báo cáo thực hành môn chuyên đề hướng nghiệp 3 tên công ty phân tích ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn hà nội

Thành lập Công ty bảo hiểm BSH. Năm 2009: SHB là 1 trong 3 ngân hàng đầu tiên chính thức niêm yết cổ phiếu trênSở giao dịch chứng khoán Thành phố Hà Nội. Năm 2011:o Tăng vốn điều lệ lê

TỔNG QUAN THÔNG TIN VỀ SHB

Lịch sử hình thành, phát triển và chức năng nhiệm vụ của SHB

Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Sài Gòn –

Hà Nội Tên đầy đủ bằng tiếng Anh: Saigon Hanoi Commercial Joint Stock Bank

Tên viết tắt bằng tiếng Anh: SHB Loại hình doanh nghiệp: Công ty cổ phần

Vốn chủ sở hữu 50.098.280.000.000 đồng Địa chỉ 77 Trần Hưng Đạo – Quận Hoàn Kiếm – TP Hà Nội. Điện thoại (024) 3942 3388.

Website www.shb.com.vn

Tới năm 2035, SHB trở thành ngân hàng bán lẻ hiện đại trong Top đầu của khu vực SHB đã và đang cùng các nhà tư vấn hàng đầu thế giới xây dựng và đẩy mạnh triển khai các chiến lược cạnh tranh khác biệt và phù hợp trong từng giai đoạn, giúp tăng tốc hiệu quả để thực hiện thành công các định hướng này.

Giá trị văn hóa TÂM – TIN – TÍN – TRI – TRÍ – TẦM

Lợi ích của cổ đông - Trọng tâm là khách hàng - Coi trọng phát triển đội ngũ nhân viên - Liêm chính và minh bạch - Không ngừng đổi mới - Giá trị thương hiệu.

1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển

Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông thôn Nhơn Ái. được thành lập năm 1993 tại Cần Thơ Năm 2006, Ngân hàng chính thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chuyển trụ sở từ Cần Thơ ra Hà Nội và niêm yết trên sàn Chứng khoán Hà Nội vào năm 2009

Phát triển hành trình từ TÂM vươn TẦM:

 Ngày 13/11/1993: Tại Cần Thơ, Ngân hàng Thương mại cổ phần nông thôn Nhơn Ái thành lập, vốn điều lệ 400 triệu đồng, với sứ mệnh phục vụ khách hàng trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn.

 Năm 2005: Tại cuộc gặp gỡ “lịch sử” với Chủ tịch Ngân hàng Nông thôn Nhơn Ái, Doanh nhân Đỗ Quang Hiển thực hiện đàm phán thành công, trở thành cổ đông lớn được trao niềm TIN tiếp tục dẫn dắt ngân hàng.

 Năm 2006: Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái chính thức chuyển đổi mô hình hoạt động lên Ngân hàng TMCP đô thị và đổi tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội với vốn điều lệ 500 tỷ đồng.

 Năm 2008: Chuyển trụ sở chính từ Cần Thơ ra Hà Nội, khẳng định bước ngoặt lớn trong quy mô với vốn điều lệ 2.000 tỷ đồng Thành lập Công ty bảo hiểm BSH.

 Năm 2009: SHB là 1 trong 3 ngân hàng đầu tiên chính thức niêm yết cổ phiếu trên

Sở giao dịch chứng khoán Thành phố Hà Nội.

 Năm 2011: o Tăng vốn điều lệ lên gần 5.000 tỷ đồng, SHB tiếp tục thuộc nhóm ngân hàng TMCP có tốc độ tăng trưởng và tỷ suất sinh lời cao nhất trong hệ thống o Nhân dịp kỉ niệm 18 năm thành lập, SHB vinh dự đón nhận Huân chương Lao động Hạng Ba của Chủ tịch nước trao tặng.

 Năm 2012: o Thực hiện chiến lược vươn TẦM ảnh hưởng tới khu vực: o Tháng 2/2012, SHB khai trương Chi Nhánh tại Campuchia, tổng mức đầu tư đến 37 triệu USD. o Tháng 9/2012, khai chương Chi nhánh tại Lào, vốn điều lệ hơn 5 triệu USD.

 Năm 2013: o Kỷ niệm 20 năm thành lập, SHB vinh dự đón nhận Huân chương Lao động hạng Nhì của Chủ tịch nước trao tặng. o Tự hào khẳng định vai trò đồng hành kiến thiết đất nước, SHB tài trợ hàng nghìn tỷ đồng cho nhiều dự án trọng điểm của quốc gia như Dự án mở rộngQuốc lộ I qua các tỉnh: Khánh Hòa, Thừa Thiên Huế, Quảng Ngãi,…

 Năm 2014:SHB trở thành đối tác chiến lược duy nhất về tài chính tại khu vực Đông Dương của câu lạc bộ bóng đá lừng danh thế giới Manchester City, từ đó mở rộng vị thế, hình ảnh thương hiệu Việt Nam ra bạn bè quốc tế.

 Năm 2016:SHB chính thức khai trương Ngân hàng con 100% vốn tại Lào và Campuchia, tiếp tục khẳng định tầm ảnh hưởng tại khu vực.

 Năm 2018:SHB kỷ niệm 25 năm thành lập, SHB vinh dự đón nhận Huân chương Lao động hạng Nhì lần thứ 2 của Chủ tịch nước trao tặng.

 Năm 2019:SHB vinh dự trở thành nhà đồng hành tài chính đầu tiên của Tập đoàn Amazon - “gã khổng lồ” dẫn đầu nền thương mại điện tử toàn cầu, hiện thực hóa khát vọng thực TÂM hỗ trợ doanh nghiệp Việt vươn ra thế giới.

 Năm 2020: Nỗ lực từ TÂM đồng hành cùng các Doanh nghiệp nhỏ và vừa, SHB đã ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp Hội viên của VINASME; Ký hợp đồng khung cho vay gián tiếp giữa Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa SHB, hỗ trợ cho doanh nghiệp nhỏ và vừa khởi nghiệp sáng tạo, doanh nghiệp nhỏ và vừa tham gia cụm liên kết ngành, chuỗi giá trị Những hoạt động này tiếp tục được duy trì và phát huy những năm sau đó.

 Năm 2021: o Tiếp tục nâng quy mô vốn điều lệ lên 26.674 tỷ đồng, khẳng định năng lực tài chính vững chắc. o Đáp ứng nhu cầu của nhà đầu tư nước ngoài, SHB chuyển giao dịch cổ phiếu từ

Sở Giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX) sang Sở Giao dịch chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh (HOSE), khẳng định uy TÍN vị thế, đáp ứng tiêu chuẩn quản trị minh bạch theo tiêu chuẩn trong nước và quốc tế.

Cơ cấu tổ chức, hệ thống tổ chức, bộ máy hoạt động của doanh nghiệp

SHB luôn chú trọng hoàn thiện và đổi mới bộ máy tổ chức đảm bảo việc quản trị được thực hiện theo mô hình hiện đại, tinh gọn, chặt chẽ và tối ưu, phù hợp với chiến lược phát triển theo hướng trở thành Ngân hàng hiệu quả nhất

Cơ cấu bộ máy quản lý:

 SHB tổ chức bộ máy, hoàn thiện chức năng, nhiệm vụ của các Khối/Phòng/Ban theo hướng chuyên nghiệp, hiệu quả, có chiều sâu trên toàn hệ thống.

 Cơ cấu tổ chức quản lý của SHB bao gồm Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát và Tổng Giám đốc theo như quy định của Luật

 Các ủy ban, ban, văn phòng nghiệp vụ là cơ quan được HĐQT thành lập để thực hiện các nhiệm vụ, quyền hạn theo phân cấp của HĐQT bao gồm Ủy ban Nhân sự, Ủy ban Quản lý rủi ro, Ủy ban Chiến lược, Văn phòng HĐQT, Ban An ninh nội bộ, Ban Phát triển Đối tác Chiến lược, Tổ Chuyên gia.

Hình 1.1 Sơ đồ tổ chức của SHB 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban, đơn vị trực thuộc doanh nghiệp Hội đồng quản trị:

HĐQT là cơ quan quản trị cao nhất của Ngân hàng, với các thành viên được bầu bởi Đại hội đồng cổ đông, có toàn quyền nhân danh SHB để quyết định, thực hiện các quyền và nghĩa vụ của SHB theo quy định của Pháp luật.

Hoạt động giám sát của HĐQT:

Hoạt động quản trị, giám sát của HĐQT đối với Ban Điều hành được thực hiện theo quy định của Pháp luật, Điều lệ SHB, Quy chế Tổ chức hoạt động của HĐQT và Quy chế quản trị nội bộ của Ngân hàng.

 HĐQT SHB đã phân công nhiệm vụ cụ thể đối với từng thành viên, mỗi thành viên HĐQT được giao thực hiện công tác quản trị, giám sát theo từng lĩnh vực hoạt động trọng yếu của ngân hàng phù hợp với kinh nghiệm, chuyên môn và năng lực của từng thành viên.

 Nhiều phiên họp được triệu tập mở rộng cùng Ban điều hành để chỉ đạo, định hướng hoạt động kinh doanh phù hợp theo từng giai đoạn, tạo động lực thúc đẩy kinh doanh đảm bảo an toàn, hiệu quả và hoàn thành các kế hoạch đã được ĐHĐCĐ giao.

 HĐQT giám sát hoạt động Ngân hàng thường xuyên qua các báo cáo định kỳ và các báo cáo/đề xuất phát sinh từ Ban Điều hành Ngoài ra, việc giám sát còn được thực hiện thông qua xem xét và xử lý các thông tin từ các báo cáo do Ban Kiểm soát, Khối Kiểm toán nội bộ lập

 Các đơn vị trực thuộc HĐQT nhằm đảm bảo cung cấp thông tin cho HĐQT đầy đủ và toàn diện nhất về tình hình hoạt động của Ngân hàng, đảm bảo tuân thủ đúng quy định pháp luật và Nghị quyết của Đại hội đồng cổ đông.

 Ban Điều hành cùng toàn hệ thống quyết tâm hoàn thành các mục tiêu chiến lược phát triển ngân hàng dựa trên 04 trụ cột chính: Thể chế, cơ chế; Con người; Lấy khách hàng làm trọng tâm; Nền tảng Công nghệ thông tin và chuyển đổi số

 Hội đồng Quản trị SHB gồm có 08 thành viên; Trong đó có 02 thành viên HĐQT độc lập và 03 thành viên HĐQT tham gia điều hành Cụ thể:

Bảng 1.2 Danh sách thành viên HĐQT

Ngày bổ nhiệm (Nhiệm kỳ 2022- 2027)

Tỷ lệ sở hữu cổ phần có quyền biểu quyết (%)

- Không tham gia điều hành 26-04-2022 2,7502

Phó Chủ tịch HĐQT – Tham gia điều

T Họ tên Chức vụ Ngày bổ nhiệm

Tỷ lệ sở hữu cổ phần có quyền biểu quyết (%) hành

Thành viên HĐQT – Không tham gia điều hành 26-04-2022

Thành viên HĐQT – Tham gia điều hành 26-04-2022 0,0728

Thành viên HĐQT - Không tham gia điều hành 11-4-2023

7 Đỗ Văn Sinh Thành viên

Thành viên HĐQT độc lập

Các tiểu ban thuộc HĐQT:

Các Ủy ban/Ban/Trung tâm là cơ quan được HĐQT thành lập để thực hiện các nhiệm vụ, quyền hạn tham mưu cho HĐQT trong hoạt động quản trị, giám sát Ngân hàng gồm:

 Ủy ban Chiến lược o Thiết lập tầm nhìn chiến lược, hoạch định các động lực tăng trưởng và định hướng phát triển kinh doanh theo thế mạnh của SHB o Đưa ra định hướng chiến lược có tính đến triển vọng kinh tế và kinh doanh với cái nhìn tổng quan về môi trường kinh doanh trong trước và toàn cầu. o Hoạch định chiến lược hợp tác quốc tế về nguồn vốn, đầu tư, M&A, phát triển đối tác và liên minh, liên kết quốc tế bao gồm các giao dịch với các định chế tài chính quốc tế,… o Chỉ đạo tổ chức, sắp xếp thứ tự ưu tiên đối với các sáng kiến chiến lược củaSHB do Công ty Tư vấn Chiến lược đề xuất o Đánh giá hiệu quả đầu tư, cấu trúc nguồn vốn, kế hoạch tăng vốn, cấu trúc danh mục tài sản, thanh khoản, và các vấn đề tác động đến chiến lược phát triển của ngân hàng.

 Ủy ban Nhân sự: o Tham mưu HĐQT về việc cải cách thể chế, cơ chế, chính sách nhân sự, tiền lương, thưởng, thù lao, tổ chức bộ máy, khen thưởng kỷ luật…; o Tham gia thẩm định ứng viên đề cử/ứng cử chức danh thành viên HĐQT để bầu bổ sung tại ĐHĐCĐ thường niên lần thứ 31 năm 2023 theo quy định của pháp luật và SHB. o Tham mưu, giúp việc cho HĐQT phê duyệt, ban hành quyết định theo quy định hoặc yêu cầu của HĐQT o Bố trí nhân sự đối với các chức danh thuộc thẩm quyền của HĐQT quản lý các yêu cầu của HĐQT đối với công tác tổ chức, nhân sự và thực hiện các nhiệm vụ khác được HĐQT/Chủ tịch HĐQT giao liên quan đến các nội dung hoạt động của HĐQT, Ban Kiểm soát và các đơn vị trực thuộc HĐQT.

 Ủy ban Quản lý rủi ro: o Thực hiện kiện toàn lại nhân sự theo định hướng và phân công nhiệm vụ của HĐQT nhiệm kỳ 2022-2027. o Tham mưu HĐQT, kiến nghị Ban điều hành rà soát điều chỉnh, cập nhật và ban hành: Khẩu vị rủi ro, Định hướng tín dụng 2023, Quy chế phân quyền phê duyệt cấp tín dụng, Quy chế bảo lãnh, … o Tham mưu HĐQT kiện toàn lại nhân sự và điều chỉnh quy chế tổ chức hoạt động của các Hội đồng, Ủy ban trực thuộc HĐQT; thành lập Khối Quản lý Tín dụng; điều chỉnh bổ sung cơ cấu tổ chức và hoạt động của Ban Pháp chế. o Xây dựng kế hoạch và triển khai giám sát, quản lý rủi ro theo từng chuyên đề đối với các rủi ro trọng yếu, các sự kiện rủi ro nghiêm trọng.

Ban An ninh nội bộ: o Xây dựng chiến lược, chính sách an toàn, an ninh trong hệ thống ngân hàng: Xây dựng biện pháp bảo đảm an ninh nội bộ, an ninh thông tin đối với các hoạt động của SHB; Xây dựng các phương án phòng ngừa các tình huống biểu tình, cướp có vũ trang xảy ra tại trụ sở của SHB; … o Triển khai công tác bảo đảm an ninh trong hệ thống ngân hàng: Kiểm tra và đề xuất các phương án bảo vệ bên trong và bên ngoài tại các địa điểm giao dịch của ngân hàng; Điều tra và kiến nghị giải pháp.

Một số kết quả hoạt động của doanh nghiệp

Số lượng công ty con 2

Số lượng phòng giao dịch 359

Số lượng máy ATM 172 Điểm giao dịch 571

Tổng số nhân sự/nhân viên (người) 10.269

1.3.1 Quy mô hoạt động của doanh nghiệp

Bảng 1.9 Quy mô và mạng lưới hoạt động của SHB 1.3.2 Kết quả kinh doanh của doanh nghiệp trong 5 năm gần nhất (2019 – 2023)

Bảng 1.10 Kết quả kinh doanh của SHB trong 5 năm gần nhất

1.3.3 Thị phần, thứ hạng của doanh nghiệp trên thị trường

 Xếp hạng về Vốn điều lệ

Biều đồ 1.5 Xếp hạng về vốn điều lệ của các ngân hàng (nguồn: Dữ liệu thu thập tại trang Vietnamnet.vn)

Khi xếp hạng về vốn điều lệ của 10 ngân hàng ta thấy SHB đứng ở vị trí 7 trong top 10 về vốn điều lệ của các ngân hàng Việt Nam hiện nay.

 Xếp hạng về doanh thu.

Biều đồ 1.6 Xếp hạng về doanh thu của 13 ngân hàng năm 2023

(nguồn: Dữ liệu thu thập tại trang CafeF)

VP Ba nk MB SH B

Dựa vào biểu đồ ta thấy, về doanh thu SHB đứng vị trí thứ 6 trong top 13 ngân hàng có doanh thu cao nhất về doanh thu ở Việt Nam.

 Xếp hạng về thị phần

Biều đồ 1.7 Xếp hạng về thị phần của 15 ngân hàng năm 2023 ( Nguồn: Dữ liệu thu tập tại trang CafeF)

Dựa vào biểu đồ ta thấy, về doanh thu SHB đứng vị trí thứ 13 trong top 15 ngân hàng có doanh thu cao nhất về doanh thu ở Việt Nam.

HOẠT ĐỘNG KINH DOANH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA

Bảo hiểm

2.1.2 Bảo hiểm phi nhân thọ

SHB VIP Banking

2.2.1 Định danh khách hàng VIP

2.2.2 Gói tài khoản đẳng cấp vượt trội

Tài khoản thanh toán

2.3.1 Gói sản phẩm thanh toán SHB Pro

2.3.2 Gói tài khoản trực tuyến (eKYC)

2.3.3 SHB kết nối thanh toán trên cổng dịch vụ công quốc gia

2.3.5 Tài khoản thanh toán thông thường

Tiền gửi tiết kiệm

2.4.1 Gói sản phẩm tiền gửi An lộc Phát

2.4.2 Tính năng phong tỏa tài khoản tiền gửi tiết kiệm online

2.4.4 Tiết kiệm bậc thang theo số tiền

Tín dụng

2.5.5 Cho vay sản xuất kinh doanh

2.5.6 Cầm cố giấy tờ có giá

Ngân hàng điện tử

Thẻ

2.7.1 Dịch vụ thanh toán thẻ

2.7.2 Sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa (Soild Card)

2.7.3 Sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế

2.7.4 Sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế

Dịch vụ chuyển tiền

2.8.1 Dịch vụ chuyển tiền quốc tế

2.8.2 Dịch vụ chuyển tiền trong nước

HOẠT ĐỘNG KINH DOANH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP/ TỔ CHỨC CỦA DOANH NGHIỆP SHB

Internet Banking

Thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại

3.4.4 Chiết khấu Hối phiếu đòi nợ Bộ chứng từ xuất khẩu phương thức nhờ thu 3.4.5 Tài trợ xuất khẩu VNĐ lãi USD

3.4.6 Giao chứng từ nhận tiền ngay

3.4.7 Chuyển tiền quốc tế đa tệ

3.4.9 Thư tín dụng nhập khẩu

3.4.11 Tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng

3.4.12 Chiết khấu bộ chứng từ

3.4.13 Thư tín dụng trả chậm được phép thanh toán ngay

Ngoại hối và giao dịch nguồn vốn

3.6.1 Giao dịch hối đoái hoán đổi SWAP

3.6.2 Giao dịch hối đoái kỳ hạn FORWARD

3.6.3 Giao dịch hối đoái giao ngay SPOT

Tiền gửi và dịch vụ quản lý tài khoản

3.6.2 Tiền gửi kỳ hạn ngày

3.6.3 Dịch vụ thu ngân sách nhà nước

3.6.4 Tiền gửi có kỳ hạn

3.6.5 Dịch vụ thông báo giao dịch tiền gửi/ giấy tờ có giá qua Email

3.6.6 SHB kết nối thanh toán trên cổng dịch vụ công quốc gia

3.6.7 Dịch vụ nộp thuế hải quan điện tử theo chương trình doanh nghiệp nhờ thu 3.6.8 B SMART – Gói giải pháp giao dịch toàn diện

3.6.9 Dịch vụ thu hộ qua tài khoản định danh SLINK

3.6.10 Dịch vụ ký quỹ hoạt động của doanh nghiệp

3.6.11 Dịch vụ ký quỹ đảm bảo thực hiện dự án đầu tư

3.6.12 Giải pháp thu hộ cho bệnh viện

3.6.13 Giải pháp thu hộ dành cho trường học

3.6.14 Gói dịch vụ trả lương trọn gói

Tín dụng

3.7.1 Sản phẩm cấp tín dụng cho các doanh nghiệp

3.7.2 Chương trình “Kết nối cùng Doanh nghiệp xuất khẩu”

3.7.3 Cho vay thấu chi Doanh nghiệp

3.7.4 Bao thanh toán trong nước

3.7.5 Cho vay thấu chi doanh nghiệp có tài sản bảo đảm

3.7.6 Sản phẩm cho vay doanh nghiệp mua ôtô

3.7.7 Tài trợ doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu

3.7.8 Tài trợ doanh nghiệp xây lắp

3.7.9 Cho vay bảo đảm bằng bộ chứng từ

3.7.10 Cấp tín dụng bảo đảm bằng bộ chứng từ giấy tờ có giá

3.7.11 Cho vay vốn kinh doanh trả góp

3.7.12 Tài trợ đại lý vé của các Hãng hàng không

PHÂN TÍCH, SO SÁNH NGHIỆP VỤ, SẢN PHẨM, DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA SHB

Bảo Hiểm

4.1.1 Bảo hiểm nhân thọ Đồng hành Thịnh Vượng

 Đối tượng áp dụng: từ 30 ngày tuổi đến 65 tuổi Tối đa kết thúc bảo hiểm là 100 tuổi Thời hạn hợp đồng được lựa chọn từ 11 đến 100 năm.

 Đặc điểm: o Quyền lợi đáo hạn: 100% giá trị tài khoản hợp đồng. o Quyền lợi tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn:

- Quyền lợi cơ bản bảo hiểm chi trả giá trị lớn hơn giữa giá trị tài khoản hợp đồng và số tiền bảo hiểm

- Quyền lợi cao thì số tiền bảo hiểm cộng với giá trị tài khoản hợp đồng. o Quyền lợi tử vong do tai nạn với lựa chọn song hành bảo vệ: Có thể bảo vệ thêm cho một người thân cho quyền lợi tử vong do tai nạn mà không tăng phí o Quyền lợi chu toàn hậu sự: Khách hàng được ứng trước 10% quyền lợi tử vong, lên tới 30 triệu đồng/Người được bảo hiểm để chu toàn hậu sự.

 Lợi ích: o Trọn đời đến 100 tuổi o Bảo vệ thêm một người thân cho quyền lợi tử vong do tai nạn mà không tăng phí o Miễn thẩm định sức khỏe khi tăng mức bảo vệ vào dịp đặc biệt.[ CITATION Dịc \l 1033 ] Đại gia an phúc

 Đối tượng: Độ tuổi từ 0 – 60 tuổi Tối đa kết thúc hợp đồng là 70 tuổi.

 Đặc điểm: o Quyền lợi bảo vệ toàn diện: Chi trả trong trường hợp tử vong/thương tật toàn bộ vĩnh viễn 100% số tiền bảo hiểm. o Quyền khác của bên mua bảo hiểm: Quyền giảm số tiền bảo hiểm, quyền tham gia thêm các sản phẩm bảo hiểm bổ sung, thời hạn hợp đồng 70 – (trừ) tuổi tham gia bảo hiểm[ CITATION Dịc \l 1033 ]

 Đối tượng: Độ tuổi tham gia từ 0 – 65 tuổi Tối đa kết thúc hợp đồng là 99 tuổi

 Đặc điểm: o Quyền lợi bảo vệ toàn diện:

- Tử vong trước năm 65 tuổi: Số tiền bảo hiểm + Giá trị quỹ hợp đồng.

- Tử vong do tai nạn trong độ tuổi từ 5 đến 65 tuổi: bên cạnh quyền lợi tử vong, nhận thêm 20% Số tiền bảo hiểm, tối đa lên đến 1 tỷ đồng.

- Chu toàn hậu sự: Dai-ichi Life Việt Nam sẽ ứng trước 10% Số tiền bảo hiểm và không quá 30 triệu. o Quyền lợi bảo vệ tiết kiệm:

- Đáo hạn 100% giá trị quỹ hợp đồng

- Thưởng duy trì hợp đồng: Nếu đóng đúng hạn phí bảo hiểm cơ bản và các phí khác 3 năm liền kề thì sẽ được thưởng vào cuối các năm 3, 6, 9, 12, 15,

18, 20 Mức thưởng là 3% giá trị quỹ hợp đồng. o Quyền khác của bên mua bảo hiểm: Quyền đầu tư thêm;Quyền thay đổi tỷ lệ đầu tư;Quyền chuyển đổi quỹ.;Quyền rút một phần giá tị quỹ hợp đồng,…

 Lợi ích: o Danh mục đầu tư đa dạng từ 03 Quỹ đầu tư, cơ hội đầu tư lớn với khoản tiền nhỏ. o Khoản thưởng duy trì hợp đồng thường xuyên o Linh hoạt thay đổi giải pháp đầu tư trước biến động của thị trường tài chính và cuộc sống.[ CITATION Dịc \l 1033 ]

4.1.3 Bảo hiểm phi nhân thọ

 Đối tượng: Nhà chung cư, biệt thự, nhà liên kề sử dụng với mục đích ở/ sinh hoạt gia đình (tuổi nhà không quá 25 tuổi)

 Phạm vi: o Cơ bản: Doanh nghiệp bồi thường cho người được bảo hiểm những thiệt hại do cháy, sét đánh, nổ o Mở rộng: Doanh nghiệp bồi thường cho người được bảo hiểm những thiệt hại do: Giông, bão, lũ lụt, (bao gồm nước biển tràn); va chạm với ngôi nhà; trộm cướp…

 Quyền lợi: Chi trả theo chi phí thực tế sửa chữa, thay thế đối tượng, nhưng không vượt quá giá trị bồi thường.

 Thời hạn: Từ 1 hoặc 2 năm.[ CITATION Dịc \l 1033 ]

 Đối tượng: Bảo hiểm con người

 Phạm vi: nhận bảo hiểm trong các trường hợp cụ thể sau: o Trường hợp Người được bảo hiểm tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn trong thời hạn bảo hiểm hoặc trong 06 tháng kể từ ngày xảy ra tai nạn; o Trường hợp Người được bảo hiểm tử vong, tàn tật toàn bộ vĩnh viễn do bệnh tật, thai sản kể từ thời điểm phát sinh trách nhiệm và trong thời hạn bảo hiểm; o Trường hợp Người được bảo hiểm thương tật bộ phận vĩnh viễn từ 21% trở lên do tai nạn trong thời hạn bảo hiểm hoặc trong vòng 06 tháng kể từ ngày xảy ra tai nạn.

 Quyền lợi: o Quyền lợi cơ bản:

- Quyền lợi bảo hiểm tử vong/thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn.

- Quyền lợi bảo hiểm tử vong/tàn tật toàn bộ vĩnh viễn do bệnh tật, thai sản. o Quyền lợi bổ sung:

- Quyền lợi bảo hiểm thương tật bộ phận vĩnh viễn.

- Quyền lợi bảo hiểm trợ cấp nằm viện do tai nạn.

- Quyền lợi bảo hiểm trợ cấp mai táng phí.

 Thời hạn: o Thời hạn bảo hiểm tương ứng với thời hạn hoặc thời hạn còn lại của Hợp đồng tín dụng tại thời điểm tham gia bảo hiểm o Phải thỏa mãn đồng thời hai điều kiện sau:

- Ngay sau khi cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm.

- Là thời điểm đầu tiên của thời hạn bảo hiểm đối với rủi ro tai nạn, 30 ngày kể từ thời điểm đầu tiên của thời hạn bảo hiểm đối với rủi ro bệnh tật, thai sản (không áp dụng đối với bảo hiểm tái tục).[ CITATION Dịc \l 1033 ] Bảo hiểm xe ô tô

 Đối tượng: o Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới: Xe cơ giới o Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới o Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe: tính mạng, sức khoẻ con người

 Người được bảo hiểm:Khách hàng cá nhân, tổ chức vay vốn hoặc sử dụng các dịch vụ tài chính tại Ngân hàng/các tổ chức tín dụng sử dụng ô tô làm tài sản đảm bảo; và khách hàng cá nhân, tổ chức khác.

 Phạm vi: o Bảo hiểm vật chất xe cơ giới o Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng về thân thể, tính mạng và tài sản đối với bên thứ ba do xe cơ giới gây ra. o Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe: Bồi thường thiệt hại thân thể cho người được bảo hiểm do tai nạn khi đang ở trên xe

 Quyền lợi: o Bảo hiểm vật chất xe cơ giới: Chi trả chi phí thực tế để sửa chữa thay thế đối tượng bảo hiểm nhưng không vượt quá số tiền bảo hiểm. o Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ sử dụng xe ô tô: Chi trả theo số tiền bảo hiểm quy định o Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe: Chi trả theo số tiền bảo hiểm và bảng tỷ lệ thương tật quy định

 Thời hạn: o Bảo hiểm vật chất xe cơ giới: 03 – 36 tháng hoặc theo thỏa thuận o Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới: 1 năm o Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe: 1 năm[ CITATION Dịc \l

SHB VIP Banking

4.2.1 Định danh khách hàng VIP

Bảng 4.1 Định doanh khách hàng VIP

Bình quân 12 tháng gần nhất tối thiểu 30 tỷ đồng quy đổi.

Bình quân 12 tháng gần nhất tối thiểu 1 tỷ đồng quy đổi.

Bình quân 6 tháng gần nhất tối thiểu 1 tỷ đồng quy đổi.

Số dư nợ trong hạn Bình quân 12 tháng gần nhất tối thiểu 20 tỷ đồng quy đổi.

Bình quân 12 tháng gần nhất tối thiểu 3 tỷ đồng quy đổi.

Bình quân 6 tháng gần nhất tối thiểu 3 tỷ đồng quy đổi.

Số tư tiền gửi không kỳ hạn Bình quân 12 tháng gần nhất tối thiểu 500 triệu đồng quy đổi.

Bình quân 12 tháng gần nhất tối thiểu 100 triệu đồng quy đổi.

Bình quân 6 tháng gần nhất tối thiểu 100 triệu đồng quy đổi.

Tổng giá trị phí dịch vụ đóng góp

Trong 12 tháng gần nhất phải tối thiểu 80 triệu đồng quy đổi.

Trong 12 tháng gần nhất phải tối thiểu 40 triệu đồng quy đổi.

Trong 6 tháng gần nhất phải tối thiểu 40 triệu đồng quy đổi.

4.2.2 Gói tài khoản đẳng cấp vượt trội

 Đối tượng và điệu kiện: Khách hàng cá nhân được định danh ĐẲNG CẤP, ĐẲNG CẤP 1, 2, 3, 4 theo quy định từng thời kỳ của SHB

 Lợi ích: o Miễn phí dịch vụ SMS thông báo số dư tài khoản, chuyển khoản liên ngân hàng qua Ebanking. o Miễn phí thường niên đối với các thẻ ghi nợ quốc tế Visa và MasterCard của SHB o Miễn phí nộp/rút tiền, chuyển tiền trong nước với giá trị giao dịch dưới 1 tỷ đồng tại quầy đối với khách hàng được định danh ĐẲNG CẤP 1, 2, 3, 4.

 HOÀN TIỀN khi chi tiêu bằng thẻ ghi nợ/tín dụng quốc tế (Visa/Mastercard), cụ như sau: o Cấp 0: Cashback 40.000 đồng - Chi tiêu tối thiểu 200.000đ/thẻ o CẤP 1: Cashback 20% tối đa 100.000 đồng - Chi tiêu tối thiểu 200.000đ/thẻ. o CẤP 2: Cashback 20% tối đa 300.000 đồng - Chi tiêu tối thiểu 200.000đ/thẻ. o CẤP 3: Cashback 50% tối đa 500.000 đồng - chi tiêu tối thiểu 200.000đ/thẻ. o CẤP 4: Cashback 50% tối đa 1 triệu đồng - chi tiêu tối thiểu 200.000đ/thẻ.

Lưu ý: Khách chỉ được áp dụng ưu đãi 1 lần/tháng và sẽ được thanh toán cashback vào tài khoản ở tháng tiếp theo.[ CITATION Sản \l 1033 ]

 Đối tượng và điều kiện: Là thành viên trong gia đình của khách hàng cá nhân VIP;

 và phải đảm bảo độ tuổi từ 18 tuổi đến dưới 65 tuổi.

 Đặc điểm: o Sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn. o Sản phẩm tài khoản tiền gửi thanh toán. o Sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế. o Sản phẩm phái sinh.

 Lợi ích: Được hưởng các ưu đãi từ các đối tác của SHB theo các sản phẩm, chương trình liên kết của SHB theo từng thời kỳ.[ CITATION Sản \l 1033 ]

 Đối tượng và điều kiện: Là khách hàng cao cấp của SHB

 Đặc điểm: Đây là gói sản phẩm chuyên biệt nằm trong chuỗi sản phẩm cao cấp dành cho khách hàng cá nhân VIP của SHB.

 Lợi ích: Thấu chi không có tài sản bảo đảm Phát hành toàn bộ Thẻ tín dụng Quốc tế tại SHB và miễn phí sử dụng thẻ tín dụng quốc tế và mở tài khoản thấu chi trong gói.[ CITATION Sản \l 1033 ]

Tài khoản thanh toán

4.3.1 Gói sản phẩm thánh toán SHB PRO

 Đối tượng và điều kiện áp dụng: Khách hàng phải đăng ký tài khoản thanh toán VNĐ và đăng ký các gói tài khoản SHB Pro 6 và SHP Pro 12 để nhận những quá tặng tương ưng o SHB Pro 6: Duy trì số dư bình quân trong tài khoản thanh toán từ 50 triệu đồng trong vòng 6 tháng. o SHB Pro 12: Duy trì số dư bình quân trong tài khoản thanh toán từ 50 triệu đồng trong vòng 12 tháng.

 Lợi ích: o Tặng tài khoản số đẹp (12 số) siêu VIP trị giá lên tới 25 triệu đồng. o Miễn phí 100% chuyển khoản liên ngân hàng trên trên App SHB Mobile. o Nhận quà tặng giá trị lên tới 6.500.000 VNĐ (*)…[ CITATION Dịc1 \l 1033 ]

4.3.2 Gói tài khoản trực tuyến (eKYC)

 Đối tượng và điều kiện: Là khách hàng mới và chưa có tài khoản SHB.

 Hồ sơ thủ tục o Bước 1: Tải app SHB Mobile o Bước 2: Nhập số điện thoại o Bước 3: Làm theo hướng dẫn của app o Miễn phí tài khoản số đẹp trùng số điện thoại/ngày sinh trị giá 880.000 đồng o Giảm 35% phí tài khoản số đẹp trị giá 2,2 và 3,3 triệu đồng[ CITATION Dịc1 \ l 1033 ]

4.3.3 SHB kết nối thanh toán trên cổng dịch vụ công quốc gia

 Đối tượng và điều kiện: Cá nhân/doanh nghiệp có nhu cầu thanh toán Dịch vụ Công trực tuyến trên Cổng Dịch vụ Công Quốc gia.

 Các dịch vụ áp dụng thanh toán:Đóng Bảo hiểm xã hội, Bảo hiểm y tế; Nộp phạt xử lý hành chính; Nộp tiền điện,…

 Lợi ích: SHB miễn phí giao dịch thanh toán cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp năm.[ CITATION Dịc1 \l 1033 ]

 Đối tượng và điều kiện: Là khách hàng cá nhân hoặc tổ chức.

 Đặc điểm: o Đa dạng lựa chọn với 3 loại: Tài khoản số đẹp 9 số, 10 số, 12 số o Khách hàng thoải mái lựa chọn toàn bộ dãy số Tài khoản số đẹp phù hợp với:

- Nhu cầu, sở thích Số tài lộc, tam hoa, phú quý, phong thủy

- Thông tin cá nhân của khách hàng như: đăng ký kinh doanh, ngày sinh[ CITATION Dịc1 \l 1033 ]

4.3.5 Tài khoản thanh toán thông thường

 Đối tượng: Các khách hàng của SHB

 Đặc điểm: o Loại tiền: VNĐ / USD / EUR o Số dư bình quân tối thiểu: 100.000VNĐ/tháng (không quy định số dư tối thiểu đối với ngoại tệ) o Hạn mức rút tiền từ thẻ ATM: 10 triệu/lần và 30 triệu/ngày

 Lợi ích: o Được phát hành thẻ ATM và rút tiền miễn phí tại tất cả các cây ATM của SHB o Dễ dàng thực hiện các giao dịch thanh toán với các hình thức séc, ủy nhiệm chi, lệnh chuyển tiền giúp tiết kiệm chi phí. o Dễ dàng quản lý và tra cứu thông tin tài khoản qua hệ thống ngân hàng điện tử của SHB: SMS Banking, Internet Banking, Mobile Banking và Phone Banking[CITATION Dịc1 \l 1033 ]

Tiền gửi tiết kiệm

4.4.1 Gói sản phẩm tiền gửi An lộc phát

Bảng 4.2 Gói dịch vụ Tiết kiệm và hợp đồng tiền gửi An lộc Phát

Gói dịch vụ Tiết kiệm An lộc phát Hợp đồng tiền gửi An lộc Phát Điều kiện Khách hàng sử dụng đồng thời sản phẩm tiết kiệm bậc thang của SHB và sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm có liên kết với SHB.

Khách hàng sử dụng đồng thời sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn và đăng ký dịch vụ thu hộ tự động (Auto Debit) phí bảo hiểm Dai-ichi Life.

Quy định Sản phẩm áp dụng: Tiết kiệm bậc thang theo số tiền.

Kỳ hạn áp dụng: từ 6 tháng trở lên.

Số tiền gửi tối thiểu: 300.000.000 VNĐ

Loại hình trả lãi áp dụng: Trả lãi trước và trả lãi cuối kỳ.

Khách hàng được tất toán toàn bộ/ một phần trước hạn theo quy định sản phẩm và hưởng lãi suất không kỳ hạn theo quy định của SHB từng thời kỳ.

Sản phẩm áp dụng: Hợp đồng tiền gửi An Lộc Phát

Kỳ hạn gửi: tối thiểu 01 tháng.

Số tiền gửi tối thiểu: 10.000.000 VNĐ

Phương thức trả lãi: Trả lãi cuối kỳ HĐTG mở mới tại quầy giao dịch trong thời gian triển khai Gói sản phẩm.

Không áp dụng đồng chủ sở hữu và cầm cố vay vốn.

 Lợi ích: o Tặng lãi suất Lộc phát lên đến 0.68%/năm. o Tặng sổ tiết kiệm trị giá lên tới 20% phí bảo hiểm năm đầu của Hợp đồng bảo hiểm (áp dụng đến 31/12/2023).[ CITATION Dịc2 \l 1033 ]

4.4.2 Tính năng phong tỏa tài khoản tiền gửi tiết kiệm online

 Điều kiện: Khách hàng đã có tài khoản tiền gửi tiết kiệm online và có nhu cầu phong tỏa/hủy phong tỏa và tài khoản tiền gửi tiết kiệm đang ở trạng thái bình thường.

 Các bước đăng ký: o SHB xác minh thông tin Khách hàng, thông báo với Khách hàng sẽ tiếp nhận và xử lý yêu cầu. o Hệ thống tự động gửi Email về việc đã thực hiện phong tỏa thành công tới khách hàng [ CITATION Dịc2 \l 1033 ]

 Đối tượng: Là những khách hàng cá nhân có nhu cầu gửi tiền tại SHB.

 Đặc điểm: o Loại tiền gửi: VND/USD o Kỳ hạn gửi tiền: 6 tháng, 9 tháng hoặc kỳ hạn từ 1 năm – 20 năm. o Số tiền gửi tối thiểu: lần đầu 500.000VNĐ, lần tiếp theo 200.000 VNĐ o Định kỳ gửi tiền (gửi góp): Bất kỳ khi nào khách hàng có nhu cầu. o Phương thức gửi tiền: Nộp tiền mặt trực tiếp tại điểm giao dịch hoặc trích tiền gửi góp tự động từ Tài khoản thanh toán. o Phương thức trả lãi: Trả lãi cuối kỳ.

 Lợi ích: o Dễ dàng tích lũy tài chính từ những khoản tiền nhỏ o Đa dạng phương thức và kỳ hạn gửi, Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh[ CITATION Dịc2 \l 1033 ]

4.4.4 Tiết kiệm bậc thang theo số tiền

 Hồ sơ thủ tục: ( áp dụng cho toàn bộ gói dịch vụ tiền gửi tiết kiệm) o Giấy gửi tiền tiết kiệm (theo mẫu SHB) o Giấy tờ tùy thân: CMND/Hộ chiếu/… o Giấy tờ liên quan khác (nếu cần)

 Đặc điểm: o Loại tiền gửi: VNĐ, USD, EUR và/hoặc các loại tiền tệ khác do SHB huy động trong từng thời kỳ; o Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000 VND/50 USD/50 EUR hoặc ngoại tệ tương đương nhưng không thấp hơn 50 USD; o Phương thức trả lãi: Khách hàng được lựa chọn lĩnh lãi trước, lĩnh lãi định kỳ, lĩnh lãi cuối kỳ; o Số tiền rút trước hạn tối thiểu/lần: 1.000.000 VND/50 USD/50 EUR hoặc ngoại tệ tương đương nhưng không thấp hơn 50 USD; o Đến hạn nếu khách hàng không rút thì SHB sẽ chuyển tiếp sang kỳ hạn ứng với lãi suất tại thời điểm chuyển tiếp.

 Lợi ích: o Lãi suất tăng dần theo mức tiền gửi và thời hạn gửi tiền; o Được phép rút gốc một phần trước hạn khi có nhu cầu đột xuất mà không cần tất toán toàn bộ khoản tiền gửi(đối với sổ tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ). o Có thể dùng sổ tiết kiệm để cầm cố và bảo lãnh vay vốn tại Ngân hàng. [ CITATION Dịc2 \l 1033 ]

 Đặc điểm: o Loại tiền gửi: VNĐ o Giá trị tối thiểu: 1.000.000 VNĐ o Giá trị của chứng chỉ tiền gửi: Là bội số của 100.000 VNĐ o Kỳ hạn: 18 tháng và 24 tháng o Kỳ lĩnh lãi: Cuối kỳ o Thời gian gửi tối thiểu để được cầm cố: 9 tháng đối với kỳ hạn 18 tháng, 12 tháng đối với kỳ hạn 24 tháng.

 Lợi ích: o Kỳ hạn : 18 tháng – 6.7%., 24 tháng – 6.8% o Điều kiện tham gia dễ dàng với số tiền chỉ từ 1.000.000 VNĐ. o Được cầm cố Chứng chỉ tiền gửi với lãi suất cầm cố ưu đãi Được dùng Chứng chỉ tiền gửi để làm tài sản đảm bảo vay vốn hoặc bảo lãnh.[ CITATION Dịc2 \l

 Đặc điểm: o Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000 VNĐ / 50 USD / 50 EUR hoặc ngoại tệ tương đương nhưng không thấp hơn 50 USD. o Kỳ hạn: Ngày/Tuần/Tháng/Năm. o Phương thức trả lãi: Khách hàng được lựa chọn lĩnh lãi trước, lĩnh lãi định kỳ, lĩnh lãi cuối kỳ. o Số tiền rút trước hạn tối thiểu/lần: 1.000.000 VND/50 USD/50 EUR hoặc ngoại tệ tương đương nhưng không thấp hơn 50 USD.

 Lợi ích: o Kỳ hạn đa đạng Được phép rút gốc một phần trước hạn khi có nhu cầu đột xuất mà không cần tất toán toàn bộ khoản tiền gửi. o Được dùng Hợp đồng tiền gửi để sử dụng cho việc cầm cố, thế chấp để vay vốn.[ CITATION Dịc2 \l 1033 ]

Tín dụng

Vay thấy chi online tín chấp

 Đối tượng Khách hàng: Khách hàng có sử dụng SHB Mobile Banking và có tài khoản tại SHB.

 Đặc điểm: o Hạn mức thấu chi: Tối đa 01 tỷ đồng; o Mục đích sử dụng vốn: Vay tiêu dùng, không cần tài sản đảm bảo o Thời gian duy trì hạn mức thấu chi (ngày hết hạn): 12 tháng. o Mức lãi suất ghi nhận 2024: 8.5%/năm

 Lợi ích: Quý khách có thể dễ dàng chuyển khoản từ tài khoản thấu chi đến tài khoản khác nhanh chóng, thuận tiện ngay trên app SHB Mobile với nhiều lợi ích vượt trội: o Miễn 100% phí đăng ký Không hồ sơ, không thủ tục. o Miễn lãi vay trả trong ngày.[CITATION Tín \l 1033 ]

Sản phẩm cho vay xây dựng, sửa chữa nhà

 Đối tượng và điều kiện: o Cá nhân là người Việt Nam có hộ khẩu trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB o Có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi theo quy định Bộ luật dân sự o Có đầy đủ giấy tờ về cấp phép xây dựng, sửa chữa, cải tạo nhà theo quy định của Pháp luật Có thu nhập hợp pháp và ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ

 Thủ tục: ( Áp dụng cho tất cả dịch vụ cho vay mua nhà) o Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB o Giấy tờ tùy thân (CCCD/Hộ chiếu/…), giấy tờ về tình trạng hôn nhân của người vay và đồng trả nợ (nếu có) o Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay o Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ o Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn

 Đặc điểm: o Loại tiền cho vay: VNĐ o Số tiền vay/TSBĐ lên tới 80% giá trị TSBĐ với TSBĐ là Bất động sản o Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 10 năm o Lãi suất cho vay ghi nhận năm 2024: 8.5%

 Lợi ích: Tài trợ tới 90% chi phí xây dựng, sửa chữa và hoàn thiện nhà

Sản phẩm cho vay mua nhà đất tại các dự án

 Đối tượng và điều kiện: Có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ Có tài sản đảm bảo cho khoản vay

 Đặc điểm: o Loại tiền cho vay: VNĐ o Số tiền vay/TSBĐ tới 80% giá trị TSBĐ với TSBĐ là BĐS o Thời hạn tối đa 25 năm Phương thức trả nợ linh hoạt o Lãi suất cho vay ghi nhận năm 2024: 8.5%

 Lợi ích: o Vay mua nhà, đất thuộc các dự án tại các Khu đô thị mới, Khu chung cư trên cả nước o Tài sản đảm bảo đa dạng, được nhận chính tài sản dự định mua làm tài sản đảm bảo o Tài trợ tối đa 90% giá trị nhà, đất dự định mua Lãi suất cạnh tranh tính trên dư nợ thực tế

Sản phẩm cho vay mua nhà đất

 Đối tượng và điều kiện: Có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ Có tài sản đảm bảo cho khoản vay

 Đặc điểm: o Loại tiền cho vay: VNĐ o Số tiền vay/TSBĐ tới 80% giá trị TSBĐ với TSBĐ là BĐS o Thời hạn tối đa 25 năm Phương thức trả nợ linh hoạt o Lãi suất cho vay ghi nhận năm 2024: 8.5%

 Lợi ích: o Vay mua nhà/nền nhà đã có đầy đủ giấy tờ sở hữu hợp pháp o Tài sản đảm bảo đa dạng, được nhận chính căn nhà dự định mua làm tài sản đảm bảo o Tài trợ tối đa 90% giá trị căn nhà dự định mua Lãi suất cạnh tranh tính trên dư nợ thực tế.

4.5.3 Cho vay mua ôtô Ô tô năng động

 Đối tượng và điều kiện: Có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ và có tài sản đảm bảo cho khoản vay.

 Hồ sơ, thủ tục: ( Áp dụng cho toàn bộ dịch vụ vay ôtô) o Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB. o Giấy tờ tùy thân (CCCD/Hộ chiếu/…), giấy tờ về tình trạng hôn nhân của người vay và đồng trả nợ (nếu có). o Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay. o Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ, chứng minh mục đích vay vốn.

 Đặc điểm: o Loại tiền cho vay: VNĐ o Số tiền vay/TSBĐ tới 80% giá trị TSBĐ với TSBĐ là BĐS o Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 96 tháng. o Lãi suất ghi nhận 2024: 6.99%-7.8%

 Lợi ích: o Vay mua ô tô phục vụ mục đích đi lại o Tài trợ tới 90% giá trị ô tô dự định mua o Tài sản đảm bảo linh hoạt, được dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo.[CITATION Tín \l 1033 ]

 Đối tượng và điều kiện: o Cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam có hộ khẩu trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB o Có độ tuổi tại thời điểm vay vốn từ 22 tuổi và tại thời điểm tất toán khoản vay không quá 65 tuổi

 Đặc điểm: o Loại tiền cho vay: VNĐ o Thời hạn vay linh hoạt:

- Với cho vay theo món: Tối đa đến 60 tháng

- Với cho vay theo hạn mức thấu chi: Tối đa 12 tháng o Phương thức trả nợ gốc, lãi linh hoạt theo khả năng tài chính của khách hàng o Lãi suất ghi nhận 2024: 8.5%

 Lợi ích: o Vay vốn phục vụ sinh hoạt tiêu dùng: Mua sắm vật dụng gia đình; học tập; du lịch; hiếu hỉ; khám chữa bệnh; sửa chữa phương tiện, thiết bị sinh hoạt… o Không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay Tài trợ tới 15 lần thu nhập của khách hàng, và không quá 500 triệu đồng [CITATION Tín \l 1033 ]

Ngân hàng điện tử

 Đối tượng: Tất cả các khách hàng cá nhân có tài khoản tại ngân hàng SHB

 Đặc điểm: o Kênh giao dịch SHB Online sẽ cho phép Quý khách giao dịch trên trình duyệt web (browser) của máy tính, điện thoại và máy tính bảng o Các gói dịch vụ SHB Online:

- Gói Basic: Truy vấn thông tin

- Gói SMS OTP: Tìm kiếm và giao dịch tài chính, xác thực qua SMS (hạn mức chuyển khoản trong SHB: 100 triệu VNĐ/ ngày; chuyển khoản liên ngân hàng: 100 triệu VNĐ/ ngày)

- Gói Smart OTP: Tìm kiếm và giao dịch tài chính, xác thực bằng ứng dụng Smart OTP (hạn mức chuyển khoản trong SHB: 2 tỷ VNĐ/ ngày; chuyển khoản liên ngân hàng: 1 tỷ VNĐ/ ngày)

 Lợi ích: o Truy vấn thông tin tài khoản tiền gửi, tiền vay, thẻ o Truy vấn tỷ giá, lãi suất của Ngân hàng. o Tìm kiếm điểm đặt ATM/Chi nhánh của SHB. o Chuyển khoản trong hệ thống SHB o Dịch vụ thẻ: khóa/mở thẻ ghi nợ nội địa, khóa/kích hoạt thẻ tín dụng, thay đổi hạn mức chi tiêu của thẻ tín dụng, trả góp thẻ tín dụng… o Cài đặt: cho phép Khách hàng đổi mật khẩu, thay đổi hình đại diện, thay đổi ngôn ngữ, đổi tài khoản mặc định, lựa chọn menu yêu thích… o Trợ giúp: Hướng dẫn sử dụng dịch vụ và giải đáp các câu hỏi liên quan đến dịch vụ[ CITATION Ngâ \l 1066 ]

 Đối tượng: Tất cả các khách hàng cá nhân có tài khoản thanh toán tại SHB

 Đặc điểm: o Kênh giao dịch SHB Mobile sẽ cho phép Quý khách giao dịch trên điện thoại và máy tính bảng thông qua việc cài đặt ứng dụng trên điện thoại di động o Các gói dịch vụ SHB Mobile: Tựa gói dịch vụ SHB Online với các hạn mức giao dịch trong ngày.

 Lợi ích: o Truy vấn thông tin tài khoản tiền gửi, tiền vay, thẻ o Chuyển khoản trong và ngoài SHB o Quét QRPay: Khách hàng thanh toán thông qua mã vạch QRCode o Thanh toán tiền điện, nước, truyền hình, vé máy bay, điện thoại di động… o Truy vấn điểm đặt ATM, điểm giao dịch, tỷ giá và lãi suất tiết kiệm o Cung cấp đầy đủ tiện ích dịch vụ[ CITATION Ngâ \l 1066 ]

 Đối tượng: Tất cả các khách hàng cá nhân có tài khoản thanh toán tại SHB

 Thủ tục: Đơn đăng ký mở tài khoản thanh toán và đăng ký sử dụng dịch vụ SHB Online Giấy tờ tùy thân: CMND/Hộ chiếu…

 Đặc điểm: o Kênh giao dịch SHB SMS cho phép tất cả Khách hàng không dùng điện thoại thông minh vẫn dùng được dịch vụ này. o Các gói dịch vụ SHB SMS

- Gói smsBasic: Truy vấn thông tin

- Gói smsSilver: Truy vấn và giao dịch tài chính (hạn mức giao dịch: 20 triệu VNĐ/ ngày)

 Lợi ích: o Truy vấn thông tin tài khoản tiền gửi, tiền vay, thẻ o Chuyển khoản trong nội bộ SHB o Nạp tiền điện thoại o Truy vấn điểm đặt ATM, điểm giao dịch, tỷ giá và lãi suất tiết

Thẻ

4.7.1 Dịch vụ thanh toán thẻ

 Điều kiện: o Có đầy đủ thủ tục đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật Việt Nam. o Có địa điểm kinh doanh hợp pháp, thuận lợi và tình hình tài chính lành mạnh. o Các điều kiện về cơ sở hạ tầng đáp ứng tốt yêu cầu thanh toán thẻ của khách hàng. o Không thuộc danh sách các đơn vị chấp nhận thẻ có độ rủi ro cao hoặc đã bị chấm dứt hợp đồng theo thông báo của Tổ chức thẻ quốc tế. o Mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại SHB.

 Thủ tục: o Bản sao giấy đăng ký kinh doanh có công chứng. o Photo CMT/Thẻ căn cước hoăc hộ chiếu (người chịu tránh nhiệm pháp luật trên giấy phép đăng ký kinh doanh) o Hợp đồng chấp nhận thanh toán thẻ (do ngân hàng cung cấp). o Và một số mẫu biểu kèm theo từng thời kỳ của SHB.

 Lợi ích: o Đa dạng hoá phương thức thanh toán, tăng doanh số bán hàng (có thể thanh toán qua Chip/Contactless hoặc Samsungpay) o Hỗ trợ mở thẻ tin dụng, vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh của đơn vị chấp nhận thẻ[ CITATION Thẻ \l 1066 ]

4.7.2 Sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa (Soild Card)

 Điều kiện: o Cá nhân từ 15 tuổi trở lên, không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật và/hoặc doanh nghiệp có nhu cầu mở thẻ chi trả lương cho CBNV. o Trường hợp đối tượng phát hành thẻ là người nước ngoài thì phải được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 12 tháng trở lên.

 Cách thức: o Cách 1: Đăng ký mở thẻ tại Chi nhánh của SHB trên toàn quốc. o Cách 2: Đăng ký mở thẻ Online tại website của SHB o Nếu KH đã có tài khoản tại SHB:

- Điền thông tin trên website SHB theo hướng dẫn

- SHB gọi điện xác nhận thông tin khách hàng

- KH nhận thẻ tại đơn vị kinh doanh đã đăng ký o Nếu KH chưa có tài khoản tại SHB KH để lại số điện thoại liên hệ để nhân viên của SHB liên hệ tư vấn/hỗ trợ KH

 Tiện ích: o Thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại POS SHB và POS có logo NAPAS. o Rút tiền mặt, tra cứu số dư, đổi PIN tại ATM của SHB, ATM có logo NAPAS. o Trải nghiệm dịch vụ miễn phí tất cả các giao dịch thẻ trên ATM SHB o Đa dạng tính năng thẻ trên Ebank của SHB: Theo dõi số dư và biến động tài khoản thẻ mọi lúc mọi nơi; chủ động tạo mã PIN/khóa/mở thẻ,… o Quản lý biến động số dư qua SMS hoặc miễn phí qua Mobile App của SHB[ CITATION Thẻ \l 1066 ]

 Hạn mức thẻ: Hiệu lực 6 năm

Bảng 4.3 Hạn mức thẻ Solid Card

Các loại hạn mức Thẻ Chip SHB Solid Card

Hạn mức rút tiền tối đa trên 1 lần 10.000.000 VND/lần

Hạn mức rút tiền tối đa/ngày 50.000.000 VND

Hạn mức số lần rút tiền tối đa/ngày 20

Hạn mức chuyển khoản tối đa/ngày 200.000.000 VND

Hạn mức mua hàng tối đa trên 1 lần Không giới hạn

Hạn mức mua hàng tối đa trên ngày 200.000.000 VND

4.7.3 Sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế

 Hạn mức: Hiệu lực 5 năm

Bảng 4.4 Các loại hạn mức của Visa Debit

Loại hạn mức SHB Visa Debit

Rút tiền tối đa/lần 10.000.000 VND

Rút tiền tối đa/ngày 100.000.000 VND

Rút tiền tối đa tại nước ngoài/ngày 30.000.000 VND

Số lần rút tiền tối đa/ngày 20 lần

Chuyển khoản trên ATM tối đa/ngày 100.000.000 VND

Số lần chuyển khoản trên ATM/ngày 20 lần

Hạn mức mua hàng/ngày 100.000.000 VND (có thể yêu cầu tăng giảm hạn mức trên SHB Ebank)

Số lần mua hàng/ ngày 20 lần

Giao địch mua hàng qua mạng/ngày 200.000.000 VND (có thể yêu cầu tăng giảm hạn mức qua SHB Ebank)

Số lần mua hàng qua mạng/ngày 10 lần

 Tiện ích: o Thanh toán, rút tiền mặt tại hàng chục nghìn ATM/POS có biểu tượng Visa trên toàn cầu. o Thanh toán nhanh chóng và bảo mật cao nhất hiện nay với công nghệ thẻ chip theo chuẩn quốc tế EMV Contactless (công nghệ thanh toán không tiếp xúc). o Đa dạng tính năng thẻ trên Ebank của SHB:

- Theo dõi số dư và biến động tài khoản thẻ mọi lúc mọi nơi

- Chủ động tạo mã PIN/khóa/mở thẻ, điều chỉnh hạn mức chi tiêu và hạn mức giao dịch thẻ…

 Điều kiện: Tương tự như Soild Card

 Thủ tục: Tương tự như Soild Card

 Hạn mức : Hiệu lực 5 năm

Bảng 4.5 Các loại hạn mức của Mastercard Debit

Loại Hạn Mức Mastercard DEBIT

Rút tiền tối đa/lần 5.000.000 VND

Rút tiền tối đa/ngày 50.000.000 VND

Rút tiền tại nước ngoài/ngày 30.000.000 VND

Số lần rút tiền tối đa/ngày 20 lần

Chuyển khoản trên ATM tối đa/ngày 50.000.000 VND

Số lần chuyển khoản trên ATM/ngày 20 lần

Mua hàng tối đa/ngày 200.000.000 VND

Số lần mua hàng/ngày 20 lần

Giao dịch mua hàng qua mạng/ngày 20,000,000 VND (có thể điều chỉnh)

Số lần mua hàng qua mạng/ngày 10 lần

 Tiện ích: o Thanh toán, rút tiền mặt tại hàng chục nghìn ATM/POS có biểu tượng Mastercard trên toàn cầu. o Thanh toán nhanh chóng và bảo mật cao nhất hiện nay với công nghệ thẻ chip theo chuẩn quốc tế EMV Contactless (công nghệ thanh toán không tiếp xúc). o Đa dạng tính năng thẻ trên Ebank của SHB: Theo dõi số dư và biến động tài khoản thẻ mọi lúc mọi nơi; chủ động tạo mã PIN/khóa/mở thẻ, điều chỉnh hạn mức chi tiêu và hạn mức giao dịch thẻ,….

Hạn mức: Hiệu lực thẻ 5 năm

Bảng 4.6 Các loại hạn mức của Mastercard Debit

Các loại hạn mức SHB-FCB Mastercard Debit

Rút tiền tối đa/lần 5.000.000 VND

Rút tiền tối đa/ngày 50.000.000 VND

Số lần rút tiền tối đa/ngày 20 lần

Rút tiền tối đa tại nước ngoài/ngày 30,000,000 VND

Chuyển khoản trên ATM tối đa/ngày 50.000.000 VND

Số lần chuyển khoản trên ATM/ngày 20 lần

Mua hàng tối đa/ngày Toàn bộ số dư trong tài khoản

Số lần mua hàng/ngày 30 lần

Giao dịch mua hàng qua mạng/ngày 20,000,000 VND/ngày ( Có thể điều chỉnh)

 Tiện ích: o Thanh toán, rút tiền mặt tại hàng triệu ATM/POS có biểu tượng Mastercard trên toàn cầu. o Thanh toán nhanh chóng và bảo mật cao nhất hiện nay với công nghệ thẻ chip theo chuẩn quốc tế EMV Contactless (công nghệ thanh toán không tiếp xúc). o Đa dạng tính năng thẻ trên Ebank của SHB: Theo dõi số dư và biến động tài khoản thẻ mọi lúc mọi nơi; chủ động tạo mã PIN/khóa/mở thẻ, điều chỉnh hạn mức chi tiêu và hạn mức giao dịch thẻ,….[ CITATION Thẻ \l 1033 ]

4.7 Sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế

Thẻ tín dụng quốc tế SHB Mastercard World ĐẶC QUYỀN DÀNH CHO CHỦ THẺ SHB MASTERCARD WORLD

Bảng 4.7 Đặc quyền chào mừng và phong cách sống đẳng cấp Đặc quyền chào mừng Đặc quyền phong cách sống đẳng cấp Điều kiện: SHB tặng 01 đặc quyền dành cho chủ thẻ mới và có chi tiêu từ 10 triệu đồng trong vòng 45 ngày từ ngày phát hành thẻ. Điều kiện: SHB tặng đặc quyền dành cho chủ thẻ có giao dịch thanh toán chi tiêu hàng tháng bằng thẻ SHB Mastercard World.

Golf: o Miễn 100% phí ra sân, phí xe điện và phí hầu golf áp dụng vào ngày trong tuần, cuối tuần và ngày lễ o Áp dụng tại 30 sân Golf trên toàn quốc Ẩm thực: o Bữa trưa/ bữa tối dành cho 2 người o Thực đơn 3 món và đồ uống o Sử dụng tại 30 nhà hàng sang trọng tại Hà Nội và Thành Phố Hồ Chí Minh và một số tỉnh thành khác

 Đặc quyền chuyên biệt: Ưu đãi giảm giá lên tới 30% dịch vụ Golf, dịch vụ đào tạo Golf, nhà hàng, khách sạn tại hệ thống sân Golf 6 sao của Tập đoàn T&T khi thanh toán bằng thẻ SHB Mastercard World

 Đổi quà từ điểm thưởng SHB Rewards

 Ưu đãi phí dịch vụ thẻ o Miễn phí thường niên năm đầu o Hoàn phí thường niên năm kế tiếp nếu doanh số chi tiêu ở năm hiện tại đạt từ

250 triệu đồng/ năm o Miễn lãi lên tới 55 ngày o Lãi suất thẻ cạnh tranh (23,9%/ năm) o Phí quản lý giao dịch ngoại tệ thấp (1,9%)

 Bảo hiểm du lịch toàn cầu chủ thẻ được tặng miễn phí bảo hiểm Du lịch toàn cầu lên tới 40 tỷ đồng. ƯU ĐÃI TỪ MASTERCARD: o Miễn phí sử dụng phòng chờ hạng thương gia o Ưu đãi sử dụng đặc quyền kỳ nghỉ du thuyền dành cho 02 người

 Ưu đãi Golf: o Giảm giá 50% phí vào sân và lớp học Golf o Áp dụng tại Việt Nam, Singapore, Thái Lan. o Ưu đãi ẩm thực: Tận hưởng món chính miễn phí khi thanh toán bằng Mastercard tại Hà Nội, Đà Nẵng, Hồ Chí Minh

Bảng 4.8 Các Loại Hạn Mức SHB Mastercard Word

Các loại hạn mức SHB Mastercard Word

Mức tín dụng 150 triệu vnd trở lên

Dịch vụ chuyển tiền

4.8.1 Dịch vụ chuyển tiền quốc tế

Chuyển tiền quốc tế cá nhân

 Đối tượng và điều kiện: Phải là công dân Việt Nam Người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam

 Đặc điểm: Không yêu cầu chứng minh nguồn tiền, Đa dạng nguồn tiền từ nhận tặng cho, thu nhập hợp pháp, đầu tư, tiền gửi kỳ hạn,…đa dạng mục đích chuyển tiền: du học, trợ cấp, định cư,…

 Lợi ích: Miễn giảm 100% phí chuyển tiền, Chuyển đổi ngoại tệ linh hoạt, tỷ giá ưu đãi, hạn mức không giới hạn.

 Hồ sơ thủ tục: lệnh chuyển tiền theo mẫu SHB, chứng từ chứng minh mục đích chuyển tiền, giấy đề nghị bán ngoại tệ.

 Đặc điểm: Khách có thể loại bỏ khó khăn khi chuyển ngoại tệ và khách cần muc USD của SHB

 Lợi ích: Có thể chuyển tiền hơn 100 loại ngoại tệ Được áp dụng tỷ giá quy đổi cạnh tranh hơn cả tỷ giá khi quy đổi trực tiếp tại một số ngân hàng tại Việt Nam Chuyển tiền nhanh

 Hồ sơ thủ tục: lệnh chuyển tiền theo mẫu SHB, chứng từ chứng minh mục đích chuyển tiền, giấy đề nghị bán ngoại tệ.

 Đặc điểm: Phí dịch vụ cạnh tranh, hồ sơ đơn giản Khách có thể chuyển USD sang

 Lợi ích: o Nhận tiền ngay trong ngày (nếu SHB nhận hồ sơ đầy đủ khách hàng trong 11h) o Nhận tiền trong tối đa 24h (nếu SHB nhận được hồ sơ đầy đủ của khách sau 11h) o Chuyền tiền ra nước ngoài qua hệ thống Western Union

 Đối tượng và điều kiện: Công dân Việt Nam và người nước ngoài đang sinh sống và làm việc nhập cảnh hợp pháp tại Việt Nam

Chuyển tiền ra nước ngoài qua hệ thống Western Union

 Đặc điểm: o Học tập, chữa bệnh cho bản thân hay thân nhân ở nước ngoài. o Trợ cấp cho thân nhân ở nước ngoài. o Du lịch, công tác tại nước ngoài. o Chuyển tiền cho người thừa kế ở nước ngoài. o Định cư ở nước ngoài, trả phí, lệ phí cho nước ngoài. o Chuyển lương hoặc thu nhập hợp pháp khác của cá nhân là người nước ngoài.

 Lợi ích: o Không cần mở tài khoản o Nhận tiền trong vòng vài phút kể từ lúc gửi. o An toàn với mã số chuyển tiền 10 chữ số. o Mạng lưới Western Union với hơn 500000 điểm giao dịch tại hơn 200 quốc gia và lãnh thổ. o Thuận tiện bởi mạng lưới giao dịch SHB phủ khắp toàn quốc. o Khách hàng nhận tiền không phải trả thêm bất kỳ một khoản phí nào.

Nhận tiền từ nước ngoài chuyển về qua hệ thống Western Union

 Lợi ích: o Không phải mở tài khoản, không giới hạn số tiền chuyển đến, Không phải đóng thuế thu nhập Khách hàng có thể nhận tiền VND hoặc USD o An toàn với mã số chuyển tiền 10 chữ số. o Khách hàng không phải chịu bất kỳ loại phí nào khi nhận tiền. o Thuận tiện bởi mạng lưới giao dịch SHB phủ khắp toàn quốc.[ CITATION Dịc3 \l 1033 ]

4.8.2 Dịch vụ chuyển tiền trong nước

Nhận tiền chuyển đến từ trong nước

 Đặc điểm: o Không hạn chế số tiền được nhận, thủ tục đơn giản thuận tiện và nhanh chống. o Khách hàng có thể nhận và rút tiền bằng giấy tờ tùy thân hoặc tài khoản SHB

 Lợi ích: o Khách hàng có thể nhận tiền mặt hoặc nhận chuyển khoản từ tất cả ngân hàng trong nước. o Kiểm tra ngay thông tin về tình trạng giao dịch qua các kênh: tin nhắn SMS , gọi điện thoại đến Trung tâm dịch vụ khách hàng của SHB hoặc tra cứu thông tin trên Internet

Chuyển tiền đi trong nước

 Đặc điểm: Chuyển tiền bằng VND hoặc ngoại tệ Không hạn chế số tiền chuyển đi. Không tính phí trong cùng hệ thống địa bàn.

 Lợi ích: o Chuyển tiền trong cùng hệ thống SHB, ngoài hệ thống SHB, cho cá nhân và tổ chức o Khách hàng có tài khoản hoặc không có tài khoản tại SHB đều có thể chuyển tiền o Có thể thực hiện chuyển tiền tại quầy, qua máy ATM, hoặc trên Internet thủ tục đơn giản, thuận tiện[ CITATION Dịc3 \l 1033 ]

Dịch vụ thanh toán hộ tiền điện nước 65 CHƯƠNG 5: PHÂN TÍCH, SO SÁNH NGHIỆP VỤ, SẢN PHẨM, DỊCH VỤ

 Dịch vụ thu hộ tiền điện tiền nước sẽ giúp chủ động trong thanh toán tiền điện, tiền nước một cách nhanh chóng và thuận tiện qua 03 kênh: o Nộp tiền mặt tại quầy giao dịch của SHB o Đăng ký cắt tiền tự động từ tài khoản thanh toán o Thanh toán trực tiếp qua dịch vụ Ngân hàng điện tử

 Ngoài ra, Quý khách sẽ được cung cấp những dịch vụ tiện ích đa dạng của SHB: o Được miễn phí dịch vụ thanh toán tiền điện, tiền nước o Được miễn phí mở tài khoản và miễn phí phát hành thẻ ghi nợ nội địa o Được giảm 30% phí chuyển tiền trong nước trong 01 tháng kể từ khi khách hàng tới quầy giao dịch của SHB và đăng ký thu hộ tiền điện/nước theo phương thức cắt tiền tự động từ tài khoản thanh toán o

CHƯƠNG 5: PHÂN TÍCH, SO SÁNH NGHIỆP VỤ, SẢN PHẨM, DỊCH VỤKHÁCH HÀNG TỔ CHỨC/KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA SHB

Doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ

 Đối tượng áp dụng: o Doanh nghiệp SME do phụ nữ làm chủ đạt đủ điều kiện của SHB o Thời gian thực hiện dự án: từ nay đến hết năm 2023 hoặc đến khi có thông báo kết thúc chương trình.

 Lợi ích: o Hỗ trợ 6 tháng tiền lãi tối đa 230 triệu đồng/khách hàng o Miễn toàn bộ các loại phí liên quan đến cơ cấu nợ. o Tài trợ phí cam kết rút vốn lên đến 8% giá trị khoản vay[CITATION Doa \l

Internet Banking

 Lợi ích: o Hạn mức thấu chi tài khoản cao, lên tới 5 tỷ đồng Ngoài ra, Quý Doanh nghiệp được sử dụng âm số tiền trên tài khoản theo hạn mức thấu chi được cấp. o 100% online chỉ với vài thao tác đơn giản trên nền tảng Internet Banking của SHB dành cho Doanh nghiệp có sử dụng chữ ký số. o Không yêu cầu tài sản bảo đảm đối với Doanh nghiệp đã được cấp hạn mức tín dụng tại SHB đang còn hiệu lực và đạt điều kiện. o Thời hạn của hạn mức thấu chi: Tối đa 12 tháng.Lãi suất chỉ bằng lãi suất khoản vay vốn ngắn hạn của Quý Doanh nghiệp tại SHB. o Đặc biệt, tiền lãi chỉ phát sinh khi Quý Doanh nghiệp chính thức rút tiền khỏiHạn mức thấu chi được cấp.

 Đối tượng và điều kiện: o Chỉ cần có tài khoản Doanh nghiệp tại SHB. o Có đăng ký dịch vụ Internet Banking dành cho Doanh nghiệp. o Có khoản vay còn hiệu lực tại SHB.[CITATION Int \l 1033 ]

5.2.2 SHB SMART OTP Để sử dụng SHB Smart OTP:

 Bước 1: Khách hàng đăng ký phương thức xác thực Smart OTP tại Chi nhánh/ Phòng giao dịch của SHB;

 Bước 2: Sau khi đăng ký xong, Khách hàng tải và cài đặt ứng dụng SHB Smart OTP tại App Store/ CH Play… Sau đó đăng nhập

 Miễn phí đăng ký, duy trì dịch vụ Ngân hàng điện tử;

 Miễn phí tải, sử dụng ứng dụng SHB Smart OTP[CITATION Int \l 1033 ]

 Lợi ích:Các hoạt động tài chính của Doanh nghiệp được quản lý và ký duyệt mọi lúc, mọi nơi.Tiết kiệm được chi phí và thời gian cho Doanh nghiệp.

 Đặc điểm: o Truy vấn thông tin tài khoản, tiền gửi, tiền vay; o Xem chi tiết Báo cáo tài chính, dòng tiền, sổ phụ; o Chuyển tiền trong hệ thống SHB; o Chuyển tiền liên ngân hàng nhanh 24/7 và Chuyển tiền thường; o Chuyển tiền theo lô; Chuyển tiền theo lịch định kỳ/ ngày tương lai; Thanh toán lương;

 Đối tượng và điều kiện: o Khách hàng là Doanh nghiệp/ tổ chức có tài khoản thanh toán tại SHB và đăng ký dịch vụ Ngân hàng điện tử. o Khách hàng đăng ký và sử dụng chữ ký số và/hoặc SHB Smart OTP để sử dụng dịch vụ tài chính (chuyển tiền/ thanh toán lương…).[CITATION Int \l 1033 ]

Dịch vụ đầu tư và Phòng ngừa rủi ro

Bảng 5.1 Dịch vụ Môi giới SHB

Dịch vụ Môi giới phái sinh hàng hóa tập trung Môi giới phái sinh hàng hóa phi tập trung

Lợi ích Được SHB phân tích, tư vấn phương án giao dịch và phòng ngừa rủi ro.

Chủ động phòng ngừa rủi ro thị trường trong hoạt động kinh doanh hàng hóa vật chất.

Có thể tận dụng cơ hội thu lợi nhuận nếu thị trường biến động có lợi.

Thị trường thanh khoản cao; giá cả công khai, minh bạch; rủi ro đối tác rất thấp.

Chương trình giao dịch trực tuyến hiện đại, thân thiện người sử dụng. Được SHB phân tích, tư vấn phương án giao dịch và phòng ngừa rủi ro.

Chủ động phòng ngừa rủi ro thị trường trong hoạt động kinh doanh hàng hóa vật chất với khối lượng lớn và kỳ hạn dài.

Có thể linh hoạt cân đối giữa phòng ngừa rủi ro, lợi nhuận kỳ vọng và chi phí giao dịch theo nhận định thị trường.

Các điều khoản của hợp đồng có thể tùy chỉnh phù hợp với nhu cầu của khách hàng

Dịch vụ trọn gói (tư vấn, giao dịch, tín dụng, thanh toán, ngoại tệ) Đối tượng Thức ăn chăn nuôi & dầu thực vật ,Thực phẩm – đồ uống ,Dệt may ,Cơ – điện – hàng tiêu dùng ,Vận tải – điện – xăng dầu

Cơ – điện – xây dựng (quặng sắt, thép).Vận tải – điện – xăng dầu,…

Thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại

 Lợi ích: o Tiết kiệm chi phí: Phí dịch vụ linh hoạt và cạnh tranh. o Tiết kiệm thời gian, tăng cơ hội kinh doanh: Với hệ thống các ngân hàng đại lý rộng khắp trên thế giới của SHB. o Được bảo đảm nguồn ngoại tệ thanh toán o Được hỗ trợ tài chính thông qua chương trình tài trợ nhập khẩu[CITATION Tha \l 1033 ]

5.4.2 Chiết khấu Hối phiếu đòi nợ kèm Bộ chứng từ xuất khẩu theo phương thức nhờ thu

 Lợi ích: o Đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng ngay sau khi giao hàng. o Tỷ lệ chiết khấu lên đến 100% trị giá hối phiếu. o Được hưởng lãi suất chiết khấu thấp hơn lãi suất cho vay thông thường. o Áp dụng mức phí Thanh toán quốc tế và phí Thanh toán trong nước ưu đãi.

 Đối tượng và điều kiện:

Khách hàng là Doanh nghiệp xuất khẩu hàng hóa, đáp ứng các điều kiện theo quy định sản phẩm, là người thụ hưởng và có nhu cầu chiết khấu hối phiếu đòi nợ kèm bộ chứng từ xuất khẩu theo phương thức thanh toán nhờ thu.[CITATION Tha \l 1033 ]

5.4.3 Tài trợ xuất khẩu VNĐ lãi USD

 Lợi ích: o Lãi suất cho vay thấp tương đương lãi suất cho vay USD cùng thời kỳ. o Tỷ lệ cho vay cao phù hợp với nhu cầu vốn thực tế của khách hàng, tối đa lên tới 85% giá trị hợp đồng xuất khẩu.

 Đặc điểm: o Thời hạn cho vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng và thời hạn thanh toán theo hợp đồng xuất khẩu nhưng tối đa không quá 06 tháng. o Khách hàng phải cam kết bán kỳ hạn cho SHB lượng ngoại tệ thu được từ hợp đồng xuất khẩu tối thiểu bằng Tổng số tiền gốc lãi phải trả/Tỷ giá mua ngoại tệ giao ngay niêm yết vào ngày giải ngân.

 Đối tượng và điều kiện:

Doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất khẩu có nguồn thu USD, có nhu cầu vay vốn lưu động thực hiện phương án sản xuất, kinh doanh hàng hóa xuất khẩu, thực hiện hợp đồng xuất khẩu hàng hóa/dịch vụ đã ký.[CITATION Tha \l 1033 ]

5.4.6 Giao chứng từ nhận tiền ngay

 Lợi ích: o Rút ngắn thời gian nhận tiền do việc xử lý chứng từ đơn giản và trực tiếp bởi một ngân hàng duy nhất phục vụ nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu. o Nhận được tiền thanh toán gần như đồng thời với thời điểm xuất trình chứng từ, giúp cải thiện vòng quay vốn lưu động, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh cho doanh nghiệp. o Được tư vấn miễn phí trước khi ký kết với đối tác nước ngoài và được hỗ trợ tài chính thông qua chương trình xuất khẩu.

 Đặc điểm: o SHB sẽ đảm bảo cho việc được thanh toán tiền hàng của khách hàng bằng việc mở một tài khoản tín thác (Trust account) cho đối tác của khách hàng, và sẽ thanh toán ngay khi nhận được những giấy tờ hợp lệ. o Áp dụng khi đối tác của khách hàng có đại diện tại Việt Nam.[CITATION Tha \l 1033 ]

5.4.7 Chuyển tiền quốc tế đa tệ o Khách hàng có thể chuyển tiền với hơn 100 loại ngoại tệ khác nhau. o Được áp dụng tỷ giá quy đổi cạnh tranh hơn cả tỷ giá quy đổi trực tiếp của một số ngân hàng tại Việt Nam[CITATION Tha \l 1033 ]

 Lợi ích o Tiết kiệm chi phí: Phí dịch vụ linh hoạt và cạnh tranh. o Tiết kiệm thời gian, tăng cơ hội kinh doanh. o Được bảo đảm nguồn ngoại tệ thanh toán o Được hỗ trợ tài chính thông qua chương trình tài trợ nhập khẩu

5.4.9 Thư tín dụng nhập khẩu

 Là phương thức an toàn, hiệu quả và giảm thiểu tối đa rủi ro cho khách hàng.

 Được SHB tư vấn về các điều khoản, điều kiện khi mở tín dụng, các quy tắc, tập quán thương mại quốc tế nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng.[CITATION Tha \l 1033 ]

 Lợi ích: o Đảm bảo người hưởng lợi nhận được tiền nhanh nhất. o Cung cấp đầy đủ ngoại tệ để thanh toán, mua bán ngoại tệ với giá tốt nhất.

 Đặc điểm: o Mức phí dịch vụ cạnh tranh. o Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, tiện lợi.[CITATION Tha \l 1033 ]

5.4.11 Tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng

 Lợi ích: o Khách hàng được tài trợ ngay từ khi có đơn hàng xuất khẩu; gia tăng vốn lưu động; chủ động về tài chính. o Tỷ lệ tài trợ lên đến 90% nhu cầu vốn Thời hạn vay vốn lên tới 12 tháng. o Nhận thế chấp TSBĐ hình thành từ xuất khẩu với tỷ lệ lên tới 100% giá trị cấp tín dụng. o Được chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu để hoàn trả nợ vay sớm;

 Đối tượng và điều kiện: Khách hàng doanh nghiệp hoạt động xuất khẩu, có nhu cầu tài trợ bổ sung vốn lưu động để thu mua nguyên vật liệu, thanh toán các chi phí sản xuất, gia công, chế biến, kinh doanh đơn hàng xuất khẩu.[CITATION Tha \l

5.4.12 Chiết khấu bộ chứng từ

 Lợi ích: o Mục đích chiết khấu: Bổ sung Vốn lưu động o Tỷ lệ chiết khấu Tối đa 98% giá trị bộ chứng từ o Thời gian chiết khấu Tối đa 6 tháng o Phương thức thanh toán

- Thư tín dụng: Chấp nhận xuất khẩu và nội địa

- Giao chứng từ nhận tiền ngay xuất khẩu o Loại tiền chiết khấu VND, USD

 Đối tượng và điều kiện: Doanh nghiệp đã hoàn thành giao hàng và sở hữu Bộ chứng từ xuất khẩu/ Bộ chứng từ nội địa

5.4.13 Thư tín dụng trả chậm được phép thanh toán ngay

 Phát hành thư tín dụng nhập khẩu và/hoặc thư tín dụng nội địa; thanh toán đa tệ (đồng VND, USD và các ngoại tệ khác phù hợp QĐ pháp luật);

 Lợi thế về giá mua hàng do người bán được nhận tiền ngay từ Ngân hàng tài trợ;

 Thời hạn trả chậm lên tới 360 ngày;[CITATION Tha \l 1033 ]

Ngoại hối và giao dịch nguồn vốn

5.5.1 Giao dịch hối đoái hoán đổi SWAP

 Lợi ích: o Khi có nhu cầu sử dụng một loại tiền tệ nhưng không muốn thực hiện giao dịch mua bán ngoại tệ, doanh nghiệp có thể dùng một loại tiền khác sẵn có để giao dịch hoán đổi với SHB o Không phải gánh chịu rủi ro tỉ giá như trong giao dịch mua bán ngoại tệ giao ngay và kì hạn; o Giúp doanh nghiệp quản lí dòng tiền hiệu quả hơn, tận dụng được nguồn ngoại tệ sẵn có; o Doanh nghiệp có cơ hội hưởng chênh lệch lãi suất giữa hai đồng tiền.

 Đặc điểm: ( Áp dụng toàn bộ mục 5.5) o Kỳ hạn của giao dịch swap từ 3 ngày đến 365 ngày o SHB thực hiện nghiệp vụ với tất cả các ngoại tệ mạnh như USD, EUR, CAD, GBP, JPY, SGD, AUD, HKD, CHF,… và các ngoại tệ chuyển đổi khác theo nhu cầu của khách hàng.[CITATION Tha \l 1033 ]

5.5.2 Giao dịch hối đoái kỳ hạn FORWARD

 Lợi ích: o Tránh được các biến động về tỷ giá, từ đó hạn chế khả năng thua thiệt, giảm được thất thoát. o Lên kế hoạch về thu nhập và chi phí không bị phụ thuộc vào biến động tỷ giá. o Trong thời gian hiệu lực của hợp đồng kỳ hạn, nếu khách hàng có nhu cầu thực hiện trước giao dịch, khách hàng có thể tất toán trước hạn hoặc gia hạn hợp đồng kỳ hạn.[CITATION Tha \l 1033 ]

5.5.3 Giao dịch hối đoái giao ngay SPOT

 Lợi ích: o Đáp ứng nhu cầu ngoại tệ tức thời để phục vụ cho hoạt động thanh toán. o SHB sẵn sàng đáp ứng nhu cầu mua/bán ngoại tệ tại mọi thời điểm cho khách hàng kể cả trong trường hợp nguồn ngoại tệ khan hiếm trên thị trường khác nhau, bao gồm: (i) thanh toán nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ, cước vận tải, bảo hiểm, (ii) trả nợ vay ngân hàng, (iii) góp vốn liên doanh với nước ngoài, (iv) đóng hội phí cho các tổ chức quốc tế, (v) đi công tác, học tập, chữa bệnh, du lịch ở nước ngoài và các mục đích hợp pháp khác.[CITATION Tha \l 1033 ]

Tiền gửi và dịch vụ quản lý tài khoản

 Đặc điểm: o Khách hàng thoải mái lựa chọn Tài khoản lên tới 10 số đẹp o Thuận tiện đăng ký tại các điểm giao dịch của SHB trên toàn quốc.

 Đối tượng và điều kiện: Khách hàng cá nhân và Khách hàng tổ chức[CITATION Tiề \l 1033 ]

5.6.2 Tiền gửi kỳ hạn ngày

 Kỳ hạn linh hoạt theo ngày

 Số tiền gửi chỉ từ 10 triệu VNĐ hoặc 500 USD/EUR

 Thuân tiện khi sử dụng Hợp đồng tiền gửi làm tài sản đảm bảo để vay vốn

 Tặng Combo siêu ưu đãi áp dụng với khách hàng mới sử dụng dịch vụ tại SHB[CITATION Tiề \l 1033 ]

5.6.3 Dịch vụ thu ngân sách nhà nước

 Lợi ích: o Tiết kiệm: miễn phí đối với các giao dịch thu ngân sách nhà nước vào tài khoản mở tại SHB o Thuận tiện: nộp thuế tại các điểm giao dịch của SHB trên toàn quốc hoặc thực hiện qua cổng thông tin điện tử của Tổng cục Thuế, cổng thanh toán điện tử và thông quan 24/7 của Tổng cục Hải quan. o Nhanh chóng, chính xác – an toàn: Kết nối trực tiếp với hệ thống của Tổng cục Hải quan, Tổng cục Thuế, Kho bạc Nhà nước đảm bảo ghi nhận việc thực hiện nghĩa vụ nộp thuế của khách hàng một cách chính xác, kịp thời.[CITATION Tiề \l 1033 ]

Bảng 5.2 Dịch vụ Nộp thuế

Dịch vụ Tính năng Cách thức thực hiện

Dịch vụ nộp thuế đối với hàng hóa xuất nhập khẩu

Thực hiện nộp thuế đối với hàng hóa xuất nhập khẩu thuận tiện, thông quan nhanh chóng

Khách hàng nộp tiền mặt/ chuyển khoản tại quầy

Dịch vụ nộp thuế điện tử 24/7

Nộp thuế trực tiếp trên cổng thông tin điện tử của Tổng cục thuế, Tổng cục Hải quan và nhận được xác nhận kết quả giao dịch nộp thuế tức thời ngay khi gửi giấy nộp tiền và thông quan 24/7, kể cả ngày nghỉ, ngày lễ

Khách hàng thực hiện qua cổng thông tin điện tử của Tổng cục Thuế

Hoặc thực hiện qua cổng thanh toán điện tử và thông quan 24/7 điện tử của Tổng cục Hải quan

Dịch vụ nộp thuế nội địa tại quầy

Nộp thuế vào ngân sách nhà nước nhanh chóng, chính xác, thuận tiện tại các điểm giao dịch của SHB trên toàn quốc

Khách hàng nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản tại quầy

5.6.4 Tiền gửi có kỳ hạn

 Lợi ích: o Linh hoạt lựa chọn kỳ hạn gửi tiền phù hợp. o Đa dạng lựa chọn phương thức lĩnh lãi: đầu kỳ/cuối kỳ/định kỳ o Thuân tiện khi sử dụng Hợp đồng tiền gửi làm tài sản đảm bảo để vay vốn. o Được phép tất toán trước hạn.

 Đặc điểm: o Loại tiền gửi: VNĐ, USD, EUR o Số tiền gửi tối thiểu: 10.000.000 đồng hoặc 500 USD/EUR o Lãi suất: cố định trong thời gian gửi o Phương thức gửi: trích từ tài khoản thanh toán của khách hàng tại SHB hoặc chuyển khoản từ tài khoản của khách hàng tại ngân hàng khác o Đa dạng phương thức lĩnh lãi:

Bảng 5.3 Các phương thức trả lãi

Trả lãi đầu kỳ Nhận lãi ngay tại thời điểm gửi tiền

Trả lãi cuối kỳ Nhận lãi tại thời điểm cuối cùng của kỳ hạn gửi tiền

Trả lãi định kỳ Nhận lãi định kỳ theo các mốc: hàng tháng, quý, 6 tháng, 12 tháng [CITATION Tiề \l 1033 ]

5.6.5 Dịch vụ thông báo giao dịch tiền gửi/ giấy tờ có giá qua Email

 Lợi ích: o Nhận được thông báo tự động qua email ngay khi có giao dịch phát sinh tới khoản tiền gửi o Chỉ cần đăng ký 1 lần, không hạn chế số lần thay đổi email trong thời gian sử dụng dịch vụ o Khách hàng doanh nghiệp được đăng ký tối đa tới 5 địa chỉ email nhận thông báo

 Đặc điểm:Với dịch vụ thông báo giao dịch qua email, các thông tin luôn đảm bảo chính xác, minh bạch và được gửi đến đúng email mà khách hàng đã đăng ký.

 Đối tượng và điều kiện: Dịch vụ áp dụng đối với khách hàng doanh nghiệp và cá giao dịch được thực hiện liên quan đến gửi/rút tiền, trả lãi…[CITATION Tiề \l

5.6.6 SHB kết nối thanh toán trên cổng dịch vụ công quốc gia

 Đối tượng và điều kiện: o Đối tượng áp dụng: Cá nhân/doanh nghiệp có nhu cầu thanh toán Dịch vụ Công trực tuyến trên Cổng Dịch vụ Công Quốc gia. o Các dịch vụ áp dụng thanh toán: Đóng Bảo hiểm xã hội, Bảo hiểm y tế; Nộp phạt xử lý hành chính; Nộp tiền điện; Nộp thuế; Nộp phí, lệ phí trong thực hiện thủ tục hành chính …

 Hiện tại, SHB đã hoàn thành kết nối thanh toán trên Cổng dịch vụ công quốc gia đối với nhóm dịch vụ: o Đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện, bảo hiểm y tế dành cho cá nhân/hộ gia đình o Thanh toán nộp phạt vi phạm giao thông và thanh toán phí/lệ phí các dịch vụ công tại tỉnh/thành phố áp dụng với khách hàng cá nhân o Thanh toán trực tuyến BHXH, BHYT, Bảo hiểm thất nghiệp, Bảo hiểm tai nạn lao động – Bệnh nghề nghiệp áp dụng cho khách hàng Doanh nghiệp[CITATION Tiề \l 1033 ]

5.6.7 Dịch vụ nộp thuế hải quan điện tử chương trình doanh nghiệp nhờ thu

 Lợi ích: o Chỉ với một lần đăng ký tham gia chương trình và ủy quyền trích nợ với ngân hàng giữ tài khoản, việc nộp thuế Hải quan của doanh nghiệp được xử lý hoàn toàn tự động trên Cổng thông tin của Tổng cục Hải quan o Quá trình thực hiện nộp thuế Hải quan điện tử không có sự can thiệp của doanh nghiệp và công chức Hải quan, không bị tác động về hệ thống, mạng kết nối giữa doanh nghiệp với Cổng thông tin điện tử của Hải quan, giúp giảm thiểu sai sót và rủi ro trong quá trình lập giấy nộp thuế như phương thức truyền thống.

 Đối tượng và điều kiện: o Doanh nghiệp đang thực hiện khai thuế hải quan điện tử trên Cổng thông tin điện tử của Tổng cục hải quan; o Có tài khoản thanh toán mở tại SHB và đã đăng ký thành công ủy quyền trích nợ tài khoản dịch vụ nộp thuế hải quan điện tử 24/7 thông qua tài khoản thanh toán mở tại SHB.[CITATION Tiề \l 1033 ]

5.6.8 B SMART – Gói giải pháp giao dịch toàn diện

 Lợi ích: o Tặng 12 tháng sử dụng gói B.Standard o Tặng tài khoản số đẹp đẳng cấp o Miễn phí chuyển tiền trong và ngoài hệ thống SHB qua Internet Banking o Miễn phí phát hành & phí thường niên thẻ tín dụng doanh nghiệp o Miễn/giảm phí SMS thông báo giao dịch tài khoản o Giảm tới 70% phí dịch vụ Thu ngân sách nhà nước, nộp thuế điện tử, giao dịch chuyển khoản thanh toán VNĐ trong nước tại quầy[CITATION Tiề \l 1033 ]

5.6.9 Dịch vụ thu hộ qua tài khoản định danh SLINK

 Lợi ích: o Chủ động định danh các điểm kinh doanh theo từng tài khoản. o Nhận Doanh thu từ các điểm kinh doanh về tài khoản thanh toán của Doanh nghiệp theo thời gian thực (real time). o Thuận tiện quản lý dòng tiền/doanh thu của từng điểm kinh doanh qua Internet Banking KHDN. o Hỗ trợ từng điểm kinh doanh dễ dàng truy vấn, quản lý được doanh thu thực tế.

 Đối tượng và điều kiện: Doanh nghiệp có quy mô tổng công ty, các doanh nghiệp đang có chuỗi cung ứng.[CITATION Tiề \l 1033 ]

 Đối tượng khách hàng: Doanh nghiệp mới thành lập/Doanh nghiệp đang hoạt động trong các ngành nghề: Dịch vụ lữ hành, hoạt động cho thuê lại lao động,…

 Loại tài khoản ký quỹ: Tài khoản ký quỹ hưởng lãi suất có kỳ hạn, tài khoản ký quỹ hưởng lãi suất không kỳ hạn.

 Loại tiền ký quỹ: VNĐ o Kỳ hạn ký quỹ: Theo thỏa thuận giữa Khách hàng và SHB o Số tiền ký quỹ: Theo đề nghị của Khách hàng.[CITATION Tiề \l 1033 ]

5.6.11 Dịch vụ ký quỹ đảm bảo thực hiện dự án đầu tư

 Loại tiền: Theo thỏa thuận giữa Khách hàng và SHB

 Kỳ hạn ký quỹ: Theo thỏa thuận giữa Khách hàng và SHB

 Số tiền ký quỹ: SHB nhận số tiền ký quỹ theo đề nghị của Cơ quan đăng ký đầu tư.

 Loại tài khoản ký quỹ: o Tài khoản ký quỹ hưởng lãi suất có kỳ hạn. o Tài khoản ký quỹ hưởng lãi suất không kỳ hạn.[CITATION Tiề \l 1033 ]

5.6.12 Giải pháp thu hộ cho bệnh viện

 THU HỘ QUA TÀI KHOẢN SLINK:Là dịch vụ thu hộ thông qua TKTT của Bệnh viện mở tại SHB và các tài khoản định danh theo mã số bệnh nhân.

GIẢI PHÁP THU HỘ:Bệnh viện mở tài khoản định danh cho Bệnh nhân trên hệ thống Bệnh nhân đóng viện phí qua hình thức chuyển khoản/nộp tiền mặt vào tài khoản định danh gắn với mã bệnh nhân

Tín dụng

5.7.1 Sản phẩm cấp tín dụng cho các doanh nghiệp

 Lợi ích: o Lãi suất ưu đãi: Lãi suất vay vốn chỉ từ 6.5%/năm; o Bảo lãnh thanh toán người thụ hưởng là Vinamilk: Tỷ lệ ký quỹ tối đa xuống mức 0% giá trị thư bảo lãnh; phí bảo lãnh tối thiểu 0.3%/năm o Vay không tài sản đảm bảo hoặc tài sản đảm bảo đa dạng: Bất động sản, hàng hóa, phương tiện vận tải, máy móc thiết bị hoặc các tài sản đảm bảo khác… o Tỷ lệ đảm bảo tối đa: đến 85% giá trị tài sản. o Phí thanh toán trong nước, phí ngân hàng điện tử cạnh tranh. o Đặc biệt có chính sách hoa hồng hấp dẫn cho người giới thiệu NPP đến giao dịch tại SHB.

 Đặc điểm: o SHB cấp tín dụng cho doanh nghiệp với nhiều hình thức đa dạng: cho vay theo hạn mức, cho vay theo món, bảo lãnh thanh toán, thấu chi tài khoản. o SHB cung cấp các sản phẩm dịch vụ khác thỏa mãn nhu cầu tối đa của doanh nghiệp:

- Phát hành thẻ tín dụng Quốc tế SHB có/không tài sản bảo đảm cho doanh nghiệp và lãnh đạo doanh nghiệp.

- Bảo hiểm kho hàng của Tổng Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm Sài Gòn – Hà Nội (BSH).

- Ngân hàng điện tử, thanh toán trong nước, trả lương qua tài khoản, thu hộ tiền mặt.

 Đối tượng và điều kiện: Các doanh nghiệp là nhà phân phối độc quyền sản phẩm của Vinamilk.[CITATION Tín1 \l 1033 ]

5.7.2 Chương trình “Kết nối cùng Doanh nghiệp xuất khẩu”

 Lợi ích:Lãi suất chỉ từ 2.35%/năm trong 03 tháng đầu tiên, thời gian giải quyết cho vay nhanh chóng, thuận tiện.

 Đặc điểm: o Phương thức cho vay: Cho vay bổ sung vốn lưu động, chiết khấu hối phiếu đòi o Thời hạn cho vay: Tối đa 06 tháng. o Loại tiền cho vay: USD.

 Đối tượng và điều kiện:Là Doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất khẩu (hoặc ủy thác xuất khẩu) có nguồn thu bằng USD đang có nhu cầu vay vốn lưu động để thực hiện phương án sản xuất, kinh doanh hàng hóa/dịch vụ phục vụ cho Hợp đồng xuất khẩu đã ký kết.[CITATION Tín1 \l 1033 ]

5.7.3 Cho vay thấu chi Doanh nghiệp

 Lợi ích: o Khách hàng có thể nhận được tiền vay nhanh chóng mà không cần chứng minh mục đích vay vốn ngay. o Hạn mức thấu chi cao Lãi suất cạnh tranh và phí hợp lý o Khách hàng hoàn toàn chủ động về tài chính trong việc thanh toán số tiền đã thấu chi Khi khoản tiền ghi Có chuyển về tài khoản, hệ thống tự động cân đối ngay với số tiền thấu chi đã sử dụng, giúp tiết kiệm tối đa phần lãi khách hàng phải trả.

 Đặc điểm: o Giải pháp cho những khoản vay ngắn hạn với chi phí thấp nhất: Khách hàng có thể chi vượt số dư Có trên tài khoản với lãi suất như khoản vay thông thường và có thể chủ động trả nợ ngay khi có khoản tiền chuyển về tài khoản. o Thời hạn của hạn mức thấu chi: Tối đa 12 tháng.

 Đối tượng và điều kiện: Khách hàng cầm cố hợp đồng tiền gửi tại SHB hoặc khách hàng đã được cấp hạn mức tín dụng ngắn hạn tại SHB hoặc khách hàng đề nghị cấp hạn mức tín dụng đồng thời với hạn mức thấu chi tại SHB.[CITATION Tín1 \l

5.7.4 Bao thanh toán trong nước

 Lợi ích: o Loại tiền vay có thể là VND hoặc USD o Giảm chi phí thời gian, nhân sự để theo dõi công nợ o Tỷ lệ ứng trước cao, thời gian ứng trước linh hoạt

 Đặc điểm: o Là doanh nghiệp có thời gian sản xuất, cung ứng loại hàng hóa nêu trong hợp đồng kinh tế được bao thanh toán tối thiểu 12 tháng liên tục đến thời điểm bao thanh toán o Đảm bảo điều kiện cấp tín dụng/bao thanh toán theo quy định của Pháp luật, Ngân hàng nhà nước và SHB

 Đối tượng và điều kiện: Là Doanh nghiệp sản xuất, chế biến, kinh doanh hàng hóa, bán hàng theo phương thức trả chậm.[CITATION Tín1 \l 1033 ]

5.7.5 Cho vay thấu chi doanh nghiệp có tài sản bảo đảm

 Lợi ích: o Cho phép chi vượt số tiền thực có trên tài khoản Doanh nghiệp tại SHB. o Doanh nghiệp có thể nhận được tiền vay nhanh chóng với thủ tục đơn giản, linh hoạt. o Vốn vay được hoàn trả bất cứ khi nào phát sinh số tiền ghi Có về tài khoản Doanh nghiệp, tối ưu chi phí lãi vay.

 Đặc điểm: o Thấu chi doanh nghiệp là sản phẩm cho phép Doanh nghiệp được chi vượt số tiền thực có trên tài khoản tiền gửi thanh toán ngay cả khi tài khoản đã hết số dư. o Thời hạn của hạn mức thấu chi: Tối đa 12 tháng. o Lãi suất: Tính dựa trên số tiền thấu chi thực tế và thời gian thấu chi thực tế. [CITATION Tín1 \l 1033 ]

5.7.6 Sản phẩm cho vay doanh nghiệp mua ôtô

 Lợi ích: o Cho vay đến 90% giá trị xe mới và xe đã qua sử dụng. o Thời gian vay lên đến 60 tháng. o Linh hoạt trả nợ: lãi trả hàng tháng, gốc lựa chọn trả hàng tháng/quý/06 tháng[CITATION Tín1 \l 1033 ]

5.7.7 Tài trợ doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu

 Lợi ích: o Linh hoạt trong việc nhận thế chấp các tài sản bảo đảm đặc thù với tỷ lệ cạnh tranh: o Tài sản bảo đảm là trạm xăng, cây xăng: tối đa 60% giá trị. o Tài sản bảo đảm phương tiện vận tải, máy móc thiết bị đặc thù: tối đa 70% giá trị. o Tài sản bảo đảm là xăng dầu: tối đa 50% giá trị. o Cấp tín dụng để đầu tư, sửa chữa nâng cấp tài sản cố định với thời hạn vay lên đến 60 tháng và thời gian ân hạn nợ gốc lên tới 12 tháng. o Cho vay trung hạn đầu tư, sửa chữa tài sản cố định o Thời hạn vay lên tới 60 tháng o Ân hạn trả gốc lên tới 12 tháng

 Đặc điểm: o Cho vay ngắn hạn: Bổ sung vốn lưu động, phát hành bảo lãnh, phát hành thư tín dụng phục vụ hoạt động kinh doanh, phân phối xăng dầu. o Cho vay trung hạn: đầu tư mới/sửa chữa/nâng cấp trạm xăng, mua sắm trang thiết bị lĩnh vực xăng dầu, phương tiện vận tải chuyên dụng phục vụ kinh doanh xăng dầu

 Đối tượng và điều kiện:Khách hàng doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh xăng dầu bao, thương nhân đầu mối, thương nhân phân phối, tổng đại lý, đại lý, thương nhân bán lẻ.[CITATION Tín1 \l 1033 ]

5.7.8 Tài trợ doanh nghiệp xây lắp

 Đối tượng khách hàng: Doanh nghiệp là nhà thầu thực hiện thi công xây lắp/ Cung cấp, lắp đặt vật tư thiết bị cho các công trình xây dựng

 Phương thức tài trợ: Cho vay, phát hành bảo lãnh và các sản phẩm- dịch vụ ngân hàng khác.

Dịch vụ bảo lãnh

 Lợi ích o Giúp cho khách hàng vay vốn trong các giao dịch o Bảo lãnh vay vốn từ một ngân hàng có uy tín giúp tăng độ tin cậy của khách hàng với đối tác của mình, SHB ưu đãi phí bảo lãnh và tỷ lệ ký quỹ thấp cho các Doanh nghiệp o Gia tăng mức độ tin cậy của khách hàng trong giao dịch mua bán với đối tác nước ngoài khi nhận được bảo lãnh từ ngân hàng uy tín như SHB. o SHB ưu đãi phí bảo lãnh và tỷ lệ ký quỹ thấp cho các Doanh nghiệp thực hiện trọn gói dịch vụ bảo lãnh tại SHB (từ khâu dự thầu đến khâu bảo hành).

 Đặc điểm o Là việc ngân hàng đứng ra bảo lãnh cho một khách hàng để khách hàng này tham gia vào đợt đấu thầu cung cấp hàng hóa hoặc dịch vụ. o Bảo lãnh dự thầu được thể hiện dưới dạng thư bảo lãnh do ngân hàng phát hành Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: Đặc điểm: SHB đứng ra bảo lãnh cho khách hàng về việc chịu trách nhiệm đối với mọi nghĩa vụ của khách hàng

Ngân hàng cam kết trả nợ thay cho khách hàng trong trường hợp khách hàng không trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ, đúng hạn Bảo lãnh vay vốn được thể hiện dưới dạng thư bảo lãnh do ngân hàng

Là việc ngân hàng đứng ra bảo lãnh cho khách hàng (người bán) trong một giao dịch mua bán Ngân hàng cam kết chịu toàn bộ trách nhiệm của người bán đối với các cam kết về chất lượng sản phẩm Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm được thể hiện dưới dạng thư bảo lãnh do ngân hàng phát hành

Bảo lãnh thanh toán tiền nộp thuế:

 Lợi ích: Bảo lãnh thanh toán tiền nộp thuế áp dụng để phục vụ nhu cầu chậm nộp thuế của các Doanh nghiệp khi thực hiện nộp các khoản thuế đối với hàng hóa xuất nhập khẩu Khách hàng chủ động được nguồn vốn chi trả và thời gian thực hiện nghĩa vụ thuế

 Đặc điểm: Ngân hàng cam kết chịu toàn bộ trách nhiệm của người bán đối với các cam kết về chất lượng sản phẩm nêu trong hợp đồng mua bán Bảo lãnh thanh toán tiền nộp thuế được thể hiện dưới dạng thư bảo lãnh do ngân hàng phát hành

Cam kết thu xếp tài chính:

 Lợi ích: Cung cấp công cụ hỗ trợ tài chính đa dạng, thiết thực với khách hàng Được ưu tiên xem xét cấp tín dụng trong tương lai khi Khách hàng đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn

 Đặc điểm:Đồng tiền cam kết thu xếp tài chính VND và ngoại tệ khác Mức cam kết thu xếp tài chính theo nhu cầu vốn cần thu xếp của dự án đầu tư, mức vốn tự có của khách hàng Thời hạn hiệu lực của cam kết tài trợ căn cứ theo nhu cầu của khách hàng và thời gian thực hiện phương án đầu tư.[ CITATION Dịc5 \l 1033 ]

LIÊN HỆ THỰC TẾ VÀ THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP TẠI

Mô tả quá trình thực hành nghề nghiệp tại doanh nghiệp

Trong quá trình được tham quan và học tập tại ngân hàng ACB và Công ty Cổ phần chứng khoán Phú Hưng thông qua 2 buổi học tập trên chúng em đã được trải nghiệm dịch vụ mở tài khoản thanh toán tại ACB và tài khoản chứng khoán tại Phú Hưng.

Kết quả thực hành nghề nghiệp tại doanh nghiệp

6.2.1 Kết quả thực hành của sinh viên Phan Nguyễn Tường Vy_B2200105

Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu

 Khách hàng : Phan Nguyễn Tường Vy

Hình 6.1 Tài khoản ACB 6.2.2 Kết quả thực hành của sinh viên Trần Phạm Hiền Phương_B2200115

Công ty Cổ phần chứng khoán Phú Hưng

 Khách hàng: Trần Phạm Hiền Phương

Hình 6.2 Tài khoản chứng khoán Phú Hưng

(n.d.) Retrieved from https://www.visa.com.vn/vi_vn/visa-offers-and-perks/

Cổng dịch vụ Công Quốc Gia (n.d.) Retrieved from https://dangky.dichvucong.gov.vn/password

Dịch vụ bảo hiểm (n.d.) (Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội (SHB)) Retrieved from https://www.shb.com.vn/category/khach-hang-ca-nhan/bao-hiem/

Dịch vụ bảo lãnh (n.d.) Retrieved from https://www.shb.com.vn/category/khach-hang- doanh-nghiep/dich-vu-bao-lanh/

Dịch vụ chuyển tiền (n.d.) Retrieved from https://www.shb.com.vn/category/khach- hang-ca-nhan/dich-vu-chuyen-tien/

Dịch vụ đầu tư và phòng ngừa rủi ro (n.d.) Retrieved from https://www.shb.com.vn/category/khach-hang-doanh-nghiep/dich-vu-dau-tu-va- phong-ngua-rui-ro/

Dịch vụ tài khoản thanh toán (n.d.) (Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội (SHB))

Retrieved from https://www.shb.com.vn/category/khach-hang-ca-nhan/tai-khoan- thanh-toan/

Dịch vụ Tài khoản Tiết kiệm (n.d.) (Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội (SHB))

Retrieved from https://www.shb.com.vn/category/khach-hang-ca-nhan/tien-gui- tiet-kiem/

Doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ (n.d.) Retrieved from https://www.shb.com.vn/category/khach-hang-doanh-nghiep/doanh-nghiep-do- phu-nu-lam-chu/

Doanh nghiệp thương mại, thanh toán quốc tế (n.d.) Retrieved from https://www.shb.com.vn/category/khach-hang-doanh-nghiep/thanh-toan-quoc-te-