ĐỀ CƯƠNG 1Chuyên đề thực tập GVHD TS Ngô Thị Tuyết Mai TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA THƯƠNG MẠI VÀ KINH TẾ QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ QUỐC TẾ ********************** CHUYÊN ĐỀ T[.]
Chuyên đề thực tập GVHD TS Ngô Thị Tuyết Mai _ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA THƯƠNG MẠI VÀ KINH TẾ QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ QUỐC TẾ ********************** CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Đề tài: Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tốn quốc tế tín dụng theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP An Bình Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực hiện MSSV Lớp Khóa : TS NGÔ THỊ TUYẾT MAI : Nguyến Kim Dung : CQ480379 : Kinh tế quốc tế B : 48 Hà Nội, 05/2010 Nguyễn Kim Dung Lớp Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập GVHD TS Ngô Thị Tuyết Mai _ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Nguyễn Kim Dung Lớp Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập GVHD TS Ngô Thị Tuyết Mai _ ABBank : Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình TDCT : Tín dụng chứng từ CN/PGD : Chi nhánh / Phòng giao dịch TTTTQT : Trung tâm Thanh toán quốc tế TTQT : Thanh tốn quốc tế GĐ : Giám đốc PGĐ : Phó giám đốc NHPH : Ngân hàng phát hành QLRR : Quản lý rủi ro RR : Rủi ro XNK : Xuất nhập DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH VẼ Nguyễn Kim Dung Lớp Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập GVHD TS Ngô Thị Tuyết Mai _ Bảng 2.1: Tình hình hoạt động tỷ trọng phương thức TTQT ABBANK chi nhánh Hà Nội Bảng 2.2: Tình hình tốn L/C nhập ABBANK chi nhánh Hà Nội Bảng 2.3: Tình hình toán L/C xuất ABBANK chi nhánh Hà Nội Bảng 2.4: Tình hình tốn L/C ABBANK chi nhánh Hà Nội Bảng 2.5: Nguyên lý ba tuyến phòng thủ để hạn chế rủi ro ABBANK Hình 2.1: Nhân ABBANK năm 2008 LỜI MỞ ĐẦU Nguyễn Kim Dung Lớp Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập GVHD TS Ngô Thị Tuyết Mai _ Tính tất yếu đề tài: Trong thời đại nay, xu hướng tồn cầu hố ngày trở nên phổ biến với quốc gia giới Cùng với xu hướng nhu cầu bn bán trao đổi hàng hoá quốc gia khác diễn ngày lớn Quá trình tiến hành trao đổi bn bán hàng hố kết thúc việc bên mua toán tiền cho bên bán, nhận hàng bên bán giao hàng hoá, nhận tiền Các khâu diễn quốc gia khác nhau, khoảng cách địa lý lớn nên việc toán, trao đổi diễn khơng dễ dàng khơng có bên thứ ngân hàng đứng làm trung gian việc tốn Do đó, người mua người bán việc toán thường thực thông qua ngân hàng Trong nghiệp vụ thực tốn quốc tế phương thức tốn theo thư tín dụng chứng từ chủ yếu, quan trọng, hiệu phù hợp với bối cảnh Là phương thức sử dụng phổ biến nên việc hiểu nắm rõ nghiệp vụ, quy định pháp lý cần thiết để phòng tránh rủi ro đáng tiếc xảy cho tất bên tham gia vào hoạt động ngoại thương Hơn thực hoạt động tốn có xảy sai sót thường gây hậu nghiêm trọng cho tất bên tham gia Hậu liên quan đến uy tín ngân hàng, khách hàng thiệt hại mặt kinh tế Chính lý mà em định chọn đề tài “Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tốn quốc tế tín dụng theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP An Bình” cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu chun đề: Tìm hiểu nghiệp vụ toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ABBANK, thực trạng hoạt động toán quốc tế L/C, để từ Nguyễn Kim Dung Lớp Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập GVHD TS Ngô Thị Tuyết Mai _ đánh giá thực trạng đề xuất, kiến nghị giải pháp để hạn chế phòng ngừa rủi ro phương thức tốn tín dụng chứng từ Đối tượng phạm vi nghiên cứu chuyên đề: Đối tượng nghiên cứu rủi ro thường gặp tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng ABBANK Phạm vi nghiên cứu rủi ro thường gặp phương thức L/C Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà Nội thời gian nghiên cứu từ năm 2007 đến năm 2009 Phương pháp nghiên cứu chuyên đề: Trong có sử dụng kết hợp phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê Kết cấu chuyên đề: : Chuyên đề có kết cấu gồm chương, cụ thể sau: Chương I: Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình (ABBANK) chi nhánh Hà Nội trung tâm toán quốc tế ABBANK Chương II: Thực trạng toán quốc tế theo phương thức TDCT ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà Nội Chương III: Định hướng phát triển giải pháp nhằm hạn chế, phịng ngừa rủi ro tốn quốc tế theo phương thức TDCT ABBANK CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG Nguyễn Kim Dung Lớp Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập GVHD TS Ngô Thị Tuyết Mai _ VỀ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI VÀ TRUNG TÂM THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 Giới thiệu trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động ngân hàng số 0031/NH-GP ngày 15/04/1993 có hiệu lực từ ngày 18/9/1997 thời hạn 20 năm Theo định chấp thuận số 1333 ngày 07/9/2005 ngân hàng nhà nước, ngân hàng phép chuyển đổi từ Ngân hàng cổ phần nông thôn thành Ngân hàng thương mại cổ phần đô thị với Tên Ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình Tên giao dịch: An Bình Bank Tên viết tắt: ABBANK Hội sở: 170 Hai Bà Trưng, P Đa Kao, Q.1, Tp.HCM Điện thoại: (84-8) 38 244 855 Fax: (84-8) 38 244 856 Ngân hàng phép tiến hành đầy đủ hoạt động Ngân hàng bao gồm hoạt động huy động, nhận tiền gửi ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức, cá nhân khác nhau, hoạt động cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức, cá nhân khác dựa vào tính chất lực nguồn vốn Ngân hàng, tiến hành giao dịch ngoại hối, dịch vụ hỗ trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá, cung cấp giao dịch khách hàng với ngân hàng khác Ngân hàng nhà nước cho phép Với vốn điều lệ từ thành lập tỷ đồng, sau gần 20 năm hoạt động phát triển trải qua nhiều lần tăng vốn điều lệ, đến ABBANK có bứt phá mạnh mẽ số lượng chất lượng Với mốc đánh dấu Nguyễn Kim Dung Lớp Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập GVHD TS Ngô Thị Tuyết Mai _ phát triển ABBANK năm 2005, Tập đoàn điện lực Việt Nam (EVN) trở thành cổ đông chiến lược ABBANK Tháng 7/11/2006, ABBANK phát hành công phiếu EVN với ngân hàng Deustch Bank quỹ đầu tư Vina Capital Tháng 6/12/2006, ký hợp đồng triển khai giải pháp phần mềm ngân hàng lõi (core banking solutions) với Temenos khai trương trung tâm tốn quốc tế Hà Nội Tháng 01/2007, tạp chí Asia Money bình chọn ABBANK nhà phát hành trái phiếu công ty tệ tốt Châu Á Tháng 3/2007, ABBANK ký hợp đồng liên kết chiến lược với Agribank Tháng 4/2007, ABBANK trở thành thành viên mạng toán PAYNET Tháng 5/2007, ABBANK ban tổ chức hội chợ tài chínhngân hàng- bảo hiểm Banking Expo 2007 trao giải thưởng Quả Cầu Vàng – the Best Banker cho ngân hàng “phát triển nhanh sản phẩm dịch vụ công nghệ cao” Tháng 10/2007, tăng vốn điều lệ lên 2300 tỷ đồng Tháng 3/2008, ABBANK ký kết hợp tác chiến lược với Maybank – Ngân hàng lớn Malaysia Tháng 4/2008, ABBANK trao giải “Ngân hàng toán quốc tế xuất sắc 2007” Wachoviabank – bốn ngân hàng lớn Mỹ trao tặng ABBANK trao giải "Nhãn hiệu tiếng quốc gia 2008" Hội sở hữu trí tuệ Việt Nam trao tặng Tháng 9/2008, Maybank thức trở thành cổ đơng chiến lược nước ABBANK với tỷ lệ sở hữu 15% Tính đến tháng 12/2009 ABBank thức tăng vốn điều lệ lên 3.482 tỷ đồng Với mong muốn mở rộng quy mô hoạt động đáp ứng nhu cầu thị trường nhu cầu ngân hàng, ABBANK tiến hành thâm nhập thị trường miền Bắc thành lập chi nhánh ABBANK Hà Nội tháng 2/2006 có địa 101 Láng Hạ, Chi nhánh ABBANK Hà nội chi nhánh Ngân hàng cấp 1, có địa bàn hoạt động rộng với tham gia nhiều doanh nghiệp Chi nhánh đơn vị thành viên hệ thống Ngân hàng TMCP An Bình, thực Nguyễn Kim Dung Lớp Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập GVHD TS Ngô Thị Tuyết Mai _ đầy đủ chức năng, nhiệm vụ ngân hàng thương mại, huy động vốn, cho vay, thu nợ dịch vụ lĩnh vực ngân hàng 1.2 Giới thiệu trung tâm toán quốc tế 1.2.1 Quá trình hình thành phát triển trung tâm toán quốc tế Tháng 6/2006, ABBANK định thành lập chi nhánh ABBANK Hà Nội Xuất phát từ nhu cầu mở rộng thị trường mục tiêu phát triển ngân hàng nên tháng 12/2006, ABBANK khai trương Trung tâm toán quốc tế Hà Nội Trung tâm Thanh toán quốc tế đơn vị trực thuộc Hội sở ABBank, thành lập làm đầu mối thống xử lý vấn đề liên quan đến nghiệp vụ toán quốc tế ABBank Mục tiêu ABBANK hoạt động toán quốc tế tập trung vào khách hàng xuất nhập khẩu, nâng cao lực cạnh tranh, thực giao dịch tốn quốc tế xác, an toàn, hiệu phấn đấu trở thành ngân hàng số dịch vụ toán quốc tế Hiện nay, hoạt động toán quốc tế tăng nhanh chóng số lượng chất lượng Năm 2007, triển khai tất sản phẩm toán quốc tế toàn hệ thống, phát triển hệ thống ngân hàng đại lý với 2000 ngân hàng 70 quốc gia, trở thành thành viên hiệp hội viễn thông liên ngân hàng tổ chức tài giới (SWIFT) Năm 2008, mạng lưới ngân hàng đại lý ABBank phát triển nhanh chóng với khoảng 4000 chi nhánh thuộc 382 ngân hàng 71 quốc gia Vào tháng 4/2008, ABBANK Ngân hàng Wachovia (một bốn ngân hàng lớn nước Mỹ) trao danh hiệu “Ngân hàng Thanh Toán Quốc Tế Xuất Sắc” Khối lượng giao dịch ABBANK năm 2008 tăng lên khoảng 300% so với 2007, doanh số phí dịch vụ 1.2.2 Cơ cấu tổ chức trung tâm toán quốc tế Nguyễn Kim Dung Lớp Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập GVHD TS Ngô Thị Tuyết Mai _ Về cấu tổ chức Trung tâm toán quốc tế miền Bắc bao gồm phận là: - Phịng TTQT nhân có trưởng phịng, phó phịng, chuyên viên TTQT chia thành phận xuất phận nhập - Bộ phận SWIFT - Bộ phận TRADE SALE thực việc kinh doanh cách bán hàng quốc tế - Bộ phận quan hệ với định chế tài ngân hàng cơng ty tài (gọi tắt Bộ phận FI) Cụ thể sơ đồ sau: Nguyễn Kim Dung Lớp Kinh tế quốc tế 48B