tiểu luận môn fintech in banking đề tài ứng dụng hoạt động fintech tại mb bank

Nói một cách đơn giản thì Fintech đề cập đến việc tận dụng sự sáng tạo trong công nghệ đề sử dụng trong các hoạt động, dịch vụ tài chính.. Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của internet tro

DAI HOC UEH :

KHOA NGÂN HÀNG UEH

UNIVERSITY TIEU LUAN

MON: FINTECH IN BANKING

Đề tài: Ứng dụng hoạt động fintech tại MB Bank

Giảng viên hướng dẫn Lớp học phần

: Th.S Nguyễn Trung Thông : 23C1BAN50607503

Nhóm sinh viên thực hiện: Trương Sỹ Hoàng — 3121 1020973

TP Hồ Chí Minh, 2023

Lê Quỳnh Như - 31211021406 Nguyễn Thị Khánh Linh — 31211025494 Nguyễn Hồng Hải - 31211021528 Nguyễn Quý Hòa — 31211020049

Pham Gia Hung — 31211026795

Lê Tuan Chinh — 31211021221 Nguyễn Thái Phong — 31211024818

HÀ 0/9 1 1.1 Eintech là gì? L Q.21 TS HH TS ng n1 5tr ket 1 1.2 Các giai đoạn hình thành của Eintech Q1 1 2n re 1 1.3 Những dịch vụ Eintech hiện nay đang phố biến trên toàn cầu 1 1.4 Những lý do Fintech đang phát triển mạnh trên toàn cầu 3 1.5 Tình hình ứng dụng Fintech tại Việt Nam ĐQ Q2 2n eo 5 2 FINTECH TRONG MB BANK Hee 7 2.1 Giới thiệu chung về MB Bank - 5 c1 122 1 Heo 7 QAL Lich suv, theatre tichi ooo hs n6 8 2.1.2 — Tình hình tài CHỈHH à cà HH nhe na 11 2.13 Hoạt động kinh dodHh CHHHẸ à Q chen ie 14 2.2 Ứng dụng Fintech trong MB Bank - 5S SE 1E E1 re re 16 2.2.1 Những ứng dung Fintech nổi bật của MB Bank 16 2.2.2 Báo cáo về thực trạng Fimtech của MB Bank và những thành tựu L9 2.2.3 Ưu nhược điểm của Fintech trong hoạt động NH của MB Bqank 20 2.3 So sánh mảng Fintech của MB Bank với các ngần hàng khác 21 2.4 Tiềm năng của Eintech trong tương lai của MB Bank 5-5: 22 3 KÉT LUẬN c2 HH HH HH1 tre 23 TÀI LIEU THAM KHÁO 52 E2 2111221211111 2.711 1t HH tre 24

1 FINTECH

1.1 Fintech la gi?

Fintech là sự kết hợp giữa financial (tai chinh) va technology (céng nghé) Nén co thé hiéu Fintech là thuật ngữ ám chỉ đến công nghệ trong lĩnh vực tài chính Nói một cách đơn giản thì Fintech đề cập đến việc tận dụng sự sáng tạo trong công nghệ đề sử dụng trong các hoạt động, dịch vụ tài chính Fintech giúp tôi ưu hóa quy trình, rút ngắn thời gian và giảm chỉ phí, mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho người dùng

1.2 Các giai đoạn hình thành của Fintech Có thê chia Fintech thành 3 giai đoạn:

- Fintech 1.0 (1866-1987): Day là giai đoạn khi máy tính và viễn thông bắt

đầu phát triển Một số công ty tài chính đã sử dụng máy tính để quản lí tài chính và xử lí giao dịch Lúc này, công nghệ và tài chính đã có mối liên hệ với nhau và bố

trợ cho nhau Chính sự ra đời của máy ATM và máy tính vào năm 1967 đã mở ra mot thoi dai cho Fintech

- Fintech 2.0 (1987-2008): Day la giai doan ma Fintech có những bước phát triên lớn, có sức ảnh hưởng không nhỏ đến các tô chức tài chính toàn cầu Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của internet trong giai đoạn này các công ty Fintech lần đầu

tiên xuất hiện, tập trung chủ yếu vào các dịch vụ tài chính trực tuyến như thanh toán

điện tử, vay tiền trực tuyến và quản lí tài chính cá nhân Cùng lúc đó, sự ra đời của web 2.0 cũng đã tạo một nền tảng vững chắc giúp Fintech có những bước đột phá TỚI

- Fintech 3.0 (2009 — hiện tại): Đây là giai đoạn bùng nô của Fintech Có thê nói trong giai đoạn này Fintech là một công cụ không thê thiêu đối với các tô chức

tài chính Các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo AI, big data, hay blockchain lần

lượt được các công ty ứng dụng trong kinh doanh đê cung cấp các giải pháp sáng tạo và tối ưu hóa quy trình thực hiện từ đó thu hút được lượng lớn khách hàng

1.3 Những dịch vụ Eintech hiện nay đang phố biến trên toàn cầu

Too long to read on your phone? Save to read later on your

computer

- Vị điện tử là một phương tiện vô ñ Save to a Studylist

thanh toán các hóa đơn, chuyển nhận tiề

hóa Mọi quá trình giao dịch đều diễn ra trực tuyén một cach nhanh chong vá hiệu

- Tiền điện tử (crypto currency): Tiền điện tử hay tiền mã hóa là một loại hình phi tập trung và không chịu quản lí của bất kì cơ quan nào Nó được lưu trữ thông qua kĩ thuật số chuyên dụng bằng các phần mềm hay ứng dụng di động

- Ung dụng đầu tư chứng khoán: Nếu như trước kia chúng ta phải đến tận nơi sở giao dịch chứng khoán để mua bán chứng khoán thì ngày nay Fintech đã giải quyết vẫn đề đó bằng những ứng dụng đầu tư chứng khoán Nhà đầu tư giờ đây đã có thê đơn giản hóa mọi quá trình chỉ với một chiếc điện thoại di động

1.4 Những lý do Fintech đang phát triển mạnh trên toàn cầu

Fintech đang thay đối hình dạng của tương lai của ngành tài chính, sự số hóa

liên tục của các dịch vụ tài chính và tiền tệ đã tạo ra những cơ hội dé xay dung cac

dịch vụ tài chính bao trùm và hiệu quả hơn và thúc đây phát triển kinh tế Fintech đóng một vai trò ngày càng quan trọng và phát triển một cách mạnh mẽ trên toàn cầu Đề giải thích cho sự phát triển ngày một mạnh mẽ của Fintech, có thể kế đến một vài lý do chính sau:

- Thứ nhất, sự sup đồ của hệ thống tài chính toàn cầu vào năm 2008 đã khiến

thị trường mất niềm tin vào các ngân hàng lớn Đây là động lực cho sự ra đời của các công ty Fintech trên khắp thế giới, bởi vì người dân không còn tin tưởng vào hệ thông tài chính truyền thống, mà muốn tìm kiếm những giải pháp mới mẻ, hiện đại và minh bạch hơn nhờ công nghệ Ngoài ra, cuộc khủng hoảng tài chính cũng tạo ra một lượng lớn người thất nghiệp, trong số đó có nhiều chuyên gia tài chính Họ đã quyết định chuyên sang một lĩnh vực mới, đó là Fintech, để phát huy kỹ năng của mình Bên cạnh đó, tại Mỹ, Đạo luật Khởi nghiệp (JOBs, 2012) nhằm khuyến khích sự sáng tạo và khởi nghiệp bằng cách cho phép các doanh nghiệp gọi vốn và cung

cấp tín dụng một cách linh hoạt hơn đã tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của

Fmtech

- Thứ hai, kinh nghiệm sử dụng công nghệ số tiện lợi và hiệu quả từ các công

ty công nghệ lớn như: Google, Amazon, Facebook, Apple ở nhiều lĩnh vực khác

nhau đã làm cho kỳ vọng của khách hàng đối với dịch vụ tài chính cũng cao hơn

Các khách hàng mong muốn có những dịch vụ mới và di đôi với chất lượng tương xứng, cho phép khách hàng cá nhân hóa và số hóa các giao dịch của họ từ các nhà

cung cấp dịch vụ

- Môtztrong những yếu tố góp phân tạo ra môi trường thuận lợi cho sự ra đời và phát triển của Fintech là rào cản tham gia thị trường khá thấp Các công ty Fintech có thể áp dụng các công nghệ mới và các dịch vụ đám mây, API dé giam thiểu chi phí đầu tư ban đầu Hơn nữa, họ cũng không phải tuân thủ các quy định nghiêm ngặt về vốn, hoạt động như các tô chức tài chính truyền thống Bên cạnh đó, chi phí khởi nghiệp trong lĩnh vực công nghệ ngày càng giảm, trong khi Fintech lại

thu hút được sự quan tâm của các nhà đầu tư mạo hiểm

- Ngoài ra, sự bùng nỗ của mạng xã hội cũng là một xu hướng tác động tích cực đến cung và cầu về Fintech Các ứng dụng điện tử, crowdfunding và digital

marketing mang lại lợi thế cạnh tranh cho Fintech so với các nền tang tai chính

truyền thông Ví dụ, thanh toán không dây giúp rút ngắn thời gian thanh toán chỉ trong vài giây; big data cho phép nâng cao doanh số bán hàng bằng cách kết hợp

phân tích và tiếp thị sản phâm mới; cải thiện dịch vụ, quy trình truyền thông hiệu

qua va minh bach hon

1.5 Tinh hinh wng dung Fintech tai Viét Nam

eThi truong Fintech tai Viet Nam:

Theo các chuyên gia, thị trường Fintech Việt Nam sẽ có sự bùng nỗ trong năm

2023-2028, khi giá trị giao dịch dự kiến tăng từ 34,50 tỷ USD lên 63,87 tỷ USD,

với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 2.91%

Vietnam Fintech Market

Transaction Value in USD Billion CAGR 13.11%

Source : Mordor Intelligence

Trong năm 2020, chịu sự ảnh hưởng nặng nề của đại dịch Covid-19, nhưng

Việt Nam vẫn ghi tên mình vào danh sách một trong số ít những quốc gia ghi nhận tăng trưởng kinh tế dương Theo Tổng cục Thống kê (GSO), trong năm 2020 chỉ số GDP của Việt Nam ghi nhận tăng 2,91%, phản ánh sự thành công của Việt Nam trong việc kiểm soát rủi ro y tế và kinh doanh cũng như duy trì được niềm tin của nhà đầu tư Minh chứng cho việc này là một trong những yếu tố quan trọng đóng góp vào tăng trưởng kinh tế năm 2020 của Việt Nam là sự đóng góp của vốn đầu tư nước ngoài

Thị trường Fintech Việt Nam đang chứng kiến sự phát triển nhanh chóng và nhiều tiềm năng cho các công ty công nghệ cung cấp các giải pháp cho ngân hàng

sô, thanh toán kỹ thuật số, blockchain và tiền mã hóa Theo thống kê thì tại Việt Nam đã có hơn 130 công ty Fintech được thành lập, hoạt động trong nhiều lĩnh vực và cung cấp nhiều loại dịch vụ khác nhau như thanh toán kỹ thuật só, tài chính thay thé, quản lý tài sản và blockchain Thị trường cũng Việt Nam đang được hưởng

lợi từ các quy định, chính sách của chính phủ và sự quan tâm của các nhà đầu tư

khu vực châu Á Những năm gần đây, Fintech đã thối một làn gió mới vào ngành

dịch vụ tài chính Việt Nam, được triển khai một cách rộng rãi và thu hút những nhà

đầu tư với giá trị khủng

Việt Nam được đánh giá là một thị trường Fintech mới nhưng có tiềm năng lớn Các lĩnh vực Fmtech khác nhau ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ như cho vay P2P, huy động von tir cộng đồng, thanh toán kỹ thuật số, tiền điện tử và insurtech, Thống kê lượng người dân không có hoặc ít tiếp cận, sử dụng các dịch vụ ngân hàng chiếm tỉ lệ cao, bên cạnh đó việc gia tăng kết nối điện thoại di động (150%), thâm nhập internet (70%) và đăng ký 3G 4G (45%), từ đó có thể đánh giá được thị trường Việt Nam sẽ là một thị trường vô cùng tiềm năng và còn nhiều tài nguyên đề khai thác

s Ứng dụng Fintech tại các ngân hàng Việt Nam:

Số hóa ngân hàng là xu hướng không thể đảo ngược trong bồi cảnh Fintech đang phát triển mạnh mẽ Các ngân hàng thương mại Việt Nam đã nhận ra điều này và chủ động đầu tư vào các giải pháp công nghệ mới để tối ưu hóa hoạt động kinh doanh và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Trong những năm gần đây, các ngân hàng đã áp dụng nhiều công nghệ Fintech vào các lĩnh vực như thanh toán di dong, ma OR, ví điện tử, token hóa, gắn chip cho thẻ nội địa Nhờ vậy, ngành ngân hàng Việt Nam đã cải thiện khả năng cạnh tranh và mở rộng thị trường dịch vụ ngân hàng cho mọi đối tượng khách hàng, kê cả những người ở vùng sâu vùng xa Hiện

tại, số hóa là chiến lược quan trọng của hầu hết các ngân hàng ở Việt Nam và các

ngân hàng đã thích ứng tốt với Fintech, chiếm khoảng 50% các ngân hàng hiện coi sô hóa là ưu tiên hàng đầu

Công nghệ là yếu tố quan trọng trong hoạt động của các NHTM Việt Nam Các NHTM đã ứng dụng công nghệ để mở rộng thị trường, phục vụ khách hàng và nâng cao hiệu quả quản lý Một số cách ứng dụng công nghệ của các NHTM là:

- Phát triển các kênh bán hàng trực tuyến như Internet Banking, Mobile

Banking để tiện lợi cho khách hàng giao dịch mọi lúc mọi nơi Các NHTM cũng đưa ra những dịch vụ độc đáo và sáng tạo như “Live Bank” của TPBank, iPay

Mobile của VietinBank hay ngân hàng số Yolo của VPBank:

- Str dung AI, ML va Big Data dé phan tich di liệu, định hướng chiến lược, đánh giá rủi ro và quyết định giải ngân nhằm tối ưu hóa quy trình, thủ tục và thời gian xử lí của các NHTM;

- Nghiên cứu, thử nghiệm, áp dụng các công nghệ tiên tiến như Cloud Computing, số cái phân tán, Blockchain, eKYC để tăng cường bảo mật, minh

bạch và hiệu quả trong các giao dịch và hoạt động nội bộ của các NHTM; - Hợp tác với các công ty Fmtech để tận dụng sự đổi mới và linh hoạt của họ trong việc phát triển các sản pham, dịch vụ số mang lại trải nghiệm tốt hơn cho

khách hàng Các NHTM cũng có thê chia sẻ kinh nghiệm, quy mô và mạng lưới của mình với Fintech đề cùng phát triển

Công nghệ là cơ hội cũng là thách thức cho các NHTM Việt Nam Các NHTM cần không ngừng đôi mới và cải tiễn để có thể cạnh tranh và phục vụ khách hàng tốt hơn trong kỷ nguyên số

Vietnam's Fintech Domain Breakdown

2 FINTECH TRONG MB BANK

2.1 Giới thiệu chung về MB Bank

ww oN, xi MB

- Ngày di vào hoạt động: 04/11/1994

- Tên gọi: Ngân hàng Thương mại cô phần Quân đội - Tên tiéng Anh: Military Commercial Joint Stock Bank

- San pham: Dich vy tai chinh

- Tầm nhìn của MB Bank: Trở thành một ngân hàng thuận tiện nhất với khách hàng

- Giá trị cốt lõi: Đoàn kết - Kỷ luật - Tận tâm - Thực thi - Tin cậy - Hiệu quả

- Sứ mệnh: Vì sự phát triển của đất nước, vì lợi ích của khách hàng

2.1.1 Lịch sử, thành tích

Các cột mốc thời gian lịch sử hình thành của MB Bank qua từng giai đoạn: ® Giai đoạn 1994— 2004: Những năm tháng đầu tiên là giai đoạn mang lại dấu ấn truyền cảm hứng và là những bước đầu tiên mở lối phương hướng hoạt động của quá trình kinh doanh cũng như đây mạnh và phát triển thương hiệu một cách hiệu quả nhất Bằng cách tích lũy nhiều kinh nghiệm và ban bô những chính sách, quản lý một cách hợp lý, đồng thời khẳng định một vai trò, vị thế lớn và khả năng tăng trưởng phát triển trong tương lai Qua đó MB đã xuất sắc vượt qua được Khủng hoảng tài chính năm 1997 và sống sót và mang lại lợi nhuận vào thời điểm ấy

- Năm 2000: Thành lập Công ty TNHH Chứng khoán Thăng Long (nay là Công ty Cô phần Chứng khoán Ngân hàng TMCP Quân đội MBS) và Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân đội (MBAMC)

- Năm 2003: MB Bank thi hành những chính sách thay đối toàn diện về cơ sở

trang thiết bị, nguồn nhân lực

- Năm 2004: MB Bank đã tiên phong và là ngân hàng cô phần đầu tiên thông qua bán đấu giá ra công chúng với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng

® Giai doan 2005 — 2009: Giai đoạn này tạo tién dé cho sw phat trién cua ngân

hàng trong tương lai, là một bước chuyên quan trọng

- Trong bối cảnh ay, MB đã thi hành thực hiện các chính sách đưa ra các giải pháp đổi mới các hoạt động của MB bao gồm:

+ Tăng cường quy mô hoạt động + Nâng cấp phát triển mạng lưới + Áp dụng công nghệ kỹ thuật mới

+ Nắm bắt nhân sự có trình độ chuyên môn cao

+ Đây mạnh hoạt động chăm sóc khách hàng, tách bạch điểm khác nhau

giữa Hội sở và Chi nhánh

+ Mở rộng đa dạng hơn về cung cấp tổ chức hoạt động tín dụng cho: khách hàng cá nhân, doanh nghiệp,

- Năm 2005: MB Bank tiễn hành hợp tác, kết hợp với “Vietcombank và Tập

đoàn Viễn thông Quân đội Viettel”

- Năm 2006: Thành lập Công ty cỗ phần “Quản lý Quỹ Đầu tư Ngân hàng

Quan d61 MB Capital” Triển khai thực hiện dự án công nghệ thông tim da diễn ra

thành công “Core T24 của Tập đoàn Temenos (Thụy Sĩ)”

- Năm 2008: MB Bank tiến hành đổi mới, cải tạo lại cơ cầu hoạt động “Tập

đoàn Viễn thông Quân đội Viettel” trở thành cô đông chiến lược

- Năm 2009: MB Bank cho tung ra dịch vụ hỗ trợ chăm sóc khách hàng 24/7 ®Giai đoạn 2010 - 2016

- Năm 2010: Thành lập chỉ nhánh ở nước ngoài đầu tiên (Lào) Là một bước ngoặt quan trọng in dấu ấn và là động lực to lớn trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam

- Năm 2011: Cô phiếu của MB Bank được chính thức tung ra thị trường một cách công khai và được niêm yết trên sàn giao dịch Mở thêm chi nhánh thứ hai tại nước ngoài (Campuchia) Nâng cấp thành công hệ thống “Core T24 từ R5 lên R10” - Chịu sự tác động của cuộc khủng hoảng nền kinh tế toàn cầu, nhiều ngân hàng thực hiện chính sách tái cầu trúc mạnh mẽ nhằm khắc phục những hậu quả của

cuộc khủng hoảng Tuy nhiên ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu là quá lớn và bên cạnh đó sức ảnh hưởng của nó đã để lại những rủi ro cho ngành ngân hàng Đây có thể xem coi là một cuộc sảng lọc, những ngân hàng không còn đủ khả năng để duy trì thì sẽ phải dẫn đến phải sụp đồ, dẫn đến việc các ngân hàng sáp nhập, bán lại, Trong bối cảnh đó, MB kiên định với chiến lược phát triển bền vững, an toàn đã vươn lên dẫn đầu về nhiều chỉ tiêu tài chính quan trọng, hoàn thành mục tiêu nằm trong TOP 3 trước 2 năm — vào năm 2013

® Giai đoạn 2017 - Hiện nay: Chai đoạn này đã mở đầu cho nhiều chuyên biến,

doi mới đến từ các mảng hoạt động của ngân hàng được cải tiến và nâng cấp đến một phiên bản mới nhất, nhằm tri ân đến các khách hàng và cũng là bước ngoặt lớn Và cũng là năm mới đầu các chiến lược mới của giai đoạn này

- Năm 2018: Với nhiều định hướng, chính sách đôi mới sáng tạo được đề ra đến tiền gần hơn với các mục tiêu đã đạt ra với phương châm: “Đôi mới, hiện đại, hợp tác, bền vững”

- Năm 2019: MB Bank thay đổi toàn diện ngoại hình về logo và thương hiệu - Năm 2020: MB Bank nhận danh hiệu “Ngân hàng tiêu biểu Việt Nam” - Chuyên dịch ngân hàng số với số lượng các khách hàng cùng với các tài khoản của App MB Bank được đăng ký sử dụng mang được lại nhiều tiện ích cho các khách hàng Chuyển biến thay đổi từ giao diện, nhiều nhiệm vụ nhằm đáp ứng

được nhu cầu cũng như cải thiện được những khó khăn để tạo ra một môi trường

hiệu quả và năng suất hơn

- Một số hoạt động được sử dụng trong MB Bank

+ Huy động vốn bằng cách kêu gợi vốn và nhận tiền gửi

+ Cho vay dưới nhiều hình thức với những kỳ hạn khác nhau: ngắn, trung và dai han

+ Thực hiện các hoạt động kinh doanh ngoại hối

+ Các dịch vụ ngân hàng khác được cấp phép bởi ngân hàng trung ương (SBV)

®C ác thành tựu đã đạt được của MB Bank:

10

- “Giai thuéng cia Asian Banker, MB Bank khang dinh vi thé hang dau trén thị trường phải sinh (2019)”

- MB vào được “Top 5 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm (2019)” - MB được vinh dự và là một trong bốn ngân hàng nhận được thương hiệu của quốc gia năm (2018)

- Danh hiệu “Anh hùng Lao động (2015)” - Huân chương “Lao động hạng Nhất (2014) - Huân chương “Lao động hạng Ba (2009)”

- Giải thưởng “Ngân hàng Nội địa tốt nhất Việt Nam (2013)”

- Giải thưởng “Ngân hàng mạnh nhất Việt Nam (2014)” của Asian Banker

- Giải “Vàng Chất lượng Quốc gia (2013)

- Danh hiệu “World Class (2014) của Tổ chức Chất lượng châu Á” - Công ty chứng khoán được khách hàng hài lòng nhất (2020)

- Công ty phát hành “Chứng quyên tốt nhất Việt Nam 2019” của International Finance

- Ngân hàng “cung cấp dịch vụ Private Banking tốt nhất năm (2022)”

- BIZ MB Bank được phát triển và đưa vào sử dụng bởi MB đã được vinh

danh tại “Lễ trao giải Sao Khuê 2023” — “Giải thưởng danh giá và uy tín trong lĩnh

11