gia đình, hay là cá cá nhân, một vài cá nhân chung vốn góp thành lập công ty do vậy trình độ, kĩ năng quản lý thường hạn ché Do vậy khả

ĐẠI HỌC K.T.Q.D 51 -AbT

TT THÔNG TIN THƯ VIỆN

^ —j

năng phân tích, lập và nghiên cứu dự án sẽ khó theo chuân mực bài ban, dan đến

công tác thâm định dự án của chỉ nhánh sẽ gặp nhiều khó khăn Khó có thé xác định

chính xác năng lực quan lý của nhà đầu tư dẫn đến thời gian thâm định kéo dài, hay công tác thâm đỉnh có thê có thể bị sai lệch.

- Thâm định dự án đầu tư của doanh nghiệp vừa và nhỏ: dự án đầu tư của

doanh nghiệp vừa và nhỏ thường là các dự án đầu tư mới, thị trường hoạt động thì

đa dạng do quy mô nhỏ, vì vậy các nhà thầm định sẽ khó khăn trong việc đánh giá

khả thi của dự an,

- Các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường hạn chế sé lượng nhân viên, hay hoạt động theo loại hình công ty gia đình do vậy các số liệu báo cáo của doanh nghiệp

thường ít được chính xác, không day đủ, điều này gây khó khăn cho cán bộ thẩm

định trong việc xác minh tính minh bach trong báo cáo tài chính có thê gây ra các

kết luận sai trong công tác thâm định đẫn đến các hậu quả không tốt với chi nhánh

vì vậy việc thâm định phải thật thận trọng dé chi nhánh có thé tránh các rủi ro gây hậu quả xấu.

Với riêng chỉ nhánh, đặc diém các dự án vay vốn của doanh nghiệp vừa và

nhỏ là:

- Về lĩnh vực hoạt đông: các dự án đầu tư cho vay vốn của chi nhánh thường

tập trung đa số ở các lĩnh vực thương mại dịch vụ và công nghiệp xây dựng Đó làhai lĩnh vực rất phát triển, nhiều hoạt động đầu tư đa dạng lợi nhuận thu đượccao, thời gian thu hồi vốn cũng nhanh hơn lĩnh vực nông, lâm thủy sản

- Về quy mô dự án: các dự án mà chi nhán lựa chọn đầu tư là các dự án quy

mô vừa và nhỏ,

2.2 Mục đích và căn cứ thầm định dự án đầu tư vay vốn tại chỉ nhánh

2.2.1 Mục đích thẩm định của dự án dau tw

Bắt kì dự án nào được trước khi được thực hiện của các cá nhân hay doanh

nghiệp thì đều phải xem xét đến tính khả thi của dự án, lợi nhuận mà dự án đem lại

Do vậy khi thực hiện nghiệp vụ cho vay với khách hàng thì ngân hàng phải thực

hiện công tác thâm định dự án đầu tư dé xem xét tính khả thi, lợi nhuận cũng nhưnhững bat lợi có thé xảy ra khi thực hiện dự án và từ đó quyết định cho vay hay

không Nhu vậy mục đích của công tác thâm đỉnh giúp chi nhánh giảm thiểu các rủi ro khi cho khách hàng vay đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, nó đóng vai

trò quan trọng giúp chi nhánh cũng như giúp được các nhà dau tư đưa ra được các

quyết định chính xác hơn có nên đầu tư dự án hay không.

2.2.2 Căn cứ thấm định

a) Hồ sơ thầm định

Hồ sơ thâm định là tài liệu không thé thiếu khi thực hiện hoạt động thâm

định của dự án bao gồm hồ sơ khách hàng vay vốn và hồ sơ dự án vay vốn, hồ sơ về

tài sản đảm bảo, bao gồm:

- Hồ sơ khách hàng vay vốn: giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh, điều lệ

doanh nghiệp, quyết định người bổ nhiêm đại diện theo pháp luật, danh sách ban

lanh đạo, báo cáo tài chính, báo cáo thuế của doanh nghiép,

- Hồ sơ dự án cho vay VỐN:

+ Mẫu đề xuất tín dụng

+ Mẫu đề xuất cho vay vốn + Các giấy tờ liên quan đến dự án đâu tư: văn bản dé giải phóng mặt băng,

đèn bù nếu có,

-H6 sơ tài san đảm bao:

+ Các giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu tài sản đảm bảo đối với bat động

- Văn bản pháp luật liên quan tới các hoạt động đầu tư như : Luật đầu tư, luật

kinh doanh lĩnh vực cân đầu tư

c) Căn cứ vào thông tin điều tra thực tế và kinh nghiệm thực tiễn

- Khi thực hiện công tác thâm định ngoài các thông tin mà khách hàng cung

cấp thì các CBTĐ cần đi khảo sát thực tế liệu nhằm thu thập thêm thông tin cho quá

trình thâm định dự án Bên cạnh đó đi thâm định thực tế giúp cán bộ thâm định phát

hiện các thông tin do khách hàng cung cấp có bị sai lệch hay không, đề kịp thời xử

lý đánh giá, sau đó đối chiếu các thông trùng khớp hay không và đưa ra các kết luận phù hợp nhất.

2.3 Quy trình thầm định

Khi thực hiện thâm định dự án đầu tư thì các CBTĐ cần phải thực hiện theo một

quy trình nhất định, dé đảm bảo tính nhất quán cũng như chính xác, đảm bảo quátrình thâm định diễn ra khách quan, công bằng Vì vậy quy trình thâm định các dự

án đâu tư cho vay vôn của chỉ nhánh như sau:

Hình 2.1 So đồ: Sơ đô quy trình thắm định dự án đầu tư tại VIB chỉ nhánh Đống Da

Phòng quan hệ

khách hàng

Đưa yêu câu,

giao hô sơ vay

vôn

Cán bộ thâm định Trưởng phòng quản trị

tín dụng

Chưa đủ điều kiện thâm định

Tiêp nhận hô sơ

Nhận lại hô sơ và

hô sơ vay

Lưu hô so/tai liệu

Chua đạt yêu c

Kiêm tra, kiêm

(Nguôn: Phòng quản trị tín dụng của ngân hang VIB chỉ nhánh Đồng Da)

Chỉ tiết quy trình thâm định của dự án tại chi nhánh cụ thé:

Bước 1: Phòng quan hệ khách hang sẽ tiếp nhận hồ sơ vay von và kiêm tra

hồ sơ của khách hàng

Các cán bộ phòng QHKH sẽ làm việc trực tiếp với khách hàng, trao đôi, tư

vấn các thông tin cần thiết cho khách hàng, đồng thời trực tiếp tiếp nhận hồ sơ vay

von của khách hàng và kiêm tra sơ bộ các giây tờ có trong hồ sơ về tính hợp phápbao gồm như hồ sơ dự án đầu tư, hồ sơ pháp lý của khách hàng, hồ sơ tài sản đảm

bảo tiền vay

Sau khi cán bộ phòng quan hệ khách hàng tiếp nhận hồ sơ, hồ sơ vay vốn của

khách sẽ được đưa cho trưởng phòng quan hệ khách hàng kiêm tra, nếu hồ sơ chưa

đạt yêu cầu thì trưởng phòng sẽ yêu cầu các cán bộ trong phòng quan hệ khách hàng

bô sung, giải trình các giấy tờ còn thiếu dé hoàn thiện hồ sơ vay vốn Sau khi kiểmtra nếu hồ sơ đạt yêu cầu thì sẽ được chuyên sang phòng quản trị tín dụng dé cán bộthâm định

Bước 2: Các cán bộ phòng quản trị tín dụng sẽ tiếp nhận hồ sơ từ trưởng

phòng quan hệ khách hàng và thực hiện công tác thâm bao gồm thâm đinh khách

hàng vay vốn, thầm định dự án, đánh giá rủi ro dự án và lập báo cáo kêt quả thâm

định dự án Sau khi thực hiện xong công tác thâm định thì cán bộ thâm định sẽ lập

báo cáo thâm định và đưa trưởng phòng quan hệ khách hàng xem xét

Bước 3: Trưởng phòng quan hệ khách hàng sẽ nhận báo cáo thâm định từ

trưởng phòng quản trị tin dụng Nếu báo cáo thâm định chưa đạt yêu cầu có thé yêu

cầu phòng quản trị tín dụng thâm định lại, đồng thời nếu đã đạt yêu cầu thì trưởng

phòng quan hệ khách hàng ghi ý kiến của mình và báo cáo thầm định

Bước 4: Các cán bộ thâm định sẽ kiểm tra lại sau đó chỉnh sửa lại hoàn chỉnh

báo cáo thâm định dé lưu lại hồ sơ, trả lại hồ sơ và kết quả thâm định cho cán bộphòng QHKH, đồng thời trình lên ban giám đốc chi nhánh môt bản

Như vậy: có thé thấy quy trình thẩm định dự án đầu tư vay vốn của chỉ

nhánh là rất chặt chẽ, rõ ràng Quy trình thâm định chặt chẽ, rõ ràng như vậy giúpchi nhánh tránh được nhiều các rủi ro khi cho khách hang vay vén, chất lượng của

công tác thâm định ngày càng cao tạo sự yên tâm cho cán bộ công nhân viên, ban

lãnh đạo từ đó giúp chi nhánh ngày càng phát trién mạnh hơn.

2.4 Thời gian thâm định

Công tác thâm định có vai trò quan trọng trong hoạt động cho vay của ngân

hàng Công tác thẩm định tốt sẽ giúp cho ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn, dự án

được thâm định nhanh sẽ sớm được thực hiện dé đi vào hoạt động, tránh được nhiều

chi phí phát sinh, Do đó thời gian thâm định của dự án là yếu tố quan trong giup

công tác thâm định của dự án hoạt động hiệu quả, thời gian thâm định của chỉ nhánh

được thé hiện cụ thé qua bang sau:

Bảng 2.2: Thời gian thầm định dự án cho vay của ngân hang VIB

chỉ nhánh Đống Đa năm 2018

Thứtự | Công việc Thời gian thực hiện tôi

đa

| Thâm định hồ sơ tin dụng 15 ngày

2 Thâm định tài sản đảm bảo 5 ngày

3 Tái thâm định 5 ngày

4 Lãnh đạo phòng QHKH kiểm soát hô sơ | 3 ngày

5 Quyết định phê duyệt của phòng QHKH | 5 ngày

6 Kiém tra và xử lý nợ vay 3 tháng | lân

(Nguôn: Phòng quản trị tín dụng của ngân hang VIB chỉ nhánh Đồng Da)

Dựa theo quy trình thâm định thi thời gian thầm định được diễn giải như sau: Bước 1: Các cán bộ thâm định sau khi tiếp nhận hồ sơ cho vay vốn bao gồm

hồ sơ tín dụng, hồ sơ tài sản đảm bảo từ phòng QHKH sẽ tiến hành công tác thâmđịnh trong thời gian tối đa 15 ngày với hồ sơ tín dụng và 3 ngày với hồ sơ tài sản

đảm bảo Trong 18 ngày thâm định nếu hồ sơ chưa đủ điều kiện, thiếu xót thì cán bộ

thâm định sẽ trả lại hồ sơ cho phòng QHKH Ngược lại nếu hồ sơ đạt yêu cầu thì

cán bộ thâm định sẽ tiến hành thảm đỉnh lập báo cáo rồi giử lại cho trưởng phòng

QHKH xem xét.

Bước 2: Trưởng phòng QHKH kiêm tra lại báo cáo thâm định nếu không đạt

yêu cầu sẽ gửi lại cho cán bộ thâm định thực hiện thâm định lại trong Š ngày và đưa

lại báo cáo thâm định mới cho phòng QHKH và sau đó lãnh đạo phòng QHKH sẽthực hiện kiêm soát hồ sơ trong 3 ngày Ngược lại nếu trưởng phòng QHKH kiêmtra lại báo cáo thâm định mà đạt yêu cầu rồi thì sẽ thực hiện kiểm soát hồ sơ luôn

mà không cân tái thâm định.

Bước 3: Sau khi thời gian kiêm soát hồ sơ thì trưởng phòng QHKH có 5 ngày dé kiểm tra và quyết định có phê duyệt hay không Khi quyết định phê duyệt

thì sẽ hoàn tat các thủ tục hoàn chinh dé cho khách hàng vay

Bước 4: Sau khi cho khách hàng vay thi sau 3 tháng | lần cán bộ QHKH có

trách nhiệm kiêm tra khoản vay của khách hàng, néu phát hiện có bat thường về tài

sản đảm bảo cho vay, hay về khách hàng thì cần xử lý kịp thời tránh các rủi ro xảy

ra.

2.5 Nội dung và phương pháp thẩm định dự án đầu tư của doanh nghiệpvừa và nhỏ

2.5.1 Tham định khách hang vay von

Tham dinh khach hàng là nội dung quan trọng trong công tác thâm định, bởi

khách hang vay vốn phải day đủ các tư cách pháp lý, đảm bảo khả năng thực hiện,

hoạt động dự án khoản vay của khách, do đó nó là thâm định khách hàng luôn là

nội dung đầu tiên trong các nội dung thẩm định của ngân hàng

Các doanh nghiệp vừa và nhỏ thì thực hiện hoạt đông kinh doanh, đầu tư

trong tất cả các lĩnh vực, sản phâm da dang,

Trong nội dung thâm định khách hang vay von, chi nhánh thường sử dung

phương pháp đối chiếu, so sánh kết hợp phương pháp theo trình tự Phương pháp

theo trình tự và phương pháp so sánh giúp phát hiện các sai sót, đánh giá hợp lý,

khả thi đối với từng nội dung trong dự án, nếu có một nội dung thâm định nào đó

không phù hợp thì có thé loại bỏ nhanh dự án mà không cần phải đi vào thảm định

các nội dung tiếp theo Tuy nhiên hạn chế của phương pháp này dễ sa vào khuynh

hướng so sánh máy móc, cứng nhắc do các dự án thường có những đặc điềm, tính

chất và quy mô kĩ thuật khác nhau, chỉ tiêu thường bị hạn chế Do đó chỉ nhánh cần

phải có đội ngũ cán bộ có trình độ, chuyên môn cao đề thực hiện công tác thâm định

chính xác.

a Thâm định tư cách pháp nhân của khách hàng vay vốn:

Khi thâm định tư cách pháp nhân của khách hang vay von thì CBTD sử dung

phương pháp đối chiếu so sánh và phương pháp thâm định theo trình tự dé tiến hành thâm định khách hàng vay vốn đề giúp cán bộ thâm định kiểm tra, đánh giá chính

xác tính hợp pháp của các giấy tờ, hồ sơ pháp lý của công ty có đủ điều kiện để

được vay vốn hay không Nếu đủ điều thì cán bộ thâm định sẽ tiép tục thực hiện các

nội dung thâm đỉnh khác.

Hồ sơ pháp lý của khách hang bao gồm:

- Quyết định thành lập doanh nghiệp và điều lệ thành lập doanh nghiệp

- Giây chứng nhận đăng kí kinh doanh

- Giây chứng nhận góp vén của từng thành viên

- Đăng kí mã số đăng kí thuế

- Quyét định bồ nhiệm vi trí ban lãnh đạo

- Các văn bản giây tờ khác có liên quan,

» Nhận xét: Cán bộ thâm định sau khi thu thập day đủ các giáy tờ tài liệucan thiết như trên thì sẽ thẩm định đánh giá về doanh nghiệp, cũng như đánh giá về

năng lực của khách hàng vay có đảm bảo yêu cầu hay không, đủ điều kiện vay von theo quy định cua ngán hàng.

Ví dụ minh họa: “Tham định năng lực pháp nhân của: Công ty cô phần cơ

khí chế tạo máy và phát triên công nghệ mới Hà Nội.”

Qua quá trình tìm hiéu va thu thập thông tin từ khách hàng đồng thời sử dụng

các phương pháp đối chiếu, so sánh và phương pháp trình tự, các cán bộ thâm định

hoàn thiện được hồ sơ pháp lý của công ty bao gồm:

-Tên công ty: ”Công ty cô phần cơ khí chế tạo máy và phát triển công nghệ

mới Hà Nội” được thành lập năm 2007.

w/Như vậy: Công ty đã cung cdp đây đủ các giáy tờ văn bản thâm định can

thiết của hô sơ pháp lý cho cán bộ thâm định, kết hợp với phương pháp doi chiếu so

sánh và phương pháp trình tự giúp cho cán bộ thâm định có thé đánh giá hỗ sơ

pháp lý của công ty khách quan, chính xác dựa trên quy định cua VIB.

b Thâm định năng lực quản lý của ban lãnh đạo

Một doanh nghiệp hoạt động hiệu quả thì luôn cần có đường lối, chính sách cũng như phương hướng phát trién đúng dan, sáng tạo Do vậy lãnh đạo có vai trò

rất quan trọng cho sự phát triển của bất kì các tập đoàn, doanh nghiệp nào Đánh giáchính xác năng lực quản lý của ban lãnh đạo là rất cần thiết đảm bảo cho sự hoạtđộng hiệu quả của dự án đầ tư

Dé đánh giá chính xác được năng lực quản lý của ban lãnh đạo thì can bộ

thâm định sử dụng các phương pháp đối chiếu, so sánh cùng với kinh nghiệm làm

việc từ đó cần xem xét kĩ lưỡng đề đưa ra các kết luận chính xác

Ví dụ minh họa:” Thâm định năng lực quản lý của ban lãnh đạo của “Công ty cô

phan cơ khí chế tao máy và phát triển công nghệ mới Hà Nội”

Bảng 2.3: Danh sách các cổ đông Công ty cổ phan cơ khí chế tạo máy và phat

triên công nghệ mới Hà Nội

b Thâm định tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh của khách

hàng

Tham định tình hình tài chính của khách hang là vô cùng cần thiết, va rất

quan trọng Điều này giúp cho các CBTĐ đánh giá được hiệu quả trong hoạt động

kinh doanh của doanh nghiệp, có dam bao khả năng chi trả được khoản nợ vay của

ngân hàng Dé đánh giá được các điều nay cán bộ thâm định kết hợp sử dụng các

phương pháp đối chiều so sánh giúp đưa ra các kết luận chính xác, khách quan nhất

Nội dung thâm định này bao gôm:

- Bảng báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán, bảng kết quả hoạt động kinh doanh, nam gân nhat của doanh nghiệp.

- Bảng cơ câu tài sản và nguôn vôn: xác định được tài sản hiện có của doanh

nghiệp, nguôn von,

-Tinh toán và đánh giá các chỉ tiêu tài chính

Ví dụ minh họa: Các chỉ tiêu tài chính cơ bản của Công ty cô phan cơ khí

chế tạo máy và phát triển công nghệ mới Hà Nội trong giai đoạn 2015-2016

Bang 2.4: Báo cáo tình hình tài chính Công ty cổ phần cơ khí chế tạo máy và

phát triển công nghệ mới Hà Nội trong giai đoạn 2015-2016

Lợi nhuận ròng sau thuê 15,89 24,20 Loi nhuan rong sau thué/Doanh thu(%) | 6,70% 10,74%

Tông tài sản 108,234 123,141

Tong ng phai tra 16,127 12,14

Tong von chủ sở hữu 90,107 108,001

Tông nợ phải trả/ Tông vốn chủ sở hữu 0,72 | 0,52

Tong von chủ sở hữu/ Tông tài sản 0,58 0,66

Hệ số thanh toán hiện hành 2,37 2,90

Hệ số thanh toán nhanh 2,01 2,48

Vòng quay vốn lưu động(ngày) 2,60 3.27

Nguôn: Hồ sơ dự án vay von của công ty cô phán cơ khi chế tạo máy và phát triên

cong nghệ mới Hà Nội

Bảng 2.5: Bảng cân đối kế toán của công ty cổ phan cơ khí chế tạo máy và phát

triển công nghệ mới Hà Nội giai đoạn 2015-2016

Đơn vị: Tỷ dong

Khoản muc/ năm 2015 2016

A Tông tài sản 108,234 | 123,141

| Tai san ngan han 76,647 | 87.928

1.3 Tiên va các khoản tương đương tiền 64,481 | 74.862

1.4 Hang tôn kho 2716| 2.59]

2 Tài sản dài hạn 31,981 | 36,781

2.1 Tai san c6 dinh 31,981 |

36,781-B Tong nguon von 106,127| 27120, |

] Nợ phải trả 16,127 12,14

1.2 Nợ phải trả ngăn hạn 12,127} 13,01

Phải trả người bán 4 | 213

| Người mua trả tiền trước

1.3 No phai tra dai han ˆ

-_Ï Vay dài han VIB - :

-Nguon: Hồ so dự án vay von cua công ty cô phan cơ khí chê tạo may và phat trién

công nghệ mới Hà Nội

Bảng 2.6: Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty cổ phần cơ khí chế tạo

máy và phát triển công nghệ mới Hà Nội giai đoạn 2015-2016

2.3 Chi phi quản lý doanh nghiệp 10,23 11,78

2.4 Chi phi tai chinh 31 7.57

Nguon: Hồ sơ due án vay von của công ty cô phân cơ khí chế tạo máy và phát triển

công nghệ mới Hà Nội

w Nhận xét: Dựa vào các bang số liệu thu chỉ tiết ở trên của cong ty cung

cáp, cũng như sự tìm hiểu của cán bộ thẩm định, cho thay công ty Công ty co phan

cơ khí chế tạo máy và phát triển công nghệ mới Hà Nội hoạt động tương doi hiệu

qua, lợi nhuận tăng qua các năm, doanh thu ồn định Do vậy cán bộ thâm định có

thé hoàn toàn tính toán được các chỉ tiêu tài chính, tỷ suất sinh lời của doanh

nghiệp, Từ đó các CBTĐ có thé đánh giá khách quan dé dua ra các quyết định

chính xác.

d Thâm định quan hệ tín dụng của khách hàng:

Cán bộ thâm định thực hiện thâm định quan hệ tín dụng của khách hàng với

các tô chức tín theo các quy định của của VIB, thu thập các thông tin mà khách

hàng cung cấp, sau đó cán bộ thâm định sẽ kiêm tra các thông tin và lay kết quả dé

đánh giá khách hàng trên cơ sở các nội dung:

-Quan hệ tín dụng của khách hàng với các tô chức tài chính nào, số tiền Vay

nợ là bao nhiêu?

-Tinh trạng dư nợ tín dụng hiện tại của khách hàng là bao nhiêu?

Ví dụ minh họa: “Thâm định nhu cau tin dụng của công ty cô phần Công ty

cô phân cơ khí chê tạo máy và phát triên công nghệ mới Hà Nội”

Theo thông tin CIC ngày 15/04/2016, Công ty cô phan cơ khí chế tạo may va phát trién công nghệ mới Hà Nội với mã sé thuế 0108640812 thì công ty có quan hệ

tín dụng với VIB.

Bảng 2.7: Tình hình dư nợ tín dụng ty cổ phần cơ khí chế tạo máy và phát

triên công nghệ mới Hà Nội

Don vi tính: VND, USD Loai du no VND USD

1 NHTMCP Quốc té- Sở giao dich sai gòn

Ngày báo cáo gan nhất: 10/01/2019 Ty

Du nợ cho vay trung hạn TT 473 0

-Dư nợ đủ tiêu chuan 473 | 0

Tông cộng 473 0

Tông cộng 473 0

Nguôn: Ho sơ dự án dau tw của công ty cô phán cơ khí chế tạo máy và phát

-Thong tin thẻ tín dung

triên công nghệ mới Hà Nội

Khách hàng không có thẻ tín dụng tại các tô chức phát hành thẻ tín dụng.

Biểu 2.1: Diễn biến dư nợ của công ty cổ phan cơ khí chế tạo máy và phát triển

công nghệ mới Hà Nội giai đoạn 2014-2018

Năm

Nguồn: Ho sơ dw án dau tư của công ty ty cổ phan cơ khí chế tạo máy

và phát triển công nghệ mới Hà Nội -Trong 5 năm gần đây công ty không có nợ xấu

» Nhận xét: Công ty đưa ra được các con số day đủ minh bạch vẻ quan hệ

tín dụng của công ty với các tô chức tín dụng, Từ đó cán bộ thẩm định kết hợp các phương pháp phân tích so sánh đề phân tích, đánh giá đề đưa ra các kết luận hợp

lý, chính xác nhất.

2.5.2 Tham định dw án dau tu

Dự án dau tư có khả thi hay không, mang lại lợi nhuận cho doanh nghiệp

hay không là vấn đề rất quan trọng, bất kì doanh nghiệp đi vay hay các tô chức cho

vay đều quan tới dự án đầu tư của doanh nghiệp Do vậy thâm định dự án đầu tư

giúp CBTĐ đánh giá được tính khả thi khi thực hiện dự án, lợi nhuận cũng như những rủi ro mà dự án có thê gặp phải đề từ đó đưa ra các quyết định phù hợp, tránh

các trường hợp nêu dự án không hiệu quả doanh nghiệp mắt khả năng trả nợ sẽ ảnh hưởng rất lớn tới việc chỉ trả khoản vay của doanh nghiệp với ngân hàng cho vay.

Nhiều phương pháp khác nhau được kết hợp sử dụng trong nội dung thâm

định này, giúp cán bộ thâm định đánh giá khách quan đưa ra các kết luận họp lý,

hiệu quả.

a Thâm định điều kiện, hồ sơ pháp lý của dự án Trong nội dung thâm định này cán bộ thâm định kết hợp sử dụng phương

pháp đối chiếu so sánh xem xét tính đầy đủ của tài liệu, cần bỗ sung hay giải trình

thêm giấy tờ khác còn thiếu

Thâm định tính pháp lý của dự án giúp xem xét phù hơp về mặt pháp lý củacủa dự án đầu tư với các quy định của địa phương, nhà nước Các CBTĐ sẽ thựchiện thâm định dựa trên các quy định của VIB và chi nhánh căn cứ vào các văn bảnpháp ly, cu thé:

- Xem xét mức độ phù hop của dự án với định hướng phat trién của địa

phương, của nhà nước

- Các giấy tờ chứng minh quyền sử dụng đất, giải phóng mat bằng, đèn bù

của dự án

- Các giấy tờ khác có liên quan,

Vi dụ minh họa:” Thâm định tinh pháp ly của dự án đầu tư xây dựng khách sạn Hoàng Mai ở quận Thanh Xuân, TP Hà Nội của công ty cô phần Minh Việt.”

Dự án xây dựng khách sạn Hoàng Mai ở quận Thanh Xuân, TP Hà Nội được

xây dựng năm 2015 Trước khi xây dựng dự án thì công ty cé phan Minh Việt đãthực hiện vay vốn của ngân hang VIB chi nhánh đống đa dé thực hiện dự án Các

CBTĐ đã thực hiện công tác thâm định tất cả các văn bản pháp lý có liên quan đến

dự án là hoàn toàn đủ điều kiện pháp lý Dựa án xây dựng phù hợp với quy hoạch

phát trién của địa phương cũng như nhà nước, các giấy tờ giải phóng mặt bang day

đủ

»> Nhan xét: nhw vậy CBTĐ đã thực hiện thấm định dự án kết hợp với các phương pháp phù hop dé đưa ra được các kết luận khách quan, hợp lý, chính xác,

nhờ đó mà dự án được hoàn thành nhanh chóng và hoạt động hiệu quả.

b Thâm định sự cần thiết của dự án

Ở nội dung này, cán bộ thâm định cần xem xét, đánh giá sự án đầu tư của

doanh nghiệp thì ngoài mục tiêu lợi nhuận thì cần phải xác định được sự cần thiết

của dự án với xã hội, có đem lại hiệu quả cho sự phát triên xã hội hay không, Cán