giảm thiểu thiệt hai do cháy nỗ và các rủi ro đặc biệt gây ra đối với sức khỏe, tínhmạng và tài sản của cộng đồng; chủ động, tích cực đây mạnh hoạt động khai thác cácnghiệp vụ bảo hiểm c
HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI MIC THỦ ĐÔ
2.1 Vài nét về Công ty Bảo hiểm MIC Thủ Đô 2.1.1 Lich sử hình thành và phát triển
Ngày 02/8/2013, theo đề xuất về kế hoạch mở rộng kinh doanh của Tổng công ty cô phần Bảo hiểm MIC, Bộ Tài chính cấp Giấy phép điều chỉnh số
43/GPDC13/KDBH của Bộ trưởng Bộ Tài chính với nội dung cho phép thành lập
Công ty Bảo hiểm MIC Thủ Đô.
Công Ty Bảo Hiểm MIC Thủ Đô ban dau có địa chỉ tại Tang 5, số 81 và 83 phố
Lò Đúc, phường Phạm Đình Hồ, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội Ngày 20/01/2014, Bộ
Tài chính có công văn số 942/BTC-QLBH với nội dung chấp thuận việc thay đổi địa điểm đặt trụ sở Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội - Công ty bảo hiểm MIC Thủ Đô sang địa chỉ: Tầng 11, tòa nhà HTP, số 434 đường Trần Khát Chân, Phường Phó Huế, Quận Hai Ba Trưng, Hà Nội
Người đại diện: ông Vũ Anh Đức
Mã số thuế: 0102385623-026 Lĩnh vực hoạt động: chủ yêu trên các lĩnh vực bảo hiểm (ngành hoạt động chính), tài chính, ngân hàng Các nhóm sản phẩm đang được triển khai tại MIC Thủ Đô như sau: bảo hiểm con người, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm kỹ thuật, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm tàu thuyền và các sản phẩm khác
Tuân thủ theo các chính sách và đường lối mà Tổng công ty đề ra, công ty Bảo hiểm MIC Thủ Đô xác định:
Tam nhìn: góp phan đưa MIC trở thành doanh nghiệp bảo hiểm top 3 dẫn đầu về doanh thu năm 2026;
Sứ mệnh: Kiến tạo cuộc sống tốt đẹp:
Giá trị cốt lõi: Sáng tạo là đam mê — Tốc độ là bản sắc - Cam kết là trách nhiệm
— Tinh nhué là nội lực - Tâm hướng tới khách hàng là tôn chỉ.
MIC Thủ Đô có nhiệm vụ chính là khai thác và cung cấp các sản phẩm dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ, đặc biệt là tập trung khai thác các khách hàng tại Hà Nội và các tỉnh thành khu vực miền Bắc Ngoài ra, nhờ có các mối quan hệ với nhiều đối tác doanh nghiệp, chuỗi cửa hàng, siêu thị, mạng lưới khách hàng của MIC Thủ Đô còn trải rộng đến một phần khu vực miền Trung và miền Nam, tập trung chủ yếu ở các thành phố lớn.
Ngoài ra, MIC Thủ Đô còn có nhiệm vụ tham mưu, đóng góp, đề xuất ý kiến với ban lãnh đạo cũng như các khối, phòng chức năng của Tổng công ty về công tác tiến hành khai thác, thâm định các nghiệp vụ, triển khai xây dựng các gói sản phẩm bảo hiểm mới, góp phần hoàn thiện hơn hệ thống kinh doanh, phát huy điểm mạnh và khắc phục điểm yếu. Đến nay, MIC Thủ Đô sở hữu khoảng hơn 25 cán bộ nhân viên chính thức, đội ngũ nhân viên đa số là giàu kinh nghiệm, trẻ và năng động, được đảo tạo chuyên nghiệp trong các lĩnh vực khác nhau, tinh thần làm việc nhóm cao nhằm đảm bao phối hợp nhịp nhàng, hiệu quả giữa các bộ phận Đội ngũ nhân viên được đảo tạo nghiệp vụ bai bản, luôn san sàng đáp ứng các nhu câu của khách hàng.
MIC Thủ Đô có hệ thống bộ máy hoạt động được chuyên môn hóa cao theo
` ` Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng `
" Prone kinh kinh kinh kinh kinh kinh Prone wk " doanh doanh doanh doanh doanh doanh 5 hiờm hiờm > ằ ằ ; | ằ chinh hang xe CO bao bao bao bao bao bao ké hai giới hiệm hiệm hiệm hiệm hiệm hiêm toán số 1 số 2 số 3 số 4 số 5 số 6 Đại lý Đại lý Đại lý Đại lý Đại lý Đại lý Đại lý Đại lý bảo bảo bảo bảo bảo bảo bảo bảo hiểm hiểm hiểm hiểm hiểm hiểm hiểm hiểm
Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của MIC Thủ Dé
Nguồn: Công ty bảo hiểm MIC Thủ Đô
Các phòng chuyên về nghiệp vụ bao gồm: Phòng bảo hiểm Hàng Hải, Phòng Bảo hiểm Xe cơ giới Các phòng này có nhiệm vụ khai thác, quản lý chuyên sâu, chịu trách nhiệm chính tiến hành triển khai các công việc theo từng nghiệp vụ của mình.
Ngoài ra, các phong ban này có vai trò tham mưu, hướng dẫn các phòng kinh doanh khác trong công tác khai thác các nghiệp vụ có liên quan đến Hàng hải và Xe cơ giới. Đóng góp ý kiến với cấp trên trong việc xây dựng nâng cấp quy trình triển khai các sản phẩm cũng là một nhiệm vụ quan trọng không thé thay thế của các phòng nghiệp vụ này, chính vì vậy các cán bộ nhân viên ở đây được dao tao vô cùng kỹ lưỡng, có trình độ cao, kiến thức chuyên sâu, dày dặn kinh nghiệm đề thúc đây sự phát triển của cả công ty.
Các phòng kinh doanh số 01, 02, 03, 04, 05, 06 có nhiệm vụ tiếp cận trực tiếp với khách hàng với công việc cụ là tìm kiếm khách hàng, đàm phán, soạn thảo hợp đồng bảo hiểm sau đó trình lên các phòng nghiệp vụ và các cấp cao hơn phê duyệt, theo doi quản lý hồ sơ khách hàng Các phòng kinh doanh này khai thác sản phẩm theo cả các kênh bán lẻ và các kênh liên kết như ngân hàng, hệ thống các chuỗi cửa hàng, siêu thị, doanh nghiệp bat động sản Ngoài ra, các phòng kinh doanh còn tham gia đề xuất các biện pháp nhằm cải thiện, phát triển kênh phân phối, hoạt động kinh doanh và dịch vụ khách hàng.
Riêng phòng kinh doanh 03 sẽ đảm nhiệm chính trong việc triển khai bán các sản phẩm bảo hiém Tài sản Kỹ thuật như Bảo hiểm moi rủi ro tài sản, Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, Bảo hiểm nhà tư nhân, Bảo hiểm công trình xây dựng dân dụng hoàn thành, Bảo hiểm máy móc và thiết bị chủ thầu
Phòng kế toán — hành chính nhiệm vụ chính của phòng là thực hiện các công tác: quản lý toàn bộ nguồn thu — chi tài chính theo chính sách của Tổng công ty va tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành; quản lý quỹ tiền mặt, tiền gửi ngân hàng ; quản lý cơ sở vật chất bằng nghiệp vụ tài chín; kiểm soát hoạt động mua sắm; tổng hợp báo cáo tình hình hoạt động tài chính Bên cạnh đó, đó phòng cũng có chức năng tham mưu Tổng giám đốc trong việc quản lý, tông hợp, đề xuất ý kiến tô chức các công tác kế toán tài chính, hỗ trợ các phòng khác trong công tác hành chính theo quy định của Tổng công ty
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm MIC Thủ Đô giai đoạn (2018-2022)
Quá trình hoạt động kinh doanh của Công ty bảo hiểm MIC Thủ Đô trong những năm qua dù không có sự bùng nỗ về doanh số nhưng luôn ổn định và trong tầm kiểm soát Đặc biệt, trải qua 2 đợt bùng dịch cao điểm thời gian đầu năm 2020 đến hết quý 1 năm 2022, công ty gần như không phải chịu bat cứ một tác động tiêu cực nào gây gián đoạn tình hình hoạt động khai thác bảo hiểm Điều này đạt được là
28 nhờ sự năng động, nhiệt huyết của toàn bộ cán bộ nhân viên công ty, luôn chủ động tìm kiếm khách hàng mới, chăm sóc nhiệt tình khách hang cũ giúp củng cố nguồn thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc Đây được xem là tín hiệu tích cực, là cơ sở dé ta kỳ vọng MIC Thủ Đô còn có thé phát trién mạnh và bền vững hơn nữa trong tương lai sắp tới, khi mà đất nước và thế giới đang trên đà hồi phục và tăng trưởng kinh tế sau đại dịch.
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của MIC Thú Đô (2018-2022)
Tổng doanh thu Ty đồng | 74,577 | 77,848 | 79,127 | 79,373 | 90,947 Tổng chỉ phí Tỷ đồng | 37,892 | 40,119 | 43,201 | 45,758 | 52,918 Tổng lợi nhuận Tỷ đồng | 36,685 | 37,729 | 35,925 | 33,614 | 38,029 Tỷ lệ doanh thu/chi phi Lần 1,968 | 1,940 | 1,832 | 1,735 | 1,719 Ty lệ lợi nhuận/doanh thu | Lần | 0,492 | 0,485 | 0,454 | 0,423 | 0,418
Tốc độ tăng trưởng DT % 0,296 | 4,386 | 1,643 | 0,311 | 14,583
Nguồn: Báo cáo nội bộ MIC Thủ Đô
Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty cho thấy tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc của MIC Thủ Đô có sự không ồn định, có lúc thăng có lúc tram về tốc độ tăng trưởng doanh thu phí qua các năm.
Khi xem xét tông doanh thu phí bảo hiểm, dé dàng nhận số liệu tuyệt đối ghi nhận được có xu hướng tăng dần qua tất cả các năm Giai đoạn từ 2018 đến 2021 doanh số tăng khá tốt (lần lượt là 74,577; 77,848; 79,127 và 79,373 tỷ đồng), mặc dù không có gì nổi trội nhưng cũng là tín hiệu tích cực cho thấy công tác khai thác của cả công ty không hề trùng xuống theo nền kinh tế Tuy nhiên tốc độ tăng trưởng doanh thu phí đã đem lại một góc nhìn khác về tình hình khai thác giai đoạn này: 2018-2019 có tốc độ tăng trưởng tăng từ 0,296% lên 4,386%; hai năm COVID 2020-2021 chi số này không may khả quan, sụt giảm đáng ké (chi còn 1,643% sau đó là 0,311%) do toàn bộ nền kinh tế đang chìm sâu trong sự đình trệ vì chính sách đóng cửa của nhà nước nhằm đối phó với tình trạng lây lan dịch bệnh Gần đây nhất — năm 2022 vừa qua là thời điểm toàn bộ nền kinh tế đang dần phục hồi sau đại dịch, điều này giải thích cho việc công ty đạt được doanh thu ấn tượng 90,947 tỷ đồng — cao nhất từ trước đến nay, tăng trưởng 14,583% tương ứng tăng 11,574 tỷ đồng so với năm 2021 và vượt xa so với giai đoạn trước dich.
Xét về hiệu quả kinh doanh, công ty bảo hiểm MIC Thủ Đô cũng luôn duy trì phong độ tương đối ôn định với Ty lệ doanh thu/chi phí năm 2018 là 1,968, có nghĩa là, với một đồng chi phí bỏ ra, công ty thu về được 1,968 đồng doanh thu Mặc dù số
BẤM LÍ
tỷ đồng), đưa chỉ số hoàn thành kế hoạch lên 106,41%, tạo ra khoảng cách rõ
rệt với doanh thu dự kiến của ban lãnh đạo.
Bảng 2.5 Doanh thu bình quân mỗi hợp đồng bảo hiểm Hóa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại MIC Thủ Đô (2018 — 2022)
Nguồn: Báo cáo nội bộ MIC Thủ Đô
Năm Chỉ tiêu Don vị Khách hàng | Khách hàng Tổng ` doanh nghiệp cá nhân
Doanh thu phí Triệu đồng 5.900,32 504,58 6.404,90 2018 | Số lượng HD HD 194 312 405
DT phí bình quân | Triệu đồng/ HD 30,41 1,62 15,81
Doanh thu phí Triệu đồng 6.782,94 1.056,16 7.839,10 2019 | Số lượng HD HD 215 299 514
DT phi binh quan Triệu dong/ HD 31,55 3,53 15,25
Doanh thu phi Triệu dong 7.377,83 2.327,57 9.705,40
DT phí bình quân Triệu đồng/ HD 29,51 5,09 13,73
Doanh thu phi Triệu dong 4.865,96 2.549,14 7.415,10
DT phí bình quân | Triệu đồng/ HĐ 29,14 5,18 11,25
Doanh thu phi Triéu déng 6.945,48 3.163,02 10.108,50
DT phí bình quân | Triệu đồng/ HĐ 15,89 5,19 9,65
Qua bảng trên ta thay, nhìn chung doanh thu phí bảo hiểm và tông số hợp đồng được cấp có xu hướng tăng nhanh và mạnh giai đoạn 2018-2022 Với doanh thu phí, tăng từ 6.404,90 triệu đồng năm 2018 lên 9.705,40 triệu đồng năm 2020, giảm tương đối nhiều vào năm 2021 còn 7.415,10 triệu đồng và tăng trở lại vào năm 2022 với 10.108,50 triệu đồng Song song với đó là số đơn bảo hiểm được cấp, tăng từ 405 đơn năm 2018 lên 707 đơn năm 2020, giảm đáng ké năm 2021 chỉ còn 659 đơn tuy nhiên đang tăng mạnh trở lại, ghi nhận 1.047 đơn năm 2022.
Mặc dù vậy, do tốc độ tăng trưởng của doanh thu phí bảo hiểm nhỏ hơn tốc độ tăng của số hợp đồng, dẫn đến doanh thu bình quân một hợp đồng có xu hướng giảm dần Cụ thể: doanh thu phí bình quân một hợp đồng bảo hiểm năm 2018 ghi nhận ở mức 15,81 triệu đồng/hợp đồng, con số này liên tục giảm qua từng năm (15,25 triệu đồng/hợp đồng năm 2019; 13,73 triệu đồng/hợp đồng năm 2020; 11,25 triệu đồng/hợp đồng năm 2021) Năm 2022 có doanh thu bình quân một hợp đồng thấp
46 nhất trong 5 năm gan đây (9,65 triệu đồng/hợp đồng) cho thấy doanh nghiệp có thé đã phải bỏ ra một lượng lớn chỉ phí khai thác, bởi chỉ phí để khai thác nhiều hợp đồng nhỏ luôn lớn hơn chỉ phí khai thác một hợp đồng có giá trị lớn, điều này gây lãng phí cho ngân quỹ của doanh nghiệp và làm giảm hiệu quả khai thác của MIC Thủ Đô.
Xét theo nhóm đối tượng khách hàng, dễ dàng nhận thấy khách hàng doanh nghiệp là nhóm khách hàng mục tiêu của doanh nghiệp với doanh thu phí và doanh thu phí bình quân 1 hợp đồng lớn vượt trội so với nhóm khách hàng cá nhân Cụ thé:
+ Với nhóm khách hàng doanh nghiệp, doanh thu phí mang về có sự biến động lúc tăng lúc giảm theo thời gian, tuy nhiên biên độ biến động không nhiều Từ năm 2018 đến 2020 doanh số tăng liên tiếp từ 5900,32 triệu đồng lên 7377,83 triệu đồng: song song với đó số hợp đồng cũng tăng lên tương đối từ 194 hợp đồng năm 2018 lên 250 triệu đồng năm 2020 Tuy nhiên năm 2021 cả hai chỉ số này đều giảm mạnh, chỉ còn 4.865,96 triệu đồng tương ứng với 167 hợp đồng được ký kết Mặt khác khi xem xét doanh thu phí bình quân một hợp dong, có thé thay con số này chỉ tăng nhẹ vào năm 2019 (tăng 1,14 triệu đồng/hợp đồng đạt 31,55 triệu đồng/hợp đồng), ngay sau đó là xu hướng giảm dần qua từng năm, đến năm 2022 vừa qua chỉ còn 15,89 triệu đồng/hợp đồng Khách hàng doanh nghiệp là thành phần trọng yếu, lớn nhất trong tong doanh thu nên việc giảm dần doanh thu phí bảo hiểm bình quân của nhóm khách hàng này cũng chính là xu hướng chủ đạo của doanh thu phí bình quân bảo hiêm Hoar hoạn và các rủi ro nói chung;
+ Với nhóm khách hàng cá nhân, có thê thấy rõ nhất là xu hướng tăng trưởng mạnh của doanh thu phí qua từng năm: năm 2018 chỉ thu về 504,58 triệu đồng, năm 2019 tăng mạnh lên 1,056,16 triệu đồng, đến 2022 đã ghi nhận con số 3,163,02 triệu đồng Như vậy qua 5 năm, cơ cấu doanh thu hợp đồng từ khách hàng cá nhân đã ngày càng được mở rộng trong tông doanh thu phí khai thác (tăng từ 7,8% lên 31,29% tong doanh thu phi bao hiểm Hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt) Số hợp đồng bảo hiểm khách hàng cá nhân luôn nhỏ hơn số hợp đồng của khách hàng doanh nghiệp và nhìn chung cũng tăng tương đối qua các năm (năm 2018 có 312 hợp đồng, sang đến năm 2022 đã có đến 610 hợp đồng, tức đã tăng trưởng gần gấp đôi chỉ sau 5 năm), chỉ có duy nhất năm 2019 có số hợp đồng giảm nhẹ so với năm trước (giảm 13 hợp đồng) Khác hoàn toàn với xu hướng giảm dần doanh thu phí bình quân của hợp đồng bảo hiểm khách hàng doanh nghiệp, chỉ số này của bảo hiểm khách hàng cá nhân lại tăng qua tất cả các năm: từ 1,62 triệu đồng/hợp đồng năm 2018 tăng dần đến 5,19 triệu đồng/hợp đồng năm 2022, đây cũng là con số lớn nhất trong năm năm trở lại đây.
2018 2019 2020 2021 2022 mKénh bancas #Kênh trực tiếp
Hình 2.4 Doanh thu bảo hiểm Hóa hoạn và các rủi ro đặc biệt theo kênh phân phối tai MIC Thủ Dé (2018 — 2022) (tỷ đồng)
Nguồn: Báo cáo nội bộ MIC Thủ Đô
Khác với hầu hết các doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường với nguồn thu chính đến từ kênh khai thác trực tiếp, sau đó là Bancas, digital, mối giới, Hiện nay tại
MIC Thủ Đô chỉ triển khai duy 2 kênh với cơ cau lớn hơn thuộc về Bancass, nhỏ hon thuộc về kênh trực tiếp.
Với đặc tính là một trong các điều kiện để giải ngân tín dụng của ngân hàng, doanh số từ Bancass tương đối cao cả về số tuyệt đối lẫn cơ cau Từ năm 2018 Bancas mang về 3,648 tỷ đồng, tương ứng 57% doanh thu cho nghiệp vụ Con số này tăng dần qua các năm Mãi cho đến 2021, dưới tác động của đại dịch COVID-19, các cá nhân và tổ chức không có cơ hội tiễn hành sản xuất kinh doanh nên nhu cầu vay vốn ngân hàng nhìn chung sụt giảm tương đối, kéo theo đó là doanh số bancas cũng sụt giảm: từ 5,86 tỷ đồng tương ứng 60,41% xuống còn 57,63 tỷ đồng tương ứng 57,63% tong doanh thu bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt Ngay sau đó, năm 2022 cho thấy nền kinh tế đang có những diễn biến tích cực, đang trên đà phục hồi trở lại vì thé mà bancas cũng dan lay lại được phong độ với doanh thu 6,16 tỷ đồng tương ứng tỷ trọng 60,93% - những con số cao nhất trong thời gian gần đây Ba đối tác bancassurance lớn nhất của MIC Thủ Đô là MB Hoàn Kiếm, TPBank Hai Bà Trưng và VBI Lò Đúc với tỷ trọng doanh thu bancas mang về cho công ty lần lượt vào khoảng 50%, 20% và 15% Ngoài các ngân hàng vừa ké trên, MIC Thủ Đô cũng có quan hệ với các ngân hàng khác trong khu vực lân cận như PGBank Thanh Nhàn,Vietcombank Hà Thành, Techcombank Tam Trinh, ACB Tràng An,
Về phần của kênh khai thác trực tiếp, phần lớn là các đơn tái tục từ các năm trước, ngoài ra các hợp đồng mới chủ yếu là khách hàng cá nhân riêng lẻ, các mối quan hệ này có được là nhờ và chiến lược tiếp thị quảng bá sản phẩm của đội ngũ nhân viên, một phần khác đến từ sự giới thiệu của khách hàng thân thiết Tất cả tạo ra chuỗi doanh thu 5 năm tương đối ôn định (khoảng 3 tỷ đồng) và đường như ít bị ảnh hưởng bởi diễn biến tiêu cực của thị trường.
Bảng 2.6 Các khoản chỉ cho kinh doanh bảo hiểm
Hoa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại MIC Thủ Đô (2018 — 2022) Đơn vị: tỷ đồng
Doanh thu bảo hiểm HHVCRRĐB 640 | 7,84 | 9/71 | 7,45 | 10,11 Chi phí cho bảo hiểm HHVCRRĐB 3,94 | 4/79 | 5,22 | 3,67 | 10,33
Chỉ khai thác (hoa hông, tiếp khách, ) | 2,57 | 3,16 | 3,15 | 2,12 | 3,07
Nguồn: Báo cáo nội bộ MIC Thủ Đô
Trong tat cả các năm, chi bồi thường luôn là phan chi phí chính, chiếm ty trọng lớn nhất Về cơ bản, số liệu về bồi thường của MIC Thủ Đô tương đối ổn định, không có biến động gi lớn trong khoảng thời gian 2018-2021 (trong ngưỡng từ 1 đến 1,8 tỷ đồng) Tuy nhiên đến năm 2022, đi đôi với sự bùng nỗ về doanh thu phí kiếm được từ kênh phân phối bancas là ty lệ bồi thường cực kỳ lớn, chi phí bồi thường lớn hơn các năm trước xấp xi 3 lần, cộng thêm các chi phí còn lại khiến tổng chi phí lớn hơn cả tông doanh thu cho nghiệp vụ Từ đây có thé đánh giá, mặc dù kênh bancas hỗ trợ được rất nhiều trong khâu khai thác, nhưng có lẽ do chuyên môn về đánh giá rủi ro chưa được tốt, cộng thêm đâu đó tâm lý cỗ gắng chạy KPI nên nhân viên ban bảo hiểm tại ngân hàng đã dễ dàng cấp đơn bảo hiểm cho khách, không lường trước được nguy cơ thiệt hại.
Một điều nữa đáng chú ý đó là, trong chi phí khai thác bảo hiểm có chứa các loại chi phí liên quan đến quá trình tiếp thị, đàm phán ký kết hợp đồng, hoa hồng Những loại chi phí này được công ty cắt giảm xuống mức tối thiểu: từ 3,19 tỷ năm 2019, giảm còn 3,15 ty đồng năm 2020, đến năm 2021 chi phí giảm xuống hăn chỉ còn 2,12 tỷ đồng vào thời gian dịch bệnh diễn ra do người người nhà nhà đều có thói quen hạn chế ra đường, các cuộc họp mặt đàm phán chủ yếu diễn ra trên các phân mêm như zalo, teams,
2.2.5.2 Hiệu quả khai thác bao hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại MIC Thi D6
Bang 2.7 Hiệu quả kinh doanh bảo hiểm Hóa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại MIC Thủ Đô (2018 — 2022)
Doanh thu Ty đổng | 6,40 7,84 9,71 7,45 | 10,11 Chi phi Ty dong | 3,94 4,79 5,22 367 | 10,33
Chênh lệch DT-CP | Ty déng | 2.46 3,05 4.49 3,78 | -0,22
Nguồn: Báo cáo nội bộ MIC Thủ Đô
Về hiệu quả kinh doanh, công ty bảo hiểm MIC Thủ Đô cũng luôn duy trì phong độ tương đối ôn định với Ty lệ doanh thu/chi phí năm 2018 là 1,622, có nghĩa là, với một đồng chi phí bỏ ra, công ty thu về được 1,622 đồng doanh thu Mặc dù số tuyệt đối của doanh thu phí được cải thiện qua từng năm nhưng chỉ số nếu trên có sự sụt giảm tương đối (giảm còn 0,979 năm 2022 ) Đáng chú ý, năm 2022 có vẻ sẽ là năm giúp cải thiện chỉ số này với hy vọng phát triển cùng sự phục hồi của nền kinh tế sau đại dịch, tuy nhiên công ty phải đối mặt với hàng loạt các vụ bồi thường liên quan đến chuỗi cửa hàng Mediamart khu vực miền Trung bị ảnh hưởng bởi đợt lũ lớn, gây thiệt hại nhiều hàng hóa, sự kiện này khiến tỷ lệ doanh thu/chi phí giảm còn 0,979 đồng thời ghi nhận lỗ hoạt động khoảng 220 triệu đồng.
Xem xét chỉ số về tỷ lệ lợi nhuận/doanh thu của MIC Thủ Đô giai đoạn 2018- 2022, con số này nhìn chung dù không biến động quá lớn thậm chí là tăng nhẹ kê cả trong giai đoạn bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh Năm 2018, trong 1 đồng doanh thu thu về, công ty kiếm được 0,384 đồng lợi nhuận và tăng đều đến năm 2021 đạt 0,507 nhưng sau đó con số này giảm tới -0,022 trong năm 2022 do các khoản bồi thường cho Mediamart với nguyên nhân đã nêu phía trên Điều này cho thấy công ty cần chú trọng hơn trong công tác đánh giá rủi ro dé hạn chế nhất có thê việc phải bồi thường chi trả hàng loạt như năm 2022 vừa qua.
Bảng 2.8 Hiệu quả khai thác bảo hiém Hóa hoạn và các rủi ro đặc biệt tai MIC Thủ Đô (2018 - 2022)
Doanh thu phí Tý đồng | 6,40 | 7,84 | 9,71 | 7⁄45 | 10,11
Tổng chỉ phí khai thác | Tỷ đồng | 2,57 | 3,16 | 3,15 | 2,12 | 3,07
Hiệu quả khai thác Lần | 249 | 248 | 3,08 | 3,51 | 3,29
Nguồn: Báo cáo nội bộ MIC Thủ Đô
Qua bảng trên ta thay, doanh thu phí va tổng chi phí khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt của MIC Thủ Đô có xu hướng tăng giảm khác nhau qua từng giai đoạn Bởi: doanh thu phí có tốc độ tăng trưởng tốt tuy nhiên khá nhạy cảm với các quy định của Nhà nước liên quan đến bảo hiểm Hỏa hoạn, dẫn đến doanh thu năm 2018 va 2021 ghi nhận sự sụt giảm như đã phân tích ở trên; trong khi đó, tổng chi phí khai thác dường như chỉ bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19 chứ không bị tác động bởi các quy định về bảo hiểm hỏa hoạn của Nhà nước Cụ thê:
+ Năm 2019: khi chưa có yếu tố về dịch bệnh, tốc độ tăng trưởng doanh thu phí và chỉ phí khai thác có sự tăng trưởng tương đồng (khoảng hơn 22% so với 2018);
+ Năm 2020: doanh thu phí tiếp tục tăng trưởng hơn 23% so với 2019 từ 7,84 tỷ đồng lên 9,71 tỷ đồng, tuy nhiên chỉ phí khai thác lại giảm 0,3%;
GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUA CÔNG TÁC KHAI THÁC BẢO HIẾM HOA HOẠN VÀ
3.1 Phương hướng hoạt động của MIC Thủ Đô trong hoạt động khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt
3.1.1 Thị trường tương lai của nghiệp vụ Ở Việt Nam, dư địa phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm cháy nỗ nói chung và bao hiém hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt nói riêng là vô cùng lớn
- Về nhu cầu sử dụng sản phẩm bảo hiểm cháy nỗ ở Việt Nam: Cùng với sự phát triển của kinh tế- xã hội thì kết cấu cơ sở hạ tầng ở Việt Nam cũng ngày một phức tạp và có giá trị ngày càng lớn: các công trình trường học liên cấp, các siêu thị, trung tâm thương mại, ; những quần thể kiến trúc này nếu không may có rủi ro xảy ra thì hậu qua dé lại là vô cùng lớn Dé phòng ngừa những rủi ro thường gặp như cháy và no, Nhà nước ta đã có những quy định tương đối day đủ về việc sử dung bảo hiểm cháy, nỗ bắt buộc, tuy nhiên phạm vi của bảo hiểm này chỉ ở mức cơ bản nhất, không có các điều khoản mở rộng cho những khách hàng có nhu cầu bảo vệ toàn diện Mặt khác việc mức sống của người dân được nâng cao khiến phát sinh mong muốn sử dụng các công cụ tải chính dé tự phòng vệ trước các rủi ro, bảo vệ cho tài sản của cá nhân Và bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt đã được triển khai với vai trò như một sản phẩm bảo hiểm cháy né tự nguyện, với các điều khoản mở rộng phạm vi bao vệ và mức phí có phần cao hơn.
- Về tình hình cháy trên địa bàn toàn quốc thời gian gần đây:
+ Năm 2022 ghi nhận 1748 vụ cháy, làm chết 114 người, 96 người bị thương và tôn thất 642,22 tỷ đồng
+ Sang đến năm 2023, mới trải qua 2 tháng đầu năm, số liệu tại Thông cáo
Báo chí của Cục Cảnh sát Phòng cháy, Chữa cháy và Cứu nạn Cứu hộ đã ghi nhận: e Tháng 01/2023, toàn quốc xảy ra 149 vụ cháy làm chết 05 người, bị
người; thiệt hại tài sản ước tính 7,19 tỷ đồng
e Tháng 02/2023, toàn quốc xảy ra 154 vụ cháy làm chết 03 người, bi thương 04 người; thiệt hại tài sản ước tính 9,51 tỷ đồng.
Các sô liệu trên chưa kê các vụ nô, thiệt hại do chập điện
Có thé thay, mặc dù về phía Nhà nước đã thường xuyên tô chức kêu gọi nâng cao ý thức trách nhiệm người dân trong phòng cháy chữa cháy nhưng số vụ cháy và thiệt hại vê người và tai sản vân diễn biên vô cùng phức tạp
3.1.2 Định hướng trong kinh doanh bảo hiểm Hóa hoạn và các rủi ro đặc biệt của
MIC Thủ Đô thời gian tới
Với tiềm năng phát triển là vô cùng lớn của nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt như đã kể ở trên, MIC Thủ Đô với vai trò là một nhà bảo hiểm có
10 năm kinh nghiệm hoạt động trên thị trường, sau khi xác định được rõ mục tiêu phan dau, đã đề ra phương hướng hoạt động thời gian tới như sau:
Nâng cao năng lực quản trị và điều hành của đội ngũ ban lãnh đạo; nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng của đội ngũ nhân viên; hoàn thành nhiệm vụ do Tổng công ty giao phó; cân đối thu chi, đảm bảo năng lực tài chính và khả năng thanh toán của bản thân;
Tăng cường công tác quản lý rủi ro trong hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt, chủ động ứng phó với các biến động của môi trường kinh doanh như: tỷ lệ bồi thường dễ tăng cao vào mùa nóng sắp tới, suy thoái kinh tế đang diễn ra trên quy mô toàn cau dé dẫn đến số hợp đồng khai thác được sụt giam, ; Đào tạo nâng cao năng lực chuyên môn đội ngũ cán bộ hiện có, đồng thời tuyển dụng thêm nguồn nhân lực chất lượng cao, có kinh nghiệm trong mang tài sản - kỹ thuật Xây dựng chế độ đãi ngộ hoặc chiến dịch thi đua với các mức thưởng nóng dành cho cán bộ kinh doanh xuất sắc; lập kế hoạch tô chức các buổi dã ngoại teambuilding nhằm gắn kết tình cảm nhân viên trong công ty, ;
Tăng độ nhận diện thương hiệu thông qua các chương trình công đồng như quyên góp ủng hộ đồng bào khó khăn, cử cán bộ đến các trường đại học giao lưu với sinh viên và giảng viên nhà trường, Đồng thời củng cố mối quan hệ sẵn có thông qua hoạt động tri ân khách hàng, tri ân đối tác lâu năm Kêu gọi khách hàng giới thiệu thương hiệu MIC Thủ Đô đến với những người quen có nhu cầu tham gia bảo hiém,
Tập trung phat triển các nghiệp vụ thé mạnh như bảo hiểm xe co giới, bảo hiểm tai sản, ngoài ra con day mạnh khai thác nghiệp vụ về con người do tiềm năng lớn sau COVID-19
Mở rộng hệ thống phân phối bảo hiểm: tăng số lượng ngân hàng đối tác, và đại lý bán hàng, lập kế hoạch khai thác qua các kênh môi giới Mặt khác, nỗ lực củng
59 cô quan hệ với các khách hàng thân thiết, nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm gia tăng tỷ lệ tái tục, đây cũng là cơ hội để mở rộng tệp khách hàng tiềm năng thông qua lời giới thiệu của nhóm khách hàng thân thiết.
3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả trong công tác khai thác bảo hiểm hóa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại MIC Thủ Đô
3.2.1 Day mạnh công tác nghiên cứu khách hàng và thị trường
Muốn đem lại những trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng thì trước tiên doanh nghiệp phải hiểu được: khách hàng muốn gì? Một sản phẩm không thé làm vừa long tat cả khách hàng, vì vậy việc hiểu được sự khác nhau trong nhu cầu của khách hàng là nền tảng dé công ty đưa ra được chiến lược cũng như quy trình khai thác phù hợp nhất Nghiên cứu khách hàng được thực hiện để xác định phân khúc khách hàng, nhu cầu, hành vi của họ Việc nghiên cứu hành vi khách hàng có thé được thực hiện như một phần của nghiên cứu thị trường, nghiên cứu người dùng hoặc nghiên cứu sản phẩm Về bản chat, công việc này tập trung vào nghiên cứu khách hàng hiện tại hoặc khách hàng tiềm năng của một thương hiệu hoặc một sản phẩm cụ thé Từ đó doanh nghiệp có thể xác định được nhu cầu của khách hàng đối với sản phẩm, thai độ cua khách hàng đối với thương hiệu, hoặc cơ hội phát triển kinh doanh đối với sản phẩm/thương hiệu đó Khi tiến hành nghiên cứu khách hàng, công ty cần chú ý những điêm sau:
- Lựa chọn những nhóm khách hàng đa dạng về giới tính, độ tuổi, thu nhập, nhưng phải liên quan trực tiếp đến sản phẩm bảo hiểm tài sản nói chung và bảo hiểm cháy nỗ và các rủi ro đặc biệt nói riêng;
- Mỗi khách hàng sẽ có những ý kiến và tiêu chuẩn nhận định riêng, vì thế bản thân doanh nghiệp khi thu thập, ghi nhận thông tin từ khách hàng cần có sự chọn lọc kỹ lưỡng ra những điểm mình thực sự cần cải tiến, tránh câu chuyện
- Tiến hành phân loại khách hàng để lọc được nhóm khách hàng tiềm năng thông qua những câu hỏi: khách hàng có được lợi ích gì khi sử dụng sản phẩm của mình; lý do gì dé khách hàng chọn sản pham của mình; những cản trở nào khách hàng sẽ gặp phải khi sử dụng dich vụ của mình — giải quyết van đề đó như thé nào;
3.2.2 Chú trọng đánh giá rủi ro trước khi ký kết hop đồng
Dé đánh giá việc doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh có hiệu qua hay không chúng ta thường xem xét các chỉ số về hiệu quả kinh doanh, cụ thể là doanh thu và chi phí bỏ ra Xét về chi phí, chi phí bồi thường là phần hoàn toàn có thể được giảm
60 thiểu nếu cán bộ kinh doanh làm tốt công tác đánh giá rủi ro trước khi giao kết hợp đồng Trong thực tế, khi nhận được Giấy yêu cầu bảo hiểm của khách hàng thì việc đầu tiên cần làm của cán bộ nghiệp vụ đó là xem xét và đánh giá rủi ro Bat cứ doanh nghiệp bảo hiểm nào cũng vậy, cán bộ khai thác tuyệt đối không được phép đồng ý bảo hiểm cho đối tượng mà mình chưa nắm bắt được nguy cơ rủi ro của họ, điều này tiềm ẩn rủi ro về trục lợi bảo hiểm, ảnh hưởng nghiêm trọng đến sức khỏe tài chính của cả công ty.
Theo Khoản 9, Điều 4, Luật kinh doanh bảo hiểm 2022 số 08/2022/QH15:
KET LUẬN
Kết thúc hơn 2 năm chìm sâu trong đình trệ do đại dịch, nên kinh tế nước ta phục hồi lại mạnh mẽ, các doanh nghiệp nhờ có sự trợ giúp từ nhà nước mà nhanh chóng lấy lại đà phục hồi, tạo ra dư địa lớn cho thị trường bảo hiểm Việt Nam tiếp tục phát triển Bản thân nghiệp vụ bảo hiểm HH&CRRĐB trong giai đoạn COVID đã có thé tự ôn định và duy trì về doanh số, đặt trong bối cảnh thuận lợi của giai đoạn sau COVID như hiện nay, chắc chan sẽ còn nhiều tiềm năng dé mở rộng quy mô hơn nữa Bản thân doanh nghiệp nếu như biết chủ động nắm bắt thời cơ, khắc phục những khó khăn còn tồn tại thì việc but phá nhờ nghiệp vụ này hoàn toàn là có thé Tuy nhiên, trong điều kiện cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm ngày càng gay gắt, cuộc đua thị phần giữa các công ty ngày càng căng thăng, nghiệp vụ này sẽ còn phải đối mặt với rất nhiều khó khăn thách thức Dé có thê tiếp tục đứng vững trên thị trường, và đạt được thứ hạng cao hơn trong bảng xếp hạng về năng lực các công ty thành viên, MIC Thủ Đô cần phải có sự cố gắng cải thiện ở tat cả các khâu trong quy trình triển khai nghiệp vụ, đặc biệt hơn cả trong đó là khâu khai thác.
Qua thời gian thực tập và được hỗ trợ dé hoàn thành Chuyên đều thực tập tốt nghiệp này, em đã có cơ hội học tập và đánh giá được về tình hình khai thác kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm HHVCRRĐB tại Công ty bảo hiểm MIC Thủ Đô Do trình độ còn hạn chế, cùng với kiến thức và kĩ năng thực tế chưa thực sự nhiều nên không thê tránh khỏi những thiếu sót trong quá trình hoàn thành bài nghiên cứu.
Một lần nữa, em xin gửi lời cảm ơn đến toàn thê cán bộ nhân viên tại MIC Thủ Đô đã tạo điều kiện cho em trải nghiệm một kỳ thực tập quý báu và bổ ích Em xin chân thành cảm ơn Ths Nguyễn Xuân Tiệp đã luôn giúp đỡ, hướng dẫn, kịp thời giải đáp thắc mắc cho em trong quá trình thực tập và hoàn thành bài báo cáo này!
Em xin chân thành cảm ơn!
BẢO HIEM HOA HOAN VA CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT
Nganh san xuat kinh doanh:
Người được thụ hưởng (nếu có): Địa chỉ:
Tài sản được bảo hiểm: Địa điểm tài sản được bảo hiểm: Điều kiện bảo hiểm, những rủi ro được bảo hiểm: Bảo hiểm Hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt — Phần Thiét hại vật chat
Tổng giá trị tài sản:
Số tiền bảo hiểm: : Điều khoản sửa đổi bồ sung:
Thời hạn bảo hiểm: 12 tháng, kểtừ — ngày đến ngày
Hà Nội, ngày tháng năm
Người yêu cầu bảo hiém