báo cáo kiến tập hoạt đông thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng hdbank

Do đó, đề tài “Hoạt động Thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng tử tại Ngân hàng HDBank - Chi nhánh Duy Tân giai đoạn 2020- 2022” đã được lựa chọn thực hiện nhằm có cái nhỉn

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LUẬT KHOA KINH TẺ ĐÓI NGOẠI

BAO CAO KIEN TAP

HOAT DONG THANH TOAN QUOC TE THEO

PHUONG THUC TIN DUNG CHUNG TU TAI NGAN

HANG HDBANK - CHI NHANH DUY TAN GIAI DOAN

2020-2022

GVHD: TS TRAN MY LINH SVTH: CHAU GIANG THANH MSSV: K204081593

TP HCM THANG 8/2023

{19A0 10W, St và GÀ,

MUC LUC

MUC LUC ieeeesssessessesssessessvsssesesssessesssssseseesuesisssseseesessnsssssstesestesuessesateseeaeeanssseeaveeteaseaes i DANH MỤC BẢNG 2-22 S22 E2232211211211221211211111221121111111122111 xe iii DANH MUC HINH ANH 0i cssssssssssessssessssessescsusecsusacsussesuseesusecsusavsussueusateaesseseeseeess iii

DANH MUC TU VIET TAT sscscccccsccsssssssssesssscesssssssetssecsssssssstesseseerssssssseessessssssseeeee iv

MỞ ĐẦU -2222-22222211115512222122111 TS 2.2221 022 E02 eereeree 1

CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VE HDBANK oo ssscssssessssesseseeseseeseseeseeseeeeseeees 3

1.1.1 Lịch sử hỉnh thành và phát triÊn: 525 SE EEEeEkerkererree 4

1.1.2 Cơ cầu tổ chứỨcC: -Sc-SsSs Sa SE S313 13 1813551111115 5111 2111111515111 1111111 xceE 5 1.1.3 Các lĩnh vực kinh doanh .- - << 5 5< + 1E SE E3 E* SE k* S3 *2335351 5xx cx 6

1.1.4 Giới thiệu HDbank chỉ nhành Duy TÂN: s5 555 555 S5 s+ se sex 7

1.2 Định hướng phát triỂn: ¿2-52 s+S22E+E92E+E52ESEE E221 2321121111 2121121211 12 xe 7

1.2.1 Định hướng phát triển chung giai đoạn 2021 - 2025: - 7

1.2.2 Định hướng phát triển Khối khách hàng doanh nghiệp 7

CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC

TIN DUNG CHUNG TU TAI NGAN HANG HDBANK - CHI NHANH DUY TAN

GIAI DOAN 2020-2022 ooccccccccccscssssssesesssssssssavesesesesesessavasereseesesesestarssesestsseseseavevesesees 8

2.1 Quy trinh thanh toan quéc té theo phuong thirc tin dung ching tir tai ngan

2.2 Thực trạng chat lượng nhận được khi áp dụng quy trình Thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ trên tại HDBank - chỉ nhanh Duy Tân giai

Ket bu din churomng 8 +11 19

CHUONG 3: KIEN NGHI.vsscsccccccsccscscccccsssssssssessssessessesssssssssssssssssesesessssssssssssseneeeeeee 20

3.1 Cơ sở kién nhs cccccccccccc css sessssssssssesessesnessesesssessesssssssessessesestestessesesneseeseess 20 To 8n 20

KẾT LUẬN . -2-+222222E115E+22222222E1111EE.2222211E- E 222 0 eeee 23

TẢI LIỆU THAM KHÁO -5- 52-552 SEESE2EE22E2EE2EEE2E22212112112112121121111 1x e6 24 PHỤ LLỤC 2° S222 2S+EE9EEEEESE521121121111121211211211211111212111111 212221 1E 1E e 25

Phụ lục 1: Các dữ liệu được tác giả tông hợp tử Báo cáo thường niên HDBank các

DANH MUC BANG

Bang 1.1 Tóm tắt qua trinh hình thành và phát triỀn 2- 2-52 ©22 S52 SE+EE+EszEszrszxee 4

Bang 2.1 Bang số liệu về doanh thu hoạt động thanh toán quốc tế . 14

Bảng 2.2 Doanh thu Thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại

HDBank chi nhánh Duy Tân thực hiện giai đoạn 2020 -2022 -.c + cSS: 15 Bảng 2.3 Doanh số Thanh toán quốc tế HDBank giai đoạn 2020 - 2022 16

Bảng 2.4 Doanh số và Số món Thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng

từ tại HDBank chi nhánh Duy Tân thực hiện giai đoạn 2020 -2022 17

DANH MỤC HÌNH A NH

n0 0880 (0s09): 1 3 Hinh 1.2 Số lượng chỉ nhánh và phòng giao dịch HDBank theo vị trí địa lí 5 Hinh 1.3 Sơ đồ cơ cầu bộ máy quản lí của Ngân hàng HDBank -©-52©25¿ 6 Hinh 2.1 ROE va ROA cua ngân hàng HDBank giai đoạn 2020 - 2022 8

Hinh 2.2 Tang trường Tổng Doanh thu tử hoạt động thanh toán & Doanh thu từ hoạt

động Thanh toán quốc tế giai đoạn 2020 - 20/22 2- + t2 2 2E E1 xe 15

iit

DANH MUC TU VIET TAT

I |HDBank | Ho Chi Minh City Development | Ngân hàng thương mại cô

Joint Stock Commercial Bank phần Phát triển Thành phố Hồ

Chí Minh

Practice for Documentary Credit | vé tín dụng chứng từ

chúng

thanh phé Hé Chi Minh

và nhỏ

8 | SWIFT Society for Worldwide Interbank | Hiép héi Vién théng tai chinh

Financial Telecommunication liên ngân hàng toàn cầu

MO DAU

1 Lý do lựa chọn đề tài

Sau đại dich Covid19, tinh hình kinh tế của thế giới nói chung và Việt Nam nói

riêng có những chuyên biến tích cực, dần trở lạ với đà phục hồi va tăng trưởng Trong

đó, các hoạt động Thương mại quốc tế cũng sôi ni trở lại, khi mà các tuyến đường xuất

nhập khâu được nối lại, hàng hóa xuất nhập khâu được thuận lợi thông quan và được

chính phủ thực hiện nhiều chính sách khuyến khích trong lĩnh vực này

Có thê nói, thanh toán quốc tế là mắt xích cơ bản đối với lĩnh vực Thương mại quốc tế, khi mà nó được xem như là cầu nối trong quan hệ thương mại giữa các nước trên thé giới Đồng thời, hoạt động Thanh toán quốc tế cũng là một trong những hoạt động quan trọng của Ngân hàng Bởi vỉ nó có liên quan đến nhiều mặt hoạt động khác của Ngân hàng, cũng như là liên quan đến việc thanh toán các lô hàng thường có giá trị lớn giữa bên mua và bên bán hàng thuộc lĩnh vực ngoại thương

Với định hướng lả một ngân hàng phát triển bền vững, HDBank đã không ngừng ghi dâu ấn trên chặng đường phát triển của mình thông qua các hoạt động phong phú,

đa dạng nhưng luôn hướng mục tiêu vỉ “Cam kết lợi ích cao nhất” cho khách hàng, đối tác và cả xã hội

Tuy nhiên, việc phục hồi và phát triển của hoạt động Thanh toán quốc tế vẫn còn

gặp hạn chế về qui mô hay thủ tục Thanh toán quốc tế vẫn còn mang nặng tính hành chính, mất nhiều thời gian Do đó, đề tài “Hoạt động Thanh toán quốc tế theo phương

thức tín dụng chứng tử tại Ngân hàng HDBank - Chi nhánh Duy Tân giai đoạn 2020-

2022” đã được lựa chọn thực hiện nhằm có cái nhỉn tông quan hơn về hoạt động Thanh toán quốc tế tại HDBank cũng như đóng góp một số kiến nghị của tác giả vào công tác

khắc phục khó khăn, tiễn đến phát triển hoạt động nảy một cách tích cực hơn

2 Mục tiêu

Mục tiêu của đề tài hương đến là nghiên cứu tổng quan về hoạt động Thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại HDBank - chỉ nhánh Duy Tân, từ đó, đề xuất một số kiến nghị có thê thực hiện nhằm thúc đây sự phát triển hoạt động nay

3 Phương pháp

Các phương pháp bao gồm: phương pháp thống kê, phương pháp phân tích

so sánh và mô hình hóa, phương pháp tông hợp

4 Hạn chế của đề tài

Do thời gian kiến tập khả ngăn (6 tuần) cũng như hạn chế về kiến thức chuyên môn

cũng như kinh nghiệm thực tế của tac gia, dé tai có thể còn tổn tại một số sai sót trong

quá trình tông hợp và phân tích dữ liệu, cũng như các đánh giá có thể con mang tinh chu quan của tác giả

5 Kết cầu của đề tài

Nội dung chính của báo cáo gồm 3 phần:

Chương I: Giới thiệu chung về HDBank

Chương 2: Hoạt động Thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hang HDBank - Chi nhanh Duy Tan giai đoạn 2020-2022

Chương 3: Định hướng và giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương

thức tín dụng chứng tử tại Ngân hàng HDBank - Chi nhánh Duy Tân

6 Mô tả vị trí kiến tập

Đơn vị kiến tập: Ngân hàng HDBank - Chỉ nhánh Duy Tân

Bộ phận kiến tập: Phỏng Quan hệ Khách hàng Doanh nghiệp

Mục đích của việc thực tập:

e Tim hiểu về mô hình cơ câu tổ chức của Ngân hàng HDBank nói chung và

HDBank chỉ nhanh Duy Tân nói riêng

® Tỉm hiểu qui trình Thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của

Ngân hàng HDBank thông qua việc quan sát các chuyên viên phòng Khách hàng

Doanh nghiệp thực hiện nghiệp vụ

® Trải nghiệm sự khác biệt về Thanh toán quốc tế (cu thể là phương thức tín dụng chúng tử) giữa lý thuyết được học và thực tiễn tai HDBank

®_ Học tập tác phong làm việc, giao tiếp, chuyên nghiệp, chín chu của môi trường ngân hàng

CHUONG 1: GIOI THIEU CHUNG VE HDBANK 1.1 Giới thiệu về HDBank:

e én day đủ: “Ngân hàng thương mại cô phần Phát triển Thành phó Hồ Chí Minh”

e Tén tiéng Anh: “Ho Chi Minh city Development Joint Stock Commercial Bank”

e Tên viết tat: HDBank

® Trụ sơ chính tại địa chỉ: “Số 25Bis Nguyễn Thị Minh Khai, Phường Bến Nghé,

Quận I, Thành phố Hỗ Chí Minh.”

e Giấy Đăng ký Doanh nghiệp: “0300608092 - cấp ngày 11/08/1992 do Sở Kế

hoạch và Đầu tư TP Hồ Chí Minh cấp.”

e Giây phép hoạt động: “Số 26/GP-NHNN do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12/02/2020.”

e Tầm nhìn, sử mệnh, gia tri cốt lõi:

Tâm nhirJn: “Trở thành một Tập đoàn Tài chính hàng đầu với cốt lõi là Ngân hảng

Thương mại thuộc Top dẫn đầu tại Việt Nam, có sản phẩm và dịch vụ khách hàng vượt trội, mạng lưới quốc tế, hoạt động hiệu quả và có thương hiệu được các khách hàng tự

hào tin dùng.” - Theo Báo cáo thương niên HDBank (2022)

Sư mêLinh: HDBank hedén ba sữ mệnh trong qua trinh hoat déng cua minh bao gom:

“(1) Déi voi khach hang: HDBank cam két mang lại giá trị cao nhất cho khách hàng: (2) Đối với nhân viên: HDBank tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, thú vị và có mức đãi ngộ xứng đáng (3) Đối với đối tác: HDBank cam kết tối đa hóa lợi ích cho cô

đông và các đối tác.” - Theo Báo cáo thường niên HDBank (2022)

Giag tri 0 colt lop: “(1) Trung thye và trách nhiệm; (2) Khách hàng là trọng tâm; (3) Nhất quản và linh hoạt; (4) Hiệu quả và sáng tạo; (5) Chuyên nghiệp và hợp tác.” - Theo Bao

cáo thường niên HDBank (2022)

1.1.1 Lï Lkh sưi] hi) ñhnhzn phạt triêL In:

2011 Đôi tên thành Ngân hàng Thương mại Cô phần Phát triển Thành phố

Hỗ Chí Minh và vẫn giữ đến hiện nay

2013 Mua lại “Công ty TNHH Tài chính tiêu dùng Sociétế Générale Viet

Finance” Sau dé, đổi tên thành HDEinance

Sáp nhập Ngân hàng Thương mại Cô phần Đại Á

2018 Được nâng bậc xếp hạng tín nhiệm lên BI

Cô phiếu được giao dịch chính thức trên HOSE và trong “nhóm 20 cô phiêu vôn hóa lớn nhât”

2021 Vốn điều lệ tăng lên hơn 20.073 tỷ đồng

Phát hành 165 triệu USD trái phiếu quốc tế thành công

Được nâng xếp hạng từ Ôn định lên Tích cực bơi Moody's

2022 Đạt được kết quả kinh doanh cao nhất kê tu khi thành lập, tiễn vào nhóm

ngân hàng vượt 10 nghìn tỷ VNĐ lợi nhuận trước thuê

Tham gia “Đề án tái cơ cấu hệ thống Ngân hàng Thương mại” với tư cách là “một trong bốn ngân hàng lành mạnh” được lựa chọn bơi Chính

Nguồn: Báo cáo thưởng niên HDBank năm 2022

1.1.2 Cơ cấu tô chức:

HDBank có mạng lưới hoạt động rộng khắp tất cả 63 tỉnh/thành cả nước phục vụ

nhiều nhóm khách hàng khác nhau với các sản phẩm đa dạng

Hình 1.2 Số lượng chỉ nhánh và phòng giao dịch HDBank theo vị trí địa lí

s Số tỉnh/TP HDBank hiện diện: 23

«_ Số điểm giới thiệu dịch vụ HD Saison: 4.593 + »y

-s Số tỉnh/TP HDBank hiện diện: 12

: Số lượng CN/PGD: 74

‹_ Số điểm giới thiệu dịch vụ HD Saison: 3.804

Nguồn: Báo cáo thường niên HDBank năm 2022

+ _ Số tỉnh/TP HDBank hiện diện: 1

+ Số lượng CN/PGD: 56

« Số điểm giới thiệu dịch vụ HD Saison: 1.870

KHU VU'C MIEN TRUNG.:

Số tỉnh/TP HDBank hiên dién: 15

Số lượng CN/PGD: 40

Số điểm giới thiệu dịch vụ HD Saison: 4.740

- Số tỉnh/TP HDBank hiện diện: 1

« Số lượng CN/PGD: 61

» Số điểm giới thiệu dịch vụ HD Saison: 2.866

Ve co cau quan li, HDBank co cau tric quan li chat ché voi nhieu cap va cac phong

ban khác nhau nhăm mục tiêu hương đên sự quản lí hiệu qua Cu thé:

ỦY BAN QUẢN LÝ RỦI RO

UY BAN GIAM SAT TIN DUNG

ỦY BAN NHÂN SỰ

ỦY BAN CÔNG NGHỆ

ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG

BAN KIỂM SOÁT

HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ KIỂM TOÁN NỘI BỘ

ỦY BAN CHIẾN LUOC VA

VĂN PHÒNG HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ

Hình 1.3 Sơ đồ cơ cấu bộ mãy quản lí của Ngân hàng HDBank

Nguồn: Báo cáo thường niên HDBank năm 2022

1.1.3 Các lĩnh vực kinh doanh

HDBank với vai trò là một ngân hàng thương mại, đã thực hiện các lĩnh vực kinh doanh phủ hợp vơi Pháp luật Việt Nam, cụ thê gồm:

® Huy động tiền gửi ki hạn từ các tô chức kinh tế và cá nhân

® Cấp tín dụng ngắn, trung, dai hạn cho các tổ chức kinh tế và cá nhân

e_ Giao dịch ngoại tệ và thực hiện tài trợ thương mại quốc tế

e Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác

e@ Dich vu thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác

1.1.4 Giog i thié Gu HDbank chi mhah Duy Tan:

Ngân Hàng HDBank - Chi nhánh Duy Tân

®_ Địa chỉ ngân hàng HDBank: 69 Phạm Ngọc Thạch, P.6, Q.3, TP Hồ Chí Minh

@ Hotline: (08) 3 820 2850/ Fax ngan hang: (08) 3 820 2845

e Giờ mở cửa: Thứ 2 đến Thứ 6: 7h30 - 16h30 Thứ 7: 8h-12h

Qui mô tòa nhà chỉ nhánh gồm 8 tầng 1 hầm, bao gồm: Khu vực để xe nhân viên

và khách hàng; Phòng Dịch vụ khách hàng và ngân quỹ; Phòng Giám đốc; Phòng Khách hàng doanh nghiệp; Phòng Khách hàng cá nhân; Phòng họp; Ngân hàng ảo & Dao tao Core Bank;nTrung tâm đào tạo & Thư viện; Phòng Đảo tạo kĩ năng mềm

1.2 Định hướng phát triển:

1.2.1 Đinh hượng phạt triêLÌn chung giai đoaLlIn 2021-2025:

Theo Báo cáo thường niên HDBank (2022), trong giai đoạn 2021 - 2025, định hướng phát triển của HDBank là: “HDBank đặt mục tiêu và tầm nhìn chiến lược trở

thành ngân hàng hàng đầu về bán lẻ, SME và tiêu dùng, là một trong những tập đoàn tài

chính ngân hàng lớn của Việt Nam và khu vực Đông Nam Á, đóng góp cho sự phát triển, hội nhập của thị trường tải chính toàn cầu, dựa trên 3 mục tiêu chính: Ngân hàng

số; Tài chính tiêu dùng thông minh; Ngân hàng xanh phát triển bền vững.”

1.2.2 Đi Lnh hượng phat triê 1n Khôi khang doanh nghiê Lp

Riêng đối với Khối khách hàng doanh nghiệp, cũng trong Báo cáo thưởng niên

HDBank (2022), HDBank đã định hướng: “Kết hợp các giải pháp truyền thống và tiếp tục cải tiến, số hóa các quy trình vận hành, sản phâm dịch vụ nhằm mang đến trải nghiệm mới cho khách hàng khi tiếp cận với các sản phâm dành cho doanh nghiệp.”

Kết luận chương 1

Tóm lại, tổng quan HDBank là một trong những ngân hàng có lịch sử và vị thế khá

vững chắc trong lĩnh vue tai chính - ngân hảng tại Việt Nam, cũng như vẫn đang tửng

ngày mở rộng theo nhịp phát triển kinh tế cả nược Với triết lí về kinh doanh cũng như con người của mình, HDBank vẫn đang nỗ lực tận dụng những thế mạnh vốn có để có

thé phát triển hết tiềm năng của mỉnh, tiễn xa hơn trong ngành cũng như vươn rộng đến

một sô lĩnh vực liên quan khác

CHUONG 2: HOAT DONG THANH TOAN QUOC TE THEO PHUONG

THUC TIN DUNG CHUNG TU TAI NGAN HANG HDBANK - CHI NHANH

DUY TAN GIAI DOAN 2020-2022

Tính đến ngày 31/3/2023, HDBank đã lọt top 10 ngân hàng cô quy mô tông tai san

lớn nhất Việt Nam (Nhịp sống thị trường, Văn Tuệ) là một thành tích đáng kế của sự phục hồi và phát triển của HDBank từ sau Đại dịch COVIDI9 Trong suốt giai đoạn

2020 - 2022, chí số ROE và ROA của HDBank đều tăng qua từng năm và đạt con số

khả tích cực so vơi trung bình ngành (5 năm) la ROA = 21.37% va ROE = 1,85% (theo

Investing.com) Cu thé từng năm được thẻ hiện qua Hir;nh 2.1 sau

Hình 2.1 ROE và ROA của ngân hàng HDBank giai đoạn 2020 - 2022

Nguồn: Sử dụng đữ liệu tại Phụ lục 1.1

Đối với nghiệp vụ Thanh toán quốc tế, HDBank từ sớm cũng đã triển khai cung cập các sản phẩm dịch vụ này khả đầy đủ, đáp ưng nhu cầu của nhóm khách hàng doanh

nghiệp đang tham gia thị trường Thương mại quốc tế Cụ thé:

e Dịch vụ nhập khâu: Ký hậu vận đơn; Phát hành Bảo lãnh nhận hàng nhập khâu; Nhờ thu nhập khẩu (D/P, D/A, CAD); Chuyên tiền đi; eTT - Chuyên tiền đi quốc

tế online; L/C nhập khẩu

®_ Dịch vụ xuất khâu: Nhận tiền đến; Nhờ thu xuất khẩu; L/C xuất khẩu

e_ Tài trợ nhập khâu: Phát hành Bảo lãnh nhận hàng: L/C nhập khâu; UPAS L/C:

Bảo lãnh tín dụng xuất khâu GSM-102; eLC - L/C online

®_ Tài trợ xuất khâu: Tài trợ xuất khâu sau giao hàng: Tài trợ xuất khâu trước giao hàng Tài trợ xuất khâu sau giao hàng

2.1 Quy trình thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng tử tại ngân

hàng HDBank:

Để có những đánh giá về hiệu quả của hoạt động Thanh toán quốc tế theo phương

thức tín dụng chứng từ, trước tiên, cần nắm rõ quy trình cụ thể của nghiệp vụ

Với L/C nhập khâu, giữ vai trò là ngân hàng phát hành, khách hàng của HDBank

là người nhập khâu hàng hóa HDBank sẽ thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh phát hành L/C, đồng thời, thanh toán cho ngưởi xuất khâu của khách hàng khi nhận được bộ chứng từ day du, hợp lệ theo nội dung L⁄C Các bước thực hiện bao gom:

Bước |: Tiép nhan va kiểm tra hỗ sơ

Khi có nhu cầu mở L/C trả ngay (L⁄C At sight), doanh nghiệp cần chuẩn bị:

® Mẫu đơn xin mở L/C do HDBank cung cấp

e Hợp đồng ngoại thương

® Phương án kinh doanh của doanh nghiệp

® 01 bản chính Cam kết thanh toán L/C (bất buộc dùng theo mẫu HDBank)

® 01 bản sao y bản chính Giấy phép nhập khâu (Nếu hàng hóa thuộc danh mục

hàng hóa phải có giấy phép) được cấp bởi cơ quan quản lý nhà nước có thâm quyên theo quy định của luật Việt Nam

® Nếu là lần đầu giao dịch tại HDBank, doanh nghiệp cần có đủ hồ sơ: Bản sao y bản chính Quyết định thành lập doanh nghiệp, bản sao y bản chính Giấy phép kinh doanh và mã số thuế xuất nhập khâu, Các giây uỷ quyền khác (nếu có)

Đối với UPAS L/C, ngoài các giấy tờ trên, doanh nghiệp cần bổ sung thêm:

® Bản góc Hợp đồng thế chấp tài sản cùng với danh mục tải sản thế chấp đã được

HDBank thấm định và phê duyệt

®_ Bản sao y bản chính văn bản về việc đăng ký vay và trả nợ nước ngoài của Ngân

hàng Nhà nước

Hồ sơ cần được kiếm tra và đảm bảo các điều kiện của HDBank (Phụ lục 2)

Bước 2: Phát hành L/C nhập khâu

Chuyên viên lập điện MT700 (Phụ lục 4) hoặc MI701 (Mã SWIFT:

HDBCVNVX) - phát hành L/C Nếu khách hàng không chỉ định cụ thể ngân hàng thông

báo, HDBank sẽ căn cứ vào danh mục có sẵn của HDBank để chỉ định Nếu ngân hàng

do khách hàng chỉ định không có quan hệ đại lý với HDBank, thì chọn thêm một ngân

hàng có quan hệ đại lí vơi HDBank cùng làm Ngân hàng thông báo, lần lượt thư nhất và

thứ hai

Nhập các dữ liệu cần thiết trén Module Letter of Credit dé tién hanh mo L/C trén

hé thong Sau do, chuyén vién thuc hién viéc kiểm tra, đối chiếu giữa L/C với các nội dung hồ và trình kiểm soát viên duyệt

® Nếu đúng, trên hệ thống SWIFT, kiểm soát viên tạo điện và đây điện đi Sau khi

day dién di, in 2 ban dién, déng dau “SWIFT OUT”, người có thâm quyền (Giảm

đốc chỉ nhánh hoặc chức danh tương đương) kí tên, đóng dấu và gửi lại doanh nghiệp 01 bản, Ngân hàng giữ lại 01 bản

® Nếu có sai khác, kiểm soát viên trả điện về để chuyên viên sửa lại cho đúng

Bước 3: Sửa đôi, hủy bỏ L/C

Sau khi L/C được phát hành, nêu có nhu cầu sửa đổi hay hủy L/C, doanh nghiệp cần gửi đơn để nghị cùng các tài liệu liên quan đến Ngân hàng

Xem xét các đề nghị sửa đôi, nêu hợp lí thì lập mẫu điện MT707 (Phụ lục 4) gửi đến ngân hàng thông báo, đề ngân hàng thông báo thông báo đến người xuất khâu

®_ Với yêu cầu hủy L/C, khách hàng phải cam kết chịu mọi khoản phí liên quan

®_ Với sửa đôi tăng giá trị L/C, khách hàng phải cung cấp thêm giải trình nguồn vốn đảm bảo cho phần giá trị tăng thêm (đã qua thâm định tín dụng)

®_ Với trường hợp sửa đôi tên và mẫu hàng hóa, yêu cầu xuất trình phụ lục hợp đồng được ký bởi bên mua và bên bán đề đảm bảo tính pháp lý hàng hóa

® Với sửa đôi đặc biệt khác, chuyên viên HDBank xem xét đưa ra quyết định dựa trên tính chất của giao dịch

Bước 4: Thông báo L/C và các sửa đôi (nếu có):

Doanh nghiệp có thể nhận L/C trực tiếp tại HDBank hoặc giao tận tay doanh nhgiệp qua đường bưu điện Khi đến HDBank để nhận L/C, cần mang theo giấy giới thiệu có đóng dấu của người có thâm quyền kèm theo CMND/CCCD

Bước 5: Tiếp nhận va¬ kiểm tra bôL clme tự, sưï]1¡ thông báo kết quả kiểm tra

Từ ngày nhận được, Chuyên viên có 5 ngày hoàn tất nội dung kiểm tra chứng từ:

® Từng loại chứng từ phải đủ số lượng yêu cầu

e Các chứng từ phải phù hợp vơi nhau và vũ nội dung L/C

10

Các chứng từ không quy định, ngân hàng không có nghĩa vụ kiểm tra và chịu trách

nhiệm Quá trình kiểm tra tuân thủ các quy tắc thực hành ngân hàng theo tiêu chuân

quốc tế ISBP 981, đảm bảo chứng từ phù hợp với các quy định của UCP 600

Kết thúc quá trình kiểm tra, chuyên viên lập phiêu hoàn tất kiểm tra chứng từ,

chuyên người có thâm quyền (Giám đốc chỉ nhánh hoặc tương đương) ký xác nhận

Chuyên viên gửi thông báo bằng văn bản kết quả kiểm tra cho khách hàng của mình về

quyết định của ngân hàng chấp nhận hay từ chối tiễn hành thanh toán bộ chứng từ

> Truong hop 1: Chứng từ có sai sót:

® Trong vòng 3 ngày làm việc (tử ngày nhận chư ng từ), liên hệ khách hàng bằng văn bản đề tham khảo ý kiến về việc chứng từ có sai sót Nêu khách hàng không

có phản hỏi ý kiến, xem như từ chối thực hiện thanh toán

® Đồng thời, trong 5 ngày làm việc (từ ngày nhận chứng từ) phải thông báo phát hiện sai sót cho ngân hàng gửi bộ chứng từ Tất cả sai sót phải được thông báo

ngay trong lần thông báo đầu tiên bằng điện mẫu MT734/999

> Truong hợp 2: Chứng từ không sai sót hoặc sai sót nhưng người nhập khâu đã có văn bản chấp nhận thanh toán

® Với L/C trả ngay: lập điện số MT202 (Phụ lục 4)

® Với L/C trả chậm: lập điện số MT799 (Phụ lục 4), theo dõi tiền trả theo nội dung

chấp nhận tiên hành thanh toán và chỉ dẫn từ ngân hàng gửi bộ chưng từ

> Trường hợp 3: Khách hàng đề nghị ký hậu vận đơn hoặc bảo lãnh nhận hàng khi chưa nhận được bộ chứng từ:

® Khách hàng yêu cầu ký hậu vận đơn, xuất trình: Vận đơn gốc; Bản sao y bản chính Giấy báo hàng đến; Đơn đề nghị ký hậu vận đơn (theo mẫu); Bản sao y

bản chính Bộ chứng từ người bán gưi (ký tên và đóng dấu giáp lai)

e® Khách hàng yêu cầu bảo lãnh nhận hàng không có vận đơn gốc, xuất trình: Bản sao y bản chính Giấy báo hàng đến; Đơn đề nghị bảo lãnh nhận hàng theo mẫu;

Bản sao y bản chính Bộ chứng từ người bán gửi (ký tên và đóng dấu giáp lai) HDBank sẽ tiền hành thực hiện các yêu cầu sau khi kiểm tra các điều khoản về cam kết thanh toán như ký quỹ/vay Toàn bộ các việc kiểm tra và phản hổi các bên

trong bước này đều được kết hợp sư dụng công nghệ thông tin nhằm thao tác, tiêu biểu

là trường điện SWTFT

> Trường hợp 4: L/C cho phép đòi tiền bằng điện:

11

e Khi nhận được điện đòi tiền hợp lệ (xác thực nội dung, tính chân thực của điện đòi tiền) chuyên viên lập điện thanh toán MT202 thanh toán

® Khi nhận được chứng từ, chuyên viên nhập thông tin chứng từ vào chương trình của HDBank và tiễn hành kiểm tra chứng từ

Bước 6: Thu phí: Ngay khi phát sinh giao dịch, thực hiện việc thu phí dựa trên biểu phí

do HDBank ban hành chính thức Cụ thể Biểu phí xem Phụ lục 3 Loại tiền thu phí là

loại tiền của L/C, nêu khách hàng trả phi bang VND, thi quy đổi tỷ giá ban do HDBank

công bố tại thời điểm giao dịch thực tế phát sinh

Bước 7: Hoar1n tâ_t và đóng hồ sơ L/C: Thựcrhữðng hồ sơ L/C trong các trường hợp L/C: “Hủy bỏ; Đã thanh toán xong; Không còn giá trị thanh toán; Từ chối thanh toán và

đã gửi trả bộ chứng từ.”

Bước 8§: Lưu trữ chứng từ: Theo quy định chung của HDBank (Phụ lục 2)

2.2 Thực trạng chật lượng nhận được khi áp dụng quy trình Thanh toan quốc tế

theo phương thức tín dụng chứng tử trên tại HDBank - chỉ nhành Duy Tân giai

đoạn 2020 -2022:

Trên thực tế, giai đoạn 2020 - 2022 là giai đoạn nhiều biên động, cũng như đánh dấu

nhiều bước tiễn quan trọng trong sự phát triển của HDBank

(1) Đây là giai đoạn các doanh nghiệp quay trở lại sau Đạ dịch COVID19 với nhiều khó khăn vẫn còn tồn động

(2) Mơ đầu cho giai đoạn phát triển 5 năm tiếp theo 2020 - 2025 ma HDBank da dat

ra với nhiều mục tiêu mới và mang tính thách thức

(3) Sau thởi gian dài đình trệ, HDBank đã có thể quay trở lại triển khai các dự án đã phải tạm ngưng trước đó do các yêu tô khách quan

(4) Các luỗông xu hướng mới nổi lên sau biến có COVIDI9 đòi hỏi sự tư duy phải sớm bắt kịp sự thay đổi

Do đó, những yêu tô trên tác động hoạt động kinh doanh của HDBank nói chung va ca nghiệp vụ Thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chưng từ nói riêng Tại

HDBank - chỉ nhánh Duy Tân giai đoạn 2020 -2022, việc đánh giá thực trạng chất lượng

nhận được về nghiệp vụ Thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ thể hiện qua 2 nhóm kết quả, đó là: Kết quả định tính và Kết quả định lượng

12

2.2.1 Châi It lươLing Thanh(tda quôi le tê] theo phuong din du Ong mbuthdng qua mdlt sôi] kê[]t quai] đi Enh tỉnh:

® Củng cô mỗi quan hệ giữa HDBank và khách hàng

Bên cạnh việc thu hút các khách hàng mới, việc giữ mối quan hệ bền vững vả tốt đẹp với các khách hảng cũ, nhất là các khách hàng lâu năm có khối lượng giao dịch lớn

là điều rât quan trọng Đó được xem là yếu tô cốt lõi để xây dựng va nang cao uy tin, danh tiếng HDBank nói chung và của chỉ nhânh Duy Tân nói riêng Nhờ quy trỉnh thực hiện rõ rang và cụ thể được áp dụng, cũng như các công nghệ hỗ trợ thủ tục hành chính được ứng dụng để thay thế ngày càng nhiều hơn, quá trinh làm việc giữa HDBank với

khách hàng đều diễn ra khá suôn sẻ, dé dang trao đổi, nắm bắt giữa đôi bên khi có vẫn

đề xảy ra, cũng như khiến khách hàng tin tường vào sự minh bạch và chất lượng phục

vụ của HDBank trong suốt thời gian làm việc Từ đó, mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng ngày càng gắn bó, củng cô hơn

e_ Giúp chi nhánh Duy Tân mở rộng thêm mạng lưới các ngân hang dai ly

Là một trong những yếu tố đề tăng tính cạnh tranh, HDBank luôn cô gắng mở rộng

thêm kết nối với các ngân hàng khắp thế giới, để khách hàng có trải nghiệm tốt hơn khi

sử dụng dịch vụ Thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng tử của HDBank

Do đó, ban điều hành ngân hàng luôn chủ trương thiết lập quan hệ đại lý với các ngân hàng ở nhiều quốc gia khác nhau, đến nay, con số này đã đạt đến hơn 400 ngân hàng và chỉ nhánh khắp thé giới (theo Báo cáo thường niên năm 2020)

(1 Là yếu tố góp phần thúc đây chỉ nhánh phát triển các hoạt động kinh doanh khác

Các nghiệp vụ khác nhau của ngân hàng luôn có mỗi quan hệ hỗ trợ nhau Khi

nghiệp vụ Thanh toán quốc tế phát triển, đã kéo theo sự gia tăng nhu cầu của khách hàng

đối với một số nghiệp vụ khác liên quan, dẫn đến sự phát triển đi lên của chi nhánh Trong đó, tiêu biểu có thê nhắc đến như: kinh doanh mua bản ngoại tệ, kinh doanh ngoại

tệ theo kỉ hạn, bảo hiểm hang hoa,

2.2.2 Châi It lươLing Thanh(tda quôi le tê] theo phuong din du Ong mhuthdng qua mdlt sôi ] kêi ]t quai] đi Lnh lươLlng:

Để đánh giá về hiệu quả hoạt động Thanh toán quốc tế của HDBank, có thể xem xét qua một số chỉ tiêu cơ bản:

® Doanh thu từ hoạt động Thanh toán quốc tế

13

Nguén Doanh thu tug) hoaLDt d6Ung thanh modén thai nguồn chính bao gồm Hoạt động Thanh toán trong nước và Hoạt động Thanh toán quốc tế Những số liệu cụ thể

được tông hợp trong Bar] ng 2.1 sau day

Bang 2.1 Bảng số liệu về doanh thu hoạt động thanh toán quốc tế

Don vi: nghin VND, %

Doanh thu từ hoạt động Thanh

Tỉ trọng doanh thu từ hoạt

Nguồn: Tác giả tong hop tir “Bao cáo tài chính HDBank” các năm 2020, 2021, 2022

Doanh thu tư j hoaLit déUng Thanh là số phí dịch vụ thu được tdích vụ thanh toàn của ngân hàng Bên cạnh đó, có thể thấy Doanh thu tưr] hoaL!t đôLlng Thanhteamốc

tê ] chiếm tỉ trong dang ké trong Tổng doanh thư thoạt động Thanh toàn hằng năm

Đồng thời, doanh thu cũng tăng đều qua tửng năm, chứng tỏ hoạt động Thanh toán quốc

tế ngày cảng hiệu quả trong công tác thu hút nhóm khách hàng doanh nghiệp tham gia

thị trường Thương mại quốc tế thông qua nhiều cải cách trong quy trình hành chính và chât lượng phục vụ của cán bộ nhân viên ngân hàng

14