đề tài báo cáo thực hành nghề nghiệp ngân hàng vietcombank chi nhánh gia định

Từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày nay đã trở thành một ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ tài ch

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING

KHOA TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG

PARK SONG HIP

MSSV: FB: PARK SONG HIP

Lớp: YOUTUBE: ĐỜI SỐNG FULL TÀI LIỆU

BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP

Đề tài: BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP NGÂN HÀNG

VIETCOMBANK CHI NHÁNH GIA ĐỊNH

Giảng viên hướng dẫn: Th.S Nguyễn Vũ Duy Th.S Nguyễn Mậu Bá Đăng

Th.S Tô Thị Hồng Gấm

TPHCM, ngày 22 tháng 06 năm 2022

LỜI CẢM ƠN

Sinh viên thực hiện đang theo học tại lớp youtube Đời Sống, chuyên ngành Tài chính Bảo Hiểm và Đầu tư thuộc khoa Tài Chính -Ngân hàng của trường Đại học Tài chính – Marketing Sau buổi tham quan và thực hành nghề nghiệp tại ngân hàng Vietcombank chi nhánh Gia Định, tôi có cái nhìn trực quan và cọ xát thực tế nhờ vậy bản thân có thêm được kiến thức thực tiễn và có thêm những bài học quý báo Bài báo cáo nghề nghiệp này là tổng hợp lại những kiến thức bản thân đúc kết được sau buổi tham dự tại Ngân hàng Đồng thời, tôi xin cảm ơn đế quý Nhà Trường Đại Học Tài chính- Marketing đã tạo điều kiện liên kết với các doanh nghiệp để cá nhân tôi nói riêng và sinh viên trường nói chung có cơ hội trải nghiệm thực tế Và đặt biệt, xin gửi lời cám ơn chân thành nhất đến Thầy Cô đã hỗ trợ hướng dẫn chúng tôi trong buổi Thực hành nghề nghiệp hôm ây

Cuối cùng, trong quá trình thực hiện báo cáo vẫn còn nhiều sơ xuất, bản thân còn ít kinh nghiệm Rất mong nhận được lời nhật xét đóng góp của quý thầy cô để cải thiện bài báo cáo, cũng như đúc kết cho bản thân những bài học

Xin chân thành cảm ơn!

MỤC LỤC

I Giới thiệu về Vietcombank 5

1.1 Giới thiệu chung 5

1.2 Quá Trình hình thành và phát triển của Vietcombank chi nhánh Gia Định 7

1.3 Các sản phẩm của Vietcombank Gia Định 9

1.4 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Vietcombank Chi nhánh Gia Định 10

II Các nghiệp vụ được tiếp cận và phân tích nghiệp vụ yêu thích nhất 12

1.Các nghiệp vụ được tiếp cận tại Vietcombank chi nhánh Gia Định 12

a) TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 12

b) NGHIỆP VỤ CỦA CHUYÊN VIÊN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG 12

2.Phân tích nghiệp vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp 12

A.Phân loại KHDN bán buôn và KHDN bán lẻ (SME) 12

d Quy trình cấp tín dụng KHDN của Vietcombank 14

e Các nội dung thẩm định cơ bản 15

f Giống và khác nhau giữa lý thuyết và thực tế 17

KẾT LUẬN 18

TÀI LIỆU THAM KHẢO 18

DANH MỤC HÌNH ẢNH

Hình 1: Logo ngân hàng Vietcombank 7

Hình 2: Văn phòng Vietcombank chi nhánh Gia Định Error! Bookmark not defined.

Hình 3: Sơ đồ cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý 10

I Giới thiệu về Vietcombank 1.1 Giới thiệu chung

Tên

Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại

thương Việt Nam

Tiên giao dịch tiếng Anh

Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam

Trụ sở chính

198 Trần Quang Khải, Hoàn Kiếm, Hà

Nội, Việt Nam

Trải qua hơn 50 năm xây dựng và trưởng thành, Vietcombank đã có những đóng góp quan trọng cho sự ổn định và phát triển của kinh tế đất nước, phát huy tốt vai trò của một ngân hàng đối ngoại chủ lực, phục vụ hiệu quả cho phát triển kinh tế trong nước, đồng thời tạo những ảnh hưởng quan trọng đối với cộng đồng tài chính khu vực và toàn cầu

Từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày nay đã trở thành một ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế; trong các hoạt động truyền thống như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng như mảng dịch vụ ngân hàng hiện đại: kinh doanh ngoại tệ và các công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử…

Sở hữu hạ tầng kỹ thuật ngân hàng hiện đại, Vietcombank có nhiều lợi thế trong việc ứng dụng công nghệ tiên tiến vào xử lý tự động các dịch vụ ngân hàng, phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử dựa trên nền tảng công nghệ cao Không gian giao dịch công nghệ số (Digital lab) cùng các dịch vụ: VCB Internet Banking, VCB Money, SMS Banking, Phone Banking,…đã, đang và sẽ tiếp tục thu hút đông đảo khách hàng bằng sự tiện lợi, nhanh chóng, an toàn, hiệu quả, tạo thói quen thanh toán không dùng tiền mặt cho đông đảo khách hàng

Sau hơn nửa thế kỷ hoạt động trên thị trường, Vietcombank hiện là một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam với trên 15.000 cán bộ nhân viên, hơn 500 Chi nhánh/Phòng Giao dịch/Văn phòng đại diện/Đơn vị thành viên trong và ngoài nước, gồm Trụ sở chính tại Hà Nội, 101 chi nhánh và 395 phòng giao dịch trên toàn quốc, 03 công ty con tại Việt Nam, 01 văn phòng đại diện tại Singapore, 01 Văn phòng đại diện tại Tp Hồ Chí Minh, 02 công ty con tại nước ngoài và 04 công ty liên doanh, liên kết Bên cạnh đó, Vietcombank còn phát triển một hệ thống Autobank với hơn 2.407 máy ATM và trên 43.000 đơn vị chấp nhận Thẻ trên toàn quốc Hoạt động ngân hàng còn được hỗ trợ bởi mạng lưới hơn 1.726 ngân hàng đại lý tại 158 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới

1.2 Quá Trình hình thành và phát triển của Vietcombank chi nhánh Gia Định

THÔNG TIN CHUNG

Tên tổ chức Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Gia Định Trụ sở Số 415 Đường Lê Văn Việt, Phường Tăng Nhơn Phú A, Quận

9, Thành Phố Hồ Chí Minh Năm thành lập 2015

Số điện thoại 028.37307799 Email webmaster@vietcombank.com.vn

Hình 2: Văn phòng Vietcombank chi nhánh Gia Định Hình 1: Logo ngân hàng Vietcombank

❖ Sự chuyển mình trong 5 năm đầu của Vietcombank Gia Định

Vietcombank Gia Định không ngừng đổi mới không ngừng sáng tạo và lắng nghe khách hàng, đối tác của mình Đồng thời bám sát việc chỉ đạo sát xao, đấu tranh kịp thời của ban lãnh đạo, phòng ban và toàn thể nhân viên của

Vietcombank Gia Định làm tròn xứ mệnh từ đó không ngừng phát triển và hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình Tháng 3/2017 Vietcombank Gia Định tiếp nhận thêm 2 phòng giao dịch mới là phòng giao dịch Vinhomes Central Park và phòng giao dịch Saigon Pearl nâng tổng số lượng thành viên lên 58 người Sau 5 năm thịnh hành và phát triển tổng số thành viên được nâng lên 73 người Tuy 5 hình thành và phát triển không quá dài nhưng Vietcombank Gia Định đã mang lại nhiều lợi ích thể hiện qua các con số ấn tượng:

Tổng tài sản sinh lời ( đvt: tỷ đồng)

tốt nghiệm vụ kinh doanh từ 2016 – 2019, bên cạnh đó chi nhánh còn nhận được giải thưởng “Ngân hàng bán lẻ” qua các năm

1.3 Các sản phẩm của Vietcombank Gia Định

Cá nhân

– Tài khoản – Thẻ Tiết kiệm & đầu tư – Chuyển & Nhận tiền – Cho vay cá nhân

Doanh nghiệp

– Dịch vụ thanh toán – Dịch vụ séc

– Trả lương tự động – Thanh toán Billing – Dịch vụ bảo lãnh – Dịch vụ cho vay – Thuê mua tài chính – Doanh nghiệp phát hành trái phiếu trong nước và nước ngoài – Kinh doanh ngoại tệ

Định chế tài chính

– Ngân hàng đại lý – Dịch vụ tài khoản – Mua bán ngoại tệ – Kinh doanh vốn – Tài trợ thương mại – Bao thanh toán

Ngân hàng điện tử

– Ngân hàng trực tuyến – SMS Banking

– Phone Banking – VCB-Money – VCB-eTour – VCB-eTopup

1.4 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Vietcombank Chi nhánh Gia Định

Hình 2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý

✓ Giám đốc: quản lý và phát triển kinh doanh của Chi nhánh và các đơn vị trực

thuộc, quản lý và triển khai các hoạt động nghiệp vụ, quản trị nhân sự chi nhánh, quản trị hành chính chi nhánh, quan hệ đối ngoại, phát triển hệ thống theo kế hoạch phát triển hệ thống hàng năm, tham gia các khoá đào tạo nghiệp vụ và kỹ năng cho cán bộ nhân viên, tham gia các khoá đào tạo và tập huấn nghiệp vụ liên quan đến công việc, các nhiệm vụ khác do Tổng Giám đốc/ Phó Tổng Giám đốc phụ trách giao, trong quá trình thực hiện tất cả các công việc, có trách nhiệm thực hiện đúng các quy định của VietcomBank, của pháp luật có liên quan

✓ Phó giám đốc kinh doanh: triển khai thực hiện các nhiệm vụ hoạt động kinh

Giám Đốc

Phòng kế toán, ngân

quỹ

Phòng quản lý nợ

Phòng hàng chính nhân

sự

Phòng dịch vụ khách

hàng

Phòng giao dịch khách hàng trực

tiếpPhó Giám

Đốc Phó Giám Đốc

doanh tại Chi nhánh theo phân công công việc trong Ban giám đốc Chi nhánh, tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh quyết định các vấn đề về công việc xây dựng, theo dõi thực hiện kế hoạch, chiến lược nhân sự, tuyển dụng, đào tạo nhân sự

✓ Phòng kế toán, ngân quỹ: Triển khai thực hiện có hiệu quả các hoạt động liên

quan đến nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, tiền ký quỹ, tiền giữ hộ, tiền vay, thu đổi ngoại tệ, kinh doanh vàng, giấy tờ có giá và nghiệp vụ ngân quỹ phù hợp với các quy định của Ngân hàng Nhà nước và của Ngân hàng Vietcombank Nghiên cứu, đề xuất, triển khai thực hiện các nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng, biểu phí dịch vụ và các dịch vụ phi tín dụng liên quan đến hoạt động thanh toán và ngân quỹ.Nghiên cứu, soạn thảo và triển khai thực hiện các quy chế, quy định, quy trình và các hướng dẫn thực hiện về các hoạt động liên quan đến nghiệp vụ thanh toán và ngân quỹ của toàn chi nhánh

✓ Phòng quản lý nợ : chức năng chính là kiểm soát tính tuân thủ các khoản giải

ngân tín dụng cho khách hàng, thực hiện tác nghiệp hệ thống và quản lý hồ sơ vay vốn an toàn đầy đủ

✓ Phòng hàng chính nhân sự :Tham mưu cho Ban giám đốc chi nhánh trong việc xây dựng và thực hiện kế hoạch tuyển dụng đào tạo, bồi dưỡng và quản lý nguồn nhân lực trong chi nhánh.Giải quyết các vấn đề về lao động - tiền lương và các chính sách chế độ đối với cán bộ nhân viên của chi nhánh nhằm bảo đảm thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của người sử dụng lao động và người lao động Xem xét, đề xuất các hình thức khen thưởng, kỷ luật, giải quyết các khiếu nại của nhân viên liên quan đến các vấn đề nội bộ chi nhánh Tổ chức thực hiện các công tác hành chính quản trị phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ

✓ Phòng dịch vụ khách hàng: Phòng khách hàng tại chi nhánh được ghép bởi

phòng tín dụng và phòng quản lý rủi ro, có các chức năng là tiếp xúc với các khách hàng (doanh nghiệp, chủ dự án, cá nhân) để thẩm định cấp vốn tín dụng, cấp vốn tín dụng, phân tích rủi ro Tham mưu, chỉ đạo nghiệp vụ tín dụng toàn hệ thống cho Ban Giám đốc về việc soạn thảo các qui chế qui trình liên quan nghiệp vụ cấp tín dụng Tiếp xúc và làm việc với các đối tác khách hàng (các

rộng thị phần tín dụng đồng thời triển khai các hợp đồng này để đưa vào thực hiện

✓ Phòng giao dịch khách hàng trực tiếp: Thực hiện các giao dịch chuyển tiền,

thu chi tiền mặt, tính và thu phí dịch vụ, thu lãi vay, thu đổi ngoại tệ, thu đổi công trái, thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông, thu nợ, giải ngân, thực hiện dịch vụ nhận và chuyển ủy nhiệm thu cho các đối tác; hậu kiểm các chứng từ liên quan tới các giao dịch

II Các nghiệp vụ được tiếp cận và phân tích nghiệp vụ yêu thích nhất 1 Các nghiệp vụ được tiếp cận tại Vietcombank chi nhánh Gia Định

a) TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

• Phân loại KHDN bán buôn và KHDN bán lẻ (SME)

• Nghiệp vụ cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp

b) NGHIỆP VỤ CỦA CHUYÊN VIÊN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG

• Bán hàng theo các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng + Sản phẩm vay vốn

+Sản phẩm huy động tiền gửi + Thẻ tín dụng

+ Thẻ ghi nợ + Tài khoản thanh toán, Digibank + Bảo hiểm

+ Máy POS • Tìm kiếm khách hàng • Chăm sóc khách hàng, duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng

• Thực hành mở thẻ trực tiếp và online

2 Phân tích nghiệp vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp A Phân loại KHDN bán buôn và KHDN bán lẻ (SME) a Mục đích phân loại:

- Việc quản lý khách hàng sẽ tập trung hơn, cụ thể hơn - Thiết kế sản phẩm phù hợp với từng loại khách hàng

b Cách phân loại:

- Cách 1: Căn cứ vào doanh thu trên báo cáo tài chính trong 1 năm gần nhất mà từ 150 tỷ trở lên thì định doanh là khách hàng doanh nghiệp bán buôn, từ 150 tỷ trở xuống định doanh là khách hàng doanh nghiệp bán lẻ (SME)

- Cách 2: Căn cứ vào báo cáo tài chính 2 năm gần nhất mà doanh thu của khách hàng đều 100 tỷ trở lên sẽ định danh là khách hàng doanh nghiệp bán buôn, 100 tỷ trở xuống trong 2 năm thì là khách hàng doanh nghiệp bán lẻ

B Nghiệp vụ cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp a Khái niệm

-Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam

kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác

- Quy trình tín dụng là tổng hợp các nguyên tắc, quy định của ngân hàng trong việc

cấp tín dụng Quy trình tín dụng là một quá trình bao gồm nhiều giai đoạn theo một trật tự nhất định có tính chất liên hoàn

 Ý nghĩa của việc thiết lập quy trình tín dụng:

• Cơ sở xây dựng mô hình tổ chức thích hợp tại ngân hàng • Cơ sở cho việc phân định trách nhiệm và quyền hạn của từng bộ phận liên quan

Phát hành L/C

• Phát hành L/C trả ngay • Phát hành L/C trả chậm

Chiết khấu

• Chiết khấu có truy đòi • Chiết khấu nhanh

Bao thanh toán

• Bao thanh toán trong nước • Bao thanh toán quốc tế

Cho thuê tài chính

Dịch vụ cho thuê tài chính là hình thức tài trợ tín dụng cho doanh nghiệp thông qua việc cho thuê máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển và các động sản khác

- Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp - Thực hiện bảo đảm nợ vay theo quy định của pháp luật

d Quy trình cấp tín dụng KHDN của Vietcombank

- Bước 1:Lập hồ sơ vay vốn

o Bước này do cán bộ tín dụng thực hiện ngay sau khi tiếp xúc khách hàng Nhìn chung một bộ hồ sơ vay vốn cần phải thu thập các thông tin như: Năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự của khách hàng

o Khả năng sử dụng vốn vay o Khả năng hoàn trả nợ vay (vốn vay + lãi)

- Bước 2: Phân tích tín dụng

o Phân tích tín dụng là xác định khả năng hiện tại và tương lại của khách hàng trong việc sử dụng vốn vay + hoàn trả nợ vay

o Mục tiêu:Tìm kiếm những tình huống có thể xảy ra dẫn đến rủi ro cho ngân hàng, dự đoán khả năng khắc phục những rủi ro đó, dự kiến những biện pháp giảm thiểu rủi ro và hạn chế tổn thất cho ngân hàng

o Phân tích tính chân thật của những thông tin đã thu thập được từ phía khách hàng trong bước 1, từ đó nhận xét thái độ, thiện chí của khách hàng làm cơ sở cho việc ra quyết định cho vay

- Bước 4: Giải ngân

o Ở bước này, ngân hàng sẽ tiến hành phát tiền cho khách hàng theo hạn mức tín dụng đã ký kết trong hợp đồng tín dụng

o Nguyên tắc giải ngân: phải gắn liền sự vận động tiền tệ với sự vận động hàng hóa hoặc dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng và đảm bảo khả năng thu nợ Nhưng đồng thời cũng phải tạo sự thuận lợi, tránh gây phiền hà cho công việc sản xuất kinh doanh của khách hàng

- Bước 5: Giám sát tín dụng Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc

sử dụng vốn vay thực tế của khách hàng, hiện trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài chính của khách hàng, để đảm bảo khả năng thu nợ

o Đăng ký kinh doanh; o Giấy phép hành nghề (nếu có); o Điều lệ tổ chức và hoạt động; o Quyết định bổ nhiệm người điều hành, kế toán trưởng; o Quy chế tài chính (đối với Tổng công ty và các đơn vị thành viên); o Nghị quyết của Hội đồng quản trị hoặc hội đồng thành viên giao quyền

cho Tổng Giám đốc/Giám đốc ký kết các tài liệu, thủ tục liên quan đến vay vốn, thế chấp, cầm cố;

o Giấy chứng nhận mã số doanh nghiệp xuất, nhập khẩu; Giấy phép hoặc hạn ngạch XNK (nếu có)

Năng lực tài chính

Phân tích, đánh giá tình hình tài chính thông qua việc thu thập báo cáo tài chính của công ty.Báo cáo tài chính có đầy đủ, minh bạch và rõ ràng hay không thông qua Bảng cân đối kế toán , Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, Báo cáo lưu chuyển tiền tệ, Thuyết minh báo cáo tài chính

Phương án kinh doanh

• Kế hoạch kinh doanh trong kỳ tới • Năng lực thực hiện

• Nhu cầu sử dụng vốn • Đánh giá và Đề xuất phương án cấp tín dụng

Tài sản bảo đảm

-Bảo đảm bằng tài sản là việc bên bảo đảm sử dụng tài sản thuộc quyền sở hữu, quyền quản lý, quyền sử dụng của mình làm cơ sở đảm bảo cho việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng trong tương lai

-Loại tài sản bảo đảm:

▪ Bất động sản ▪ Tài sản cố định (máy móc thiết bị, phương tiện vận tải) ▪ Giấy tờ có giá

▪ Hàng tồn kho/Khoản phải thu -Đặc điểm của tài sản đảm bảo: