Việc khai thôngnguồn vốn đối với hoạt động huy động vốn của các NHTM là vấn để bức thiết được đặt rahiện nay.- Thực hiện đường lối chủ trương phát triển của Đảng và Nhà nước, trong những
Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội
Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Quân đội
1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Quân đội
- Ngân hàng Quân đội MB là một doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc Phòng của Quân Đội Nhân Dân Việt Nam Và chỉ trong 30 năm phát triển, tính đến nay, MB đã có rất nhiều đóng góp tích cực cho sự phát triển của nền kinh tế nước ta, đồng thời có sự mở rộng ra các thị trường quốc tế.
Ngân hàng Quân đội MB tự hào với hành trình 30 năm xây dựng và phát triển, trở thành một trong những ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam Tính đến ngày 31/12/2022, MB vận hành hệ thống rộng khắp với 1 trụ sở chính, 100 chi nhánh trong nước và quốc tế, 197 phòng giao dịch và 1 văn phòng đại diện ở nước ngoài Đội ngũ nhân viên trẻ trung và năng động của MB gồm 8897 cá nhân Bên cạnh đó, mạng lưới máy ATM của ngân hàng cũng được triển khai phủ khắp cả nước, mang đến sự tiện lợi cho khách hàng.
1.1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển
- Ngân hàng Quân đội MB được thành lập ngày 04/11/1994 với số vốn lúc đó là 20 tỷ đồng, hoạt động với 25 công nhân viên tại Hà Nội Đến năm 2004, chỉ trong 10 năm, MB đã có sự phát triển nhanh chóng với số vốn huy động tăng gấp 500 lần và có trụ sở mới tại
Ba Đình, Hà Nội Đến cuối năm 2021, số vốn điều lệ của ngân hàng đã tăng lên mức 37.783 tỷ đồng, một con số thể hiện tốc độ phát triển vượt bậc của Ngân hàng Quân Đội trong thời kỳ đổi mới.
- Trải qua hơn 30 năm hoạt động và phát triển NHTMCP Quân đội đã có những bước phát triển ổn định cả về quy mô, phạm vi hoạt động, năng lực tài chính NHTMCP Quân đội từ một ngân hàng chưa có tên tuổi trên địa bàn Hà Nội cũng như cả nước đến nayNHTMCP Quân đội đã trở thành một Ngân hàng có vị trí được NHNN xếp loại A Trong quá trình hoạt động NHTMCP Quân đội không ngừng đổi mới để phù hợp với thị trường cả về quy mô phạm vi và khả năng tài chính nó được thể hiện ở các điểm sau:
Trong gần 30 năm hoạt động, vốn điều lệ của Ngân hàng tiếp tục tăng theo thời gian, từ 20 tỷ đồng ban đầu lên 3.400 tỷ đồng vào năm 2021 Mạng lưới kinh doanh cũng được mở rộng đáng kể, với hơn 100 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc NHTMCP Quân đội tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ và các dịch vụ ngân hàng điện tử như Mobile banking, Internet banking, thẻ ATM, mạng lưới máy chấp nhận thẻ P.O.S.
+ Về đối ngoại: Ngân hàng có những bước phát triển mạnh mẽ trong việc phát triển hệ thống Ngân hàng đại lí nhằm phục vụ các yêu cầu của khách hàng Đến nay Ngân hàng đã đặt quan hệ đại lý với hơn 500 ngân hàng trên thế giới Bên cạnh đó ngân hàng tăng cường hợp tác với các tổ chức tài chính quốc tế thông qua việc không ngừng mở rộng quan hệ, cam kết sang phương nhằm nâng cao năng lực quản trị, đổi mới công nghệ tiến tiến, các nghiệp vụ ngân hàng hiện đại
+ Về nhân sự: Toàn hệ thống NHTMCP Quân đội hiện nay có khoảng 2500 người, đội ngũ cán bộ nhân viên Ngân hàng ngày càng được nâng cao về trình độ với trình độ tỷ lệ từ đại học đến trên đại học chiếm trên 90%,tỷ lệ này tăng cao so với đầu năm, thể hiện chất lượng nhân sự đầu vào của Ngân hàng cao hơn đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh của ngân hàng
Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng bao gồm Hội đồng quản trị với thẩm quyền quyết định các vấn đề mang tính chiến lược Tổng giám đốc và Ban điều hành là những người giám sát và đưa ra các quyết định liên quan đến mọi hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, chịu sự chỉ đạo từ Hội đồng quản trị.
+ Hệ thống phòng ban: Văn phòng, phòng tín dụng, phòng thanh toán và quan hệ quốc tế,kinh doanh tiền tệ, Ngân quỹ, kế toán, công nghệ thông tin, đầu tư & phát triển, kiểm soát nội bộ, kế hoạch tổng hợp - Hệ thống chi nhánh và các đơn vị trực thuộc, bao gồm các chi nhánh cấp I và chi nhánh cấp II Về cơ sở vật chất công nghệ Năm 2008 đánh dấu một bước phát triển mới của Trung tam Ứng dụng và Phát triển Sản phẩm Công nghệ Ngân hàng (Trung tâm Công nghệ - TTCN), song hành cùng sự tăng trưởng mạnh mẽ của MB. Với hệ thống phần mềm mới T24 được triển khai thành công trong năm 2008, MB đã tạo một bước chuyển biến trong việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đẩy nhanh thời gian xử lý giao dịch của các giao dịch viên, phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại Đây là một hệ thống hiện đại, thông minh, linh hoạt và tích hợp, có thể đáp ứng các yêu cầu của MB ở phạm vi chi Nguyễn Thùy Dung QTMA-K8 Chuyên đề thực tập nhánh cũng như trụ sở chính, đáp ứng các yêu cầu trực tuyến và môi trường xử lý tức thời, theo sát các thông lệ và các yêu cầu nghiệp vụ của MB Đa dạng các kênh bán hàng, mở rộng việc tiếp cận với khách hàng qua các kênh phi truyền thống như Hệ thống tin nhắn nhanh (SMS), In.net Banking, Home Banking,Mobile Banking, Contact Center, Billing Payment, không chỉ là chiến lược kinh doanh ngân hàng hiện đại mà còn là thước đo năng lực các hệ thống công nghệ của một ngân hàng MB tự hảo là một trong những ngân hàng tiên phong và dẫn đầu trong việc áp dụng các thành tựu kỹ thuật tiên tiến này.Trong năm 2008, dịch vụ bảo lãnh, các sản phẩm thanh toán quốc tế trọn gói, các sản phẩm phái sinh, dịch vụ thẻ và các tiện ích gia tăng như dịch vụ Mobile Banking, InternetBanking đã mang lại cho MB nguồn thu đáng kể, Thu phi tử dịch vụ tăng từ mức 202 tỷ đồng năm 2007 lên hơn 400 tỷ đồng năm 2008
Cơ cấu tổ chức
+ Hiện nay tính đến tháng 12 năm 2022
MB có 100 Chi Nhánh và 197 phòng giao dịch
Sản phẩm và dịch vụ chủ yếu của ngân hàng
Thẻ tín dụng (Credit Card) mà ngân hàng MB cho cả trong nước và quốc tế với đa dạng sản phẩm cho khách hàng là cá nhân hay doanh nghiệp bao gồm:
Thứ nhất: Thẻ tín dụng Quốc tế MB Visa Infinity
Thứ hai: Thẻ tín dụng doanh nghiệp MB Visa Commerce
Thứ ba: Thẻ tín dụng quốc tế MB JCB Sakura
Thứ tư: Thẻ tín dụng quốc tế MB Visa
Ngoài ra, ngân hàng MB còn cung cấp thẻ ghi nợ (Debit Card) cho cả quốc tế và nội địa bao gồm:
Thứ nhất:Thẻ ghi nợ quốc tế MB Visa
Thứ hai: Thẻ ghi nợ quốc tế VINID Visa
Thứ ba: Thẻ ghi nợ nội địa Active Plus
Thứ tư: Thẻ quân nhân
Thứ năm: Thẻ ghi nợ nội địa MB Private/MB VIP
Thứ sáu: Thẻ ghi nợ nội địa BankPlus
Thứ bảy: Thẻ ghi nợ nội địa doanh nghiệp Business
Bên cạnh đó, ngân hàng MB còn cung cấp cho khách hàng thẻ trả trước (Prepaid Card) bao gồm:
Thứ nhất: Thẻ trả trước quốc tế Bankplus Mastercard
Thứ hai: Thẻ trả trước NewPlus
1.3.2 Dịch vụ ngân hàng điện tử MB Bank
Ngân hàng MB hiện nay chính là một trong số những ngân hàng mà được khách hàng đánh giá là ngân hàng có ứng dụng Fintech (hay công nghệ tài chính) được áp dụng vào dịch vụ tổng đài MB bank? vay tiền MB bank, thẻ MB bank hỗ trợ khách hàng một cách tốt nhất và hiện tại ngân hàng điện tử của ngân hàng MB còn cung cấp các sản phẩm có thể kể đến như:
Thứ nhất, Internet Banking MBBank: Đây chính là công cụ nhằm hỗ trợ các giao dịch giúp khách hàng có thể thực hiện việc quản lý tài khoản của mình thông qua kết nối với máy tính hay điện thoại trên website của MB bank.
Thứ hai, App MBBank: App tương tự như Internet Banking nhưng nó được thực hiện thông qua ứng dụng của app trên điện thoại di động.
Dịch vụ Bankplus MBBank là sự kết hợp giữa Viettel và Ngân hàng MB, giúp khách hàng dễ dàng đăng ký và sử dụng qua điện thoại di động hoặc đổi sang SIM Bankplus Với tài khoản Bankplus, khách hàng có thể thuận tiện thực hiện các giao dịch điện tử như thanh toán trực tuyến.
Thứ tư, SMS Banking: công cụ này tương tự như Internet Banking nhưng điểm khách ở đây chính là nó được kết nối thông qua các thiết bị di động thông minh mà có SIM có thể như máy tính bảng hay điện thoại di động.
Trong đó, nổi bật chính là App MB bank, App này chính là App ngân hàng số duy nhất cho khách hàng của ngân hàng MB tại Việt Nam, chính app này đã đạt được danh hiệu “Sao Khuê 2022”.
1.3.3 Sản phẩm cho vay vốn
Vay vốn tại ngân hàng MB cũng chính là một trong những sản phẩm của MB bank mà được nhiều khách hàng lựa chọn và đã đặt sự tín nhiệm tại ngân hàng MB Với các thủ tục vay vốn với những điều kiện, thủ tục đơn giản và thủ tục nhanh gọn, giải ngân nhanh chóng.
Thứ nhất, vay tín chấp: Với lãi suất thấp, điều kiện đơn giản, giải ngân nhanh chóng chỉ trong vài ngày nhằm hỗ trợ các nhu cầu mua sắm và tiêu dùng hàng tháng của khách hàng
Thứ hai, vay thế chấp: Ngân hàng MB bank hỗ trợ vay thế chấp với nhiều tài sản linh hoạt mà lại ở mức lãi suất thấp và kỳ hạn dài với những thủ tục được đơn giản hóa mà không phức tạp.
Những ưu điểm nổi bật của ngân hàng MB chính là mức lãi suất thấp và các thủ tục đơn giản Chính vì vậy, nhiều khách hàng đã lựa chọn sử dụng các sản phẩm của MB bank.
1.3.4 Sản phẩm tiền gửi MB
- Đối với sản phẩm gửi tiết kiệm hiện nay tại MB bank có hỗ trợ với 12 sản phẩm được đáp ứng tất cả các nhu cầu tiền gửi của mọi khách hàng Với ưu điểm của các sản phẩm này đó chính là thủ tục làm đơn giản đặc biệt với lãi suất tiền gửi cao lên đến 7,4% đối với loại tiền gửi mà có kỳ hạn Kỳ hạn gửi của khách hàng rất linh hoạt từ 1 tuần đến 60 tháng hoặc không kỳ hạn.
- Bên cạnh tham gia vào các sản phẩm tiền gửi khách hàng của MB bank còn nhận được các chương trình ưu đãi lớn khi gửi tiền tại MB bank có thể kể đến như: tặng quà, tặng voucher hay quay số trúng thưởng và hưởng các lợi ích của khách hàng ưu tiên của ngân hàng MB.
1.3.5 Bảo hiểm nhân thọ ngân hàng MB
Bảo hiểm nhân thọ MB là sản phẩm trực thuộc ngân hàng, giúp khách hàng an tâm về uy tín và tránh bối rối trước sự đa dạng của các công ty bảo hiểm nước ngoài hiện nay MB cung cấp nhiều gói bảo hiểm nhân thọ đa dạng, đáp ứng nhu cầu cuộc sống toàn diện, từ bảo vệ sức khỏe, tai nạn đến giáo dục và nhiều lĩnh vực khác.
Những thuận lợi, khó khăn và phương hướng phát triển của ngân hàng
- Năm 2021, nền kinh tế bị ảnh hưởng nặng nề bởi COVID-19, ngành ngân hàng vừa chung tay hỗ trợ cộng đồng, đồng hành cùng khách hàng vượt qua đại dịch, vừa nỗ lực vươn lên và vẫn đạt kết quả kinh doanh ấn tượng Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) là một trong những ngân hàng tiên phong, tích cực hỗ trợ khách hàng và kinh doanh hiệu quả
Bước sang năm 2022, MB Group, tập đoàn tài chính hàng đầu với hệ sinh thái rộng khắp, đã công bố chiến lược toàn diện nhằm bứt phá sau đại dịch Chiến lược này hướng đến mục tiêu đưa MB Group trở thành doanh nghiệp số và tập đoàn tài chính dẫn đầu trong nước, lọt vào TOP 3 thị trường về hiệu quả và hướng đến vị trí hàng đầu tại châu Á.
- Dù phải chịu tác động của dịch COVID-19 trong ba năm, song với quyết tâm cao, hướng đến sứ mệnh "vì sự phát triển của đất nước, vì lợi ích của khách hàng", toàn hệ thống MB đã triển khai đồng loạt 4 chuyển dịch then chốt, nhanh chóng biến thách thức thành cơ hội - Kết quả là, tổng kết chiến lược 5 năm (2017-2021), MB đã đạt được những thành công vượt mong đợi, hoàn thành các chỉ tiêu Đại hội đồng cổ đông giao phó, thể hiện qua những chỉ số trọng yếu nhất về sức khỏe doanh nghiệp.
- MB hoàn thành trước hạn 100% các mục tiêu chiến lược đề ra, tiêu biểu như chuyển đổi số tập đoàn, nâng cao năng lực quản trị và hiệu quả hoạt động của các công ty thành viên, nâng cao quan hệ khách hàng, với hai nền tảng là quản trị rủi ro vượt trội và năng lực thực thi nhanh.
- MB đạt mục tiêu "TOP 5 về hiệu quả kinh doanh và an toàn", vượt mục tiêu về lợi nhuận đạt TOP 4 Quy mô khách hàng đạt 13 triệu Lợi nhuận tập đoàn đạt 16.527 tỷ đồng, tăng gấp 4,53 lần 2016 Các chỉ tiêu hiệu quả như tỷ lệ nợ xấu (riêng ngân hàng) ở mức 0,68%, CIR 33,06% (giảm 5% so với 2020), thuộc TOP đầu thị trường.
Chiến tranh Nga - Ukraine và các biện pháp trừng phạt kinh tế leo thang đang tác động tiêu cực đến nhiều ngành kinh tế toàn cầu Tại Việt Nam, áp lực lạm phát tăng là rất lớn và ngành ngân hàng được xếp vào nhóm ngành có ảnh hưởng tiêu cực, bởi lạm phát tăng, kéo theo lãi suất huy động tăng, khiến “nồi cơm” lợi nhuận của ngân hàng nhỏ lại.
Mặc dù tăng lãi suất tiền gửi, nhưng năm nay ngân hàng Nhà nước (NHNN) và Chính phủ vẫn giao nhiệm vụ cho ngành ngân hàng phải giảm lãi suất cho vay, trong khi mặt bằng lãi suất huy động đang nhích lên rõ rệt "Đây là một thách thức không hề nhỏ với các ngân hàng", lãnh đạo một ngân hàng thương mại lo lắng.
Ngoài ra, việc giảm lãi suất cho vay theo chỉ đạo của Quốc hội trong thời gian tới sẽ gặp nhiều khó khăn, thách thức với 4 nguyên do chính.
Thứ nhất , các ngân hàng trung ương lớn trên thế giới tiếp tục đẩy nhanh tiến trình thu hẹp nới lỏng chính sách tiền tệ, điều chỉnh tăng lãi suất nhanh và mạnh.
Thứ hai , lạm phát trong và ngoài nước có xu hướng gia tăng do giá nguyên vật liệu thế giới tăng, chi phí vận chuyển tăng, nguồn cung gián đoạn và tác động trễ của chính sách tiền tệ.
Thứ ba , lãi suất cho vay đã giảm ở mức thấp và đang tăng trở lại chủ yếu do cầu tín dụng gia tăng khi kinh tế tăng trưởng trở lại; lãi suất tiền gửi có xu hướng tăng.
Thứ tư , tỷ giá USD/VND có xu hướng gia tăng, gây sức ép lên lãi suất tiền VND.
Trong khi đó, áp lực lên vốn tín dụng ngân hàng tăng cao trong bối cảnh nền kinh tế cần vốn để phục hồi nhưng các nguồn vốn khác diễn biến không thuận lợi
1.4.3 Phương hướng phát triển trong giai đoạn 2021-2025
- MB xác định phương châm là "Tăng tốc số - Hấp dẫn khách hàng - Hiệp lực Tập đoàn -
An toàn bền vững" cùng tầm nhìn MB "Trở thành doanh nghiệp số, Tập đoàn Tài chính dẫn đầu".
- Để phục vụ tầm nhìn mới của MB Group trong 5 năm tới, MB phối hợp với McKinsey - đơn vị tư vấn chiến lược cho MB Theo đó, MB sẽ dồn toàn lực hiện thực hóa mục tiêu
"TOP 3 thị trường về hiệu quả, hướng đến TOP đầu châu Á", giữ vững tôn chỉ "Thượng tôn pháp luật".
- Theo đó, MB sẽ triển khai các chương trình hoạt động cụ thể cho chiến lược giai đoạn mới:
Triển khai các mô hình kinh doanh mới mang tính năng động và sâu sắc hơn dành cho khách hàng ở ba phân khúc chính là Bán lẻ (KHCN), Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), Doanh nghiệp và Tổ chức Tài chính (CIB) Đồng thời, tiếp tục phát huy hiệu quả hoạt động của Khối Ngân quỹ.
Với mục tiêu phát triển mô hình kinh doanh số, Hai Là phát triển giải pháp kết hợp toàn diện với các đối tác lớn, uy tín nhằm đáp ứng các yêu cầu của thị trường Tận dụng văn hóa Agile trong quá trình phát triển sản phẩm, Hai Là vận hành mô hình Nhà máy số, giúp đẩy nhanh tiến độ triển khai và đáp ứng linh hoạt các nhu cầu thay đổi liên tục.
Ba là, đầu tư mạnh mẽ để phát triển công nghệ, hợp nhất dữ liệu Tập đoàn HĐQT đã quyết định đầu tư thêm 250 triệu USD cho các hệ thống công nghệ, và các sáng kiến Chiến lược mới; bên cạnh việc tiếp tục triển khai các giải pháp, sáng kiến hiện nay Như vậy trong giai đoạn tới, hàng năm MB tiếp tục chi 50-60 triệu USD cho hệ thống, cho công nghệ, đây là quy mô đầu tư hàng đầu tại Việt Nam hiện nay.
Thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – PGD Thủy Nguyên trong hai năm 2021-2022
Sơ lược về quy trình tín dụng
Giai đoạn 1: Thẩm định và xét duyệt cấp tín dụng
(1.1) Tiếp nhận hồ sơ KH
− CV QHKH thu thập hồ sơ vay vốn/bảo lãnh/TTQT và thông tin của KH theo quy định và hướng dẫn của MB
(1.2) Lập báo cáo đề xuất tín dụng
− CV QHKH lập báo cáo đề xuất tín dụng cho KH (theo mẫu Báo cáo đề xuất tín dụng của MB), báo cáo cấp có thẩm quyền kiểm soát
(Trưởng/Phó phòng/GĐ PGD) và chuyển sang TĐTD theo quy định
(1.3) Lập báo cáo Thẩm định tín dụng
− CV TĐTD tiến hành thẩm định hồ sơ KH (theo mẫu Báo cáo thẩm định tín dụng – được quy định chi tiết tới từng nhóm KH, sản phẩm)
− Trường hợp gặp những vấn đề còn vướng mắc, chưa rõ ràng do: thiếu thông tin, phương án kinh doanh cần cơ cấu,… TĐTD trao đổi/yêu cầu với QHKH để bổ sung thông tin/gặp KH,…
− HT QHKH chịu trách nhiệm thẩm định TSĐB theo quy định của MB (1.5) Xét duyệt
− TĐTD gửi Báo cáo đề xuất tín dụng, Báo cáo Thẩm định tín dụng và hồ sơ tới Cấp có thẩm quyền tại Chi nhánh để phê duyệt
Giai đoạn 2: Hoàn thiện hồ sơ, ký Hợp đồng tín dụng và các Văn kiện tín dụng có liên quan
(2.1) Hoàn thiện hồ sơ, thủ tục theo phê duyệt
− TĐTD nhận lại phê duyệt từ Cấp có thẩm quyền ( kèm theo Hồ sơ) và chuyển đến HT QHKH, QHKH để thực hiện các bước tiếp theo
− QHKH, TĐTD, HT QHKH họp để thống nhất các điều kiện, điều khoản của các Văn kiện tín dụng theo phê duyệt (nếu có)
− QHKH thông báo cho KH các nội dung liên quan khoản vay, bổ sung, hoàn thiện các hồ sơ, thủ tục theo phê duyệt (nếu có)
(2.2) Ký các Văn kiện tín dụng
− HT QHKH soạn thảo các Văn kiện tín dụng theo quy định của MB phù hợp với các nội dung đã được phê duyệt
− QHKH giới thiệu KH với HT QHKH để phối hợp ký các Văn kiện tín dụng và hoàn thiện các thủ tục theo quy định của pháp luật, quy định của MB
− Sau khi KH hoàn tất thủ tục ký các Văn kiện tín dụng có liên quan, HT QHKH trình ký Cấp có thẩm quyền
− HT QHKH hoàn thiện các thủ tục liên quan đến TSĐB theo quy định của pháp luật, quy định của MB
Giai đoạn 3: Giải ngân/phát hành thư BL/TTQT
(3.1) Nhận và lập hồ sơ Đối với hồ sơ giải ngân:
− Khi KH có nhu cầu giải ngân, CV HTQHKH sẽ tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra điều kiện giải ngân (nếu QHKH nhận hồ sơ từ KH sẽ thực hiện chuyển lại cho HT QHKH).
− Trường hợp điều kiện giải ngân được đáp ứng, CV HTQHKH chuyển toàn bộ hồ sơ giải ngân (khế ước nhận nợ, chứng từ giải ngân,…) cho phụ trách phòng/bộ phận ký kiểm soát, trình lãnh đạo phê duyệt việc giải ngân
− Cấp có thẩm quyền tại chi nhánh là Giám đốc Chi nhánh hoặc người được ủy quyền ký duyệt giải ngân Đối với hồ sơ phát hành thư BL:
Sau khi hoàn thiện tất cả các thủ tục theo phương án BL đã được phê duyệt,
CV HTQHKH soạn thảo thư bảo lãnh, trình thư bảo lãnh đã được lãnh đạo phòng/bộ phận kiểm soát nội dung để trình cấp có thẩm quyền ký kết Đối với hồ sơ TTQT:
CV HTQHKH hoàn thiện hồ sơ chuyển đến bộ phận/phòng/trung tâm TTQT theo Quy định nghiệp vụ tín dụng chứng từ nhập khẩu của MB
(3.2) Nhập thông tin vào hệ thống, lưu hồ sơ
− Hồ sơ giải ngân: CV HTQHKH sau khi trình duyệt hồ sơ giải ngân tiến hành lấy số khế ước, nhập dữ liệu khoản vay vào hệ thống, thực hiện giải ngân theo quy định MB
− Hồ sơ Bảo lãnh: HTQHKH thực hiện nhập dữ liệu vào hệ thống theo quy định của MB
− CV HTQHKH/hoặc thông qua CVQHKH trả hồ sơ, chứng từ cho KH −
CV HTQHKH lưu hồ sơ theo quy định và thông tin về khoản vay cho CV QHKH
Giai đoạn 4: Quản lý, kiểm tra và thu hồi Tín dụng
− CV HTQHKH thường xuyên theo dõi, quản lý tài khoản/giao dịch của
KH, thông tin cho QHKH các diễn biến của tài khoản
Công ty QHKH thực hiện kiểm tra sau giải ngân để giám sát việc sử dụng vốn vay, tình hình khoản vay/bảo lãnh và tình hình khách hàng Quá trình kiểm tra này bao gồm việc xác minh việc sử dụng vốn vay và tài sản đảm bảo Kết quả kiểm tra được ghi vào biên bản kiểm tra có xác nhận của khách hàng và báo cáo của lãnh đạo phòng quản lý.
Trong quá trình kiểm tra CV QHKH, nếu phát hiện dấu hiệu rủi ro, CV QHKH sẽ chủ động báo cáo, đề xuất các biện pháp xử lý phù hợp Sau đó, báo cáo và đề xuất này sẽ được trình lên lãnh đạo phòng và lãnh đạo chi nhánh để xem xét, chỉ đạo xử lý nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả hoạt động tín dụng.
− CV HTQHKH theo dõi các điều kiện, điều khoản của Hợp đồng Thông báo cho KH, CVQHKH về việc thực hiện các điều kiện của hợp đồng như: đánh giá lại TSĐB, nợ gốc lãi đến hạn, hết hạn bảo lãnh,…
− CV HTQHKH (QHKH phối hợp) giải quyết các vấn đề phát sinh: gia hạn hiệu lực, sửa đổi/bổ sung, hủy bỏ các Văn kiện tín dụng, giải tỏa bảo lãnh, tất toán khoản vay trước hạn/đến hạn,…
Giai đoạn 5: Xử lý tín dụng xấu
− Khi phát sinh nợ quá hạn nhóm 2/đề nghị thực hiện nghĩa vụ BL, Thanh toán L/C,…) QHKH, TĐTD, HTQHKH họp bàn phương án xử lý − TĐTD lập Báo cáo trình cấp có thẩm quyền xem xét giải quyết − QHKH, TĐTD, Ban giám đốc Chi nhánh làm việc với KH để xử lý (TĐTD chủ trì quá trình xử lý nợ)
− Đối với Tín dụng nhóm 3 – 5, Khối Quản trị rủi ro (QTRR) chủ trì quá trình xử lý nợ Nợ xấu được xử lý bằng việc chuyển sang Công ty xử lý nợ và quản lý Tài sản của MB – AMC hoặc bằng hình thức khác theo đề xuất của Khối Quản trị rủi ro phù hợp với quy định của MB về quản lý Tín dụng xấu
− CV QHKH vẫn có trách nhiệm quản lý, theo dõi thông tin KH trong quá trình xử lý tín dụng xấu.
Thực trạng cho vay doanh nghiệp tại Ngân Hàng MB – Phòng giao dịch Thủy Nguyên
2.2.1 Các hình thức cho vay khách hàng doanh nghiệp đang áp dụng tại Ngân Hàng
MB – Phòng giao dịch Thủy Nguyên
▪ Cho vay bổ sung vốn lưu động chiếm 98%
▪ Cho vay dự án chiếm 2%
2.2.2 Thực trạng huy động vốn tại Ngân Hàng MB – Phòng giao dịch Thủy Nguyên
Bảng 1.13: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tại PGD Thủy Nguyêny ĐV theo loại tiền huy động Đơn vị tính: tỷ đồng
Ngoại tệ quy nội tệ 15.44 16.16 0.72 4.66
- Qua bảng số liệu và biểu đồ trên ta nhận thấy nguồn huy động theo loại tiền của PGD không ngừng gia tăng Tính đến thời điểm tháng 12/2022, tổng nguồn vốn huy động theo loại tiền của PGD là 107.5 tỷ đồng, tăng 53.27 tỷ đồng, tương ứng tăng 98.23% so với năm 2022 Nguồn vốn nội tệ luôn chiếm tỷ trọng cao hơn so với nguồn vốn ngoại tệ Kết quả như trên rất khả quan nhờ Ngân hàng thực hiện các chương trình khuyến mãi và sự hỗ trợ của đội ngũ nhân viên trong việc quảng cáo hình ảnh ngân hàng, thu hút khách hàng qua thái độ ân cần, chu đáo và nhiệt tình phục vụ
Bảng 1.14: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn tại PGD Thủy Nguyêny
HĐV theo kỳ hạn huy động Đơn vị tính: tỷ đồng
Tiền gửi có kỳ hạn 44.33 85.92 41.59 93.82
Tiền gửi không kỳ hạn 9.9 21.58 11.68 117.98
Có thể thấy nguồn vốn huy động năm 2022 tăng trưởng khá tốt đạt
Tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn chỉ chiếm 20,07% nhưng đã tăng 117,98%, trong khi tiền gửi có kỳ hạn chiếm 79,96% với số dư 85,92 tỷ đồng Tuy nhiên, nguồn vốn không kỳ hạn thấp khiến ngân hàng gặp khó vì nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ Việc sử dụng vốn có kỳ hạn cho vay ngắn hạn sẽ làm tăng chi phí cho vay, từ đó làm giảm thu nhập của ngân hàng.
2.2.3 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân Hàng MB – Phòng giao dịch Thủy Nguyên Thủy Nguyêny
Cơ cấu hoạt động của PGD Thủy Nguyên tương đối đơn giản và chịu sự quản lý của chi nhánh Bắc Hải Phòng nên hoạt động cho vay ở đây cũng khá đơn giản Khách hàng tại đây chủ yếu là cho vay bổ sung vốn lưu động và cho vay dự án Tuy trong tương lai hoạt động này chắc chắn sẽ ngày càng phát triển hơn nữa và sẽ mở rộng không chỉ doanh nghiệp mà cả cá nhân
2.2.3.1 Tình hình cho vay doanh nghiệp và thu nợ:
Bảng 1.15: Phân tích doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ doanh nghiệp tại PGD Thủy Nguyêny ình hình cho vay doanh nghiệp và thu nợ Đơn vị tính: tỷ đồng
Theo số liệu thống kê, dư nợ cho vay doanh nghiệp chiếm phần lớn tổng dư nợ cho vay của các ngân hàng Đáng chú ý, tổng dư nợ tín dụng liên tục tăng trưởng Năm 2022, tổng dư nợ tăng 51,38 tỷ đồng, tương ứng 9,75 tỷ đồng, tăng 23,4% so với năm trước nhờ các chính sách khuyến khích vay vốn được triển khai hiệu quả.
2021 Tăng dư nợ tín dụng đồng nghĩa với việc tăng rủi ro Do vậy, ngân hàng luôn chú trọng đến việc lập các quỹ dự phòng bắt buộc nhằm đảm bảo tính an toàn và ổn định cho hoạt động tín dụng
Doanh số cho vay của PGD năm 2022 tăng 4.66 tỷ đồng tương đương 5.68% so với năm 2011 Trong đó doanh số thu nợ đạt 82.38 tỷ đồng, đạt 3.38% so với năm trước Cho ta thấy khách hàng đến ngân hàng ổn định, nguyên nhân là do PGD tăng cường cho vay ngắn hạn, dù các khoản nợ này đến hạn thu hồi vốn nhưng nhân viên tín dụng đã thu hút được một lượng khách mới đến vay ngân hàng Đồng thời trong thời gian này cũng có rất nhiều khách cũ vay lại khi đã thanh lý hợp đồng cũ
2.2.3.2 Tình hình cho vay doanh nghiệp theo thời hạn:
Bảng 1.16: Phân tích dư nợ cho vay doanh nghiệp theo thời hạn tại PGD Thủy Nguyêny nghiệp theo thời hạn Đơn vị tính: tỷ đồng
Năm 2022, dư nợ ngắn hạn tăng 7.65 tỷ đồng tương ứng với 25.3% so với năm
2021, ngân hàng đã thực hiện đúng mục tiêu đề ra là tăng cường mở rộng cho vay ngắn hạn nhằm giảm bớt tình trạng căng thẳng tài chính cho khách hàng và giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng vì trong đang giai đoạn kinh tế khó khăn còn tồn đọng nhiều rủi ro
2.2.3.3 Tình hình cho vay doanh nghiệp theo loại tiền:
Bảng 1.17: Dư nợ cho vay doanh nghiệp theo loại tiền tại PGD Thủy Nguyêny
Dư nợ cho vay doanh nghiệp theo loại tiền Đơn vị tính: tỷ đồng
Ngoại tệ quy nội tệ 4.67 5.04 0.37 7.9
Tổng dư nợ ngoại tệ năm 2022 tăng 0,37 tỷ đồng, tương đương 7,9% Tuy nhiên, dư nợ nội tệ vẫn chiếm ưu thế, tăng 9,38 tỷ đồng, tương đương 25,4%, chiếm tới 90,2% tổng dư nợ.
Nguyên nhân việc cho vay doanh nghiệp bằng ngoại tệ còn hạn chế là:
Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu có nhu cầu về nguồn ngoại tệ lớn thường có mối quan hệ chặt chẽ với các cấp cao hơn như hội sở, chi nhánh lớn Bằng cách thiết lập các mối quan hệ này, các doanh nghiệp có thể đẩy nhanh quá trình vay vốn, đáp ứng kịp thời nhu cầu tài chính của mình.
⮚ Do người dân ở đây chưa có nhiều hoạt động kinh doanh lớn, mang tính quốc tế nên nhu cầu vốn của khách hàng trên địa bàn về ngoại tệ thấp
⮚ Tuy lãi suất vay của ngoại tệ thấp hơn nhiều so với VND nhưng các khách hàng lo sợ nếu tỷ giá tăng vào thời điểm trả nợ thì sự chêch lệch tỷ giá sẽ làm cho lãi suất vay USD cao hơn, khách hàng sẽ phải chịu thiệt nếu vay USD
⮚ Nước ta là nước nhập siêu nhưng do kinh tế khó khăn nói chung các doanh nghiệp nói riêng cũng gặp trở ngại trong tiêu thụ hàng hóa gây ảnh hưởng đến việc hạn chế nhập khẩu nên cầu về vay USD giảm mạnh
⮚ Với những lý do như trên nên ngân hàng cần có chính sách thích hợp nhằm tăng nhanh nguồn vốn tiền Đồng để đảm bảo không hạn chế khả năng mở rộng tín dụng trong thời gian tới Bên cạnh đó, với triển vọng là cửa ngõ xuất nhập khẩu quan trọng của Hải Phòng cũng như khu vực kinh tế trọng điểm phía Bắc, PGD cần có biện pháp tiếp cận với các khách hàng lớn có uy tín trong các ngành để thu hút khách hàng vay ngoại tệ, tăng thu nhập cũng như mở rộng quy mô cho vay ngoại tệ cho PGD
2.2.3.4 Tình hình cho vay doanh nghiệp theo mục đích sử dụng vốn:
Bảng 1.18: Dư nợ cho vay doanh nghiệp theo mục đích sử dụng vốn tại PGD Thủy Nguyêny ư nợ cho vay doanh nghiệp theo mục đích sử dụng vốn Đơn vị tính: tỷ đồng
Cho vay bổ sung vốn lưu động
Đánh giá kết quả hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Ngân Hàng MB – Phòng
2.3.1.1 Hệ số sử dụng vốn:
Bảng 1.22: Hệ số sử dụng vốn tại PGD Thủy Nguyêny
Hệ số sử dụng vốn
Dư nợ cho vay doanh nghiệp 41.63 51.38
Dư nợ cho vay doanh nghiệp x 100%
Qua số liệu trên cho ta thấy hệ số sử dụng vốn tại PGD năm 2022 giảm nhiều đến 28.97% so với năm 2021 Do doanh nghiệp khó tiếp cận vốn vay của ngân hàng,ngân hàng chỉ cho vay cho doanh nghiệp nào thật sự tốt và có phương án khả thi Xu hướng gửi tiết kiệm đang được gia tăng nên khách hàng chủ yếu là gửi tiền, mặt khác là do tình hình lãi suất vẫn còn cao so với khả năng sinh lời của doanh nghiệp nên làm hạn chế dư nợ cho vay của ngân hàng
Bảng 1.23: Hệ số thu nợ tại PGD Thủy Nguyêny
Doanh số thu nợ cho vay doanh nghiệp 79.69 82.38
Doanh số cho vay doanh nghiệp 82.07 86.73
Doanh số thu nợ cho doanh nghiệp x 100%
Doanh số cho vay doanh nghiệp
Hệ số nợ trong năm 2022 có giảm so với năm 2021 là 2.1%, cho thấy việc đôn đốc thu hồi nợ trong PGD cũng không thay đổi là bao nhiêu
2.3.2.2 Tỷ lệ nợ quá hạn
Bảng 1.24: Tỷ lệ nợ quá hạn tại PGD
TỶ LỆ NỢ QUÁ HẠN
Nợ quá hạn cho vay doanh nghiệp 0.07 0.09
Dư nợ cho vay doanh nghiệp 41.63 51.38
PGD kiểm soát nợ quá hạn rất tốt và có hiệu quả, biểu hiện ở chỗ tăng tỷ lệ nợ quá hạn tăng 0.01%
2.4 Những kết quả đạt được và khó khăn trong hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Ngân Hàng MB – Chi nhánh Bắc Hải Phòng – Phòng giao dịch Thủy Nguyên:
2.4.1 Những kết quả đạt được:
PGD Thủy Nguyên đang nỗ lực hoàn thiện cơ chế hoạt động dịch vụ để làm hài lòng khách hàng Năm 2022, toàn thể cán bộ, nhân viên đã nỗ lực hết mình nhờ xác định đúng đắn chiến lược phát triển, tập trung vào việc chuyển dịch cơ cấu cho vay để góp phần phát triển nguồn vốn cũng như quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước.
Chính sách tín dụng cho vay doanh nghiệp được mở rộng linh hoạt đảm bảo tính thích ứng với thực tế, hỗ trợ khách hàng bổ sung vốn sản xuất kinh doanh Chất lượng tín dụng tiếp tục được củng cố Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ tại PGD năm 2012 thấp hơn so với bình quân các PGD ngân hàng khác.
Nguồn vốn huy động luôn đáp ứng nhu cầu vay của khách hàng và chính sách cho vay cũng rất linh hoạt, mang lại hiệu quả kinh tế cao Đây là kết quả rất đáng khen ngợi, vì nếu huy động không đáp ứng được nhu cầu vay của khách hàng, thì ngân hàng sẽ phải vay thêm của ngân hàng khác sẽ tốn thêm một khoản chi phí làm cho lãi suất ngân hàng này lên cao
Quy trình tín dụng khá chi tiết, rõ ràng, thuận lợi cho việc giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng Nhân viên tín dụng còn rất trẻ nên rất năng động, nhiệt tình hướng dẫn khách hàng tận tình trong quá trình làm thủ tục
− Ngân hàng chưa có chiến lược huy động đủ hấp dẫn để thu hút khách hàng. Lãi suất đối với số tiền gửi cao còn thấp so với ngân hàng khác
− Do PGD mới thành lập nên chưa có thu hút khách hàng và quy mô hoạt động còn hạn chế nên tiếp thị, phát triển khách hàng chưa có nhiều.
PHẦN 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI
NHÁNH BẮC HẢI PHÒNG – PGD THỦY NGUYÊN
Định hướng phát triển hoạt động cho vay tại Ngân Hàng MB – PGD Thủy Nguyên
3.1.1 Định hướng phát triển kinh doanh trong thời gian tới:
Cùng với chiến lược phát triển dài hạn của toàn hệ thống ngân hàng MB là củng cố vị thế trên thị trường ngân hàng, không ngừng nâng cao khả năng cạnh tranh thông qua việc mở rộng hoạt động kinh doanh; đồng thời phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng đa dạng, đa tiện ích, được định hướng theo nhu cầu của nền kinh tế, trên cơ sở tiếp tục nâng cao chất lượng và hiệu quả của các dịch vụ ngân hàng truyền thống
Mặt khác ngân hàng cũng nhanh chóng tiếp cận và phát triển các loại hình dịch vụ mới với tính chất công nghệ cao
Tiếp tục tăng cường năng lực tài chính đi đôi với nâng cao chất lượng hoạt động và khả năng sinh lời, phòng ngừa và hạn chế mọi rủi ro trong kinh doanh
Thu hút, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, nâng cao chất lượng tuyển dụng, bố trí, đào tạo đội ngũ cán bộ nhân viên
3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp trong thời gian tới:
Để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng trong năm 2023, các tổ chức tín dụng sẽ tập trung vào việc gia tăng hoạt động cho vay thông qua mở rộng tỷ trọng doanh số cho vay, số lượng dư nợ, cũng như triển khai các chương trình hỗ trợ tài chính mở rộng đối tượng thụ hưởng trên toàn khu vực.
∙ Đa dạng hóa sản phẩm cho vay doanh nghiệp cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng trên địa bàn hoạt động
∙ Nâng cao chất lượng kiểm tra, thẩm định hiệu quả kinh tế của phương án vay vốn nhằm tránh những khoản vay nhiều rủi ro
∙ Đảm bảo chất lượng giám sát trong quá trình cho vay, theo dõi đôn đốc trong quá trình thu nợ và thu lãi, giảm tối thiểu tỷ lệ nợ quá hạn theo chỉ đạo của Tổng giám đốc.
Một số giải pháp phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Ngân Hàng
3.2.1.1 Xử lý tốt các khoản nợ quá hạn:
Nợ quá hạn là vấn đề thường gặp đối với ngân hàng thương mại Mặc dù nỗ lực quản lý tối ưu, các ngân hàng không thể hoàn toàn loại bỏ rủi ro này do tiềm ẩn ở khắp nơi Vì vậy, quản lý và giảm thiểu rủi ro là nhiệm vụ then chốt trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đảm bảo cho sự tồn tại và phát triển lâu dài.
Nợ quá hạn phát sinh do nhiều nguyên nhân khác nhau Nếu tỉ lệ nợ quá hạn cao hơn mức cho phép so với tổng dư nợ thì chất lượng tín dụng ở ngân hàng đó không tốt Ngược lại, tỷ lệ nợ quá hạn thấp hơn so với tổng dư nợ thì chất lượng tín dụng của ngân hàng đó là tốt Do vậy việc duy trì tỷ lệ nợ quá hạn ở mức hợp lý trên tổng dư nợ, ngăn ngừa nợ quá hạn phát sinh và giải quyết dứt điểm nợ quá hạn phát sinh là việc cần thiết ở mỗi đơn vị của ngân hàng
Để ngăn ngừa nợ quá hạn phát sinh, PGD Thủy Nguyên của Ngân hàng MB cần theo dõi chặt chẽ hoạt động của người vay để phát hiện khả năng phát sinh nợ quá hạn sớm Các dấu hiệu cho thấy khả năng này bao gồm:
− Trì hoãn nộp lãi nhiều tháng
− Chậm trễ trong việc dàn xếp các cuộc gặp gỡ, xem nhà
− Sự suy giảm sự tin cậy, hợp tác giữa cán bộ ngân hàng và khách hàng
− Số dư tiền gửi giảm sút
− Phương án sử dụng vốn vay không rõ ràng, cụ thể
Khi phát hiện ra dấu hiệu người vay có khả năng trả nợ chậm hạn, việc đầu tiên cần thực hiện là đánh giá mức độ nghiêm trọng của vấn đề Từ đó, ngân hàng cần áp dụng những biện pháp điều chỉnh phù hợp để bảo vệ lợi ích của mình và giúp người vay khôi phục lại khả năng thanh toán.
− Cán bộ tín dụng có thể cố vấn cho người vay hoặc mời chuyên viên tư vấn để cho lời khuyên hoặc tư vấn
− Yêu cầu khách hàng tạm dừng kế hoạch dài hạn nếu có Những kế hoạch như vậy thường chiếm vốn lớn
− Đề nghị khách hàng nâng cao hiệu quả, áp dụng các biện pháp hỗ trợ, tăng cường liên lạc với khách hàng để nắm rõ tình hình sử dụng vốn vay… Đồng thời ngân hàng có thể đề nghị khách hàng xem xét lại chiến lược kinh doanh của họ cũng như mục đích thực hiện món vay khi không có hiệu quả
− Điều chỉnh thời gian trả nợ cũng như thời gian trả lãi bằng cách gia hạn nợ hoặc rút bớt mức chi trả trong một khoảng thời gian Tuy nhiên cần phải có những tính toán chính xác về thời hạn trả nợ và tỷ lệ lãi suất phù hợp với quy định và không gây thiệt hại cho cả hai bên
Sau khi ngân hàng đã áp dụng các biện pháp phòng ngừa nhưng nợ quá hạn vẫn tồn tại thì ngân hàng thực hiện các biện pháp xử lý nợ quá hạn để giảm bớt thiệt hại về vốn của mình
Sau khi đã xác định rõ nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn, ngân hàng lên kế hoạch về số lượng nợ quá hạn và giao cụ thể cho từng cán bộ tín dụng theo từng tháng, kịp thời khen thưởng đối với các cá nhân hoàn thành xuất xắc, khuyến thích những sáng kiến giải quyết nợ quá hạn, xử lý nghiêm những cán bộ thiếu tinh thần trách nhiệm, ý thức chưa tốt
3.2.1.2 Hoàn thiện mạng lưới thông tin khách hàng:
Bên cạnh trung tâm thông tin khách hàng CIC (Trung tâm thông tin khách hàng của NHNN) Ngân hàng nên xây dựng trung tâm xử lý dữ liệu để phục vụ cho hoạt động tín dụng của mình Ngân hàng cần sớm đưa trung tâm này đi vào hoạt động phục vụ cho hoạt động ngân hàng ngày càng tốt hơn Ngân hàng nên xây dựng mạng lưới chuyên thu thập và xử lý thông tin về tình hình hoạt động của các khách hàng truyền thống lẫn các khách hàng tiềm năng về những lĩnh vực: tài chính, năng lực quản lý,quan hệ tín dụng của khách hàng với các ngân hàng khác cũng như khả năng thanh toán của khách hàng với các đối tác khác của họ
Nhân viên ngân hàng (NH) có trách nhiệm tư vấn rõ ràng và toàn diện cho khách hàng về các đặc điểm quan trọng của sản phẩm khi giao dịch ban đầu Làm như vậy sẽ nâng cao hiểu biết sản phẩm của khách hàng, hạn chế tối đa các khiếu nại phát sinh sau này, tiết kiệm thời gian giải thích cho khách hàng và duy trì uy tín, hình ảnh của NH.
Khách hàng phải chứng minh rõ ràng, trung thực năng lực tài chính của mình:cán bộ tín dụng cũng như thẩm định cần tìm hiểu rõ khách hàng, tư vấn cho khách hàng cách thể hiện tốt nhất năng lực tài chính; giúp khách hàng hiểu rõ tầm quan trọng của việc sử dụng vốn vay đúng mục đích cũng như lịch sử trả nợ tốt.
Qua một thời gian thực tập và nghiên cứu về hoạt động tín dụng tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội – Chi nhánh Sài Gòn – Phòng giao dịch Nguyễn Tri Phương, đã giúp em nhận thức được phần nào vai trò quan trọng của tín dụng doanh nghiệp đối với nền kinh tế nói chung và Ngân Hàng nói riêng, đồng thời em cũng thấy được những bước tiến mạnh mẽ của MB trong hoạt động tín dụng Qua bài viết này, em muốn đóng góp một phần ý kiến nhỏ bé của mình trong vấn đề nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại MB Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phương, để ngân hàng ngày một phát triển bền vững, đóng góp vào sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước Đã qua nhiều khó khăn nhưng vượt trên tất cả mọi khó khăn thử thách, MB đã đứng vững và có những bước tăng trưởng đáng kể Song song với đó, ngân hàng cần phải khắc phục những khuyết điểm, phát huy những điểm mạnh của mình, tìm tòi sáng tạo những điều mới Đồng thời, Ngân Hàng phải luôn chú trọng đến hiệu quả tín dụng, đặc biệt là tín dụng doanh nghiệp và coi đó như là mục tiêu hàng đầu quan trọng trong chiến lược phát triển bền vững của Ngân Hàng
Như đã đề cập, tín dụng doanh nghiệp có ảnh hưởng lớn đến chiến lược phát triển của ngân hàng, và bản thân loại tín dụng này cũng chịu ảnh hưởng của rất nhiều yếu tố Tuy vậy, với tốc độ phát triển Kinh tế - Xã hội như hiện nay, cùng với sự nỗ lực không ngừng của tập thể cán bộ nhân viên trong ngân hàng, đặc biệt là với truyền thống và uy tín của mình, em tin rằng MB sẽ còn phát triển hơn nữa, thành công rực rỡ hơn nữa không chỉ riêng về lĩnh vực tín dụng doanh nghiệp mà còn trên nhiều hoạt động kinh doanh khác.
