Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt tại Công ty bảo hiểm dầu khí Thăng Long

LỜI MỞ ĐẦU Hoà nhịp cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế thì bảo hiểm là một trong những ngành dịch vụ phát triển khá toàn diện và có những bước tiến đáng kể cả về quy mô, tốc độ và phạm vi hoạt động. Bảo hiểm không chỉ thực hện việc huy động vốn cho nền kinh tế mà còn góp phần ổn định tài chính cho các cá nhân, gia đình, cho mọi tổ chức và doanh nghiệp để ổn định đời sống và khôi phục sản xuất kinh doanh. Nhờ có bảo hiểm, những thiệt hại do thiên tai, tai nạn bất ngờ xảy ra thì người được bảo hiểm sẽ được bù đắp, san sẻ từ những khoản đóng góp của nhiều người trên nguyên tắc số đông bù số ít. Do đó, bảo hiểm chính là chỗ dựa tinh thần cho mọi người, mọi tổ chức, giúp họ yên tâm trong hoạt động sản xuất kinh doanh của mình. Kinh tế càng phát triển, đời sống nhõn nhõn càng cao thì nhu cầu bảo hiểm càng lớn và các loại hình bảo hiểm ngày càng được hoàn thiện. Cùng với việc hội nhập nền kinh tế giữa các nước đã mở ra cơ hội phát triển mạnh cho ngành bảo hiểm nói chung và bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng, đặc biệt là bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt. Khi hỏa hoạn xảy ra, nó không chỉ thiệt hại trực tiếp về người và của mà còn để lại những tổn thất khổng lồ cho các cá nhân, doanh nghiệp sản xuất khi phải khôi phục lại hoạt động sản xuất kinh doanh của mình. Hàng loạt các vụ cháy lớn tại các nhà xưởng, công ty, các khu công nghiệp hay các chung cư cao tầng…gây thiệt hại hàng trăm tỉ đồng mỗi năm. Năm 2010 tớnh riờng cho thành phố Hồ Chí Minh, toàn thành phố xảy ra 190 vụ cháy , thiệt hại hỏa hoạn tăng 304% so với năm 2009, thiệt hại ước tính trên 108,3 tỉ đồng, 5 người chết, 48 người bị thương. Vì vậy, bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt ngày càng trở nên hết sức cần thiết. Tính đến hết năm 2010, tính trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt đã đạt doanh thu 1.436 tỉ đồng, tăng trưởng 23%, trong đó BH cháy nổ bắt buộc đạt doanh thu 304 tỉ đồng tăng 67,5% với sự cạnh tranh gay gắt của các doanh nghiệp. Đây là một trong những nghiệp vụ chủ chốt trong mảng phi nhân thọ của các công ty bảo hiểm. Vậy làm thế nào để hoạt động kinh doanh đem lai hiệu quả cao mà vẫn đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng và phức tạp của các tổ chức, doanh nghiệp và các cá nhân trong lĩnh vực bảo hiểm này đang là mỗi quan tâm lớn của mỗi doanh nghiệp, trong đó có công ty bảo hiểm dầu khí Thăng Long. Qua thời gian thực tập ở công ty nhận thấy được nếu kinh doanh hiệu quả nghiệp vụ này thì không những góp phần nâng cao được doanh thu, lợi nhuận cho Công ty mà còn giỳp Công ty có một vị trí vững chắc trên thị trường bảo hiểm. Vì vậy em đã chọn đề tài “ Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt tại Công ty bảo hiểm dầu khí Thăng Long” Ngoài phần mở đầu và kết luận, chuyên đề của em gồm 3 chương: Chương 1: Tổng quan chung về nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt và hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ của doanh nghiệp bảo hiểm. Chương 2: Đánh giá hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ tại công ty bảo hiểm dầu khí Thăng Long. Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm tăng hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt tại công ty bảo hiểm dầu khí Thăng Long. Do trình độ kiến thức cũng như kinh nghiệm thực tế còn hạn chế nên chuyên đề này không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô và các bạn để chuyên đề của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn Th.S Tô Thiên Hương cùng các anh chị ở phòng Kinh doanh 2- Công ty bảo hiểm dầu khí Thăng Long đã tận tình hướng dẫn, chỉ bảo để em có thể hoàn thành bản chuyên đề này! Em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG I TỔNG QUAN CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY NỔ VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT VÀ HIỆU QUẢ KINH DOANH NGHIỆP VỤ CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 1.1. Sự cần thiết và vai trò của bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt 1.1.1. Lịch sử ra đời bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt Ngày nay cụm từ “ bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt ” (gọi tắt là bảo hiểm chỏy) đó quỏ quen thuộc với chúng ta. Lịch sử ra đời của loại hình bảo hiểm này cũng có từ rất lâu đời và được bắt nguồn từ Châu Âu. Vào thời kì Trung đại, Phục hưng, ở Châu Âu vẫn chưa có hệ thống phũng cháy , chữa cháy hiệu quả. Khi hỏa hoạn xảy ra thì người bị hại thường dựa vào sự giúp đỡ của các phường hội. Phải đến năm 1666, sau vụ đại hỏa hoạn tại Luân Đôn (2/9/1666) kéo dài trong 5 ngày đã phá hủy gần như toàn bộ khu vực phố cổ Luân Đôn với khoảng 13.200 căn nhà, gần 90 nhà thờ, 6 nhà nguyện và 4 nhà tù bị phá hủy thì người ta mới ý thức được tầm quan trọng của việc thiết lập hệ thống phũng cháy , chữa cháy và bồi thường cho người bị thiệt hại. Sau đó những nhà kinh doanh ở nước Anh đã nghĩ ra việc cộng đồng chia sẻ rủi ro hoả hoạn bằng cách đứng ra thành lập những Công ty bảo hiểm cháy như: " Fire Office" (năm 1667), "Friendly Society" (năm 1684), "Hand and Hand" (năm 1696), "Lom Bard House" (năm 1704). Tiếp đó là sự ra đời của hàng loạt các công ty khác và lan rộng ra khắp các nước khỏc trờn lục địa Châu Âu như “ Company L’assuarance Centree L’incedie ”, “Company Royade”( Pháp năm 1788). Ngày nay nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ được tiến hành ở hầu hết các nước trên thế giới và ngày càng phát triển. Ở Việt Nam, nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ ban đầu được triển khai từ cuối năm 1989, sau khi có quyết định số 06/TCQD ngày 17/01/1989 của Bộ trưởng Bộ Tài chính về bảo hiểm cháy nổ. Qua một thời gian thực hiện, nghiệp vụ ngày càng phát triển. Xét về con số tuyệt đối, năm 2005, doanh thu đối với bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt mới đạt 5.678 tỷ đồng thì đến năm 2009, con số này đã là 13.641 tỷ đồng. Ngày càng có nhiều công ty bảo hiểm tham gia cung cấp dịch vụ trong thị trường bảo hiểm hỏa hoạn, các sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn thì ngày càng phong phú, ngày càng khẳng định được vai trò là tấm lá chắn cho các tổ chức, doanh nghiệp , cá nhân tham gia bảo hiểm. Đặc biệt, từ khi Luật phòng cháy chữa cháy (số 27/2001/QH10) và Nghị định 130/2006/NĐ-CP (ban hành 8/11/206) về bảo hiểm cháy nổ bắt buộc có hiệu lực thi hành đã có tác động nhất định đối với ý thức phòng cháy chữa cháy và tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc của người dân và các tổ chức. Nghị định quy định chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc đối với tài sản của các cơ sở có nguy hiểm về cháy nổ, đồng thời khuyến khích các cơ quan, tổ chức và cá nhân không thuộc đối tượng bắt buộc mua bảo hiểm chảy nổ. Nhưng phải đến 24/04/2007 sau Quyết định số 28/2007/QĐ-BTC của Bộ Tài chính thì bảo hiểm cháy nổ bắt buộc mới chính thức đi vào đời sống. 1.1.2. Sự cần thiết và vai trò của bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt 1.1.2.1. Sự cần thiết khách quan Khi hoạt động sản xuất kinh doanh ngày càng phát triển thì nhu cầu tập trung vật tư, hàng hóa càng lớn, quy trình công nghệ ngày càng phức tạp và việc ứng dụng máy móc kĩ thuật hiện đại càng nhiều hơn. Tuy nhiên, tốc độ phát triển của khoa học kỹ thuật trong sản xuất nhanh hơn rất nhiều so với kỹ thuật công nghệ về an toàn, nguồn vốn chi cho các biện pháp an toàn cũng thường rất nhỏ so với các nguồn vốn chi cho phát triển sản xuất. Thêm vào đó con người sử dụng ngày càng nhiều nguyên nhiên liệu dễ cháy như gas, xăng dầu, các loại hoá chất. Khí hậu ngày càng khắc nghiệt , lượng chất thải vào bầu khí quyển ngày càng lớn đã gây nên hiện tượng hiệu ứng nhà kính, El Nino…đó làm số vụ cháy ngày càng gia tăng. Theo thống kê trên thế giới mỗi năm có khoảng 5 triệu vụ hỏa hoạn lớn nhỏ gây thiệt hại hàng trăm tỉ đô la. Các vụ hoả hoạn không chỉ xảy ra ở các nước chậm phát triển mà ngay cả các nước có nền kinh tế phát triển như Mỹ, Anh, Phỏp…nơi mà nền khoa học công nghệ đã đạt tới đỉnh cao của sự hiện đại và an toàn thì hoả hoạn vẫn xảy ra ngày một tăng về số lượng và mức độ nghiêm trọng. Như ở Mỹ, các vụ chỏy đó gây thiệt hại khoảng 1,5 tỷ USD mỗi năm, hay ở Anh là khoảng 1,8 tỷ USD. Ở Việt Nam, trong vòng 30 năm từ khi Chủ tịch Hồ Chí Minh ký sắc lệnh phòng cháy chữa cháy (4/10/1961) thỡ đó xảy ra 566.036 vụ cháy (không kể cháy do chiến tranh) làm chết 2.574 người ,bị thương 4.479 người, gây thiệt hại ước tính 948 tỷ đồng. Trong những năm gần đây, khi nền kinh tế phát triển hơn thì số lượng các vụ cháy cũng ngày càng gia tăng. Theo thống kê của Cục Cảnh sát PCCC&CNCH, trong giai đoạn 2000-2010 cả nước xảy ra gần 16.000 vụ cháy, làm 2.581 người chết cháy và bị thương, gây thiệt hại trực tiếp về tài sản trị giá hơn 3.291 tỉ đồng. Đáng chú ý, vụ cháy Trung tâm thương mại Quốc tế ITC tại TP Hồ Chí Minh ngày 29/10/2002 đã cướp đi sinh mạng của 60 người, làm 70 người khác bị thương, Khảo sát riêng tại 1.209 cơ sở trong KCN, khách sạn, chợ, siêu thị, trung tâm thương mại, các cơ sở trọng điểm quốc gia ở 5 thành phố lớn cho thấy, trong giai đoạn 2004-2008 tại các cơ sở này đã xảy ra 86 vụ cháy làm 11 người chết, 15 người bị thương, gây thiệt hại vật chất trực tiếp trên 98 tỉ đồng. Vì vậy hỏa hoạn thực sự gây thiệt hại nghiêm trọng với hậu quả rất nặng nề. Để đối phó với hỏa hoạn, con người đã sử dụng rất nhiều biện pháp khác nhau như: phũng chỏy, chữa cháy, đào tạo nâng cao trình độ kiến thức và ý thức, thông tin về PCCC . Tuy nhiên, họa hoạn vẫn xảy ra với hậu quả không lường trước được. Mặt khác, trong nền kinh tế thị trường hiện nay thì mỗi tổ chức, doanh nghiệp phải tự chủ về tài chính. Nếu xảy ra hoả hoạn, họ sẽ phải đương đầu với rất nhiều khó khăn về tài chính thậm chí có thể bị phá sản. Vậy làm sao có thể đảm bảo được vốn sản xuất kinh doanh, đảm bảo đời sống công ăn , việc làm cho người lao động, làm sao để ổn định nhanh chóng và tiếp tục hoạt động sau khi xảy ra hỏa hoạn. Khi tham gia bảo hiểm cháy nổ, ngay sau khi hỏa hoạn xảy ra, họ đã có thể nhanh chóng ổn định đời sống sản xuất và tiếp tục kinh doanh nhờ vào khoản tiền bồi thường nhận được từ phớa cỏc nhà bảo hiểm. Do vậy, bên cạnh việc tích cực phòng cháy chữa cháy thì bảo hiểm hoả hoạn chính là một giá đỡ cho mỗi cá nhân, mỗi doanh nghiệp tham gia bảo hiểm. 1.1.2.2. Vai trò của bảo hiểm cháy nổ Hỏa hoạn được coi là rủi ro mang tính thảm họa, nó không chỉ ảnh hưởng đến việc sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, đến đời sống của người lao động mà còn gây ảnh hưởng nặng nề về tâm lý. Vì vậy bảo hiểm cháy nổ ra đời đó giỳp cỏc cá nhân, tổ chức kinh tế- xã hội nhanh chóng ổn định cuộc sống, ổn định hoạt động sản xuất kinh doanh khi không may xảy ra rủi ro, từ đó góp phần ổn định trật tự xã hội. Điều đó thể hiện: - Việc mua bảo hiểm cháy, nổ sẽ giúp doanh nghiệp bảo toàn được vốn và tái sản xuất kinh doanh trong trường hợp không may xảy ra sự cố cháy, nổ. Bằng việc đóng góp một khoản phí bảo hiểm hỏa hoạn định kì, khi rủi ro xảy ra thì người tham gia bảo hiểm sẽ được bồi thường cho các tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm. Do đó họ sẽ nhanh chóng khác phục được những khó khăn ban đầu về tài chính. - Tham gia bảo hiểm các doanh nghiệp sẽ được hỗ trợ trong công tác đề phòng và hạn chế tổn thất, công tác phũng chỏy, chữa cháy, các biện pháp giảm thiểu rủi ro để đảm bảo an toàn cao nhất.Để giảm xác suất xảy ra rủi ro hỏa hoạn thì việc đề phòng hạn chế tổn thất là vô cùng quan trọng. Nhưng để đạt hiệu quả cao nhất thì đòi hỏi phải có sự hợp tác giữa hai bên: bên mua bảo hiểm và bên bán bảo hiểm. Bên bán sau khi cung cấp sản phẩm bảo hiểm cháy nổ sẽ trở thành người tư vấn, kiểm tra, kiểm soát và hỗ trợ bên mua trong công tác phũng chỏy và chữa cháy. - Bên cạnh các lời ớch trờn, bảo hiểm cháy nổ còn góp phần quan trọng trong việc ổn định và phát triển kinh tế. Bởi thông qua việc hướng dẫn các doanh nghiệp tham gia bảo hiểm cháy thực hiện các biện pháp an toàn, các công ty bảo hiểm đã làm giảm thiểu tổn thất, rủi ro trong sản xuất kinh doanh. Mặt khác triển khai nghiệp vụ này còn tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động. Phí bảo hiểm nhàn rỗi sẽ được tái đầu tư vào nền kinh tế góp phần không nhỏ vào tăng trưởng và phát triển kinh tế , số tiền bồi thường sẽ giỳp cỏc cá nhân, tổ chức nhanh chóng trở lại sản xuất kinh doanh góp phần đảm bảo ổn định trật tự xã hội. Mặt khác một phần nguồn vốn thu được sẽ đón góp vào ngân sách nhà nước để sử dụng vào các mục đích phúc lợi xã hội. Vì vậy, bảo hiểm còn là chỗ dựa tinh thần cho mọi người, mọi tổ chức giúp họ yên tâm trong cuộc sống, trong sinh hoạt sản xuất kinh doanh, bảo hiểm thể hiện tính cộng đồng tương trợ và nhân văn sâu sắc. 1.2. Nội dung cơ bản của bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt 1.2.1. Các khái niệm liên quan đến bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt Bảo hiểm hỏa hoạn là nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, nhằm bảo hiểm cho các loại tài sản của các cá nhân và tổ chức kinh tế xã hội. Đây là nghiệp vụ bảo hiểm khá phức tạp nên khi triển khai nghiệp vụ này cần phải thống nhất một số khái niệm có liên quan đến bảo hiểm cháy như sau: - Cháy : Hiểu theo nghĩa thông thường thỡ chỏy là phản ứng hóa học có tỏa nhiệt và phát sang. - Hỏa hoạn: Là cháy không kiểm soát được ngoài nguồn lửa chuyên dùng gây thiệt hại cho tài sản và người ở xung quanh. - Đơn vị rủi ro: Là nhóm tài sản tách biệt khỏi nhóm tài sản khác với khoảng cách không cho phép lửa từ nhóm này lan sang nhúm khỏc( khoảng cách gần nhất không dưới 12m ) - Tổn thất toàn bộ: Tổn thất toàn bộ ở đây cũng được quan niệm theo 2 loại: + Tổn thất toàn bộ thực tế: Là tài sản được bảo hiểm bị phá hủy hoặc hư hỏng hoàn toàn, có thể số lượng còn nguyên nhưng giá trị không còn gì. + Tổn thất toàn bộ ước tính: Là tài sản được bảo hiểm bị phá hủy hoặc hư hỏng đến mức sửa chữa phục hồi thì chi phí sửa chữa phục hồi bằng hoặc lớn hơn số tiền bảo hiểm. Thống nhất được các khái niệm cơ bản này sẽ giúp công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy dễ dàng và chuyên nghiệp hơn, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm. 1.2.2. Đặc điểm của bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt. Bảo hiểm chỏy đó ra đời rất lõu trờn thế giới nhưng mốc triển khai nghiệp vụ này với mỗi nước lại khác nhau. Do đó khi tổ chức triển khai nghiệp vụ này ta cần phải chú ý đến một số đặc điểm cơ bản của bảo hiểm cháy - Thiệt hại do hỏa hoạn gây ra là rất lớn và không ai có thể lường trước được. Vì vậy khi triển khai nghiệp vụ công tác đề phòng và hạn chế tổn thất luôn luôn được đặt lên hàng đầu. - Các loại tài sản khác nhau thì khả năng xảy ra hỏa hoạn cũng khác nhau. Ngay bản thân một loại tài sản, nếu được làm bằng nguyên liệu khác nhau thì khả năng xảy ra hỏa hoạn cũng khác nhau. Cho nên việc tính phí bảo hiểm hỏa hoạn rất phức tạp. - Công tác đánh giá và quản lý rủi ro, công tác giám định và bồi thường tổn thất trong nghiệp vụ này cũng rất phức tạp, đòi hỏi cán bộ có trình độ chuyên môn sâu. - Vì mức độ thiệt hại do hỏa hoạn gây ra rất lớn, cho nên các công ty bảo hiểm khi triển khai nghiệp vụ này đồng thời phải triển khai các công việc khác như tái bảo hiểm, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh. 1.2.3. Nội dung cơ bản của bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt 1.2.3.1 Đối tượng và phạm vi bảo hiểm - Đối tượng bảo hiểm Đối tượng của bảo hiểm cháy là tài sản thuộc quyền sở hữu và quản lý hợp pháp của các cơ sở sản xuất kinh doanh, dịch vụ, các tổ chức và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong xã hội. Đối tượng này được cụ thể hóa như sau: + Công trình xây dựng, vật kiến trúc đã đưa vào sử dụng( trừ đất đai). + Máy móc thiết bị, phương tiện lao động phục vụ sản xuất kinh doanh. + Sản phầm, vật tư, hàng hóa dự trữ trong kho. + Nguyên vật liệu, sản phẩm dở dang, thành phẩm, thành phẩm trên dây chuyền sản xuất. + Các loại tài sản khác( kho, bãi, chợ, cửa hàng, khác sạn…). - Phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm là giới hạn các rủi ro được bảo hiểm và giới hạn trách nhiệm của công ty bảo hiểm. Trong bảo hiểm cháy, công ty bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường các thiệt hại và chi phí sau: + Những thiệt hại do những rủi ro được bảo hiểm gây ra cho tài sản được bảo hiểm. + Những chi phí cần thiết và hợp lý để hạn chế bớt tổn thất tài sản được bảo hiểm trong và sau khi hỏa hoạn xảy ra. + Những chi phí dọn dẹp hiện trường sau khi hỏa hoạn xảy ra. Từ phạm vi bảo hiểm ta cú cỏc rủi ro được bảo hiểm như sau:  Rủi ro chính: “Rủi ro hỏa hoạn”- Rủi ro A( bao gồm chỏy, sét và nổ) - Cháy : Cháy chỉ được coi là hỏa hoạn khi hội tụ đủ 3 yếu tố : + Phải thực sự có lửa phát. + Lửa đó không phải là lửa chuyên dùng. + Lửa đó phải là bất ngờ hay ngẫu nhiên phát ra. Trường hợp có chủ ý hay đồng lõa của người được bảo hiểm sẽ không thuộc phạm vi bồi thường. Tuy nhiên hỏa hoạn xảy ra do lỗi bất cẩn của người được bảo hiểm vẫn thuộc phạm vi được bồi thường. - Nổ là hiện tượng cháy xảy ra rất nhanh tạo ra một áp lực lớn, kèm theo tiếng động mạnh, phát sinh theo sự dãn nở đột ngột của chất lỏng, rắn hoặc khí. Trong rủi ro A thỡ nó bao gồm: + Nồi hơi phục vụ sinh hoạt. + Hơi đốt phục vụ sinh hoạt, thắp sang hoặc sưởi ấm trong một ngôi nhà. + Không phải nhà xưởng làm các công việc sử dụng hơi đốt. + Các trường hợp nổ gây ra hỏa hoạn đã nghiễm nhiên được bảo hiểm. Như vậy ở đây chỉ còn lại những thiệt hại do nổ mà không gây hỏa hoạn. + Các tổn thất và thiệt hại khụng gõy hỏa hoạn thì không được bồi thường, trừ trường hợp nổ nồi hơi, khí phục vụ sinh hoạt, với điều kiện là sự nổ đó không phải là nguyên nhân bị loại trừ. + Tổn thất hoặc thiệt hại do nổ xuất phát từ : Thiên tai ban đầu do hỏa hoạn được bồi thường nhưng những tổn thất do hậu quả của nổ thì không được bồi thường. - Sét : Các công ty bảo hiểm sẽ chỉ chịu trách nhiệm bồi thường khi tài sản được bảo hiểm bị phá hủy trực tiếp do sét hoặc do sét đánh gây ra hỏa hoạn. Nếu sét đánh mà không gây ra hỏa hoạn hoặc không phá hủy trực tiếp thỡ khụng thuộc phạm vi trách nhiệm bồi thường. Tuy nhiên, nếu sét đánh phá hủy trực tiếp các thiết bị điện tử thì được bồi thường, còn sét đánh làm thay đổi dòng điện dẫn đến thiệt hại cho thiết bị điện tử thì không được bồi thường.  Rủi ro phụ - Rủi ro B : Là những rủi ro từ bên ngoài, độc lập không nằm trong rủi ro cháy nhưng có thể được lựa chọn để bảo hiểm cùng với bảo hiểm cháy, đồng thời rủi ro này chỉ được bảo hiểm khi đi kèm rủi ro chính. Rủi ro B bao gồm: - Máy bay, các phương tiện hàng không khác hoặc các thiết bị trờn cỏc phương tiện đó rơi vào tài sản được bảo hiểm gây thiệt hại. - Gây rối , đình công, bãi công, sa thải. - Động đất, núi lửa phun bao gồm cả lụt và nước biển tràn vào do hậu quả của động đất và núi lửa phun. - Giụng bão, lũ lụt, mưa đá. - Vỡ hay tràn nước từ các bể chứa nước, thiết bị chứa nước hoặc được đường ống dẫn nước. - Hành động ác ý nhưng loại trừ những thiệt hại do trộm cắp hay cố gắng thực hiện hành động trộm cắp.  Rủi ro loại trừ: Trong bất kì nghiệp vụ bảo hiểm nào, bên cạnh các rủi ro được bảo hiểm đều cú cỏc điểm loại trừ. Mặc dù các nhà bảo hiểm cố gắng đáp ứng yêu cầu của khách hàng bằng việc mở rộng những rủi ro được bảo hiểm nhưng không phải tất cả các rủi ro có thể lựa chọn đều được nhà bảo hiểm chấp nhận. Trong bảo hiểm chỏy thỡ ngoài các điểm loại trừ riờng cũn cú cỏc rủi ro loại trừ chung như sau : - Động đất, núi lửa phun hay những biến động khác của thiên nhiên. - Tài sản tự lên men hoặc tỏa nhiệt. - Tài sản chịu tác động của một quá trình xử lý cú dựng nhiệt. - Tổn thất do hành động cố ý hoặc đồng lõa của ngươi được bảo hiểm gây ra. - Những tổn thất gây ra do: + Gây rối, quần chúng nổi dậy bãi công, sa thải công nhân trừ khi rủi ro này được ghi nhận là được bảo hiểm trong giấy chứng nhận bảo hiểm, nhưng chỉ với phạm vi bảo hiểm đã quy định tại rủi ro đó. + Những hành động khủng bố. + Chiến tranh , xâm lược, hành động thù địch của nước ngoài, chiến sự, nổi loạn, nội chiến, khởi nghĩa, binh biến, bạo động, đảo chớnh… - Những tổn thất xảy ra đối với máy móc, thiết bị điện hay các bộ phận của thiết bị điện do chạy quá tải, quá áp lực, đoàn mạch, tự đốt nóng, rò điện do bất kì nguyên nhân nào kể cả do sét đánh. [...]... đó trong việc tạo ra những kết quả nhất định CHƯƠNG II ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY NỔ TẠI CễNG TY BẢO HIỂM DẦU KHÍ THĂNG LONG 2.1 Giới thiệu về công ty bảo hiểm dầu khí Thăng Long 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của tổng công ty Dầu khí Việt Nam và công ty bảo hiểm dầu khí Thăng Long 2.1.1.1 Tổng công ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm dầu khí. .. chuyển Công ty Bảo hiểm Dầu khí thành Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam Ngày 12/03/2007, Bộ Tài chính đã cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam số 42GP/KDBH của Bộ Tài chính Phạm vi lĩnh vực hoạt động của Công ty bao gồm: - Kinh doanh bảo hiểm gốc: +Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người + Bảo hiểm năng lượng + Bảo hiểm tài sản và bảo. .. hàng 1.3 Hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ của doanh nghiệp bảo hiểm 1.3.1 Khái niệm Hiệu quả kinh doanh là một phạm trù kinh tế, là một chỉ tiêu chất lượng tổng hợp Đánh giá hiệu quả kinh doanh chính là quá trình so sánh lợi ích thu được với chi phí bỏ ra trong suốt qỳa trỡnh kinh doanh của doanh nghiệp Đối với DNBH, hoạt động chủ yếu là tổ chức kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm nhằm đạt được các mục tiêu... kinh doanh Nếu chi phí tăng nhanh và sử dụng lãng phí thì về lâu dài , tốc độ tăng đó sẽ không có ý nghĩa và hoàn toàn không có hiệu quả Nói một cách khác, ta có thể hiểu hiệu quả kinh doanh là chỉ tiêu phản ánh trình độ và khả năng quản lý của doanh nghiệp Lúc này hiệu quả kinh doanh thống nhất với hiệu quả quản lý doanh nghiệp Trong thực tế hiệu quả kinh doanh trong các doanh nghiệp đạt được trong các. .. 1.2.3.2 Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm  Giá trị bảo hiểm Trong đơn bảo hiểm cháy, giá trị bảo hiểm chính là giá trị của tài sản được bảo hiểm Gớa trị này được tớnh trờn cơ sở là giá trị mua mới hoặc giá trị thực tế của tài sản tại thời điểm tham gia bảo hiểm Nhưng do đối tượng bảo hiểm cháy thường phức tạp và có giá trị rất lớn, cho nên khi xác định giá trị bảo hiểm người ta chia làm các loại... phục hậu quả cho bao nhiêu khách hàng gặp rủi ro trong nghiên cứu Tất cả các chỉ tiêu trên phản ánh tổng hợp nhất mọi mặt hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm Nếu xem xét ở từng mặt, từng khâu và từng nghiệp vụ bảo hiểm có thể tính được các chỉ tiêu hiệu quả khác nhau để phục vụ cho quá trình đánh giá và phân tích hoạt động kinh doanh Tuy vậy, tất cả các chỉ tiêu hiệu quả đều phải đảm bảo nguyên... tên thành Chi nhánh Công ty Bảo hiểm Dầu khí khu vực Tây Bắc tại số 10- Trần Phú, Hà Đông theo Quyết định số 1475/QĐHĐQT của Hội đồng quản trị Tổng Công ty Dầu khí Việt Nam + Ngày 20/3/2007 được đổi tên thành Công ty Bảo hiểm Dầu khí khu vực Tây Bắc sau khi Công ty Bảo hiểm Dầu khí Việt nam được chuyển đổi hình thức hoạt động thành Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam tại Quyết định số 15/QĐPVI... Quá trình thành lập: + Công ty Bảo hiểm Dầu khí Thăng Long tiền thân là Chi nhánh Công ty Bảo hiểm Dầu khí phía Bắc trực thuộc Công ty Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam được thành lập ngày 30/01/2002 tại Quyết định số 190/QĐ-HĐQT của Hội đồng quản trị Tổng Công ty Dầu khí Việt Nam Đặt tại 589 Kim Mã , Hà Nội.Sau một thời gian hoạt động, đến năm 2004 công ty chuyển chi nhánh phía Bắc vào 78 Trần Phú, Hà Đông... phí bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc đã thu được tương ứng với mức trách nhiệm thực giữ lại của doanh nghiệp bảo hiểm đã tăng thu cho doanh nghiệp bảo hiểm Ngoài ra, quy định căn cứ vào mức độ rủi ro của đối tượng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm có thể thoả thuận điều chỉnh tăng, giảm phí bảo hiểm với biên độ là 25% tớnh trờn mức phí quy định… cũng tạo chủ động cho doanh nghiệp bảo hiểm. .. sản và bảo hiểm thiệt hại + Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt và đường không + Bảo hiểm thân tầu và trách nhiệm dân sự của chủ tầu + Bảo hiểm trách nhiệm chung + Bảo hiểm hàng không + Bảo hiểm xe cơ giới + Bảo hiểm cháy, nổ - Kinh doanh tái bảo hiểm: Nhận và nhượng tái bảo hiểm đối với tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ - Giám định tổn thất: Giám định, . nổ và các rủi ro đặc biệt và hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ của doanh nghiệp bảo hiểm. Chương 2: Đánh giá hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ tại công ty bảo hiểm dầu khí Thăng Long. Chương. DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 1.1. Sự cần thiết và vai trò của bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt 1.1.1. Lịch sử ra đời bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt Ngày nay cụm từ “ bảo hiểm cháy nổ. số giải pháp và kiến nghị nhằm tăng hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt tại công ty bảo hiểm dầu khí Thăng Long. Do trình độ kiến thức cũng như kinh nghiệm