Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ATM của ngân hàng Sacombank CN Đăk Nông

LỜI MỞ ĐẦUNền kinh tế Việt Nam đang gia nhập nền kinh tế thế giới và trong khuvực.Trong bối cảnh đó, hệ thống tài chính của Ngân hàng Việt Nam cần cónhững bước chuyền biến mới với các lo

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN

VIEN THUONG MAI & KINH TE QUOC TE

Dé tai:

GIAI PHAP PHAT TRIEN DICH VU THE ATM CUA NGAN

HANG SACOMBANK CHI NHANH DAK NONG

TEN SINH VIEN : PHAN THI CHAU MA SINH VIÊN : 09407043

LỚP : QUAN TRI KINH DOANH THUONG MẠI KHÓA 2009 CHUYEN NGANH : QUAN TRI KINH DOANH THUONG MAI

DIA DIEM THUC TẬP : NGAN HÀNG SACOMBANK CN DAK NONG GVHD : TS TRAN VAN BAO

DAK LAK, NAM 2013

NHAN XÉT CUA GIẢNG VIÊN HUONG DAN

LỜI CẢM ƠN!

Trong quá trình học tập tại trường Đại học Kinh tế quốc dân cùng với sựgiảng dạy và truyén đạt kiến thức của các thay, cô Viện Thương Mại — Kinh tế

quốc tế đã giúp cho em có những kiến thức cơ bản về chuyên ngành Quản trị

kinh doanh thương mại Với sự giới thiệu của thay cô Viện thương mại — Kinh téquốc tế và sự dong ý của Ban Giám doc Ngân hang Sacombank chỉ nhánh ĐăkNông, em đã được tiếp nhận và thực tập tại ngân hàng

Qua thời gian thực tập em đã có di sát thực tế dé đối chiếu với những kiếnthức đã học ở trường Nhờ sự nhiệt tình giúp đố và sự chỉ dan tận tình của cácanh chị trong ngân hàng, nay em đã hoàn thành thuận lợi chuyên đề tốt nghiệpcủa minh với dé tài: “Giải pháp phát triển dich vụ thé ATM cua ngân hàng

Sacombank CN Đăk Nong”.

Em xin chân thành cám ơn các thầy cô Viện thương mại — Kinh tế quốc tế,

đặc biệt là TS Tran Văn Bão đã tận tình hướng dân, giúp đỡ em trong quá trình thực tập và hoàn thành chuyên déi này.

Em cũng xin gởi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc, các anh chị Phòng Dịch vụkhách hàng cá nhân và Phòng Kế toán - Hành chính, cùng tất cả các anh chịtrong ngân hàng Sacombank chỉ nhánh Đăk Nông đã giúp đỡ em rất nhiễu

trong quá trình thực tập.

Mặc dù đã có nhiều cô gang nhưng do kiến thức và thời gian còn hạn chế

nên chuyên dé sé không khỏi những thiêu sót, vì vậy rat mong nhận được ý kiên đóng góp cua các thay, cô.

Sau cùng em xin kính chúc Quý thay cô và các anh chị trong ngân

hàngđược dôi dào sức khoẻ và thành đạt trong cuộc sống.

Em xin chân thành cảm ơn!

LỜI CAM ĐOAN

Trong chuyên đề “Giải pháp phát triển dịch vụ thé ATM của ngânhàngSacombank CN Đăk Nông” tôi xin cam đoan mọi số liệu và thông tin sửdụng trong chuyên đề là đúng sự thât Tôi xin cam đoan chuyên đề này được tôi viết dựa trên số liệu do cơ quan thực tập cung cấp và dựa trên sự tham khảo một số tài liệu nhưng không có bat cứ sự sao chép nào Nếu phát hiện có sự sao chéptrong chuyên đề của mình tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm

Sinh viên ký tên

Phan Thị Châu

MỤC LỤC

DANH MỤC CHỮ VIET TATDANH MỤC BANG

00/9671 2

CHƯƠNG 1: KHÁI QUAT TINH HINH HOAT ĐỘNG CUA NGAN

HANG SACOMBANK CHI NHANH DAK NÓNG ìò co 4

1.1, GIOI THIEU VE NGAN HANG SACOMBANK CHI NHANH DAK

NONG SN aẳỔỐỎỐỔẢ 4

1.1.1 Khái quát về ngân hàng Sacombank - ¿2+ £+z+£++£++zxerxzxeee 4 1.1.2 Tổng quan về ngân hàng Sacombank chi nhánh Dak Nông 7 1.1.2.1 Lịch sử hình thành và phát †FÌỂN - 2-5 s+Ek+E+E‡+EeEeEerstereerxee 10

1.1.2.2 Chức năng và HhiỆIH VỊ -c- c3 E£EE+sEE+eeEeeereeerereeereerre Tl

1.1.2.3 Cơ cầu tổ chức và nhiệm vu các phòng ban, cơ cầu tổ chức 13 1.2 PHAN TÍCH THUC TRANG HOAT ĐỘNG TẠI NGAN HANG

SACOMBANK CHI NHANH DAK NÓNG S525 Ă S5 Series 17

1.2.1 Giới thiệu về các sản phẩm và dịch vụ tai Sacombank - 211.2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hang Sacombank CN Dak Nông

năm 2009 Gen 2(12 - 6 tt + 1E E51 E51E91 E111 1 1 1T nh TT TH HH rà 22

1.2.3 Thuận lợi, khó khăn và định hướng phát triển thuận lợi -: 25

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG

SACOMBANK CHI NHANH DAK NÓNG cà seieeieree 29

2.1 GIỚI THIEU VE CÁC SAN PHAM THẺ ATM TẠI NGAN HANG

SACOMBANK CHI NHANH DAK NÓNG 55255 Sscrsersereersee 29

2.2 THUC TRANG DỊCH VỤ THẺ A TÌM - 2 2+S+eEeE2E+ErEerkees 30

2.2.1 Tình hình phát hành thẻ A TÌM - - 55 5c 2+ kSxE*kSksskerksrkseeee 30 2.2.2 Tình hình thanh toán của dịch vụ thẻ ATM 5c c c2 <<<<°2 32

2.3.1 Nguồn thông tin để ATM đến với khách hàng - 2-2522 332.3.2 Mong muốn của khách hàng khi chọn mở thẻ ATM của Sacombank 342.3.3 Đánh giá của khách hàng về phí thường niên 2-2 25555 352.3.4 Đánh giá của khách hàng về thời gian mở thẻ 22 2s 5+: 382.3.5 Đánh giá của khách hàng về hệ thống máy ATM -. 2-2: 39

CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HUONG PHAT TRIEN VÀ GIẢI PHÁP DAY

MẠNH HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHANH DAK NÔNG -2-©5c2ccccxccrxcrrcee 45 3.1 PHUONG HUONG PHAT TRIEN CUA NGAN HANG SACOMBANK

CHI NHANH DAK NONG VA YEU CAU DOI VỚI CHU THẺ 45

3.1.1 Phương hướng phát trién ccececeecceccesceseesessesscsesessessesscsseseesessesseseseees 453.1.2 Yêu cầu đối với dịch vụ thẻ ¿- 2-55 +x2E22E2EE2EEEEEEEEerkrrkkrrrrrred 47 3.1.3 Những diém cần cải thiện đối với dịch vụ thẻ ATM của ngân hàng

Sacombank chi nhánh Dak Nông theo đánh giá của khách hàng 48

3.1.4 Khả năng mở tài khoản thẻ của khách hàng trong tương lai 49

3.2 GIẢI PHAP DAY MANH HOAT ĐỘNG DICH VU THẺ ATM TẠI

NGAN HÀNG SACOMBANK CHI NHANH DAK NÔNG 50

3.2.1 Nâng cao chất lượng sản phẩm dich vụ - 2 2s s+cs+£++xezserxd 503.2.1.1 Trién khai nhiéu san pham Và địch VU MOT ceccccccccscscccssssssssscssssssssssssssses 513.2.1.2 Phát triển hệ thong A TÌM + + ++Sk+Ek+E+E£EESEESEEEEEEEEEEEEEErtrrkerkee 513.2.1.3 Tăng cường quảng bá trên các phương tiện truyền thông 52

3.2.2 Tiép cận phát triển thi trường chủ thẻ - - 2-2 2 2+E+£x+£++£z£ecxze: 52 3.2.3 Phát triển nguồn nhân lực ¿- 2-52 £+E£+E£+EE+EE+EEeEEerEerEezrerrsrred 543.2.4 Các biện pháp hạn chế rủi ro 2- ¿5£ +5£+E£+E£+EE£EEtEEerErzkerreersrred 54KET LUẬN - 2-52 S5Sx2E212211211211221 7171211211211 211 11111111 re 56

DANH MỤC TAI LIEU THAM KHAO 00 ccccscccssscssseesssesssesssesssessseesseessees 57

PHU LUC eessesssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssesssssssssssssssssssssssssssssssssssssssesssssssesss 58

DANH MỤC CHU VIET TAT

STT | CHỮ VIET TAT NGHUYEN NGHIA

1 Sacombank Ngân hàng Thương Mai Cổ Phần Sai Gòn

Thương tín

2 TP HCM Thành phố Hồ Chí Minh

3 VNĐ Việt Nam đồng

4 USD Đô la Mỹ

5 TMCP Thương mại Cô phần

6 GDP Tổng thu nhập quốc nội

7 PGD Phòng giao dịch

8 CNXH Chủ nghĩa xã hội

9 LHQ Liên hợp quốc

10 CBNV Cán bộ nhân viên

DANH MỤC BANG

STT TÊN BANG TRANG

1 | Bảng 1: Doanh thu của NH Sacombank CN Đăk Nông 23

2 | Bảng 2: Chi phí của NH Sacombank CN Dak Nông 24

3 | Bang 3: Dự báo kết quả kinh doanh của NH Sacombank CN 27

Đăk Nông giai đoạn 2013- 2016

4 | Bảng 4: Số lượng thẻ phát hành tại NH Sacombank CN Dak 31

Nong giai doan 2010-2012

5 | Bảng 5: Doanh số thanh toán thẻ tai NH Sacombank CN Dak 32

Nông từ năm 2010-2012

6 | Bảng 6: Các kênh thông tin về sản phẩm thẻ ATM tại NH 34

Sacombank Đăk Nông

7 | Bảng 7: Mong muốn của khách hàng sử dụng thẻ 35

8 | Bảng 8: Ý kiến của khách hàng về phí thường niên 36

9 | Bảng 9: Liên hệ giữa thu nhập va chi phí mở thẻ của khách 37

hàng

10 | Bảng 10: Ý kiến của khách hàng về mức ký quỹ trên thẻ 38

I1 | Bang 11: Đánh giá của khách hàng về thời gian mở thẻ 39

12_ | Bang 12: Số lần giao dịch không thành công trên máy ATM 40

13_ | Bảng 13: Ý kiến của khách hàng về máy ATM 41

14_ | Bảng 14: Quy mô và số lượng máy ATM của NH Sacombank 47

CN Đăk Nông

15 | Bảng 15: Lợi ích của thẻ được khách hàng quan tâm 48

16 | Bảng 16: Ý kiến của khách hàng về việc cải thiện dịch vụ thẻ 49

17 | Bảng 17: Ý kiến của khách hàng về việc mở thêm thẻ 50

LỜI MỞ ĐẦU

Nền kinh tế Việt Nam đang gia nhập nền kinh tế thế giới và trong khuvực.Trong bối cảnh đó, hệ thống tài chính của Ngân hàng Việt Nam cần cónhững bước chuyền biến mới với các loại hình kinh doanh phong phú.Đặc biệt,thanh toán trao đồi trong thương mại, mua bán cần mở rộng và phát triển hiệnđại hơn điển hình là sự ra đời của thẻ thanh toán

Thẻ thanh toán là một sản phẩm dịch vụ hiện đại của ngân hàng, sự ra đời củathẻ thanh toán đã giúp cho người dân trong xã hội thay đổi cách thức chỉ tiêu,

giao dịch thanh toán của mình phù hợp với việc công nghiệp hoá, hiện đại hoá

đất nước hiện nay Từ việc chỉ sử dụng tiền mặt trong chỉ tiêu người dân đã dầnquen với việc thanh toán không dùng tiền mặt không chỉ vậy mà còn giúp cho

người dân quen với hình ảnh của ngân hàng hơn Bên cạnh đó, việc phát hành

thẻ sẽ giúp ngân hàng huy động vốn hiệu quả, làm tăng nguồn vốn cho ngânhàng trong kinh doanh Ngoài ra, nghiệp vụ kinh doanh thẻ cũng góp phầnquảng bá thương hiệu, nâng cao vị thế cạnh tranh cho ngân hàng Phát hành thẻđem lại thu nhập cho ngân hàng như: phí làm thẻ, phí giao dịch, phí chuyên

khoản

Loi ích của thẻ:

- Nhanh chóng, chính xác và tiện lợi hơn trong việc dùng thẻ thanh toán

tiền, hàng hoá, dịch vụ: người ta không cần phải mang theo nhiều tiền để mua

hàng, không phải nhận những tờ tiền lẻ, tiền giả, tiền rách, không tốn nhiều thời

gian dé kiếm, đếm

- Giảm được nhiều chi phí cho xã hội: thanh toán qua thẻ sẽ giảm được

một khôi lượng tiên mặt trong lưu thông, từ đó giảm được một khoảng chi phí

rat lớn cho việc in ân, vận chuyên, bao quản, kiêm đêm, nhân sự thực hiện

- Góp phần kiểm soát và tăng nguồn thu cho ngân sách nhà nước, khi mà

hau hêt các khoản thu nhập và chi phí đêu thanh toán qua ngân hàng thì việc tính thuê và thu thuê sẽ dê dàng hơn, hạn chê tình trạng trôn thuê.

-Ngân hàng phát hành thẻ có thể tìm kiếm được lợi nhuận khi phát hànhthẻ vì thu được chi phí của hai bên: phí thu từ thẻ và từ đại lý chấp nhận thẻ.Thông qua các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt, các ngân hàng cóthể đa dạng danh mục sản pham của minh phục vụ khách hàng, tao điều kiện để thu hút khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Mặt khác, ngân hàng còn huy động được lượng lớn tiền gửi tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn.

-Ngân hàng thanh toán có thể gia tăng lợi nhuận từ phần hoa hồng được

hưởng khi làm trung gian thanh toán, có thêm các dịch vụ thanh toán mới đê

phục vụ khách hàng hiện có, góp phần duy trì sự trung thành của khách hàng.

-Thông qua việc làm đại lý chấp nhận thẻ, các đơn vị kinh doanh có thể

thu hút khách hàng sử dung the Da dạng hoá hình thức thanh toán sẽ giúp các đơn vi kinh doanh tạo sự thuận tiện cho khách hàng trong việc thanh toán, qua

đó góp phần tăng doanh thu

- Là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt được pháp luật

châpnhận, thuận tiện cho việc thanh toán.

- Là một hình thức gởi tiên một nơi, sử dụng được nhiêu nơi, việc sử dụng

dê dàng, nhanh chóng, an toàn, văn minh và hiện đại.

- Có thể sử dụng thẻ trên phạm vi quốc tế, giảm đến mức tối thiểu nhu cầu

gitt tiên mặt.

- Trong một số trường hợp, chủ thẻ được ngân hàng cho vay tiền sửdụng trước, trả sau mà không cần phải thé chấp (thấu chi).

Đó là ly do tại sao tôi chon đề tài: “ Gidi pháp phát triển dich vụ thé

ATM của ngân hàng Sacombank CN Đăk Nông” Chuyên dé được chia làm 3 chương ( ngoài lời mở đâu, kêt luận, phụ lục, tài liệu tham khảo):

Chương 1 : Khái quát tình hình hoạt động của ngân hàng Sacombank chi nhánh

Đăk Nông

Chương 2:Thực trạng dịch vụ thẻ ATM tại ngân hàng Sacombank chi nhánh Đăk Nông

Chương 3:Phương hướng phát triển và giải pháp đây mạnh hoạt động dịch vụ

thẻ ATM tại ngân hàng Sacombank chi nhánh Đăk Nông

CHƯƠNG 1: KHÁI QUAT TINH HINH HOAT ĐỘNG CUA

NGAN HANG SACOMBANK CHI NHANH DAK NONG

1.1 GIỚI THIEU VE NGAN HANG SACOMBANK CHI NHANH DAK NONG

1.1.1 Khái quát về ngân hàng SacombankTên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín

Tên giao dịch: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín

Tên tiếng anh: Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint - Stock Bank.Tên viết tắt: Sacombank -SBS

Trụ sở chính: 266 -268 Nam Kỳ Khởi Nghia, Phường 8, Quận 3, Thành phốHồ Chí Minh.

Điện thoại: (+84) 839.320.420 Fax: (+84) 83 9320 424

Ngành nghề kinh doanh: Huy động vốn, tiếp nhận vốn, cho vay, hùn vốn liêndoanh, làm dịch vụ thanh toán, kinh doanh ngoại tệ vàng bạc, thanh toán quốctế, huy động vốn nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài; hoạt động bao thanh toán; đại lý bảo hiểm.

Đầu những năm 90, trong bối cảnh rối ren của cuộc khủng hoảng tín dụng,Ngân hàng Thương mại Cô phan Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) được thành

lập trên cơ sở hợp nhất, kết hợp nguồn lực của bốn tổ chức tín dụng vững vàngnhất thời bấy giờ Với hoài bão hình thành một mô hình ngân hàng mới, hướngtới một sự nghiệp bền vững, Sacombank đã vượt qua rất nhiều thách thức,không ngừng đổi mới dé thích ứng (1991-2000), không ngừng nỗ lực để vươncao, vươn xa (2001-2010), từng bước khang định năng lực của một ngân hàngthương mại hàng đầu trên thị trường tài chính tiền tệ Việt Nam và khu vực

(2011-2020) Sau 20 năm phát triển, Sacombank đã trưởng thành về nhiều mặt,từ 3 tỷ đồng vốn điều lệ ban đầu đến nay đã lên 10.740 tỷ đồng, từ 100 cán bộnhân viên ban đầu đến nay Sacombank tự hào có được đội ngũ kế thừa hùnghậu gần 10.000 con người đầy năng lực và nhiệt huyết Sacombank hiện là một

trong những ngân hàng thương mại cô phan hàng đầu Việt Nam với mạng lưới

hoạt động gồm 408 điểm giao dịch toàn khu vực Đông Dương, thiết lập mối quan hệ với 14.721 đại lý thuộc 811 ngân hang tại 86 quốc gia và vùng lãnh thé

trên thế giới

Các mốc lịch sử

Năm 1991: ( 21/12/1991) Sacombank là một trong những ngân hàng

thương mại cổ phần (TMCP) đầu tiên được thành lập tại Thành phố Hồ Chí Minh (TP.HCM) từ việc hợp nhất Ngân hàng Phát triển Kinh tế Gò Vấp cùng với 03 hợp tác xã tín dụng là tân Bình, Thành Công và Lữ Gia.

Năm 1993: Là ngân hàng TMCP đầu tiên của TP.HCM khai trương chỉnhánh tại Hà Nội, phát hành kỳ phiếu có mục đích và thực hiện dịch vụ chuyêntiền nhanh từ Hà Nội đi TP.HCM và ngược lại, góp phần giảm dan tình trang sửdụng tiền mặt giữa hai trung tâm kinh tế lớn nhất nước.

Năm 1995: Tiến hành Đại hội đại biéu cổ đông cải tổ, đồng thời hoạch địnhchiến lược phát triển đến năm 2010 Thiết lập mô hình quản trị tiên tiến làm việc theo chế độ thường xuyên (được gọi là Thường trực Hội đồng quản trị) dé trực tiếp chỉ đạo, giám sát điều hành, từng bước thê chế hóa các nguyên tắc

quan trị, điều hành và kiểm soát mọi mặt hoạt động của Ngân hàng.

Năm 1996: Là ngân hàng đầu tiên phát hành cô phiếu đại chúng với mệnh giá200.000 đồng/cổ phiéu dé tăng vốn điều lệ lên 71 ty đồng với gần 9.000 cô

đông tham gia góp vôn.

Năm 1997: Tiên phong thành lập tổ tín dụng ngoài địa bàn (nơi chưa có

Sacombank trú đóng) dé đưa vốn về nông thôn, góp phan cải thiện đời sống của

các hộ nông dân va hạn chế tinh trạng cho vay nặng lãi trong nên kinh tế Năm 1999: Khánh thành trụ sở tại 278 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Quận 3, TP.HCM,

là thông điệp khang định Sacombank sẽ gắn bó lâu dài, cam kết đồng hành cùngkhách hàng, cỗ đông, nha đầu tư và các tổ chức kinh tế trên bước đường phat

triên.

Năm 2001: Tiếp nhận vốn góp từ cô đông nước ngoài Tập đoàn Tài chính

Dragon Financial Holdings (Anh Quốc) tham gia góp 10% vốn điều lệ của

Sacombank, mở đường cho việc tham gia góp vốn cô phần của Công ty Tài

chính Quốc tế (International Finance Corporation — IFC, trực thuộc World Bank) vào năm 2002 và Ngân hàng ANZ vào năm 2005 Nhờ vào sự hợp tác này mà Sacombank đã sớm nhận được sự hỗ trợ về kinh nghiệm quản lý, công nghệ ngân hàng, quan lý rủi ro, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực từ các cổ

đông chiến lược nước ngoài.

Năm 2002: Thành lập Công ty trực thuộc đầu tiên - Công ty Quản lý nợ và Khaithác tài sản Sacombank-SBA, bước đầu thực hiện chiến lược đa dạng hóa các sảnphẩm dịch vụ tài chính trọn gói Tiếp sau đó, lần lượt các công ty con trong lĩnh vựckiều hồi (Sacombank-SBR), cho thuê tài chính (Sacombank-SBL),vàng bạc đá quý (Sacombank-SBJ) được ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của các

khách hàng.

Năm 2003: Là doanh nghiệp đầu tiên được phép thành lập Công ty Liêndoanh Quản lý Quỹ đầu tư Chứng khoán Việt Nam (VietFund Management -VFM), là liên doanh giữa Sacombank (nắm giữ 51% vốn điều lệ) và Dragon

Capital (nắm giữ 49% vốn điều lệ).

Năm 2004: Ký kết hợp đồng triển khai hệ thống Corebanking T-24 với công

ty Temenos (Thụy Sĩ) nhằm nâng cao chất lượng hoạt động, quản lý và phát

triển các dịch vụ ngân hàng điện tử

Năm 2005: Thành lập Chi nhánh 8 Tháng 3, là mô hình ngân hàng dành riêng

cho phụ nữ đầu tiên tại Việt Nam hoạt động với sứ mệnh vì sự tiến bộ của phụ

nữ Việt Nam hiện đại Năm 2006:Là ngân hang TMCP đầu tiên tại Việt Nam tiên phong niêm yết cổ phiếu tại HOSE với tổng số vốn niêm yết la 1.900 ty đồng.

Thanh lập các công ty trực thuộc bao gồm: Công ty Kiều hối

Sacombank-SBR, Công ty Cho thuê tài chính Sacombank-SBL, Công ty Chứng khoán Sacombank-SBS.

Năm 2007: Thành lập Chi nhánh Hoa Việt, là mô hình ngân hàng đặc thu

phục vụ cho cộng đồng Hoa ngữ Phủ kín mạng lưới hoạt động tại các tỉnh,thành phố miền Tây Nam Bộ, Đông Nam Bộ, Nam Trung Bộ và Tây nguyên

Năm 2008: Tháng 03, xây dựng và đưa vào vận hành Trung tâm dữ liệu

(Data Center) hiện đại nhất khu vực nhằm đảm bảo tính an toàn tuyệt đối hệthống trung tâm dữ liệu dự phòng

Thang 11, thành lập Công ty vàng bạc đá quý Sacombank-SBJ.

Tháng 12, là ngân hàng TMCP đầu tiên của Việt Nam khai trương chi nhánh tai

Lào.

Năm 2009: Tháng 05, cô phiếu STB của Sacombank được vinh danh là mộttrong 19 cổ phiếu vàng của Việt Nam Suốt từ thời điểm chính thức niêm yết

trên San giao dịch chứng khoán TP.HCM, STB luôn nằm trong nhóm cổ phiếunhận được sự quan tâm của các nhà đầu tư trong và ngoài nước.

Thang 06, khai trương chi nhánh tại Phnôm Pênh, hoàn thành việc mở rộng

mạng lưới tại khu vực Đông Dương, góp phần tích cực trong quá trình giaothương kinh tế của các doanh nghiệp giữa ba nước Việt Nam, Lào và

Campuchia.

Tháng 09, chính thức hoan tat quá trình chuyền đổi và nâng cấp hệ thống ngânhàng lõi (core banking) từ Smartbank lên T24, phiên bản R8 tại tất cả các điểm

giao dich trong va ngoài nước.

Năm 2010: Kết thúc thắng lợi các mục tiêu phát triển giai đoạn 2001 - 2010 vớitốc độ tăng trưởng bình quân dat 64%/nam; đồng thời thực hiện thành công chương trình tái cấu trúc song song với việc xây dựng nền tảng vận hành vững chắc, chuẩn bị đủ các nguồn lực dé thực hiện tốt đẹp các mục tiêu phát triển giai

đoạn 2011 - 2020.

Năm 2011: Ngày 03/03/2011, khai trương hoạt động Trung tâm Dịch vụ

Quản lý tài sản Sacombank Imperial nhằm cung cấp những giải pháp tài chính

trọn gói phục vụ đối tượng khách hàng là cá nhân có nguồn tiền nhàn rỗi và tài

sản lớn nhằm đáp ứng nhu cầu quản lý và phát triển tài sản một cách có hiệu

quả nhất Ngày 05/10/2011, Sacombank thành lập Ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Campuchia đánh dấu bước chuyền tiếp giai đoạn mới của chiến lược phát triển và

nâng cao năng lực hoạt động của Sacombank tại Campuchia nói riêng và khu vực

Đông Dương.

Ngày 20/12/2011, Sacombank vinh dự đón nhận Huân chương Lao động hạng

Ba của Chủ tịch Nước vì những thành tích đặc biệt xuất sắc giai đoạn 2010, góp phan vào sự nghiệp xây dựng CNXH và bảo vệ Tổ quốc theo QD số

2006-2413/QD-CTN ngày 15 tháng 12 năm 2011.

Nam 2012:Tháng 4, nâng cấp thành công hệ thống ngân hàng lõi (corebanking) T24 từ phiên bản R8 lên R11 hiện dai nhằm phát huy năng lực quảnlý, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ vả tăng cường sức cạnh tranh cho

Sacombank.

Ngày 10/12/2012, Sacombank chính thức tiếp nhận và trở thành ngân hàng

TMCP đầu tiên tại Việt Nam áp dụng Hệ thống quản lý trách nhiệm với môi trường và xã hội (ESMS) theo chuẩn mực quốc tế do Price waterhouse Coopers (PwC) Hà Lan tư vấn nhằm tăng cường quản lý các tác động đến

môi trường - xã hội trong hoạt động cấp tín dụng đến các khách hàng.1.1.2 Tổng quan về ngân hàng Sacombank chỉ nhánh Đăk Nông Môi trường tỉnh Đắk Nông và địa bàn hoạt động

Đăk Nông là tỉnh mới, được thành lập từ ngày 01/01/2004 trên cơ sở chia cách tỉnh Dak Lak củ thành Dak Lak và Dak Nông.

7

Tỉnh Đắk Nông nằm ở phía Tây Nam vùng Tây Nguyên, phía Bắc vàĐông Bắc giáp tỉnh Đắk Lắk, phía Đông và Đông Nam giáp tỉnh Lâm Đồng,

phía Nam giáp tinh Bình Phước, phía Tây giáp Campuchia với 130 km đường

biên giới, có 2 cửa khẩu chính là Bu Prăng và Đăk Perr Diện tích tự nhiên củatỉnh là 6.513 km2.Dân số trung bình năm 2010 là 513 nghìn người

Đăk Nông có 7 huyện (Cư Jút, Dak Mil, Krông Nô, Đắk Song, Dak

R'Lap, Đắk Glong, Tuy Đức), 01 thị xã (Gia Nghĩa) Trung tâm tỉnh ly là thị

xã Gia Nghĩa Với 7I xã, phường, thị trấn, dân số trung bình năm 2011 có

430.668 người, cộng đồng dân cư gồm 29 dân tộc cùng sinh sống Cơ cấu dân

tộc đa dạng, chủ yếu là dân tộc Kinh, MNông, Mạ, E Dé, Tay, Thai,Nung Trong đó, dân tộc thiêu số chiếm 34,5% Dak Nông là tỉnh có mật độ dânsố tương đối thấp so với các tỉnh Tây Nguyên Khoảng 84% dân số sống ở cácvùng nông thôn và hơn hai phần ba lực lượng lao động làm việc trong lĩnh vực

nông nghiệp.

Trên địa bàn tỉnh Đăk Nông có Quốc lộ 14 đi qua, nối Đắk Nông với ĐắkLak, các tỉnh miền Đông Nam bộ và thành phô Hồ Chí Minh; có Quốc 16 28 nốiĐắk Nông với Lâm Đồng và Bình Thuận Trong tương lai, khi dự án khai thácvà chế biến bauxit được triển khai thì tuyến đường sắt Đắk Nông-Chơn Thành-Di An ra cảng Thị Vải sẽ được xây dựng, mở ra cơ hội lớn cho Đắk Nông đâymạnh khai thác các thế mạnh của tỉnh Mặt khác, Đắk Nông nằm trong vùng tamgiác phát triển Cam puchia- Lào-Việt Nam, đang được Chính phủ 3 nước quan

tâm tích cực đầu tư xây dựng nhằm tạo bước đột phá về xây dựng kết cau hạ

tầng, đặc biệt là phát trién giao thong duong bộ, tao su kết nối giữa các trung

tâm, phát trién mạnh mối quan hệ kinh tế liên vùng thông qua các chương trình

hợp tác, các chủ trương, chính sách của Đảng và nha nước thông qua các

chương trình và các quyết định phát triển kinh tế- xã hội trong vùng Yếu tố này mở ra cho Đắk Nông có nhiều điều kiện khai thác và vận dụng các chính sách

cho phát triển kinh tế- xã hội của tỉnh.

Địa hình của tỉnh Đắk Nông đa dạng và phong phú, có sự xen kẽ giữa cácđịa hình thung lũng, cao nguyên và núi cao Địa hình có hướng cao dần từ Đông

sang Tây, từ Bac vào Nam.

Khí hậu tỉnh Đăk Nông mang tính chất khí hậu cao nguyên nhiệt đới âm,có nguồn nước và nguồn năng lượng đồi dào, đất đai phì nhiêu là điều kiệnthuận lợi phát triển nhiều loại cây trồng và vật nuôi Đó là tiền đề rất quan

trọng để có thé phát triển một nền nông nghiệp đa dạng phong phú.

Khí hậu tỉnh Đắk Nông chịu ảnh hưởng của gió mùa Tây Nam khô nóng Khí

hậu có 2 mùa rõ rệt: Mùa mưa bắt đầu từ tháng 4 đến hết tháng 10, tập trung 90%

lượng mưa hàng năm; mùa khô từ tháng II đên tháng 4 năm sau, lượng mưa không

đáng kể

Đắk Nông có mạng lưới sông suối phân bố tương đối đều khắp.Đây là

điều kiện thuận lợi dé khai thác nguồn nước phục vụ sản xuất nông nghiệp, xây dựng các công trình thủy điện phục vụ các ngành kinh tế và nhu cầu dân sinh.

Đắk Nông được thiên nhiên ưu đãi ban tặng nhiều thác nước hoang sơ,

hùng vĩ như thác Ba Tang, Liêng Nung, Dray Sap, Gia Long cung hé thong hồ, đập lớn như hồ thủy điện Đồng Nai với gan 4000ha mặt nước năm giữa khu

bảo ton thiên nhiên Tà Dung, hồ Trung Tâm, hồ thủy điện ĐắkR'tih Đây là

những điều kiện lý tưởng để phát triển các loại hình du lịch sinh thái, nghỉ

dưỡng.

Đắk Nông còn là vùng đất hội tụ nhiều dân tộc anh em với những lễ hộitruyền thống đa dạng, phong phú như: lễ sum họp cộng đồng (dân tộc M”Nông),lễ cúng thần rừng (dân tộc Mạ), lễ cúng lúa mới (dân tộc Jrai) Bên cạnh đó,những tỉnh hoa văn hóa nghệ thuật của cộng đồng các dân tộc cũng đang đượcDak Nông bảo tồn khá tốt, từ những bộ dan đá, những điệu múa, lời ca của đồngbào các dân tộc M’Néng, Mạ, Ê Dé ; bộ sử thi Ot N’Rong cua đồng bào dân tộcM’ Nong cho đến các sản phẩm làng nghề truyền thong như: dét thé cam, dan lát,

điêu khắc và đặc biệt là không gian văn hóa công chiêng Tây Nguyên - kiệt tác

di sản văn hóa truyền khẩu và phi vat thé của nhân loại đã được UNESCO công

nhận.

Không chỉ có vậy, nhiều di tích lịch sử - cách mạng ở Đắk Nông đã được công nhận cấp quốc gia như: Khu căn cứ kháng chiến B4 - Liên tinh IV, địađiểm bắt liên lạc khai thông đường Hồ Chi Minh đoạn Nam Tây Nguyên vàĐông Nam Bộ; các di tích của phong trào đấu tranh chống thực dân Pháp doN’Trang Long lãnh đạo (đồn Buméra, bia Henry Maitre, Bon Bu Nor), Ngục

Dak Mil

Nguồn tài nguyên thiên nhiên đa dang, phong phú Bô xit trữ lượng dựđoán khoảng 5,4 tỷ tấn Ngoài ra còn có vàng, đá quí ngọc bích và đá saphiatrăng, volfram, thiếc và antimon Đây là cơ sở quan trọng để phát triển côngnghiệp khai khoáng, phục vụ sản xuất, chế biến cho nội tiêu và xuất khâu

Trong điều kiện khó khăn chung của nên kinh tế, Đắk Nông đạt nhiều kếtquả cụ thể trong thực hiện nhiệm vụ chính tri ở địa phương; năm 2012 tỉnh thựchiện đạt và vượt nhiều chỉ tiêu Nghị quyết Đại hội Đảng bộ tỉnh lần thứ X đã đề

ra.

Nổi bật là kim ngạch xuất khâu ước đạt gần 120%, tăng 38% so với năm

2011; thu ngân sách ước đạt 107%, tăng 22% so với năm 2011; tỷ lệ hộ nghèo

giảm 3%, còn 23,8%; thu nhập bình quân đầu người đạt 27,23 triệu đồng/năm;đào tạo nghề cho 11.000 người, đạt 110% và giải quyết việc làm cho 17.250 người, đạt 100% chỉ tiêu Nghị quyết đề ra.

Đường sá thuận lợi, đồng đẹp, cây tốt, đời sống nhân dân không ngừng

được cải thiện 100% xã, phường, thi tran đạt chuẩn phố cập giáo dục trung học

cơ sở; 100% số xã có đài truyền thanh Công tác bảo đảm quốc phòng an ninh,

giữ gìn trật tự an toàn xã hội được tăng cường.

Trong thực hiện Nghị quyết Trung ương 4 (Khóa XI) về xây dựng Đảng,Dak Nông đã đạt được những kết quả bước đầu đáng phan khởi; đến nay đãhoàn thành việc kiểm điểm tự phê bình và phê bình tập thể, cá nhân Ban Thườngvụ Tỉnh ủy, ban thường ' vụ các đảng ủy trực thuộc; cơ bản hoàn thành kiểm điểm

Ở Các cơ quan, đơn: vị cấp tỉnh và đang tập trung chỉ đạo kiểm điểm ở cấp cơ sở.

Qua kiểm điểm, mỗi người tự nhìn nhận, đánh giá lại mình, tăng cường hiểu biết

lẫn nhau, đoàn kết, gắn bó nhau hơn; đồng thời làm rõ những ưu, khuyết điểm,

hạn chế của tập thể, cá nhân, thăng thắn chỉ ra nguyên nhân và biện pháp khắc

phục.

Năm 2012 nền kinh tế của tỉnh tăng trưởng đạt mức bình quân là 15,7%,thu nhập bình quân đầu người 9,9 triệu đồng, thu ngân sách 311 tỷ đồng, giá trịxuất khẩu đạt 165 triệu USD, cơ sở hạ tầng KT - XH được cải thiện đáng kể, an

ninh chính trị, trật tự an toàn xã hội được đảm bảo, tỷ lệ hộ nghèo giảm còn

15,7%, trong đó đồng bào dân tộc thiểu số là 45%; đời sống vật chất và tinhthần của nhân dân đã được cải thiện đáng kê

Về phương hướng nhiệm vụ năm 2013, là năm bản lề thực hiện Nghịquyết Đại hội XI, năm đặc biệt quan trọng đối với tỉnh Đắk Nông, chuẩn bị kỷniệm 10 năm thành lập tỉnh Day là cơ hội dé Đắk Nông khơi dậy va phát huytinh thần yêu quê hương đất nước, phát huy các nguồn lực Trung ương và địaphương, đoàn kết phan đầu, quyết tâm cao thực hiện các mục tiêu nhiệm vụ phát

triển kinh tế, xã hội, quốc phòng an ninh và đối ngoại, tổng kết thực tế, rút kinh

nghiệm để bước vào năm 2013, tạo chuyền biến mạnh mẽ trên thực tế.1.1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển

-Sacombank bắt đầu hoạt động tại tỉnh Đắk Nông từ năm 2003 với môhình Phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh Đắk Lắk

- Năm 2009, Chi nhánh Dak Nông được thành lập dé có thêm điều kiện

phục vụ nhu câu tài chính tại địa phương.

- Trụ sở: Lô 1, khu công nghiệp Tâm Thắng, Xã Tâm Thang, Huyện CưJút, Tỉnh Đắk Nông, Việt Nam

- Mã số chi nhánh: 0301103908-070

- Điện thoại: 05013.683.538

- Fax: 05013.683.632

10

- Năm bắt được những tiềm năng, thế mạnh và định hướng phát triển kinh

tê của tỉnh Đăk Nông và cũng xuât phát từ chiên lược phát huy mạng lưới Sacombank tại Khu vực Nam Trung Bộ và Tây Nguyên, bên cạnh hoạt động của Chi nhánh Dak Nông va 2 Phòng giao dịch tai Dak Mil và Kiên Đức hiện hữu, Phòng giao dịch Gia Nghĩa ra đời vào ngày 04 /07/2012 sẽ tích cực góp phân đáp ứng nhu câu vê các sản phâm — dịch vụ ngân hàng hiện đại và chuyên nghiệp đên cộng đông doanh nghiệp và cá nhân trên địa bàn.

+ Phòng giao dịch Gia Nghĩa

Dia chi: 90 Trương Dinh, Phường Nghĩa Thành, Thị xã Gia Nghĩa, Tinh

Đắk Nông

Điện Thoại: 05013.683.798

Có hơn 20 cán bộ nhân viên làm việc Khác với 2 Phòng giao dich còn

lại, PGD Gia Nghĩa có thêm Bộ phận Hỗ trợ kinh doanh nhăm khai khác tốttiềm năng tại địa bàn Thi Tran Gia Nghĩa Hàng năm mang về doanh thu cho chi

nhánh khoảng 23% thu nhập của chi nhánh

+ Phòng giao dịch Kiến Đức Dia chỉ: 40 Nguyễn Tat Thành, TT.Kién Đức, Huyện DakR'Lap, Dak

Nông

Điện Thoại: 0501.3648.067/068

Fax: 0501.3647.961

Là Phòng giao dich nổi bật trong nhiều năm, với số lượng hồ sơ và giao

dịch nhiêu đứng thứ 2 sau PGD Gia Nghĩa Hàng năm mang lại cho Chi Nhánh nguôn thu nhập đáng kê, chiêm khoảng 20% thu nhập của chi nhánh.

+ Phòng giao dịch Đắk Mil Địa chỉ: 61 Nguyễn Tat Thành, TT Dak Mil, Huyện Đăk Mil, Đăk Nông

Điện Thoại: 0501.3751.898

.Fax: 0501.3751.897

Phòng giao dịch Dal Mil là mọt trong 3 PGD của Sacombank — Chi nhánh

Đăk Nông Từ khi hoạt động PGD đã góp phân đáng kê cho chi nhánh mở rộng

thị trường, từng bước tạo lập sự tín nhiệm của mình tại địa bàn Dak Mil

1.1.2.2 Chức nang và nhiệm vu

Trong bối cảnh cạnh tranh giữa các ngân hàng trên địa bàn ngày càng gaygắt, đòi hỏi Ngân hàng Sacombank CN Đăk Nông không chỉ dừng lại ở lĩnh vựcđầu tư xây dựng cơ bản mà còn tiến vào các lĩnh vực khác, với các nghiệp vụ,dịch vụ ngày càng đa dạng hơn Vì thế Ngân hàng Sacombank CN Đăk Nông

II

đảm nhận những chức năng và nhiệm vụ sau:

- Về huy động vốn + Huy động vốn với mức tối đa các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nước, thu hút nhiều vốn nước ngoài đáp ứng nhu cầu phát triển của đất nước.+ Huy động tiền gửi có kỳ hạn và không ky han của dân cư và các tôổchức kinh

tê băng VND và ngoại tệ.

+ Huy động vốn thông qua thanh toán liên ngân hàng.+ Vay vốn từ các tô chức tín dụng khác

Thu hồi các công trình đã cho vay đầu tư đến hạn trả nợ và nguồn vốn

huyđộng khác.

- Về hoạt động tín dụng+ Thực hiện nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn, trung và dài hạn với mọi thành phầnkinh tế

+ Thực hiện tín dụng ngắn hạn, bố sung vốn lưu động cho các công tysản xuất

kinh doanh, dịch vụ với nhiêu loại khách hàng.

+ Thực hiện tín dụng nhập khẩu máy móc, vật tư thiết bị, cho vay tai trợ

xuất nhập khẩu

+ Cho thuê dưới hình thức tín dụng thuê mua.

+ Bảo lãnh nhập khẩu thiết bị trả chậm, dự thầu, thực hiện hợp đồng,nhận tiền

ứng trước.

+ Củng có và phát triển khách hàng truyền thống: khối các doanh nghiệpxây lắp, sản xuất kinh doanh dịch vụ, cung ứng thiết bị, khảo sát thiết kế + Phát triển khai thác hộ sản xuất cá thé, tư nhân thuộc mọi lĩnh vực bao

gồm: kinh doanh, dịch vụ và tiêu dùng.+ Mở rộng và phát triển quan hệ hợp tác, quan hệ rộng rãi với kháchhàng là các

ngân hàng bạn trong và ngoài nước, các tô chức tài chính tín dụng.

Trong đó, phạm vi hoạt động mà chi nhánh đặc biệt quantâm là :

Huy động và cho vay vốn đối với mọi thành phan kinh tế, mọi tanglép nhân

1.1.2.3 Cơ cau tô chức và nhiệm vụ các phòng ban, cơ câu tô chức.

Các dich vu ngân quỹ: chuyên tiên, chi lương, giao nhận tiên tan nơi

Ngân hàng Thương mại Cổ phan Sai Gòn Thương Tín — chi nhánh Dak Nông có cơ cấu tổ và bộ máy khá gọn nhẹ, với hơn 100 cán bộ công nhân viên được phân bố các công việc nhiệm vụ cụ thé và phù hợp trong chi nhánh và các

P GIÁM ĐÓC 2

‡

Phòng giao Phòng Phòng giao Phòng Phòng Phòng Phòng

dich giao dich dich HỗTrợ Cá Nhân Kế dịch vụ

ĐĂKMIL GIA NGHĨA KIÊN Kinh ` h Toán - khách

ĐỨC Doanh N os Hanh hang

Diễn giải sơ đồ

* Ban giám đôc

Quan hệ trực tuyến Quan hệ chức năng

- Giám đốc chỉ nhánh

thông nhất tất cả các phòng ban chức năng và các phòng giao dịch

Xây dựng và tô chức thực hiện kế hoạch của chi nhánh

13

.Gidm đốc có chức năng theo dõi, điều hành, ra quyết định và chỉ đạo

Quyết định tat cả các van đề liên quan đến hoạt động của chi nhánh Tổ chức thực hiện các quyết định của sacombank tại chi nhánh

Quyét định phương án bô trí cơ câu tô chức, nhân sự và các quy chê

quản lý nội bộ của ngân hàng

Bồ nhiệm, miễn nhiệm, cách chức các chức danh quản lý trong ngân

hang chi nhánh

Ký kết các văn ban tín dụng, hợp đồng trong phạm vi hoạt động của

chi nhánh.

Đề xuất phương án sử dụng lợi nhuận hoặc sử lý các khoản lỗ (nếu có)

trong kinh doanh lên câp trên

Các nhiệm vụ khác theo quy định của pháp luật, Điều lệ công ty và

quyết định cua cap trên

- Phó giám đốc 1 Chịu trách nhiệm trước Giám đốc về hoạt động của các Phòng giao

dich(PGD).

Phụ trách điều hành, quản lý các hoạt động của phòng giao dich của

ngân hàng Thuong Mai Cô phan Sai Gòn Thuong Tín — chi nhánh Dak Nông,

gồm: PGD Dak Mil, PGD Gia Nghĩa, PGD Kiến Đức

Báo cáo kịp thời kết qua tình hình hoạt động phát triển của các PGD Hỗ trợ, tư vấn cho giám đốc khi cần

Ký các văn bản, hợp đồng kinh tế theo ủy quyền của Giám đốc- - Phó giám đốc 2

Phụ trách nội nghiệp của chi nhánh.Chịu trách nhiệm trước Giám đốc về

các hoạt động tài chính, quản tri nội bộ.

Điều hành, quản lý các phòng tại chi nhánh gồm: Phòng hỗ trợ kinh

doanh(PHTKD), phòng cá nhân và doanh nghiép(PCN&3DN), phòng kê toán —

hành chính(PKT-HC)

Chỉ đạo điều hành trực tiếp theo ủy quyền của Giám đốc Ký các văn bản, hợp đồng kinh tế theo ủy quyền của Giám đốc Hỗ trợ, tư van cho giám đốc khi cần

* Các phòng giao dịch

Sacombank — Phòng giao dich cung cap các dich vụ: Nhận tiên gửi băng

tiền đồng, đô-la Mỹ với lãi suất hấp dẫn, thủ tục nhanh gọn; Tài trợ vốn vay cho

khách hàng doanh nghiệp và cá nhân với thủ tục nhanh gọn, lãi suất hợp lý, tiềnđộ giải ngân kịp thời nhăm phục vụ tốt nhất nhu cầu kinh doanh và tiêu dùngcủa khách hàng: Thực hiện dịch vụ chuyền tiền nhanh với thời gian ngắn nhất,

14

phí chuyển hợp lý nhất thông qua mạng lưới hoạt động rộng khắp; Thực hiện

các dịch vụ: bảo lãnh, bao thanh toán, thu chi trả lương hộ, dịch vụ thẻ ATM,

kinh doanh va thu đôi ngoại tệ — vàng, chi trả kiều hối và các dịch vụ tư vấn tài

chính.

* Phòng cá nhân & doanh nghiệp

Là cầu nối chính giữa ngân hàng và khách hàng trong quá trình cung cấp

Thực hiện các hồ sơ, thủ tục, tài liệu liên quan trong quá trình cấp tín

dụng, bảo lãnh, gia hạn, theo qui định của ngân hàng.

Quản lý, theo dõi, kiểm tra, nhắc nhở các van dé phát sinh trong quá

trình sử dụng sản phâm dịch vụ ngân hàng của khách hàng.

Tham gia tiếp nhận tai sản cam cố Lập chứng thư bảo lãnh đối với nghiệp vụ bảo lãnh nội địa Đôn đốc khách hang trả vốn định kỳ và lãi đúng hạn

Xây dựng kế hoạch tháng, năm, theo dõi đánh giá tình hình thực hiện và

đề xuất cho Giám đốc chỉ nhánh các biện pháp khắc phục các khó khăn trong

công tác.

* Phòng hỗ trợ kinh doanh

Bao gồm: Bộ phận giao dịch và ngân quỹ(BPGD và NQ), bộ phận tín

dung(BPTD)

- Bộ phan quản lý tin dung

+ Kiểm soát các hồ sơ tin dung đã được phê duyệt trước khi giải ngân.+ Hoàn chỉnh hồ sơ, lập thủ tục giải ngân, thanh lý và lưu trữ hồ sơ tín

dụng.

+ Quản lý danh mục dư nợ và tình hìn thu hồi nợ

+ Hướng dẫn, hỗ trợ, kiểm soát về mặt nghiệp vụ đôi với các đơn vị trực

thuộc,

- Bộ phận giao dịch và ngân quỹ

15

+ Thực hiện thu chi tiền mặt trên cơ sở có chứng từ phát sinh ,phát hiện

và ngăn chặn tiên giả , thực hiện nghiệp vu cam cô, chiét khâu các chứng từ có

giá như: So tiệt kiệm, trái phiêu chính phủ

+ Thực hiện nhiệm vụ bão lãnh nội địa như: Bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh

thanh toán

+ Thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế với nhiều hình thức như:

Phương thức chuyên tiền nhanh (T/T), phương thức thanh toán nhờ thu ( D/P,

D/A), phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (L/C), phương thức bao thanh

toán nội địa, bao thanh toán quốc té

+ Quan ly kho quy

+ Bao quan và sử dung khuôn dau của chi nhánh theo đúng quy định

Ngoài ra phòng dịch vụ khách hàng còn phối hợp chặt chẽ với các phòng

ban liên quan đề thực hiện nghiệp vụ đạt được hiệu quả cao.

chỉ, văn phòng phâm theo quy định.

+ Đảm nhận công tác lê tân, hậu cân của chi nhánh.

+ Chủ trì việc kiểm kê tài sản của chi nhánh và các đơn vị trực thuộc chi

nhánh

+ Chịu trách nhiệm tô chức và theo dõi kiểm tra công tác áp tải tiền, bảo

vệ an ninh, phòng cháy chữa cháy và bảo đảm tuyệt đôi an toàn cơ sở vật chât trong và ngoài giờ làm việc.

+ Quản lý hệ thống kho hàng cầm có của ngân hàng và nhân sự phụ trách kho hàng cầm cé địa bàn.

16

+ Theo dõi tình hình nhân sự tại chi nhánh và các don vi trực thuộc, thực hiện một sô tác nghiệp về quản tri nhân sự theo ngày công.

+ Xây dựng kế hoạch hành chính quản trị hàng tháng, hàng năm và theo dõi đánh giá quá trình thực hiện kế hoạch.

+ Phối hợp với Phòng nhân sự tại hội sở trong việc tuyên dụng tại chi

nhánh

+ Quản lý các vấn đề nhân sự liên quan đến luật lao động: Hợp đồng lao

động, nghỉ phép tại chi nhánh.

+ Chịu trách nhiệm chính trong việc kiểm tra tính tuân thủ chấp hành nội

quy, quy chê, quy định có liên quan đên nhân sự trong toàn chi nhánh.

Phòng dịch vụ khách hàng

Xem xét và đề nghị Ban Giám Đốc quyết định cho vay ngắn hạn, trung han, dai hạn Trong suốt quá trình cho vay cán bộ tín dụng có trách nhiệm giám sát việc sử dụng vốn vay và thu hồi nợ theo đúng thời hạn cam kết trong hợpđồng tín dụng Thực hiện các chỉ tiêu tư vẫn và bán hàng tại chỗ, tư van và giải

đáp thông tin khách hàng và phát triển khách hàng tiềm năng, hướng dẫn khách

hàng , hỗ trợ khách hàng hoàn tất các thủ tục trước khi vào quây giao dịch Thực

hiện các giao dịch nhằm cung cấp sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng cho khách

hàng một cách tốt nhất (các giao dịch rút/gửi, mở số tiết kiệm, giao dịch chuyên khoản, nghiệp vụ kế toán liên quan đến thu nợ vay, xác nhận số du, thu đổi

ngoại tỆ, )

Lập chứng từ, in sao kê, quản lý các loại tài khoản, thực hiện các báo cáo liên

quan.Khai thác các nhu câu của khách hàng trong quá trình giao dịch nhăm tiêp

1.2 PHAN TICH THỰC TRANG HOAT DONG TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHANH DAK NONG

Môi trường hoạt động:

Sacombank - Chi nhánh Dak Nông là một chi nhánh của sacombank nênmôi trường hoạt động cũng có những điểm tương đồng Đồng thời do địa bànhoạt động của một chi nhánh sẽ có những điều kiện riêng cho hoạt động kinhdoanh, nên cũng có những yếu tố mang tính đặc thù của Sacombank - Chi nhánhĐắk Nông

Môi trường thé giớiSau bốn năm ké từ khi cuộc khủng hoảng toàn cầu bùng phát, song kinh tế thế

giới đang phục hôi trong khó khăn.

Châu Âu loay hoay tìm lối thoát khỏi cuộc khủng hoảng nợ công, dai dang

ba năm qua, kinh tế Mỹ và Nhat Bản tăng trưởng i ach Các nền kinh tế mới nổi

17

tăng trưởng khá nhanh như Trung Quốc, An Độ, Brazil, đều không giữ được

“phong độ”.

Kinh tế thế giới năm 2012 trải qua rất nhiều “nốt trầm” và bị hạ mức dự

báo tăng trưởng nhiều lần trong năm Trong báo cáo tình hình và triển vọng kinh

tế thé giới năm 2013 công bố ngày 18/12/2012, Liên hợp quốc (LHQ) dự báo

kinh tế toàn cầu sẽ tăng trưởng 2,2% trong năm 2012, thấp hơn so với mức dự

báo 2,5% hồi tháng 6/2012, và tiếp tục tăng trưởng "đưới tiềm năng" với mứctăng 2,4% năm 2013 và 3,2% năm 2014 Trong báo cáo triển vọng kinh tế côngbố trước đó, Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế (OECD) cũng ha dự báo tăngtrưởng kinh tế thế giới năm 2012 từ 3,4% xuống 2,9% và năm 2013 từ 4,2%xuống 3.4%

Tăng trưởng kinh tế giới năm 2013 đối mặt với ba mối đe dọa lớn là cuộckhủng hoảng nợ công châu Âu, “vách đá tài chính” ở Mỹ và kinh tế Trung Quốctăng chậm lại đáng ké và đứng trước nguy cơ "hạ cánh cứng" LHQ nhận địnhrằng mỗi mối de dọa này đều có thể khiến sản lượng toàn cầu mất đi khoảng 1 -

3%.Trong tình huống xấu nhất, một cuộc suy thoái toàn cầu sẽ có thê xảy ra với“ngòi nd” là ba mối de doa nói trên

Trong đó, cuộc khủng hoảng nợ công ở Khu vực sử dụng đồng euro(Eurozone) chính là nguy cơ lớn nhất đối với kinh tế toàn cầu.Tình hình Eurozone trong năm 2012 có thể gói gọn trong ba từ “dé dé vỡ”.Vẫn đề không chi nam ở suy thoái kinh tế mà còn vì những nguy cơ từ vấn dé nợ công, lĩnh

vực ngân hang vả nguy cơ tan ra.

Châu Âu: Cuộc khủng hoảng nợ công kéo dài ba năm qua đã khiến Hy Lạp,Ailen, Bồ Đào Nha, Sip phải xin cứu trợ của cộng đồng quốc tế dé tránh vỡ nợ TâyBan Nha và Italia cũng đứng trước nguy cơ này.Pháp suýt bị cuốn vào vòng xoáy, còn kinh tế Đức - đầu tàu của châu Âu - giảm tốc đáng ké.Nhiéu nền kinh tế châu Âu đãrơi vào suy thoái và rốt cuộc Eurozone đã không tránh được suy thoái trở lại trong quý

II/2012.

Ngân hang Trung ương châu Âu (ECB) nhận định, kinh tế Eurozone sẽ giảm

0,5% trong năm 2012 và 0,3% năm 2013 trước khi hôi phục với mức tăng 1,2% trong

năm 2014.

Tuy nhiên, sau một năm nhiều nỗ lực, các nhà lãnh đạo EU tại Hội nghị thượng đỉnh cuối cùng của năm 2012 đã trao hai món quà Giáng sinh ý nghĩa cho tương laitoàn châu Âu Một là EU đạt được thỏa thuận trao cho ECB quyên giám sát chung các

ngân hàng trong Eurozone, một bước đi đầu tiên tiến tới việc thành lập liên minh ngân

hàng vốn được kỳ vọng sẽ là lá chắn giúp châu Âu đối phó với khủng hoảng và cũng

là bước đầu của châu lục này trên con đường tiến tới Liên minh Kinh tế và Tiền tệ

thực sự Hai là Eurozone nhất trí giải ngân khoản cho vay cứu trợ tong cộng 49,1 tỷ

18

euro, giúp Hy Lạp tránh khỏi nguy cơ “Grexit," tức là nước này phải ra khỏi

Eurozone.

Mỹ: Nền kinh tế lớn nhất thế giới tăng trưởng khá ì ạch trong năm 2012 và dự đoán chưa có sự cải thiện đáng kê trong năm 2013 và 2014 LHQ dự báokinh tế Mỹ sẽ chỉ tăng trưởng 2,1% trong năm 2012, 1,7% năm 2013 và 2,7%

năm 2014.

Nhật Bản: Các khoản dau tư lớn dé tái thiết những khu vực bị tan phá bởi thám họa động đất - sóng thần hồi tháng 3/2011 đã giúp kinh tế Nhật Bản phục hồi, song đà phục hồi này cũng “hụt hơi” khi các khoản chi này giảm Tình trạng

giảm phát, sự tăng trưởng chậm lại của thương mại thế giới, nhu cầu trong nước

yếu và xuất khâu sụt giảm, nhất là sang Trung Quốc (giảm tới 14,5% trong tháng 11/2012), đang day Nhật Bản trước nguy cơ Suy thoái lần thứ năm trong 15 năm qua Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế (OECD) đã hạ dự báo tăng

trưởng của kinh tế Nhật Bản trong năm 2012 và 2013 từ 2,6% và 1,5% xuống 2% và 0,7%.

Khủng hoảng nợ công châu Âu và kinh tế toàn cầu yếu kém, nhất là tạiMỹ và Nhật Bản, là những “cơn gió ngược” ° khiến các nền kinh tế mới nôi như

Trung Quốc, An Độ, Brazil không thé phát huy được vai trò thêm mau sắc mới

cho bức tranh kinh tế thế giới trong năm 2012 Khác với 4 năm trước, giờ đây

chỉ mình Trung Quốc với các khoản chi kích thích tăng trưởng kinh tế “khủng”thì chưa đủ lực dé kéo kinh tế thé giới khỏi đi xuống, chưa kể tốc độ tăng trưởngkinh tế của nước này năm 2012 cũng chậm lại, ước đạt 7,5%

Xuất khẩu sụt giảm là nguyên nhân chủ chốt khiến các nền kinh tế đangphát triển ở châu A tăng trưởng chậm lại đáng kê trong năm 2012 Những thách thức về cơ cấu, tình trạng đầu tư yếu đi và sản lượng dư thừa đã khiến cho hai động lực tăng trưởng của khu vực này là Trung Quốc va An Độ đều dé mat đà

tăng trưởng.

Theo đánh giá của Ngân hàng Thế giới (WB), khu vực Đông Á dang phát

triển, không tính Trung Quốc, là một điểm sáng hiếm hoi của kinh tế toàn cau Man trình diễn khá an tượng của những “ngôi sao sáng” Indonesia, Malaysia,

Philippines và Mianma sẽ thúc đây tăng trưởng kinh tế của khu vực này lên5,7% năm 2013 và 5,8% năm 2014 Khu vực Đông A và Thái Bình Dương

(EAP) ước đoán tăng trưởng 7,5% năm 2012 và 7,9% năm 2013 LHQ dự báo

khu vực Đông Á và Nam Á sẽ tăng trưởng lần lượt 5,8% và 4,4% trong năm 2012 và 6,2% và 5% năm 2013.

Môi trường Việt Nam

Theo Tổng cục Thống kê công bố vào cuối tháng 9 cho thấy tốc độ tăng

trưởng GDP của Việt Nam trong chín tháng dau năm 2012 là 4,73%, thâp hơn so

19

với chỉ tiêu 5,5% mà Chính phủ đặt ra trước đó cho cả năm 2012, đồng thời cũng thấp hơn mức 5,77% của năm 2011 và là một trong những mức tăngtrưởng GDP thấp nhất của Việt Nam trong vòng năm năm trở lại đây Trong khisản lượng khu vực thương mại dịch vụ tăng kém, đạt 5,97%, thấp so với cùng kỳ2011, điều đáng lưu ý là tăng trưởng sản lượng công nghiệp chỉ đạt 4,36%, thập

hơn mức tăng của GDP và giảm gân 1/2 so với mức tăng 7,8% cùng thời điểm

năm trước.

Trong chín tháng năm 2012, kim ngạch xuất khẩu đạt 83,8 tỉ USD, tăng18,9% so với cùng kỳ năm trước, trong đó, xuất khẩu từ khu vực nội địa đạt 31,3 tỉ USD, giảm 0,6%, xuất khẩu từ khu vực có vốn đầu tư nước ngoài (kế cả dầuthô) đạt 52,5 ti USD, tăng 34,6% Kim ngạch nhập khâu chin tháng đạt 83,7 tỉUSD, tăng 6,6% so với cùng kỳ năm 2011, trong đó nhập khẩu cho khu vực nộiđịa (chủ yếu là tập đoàn kinh tế nhà nước) đạt 39,8 tỉ USD, giảm mạnh đến8,2%; nhập khẩu cho khu vực có vốn đầu tư nước ngoài đạt 43,9 tỉ USD, tăng24,8% Chín tháng đầu năm 2012, Việt Nam lần đầu tiên sau nhiều năm xuấtsiêu 30 triệu USD Số dự án đầu tư nước ngoài được cấp giấy chứng nhận tínhđến 20-9-2012 nhiều hơn 100 dự án so với cùng kỳ 2011 tuy nhiên số vốn đăngký lại thấp hon 2,1 ti USD

Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, đến cuối tháng 8-2012, tong

phuong tiện thanh toán (M2) ước tang 10,37% so với cuối năm 2011 Tổng số dư tiền gửi của khách hàng tại các tô chức tín dụng ước tăng 11,23% Trong khi đó,

dư nợ tín dụng đối với nền kinh tế trong chín tháng chỉ tăng 2,35% so với cuối

năm 2011 Riêng trong tháng 9, tín dụng tăng gần 1% Trong toàn hệ thống ngânhàng, kế từ giữa năm 2012, lãi suất huy động đã giảm nhanh, và kéo theo nó -chậm hơn - là lãi suất cho vay, với tổng mức giảm từ 5 - 8%/năm Cán cân thanhtoán quốc tế chín tháng ước thặng dư ở mức khoảng 8 tỉ USD, ty giá đồng Việt

Nam được giữ ở mức dưới 21.000 VND cho 1 USD.

Lạm phát trong năm 2012 dù là 9% hay 10% chăng có gì đáng lo ngại,nhưng lạm phát trong tình hình kinh tế suy thoái mới là chuyện đáng quan tâm.Lạm phát suy thoái sẽ khiến cho các chính sách tiền tệ - tài chính trở nên lưỡng

nan Suy thoái đòi hỏi một chính sách tiền tệ mở rộng đề kích thích kinh tế, nhưng đối với nhiều nhà phân tích kinh tế, một chính sách tiền tệ mở rộng lại có thê làm gia tăng cơn sốt lạm phát.

Trong tình hình đó, các nhà lãnh đạo kinh tế vĩ mô buộc phải chọn lựamục tiêu ưu tiên giữa phục hồi sản xuất kinh doanh, giảm bớt tỷ lệ thất nghiệpvà một tình trạng 6n định trì trệ Đó không phải là một quyết định quá khó khăn,điều khó khăn chính là dám làm điều cần làm vì lợi ích thực sự của nền kinh tế.Các con số thống kê đã cho thấy những dấu hiệu của suy thoái đang phủ mộtbóng mây mù lên nền kinh tế chúng ta năm nay khi tăng trưởng giảm sụt ở hầu

20

hết các khu vực kinh tế dẫn đến tình trạng doanh nghiệp đóng cửa, lao động mấtcông ăn việc làm, giá nhà đất đóng băng, thị trường chứng khoán giảm điểm, nợxau ngân hang tăng mạnh và điều này có khả năng sẽ kéo dai đến tận 2013, nếuchúng ta không chọn được giải pháp đúng Nhiều người đã đề cập đến vấn đềsàng lọc, loại bỏ những con sâu làm rầu nồi canh, để có được một lực lượngdoanh nghiệp lành mạnh hơn, một hệ thống ngân hàng hiệu quả hơn, chuyênnghiệp hơn và được tín nhiệm hơn Nhưng ai sẽ là những con sâu được gắp rakhỏi nồi canh và một sự sàng lọc liệu có nguy cơ đưa đến đô vỡ dây chuyên làmhao tồn nguyên khí kinh tế của quốc gia? Mặt khác, liệu nền kinh tế Việt Nam

có thé tự hồi phục khi nền kinh tế thé giới còn chưa rút chân khỏi vũng lầy suy thoái?

Dù thé nào đi nữa, một viễn cảnh phục hồi phải bắt đầu từ hệ thống ngânhàng Một kịch bản lạc quan cho thấy Ngân hàng Nhà nước sẽ tiếp tục duy trì sự

hỗ trợ cần thiết về thanh khoản cho các ngân hàng thương mại đồng thời tiếp tục

thực hiện kế hoạch tái cấu trúc hệ thống ngân hàng qua các hình thức sáp nhập,

hợp nhất phù hợp, thay cho tình trạng thâu tóm thù nghịch Trước tình hình thịtrường bất động sản đóng băng kéo dài, các ngân hàng thương mại sẽ nhận thấyrằng lợi ích thực sự của họ không nằm ở chỗ chuyên các khoản nợ vay sang quáhạn, điều này chỉ đưa các doanh nghiệp hoạt động chính đáng trong ngành này đến bờ vực phá sản, mà cần thiết phải giúp họ tồn tại bằng cách cơ cấu lại cáckhoản vay, gia hạn nợ và không chuyên nợ quá hạn Biện pháp nay cũng cần

được áp dụng cho những doanh nghiệp làm ăn đàng hoàng trong các lĩnh vực

khác đang gặp khó khăn nhất thời

Trong thời kỳ kinh tế khó khăn, chính sự hợp tác quý giá này sẽ giúp ngânhàng và doanh nghiệp cùng nhau vượt qua khủng hoảng Còn đối với các tậpđoàn nhà nước, song song với việc cấu trúc lại nợ, họ sẽ được Chính phủ yêucầu nhanh chóng thu hẹp hoạt động, tập trung các nguồn lực đang có vào chứcnăng hoạt động chủ yêu, thực hiện hiệu quả kế hoạch giảm vôn, giảm nợ băng cách bán bớt tài sản và đây mạnh tiến trình cổ phần hóa Có thé chúng ta sẽ

chứng kiến một định chế quốc gia mua bán tài sản không vì lợi nhuận được xây

dựng dựa trên sự hỗ trợ phối hợp của Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước,hoạt động với một phương thức tốt hơn và công bằng hơn, ít sử dụng nguồn tiền

của ngân sách quốc gia mà vẫn có thé tạo nguồn thanh khoản cần thiết cho hệ

thông ngân hàng Khi băng tan từ các ngân hàng, các doanh nghiệp: của chúng tacó điều kiện được tiếp vôn, tín dụng có hiệu quả sẽ gia tăng, sản xuất kinh doanh

dần dần phục hồi.

1.2.1 Giới thiệu về các sản phẩm và dịch vụ tại Sacombank

- Cho vay phục vụ đời sống: Cho vay sản xuất kinh doanh; Cho vay bảo

đảm băng thẻ tiên gửi, vàng vat chat; Cho vay nông nghiệp.

21

Hình thức cho vay: Cho vay từng lần; Cho vay theo hạn mức, Cho vay

theo hạn mức tín dung dự phòng; Cho vay theo hạn mức thâu chi; Cho vay theo

dự án dau tư; Cho vay hợp vốn;

- Bảo lãnh: Bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo

lãnh thực hiện hợp đông, bảo lãnh chât lượng, bảo lãnh trả tiên ứng trước, xác

nhận bảo lãnh, bảo lãnh đối ứng,

- Phát hành L/C: L/C nhập hàng trả ngay, trả chậm.

- Chiết khấu, tái chiếc khâu công cụ chuyên nhượng - Bao thanh toán nội địa: Bao thanh toán từng lần, bao thanh toán tho hạn

mức, đông bao thanh toán.

thị, quảng bá các sản phẩm dịch vụ thêm, chăm sóc va phat triển khách

Doanh thu va lợi nhuận của chi nhánh không ngừng tăng mạnh qua từng

năm, năm sau luôn cao hơn năm trước, tôc độ tăng trưởng hàng năm xâp xỉ

Bang 1: Doanh thu của Sacombank — Chi nhánh Dak Nông

- Tổng thu nhập năm 2010 dat 82 tỷ đồng tăng lên 115.49% so với năm 2009- Tổng thu nhập năm 2011 đạt 123 tỷ đồng tăng lên 150% so với năm 2010

- Tổng thu nhập năm 2012 đạt 165 tỷ đồng tăng lên 134.15% so với năm

20011.

Điều đó cho thấy hoạt động của chi nhánh ngày càng phát triển Trongquá trình hoạt động bat kì doanh nghiệp nào cũng phải bỏ ra chi phí dé tiến hànhhoạt động nhằm thu lại lợi nhuận Sacombank — Chi nhánh Đắk Nông cũngkhông ngoại lệ, các khoản chi phí được gồm lại vào các loại: chi phí hoạt động;

chi phí dự phòng, rủi ro tín dụng; chi phí trả lãi và các khoản chi phí tương tự, chi phí cho hoạt động dịch vụ.

23

Bảng 2: Chi phí của Sacombank — Chi nhánh Dak Nông

Đơn vị tính: Triệu Dong

mức tăng thu nhập từ đó lợi nhuận của chi nhánh đạt mức cao Lợi nhuận đạt

129 tỷ đồng, tăng 25.5 tỷ đồng (đạt 24.64% so với năm 2011), tăng 58.5 tỷđồng (đạt 82.98% so với năm 2010) Day là một dấu hiệu đáng mừng vì hiệuquả kinh doanh của chi nhánh đạt mức cao, thu nhập tăng cao chiếm tỷ lệ34.15% nhưng chi phí được duy tri ở mức hợp lý, tăng với tỷ lệ thấp hon

25.60% và kéo lợi nhuận tăng

Chỉ sau hơn 3 năm hoạt động Sacombank — Chi nhánh Đắk Nông đã đạt đượcnhững mức tăng trưởng vượt bậc sự tăng trưởng đó không chỉ thể hiện ở chỗdoanh thu tăng từ 71 tỷ đồng năm 2009 lên 156 tỷ động năm 2012, tức là qua

hon 3 năm hoạt động bình quân mỗi năm doanh thu tăng 89.25% so với năm

trước và mức lợi nhuận còn tăng ấn tượng hơn với bình quân mỗi năm tăng thêm

72.46% so với năm trước.

Tốc độ tăng trưởng nhanh của Sacombank — Chi nhánh Dak Nông làthành quả của những chính sách hợp lý của hệ thống Sacombank nói chung vàcủa Ban giám đốc chi nhánh nói riêng Đồng thời, nó cũng là thành quả của sựquyết tâm, nỗ lực của cán bộ nhân viên chi nhánh và sự tin tưởng của khách

hàng.

24

1.2.3 Thuận lợi, khó khăn và định hướng phát triển thuận lợiNhững lợi thế tiên phong

Là Ngân hàng đầu tiên niêm yết cổ phiếu trên thị trường chứng khoán Việt

Nam.

Là Ngân hàng Việt Nam tiên phong mở rộng mạng lưới hoạt động ra

ngoài biên giới, thành lập chi nhánh tại Lào và Ngân hàng con tại Campuchia.

Là Ngân hàng Việt Nam duy nhất khai thác các mô hình ngân hàng đặc thù

dành riêng cho phụ nữ (Chi nhánh 8 tháng 3) và cộng đông nói tiêng Hoa (Chi nhánh Hoa Việt).

Là Ngân hàng Việt Nam tiên phong nhận được góp vốn ủy thác, tài trợ vàhỗ trợ kỹ thuật từ các tô chức tài chính quốc tế IFC, ADB, Proparco, FMO

Là Ngân hàng TMCP Việt Nam đầu tiên xây dựng và đưa Trung tâm Dữ

liệu (Data enter) hiện đại đạt tiêu chuân quôc tê vào hoạt động năm 2008.

Là Ngân hàng TMCP Việt Nam đầu tiên tiến hành tái cấu trúc toàn điện (năm2002) và ứng dụng chuẩn mực kế toán quốc tế trong báo cáo và phân tích tài chính

(năm 2004).

- Được sự quan tâm hỗ trợ kịp thời của ban lãnh đạo Ngân hàng và các

Phòng ban Hội sở, cũng như sự hồ trợ và tạo điêu kiện thuận lợi cho các câp chính quyên địa phương.

- Sự đoàn kết, nhiệt huyết của cán bộ nhân viên tại chi nhánh đã tạo sức

mạnh tập thê hướng tới mục tiêu chung là cùng nhau xây dựng một chi nhánh

vững mạnh vê moi mặt.

- Đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, năng động, chịu khó và hòa đồng với

người dân trong, địa bàn Với những kỹ năng chuyên nghiệp, kiến thức vững vàng, giao tiếp tốt đã xây dựng được niềm tin yêu của khách hàng, người dân tại địa bàn hoạt động.

- Hình ảnh thương hiệu Sacombank tại Đắk Nông được nhiều người quantâm thông qua nhiều chương trình như: Sacombank chạy sức vì cộn đồng, Quỹhọc bổng, ươm mầm ước mơ và chương trình ghế đá công cộng từ đó đã tạonên một nét đặt trưng riêng, vị thế riêng cho Sacombank trên địa bạn Đắk Nông

- Trụ sở giao dịch khang trang, sạch va điều đặt biệt là luôn tạo ra mới lạ,

thoải mái than thiện khi khách hàng đên giao dịch.

- Sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp tới khách hàng đa dạng

phong phú.

- Dia bàn rộng còn nhiêu tiêm năng, sự cạnh tranh không cao do trên địa bàn trú đóng của chi nhánh còn ít ngân hàng.

25

- Phong cách phục vụ khách hàng chuyên nghiệp

Những khó khăn thử thách

- Địa bàn rộng và xa trụ sở trú đóng.

- Lượng hồ sơ nhỏ lẻ rất nhiều nên công tác xác minh thâm định mat

nhiêu thời gian, lực lượng nhân sự nòng cot tại chi nhánh còn khá mỏng nên

không khai khác hêt tiêm năng ở địa bàn.

- Nguồn huy động tại địa bàn còn thấp.- Có một số khu vực trong địa bàn tuyến đường chưa bê tong hay nhựa

hóa nên gây bat lợi cho việc tìm hiệu, xác minh, thâm định Đặt biệt là vào mùa

mưa, rât khó đê cán bộ nhân viên và khách hàng giao dịch.

- Thông tin về khách hàng không thống nhất nên mất rất nhiều thời gian

cho một giao dịch hoàn tât.

Phương hướng phát triển

Là một chi nhánh của Sacombank vì thế Sacombank — Chi nhánh DakNông trước tiên phải thực hiện các kế hoạch, nhiệm vụ mà Hội sở giao

choSacombank — Chi nhánh Đắk Nông trong thời gian tới cần phải đưa hoạt

động dan đi vào én định, bat kịp nhịp độ phát triển của cả hệ thông Tiếp tục

phát triển và mở rộng thị trường, từng bước cải thiện cơ sở hạ tầng, phát triển đội ngũ cán bộ nhân viên, nâng cao hiệu quả trong hoạt động

Dự báo tình hình phát triển

Tuy mới đi vào hoạt động nhưng những kết quả bước đầu mà chi nhánhđạt được là rất khả quan và đáng trân trọng, hứa hẹn sẽ có những bước tiến mới trong tương lai Cùng với việc đầu tư, mở rộng của hệ thống Sacombank trên thị trường Dak Nông chắc chan trong tương lai Sacombank — Chi nhánh Đắk Nông

sẽ còn phát triển mạnh hơn hiện tại rất nhiều

Dựa vào những số liệu thu thập được, căn cứ vào các tiềm lực, môi trườnghoạt động thực tiễn của Sacombank — Chi nhánh Đắk Nông Đồng thời kết hợp với các phương pháp dự báo khoa học và hiện đại chúng ta có thể dự báo tình

hình hoạt động của chi nhánh dựa trên các chỉ tiêu cơ bản: doanh thu, chi phí, lợi

nhuận.

Với cách tính so với năm gốc (năm 2009), sau đó kết hợp phương pháp

tính bình quân Chỉ số tăng trưởng bình quân của các năm qua vê doanh sô là

52,33 tỷ đồng tương đương với 0.74%; về chi phí bình quân hang năm tăng lên

12.83 tỷ đồng tương đương với 1.35%; về lợi nhuận trước thuế tăng bình quân

hàng năm 39.5 tỷ đồng tương đương với 0.64% Căn cứ vào những số liệu trên

có thé dự báo tình hình phát triển của Sacombank — Chi nhánh Đắk Nông giai

26

đoạn 2013 — 2016 như sau:

Bang 3: Dự báo kết quả kinh doanh của Sacombank — Chi nhánh Đắk

3 Lợi nhuận trướcthuế | 146.550 |230.625 |309.577 |463.791

Nguôn xữ lý số liệu dự báo tình hình phát triểnVề cơ cấu của doanh thu và chi phí thì không có gì thay đổi, chủ yếu

nguôn thu van đên từ hoạt động thu nhập lãi và các khoản tương tự, trong khi

chi phí thì vẫn chủ yếu chi phí trả lãi và các khoản tương tự, rồi đến chi cho hoạt

động.

Với những tiềm lực hiện có, nếu biết phát huy điểm mạnh và khắc phục

các điêm yêu, tận dụng tôt các cơ hội mà thị trường mang lại, sự hô trợ, đâu tư của hệ thông Sacombank thì việc hoàn thành và hoàn thành vượt mức các kê

hoạch được giao sẽ năm trong khả năng của chi nhánh.

Biện pháp phát triển

Để dat được các kế hoạch, tiếp tục phát triển như đã dự báo ở trên trong

thời gian tới Sacombank — Chi nhánh Dak Nông cân có những biện pháp căn

bản:

- Nâng cao khả năng thích ứng.

- Tăng cường năng lực cạnh tranh.

- Gia tăng hiệu quả các lĩnh vực hoạt động.

- Tạo sự chuyên biến mạnh mẽ về hoạt động dịch vụ và từng bước nângcao tỷ trọng thu nhập ngoài lãi, thu dịch vụ và kinh doanh ngoại hối để tạo cơ

chê thu nhập bên vững cho Chi nhánh.

- Gia tăng năng suất lao động và chất lượng hoạt động các đơn vị.

27