Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tình hình hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt tại công ty MIC Đông Đô

Kết quả khai thác theo Doanh thu phí và Số lượng hợp đồng của khách hàng cá nhân nghiệp vụ Cháy và các rủi ro đặc biệt tại Công ty MIC Đông Đô gial doan NAM 2017 272011757.. Kết quả khai

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

KHOA BẢO HIEM

DE TAI TINH HINH HOAT DONG KHAI THAC NGHIEP VU BAO

HIEM CHAY VA CAC RUI RO DAC BIET

TAI CONG TY MIC DONG DO

Ho va tén : Hoang Lé Huyén

Mã sinh viên : 11182277

Lớp : Kinh tế bảo hiểm 60A

Giảng viên hướng dẫn : Ths.Đặng Thị Minh Thủy

Hà Nội, 2022

2702I50027 -::11DŨLãA.Ẽ 3

1.1 Sự cần thiết khách quan và vai trò của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc5 -:1 3

1.1.1 Sự cần thiết khách quan của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt 3

1.1.2 Vai trò của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt - 5

1.2 Khái niệm và đặc điểm của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt 6

1.2.1 Khái niệm của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt 6

1.2.2 Đặc điểm của Bảo hiểm Cháy va các rủi ro đặc biệt 6

1.3 Một số nội dung cơ bản về nghiệp vụ Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặcOC 71.3.1 Đối tượng bảo hiỂm - ¿5 SE E321 2121512121121 xe 71.3.2 Phạm vi bảo hiểm 2-5-5 S22 SE EEEEEEE22121212121 212111 cxe 71.3.3 RUD 600i 1 .ốố 91.3.4 Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm - 2-2 25+52+x+£szxccs+2 101.3.4.1 Giá trị bảo hiỂH :©+- S5 Sx‡St+teE+EEEeEerkerrkrrrkerees 101.3.4.2 Số tiền bảo NGM - 22252 St‡E‡ECSEEEEEEEEerterkersrrree 111.3.5 Phí bảo HiGM o.eececccccccccssessesessesessesessesecsessssessssessssessssesseseeseeeseeess 121.3.5.1 Các nhân tô ảnh hưởng tới phí bảo hiểm - +5 5+ 121.3.5.2 Xác định phí bảo hiểm hoả hoạm :- 52 25s+sss+s+css+ 131.3.6 Quy trình khaI thác - - - - k1 ng ng rrg 151.3.7 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm Cháyvà các rủi ro đặc ĐIỆT -c c1 1000011111122 1 1111111111111 201111111 tk reg 191.3.7.1 Phân tích tình hình thực hiện kế hoạch khai thác 19

1.3.7.2 Phân tích cơ cấu khai thác ¿acc Set EE+ESEsEsEsrsrsses 201.3.7.3 Phân tích thời vụ trong khâu khai thác bảo hiểm - 21

CHƯƠNG 2: TINH HÌNH KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIEM CHAY VA

CÁC RỦI RO ĐẶC BIET TẠI CONG TY MIC DONG ĐÔ 22

2.1 Giới thiệu chung về Công ty bảo hiểm Mic Đông Đô -.- 22

2.1.1 Lịch sử ra đời và phát triển Công ty Bảo hiểm Quân đội MIC Đông

ĐỒÔ 0 21 221 2121211 212112121121112111211111111211111111112111111121111111 re 22

2.1.2 Mô hình tổ chức, chức năng và hoạt động của MIC Đông Đô 23

2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm MIC Đông Đô

(2017-2021) G5: SE S21 E2192121021212121212111111111111111111111 1111 xe 25

2.2 Tình hình khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt của

MIC Đông Đô (2017 — 2021) ¿-:- ¿+ 5£+E+SE+E£EE2EEEEEEEEEEEEEEeExrkerrrrerres 30

2.2.1 Quy trình khai thác Bảo hiểm Cháy va các rủi ro đặc biệt 302.2.2 Hệ thống kênh phân phối của MIC Đông Đô -: - 342.2.3 Kết quả khai thác Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt tại MIC Đông

210020200075 1:1 36

2.3 Đánh giá kết quả hoạt động khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm Cháy và các rủi

ro đặc biệt tại MIC Đông Đô (2017 — 2021) - ¿+ 2+s+cz+E+£zEezszrersres 52

3.1 Phương hướng hoạt động của MIC Đông Đô trong khai thác Bảo hiểm

Cháy và các rủi ro đặc biệt trong thời gian tỚI -‹++s<s+++sccssess 58

3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu qua khai thác Bảo hiểm Cháy va các rủi ro

3.2.1 Xây dựng chiến lược khai thác - ¿2 + s+x+xezczszxerscee 59

3.2.2 Đây mạnh công tác tuyên truyền, mở rộng mạng lưới khách hàng

khai thác qua các kênh phân phối ¿2:2 + 225++S2x+£xez+zzzxzei 61

3.2.3 Chu trọng dao tạo nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ kinh doanh 62

3.2.4 Hoàn thiện công tác đánh giá rủi ro: Khảo sát và chấp nhận rủi rođược bảo hiỂm 2 S222 SE9EE2192121E2121212117171711111 11111 cyxe0 633.3 Các kiến nghị đối với cơ quan có thâm quyền - 2 2+s+s+czcs2 64

3.3.1 Đối với Cục Giám sát 2-2-5252 22x 2x 221211121 ererrei 643.3.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 2-2-5 2+s+cs+xccx+2 64

3.3.3 Đối với Tổng công ty Bảo hiểm MIC ¿2-5 cz+s+£+£ccx2 65KẾT LUẬN 522522122 1E21212121212112121121111111211212110121121011 11211 xe 66DANH MỤC CAC TAI LIEU THAM KHẢO -¿- - +s+x+EvEvEeEerrerezez 68

DANH MỤC BANG

Bảng 2.1: Doanh thu phí bảo hiểm gốc MIC Đông Đô giai đoạn 2017 — 2021 26Bảng 2.2: Kết quả kinh doanh của Công ty MIC Đông Đô từ hoạt động kinh

doanh bảo hiểm gốc giai đoạn 2017 — 2021 2 2+2 2+x+E+E+EzEezzEersez 27

Bảng 2.3: Hiệu quả khai thác nghiệp vụ Cháy và các rủi ro đặc biệt tại Công ty

MIC Đông D6 giai đoạn năm 2017 — 2Ö2Ï: . 5S ++ssseveeesseeees 51

DANH MỤC SƠ ĐỎ

Sơ đồ 1.1 Quy trình khai thác - + 52 SE £E£E£E£EEEEEEEEEErEeEerkrrerkeree 15Sơ đồ 2.1 : Cơ cấu tô chức bộ máy hoạt động MIC Đông Đô - 24Sơ đồ 2.2 Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt

tại MIC Đông ĐÔ - 52 S22 2 1E21212121121111211121112121111111101211 1122 e 31

DANH MỤC HÌNH

Hình 1.1 Tình hình cháy, nồ tại Việt Nam giai đoạn 2017 — 2021 - 4Hình 2.2 Doanh thu kế hoạch và Doanh thu thực hiện nghiệp vụ Cháy và các rủi

ro đặc biệt tại Công ty MIC Đông Đô giai đoạn năm 2017 — 2021 37

Hình 2.3: Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch khai thác nghiệp vụ Cháy và các rủi ro đặc

biệt tại Công ty MIC Đông Đô giai đoạn năm 2017 — 2021 -+ 37

Hình 2.4: Tỷ trọng doanh thu phí khai thác nghiệp vụ Cháy và các rủi ro đặc biệt

so với doanh thu phí nghiệp vụ Tài sản tại Công ty MIC Đông Đô giai đoạn năm QOLT 2 41-11 38

Hình 2.5: Ty trọng doanh thu phí khai thác nghiệp vụ Cháy và các rủi ro đặc biệt

so với Doanh thu phí bảo hiểm gốc tại Công ty MIC Đông Đô giai đoạn năm

20177 — 2Ö21 Quế 39

Hình 2.6 Kết quả khai thác theo Doanh thu phí và Số lượng hợp đồng của khách

hàng cá nhân nghiệp vụ Cháy và các rủi ro đặc biệt tại Công ty MIC Đông Đô

gial doan NAM 2017 272011757 40

Hình 2.7 Kết quả khai thác theo Doanh thu phi và Số lượng hợp đồng của khách

hàng doanh nghiệp nghiệp vụ Cháy và các rủi ro đặc biệt tại Công ty MIC Đông

Đô giai đoạn năm 2017 — 2021 - - << cv vn nếp 41

Hình 2.8 Kết qua khai thác theo Doanh thu phí và Số lượng hop đồng của nghiệp

vụ Cháy và các rủi ro đặc biệt tại Công ty MIC Đông Đô giai đoạn năm 2017 —

Hình 2.9 Kết quả khai thác theo Số lượng hợp đồng và STBH của khách hàng cá

nhân nghiệp vụ Cháy và các rủi ro đặc biệt tại Công ty MIC Đông Đô giai đoạn

năm 2017 — 22 Ì s11 E211 910 1901901 TH HH nếp 44

Hình 2.10 Kết quả khai thác theo Số lượng hợp đồng và STBH của khách hàng

doanh nghiệp nghiệp vụ Cháy và các rủi ro đặc biệt tại Công ty MIC Đông Đô

gial doan nam 2017 — 202] 0<“ 45

Hình 2.11: Kết qua khai thác theo Số lượng hợp đồng và STBH của nghiệp vu

Cháy và các rủi ro đặc biệt tại Công ty MIC Đông Đô giai đoạn năm 2017 — 202146

Hình 2.12: Kết quả khai thác theo Doanh thu phí của từng kênh phân phối nghiệp

vụ Cháy và các rủi ro đặc biệt tại Công ty MIC Đông Đô giai đoạn năm 2017 —

Hình 2.13: Kết quả khai thác theo tỷ trọng Doanh thu phí của từng kênh phânphối nghiệp vụ Cháy và các rủi ro đặc biệt tại Công ty MIC Đông Đô giai đoạn

năm 201/7 — 202 ¿+ £+++S£+E9EE+E£EEEEEEEEEEEEEE1212121212171217111111 111.1 ccx 49

Hình 2.14 Chỉ số nhiệm vụ kế hoạch doanh thu phí nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và

các rủi ro đặc biệt tai MIC Đông Đô (2017 — 2021) c5 Scs++sscrsesess 52

Hình 2.15 Chỉ số thực hiện kế hoạch doanh thu phí nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và

các rủi ro đặc biệt tại MIC Dong Đô (2017 — 2021) .¿ ¿ 5: ++c++c+5s++: 53

LỜI CẢM ƠN

Dé hoàn thành chuyên dé thực tập tốt nghiệp này, trước hết em xin gửiđến các thầy, cô giáo khoa Bảo hiểm trường Đại học Kinh tế Quốc Dân lời cảmơn sâu sắc vì những kiến thức quý báu và những kinh nghiệm đã truyền dạy trongnhững năm vừa qua để em ứng dụng trong môi trường thực tế Đặc biệt, em xingửi lời cảm ơn chân thành đến ThS.Đặng Thị Minh Thủy - giảng viên đã trựctiếp hướng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp vì những góp ý và

chỉ dẫn giúp em hoàn thiện hơn.

Em cũng xin gửi lời cảm ơn Ban giám đốc và các anh chị nhân viênCông ty Bảo hiểm Mic Đông Đô đã tạo điều kiện thuận lợi cho em trong suốt quátrình thực tập ở Công ty Cuối cùng, em xin cảm ơn các anh chị phòng Bảo hiểm

Tài sản — Kỹ thuật đã giúp đỡ, cung cấp những số liệu thực tế, tận tình chi bảo dé

em hoàn thành tốt chuyên đề thực tập tốt nghiệp này

Một lần nữa em xin chan thành cảm ơn!

LỜI MỞ ĐẦU

1.Lý do chọn dé tàiTrong cuộc sống và sinh hoạt hằng ngày, cũng như các hoạt động sảnxuất, kinh doanh của con người luôn luôn phải đối mặt với những rủi ro tiềm ankhông lường trước được, một khi rủi ro xảy ra thì việc giải quyết hậu quả là vôcùng tốn kém và khó khăn, gây ra những xáo trộn trong cuộc sống Chính vi thé,bảo hiểm ra đời như một tất yêu khách quan nhằm san sẻ những rủi ro trong xãhội, san sẻ giữa con người với con người, giúp ôn định cuộc sống cũng như sảnxuất kinh doanh khi rủi ro ập đến

Sự phát triển của dịch vụ bảo hiểm có tác động rất tích cực đến sự phát

triển của nền kinh tế và đời sống xã hội Ở Việt Nam, bảo hiểm ra đời muộn hơn

rất nhiều so với các nước trên thế giới nhưng đã thé hiện được vai trò của nótrong việc đóng góp cho sự phát triển của nền kinh tế Bên cạnh đó, kinh doanh

bảo hiểm là một loại hình kinh doanh đặc biệt dựa trên niềm tin về sự an toàntrong tài chính cho người tham gia bảo hiểm trước những rủi ro bất ngờ Trongquá trình thực tập tốt nghiệp tại phòng kinh doanh của Công ty MIC Đông Đô,sau khi được tìm hiểu sâu về các nghiệp vụ quan trọng và phát triển nhất củacông ty, đặc biệt là quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Tài sản trong đó cóbảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt, em đã biết thêm nhiều điều so với nhữngkiến thức mà mình được học Công tác khai thác nghiệp vụ không còn là điều

mới mẻ trong thực tiễn nhưng đối với một công ty vẫn còn non trẻ và tiêm năng

như MIC Đông Đô phải làm thé nào dé hoạt động khai thác kinh doanh đem lại

hiệu quả cao cho công ty mà vẫn đáp ứng được nhu cầu càng ngày càng đa dạng

và phức tạp của các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân trong lĩnh vực này vẫn làmối quan tâm lớn của công ty nói riêng và các Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân

thọ nói chung.

Xuất phát từ những thực tế đó và nhận thức được tầm quan trọng, sự cầnthiết trong công tác khai thác bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt của công tytrong giai đoạn hiện nay, em đã lựa chọn đề tài “Tình hình hoạt động khai thácnghiệp vụ bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt tại công ty MIC Đông Đô”để làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp

2 Mục dich nghiên cứu

Làm rõ, thấu đáo, tường tận nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm

Cháy và các rủi ro đặc biệt tại MIC Đông Đô.

Tìm hiểu tình hình hoạt động khai thác nghiệp vụ Cháy và các rủi ro đặcbiệt tại MIC Đông Đô Từ đó đánh giá những mặt đạt được, những hạn chế còntồn tại khi triển khai nghiệp vụ Dựa trên những hạn chế đó đưa ra các giải phápkhuyến nghị nhằm hoàn thiện hơn nữa công tác khai thác bảo hiểm Cháy và các

rủi ro đặc biệt tại MIC Đông Đô.

3 Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu3.1.Đối tượng nghiên cứu

Tình hình hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc

biệt tai MIC Đông Đô giai đoạn 2017-2021.

3.2.Phạm vi nghiên cứu

Đề tài nghiên cứu trong phạm vi công ty bảo hiểm MIC Đông Đô giai

đoạn 2017-2021

4 Phương pháp nghiên cứu

- Phương pháp thu thập dữ liệu: Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp từcác nguồn tài liệu sẵn có trong sách, báo, các báo cáo về kết quả kinh doanh vàcác trang web uy tín và thống kê của các cơ quan bảo hiểm

- Phương pháp thống kê so sánh: Từ số liệu trong sách và của doanhnghiệp cung cấp, làm rõ sự biến động tăng hay giảm của các chỉ tiêu cần phântích giúp nhận định sự biến động đó là tốt hay không tốt

- Phương pháp phân tích: Từ các số liệu đã thu thập được sẽ giúp ta phântích và làm rõ mối quan hệ, tầm ảnh hưởng của từng chỉ tiêu đến tình hình khaithác nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt tại công ty

5 Kết cau chuyên đềVới phạm vi của đề tài, trên cơ sở nghiên cứu và phân tích, ngoài phần mởđầu, kết luận và các phụ lục thì đề tài được chia thành 3 chương:

Chương 1: Cơ sở lý luận về bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệtChương 2: Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và các rủi rođặc biệt tại công ty bảo hiểm MIC Đông Đô (2017-2021)

Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả khaithác bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt tại MIC Đông Đô

CHUONG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE BẢO HIẾM CHAY VÀ

CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT

1.1 Sự cần thiết khách quan và vai trò của Bảo hiểm Cháy và các rủi

ro đặc biệt

1.1.1 Sự can thiết khách quan của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt

Hiện nay, cùng với sự phát triển kinh tế - xã hội, trên cả nước ngày càngxuất hiện nhiều khu công nghiệp, khu chế xuất, khu công nghệ cao, các khu kinhtế tập trung với quy mô ngày càng lớn, dây truyền công nghệ ngày càng hiện đại,đắt tiền, khối lượng hàng hóa, vật tư của các cơ sở tập trung ngày càng nhiều

Tính chất cháy, nô của nhiều thiết bị, dây truyền công nghệ, vật liệu mới cũng

phức tạp và nguy hiểm hơn trước

Bên cạnh đó, tốc độ đô thị hóa tăng nhanh, nhiều khu dân cư, tô hợp nhàcao tầng được xây dựng, nhiều loại vật liệu dé cháy được sử dụng để xây dựngcác công trình này Điều đó đồng nghĩa với nguy cơ cháy, nhất là cháy lớn, cháygây thiệt hại nghiêm trọng cũng ngày càng gia tăng Thực tế cho thấy, thời gianqua ở nước ta, cùng với sự phát triển đa dạng của nền kinh tế thị trường, tinhhình cháy, nỗ cũng diễn biến hết sức phức tạp

Theo trang thông tin điện tử Cục Cảnh sát Phòng Cháy Chữa Cháy và Cứu

Nạn Cứu Hộ thống kê:

Hình 1.1 Tình hình cháy, nỗ tại Việt Nam giai đoạn 2017 — 2021

Đề đối phó với cháy, con người đã sử dụng rất nhiều biện pháp khác nhaunhư các biện pháp phòng cháy, chữa cháy; thông tin tuyên truyền về phòng cháychữa cháy, đào tạo nâng cao trình độ kiến thức và ý thức, tuy nhiên, cháy vẫn

xảy ra làm cho các tô chức, doanh nghiệp, cá nhân phải gánh chịu những tốn thấtrất nặng nề Dé đối phó với hậu quả đó, bảo hiểm vẫn được coi là một trong các

biện pháp hữu hiệu nhất Khi tham gia Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt,ngoài việc được bồi thường những thiệt hại về tài sản do cháy gây ra, người được

bảo hiểm còn nhận được các dịch vụ tư vấn về công tác phòng cháy chữa cháy từ

phía công ty bảo hiểm giúp cho người được bảo hiểm lựa chọn được các biệnpháp phòng cháy, chữa cháy có hiệu quả nhất

Mặt khác, trong điều kiện nền kinh tế thị trường, các tô chức, doanh

nghiệp, cá nhân đều phải tự chủ về tài chính Hoạt động sản xuất, xây dựng, đầu

tư, khai thác ngày một gia tăng khối lượng hàng hóa, vật tư luân chuyên và tậptrung rất lớn; công nghệ sản xuất đa dạng và phong phú Cho nên nếu cháy xảyra, họ phải đương đầu với rất nhiều khó khăn về tài chính, thậm chí bị phá sản

Việc chuyển dịch rủi ro là một trong những vai trò chính của bảo hiểmCháy và các rủi ro đặc biệt cần được nhắc đến đầu tiên Khi tham gia bảo hiểmcùng với việc đóng các mức phí theo quy định, những rủi ro được ước tính bang

tài chính được chuyền sang cho công ty bảo hiểm Khi xảy ra bat ky sự cố nào đógây tôn hại về tài sản (những tài sản mà đã đóng bảo hiểm) thì phía công ty bảohiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường cho những tổn thất đó

- San sẻ tôn thấtBao hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt có tác dụng san sẻ tôn thất tài chínhvới nguyên tac lấy số đông bù số ít và nguyên tắc tương hỗ San sẻ tốn thất là tácdụng hết sức quan trọng của bảo hiểm Khi số đông tham gia bảo hiểm, khôngphải tat cả mọi người tham gia đều gặp phải rủi ro ton that mà chỉ một số ít người

trong đó không may gặp phải rủi ro Do đó, thông qua việc đóng góp một khoản

tiền nhỏ, người tham gia bảo hiểm không những được bảo vệ trước những thiệt

hại về tài chính (nếu có) mà còn góp phần hỗ trợ, giúp đỡ những người không

may khác Tác dụng này đã thê hiện rõ nguyên tắc lấy số đông bù số ít và nguyêntắc tương hỗ

- Hỗ trợ ôn định chi phí khi rủi ro xảy raBảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt còn giúp cá nhân, tổ chức giảm thiểuton thất, mức độ thiệt hại thấp nhất bởi trong khi thực hiện nghiệp vụ các công tybảo hiểm sẽ chú ý nhiều hơn đến các biện pháp phòng tránh Điều đó là việc làmrất cần thiết dé có thé bảo vệđược đối tượng bảo hiểm và đảm bảo an toàn chocon người và tải sản vật chất của xã hội

Khi rủi ro xảy ra, bảo hiểm hoa hoạn giúp các cá nhân, tổ chức hoàn toànchủ động hơn về tài chính bởi sẽ được đảm bảo an toàn và chịu trách nhiệm đềnbù thiệt hại khi có sự cố xảy Ta

*Vai trò đối với Xã hội- Ôn định và phát triển nền kinh tế - xã hội

Khi tham gia bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt, người yêu cầu bảohiểm sẽ phải đóng một mức chỉ phí nhất định, khoản tiền đó được xem là một

quỹ tiền tệ lớn nếu như không xảy ra sự cô hay thiệt hại phải bồi thường thiệt hại

theo các điều khoản có trong hợp đồng Với những khoản tiền đó, các công ty

bảo hiểm sẽ tính toán đầu tư sao cho có được hiệu quả cao nhất Dựa theo thị

trường, tình hình kinh tế mà các công ty bảo hiểm sẽ đầu tư vào nền kinh tế theonhiều hình thức khác nhau như: Thị trường vốn, thị trường bất động sản và quan

trọng nhất là thị trường chứng khoán Điều đó giúp cho nền kinh tế của nước nhàcàng thêm phát triển mạnh mẽ hơn

1.2 Khái niệm và đặc điểm của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt 1.2.1 Khái niệm của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt

Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt là một nghiệp vụ bảo hiểm tai sảnnhăm bảo hiểm cho các loại tài sản của các cá nhân và tổ chức kinh tế xã hội.Đây là một nghiệp vụ bảo hiểm khá phức tạp Vì vậy, khi triển khai nghiệp vụbảo hiểm này, cần phải thống nhất một số khái niệm sau đây có liên quan đến rủi

ro hoả hoạn:

- Cháy: là phản ứng hoá học có toả nhiệt và phát sáng.

- Hoả hoạn: Là cháy xảy ra không kiểm soát được ngoài nguồn lửa chuyên

dùng gây thiệt hại cho tài sản và người ở xung quanh.

- Đơn vi rủi ro: Là nhóm tài sản tách biệt khỏi nhóm tai sản khác với

khoảng cách không cho phép lửa từ nhóm này lan sang nhóm khác (Khoảng cách

+ Tén thất toàn bộ ước tính: Là tài sản được bảo hiểm bị phá huỷ hoặc hư

hỏng đến mức nếu sửa chữa phục hồi thì chi phí sửa chữa phục hồi băng hoặc lớnhơn số tiền bảo hiểm

1.2.2 Đặc điểm của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt

Mặc dù bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt đã được triển khai từ rất lâutrên thế giới, nhưng ở Việt Nam đây vẫn là một trong những nghiệp vụ bảo hiểmđược triển khai khá muộn Khi tô chức triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này, ngườita phải tính đến một số đặc điểm chủ yếu sau đây:

+ Thiệt hại do Cháy và các rủi ro đặc biệt gây ra là rất lớn và không ai

lường trước được Vì vậy, khi triển khai nghiệp vụ, công tác đề phòng và hạn chếtôn thất luôn được đặt lên hàng đầu

+ Các loại tai sản khác nhau thì khả năng xảy ra Cháy và các rủi ro đặc

biệt cũng khác nhau Ngay cả bản thân một loại tải sản, nếu được làm bằng các

nguyên vật liệu khác nhau thì khả năng xảy ra Cháy và các rủi ro đặc biệt cũng

khác nhau Cho nên, việc tính phí bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt rat phức

tạp.

+ Công tác đánh giá và quản lý rủi ro, công tác giám định bồi thường tổnthất trong nghiệp vụ bảo hiểm này cũng rất phức tạp, đòi hỏi cán bộ phải có trình

độ chuyên sâu.

+ Vi mức độ thiệt hại do Cháy và các rủi ro đặc biệt gây ra rất lớn, cho

nên các công ty bảo hiểm khi triển khai nghiệp vụ này đồng thời phải triển khaicác công việc như tái bảo hiểm, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh

+ Ở Việt Nam, sau khi chuyên sang nền kinh tế thi trường, các cá nhân,doanh nghiệp và các tô chức đã có những tài sản giái trị rất lớn, khả năng xảy raCháy và các rủi ro đặc biệt đối với những loại tai sản này rất khác nhau Cho nên,

nhu cầu tham gia bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt ngày một tăng Vì vậy,nghiệp vụ bảo hiểm này luôn được coi là một trong những nghiệp vụ bảo hiểm

chủ yếu nhất

1.3 Một số nội dung cơ bản về nghiệp vụ Bảo hiểm Cháy và các rủi ro

đặc biệt

1.3.1 Đối tượng bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt là tài sản thuộc quyền sở

hữu và quan lý hợp pháp của các đơn vị sản xuất kinh doanh, dịch vụ, các tổchức và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong xã hội Đối tượng này được

cụ thể hóa như sau:

- Công trình xây dựng, vật kiến trúc đã đưa và sử dụng (trừ đất đai).- Máy móc thiết bị, phương tiện lao động phục vụ sản xuất kinh doanh

- Sản phẩm, vật tư, hàng hóa dự trữ trong kho

- Nguyên vật liệu, sản phẩm lam dé, thành phẩm, thành phẩm trên dây

bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường các thiệt hại và chi phí sau:

- Những thiệt hại do những rủi ro được bảo hiểm gây ra cho tài sản đượcbảo hiểm

eRủi ro được bảo hiểm

Trong bảo hiém Chay và các rủi ro đặc biệt, rủi ro được bảo hiém bao

- Rui ro chính: “ Rui ro chay’- Rui ro A.

Rui ro này thực chat bao gồm : Cháy, sét và nô

+ Cháy: cháy phải hội tụ đủ 3 yếu tố: phải thực sự có phát lửa, lửa đó

không phải là lửa chuyên dung, lửa đó phải là bất ngờ hay ngẫu nhiên phát ra

Khi có đủ 3 yếu tố trên và có thiệt hại về vật chất do những nguyên nhânđược cho là hợp lý gây ra, những thiệt hại đó sẽ được bồi thường cho dù là do bị

cháy hoặc do nhiệt hoặc khói.

+ Sét: Công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường khi tài sản đượcbảo hiểm bị phá hủy trực tiếp do sét đánh hoặc do sét đánh gây ra hỏa hoạn Nếu

sét đánh mà không gây hỏa hoạn hoặc không phá hủy trực tiếp tài sản thì không

thuộc phạm vi trách nhiệm bồi thường.

Cần lưu ý rằng, khi sét đánh phá hủy trực tiếp các thiết bị điện tử thì đượcbồi thường, còn sét đánh làm thay đổi dòng điện dẫn đến thiệt hại cho thiết bị

điện tử thì không được bồi thường

+N6 : Nồ là hiện tượng cháy xảy ra rất nhanh tạo một áp lực lớn kèm tho

tiếng động mạnh, phát sinh do sự giãn nở đột ngột của chất răn, lỏng hoặc khí.

Nồ trong rủi ro A bao gồm:

o_ Nồ nồi hơi phục vụ sinh hoạt

o_ Hơi đốt phục vụ sinh hoạt, thắp sáng hoặc sưởi ấm trong một ngôi

nhà, không phải nhà xưởng làm các công việc sử dụng hơi đốt

o Các trường hợp né gây ra Cháy và các rủi ro đặc biệt đã nghiễm nhiênđược bảo hiểm Nhu vậy ở đây chỉ còn lại những thiệt hai do nỗ mà không gây

Cháy và các rủi ro đặc biệt:

o Ton thất hoặc thiệt hại do nổ mà không gây Cháy va các rủi ro đặc

biệt thì không được bồi thường, trừ trường hợp nô nồi hơi, khí phục vụ sinh hoạt,

với điều kiện là sự nổ đó không phải là do các nguyên nhân loại trừ

o_ Tổn thất hoặc thiệt hại do nỗ xuất phát từ: Thiệt hại ban đầu do Cháyvà các rủi ro đặc biệt được bồi thường nhưng những ton thất do hậu qua của nỗthì không được bồi thường

- Rủi ro phụ - rủi ro B

Ngoài những rủi ro chính, các công ty bảo hiểm còn có thể bảo hiểm cho

các rủi ro phụ Rủi ro phụ có được bảo hiểm hay không còn tùy thuộc vào hợp

đồng bảo hiểm; đồng thời, rủi ro này chỉ được bảo hiểm khi đi kèm theo các rủiro chính Các rủi ro phụ bao gồm: máy bay và các phương tiện hàng không kháchoặc thiết bị trên các phương tiện đó rơi vảo, nổi loạn, bao động dân sự, đìnhcông, bé xưởng, động dat, lửa ngầm dưới đất, giông bão, hệ thống chữa cháy rò rỉ

nước 1.3.3 Rúi ro loại trừ

Trong bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt, ngoài các điểm loại trừ riêng

cho những rủi ro, các loại trừ chung được áp dụng như sau:

- Động đất, núi lửa phun hay những biến động khác của thiên nhiên

- Tài sản tự lên men hoặc tự tỏa nhiệt

- Tài sản chịu tác động của một quá trình xử lý có dùng nhiệt.

- Tổn thất do hành động cố ý hoặc đồng lõa của người được bảo hiểm gây

ra.

- Những tôn thất xảy ra do:

+ Gây rối, quan chúng nối dậy, bãi công, sa thải công nhân trừ khi rủi ro

này được ghi nhận là được bảo hiểm trong giấy chứng nhận bảo hiểm, nhưng chỉvới phạm vi bảo hiểm đã quy định tại rủi ro đó

+ Chiến tranh, xâm lược, hành động thù dich của nước ngoài, chiến sự (

dù có tuyên chiến hay không tuyên chiến), nổi loạn, nội chiến, khởi nghĩa, cách

mạng, binh biến, bạo động, đảo chinh,

+ Những hành động khủng bố.

- Những tồn thất mà nguyên nhân gây ra có liên quan đến nguyên liệu vũ

khí hạt nhân; phóng xạ ion hóa hay nhiễm phõng xạ từ nhiên liệu hạt nhân hoặc

từ chất thải hạt nhân do bốc cháy nguyên liệu hạt nhân

- Những ton thất xảy ra đối với may móc, thiết bị điện hay các bộ phận củathiết bị điện do chạy quá tải, quá áp lực, đoản mạch, tự đốt nóng, rò điện do bắt

kỳ nguyên nhân nào ké cả do sét đánh.

- Hàng hóa nhận ủy thác hay ký gửi trừ những hàng hóa đó được xác nhận

trong giấy chứng nhận bảo hiểm là được bảo hiểm và người được bảo hiểm trảthem phí bảo hiểm theo tỷ lệ quy định

- Tiền bạc, kim loại, đá quý, chứng khoán, thư bảo lãnh, tem phiếu, tài

liệu, bản thảo, số sách kinh doanh, tài liệu lưu trữ trong máy tính điện tử, bản

mẫu, văn bằng, khuôn mẫu, bản vẽ, tài liệu thiết kế trừ khi những hạng mục này

được xác nhận trong giấy chứng nhận là được bảo hiểm

- Chất nô nhưng không bao gồm nhiên liệu xăng, dau

Người, động vật và thực vật sông.

- Những tài sản mà vào thời điểm xảy ra ton thất được bảo hiểm theo đơnbảo hiểm hàng hải hoặc lẽ ra được bảo hiểm theo đơn bảo hiểm hàng hải, trừphần thiệt hại vượt quá số tiền được bồi thường theo đơn bảo hiểm hàng hải hoặc

lẽ ra được bôi thường theo đơn bảo hiểm hàng hải

- Tài sản bị cướp hay bị mat cắp Trong trường hợp tài sản bị cướp, mat

cắp trong khi xảy ra Cháy và các rủi ro đặc biệt mà người được bảo hiểm không

chứng minh được là mat cấp thì vẫn được bồi thường

- Những thiệt hại mang tính chất hậu quả dưới bất kỳ hình thức nào trừthiệt hại về tiền thuê nha được xác nhận trong giây chúng nhận bảo hiểm là được

làm các loại như sau:

Giá trị bảo hiểm của ngôi nhà (nhà xưởng, văn phòng, nhà ở) được xác

định trên cơ sở giá tri mới hoặc giá tri còn lại.

+ Giá trị mới là giá trị khi mới xây của ngôi nhà bao gồm cả chỉ phí khảosát thiết kế

+ Gia tri còn lại là giá tri mới sau khi đã trừ di hao mòn do sử dụng theo

thời gian.

Tương tự, giá trị bảo hiểm của máy móc thiết bị và các loại tài sản cố địnhkhác được xác định trên cơ sở gia mua mới (bao gồm cả chi phí vận chuyền, lắpđặt nếu có) hoặc giá trị còn lại

Giá trị bảo hiểm của thành phẩm va bán thành phẩm được xác định dựa

trên cơ sở giá thành sản xuât.

Giá trị bảo hiểm của hàng hóa, vật tư trong kho, của hàng được xác địnhdựa theo giá trị bình quân hoặc giá trị tối đa của các loại vật tư, hàng hóa có mặttrong thời gian bảo hiém

1.3.4.2 Số tiền bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm là giới hạn bồi thường tối đa của công ty bảo hiểm trongtrường hợp tài sản được bảo hiểm bị tốn thất toàn bộ Số tiền bảo hiểm còn là căncứ dé xác định được số tiền bảo hiểm Do đó, việc xác định số tiền bảo hiểm có ýnghĩa hết sức quan trọng Cơ sở đề xác định số tiền bảo hiểm là giá trị bảo hiểm

Đối với tài sản cô định thi số tiền bảo hiểm căn cứ vào giá trị bảo hiểmcủa tài sản đó Còn đối với tài sản lưu động thì do giá trị thường xuyên bị biếnđộng nên số tiền bảo hiểm có thể xác định theo giá tri trung bình hoặc gia tri tối

đa.

Trong trường hợp bảo hiểm theo giá trị trung bình, người được bảo hiểmphải ước tính và thông báo giá trị số hàng hóa trung bình có trong kho, trong cửahàng cho công ty bảo hiểm biết Trong thời gian bảo hiểm thì giá trị trung bìnhnày được coi là số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm được tính trên cơ sở giá trịtrung bình này Khi có ton thất xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm thì công ty bảohiểm bồi thường phần thiệt hại thực tế nhưng không vượt quá giá trị trung bình

đã khai báo.

Trong trường hợp bảo hiểm theo giá trị tối đa thì người được bảo hiểmphải ước tính giá trị hàng hóa vật tư tối đa có thê đạt được vào một thời điểm nàođó trong thới gian bảo hiểm rồi thông báo cho công ty bảo hiểm biết Phí bảo

hiểm được tính trên cơ sở gia tri tối da này va thường được thu thước một phần.

Trong trường hợp ton thất xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm thì công ty bảo hiểmbồi thường thiệt hại thực tế nhưng không vượt quá giá trị tối đa đã được khai báo.Người được bảo hiểm thông báo cho công ty bảo hiểm biết số vật tư, hàng hóa

tối đa hiện có trong tháng hoặc quý trước đó (thời gian thông báo do thỏa thuậngiữa người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm) Cuối thời gian bảo hiểm, trêncơ sở giá trị được thông báo công ty bảo hiểm tính giá trị số vật tư, hàng hóa tốiđa bình quân của cả thời hạn bảo hiểm và điều chỉnh tăng hoặc giảm phí bảo

hiểm Nếu phí bảo hiểm tính được trên cơ sở giá trị tối đa bình quan nhiều hơn số

phí đã nộp thì người được bảo hiểm trả cho công ty bảo hiểm số tiền còn thiếu.Trong thời gian bảo hiểm nếu có tốn thất thuộc phạm vi bao hiểm sé được công

ty bảo hiểm bồi thường và số tiền bồi thường vượt quá giá trị tối đa bình quân thì

phí bảo hiểm được tính dựa trên số tiền bồi thường đã trả Trong trường hợp này

thì sô tiên được bôi thường được coi là sô tiên bảo hiém.

Việc áp dụng bảo hiểm theo giá trị tối đa rất phức tạp do đó đòi hỏi côngty bảo hiểm phải biết giá trị vật tư, hàng hóa được bảo hiểm, theo dõi chặt chẽ sốvật tư, hàng hóa trong suốt thời gian được bảo hiểm Những tài sản có giái trị lớnkhiến người được bảo hiểm khó có thé tái bảo hiểm vi tính phức tạp và khó khăn

Ngược lai, bảo hiểm theo giá trị trung bình lại đơn giản và dé theo dõi đồngthời có lợi về tính phí bảo hiểm Nếu một loại hàng hóa được bảo hiểm mà giá trị ítbị biến động trên thị trường thì áp dụng phương pháp này rất thuận tiện

1.3.5 Phí bảo hiểm 1.3.5.1 Các nhân tố ảnh hưởng tới phí bảo hiểm

Do đối tượng của bảo hiểm hoả hoạn đa dạng về chủng loại, gia tri và mứcđộ rủi ro nên có nhiều yếu tô làm ảnh hưởng đến phí bảo hiểm hoa hoạn Do đókhông thé áp dụng một biéu phí cố định cho tat cả các loại công trình, tài sản có

mức độ rủi ro và việc phòng cháy khác nhau Các công ty bảo hiểm sẽ áp dụng

mức tỷ lệ phí khác nhau cho tất cả các ngành sản xuất kinh doanh, dịch vụ, sauđó điều chỉnh tỷ lệ phí theo các yếu tố tăng hoặc giảm phí Sau đây là một số yếutố cơ bản ảnh hưởng đến phí bảo hiểm hoả hoạn:

*Vật liệu xây dựng: Tuy theo các yếu tố kết hợp vật liệu xây dựng có thé

chịu đựng được lâu đài hay không đối với chất nóng, người ta chia làm 3 loại

+ Vật liệu nặng khó bắt lửa và có khả năng chịu được lửa tố như bê tong,cốt thép, đá loại này được sử dụng dé xây dựng công trình loại D

+ Vật liệu trung gian: Là vật liệu nhiều chất hoá hoặc trộn với vật liệuthiên nhiên, kha năng chịu lửa không tốt bang vat liệu nặng, loại nay được sửdụng dé xây dựng công trình loại N

+ Vật liệu nhẹ: Loại này dễ bắt lửa và không có sức chịu lửa, thường được

sử dụng dé xây dựng công trình loại L

*Ảnh hưởng của các tầng nhà: Khi xảy ra hoả hoạn, lửa hoặc hơi nóng sẽ

được truyền lên qua các tầng nhà, qua các cầu thang lên xuống, qua lỗ hồng hoặcqua cửa số làm cho các tầng nhà có thể bị sập kéo theo các thiệt hại bên trong.Do đó, sức chịu đựng của các tầng nhà cũng là một yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo

hiểm

*Phòng cháy, chữa cháy: Đây là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến phíbảo hiểm Căn cứ vào công tác này dé công ty bảo hiểm điều chỉnh phí bảo hiểm.Nếu công tác phòng cháy, chữa cháy được trang bị tốt, hạn chế thấp nhất rủi ro

xảy ra thì phí bảo hiểm sẽ được tính thấp hơn Vị trí gần hay xa nguồn nước, độicứu hoả cũng ảnh hưởng tới phí bảo hiểm

*Cách phân chia đơn vị rủi ro: Khoảng cách phân chia hoặc tường chốngcháy cũng ảnh hưởng tới phí bảo hiểm Các đơn vị rủi ro càng gần nhau, phí bảohiểm càng cao và ngược lại

*Bao bì đóng gói, chủng loại hàng hoá, cách thức xếp đặt: Tuỳ từng loạihàng hoá, bao gói hay cách thức xếp đặt hàng hoá mà phí bảo hiểm phải căn cứ

vào đó mà xác định

1.3.5.2 Xác định phí bảo hiểm hoả hoạn

- Phí bảo hiểm hoả hoạn được xác định theo công thức:

P = S,xR

Trong do:

Sb! Số tiền bảo hiểm

R: Tỷ lệ phí bảo hiểmP: Phí bảo hiểm

Tỷ lệ phí bảo hiểm thường được chia thành 2 bộ phận là tỷ lệ phí thuần và

- Xác định tỷ lệ phí thuần theo phân loại:

Đây là cách kết hợp các đơn vị có thể so sánh với nhau cùng một loại, sau

đó, tính ty lệ mỗi loại phan ánh số tốn thất và các chi phí khác của loại đó.Phương pháp này phù hợp với những tài sản tương đồng nhất vơi nhau như nhà ở

của dân cư, các nhà thờ Nhưng khi xác định tỷ lệ theo phân loại, cần xét cácyếu tố ảnh hưởng đến ty lệ phí như:

+ Loại vật liệu xây dựng.

+ Khả năng phòng cháy, chữa cháy.

+ Người sử dụng (chủ ở hay cho thuê).

+ Những vật bố trí xung quanh bên ngoài- Xác đinh tỷ lệ phí thuần theo danh mục.Theo phương pháp này, các bước xác định tỉ lệ phí bảo hiểm bao gồm:

Bước 1: Ra soát lại các danh mục tài sản tham gia bảo hiểm hoả hoạn, sau

đó phân loại từng loại tài sản theo danh mục khác nhau( bởi vì mỗi loại tài sản có

khả năng bị hoả hoạn khác nhau).

Bước 2: Căn cứ vào ngành nghề sản xuất kinh doanh dé chọn một tỷ lệ phí

thích hợp trong bảng tỷ lệ phí có sẵn.

Bước 3: Điều chỉnh tỷ lệ phí đã chọn theo các yếu tố tăng hoặc giảmViệc điều chình này phải căn cứ vào: Vật liệu xây dựng; công tác phòngcháy, chữa cháy Tất cả những yếu tố này đều có thể làm tăng hoặc giảm tỷ lệ

phí bảo hiểm.

Trong nghiệp vụ bảo hiểm hoa hoạn, công ty bảo hiểm cần phải quan tâm

đến các yếu tố làm giảm mức độ rủi ro vì những yếu tổ này là cơ sở dé giảm mứcphí cơ bản Tuy nhiên, tổng mức giảm phí về các thiết bị và phương tiện phòngcháy, chữa cháy của mỗi đơn vị rủi ro không quá 45% Các yếu tố làm giảm rủi

ro thường bao gồm: Thiết bị phòng cháy, chữa cháy; Việc trực, kiểm tra, canh

gác; Thiết bị phương tiện chữa cháy như: Công trình có hệ thống phun nước; cóhệ thong dap chay bang CO2; có hệ thong tự động dap tắt tia lửa điện; có ôtô

chữa cháy và nhân viên chữa cháy; gân đội cứu hoả công cộng

1.3.6 Quy trình khai thác

Sơ đồ 1.1 Quy trình khai thác

B1: Thu thập thông tin

B2: Phân tích đánh giá rủi

ro

B3: Chấp nhận chào phí và cung cấp mức phí bảo hiểm.

Nguôn: Công ty MIC Đông Đô

Nội dung các bước trong quy trình

Khai thác là khâu khởi đầu cho cả quy trình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểmCháy và các rủi ro đặc biệt Khâu khai thác có hoàn thành tốt thì mới đến đượcnhững khâu tiếp theo Dé đảm bảo điều đó thì Công ty Bảo hiểm Quân đội MICĐông Đô đã xây dựng một quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và các

rủi ro đặc biệt được trình bày dưới đây.

Bước 1: Thu thập thông tin từ khách hàng.

Khai thác viên có trách nhiệm khai thác khách hàng qua mọi hình thức:

tuyên truyền quảng cáo, thông qua đại lý hay cộng tác viên, các mối quan hệ củaban thân, tìm kiếm qua internet dé có được lượng khách hàng lớn nhất có thể

Khai thác viên của công ty có trách nhiệm cung cấp những thông tin cầnthiết cho khách hàng và tiếp nhận thông tin từ khách hàng Sau đó thì khai thácviên xử lý thông tin, tất cả phải được cập nhật vào số thông tin khách hàng theo

mẫu.

Khi nhận thông tin từ khách hàng khai thác viên yêu cầu khách hàng nêu

rõ những thông tin sau:

- Người được bảo hiểm

- Địa chỉ

- Ngành sản xuất kinh doanh- Người được thụ hưởng (nếu có)- Tài sản được bảo hiểm (xem danh mục tài sản kèm theo)- Địa điểm tài sản được bảo hiểm

- Tổng giá trị tài sản theo danh mục tài sản- Khách hàng hiện có đang tham gia bảo hiểm tại công ty bảo hiểm khác

không.

- Tổn thất về đối tượng bảo hiểm của khách hàng những năm trước đó.Sau khi đã nhận đầy đủ thông tin từ khách hàng thì khai thác viên cung

cấp cho khách hàng biết về Quy tắc bảo hiểm

Bước 2: Phân tích đánh giá rủi ro.

Khai thác viên và đại lý của công ty đánh giá rủi ro dựa trên cơ sở tiếp xúctrực tiếp với đối tượng được bảo hiểm Khi khách hàng muốn bảo hiểm theonhững điều kiện bổ sung hoặc là trong một số trường hợp đặc biệt thì các khai

thác viên và các đại lý cần chú ý đánh giá rủi ro một cách chính xác trước khichấp nhận bảo hiểm

Trong công tác khai thác bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt thì giấy yêucầu bảo hiểm là căn cứ thông tin ban đầu rất quan trọng Giấy yêu cầu bảo hiểm

làm cơ sở cho việc đánh giá rủi ro và đưa ra mức phí phù hợp với khách hàng.

Tất cả các thông tin của khai thác viên khi đánh giá rủi ro đều được ghi vào giấyyêu cầu bảo hiểm Cụ thể, các thông tin về tài sản yêu cầu bảo hiểm được thu

thập trong Giấy yêu cầu bảo hiểm sẽ giúp trả lời cho các câu hỏi nhận dạng rủi

TO:

e Nguôn gôc của rủi ro hay môi đe dọa là gì?

Các hậu quả kinh doanh?

Các phạm vi hoạt động kinh doanh/biên liên quan bị tác động?

Các kiêm soát hiện có?

Những kiểm soát nao đang có sẵn?

e Những điểm yếu nào đang ton tai?

Thời gian thực hiện của bước phân tích tìm hiểu và đánh giá rủi ro không

quá một ngày ké từ khi thu thập được các thông tin đầy đủ

Bước 3: Chấp nhận chào phí và cung cấp mức phí bảo hiểm.Sau khi có đầy đủ các thông tin chính xác mà khách hàng cung cấp với

báo cáo đánh giá rủi ro thì các khai thác viên tiến hành cung cấp mức phí hợp

lý cho khách hàng.

Trong trường hợp mà khách hàng tham khảo mức phí bảo hiểm của cáccông ty khác thì cần phải giải thích rõ cho khách hàng hiểu với mức phí thì quyềnlợi của khách hàng như nao là tốt nhất Trong trường hợp mà là khách hang lớn,tính chất phức tạp thì các khai thác viên đề xuất với lãnh đạo phòng hoặc trêncông ty dé có phương án đàm phán Thời gian thực hiện bước này không quá nửa

hiện bước này tùy thuộc vào việc đàm phán với khách hàng.

Bước 5: Cấp Hợp đồng bảo hiém/Giay chứng nhận bảo hiểm.Sau khi bên bảo hiểm và bên mua bảo hiểm đã thống nhất với nhau về nộidung trong hợp đồng bảo hiểm hay là giấy chứng nhận bảo hiểm thì khai thác

viên hướng dẫn khách hàng làm các thủ tục cần thiết dé cấp giấy chứng nhận bao

hiém.

Những trường hợp người được bảo hiểm tham gia các điều kiện bổ sungthì các khai thác viên phải ghi rõ trong mục điều khoản bảo hiểm bổ sung củagiấy chứng nhận bảo hiểm Thời gian thực hiện bước này không quá nửa ngày kêtừ khi khai thác viên nhận được thông tin chấp nhận bảo hiểm của khách hàng

Bước 6: Theo dõi thu phí và giải quyết mớiKhi đã cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho khách hàng thì khai thác viênvào số phát sinh, lập bảng kê, rồi chuyền 1 bản cho phòng kế toán, 1 bản lưu tạiphòng nghiệp vụ trong hồ sơ khai thác

Sau khi đã thông báo cho khách hàng về việc thu phí thì khai thác viên và

cán bộ thống kê phối hợp cùng kế toán viên của phòng kế toán theo dõi và đônđốc việc nộp phí của khách hàng, phí bảo hiểm khách hàng phải nộp đầy đủ saukhi công ty bảo hiểm cấp đơn bảo hiểm

Trong trường hợp khách hàng chậm nộp phí quá 1 tháng kê từ khi phátsinh bảo hiểm thì các khai thác viên phải báo cáo cấp trên để có phương án đốcthu phí, chuyên sang nợ hoặc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm Sau khi đã thu đượcphí thì tiễn hành cấp hoá đơn VAT để thuận lợi cho việc kiểm tra nộp thuế và trảhoa hồng cho đại lý

Bước 7: Quản lý hợp đồng bảo hiểmSau khi HĐBH được ký kết ký kết, các khai thác viên quản hợp đồng bảohiểm một cách khoa học dé khi xảy ra sự kiện bảo hiểm thì dễ dàng làm thủ tụcvà theo dõi Trong suốt thời gian đơn bảo hiểm có hiệu lực thì các khai thác viênthường xuyên quan tâm, tìm hiểu nhu cầu và ý kiến của khách hàng đề có thê đáp

ứng một cách kip thời.

Quản lý HDBH được thực hiện theo những nội dung chủ yếu sau:

e Quản lý số lượng hợp đồng bảo hiểmDé quan ly, theo dõi tổng số hợp đồng, bộ phận quản lý phải đánh số hợp

đồng theo trình tự thời gian, số phí bảo hiểm, theo loại khách hàng Tắt cả phảiđược ghi đầy đủ vào một quyền số cái chính thức dé tiện việc kiểm tra theo dõi.Sau đó, số HDBH đã được ký kết phải tổ chức lưu trữ sao cho dé dang tra cứu vàcập nhật b6 sung Cùng với thời gian, số lượng HĐBH trong DNBH luôn biếnđộng nên cần theo dõi và thống kê các chỉ tiêu: Số hợp đồng mới được ký kếttrong kỳ, số hợp đồng bị hủy bỏ trong kỳ, số hợp đồng được tái tục hay khôi

chỉ đảm nhận phần việc theo dõi thực hiện HĐBH đối với khách hàng và phối

hợp với các bộ phận có liên quan để hoàn tất hồ sơ khách hàng khi cần thiết

Quản lý chất lượng HĐBH bao gồm các nội dung chủ yếu sau:

+ Quản lý thực hiện hợp đồng: Quá trình này luôn gắn với thời hiệu củaHĐBH, đó là thời hạn do pháp luật quy định cho chủ thé được hưởng quyên lợi

hoặc mat (hủy bỏ) quyền lợi trong quá trình tiếp tục sử dụng hoặc không sử dụng

quyền lợi của mình trong thời hạn đó Thực hiện hợp đồng bảo hiểm là quá trìnhmà hai bên thực hiện quyền và nghĩa vụ đã cam kết

+ Quản lý hủy bỏ hợp đồng;

+ Sửa đổi hợp đồng: Trong một sé trường hop nào đó, vì điều kiện khách

quan và chủ quan của các bên nên cũng cần phải có sự thay đổi cần thiết cho phùhợp Có thể có những sửa đổi sau đây: Sửa đối chủ thé hợp đồng, sửa đổi hiệu

lực của hợp đồng

+ Tái tục hợp đồng.

1.3.7 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm

Chay và các rủi ro đặc biệt

Khai thác bảo hiểm là khâu quan trọng trong kinh doanh bảo hiểm, hoạtđộng khai thác có ý nghĩa sống còn đối với mỗi doanh nghiệp bảo hiểm trongmôi trường bảo hiểm phát triển và cạnh tranh ngày càng khốc liệt như hiện nay.Kết quả của khâu khai thác được thể hiện qua các chỉ tiêu:

1.3.7.1 Phân tích tình hình thực hiện kế hoạch khai thác

* Chỉ sô nhiệm vụ kê hoạch:

* Chỉ số thực hiện kế hoạch:

la; = dt Yo

Trong đó:

Ÿ1: Mức độ khai thác kỳ báo cáoYo: Mức độ khai thác kì gốc

Ÿk: Mức độ khai thác kì kế hoạchMức độ khai thác có thé là số hợp đồng, doanh thu phí, số đơn bảo hiểm

hoặc số giấy chứng nhận bảo hiểm

Ý nghĩa:

+ Khách hàng là mục tiêu mà Doanh nghiệp bảo hiểm và từng bộ phận

hướng tới để phấn đấu, việc đề ra kế hoạch sẽ giúp Doanh nghiệp định hướng

được chiến lược kinh doanh trong các kỳ ngắn hạn

+ Các chỉ số còn giúp Doanh nghiệp biết được năng lực khai thác và tiềm

năng của các bộ phận

+ Từ đó những kết quả thực hiện kế hoạch, Doanh nghiệp có cơ sở dé lap

và giao khách hang cho các kỳ tiếp theo

1.3.7.2 Phân tích cơ cau khai thác

Một Doanh nghiệp bảo hiểm thường triển khai nhiều nghiệp vụ hay nhiều

sản phẩm bảo hiểm khác nhau Dé xác định và đánh giá nghiệp vụ bảo hiểm nao

là chủ yếu, là thế mạnh của Doanh nghiệp bảo hiểm đó và hướng phát triển củachúng trong tương lai, cần phải tính toán va phân tích cơ câu khai thác từng

nghiệp vụ Phân tích cơ cau khai thác bảo hiểm chủ yếu được thực hiện với các

chỉ tiêu: Tổng số hợp đồng bảo hiểm và doanh thu phí bảo hiểm Cơ cấu khai

thác có thé chia theo nghiệp vụ, địa bàn khai thác, loại Khách hàng, Số tiền bảohiểm

Đối với các Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Theo xu hướng chungthì nghiệp vụ bảo hiểm chủ yếu thường chiếm tỷ trọng cao trong doanh thu.Nhưng khi phân tích cần phải quan tâm đến lợi nhuận mà từng nghiệp vụ hay

từng loại hình bảo hiểm đó mang lại

Những nghiệp vụ bảo hiểm mới triển khai thường có tỷ trọng doanh thuthấp Nhưng nếu tính toán theo dõi và so sánh trong nhiều năm thì có thé thayđược xu hướng biến động và triển vọng của nghiệp vụ trong thời gian tới

1.3.7.3 Phân tích thời vụ trong khâu khai thác bảo hiểm

Trong quá trình khai thác, có một số nghiệp vụ và một số sản phẩmbảo hiểm phát sinh tính thời vụ, như: Bảo hiểm du lịch, bảo hiểm an sinh giáo

dục

Việc xác định và vạch rõ tính thới vụ cho mỗi nghiệp vụ và mỗi loại sản

phẩm bảo hiểm là rat cần thiết Bởi ta có thé dựa vào đó dé lập ra một kế hoạchtổ chức khai thác hợp lý, chuẩn bị cơ sở vật chat cần thiết dé ký kết hợp đồng bảo

hiểm, đáp ứng đầy đủ mọi yêu cầu của khách hàng

Đề phân tích tính thời vụ trong khâu khai thác có thé sử dụng chỉ số thời

vụ theo thang (ki):

X: Mức độ khai thác bình quân một tháng trong năm.

Chỉ số thời vụ theo tháng phản ảnh mối quan hệ giữa mức độ khai thácbình quân một tháng trong năm Kết quản tính ra càng gan | thì tinh thời vụ củanghiệp vụ trong tháng đó càng ít và ngược lại Nếu tính toán và so sánh kết quảnhiều năm liên tục thì sẽ nhìn thấy rất rõ quy luật trong khâu khai thác đối vớitừng nghiệp vụ hay từng loại sản phẩm đó Khi đã tính được chỉ số thời vụ, cầnphải tính toán thêm hệ số biến thiên dé thấy được sự biến động tương đối về mức

độ khai thác.

CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO

HIẾM CHAY VA CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI CÔNG TY

MIC ĐÔNG ĐÔ

2.1 Giới thiệu chung về Công ty bảo hiểm Mic Đông Đô 2.1.1 Lịch sử ra đời và phát triển Công ty Bảo hiểm Quân đội MIC Đông

Đô

Công ty Bảo hiểm Quân đội MIC Đông Đô được thành lập vào tháng 1

năm 2016, là một đơn vị thành viên của Tổng Công ty CP Bảo hiểm Quân độiMIC Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội là một trong những Doanh

nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam khởi nghiệp với số vốn khiêmtốn là 300 tỷ đồng, doanh thu năm đầu tiên chỉ đạt hơn 100 tỷ đồng Sau gần 13năm hoạt động MIC đã mang lại những con số ấn tượng: doanh thu bảo hiểm gốcluôn tăng trưởng trên 40% trong các năm liên tiếp từ 2012 đến 2015, từ năm2016 đến nay chuyển sang giai đoạn 2 với mục tiêu phát triển bền vững ngoàinhững bước tiễn ngoạn mục về doanh thu đó là con số ấn tượng về lợi nhuận.Tính đến nay MIC năm trong top công ty nghìn tỷ có vốn điều lệ 1.300 tỷ đồng

(~ USD 56,5 triệu) và quy mô trên 1,600 nhân sự MIC được đánh gia là 2/31

doanh nghiệp Bảo hiểm có hệ thống mạng lưới vững mạnh với 66 công ty thànhviên, hơn 456 phòng kinh doanh và 4.200 đại lý bảo hiểm được ủy quyền trên

toàn quốc

Giấy phép điều chỉnh ngày 22/02/2016 cho phép Tổng công ty Cổ phầnBao hiểm Quân đội bổ sung Giấy phép thành lập và hoạt động số 43GP/KDBH

(ngày 8 tháng 10 năm 2007 của Bộ trưởng Bộ Tài chính) với nội dung thành lập

Công ty BH MIC Đông Đô.

Tính đến nay, Công Ty Bảo Hiểm MIC Đông Đô đã có hơn 5 năm kinhnghiệm hoạt động trong lĩnh vực chủ yếu là Bảo hiểm phi nhân thọ Trong suốtquá trình đi vào hoạt động, mặc dù công ty còn rất trẻ nhưng với sự đồng lòng vàquyết tâm nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên mà Công Ty Bảo Hiểm MICĐông Đô đã vượt qua mọi khó khăn và hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ mà Tổngcông ty giao cho Hiện nay Công Ty Bảo Hiểm MIC Đông Đô đã khăng địnhđược chỗ đứng của mình trên thị trường bảo hiểm nói chung và trong hệ thống

công ty thành viên của MIC nói riêng.

2.1.2 Mô hình tổ chức, chức năng và hoạt động của MIC Đông Đô

* Chức năng, nhiệm vụ, và hệ thong tổ chức bộ máy của Công ty MIC

Đồng Đô

- Chức năng:

Công ty MIC Đông Đô là doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ chuyên

cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ Chức năng

chính của Công ty là tham gia bảo hiểm rủi ro cho các hoạt động sản xuất kinh

doanh, dau tư trong nền kinh tế và con người như: bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm

các công trình xây dựng, bảo hiểm hoả hoạn, bảo hiểm xe cơ giới, tai nạn conngười, bảo hiểm du lịch trong nước và quốc tế, bảo hiểm sức khoẻ

- Nhiệm vụ:

+ Tổ chức hoạt động kinh doanh trên địa bàn thủ đô Hà Nội gồm tất cả

các nghiệp vụ BH đang triển khai tại Tổng Công ty MIC

+ Nghiên cứu và hoàn thiện các sản phẩm BH để cung cấp những sản

phẩm và dịch vụ nhằm giúp đỡ các cá nhân và doanh nghiệp

+ Tham mưu, cô vấn cho Ban Giám đốc và các phòng liên quan để thúc

đây hoạt động kinh doanh của Công ty ngày càng phát triển hơn nữa

+ Thực hiện tốt chính sách cán bộ chế độ, quan lý tai san, tài chính, laođộng tiền lương trong công ty, làm tốt công tác phân phối theo lao động, đào tạobồi dưỡng trình độ nghiệp vụ cho nhân viên, cũng như nâng cao mức sống cho

nhân viên trong toàn công ty.

+ Day mạnh tuyên truyền, khuyến cáo phòng tránh tai nạn dé hạn chế ton

thất

- Hệ thống tô chức bộ máy của Công ty MIC Đông Đô:Hệ thống tổ chức bộ máy của Công ty MIC Đông Đô bao gồm: 1 Giámđốc, 2 Phó giám đốc chịu trách nhiệm quản lý đến các phòng ban trong đó baogồm 6 phòng kinh doanh bảo hiểm, các phòng nghiệp vụ, phòng hành chính kế

toán.

Giám đốc

Phó giám đốc

Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng

bảo bảo bao bao kinh kinh hanh

nem hiém hiém hiểm doanh | | doanh | | chính

hải 5 xe cơ tai sản con bảo bảo kê

giới kỹ người hiểm hiểm toán

thuật sỐ SỐ

1,23 4,5,6

Sơ đồ 2.1 : Cơ cấu tô chức bộ máy hoạt động MIC Đông Đô

(Nguôn công ty bảo hiểm MIC Đông Đô)Chức năng, nhiệm vụ và quyên hạn của từng bộ phận:

1.Ban Giám đốc: Điều hành hoạt động của công ty và hỗ trợ hệ thốngphân phối, phát triển thị trường, xây dựng chiến lược kinh doanh, điều hành hoạt

động và quyết định về nhân sự

2 Các phòng Kinh doanh nghiệp vụ (phòng kinh doanh bảo hiểm số 1, số

2, số 3, số 4, số 5, số 6)

* Chức năng, nhiệm vụ: Các phòng này có chức năng quản lý nghiệp vụ

kinh doanh của mình theo phân cấp và quy chế của giám đốc Công ty Trực tiếpkinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm, phối hợp với các phòng nghiệp vụ trong

hoạt động kinh doanh.

* Quyền hạn: Kiểm tra tình hình khai thác và chấp hành quy định về khai

thác bảo hiểm, giao dịch và môi giới để khai thác các nghiệp vụ; Áp dụng các

chính sách khai thác và quyết định giải quyết bồi thường theo phân cấp của Giámđốc công ty

3 Các phòng Nghiệp vụ

* Chức năng: Quản lý về khai thác trong toàn Công ty đối với các nghiệpvụ bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người, bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm dulịch và các nghiệp vụ theo phân cấp của Giám đốc

* Nhiệm vụ: Hướng dẫn, chỉ đạo và khai thác các nghiệp vụ; Kiểm tra,

quản lý toàn bộ đơn bảo hiểm do tất cả các phòng cấp gửi đến, lưu và báo cáo

Tổng Công ty theo quy định; Tổng hợp, báo cáo tổng kết công tác bảo hiểm toàn

Công ty hàng năm; Tham mưu cho Giám đốc về các chính sách và biện phápquản lý các nghiệp vụ bảo hiểm

* Quyền hạn: Kiểm tra tình hình khai thác và việc chấp hành các quy địnhvề khai thác bảo hiểm; Được áp dụng các chính sách khai thác và quyết định giảiquyết bồi thường theo phân cấp của Giám đốc Công ty

4 Phòng Hành chính — Kế toán

* Chức năng: Quản lý toan diện các hoạt động kinh tế, tài chính kế toán,Giám đốc bằng tiền các hoạt động tài chính kinh tế; Hạch toán phản ánh các hoạt

động kinh tế tài chính theo qui định pháp luật; Thống kê báo cáo hoạt động của

Công ty; Quản lý điều hành hệ thong tin hoc nội bộ va phối hợp hoạt động, tham

mưu về quản lý kinh doanh

* Nhiệm vụ: Theo đõi, hướng dẫn, kiểm tra giám sát hoạt động thu chi vàtình hình thực hiện hạch toán, báo số của các phòng trực thuộc; Quản lý việc sửdụng và quyết toán ấn chỉ toàn Công ty; Tham mưu vào quá trình xét duyệt bồithường theo quy trình và theo phân cấp; Xây dựng kế hoạch tài chính hàng năm;Quản lý tiền mặt và các ngân chứng phiếu có giá trị; Quản lý số sách kế toán toànbộ vốn và tài sản của Công ty; Tổ chức thực hiện công tác kế toán theo đúng quy

hiện qua bảng:

Bảng 2.1: Doanh thu phí bảo hiểm gốc MIC Đông Đô giai đoạn 2017 — 2021

Tốc độ

Doanh thu Doanh thu Tỷ trọng

Chỉ tiêu tăng trưởng

MIC Đông Đô TCT MIC so với TCT

Nguồn: Công ty MIC Đông Đô

Nhìn tổng thé số liệu có thé thay tình hình kinh doanh của MIC Đông Đôcó xu hướng tăng trong giai đoạn năm 2017 — 2021 nhưng chưa 6n định Doanhthu phí bảo hiểm gốc tăng trưởng mạnh từ năm 2017 đến năm 2020 và giảmtrong năm 2021 Nguyên nhân của thực trạng này một phần do nguồn lực cònhạn chế nên việc kinh doanh gặp nhiều khó khăn, bat ồn và tình hình dịch béncăng thắng trong năm 2021

Vào 2017, doanh thu phí đạt 35.264 tỷ đồng, chiếm 0,017 % doanh thuphí của Tổng công ty Do Công ty MIC Đông Đô bắt đầu hoạt động từ đầu năm

2016 nên nguồn nhân lực vẫn còn hạn chế nhưng chiến lược kinh doanh khi đó

cũng có nhiều mới mẻ nên doanh thu đạt mức khá tốt vào thời điểm đó Ở năm

2018, doanh thu phí tăng 39.219 tỷ đồng so với năm 2017 tăng trưởng 11,22%.Năm 2019 công ty MIC Đông Đô vẫn đạt tốc độ tăng trưởng hơn 11% Đến năm

2020, Công ty đây mạnh việc đầu tư vào hệ thống công nghệ thông tin hiện đạiđược thê hiện qua băng việc ứng dụng thêm kênh phân phối Bancassurance, đồngloạt thực hiện nhiều biện pháp nhằm đem đến cho khách hàng những sản phẩm

chất lượng cao Nhờ đó, doanh thu năm 2020 đã được cải thiện đáng kể, doanh

thu phí bảo hiểm gốc đạt 46,472 ty đồng, tăng 6,67% so với cing kì năm

2019.Tuy nhiên, đến năm 2021 do tình hình dịch bệnh căng thăng, doanh thu

giảm còn 42.484 tỷ đồng tương ứng giảm 8,58% so với năm 2020

Nhìn vào bảng trên ta có thê thấy, tỷ lệ phần trăm doanh thu phí bảo hiểm

gốc của MIC Đông Đô so với tổng công ty Bảo hiểm MIC có xu hướng giảm từ

năm 2017 đến năm 2021 Cụ thể, năm 2017, doanh thu phí bảo hiểm gốc tại MICĐông Đô chiếm 0,017% tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc của tổng công ty baohiểm MIC, đến năm 2018 đã tăng lên 0,018% Nhưng từ năm 2019, tỷ trọngdoanh thu của MIC Đông Đô có xu hướng giảm đến năm 2021, doanh thu phíbảo hiểm gốc của MIC Đông Đô chiếm 0,012% tông doanh thu phí bảo hiểm gốc

tai MIC.

Nhìn chung, doanh thu phí bảo hiểm của MIC Đông Đô chiếm ty trọngkhông cao so với doanh thu của Tổng Công ty Bảo hiểm MIC MIC Đông Đô

cần cô gắng nhiều hơn nữa dé nâng cao vị thé của mình trong Tổng Công ty Bảo

hiểm MIC nói riêng và trên thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung.

Kết quả kinh doanh của Công ty MIC Đông Đô trong giai đoạn 2017-2021

được tóm tắt như sau:

Bảng 2.2: Kết quả kinh doanh của Công ty MIC Đông Đô từ hoạt động

kinh doanh bảo hiểm gốc giai đoạn 2017 — 2021

Chỉ tiêu 2017 | 2018 2019 2020 2021

Doanh thu (tỷ đồng) | 35,264 | 39,219 | 43,565 | 46,472 | 42,484

Chi phí (ty đồng) | 28,635 | 25,352 | 27,620 | 28,962 | 26,564Lợi nhuận (ty đồng) | 6,629 | 13,867 | 15,945 | 17,510 | 15,920

Nguồn: Công ty MIC Đông Dé

Nhìn vào bảng trên có thể thấy tình hình kinh doanh của MIC Đông Đô cósự tăng trưởng rõ rệt nhưng chưa đều đặn từ 2017 — 2021

Năm 2017, khi MIC Đông Đô mới thành lập được gần 1 năm, doanh thuphí bảo hiểm gốc vẫn còn thấp, tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc năm 2017 là35.624 tỉ đồng Thời gian mới hoạt động, công ty cần đầu tư nhiều chi phí chohoạt động kinh doanh, lợi nhuậnở năm 2017 là 6.629 tỷ đồng

Tuy nhiên, tới năm 2018, khi doanh nghiệp đã hoạt động én định và bat

đầu có thị trường tương đối ồn định, doanh thu phí đã tăng gan 4 tỷ đồng Đồng

thời, chỉ phí trực tiếp cho hoạt động kinh doanh cũng đã giảm, giúp kết quả kinhdoanh tăng đáng kể so với cùng kì năm 2017, cụ thể, lợi nhuận năm 2018 là

13.867 tỷ đồng, tăng 7.238 tỷ đồng so với năm 2017

Năm 2019, MIC Đông Đô tiếp tục ghi nhận sự phát triển thông qua doanhthu phí bảo hiểm gốc là 43.565 tỷ đồng Lợi nhuận năm 2019 cũng ghi nhận mứctăng nhẹ, hơn 2 tỷ đồng so với cùng kì năm 2018

Năm 2020, dù có ảnh hưởng nhẹ của dịch bệnh Covid giai đoạn đầu năm,MIC Đông Đô vẫn ổn định kinh doanh và ghi nhận tăng trưởng đáng kể Doanhthu phí bảo hiểm gốc năm 2020 là 46,672 tỷ đồng, tăng gần 3 tỷ đồng so với năm2019 Lợi nhuận năm 2020 cũng tăng gần 2 tỷ đồng so với năm trước

Năm 2021 là giai đoạn khó khăn với nền kinh tế nói chung và thị trường

bảo hiểm nói riêng MIC Đông Đô cũng chịu ảnh hưởng nặng nề của những dot

giãn cách xã hội trong thời gian dài Dịch bệnh kéo dài dẫn tới thu nhập củangười dân giảm, nhu cầu mua bảo hiểm cũng giảm theo khiến doanh thu phí bảo

hiểm gốc giảm gần 4 tỷ đồng

Trong giai đoạn từ 2017-2021 mặc du có nhiều khó khăn và thách thứcnguyên nhân là do cơ cấu công ty chưa ôn định, tình hình kinh tế vĩ mô khôngthuận lợi, sự cạnh tranh của các công ty và thực trạng giảm phí bảo hiểm gần đâycũng là một yếu tố ảnh hưởng đáng ké nhưng MIC Đông Đô đã nỗ lực hoànthành xuất sắc chỉ tiêu mà Tổng công ty đã đề ra Năm 2020 và năm 2021 khôngchỉ Việt Nam mà cả thế giới đều chịu ảnh hưởng nặng né của đại dich Covid-19,

song lợi nhuận của MIC Đông Đô vẫn đạt được thành tích đáng ghi nhận.

Dé có cái nhìn rõ về doanh thu phí của từng nghiệp vụ hơn trong giai đoạn

2017-2021, ta có hình như sau:

mBHxecơgiới BH tài sản,kỹthuật mBHhanghai m= Bhconngudi

Nguồn: Công ty MIC Đông Đô

Qua 5 năm ta thấy, đứng đầu về doanh thu phí nghiệp vụ khai thác là

nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới Ti trọng về doanh thu của nghiệp vụ bảo hiểm xeluôn chiếm trên 34% cơ cấu phí, phát triển tương đối ổn định qua từng năm Vịtrí này được duy trì trong suốt giai đoạn 2017-2021 tuy nhiên nghiệp vụ này đangmat dan vị thé của mình khi cơ cấu đang giảm dan điển hình trong 2 năm gan đâynhất giảm mạnh do năm 2020 xuất hiện dịch bệnh do đó mọi người bắt đầu quantâm đến bảo hiểm con người nhiều hơn

Đứng thứ hai là nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người, nghiệp vụ bảo hiểmcon người có sự tăng trưởng tuy không đều nhưng luôn chiếm trên 20% trên tổng

doanh thu phí của công ty, cụ thể năm 2019 có sự giảm mạnh từ 28,2% xuống

22,91% nhưng năm 2020 lại có sự tăng trưởng trở lại do dịch Covid bung phat

mọi người quan tâm đến sức khỏe của mình hơn

Đứng thứ ba, thứ tư lần lượt là hai nhóm nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, kỹ

thuật và nghiệp vụ bảo hiểm hang hải Doanh thu khai thác của nhóm BH tai sản,kỹ thuật trong 5 năm có sự biến động nhẹ Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm tải sản, kỹ

thuật trong giai đoạn 2017 — 2019 duy trì ở mức dưới 20%, tuy nhiên 2 năm gannhất đã cải thiện hơn 20% cơ cấu phí và năm 2021 nghiệp vụ bảo hiểm tài sản,kỹ thuật đã vươn lên vị trí thứ hai điều đó thé hiện nghiệp vụ bảo hiểm tài sản vàkỹ thuật rất có tiềm năng phát triển hơn nữa trong tương lai, trong khi nghiệp vụ