các nhân tố ảnh hưởng đến ý định gửi tiết kiệm của khách hàng tại vpbank chi nhánh gò vấp

Mục tiêu nghiên cứu

Mục tiêu chung

Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến tiền gửi tiết kiệm và thực trạng người dân sử dụng tiền gửi ngân hàng đe gia tăng số lượng tiền gửi tiếtkiệm tạingân hàng.

Mục tiêu cụ thể

(1) Xác định các yêu ảnh hưởng đen quy mô tiên gửi tiết kiệm của khách hàng cánhân tại VPBank -chi nhánh Gò vấp.

(2) Đo lường cácyếu ảnh hường đến ý định gửitiềntiếtkiệmcủakhách hàng tại VPBank -chi nhánh Gò vấp.

(3) Đánh giá thực trạng gửi tiền tiết kiệm cùa khách hàng tại VPBank

(4) Đe xuất các ý tường thu hútkhách hàng gửi tiết kiệm ở VPBank - chi nhánh Gò vấp.

Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp định lượng: bằng khảo sát dựa trên bảng câu hỏi được soạn san Mầu khảo sát cho nghiên cứu chính thức được thực hiện bằng phương pháp lấymẫuthuận tiện Dữliệu thu thập được xử lýbằng phần mềm SPSS đe đánh giá sơ bộ các thang đo, phân tích nhân tố khám phá, phân tích tương quan, hồi quy để làm rõ các câu hỏi liên quan đến giả thuyết nghiên cứu Như sau: Đánh giá độ tin cậy của thang đo:

+ Đánh giá thang đo bằng hệ sốtin cậy Cronbach’s Alpha.

+ Phân tích nhântố khám phá EFA.

Phân tích tương quan và hồi quy:

Ý nghĩa của nghiên cứu

Ý nghĩa khoa học

Nghiêncứu này góp phần làm cơsở lý luận và làm tài liệu tham khảo cho việc nghiên cứu ýđịnh gửitiền của khách hàng cánhân tại ViệtNam.

Ý nghĩa thực tế

Đexuất cácý kiến, chính sách giúp VPBank - chi nhánh Gò vấp thu hút tiền gửi từ khách hàng cá nhân.

Bố cục luận văn

Chưoiig 1: Tống quan các nghiên cứu trước đây

Chương 2: Cơ sở lý luận về hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại

Chương 3: Phân tích thực trạng tiền gửi tiết kiệm và các nhân tố ảnh hưởng đến ý định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP ViệtNam Thịnh Vượng - Chi nhánh Gò vấp

Chương4: Giải pháp gia tăng tiền gửi tiết kiệm tại VPBank -Chi nhánh GòVấp.

TÓNG QUAN CÁC NGHIÊN cứu TRƯỚC ĐÂY

Các nghiên cứu nước ngoài

1.1.1 Nghiên cứu của Mohammad Nader Mohammadi và Jamal Mohamad Shỉlan (2015)

MohammadNaderMohammadi và JamalMohamad Shilan (2015) đà thực hiện nghiên cứu nhằm khám phá các yếu tố ảnh hưởng đến sức mạnh tiền gửi tại các ngân hàng Iran (trườnghợp của Ngân hàng Maskan) Ket quả khảo sát 400 khách hàng cho thấy có 6 yếu tố thu hút khách hàng cá nhân gửi tiềnvào ngân hàng, bao gồm: lãi suất gửi tiền, thiếtkế và phát triển, chi nhánh, dịch vụ, quảngcáo, địa điếm vàcạnh tranh Phân tích sâu hon cho thấylãi suất là yếu tố ý định và quan trọng nhất đểthu hút khách hàng cánhân gửi tiền tại chi nhánh ngân hàng Maskan [1]

1.1.2 Nghiên cứu của Sri Rahayu Hijrah Hati, Sigit Sulistiyo Wibowo và Anya Safira (2020)

Có 5 biến quan tâm trong nghiên cứu này, đó là kiến thức về sản phẩm, cảm nhận chất lượng, rủi ro nhận thức, giá trị cảm nhận và ý định tiết kiệm Mỗi biến được đo bằng cách sử dụng các mục đã sửa đối từ bảng câu hỏi đã thiết lập từ tài liệu trước đó.

Phương pháp thu thập dữ liệu là một cuộc khảo sát trực tuyến được phân phối thông qua các kết nối cá nhân và mạng xã hội Phương pháp thu thậpdữ liệu này đượcchọn vì tínhdễ sử dụng, linh hoạt và khả năng tiếp cận các nhóm mục tiêu khác nhau Trong quá trình khảo sát, đã nhận được 217 phản hồi [3]

Hình 1 Mầu nghiên cứu chất lượng dịchvụ, kiến thức sản phấm, rủi ro nhận thức, giá trị cảmnhận

1.1.2 Nghiên cứu của Olatunji Eniola Sule, Edwinah Amah (2021)

Cỡ mẫugồm 152 ngườitrảlời đà đượcthu thập vàsửdụngcho mục đích phân tích Các phát hiện cho thấy rằng có bằng chứng về mối quan hệ giữa chiếnlược công ty và hiệu quảhoạt độngtiềngửi ở bang Ogun Khuyến nghị rằng các ngân hàng tiền gửi nên cải thiện sự thân thiết với khách hàng, dẫn đầu về sảnphẩm và các chiến lược đổi mới độtpháđể duy trì lòngtrungthành của kháchhàng [2]

1.1.4 Nghiên cứu của Meor Anas Bin Meor Nadzri (2022)

Tống cộng có 146 bảng câuhỏi được phát rộng rãi theophươngpháp lấy mầu ngẫu nhiên đơngiản Nghiên cứu cho thấy thái độ, chuẩn mực chủ quan và nhận thức về kiểm soát với kiểm soát hành vi và nhận thức về tính dễ sử dụng có mối liên quan tích cực và đáng ke [5]

Ngoài ra, tất cả các biến này có ảnh hưởng đáng kế đến ý định sử dụng tiền gửi Nghiên cứu này đã đóng góp thực nghiệm về mặt lý thuyết và thực tiễn để hiểuđược kỳ vọng của khách hàng đối với tiền gửi.

Các nghiên cứu trong nước

1.2.1 Nghiên cứu của Ngô Thị Nga (2021)

Nghiên cứu của Ngô Thị Nga nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định gửitiền tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tếViệt Nam”, với mẫu gồm 200 khách hàng, người có tiết kiệm tại VIB sử dụng bảng câu hởi Ket quả nghiên cứu cho thấy 5 yếu tố ảnh hưởng đen ý định tiết kiệm của khách hàng cá nhân: Tính an toàn của tiền gửi; thích hợp; Chất lượng dịch vụ; lợi ích tài chính; và ảnh hưởng cùa các bên liên quan [10]

Hình 2: Mô hình nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến ý định gửi tiền tiết kiệm tại VIB

1.2.2 Nghiên cứu của Võ Thị Ngọc Thúy, Nguyễn Vũ Hoài Ân (2019)

Nghiên cứu của Võ Thị Ngọc Thúy, Nguyền Vũ Hoài Ân “Các yếu tố ảnh hưởngđến ý định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại tỉnh Ben Tre” Dữ liệu được thu thập từ 279 khách hàng thuận tiện từ 20 đến 65 tuoi được phân tích bằng cách sử dụng kiếm tra độ tin cậy, phântích nhân tốkhámphá và phântíchhồi quy logistic nhịphân Ket quả nghiên cứu cho thấy, trái với một so nhận định trước đó, uy tín của ngân hàng không ảnh hường đến ý định lựa chọn ngân hàng tiết kiệm.

Ngoài ra, các yếutố ảnh hường là (1) sự thuận tiện, (2) chất lượng dịch vụ, (3) công nghệ ngân hàng, (4) lợi ích tài chính, (5) nhómso sánh ý định lựa chọn ngân hàng tiết kiệm [11]

Hình 3: Mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến ý định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cánhân Võ Thị Ngọc Thúy, Nguyền Vũ Hoài Ân (2019)

Nguồn: VÕ Thị Ngọc Thúy, NguyềnVũ Hoài Ân

1.2.3 Nghiên cứu của Huỳnh Quang Minh

“Các yếu tố chú yếu ảnh hưởng đến ý định của khách hàng trong việc lựa chọn ngân hàng đe gửi tiền tiết kiệm (nghiên cứu thực nghiệm về ngân hàng tại TP Ho Chí Minh)” Đây là nghiên cứu thử nghiệm với sự tham gia của 304khách hànggửi tiềntiết kiệm tạicác ngân hàng tại Thành phố Hồ ChíMinh bằng phương pháp lấy mẫu thuận tiệnvà xử lý số liệu bằng phần mềm SPSS Các yếutố được xác định trongmô hình nghiên cứu là sự đảmbảo, sự đong cảm, độ tin cậy, khả năng đáp ứng, cơ sở vật chất, lợi ích và người có ảnh hưởng Kết quả nghiên cứu cho thấytiện ích ngân hàng có tác động lớn nhất, tiếp đến là lợi ích của khách hàng; những người có ảnh hưởng ít ảnh hưởng đen ýđịnh củakháchhàng; Độ tin cậy, khảnăngđápứng, sựđồng cảm và sựđảm bảo không liên quan nhiều đến ýđịnh lựa chọn ngân hàng gửi tiền tại TP.HCM của khách hàng [12]

Hình 4: Mô hình các nhântố ảnh hưởng đến ý định gửi tiền tiết kiệm

Bảng 1.2 Tốnghợp các nghiên cứu trước

KẾT QUẢ NGHIÊN cứu CỦA CÁC TÁC GIẢ

Nghiên cứu của Meor Anas Bin Meor Nadzri (2022)

Võ Thị Ngọc Thúy, Nguyễn

Nghiên cứu của Ngô Thị Nga (2021)

Nghiên cứu của Sri Rahayu Hijrah Hati, Sigit Sulistiyo Wibowo và Anya Salìra (2020)

Hình ảnh và danh tiếng X X Ý kiến xung quanh X X Đặc tính sản phẩm X

Nguồn: Tổng hợp từcácnghiên cứu trước

Khoảng trống nghiên cứu

Tổng quan các mô hình nghiên cứu trong nước và nước ngoài chỉ ra các nghiên cứu về uy tín ngân hàng, lãi suất hấp dần, ý kiến người xungquanh, vị tríthuận tiện, chiêu thị tốt Tuy nhiên, nhận thấy rằng khoảngtrống sau:

Hoạt động liên quanđến gửitiền không chỉ đòi hỏi mục tiêulợi nhuận mà còn đặt ra yêu cầu về trải nghiệm khách hàng Dưới đây là một số điểm quan trọng cần xem xét đế đảm bảo sựhài lòng của khách hàng: Đongiảnhóa thủ tục: Quytrình gửi tiền cần được thiếtkếsao cho đơn giản và thuận tiệnnhất cho kháchhàng Cácbiểumẫu và thủtụcnên được tối giảnđể giảm bớt sự phiền phức.

Tốc độ giao dịch: Thời gian là một tài nguyên quý báu đối với khách hàng Một thời gian giao dịch ngắn giúp tiết kiệm thời gian cho khách hàng và tạo ra ấntượngtích cực về sựhiệu quả củangân hàng.

Giải quyết khiếu nại và vấnđề nhanh chóng: Quytrình giải quyết khiếu nại và vấn đề cần được thực hiện nhanh chóngvà hiệu quả Điều này không chỉ giữ cho khách hàng hài lòng mà còn tạo ra hình ảnhtích cực về sựchuyên nghiệp và tận tâm của ngân hàng.

Giao dịch trực tuyến và tự động hóa: Cung cấp các tùy chọn gửi tiền trực tuyến và các dịch vụ tự động hóa giúp giảm thời gian giao dịch và tăng tính thuận tiện cho khách hàng.

Mô hình nghiên cứu đề xuất

Với sự giúp đỡ nghiên cứutrong và ngoài nước, nhận thấy các môhình nghiên cứu trong nước chủ yếu tập trung nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến ý định gửi tiềntiết kiệm, kết hợp các cơ sở nghiên cứu về ýđịnh gửi tiền Tiền phải được gửitheo môhình hành vi có kế hoạch, theo ý định của khách hàng Tiền sẽ là một loại ý định và các yếutố ảnh hưởng đến nó: thái độ của khách hàng,các gópý xungquanh, các yếu tố đặc biệtdo dịch vụlưutrữcung cấp.

Thông qua nghiên cứu lý luận các vấn đề liên quan đến tiền gửi tiết kiệm và các nghiên cứu liên quan trong và ngoài nước, chúng tôi đề xuất mô hình nghiên cứu các nhântố ảnh hưởng đến ý định tiếtkiệm của khách hàng tại VPBank.

Nghiên cứu dựa trên nghiên cứu củaNgô Thị Nga (2021) về tiền gửi tiết kiệm, được thúc đầy mạnhmè bởi ýđịnhgửitiềntiếtkiệmvà bị ảnhhưởng mạnh mẽ bởi các yếu tố như thưởng tài chính, danh tiếng thương hiệuvà sự đảmbảo

Hình 5: Mô hình nghiên cứuđề xuất các yếutố ảnh hưởng đến ý địnhgửi tiền tiếtkiệm cá nhânNguồn: Tống họp từ các nghiên cứu trước

Bảng 1.3: Các nhân tố của mô hình

Sự thuận tiện Nghiên cứu của Võ Thị Ngọc

Thúy, Nguyễn Vũ Hoài Ân (2019)

Chất lượng dịch vụ Nghiên cứu của Võ Thị Ngọc

Thúy, Nguyễn Vũ Hoài Ân (2019)

Người ảnh hưởng Nghiên cứu của Huỳnh Quang

Lợi ích tài chính Nghiên cứu của Võ Thị Ngọc

Uy tín thươnghiệu Nghiên cứu của Võ Thị Ngọc

Sự bảo đảm Nghiên cứu của Huỳnh Quang

Minh (2018) Thủ tục giao dịch Tác giả tựđề xuất

Giả thuyết của mô hình nghiêncứu:

H1: có quan hệ cùng chiều giữa sự thuận tiện vàý định gửi tiền.

H2: chất luợng dịchvụ của ngân hàng càngtốt thì ýđịnh gửitiền tiết kiệm càng cao.

H3: ý kiến xung quanh về gửi tiền tiết kiệm càng tích cực thì ý định gửi tiền tiết kiệm càng cao.

H4: lợi ích tài chính của ngân hàng càng tích cực thì ý định gửi tiền tiết kiệm càngcao.

H5: uy tín thương hiệu ngân hàng càng tốt thì ýđịnhgửitiềntiếtkiệm càng cao.

H6: sựbảo đảm của kháchhàng càng cao thì ý định gửi tiềntiết kiệmcàng cao.

Sự thuận tiện: Một ngân hàng với hệ thong chi nhánh và điểm giao dịch nhiều, giờ mở cửa linh hoạt và thời gian phục vụ nhanhchóng làm cho ngân hàng trở nên hấp dẫn đối vớisự quan tâm của kháchhàng.

Chất luợng dịchvụ của ngânhàng: Kỹ năng phục vụ của nhân viênngân hàng the hiện quahiệu quả và khả năng làm việc của họ Hãy đe khách hàng cảm nhận được sự khác biệt khi ý định lựa chọn sản phẩm, dịch vụ củangân hàng. Ý kiến xung quanh: Thể hiện sự ủng hộ hoặc lời khuyên từ bạn bè và người thâncó thể ảnh hưởng đến ý định gửi tiền tiết kiệm vàongân hàng của khách hàng Ngoài ra, bạn sẽ nhận được thái độ tích cực hoặc phản hồi tiêu cực về khoản tiền gửi.

Lợi ích tài chính: lãi suất ưu đãi càng cao thì tiền gửi tiết kiệm càng thu hútkhách hàngđến với ngân hàng.

Uy tínthương hiệu: không chỉ là yếu tố ý định màcòn là sự cảm nhận về độ đáng tin cậy, chất lượng và lợi ích mà khách hàng nhận được khi ý định gửi tiền tiết kiệm.

Sự bảo đảm: yếu tố này tương tự vói thái độ, nó cho biết khách hàng có tintưởng mạnh mẽ vào ngân hàng và dịchvụ họ sử dụng hay không.

Chương 1 kết thúcbằng việc giới thiệu mô hình nghiên cứu đềxuất.

Mô hình nàysẽ tập trung vào các yếu tố ảnh hưởngđến ý định gửitiền của khách hàng cá nhân, đưara một cái nhìn chi tiết và cụ thế về những yếu tố này trong bối cảnh Việt Nam Mục tiêu là đóng góp vào lĩnh vực nghiên cứunày thôngqua việc xâydựng một môhình có tính ứng dụngcao và độ chính xác trong việc dự đoán hành vi của kháchhàng.

cơ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỌNG HUY ĐỘNG TIỀN GỦÌ TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Cơ sở lý thuyết về hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm

2.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn

Huyđộng vốn là mộthoạt động quan trọng trongquá trình cung cấp nguồn vốn choNgân hàng Thương mại, chiếm tỷtrọng lớn nhấttrongtổng nguồn vốn và đóng vai trò quan trọng đối với quy mô và hiệu suất kinh doanh của ngân hàng Ngân hàng thường sử dụng vốn tạm thời từ khách hàng, đồng thời chịu trách nhiệm đầy đủ về chi phí trong hình thức lãi suất tiền gửi Huy động vốn có nhiều phương pháp, trong đó có hoạt động gửi tiềncó kỳ hạn.

TGKT là số tiền đượcgửi vào tài khoảntiếtkiệmcủa cá nhân, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, có quyền nhận lãi theo quy định của tổ chức chấp nhận tiết kiệm và được bảo hiếm theo quy định của pháp luật về bảo hiếmtiền gửi Tại Việt Nam, cácNgânhàng Thươngmại huy độngtiềngửi tiết kiệmdựa trên cácnguyên tắc cơ bản sau:

- Bên gửi tiền: là người sở hữu tiềngửi tiết kiệm, cóthể là chủ sở hữu độc lập hoặc đồngchủsở hữu tiềngửitiếtkiệm, hoặc người giámhộhoặc người đại diện họppháp cùa chủ sờ hữu tiền gửi.

- Giao dịch tiền gửi tiết kiệm bao gom các hoạt động như gửi tiền, rút tiền và các giaodịch khác liên quan đến tiền gửitiết kiệm.

- Chủ sởhữu là người có tên ghitrên số tiết kiệm hoặc thẻ tiết kiệm.

-Tài khoản tiền gửi tiết kiệm là tài khoản đăng ký dưới tên cá nhân hoặc dưới tên chủ sờ hữu chung, được sử dụng để thực hiện nhiều giao dịch tiết kiệm.

❖ Nguyên tắc huy động TGTK

Vì nguồn vốn huy động từtiềngửi tiếtkiệm(TGKT) chiếm tỷ trọng lớn và là nguồn von chủ yếu, các Ngân hàng Thương mại (NHTM) hiện nay đều thực hiện chính sách huyđộng TGKTvớimục tiêutập trung cung cấp vốn cho nền kinh tế Việc phát hành TGKT thực chất là việc cung cấp von từ chủ sở hữu, và trong quá trình này, các nguyên tắc cơ bản sau đây phải được tuân thủ:

Nguyên tắc hoàn trả: Là một nguyên tắc cơ bản, đòi hỏi các Ngân hàng Thương mại (NHTM) phải chịu trách nhiệm hoàn trả tiền cho khách hàng khi có yêu cầu hoặc khi đến hạn Điều này góp phần xây dựng niềm tin cho khách hàng, làm cho họ cảm thấy an tâm khi ý định gửi tiền vào ngân hàng. Đe thực hiện việc hoàn trả nợ cho khách hàng, NHTM phải có khả năng sử dụng vốn một cách an toàn và hiệu quả Trongtrườnghợp NHTM phá sản do kinh doanh thua lỗ, quá trình hoàn trả tiền cho khách hàng thường được thực hiện thông qua hệ thống bảo hiểm tiền gửi Phổ biến ở hầu hếtcác nước trên thếgiới, khitiếp nhận tiềngửi từ kháchhàng, NHTM thường phải mua bảo hiếm tiền gửi từ tố chức bảo hiểm tiền gửi với mức phí cố định.

Trong tình huống NHTMphá sản,tổ chức bảo hiếm tiềngửi sẽ đảm bảo trả lại tiền cho khách hàng theo mức chi trả tối đa được quy định Cơ chếbảo vệ tiềngửi không chỉ giữ antoàn cho quyền lợi của khách hàng mà còn giúp ngăn ngừa rủi ro và bảo vệ sự ôn địnhcủa hệ thong ngân hàng.

- Trả lãi: Ngânhàng thương mạikhông chỉ phải hoàn trả vốn mà còn có trách nhiệmtrả lãi cho khách hàng, bấtke ngân hàng lãihay lồ Nguyên tắc nàyđảmbảo rằng người gửitiền giữ được vốn và nhận được lợi nhuận thỏa đáng dưới dạng lãi suất Vì vậy, gửi tiếtkiệm tại ngân hàng hoặc mua trái phiếu ngân hàng phát hành là một hình thức đầu tư hiệuquả và an toàn.

- Bảo mật: Đây là nguyên tắc quan trọng và cũng là yêu cầu khách quan đối với việc bảo mật thôngtin tiền gửi của khách hàng Theo nguyên tắc này, ngân hàng thươngmại phải duy trì sự bí mật về thông tin liên quan đến tài khoản, số dư, và bất kỳ thay đối nào trong tài khoản tiền gửi cùa khách hàng, trừ khi có yêu cầu chínhthức từcơ quan chức năng Việc bảo mật và giữ an toànthông tin về các biến động trong tài khoản tiền gửi của khách hàng hiện naylàmộttrongnhững tiêu chuấn quan trọngmàcác ngân hàngtrên toàn cầu đềuphải tuân thủ.

❖ Căn cứ theo kỳ hạn

Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn:

TGKT khôngkỳ hạn là một dạng sản phẩm tiếtkiệm mà ngân hàng phát triển đặc biệt cho những khách hàng chưa ý định sử dụng số tiền đã tiết kiệm mà muốn đảm bảo an toàn và thu được lợi nhuận Đối với những người lựa chọn hìnhthức tiết kiệm này, yếu tố quan trọng nhấtlà sựan toàn và tiện lợi, thay vì mục tiêu lợinhuận cụ thế trong tương lai.

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:

TGKT kỳ hạn là một loại sảnphẩm tiết kiệm được thiết kế đặc biệt cho những khách hàng có mục tiêu về sự an toàn, đongthời muốn đạt được lợi nhuận và kế hoạch tương lai Đâylàhìnhthứctiết kiệm rộngrãivàđược biết đến phô biến ở Việt Nam Trong loại hình gửi tiết kiệm này, khách hàng sẽ nhậnđược một so tiết kiệmvới số tiền gửi được giới hạn và chỉ có thể rút tiền sau một khoảng thời gian gửi nhất định, được thỏa thuận trước với ngân hàng Do đó, đây là một nguồnvốntương đoi on định, và lãisuất cùa TGKT kỳ hạn thường cao hơn so với TGKT không kỳ hạn Trong trường họp khách hàng rúttiền trước thờihạn, lãisuất sẽ đượcáp dụng theo thỏa thuận giữa ngân hàng vàkhách hàng, tùy thuộc vào điều kiện gửi tiền cụ thể.

Tiết kiệm có kỳ hạn có thể được phân loại thành nhiều dạng khác nhau Sổ tiết kiệm có thể có các kỳ hạn từ 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng , 12 tháng hoặc thậm chí là các kỳ hạn lâu dài với mức lãi suất biến động tùy thuộc vào thời gian gửi, thường thì lãi suất sẽ tăng theo chiều dài của kỳ hạn Ngoài ra, tùythuộc vào cách thức trả lãi, tiết kiệm có the được phân thành các loại: tiền gửi trả lãi đầu kỳ, trả lãi cuối kỳ hoặc trả lãi định kỳ (hàng tháng hoặc hàng quý).

❖ Căn cứ theo loại tiền

TGTKbằng nội tệ: là loại TGTK có mệnh giá bằng VNĐ, được gửi tại ngân hàng và được hưởng lãi bằng VNĐ theo quy định được thiết lập tại thời diemgửi Loại TGTK này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của các ngân hàng thương mại tại ViệtNam.

TGTK theo đồng ngoại tệ là dạng TGTK có mệnh giá được đo đếm bằng các đongtiền ngoại tệ, được gửi tại ngân hàng và nhận lãi từ số tiền gửi cũngbằng ngoại tệ Các đong ngoại tệ chủ yếu được sử dụng tronghình thức nàybao gồm USD, EUR,và các loại khác.

2.1.3 Đặc điểm của tiền gửi tiết kiệm

❖ Đặc điểm của hoạt động huy động TGTK

Những đối tượng tham giavào quá trình huyđộng TGTK bao gom các Ngân hàng Thươngmại (NHTM), nơi có trách nhiệm chính trong việc huy độngvốnthông qua TGTK, và các khách hàng cá nhân, đóngvai trò là nhữngnhà cung cấp vốn, đặttiềnvàongân hàng đểthamgiahoạt động huy động TGTK.

Hành vi của người tiêu dùng

Hành vi tiêu dùng là biểu hiện của quá trình ý định mua hàng của người tiêu dùng, được tác động bởi các yếu tố tâm lý bên ngoài và bên trong, trong khihọ đưa ra ý định về việc mua một hoặc nhiều sảnphấm/dịch vụ.

2.2.2 Các yếu tố ảnh hương đến hành vi người tiêu dùng

- Nen văn hóa: Đây là yếu tố cần coi xét đến trước tiên khi mà 1 doanh nghiệp muốn thâm nhập thị trường khi chưa được xác định từ trước đó Các công ty phải chú ý và hết sức cấn thận trong việc lựa chọn chiến lược tiếp thị phù họp cho thị trường vì mỗi địa điểm có một nền văn hóa khác nhau.

- Văn hóa cộng đồng: nhóm văn hóa cùng tồn tại trong một quốc gia Thông thường nhóm văn hóa được hình thành và phát triển từ những người có chung chủng tộc, tôn giáo, hay chung vùng địa lý Các nhóm người này đềuchiếm vị trí quan trọng trong phân khúcthị trường Các nhà tiếp thị cũng phải cẩn thận để chuẩn bị mục tiêu tiếp thị thích họp với các nhómvăn hóa khác nhau.

- Cộng đồng: Có thếnói hình thức giaotiếpbằng lời nói có tác động đáng kế đến hànhvi mua hàng của nguời tiêu dùng.

- Mạng xã hội: Nơi cộngđồngđến vớinhau thôngqua Internet Đây là điều mà các côngty đang tập trung vào hiện nay Bởi trên mạng xã hội mọi người đều có the thoải mái nói chuyện, trao đoi ý kiến Các công ty phải dựa vào điều này để quảng bá sản phẩm/dịch vụ của mình sao cho được nhiều người biết đen nhất.

- Tầng lớp xãhội: ớ một so lĩnh vực, tầng lớp xã hội ý định nhiều thứ vì nó là sự kết hợp của nhiều yeu to khác nhau dẫn đen hành vi tiêu dùng khác nhau.

- Gia đình: Mỗi thành viên trong gia đình đều có ảnh hưởng nhất định đếný định muahàng của người tiêu dùng.

- Niềm tin còn là việc ý định muahay từ chối.

- Độ tuổi: Mỗi lứa tuối đềucó thói quen và nhu cầu mua sắm khác nhau.

- Lối sống: Ngay cảkhi mọi người thuộc cùng một tầng lóp xã hội, cùng độ tuổi hay cùng một nền văn hóa, vẫn có những người có lối sống khác nhau dẫn đến nhu cầu mua sắm khác nhau.

2.2.3 Hành vi của khách hàng cá nhân trong việc lựa chọn ngân hàng

Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định gửi tiền tại NHTM

Leon G, Schiffman, Leslie Lazar Kanuk (1997)chorằng hành vi của người tiêu dùng là toàn bộ các hoạt động mà người tiêu dùng thực hiện trongquátrình trao đối sản phấm, bao gồm: nghiên cứu, mua sắm, sửdụng, đánh giá và thải bỏ sản phẩm, dịch vụ để thỏa mãn nhu cầu củamình.

Haiquan điểm nêu trên đã cùng cốrõràng ý nghĩa cùahành vi người tiêu dùng, baogồmnhữngbiếu hiện bên ngoài của người tiêudùng khimua sản phẩm, dịch vụ và có liên quan đến quá trình suy nghĩ, cân nhắc cùa người tiêu dùng trước khi mua sản phẩm, dịch vụ, ý định mua sản phẩm.

2.3 Các nhân tổ ảnh hưởng đến ý định gửi tiền tại NHTM

Hoạt động huy độngTGTK mang tính quantrọng đối với mọi ngân hàng thương mại, bởi đó là nguồn cung cấp vốn quan trọng cho các hoạt động kinh doanh của họ Nhằm xác định các yếuto ảnh hưởng đến ý định tiết kiệm cùa khách hàng, tôiđã tham khảo các tài liệu liên quan đến hành vi tiêu dùng trong lình vực dịch vụ tài chính và tìm hiểu sâu rộng về các nghiên cứu trước đây Ket quả nghiên cứu cho thấy có bảy yếu tố chủ yếu cótác độngđángkế đến ýđịnhtiếtkiệmcủa kháchhàng, bao gồm: thương hiệu củangânhàng, chínhsáchlãi suất, chiến lược quảngbá, mức độ thuận tiện, quy trình giao dịch, ảnh hưởng từ người thân, và mốiquan hệ với nhân viênngân hàng.

Thương hiệu không chỉ giúp nâng cao sự hiểu biết và uy tín trong cộngđồng, mà còntạo thuận lợi trong việc huy động vốn Khi khách hàng có nhu cầu gửi tiền tiếtkiệm, họ thườngưu tiên chọn lựa ngân hàng có uy tín cao đe đảm bảoantoàn và tiềm năng sinh lời Việc xây dựngmột thương hiệumạnh mẽ và uy tín có thể giúp ngân hàngthu hút lượng lớn người gửi tiếtkiệm Các ngân hàngđã có thương hiệu mạnh thường không cần phải cạnh tranh bằngviệc cung cấp lãi suất cao Thayvàođó, thương hiệu uy tín là yếu tố ý định khiến nhiều người chọn lựa gửi tiền tại ngân hàng đó. Ngược lại, những ngân hàng mới thành lập, chưa có thương hiệu mạnh, có thếgặp khó khăn hơn trong việc huy động vốn do thiếu sự tin tường từ phía khách hàng.

Lãisuất trêntiềngửitiếtkiệm(TGTK)đóngvai trò quan trọngtrong việc ảnh hưởng đến kết quả huy động tống giá trị kỳ hạn Ý định về việc điều chỉnhlãi suất tiềngửiTGTKcủacác ngân hàng thương mại phụ thuộc vào chiến lược kinh doanh cụ the của từng ngân hàng [11]

Hiện nay, các ngân hàng thương mạiđã nhận ra tầm quan trọngcủa hệ thống lãi suất TGTK và xem đây như một công cụ quan trọng đế huy động nguồn vốn và điều chỉnh quy mô Việc điều chỉnh lãi suất này phụ thuộc vào nhu cầuvốn, điều kiện huy động vốn, và cácđiều kiện cụthế của từng ngân hàng trong từng giai đoạn.

Tuy nhiên, ý định về lãi suất cũng phải cân nhắc kỹ lưỡng để đảm bảo sự cân bằng giữa việc thu hút vốn mới vàduy trì mức lãi suất hấp dẫn cho người gửi Điều này đặt ra thách thức cho các ngân hàng trong việc quản lý chiến lượclãisuất TGTK đeđồng thời đảmbảolợi ích chocảkhách hàng và doanh nghiệp ngânhàng.

Marketing ngày nay đã trở thành một yếu tố không thể phủ nhận, đặc biệtquan trọngtrong lình vực ngân hàng Nó khôngchỉ ảnh hưởng trực tiếp đến ý định gửi tiền của khách hàng mà cỏn tạo ra sự nhận thức về thương hiệu và tạo sự phân biệt đối với các thương hiệu khác Quảng cáo không chỉ là một kênh thông tin mà còn là một công cụ mạnhmẽ đe tạo ra những ấn tượng tích cực đối với khách hàng và thúc đấy ý định mua sắm. [10]

Lợi ích của quảng cáo trong ngân hàng không chỉ giới hạn ở khía cạnh tàichính, như việc hưởng lãi suất cao và các sản phẩm tài chính khác, màcòn bao gom những ưu đãi ngắn hạnthông qua cácchươngtrình khuyến mãi Khuyến mài không chỉ thu hút sự chúý của khách hàng mà còntạo ra tâm lý thoải máivà khích lệ họ thay đổi thói quentiêu dùng vàsửdụng các sản phẩm, dịch vụ mới.

Trong môi trường cạnh tranh khốc liệtvà nhucầu huy độngvốn lớn, các ngân hàngthường tổ chức các chươngtrình khuyếnmãi đặc biệt để thu hút sự chú ýcủakhách hàng Những chương trình nàycó mục tiêuchính là tạo ra ưuđãi ấn tượng và đáp ứng nhanh chóng nhucầucủa khách hàng, từ đó đạt được hiệu suất huy động vontốt nhất.

2.3.4 Sự thuận tiện Ưu tiên của dịch vụ nhanh chóng và thuận tiện là sự thoải mái của khách hàng cá nhân khi giao dịch với ngân hàng Một ngân hàng có mạng lưới điểm giao dịchrộng khắp, giờ mở cửa thu hút được sự quan tâmcùa khách hàng Ngânhàngcó nhiều chi nhánhtọa lạc tại vị trí thuậntiệnởkhu vực đông dân cư giúp ngườidân dễ dàng gửitiềntiết kiệm thời gianvà chi phí đi lại Ngân hàng dễ dàng thu hút tiền gửi TGTK vì mạng lưới rộng khắp giúp người dântiếp cận ngân hàng dễdàng Ngượclại, nếu ngân hàng khó tiếp cận thì khách hàng ngần ngại khi đến ngân hàng Ngoài ra, năng lực kỹ thuật của chi nhánh, chi nhánh có the ảnh hường đến ý định cùa người dân khi lựachọn nơi mở tài khoản tiết kiệm.

Quá trình giao dịch tại ngân hàng, nếu mất quá nhiều thời gian và đòihỏinhiều thủ tục, sẽ gây khó chịu chokhách hàng và tạoấn tượng không tốt Việc rút ngắn thời gian giao dịch không chỉ giúp tiết kiệm thời gian di chuyển của khách hàng mà còn tạo điều kiệnthuận lợi cho hoạt động huy động vốn Đối diện với mọi thắc mắc, khiếu nại hay vấn đề liên quan đến dịch vụ ngân hàng, ngân hàng cần giảiquyết mộtcách nhanh chóng và hiệu quả đe đảm bảo sự hài lòng của khách hàng.

2.3.6 Ảnh hưởng của người thân

Gia đình đóng vai trò quan trọng trong việc ảnh hường đến thái độ và hành vi của khách hàng Trong văn hóa Việt Nam, nền văn hóa truyền miệng là phổ biến, và mối quan hệgia đình và bạn bè có ảnh hưởng mạnh mẽ đến ý định của khách hàng Thị trường ngân hàng tăng cưòng cạnh tranh, và thông tin về các sản phấm ngân hàng tiết kiệm (TGTK) ngày nhiều Trongtình hình cạnh tranh này khách hàng có the gặp khó khăn khi cần tìm hiểu thông tin để đưa raý định, đặc biệt là khi họ muốn tiết kiệm chiphí [12]

Tác động từ gia đình, bạn bè, và đặc biệt là người làm việc tại ngân hàng trở nên quan trọng Mối quan hệ chặt chẽ giữa người tiêu dùng và ngân đóng vai trò ýđịnhtrong quá trình đưa ra ý địnhmua hàng Sự tư vấn và giới thiệu từngười thân, những người đã có kinh nghiệm với sản phàm hoặc dịch vụ của ngân hàng, đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng niềm tin vàthúc đẩy ý định.

Do đó, ngân hàng cần phát triển và giữ vững các mối quan hệ tích cực với khách hàng,đặc biệt là với gia đình, nhằm cólợi từ sứcảnh hưởng tích cực này và tạo điều kiện thuận lọi cho ý định mua sắm của họ.

Các sản phẩm TGTK tại VPBank - Chi nhánh Gò vấp

Bảng 3.3: Các sản phẩm TGTK tại VPBank - Chi nhánh

Tên sản phẩm Tiện ích • Đặc tính

TGTK không kỳ hạn Tận dụng các tiện ích cùa ngân hàng điện tử đểkiểm tra số dư tài khoản.

Thực hiện giao dịch online trên toàn bộ hệ thống.

Trải qua thủ tục nhanh chóng, đon giảnvà chính xác.

Lãi suất: Theo thông báo của VPBank và không giới hạn kỳ hạn.

Tiếp nhận tiền mặt hoặc chuyến khoảnvới số lầngửi và rút không hạn chế.

Phươngthức trả lài: Trả lãi vào cuối mồi tháng và tự động ghi có vào tài khoản.

TGTK có kỳ hạn Tiết kiệm thường

-Được gửi tiền, rút tiền tại chồ giao dịchnào của VPBank trên toàn quốc.

- Có thế yêu cầu cấp giấy xác nhận số dưtiết kiệm trực tuyến miễn phí tại bất cứ phòng giao dịch nào của VPBank.

Lãi suất: Theo thông báo cùa VPBank và không giới hạn kỳ hạn.

Giao dịch không giới hạn số lần nạp vàrút tiền.

Phương thức trả lãi: Thanh toán mỗi tháng vào cuối tháng và tự động ghi có vào tài khoản

Linh hoạt trong việc gửi tiền vào bất cứ ngày nào

Nhiều kỳ hạn lựa chọn

Nhận thông báo qua tin nhắn cho mọi giao dịch gửi/rút tiền.

Thời giangửi: Từ 1 tháng đến 36 tháng. Loại tiền: VND.

Số tiền gửi tối thiểu: 10,000,000 VND.Hình thức trả lãi: Cuối kỳ, trướckỳ, định kỳ-

Có thế yêu cầu cấp miễn phí giấy xác nhận số dư tiết kiệm trực tuyếntại bất kỳ chi nhánh nào của VPBank.

Sử dụng số tiết kiệm để thực hiện vay cầm cố hoặc thấu chi cầm cố khi có nhu cầu vay vốn.

Tiết kiệm Bảo Lãi suất được điều chỉnh Kỳ hạn gửi: 18 tháng, 24 tháng và 36

Toàn Thịnh tăng khi lãi suất tiết kiệm tháng.

Vượng của VPBank tăng, và Loại tiền: VND. không bị giảmkhi lãi suất Phươngthức trả lài: Khách hàng có thể rút tiết kiệm của VPBank toàn bộ số tiền gửi trước hạn và hường lãi giảm không giới hạn.

Nhận thông báo qua SMS Rúttrước hạn: Khách hàng có thê rút toàn cho mọi giao dịch gửi bộ số tiềngửi sớm và nhận lãi suất không tiền, rúttiền, hoặcrút lãi kỳ hạn.

Tiết kiệm trả • Nhận thông báo qua tin Kỳ hạn trả lãi trướccho tiết kiệm: Từ 1 lãi trước nhắn cho mọi giao dịch tháng trở lên

Sử dụng sô tiêt kiệmđê Loại tiền: VND thực hiện cầm cố, chiết Hìnhthức trả lãi: lĩnh lãi ngay tại thời khấu, thế chấp khi cónhu điếm gửi tiền; Gốc trả cuối kỳ cầu vay vốn Rút sớm: Khách hàng được rút toàn bộ sốTham gia vào nhiều tiền gửitrướchạn và được hưởnglãi suất chương trình quà tặng và không kỳ hạn Khách hàng phảihoàn trả khuyến mài hấp dẫn lại phần lãi đãnhận.

Thực trạng TGTK của khách hàng cá nhân tại VPBank - Chi nhánh Gò Vấp

Việc huy động vốn luôn đóng vai trò quan trọng và là một trong những chức năng chủ yếu của VPBank -Chi nhánh Gò vấp Hiện nay, chi nhánhthực hiệnhuy độngvốn thông qua hai hình thức chính là từ tiềngửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm Cả hai loại hình huy động tiền gửi thanh toán và tiếtkiệmđềucó xu hướng tăng truởng onđịnhqua các năm, chitiết về tỷtrọng của chúng có the được xem xét chi tiết hon thông qua bảng tỷ trọng TGTK của VPBank - Chi nhánh Gò vấp trong giai đoạntừ 2020 đến

Bảng 3.4: Tỷ trọng TGTK của VPBank - Chi nhánh Gò vấp Đơn vị tính: triệu đồng

Các hình thức huy động khác

■ Các hình thức huy động khác

(Nguồn: Báo cáo kếtquả hoạt động VPBank- Chi nhảnh Gò vấp)

Biểu đồ 3.4: Tỷ trọng TGTK của VPBankgiai đoạn 2020-2022

Dữ liệu từ bảng số liệu 3.4 cho thấy tông vốn huy động có chiều hướng tăng trưởng qua các năm Trong giai đoạn từ 2020 đến 2021, tổng von huy động tăng thêm 326,326 triệu đồng, tương đương với mức tăng 25.9% Giai đoạn tiếp theo, từ 2021 đến 2022, tăng thêm 3 79,426 triệu đong, tương đương với mức tăng 23.9% Trong số này, TGTK chiếm phần lớn, với sựgiatănglà288,141 triệu đồng, tương đương với mức tăng 26.6% trong giai đoạn từ 2020 đen 2021 và 329,501 triệu đồng, tương đương với mức tăng 24.05% trong giai đoạn từ 2021 đến 2022 TGTK chủ yếu là do ngườicá nhânkýgửi, tạo ra một nguồn khách hàng onđịnh, lâudài và rộng lớn trên thị trườnghuy độngvốn Do đó, VPBank -Chi nhánh Gò vấp đặc biệtchú trọng vàquan tâmđến việc phát triển các gói sảnphẩmtiền gửi đa dạngđe đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

Mặc dùtiền gửi thanh toán chỉ chiếm một tỷlệ nhỏ trong tong vốn sử dụng, nhưng vai trò của chúng cũng rất quan trọng như TGTK Trong giai đoạn từ 2020 đến 2021, tiền gửi thanh toán tăng thêm 37,881 triệu đồng, tương ứng với mức tăng 22.3% Giai đoạn tiếp theo, từ 2021 đến

2022, tiền gửi thanh toán tiếp tục tăng thêm 48,446triệu đồng, tương ứng vớimức tăng 23.3% Tiền gửithanhtoán được sửdụngcho nhiều mụcđích khác nhau, bao gồmthực hiện các giaodịch chuyến tiền, thu chi thông qua các chứngtừ như giấy nộp tiền, giấy lình tiền, séc, thẻ thanhtoán, hay qua các phương tiện thanh toántrực tuyếnnhư internet banking,nhằm đáp ứng một cách nhanh chóng các yêu cầu của khách hàng.

TGKT được coi làmột phương tiện đầu tư an toàn và hiệuquả, được nhiều người ưa chuộng Tuy nhiên, trong thị trường cạnh tranh khốc liệt hiện nay, khách hàng đặt ra những tiêu chí rất cao khi lựa chọn các sản phẩm tiết kiệm, bao gồm lãi suất hấp dẫn, chiết khấu, chất lượng dịch vụ, uy tín thương hiệu họ "chọn bêngửi vàng" Do đó, ngânhàng liên tụcđổi mới và nâng cao chất lượng dịch vụ đe đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng.

Các yếu tố có ảnh hưởng đến việc ý định gửi tiền tiết kiệm cua đối tượng khách hàng cá nhân tại VPBank - Chi nhánh Gỏ vấp

3.5.1 Dữ liệu nhân khẩu học

Bảng 3.5: Dữ liệu nhânkhâu học9

Từ trên 10 triệuđến 20 triệu đồng 70 26.12

Kinh doanh, buôn bán, dịch vụ 88 32.84

G Lý do gửi tiết kiệm 268 100.00

Tránh rủi ro khi giữ tiến 83 30.97

An toàn hơn các kênh đầu tư khác 95 35.45

H Kỳ hạn gửi tiết kiệm 268 100.00

I Nguồn thông tin nhận biết VPBank 268 100.00

Quảng cảo trên Ti vi, báo chí 62 23.13

Nguồn: Tác giá phân tích

K Tiếp tục gửi tiền tại VPBank 268 100.00

Dựa vào bảng 3.5, có 135 nam (chiếm tỷ lệ 50.37%) và 133 nữ(chiếm tỷ lệ 49.63%) trong tong số 268 người tham gia khảo sát.

Nguồn: Tác giá phân tích

Biểu đồ 3.5: Giới tính người tham gia khảo sát

❖ Độ tuổi: Phânbố độ tuoi tương đối đồng đều, vớitỷ trọngtừ

❖ Thu nhập: số người có thunhập dưới 5 triệu đồng chiếm tỷ trọng nhiều nhất (29.10%), trong khi số người có thu nhập trên 20 triệu đồng chiếm tỷ trọng ít nhất (19.78%).

❖ Nghề nghiệp: Sự đadạngvề nghề nghiệp, với cácnhóm kinh doanh, buônbán, dịch vụ, nhân viên văn phòngvàcánbộ hưu trí có tỷ trọng tương đối gần nhau.

❖ Hình thức đầu tư: Sự đa dạng trong các hình thức đầu tư như gửi tiết kiệm, mua vàng, thị trường nhàđất và thị trường chứng khoán có tỷ trọng tương đối cân đoi.

❖ Lý do gửi tiết kiệm: Nguyên nhân phố biến nhất khi lựa chọn gửi tiết kiệm vì nó đảm bảo an toàn hơn so với các kênh đầu tư khác (34.45%) Sau đó, cókhoảntiền đedành (33.58%)và mong muốn tránhrủi rokhi giừ tiền (30.97%)

❖ Kỳ hạn gửi tiết kiệm: Phân bố kỳ hạn gửi tiết kiệm tương đối đồng đều, với tỷ trọng từ 19.40% đến 27.61%.

❖ Nguồn thông tin nhận biết VPBank: Người tham gia khảo sát biết đến VPBank thông qua nhiều nguồn thông tin khác nhau, trong đó nhân viênngân hàng chiếm tỷtrọng cao nhất (27.61%).

❖ Tiếp tục gửi tiền tại VPBank: số người tiếp tục gửi tiền tại VPBank đạt tỷtrọng cao nhất (33.96%), trong khi số người không tiếp tục gửi tiền chỉ chiếm tỷ trọng ít nhất (33.58%).

3.5.2 Khảo sát các yếu tố ảnh hưởng đến ý định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại VPBbank - Chi nhánh Gỏ vấp

3.5.2.1 Kiểm định độ tin cậy của thang đo

❖ Kiểm định độ tin cậy thang đo của các nhân tố ảnh hưởng đến ý định gủi tiền tiết kiệm của khách hàng tại VPBbank - Chi nhánh Gỏ Vấp Đối với mỗi nhân tố, mô hình nghiên cứu sử dụng từ 4 đến 7 biến quan sát khác nhau Đe đánh giá độ tin cậy của các yếutố này, áp dụng hệ số Cronbach's alpha, một hệ số phổ biến được sử dụng để đánh giá độ tin cậy của các khái niệm nghiên cứu (Hair và đồng nghiệp, 2006; Suandervà đồng nghiệp, 2007).

Các yếutố đã đuợc kiểm tra trên thang đo sử dụng hệsố Cronbach's alpha và hệ số tương quan tong (Item-Total Correlation) Những biến quan sát không đảm bảo độ tin cậyđãđược loại bỏ khỏi thangđo và không tham giavào phân tích nhân tố khám phá Hệ so Cronbach'salphathấpnhấttrong nghiên cứu là 0,6 (Hair và đong nghiệp, 1998) Các biến có tổng hệ số tương quan dưới 0.3 được coi là không đủ tin cậy vàđà được loại bỏ khỏi thangđo (Nunally vàBurstein, 1994) Tong cộng, mô hình nghiên cứu bao gom41 biến quan sát, được đánhgiátrênthangđo Likert5cấpđộ (1 - hoàn toàn không đong ý; 2 - khôngđồng ý; 3 - không có ý kiến; 4 - đồngý và 5

- rấtđồngý) Sau khi xem xétkết quả nghiên cứu, chúng tôi ý địnhsử dụng

268 mẫu tin trongnghiên cứu Dữliệu thu thập được xửlýbằng phần mềm

Excel 2010 và đượcphân tích bằng phần mềm SPSS 20 Phươngpháp đầu tiên trong việc phân tích dữ liệu là hệ so Cronbach's alpha, được sử dụng để kiểmtra độ tin cậy của thông tin.

Bảng3.5.1: Đánh giá độtincậy của thang đotrướckhitiến hành kiếm định

Cronbach’s Alpha nếu loại biến

Cronbach’s Alpha nếu loại biến

Nguồn: Tác giá phân tích

Cronbach’s Alpha nếu loại biến

Kiểm định sự tin cậy thang đo nhân tố Thương hiệu ngân hàng

Yeu tố Thương hiệu ngân hàngbao gồm 5 biến quan sát là: THNH1,

THNH2,THNH3, THNH4 và THNH5.Hệ số Cronbach’s Alphađạt giátrị

0.83, vượt quangưỡng 0.6, và tất cả các hệsố tương quan đều lớn hơn mức cho phép (0.3) Kết quả này chỉ ra rằng, sau khi thực hiện kiểm định

Cronbach’s Alpha, yếu tố Thương hiệu ngân hàng vẫnbao gom nguyên 5 biến quan sát ban đầu và sẽ được tiếp tục tham gia vào quá trình phân tích nhântố khám phá.

❖ Kiếm định sự tin cậy thang đo Chính sách lãi suất

Yeu tố Chính sách lãi suất bao gồm 5 biến quan sát là: CSLS1,

CSLS2, CSLS3, CSLS4 và CSLS5 Hệ số Cronbach’s Alpha đạt giá trị

0.81, vượt qua ngưỡng 0.6, và tất cả các hệ số tương quan biến tông đều lớn hơn 0.3 Do đó, tất cả 4 biến quan sát này được duy trì và sẽ tham gia vào quá trình phân tích nhântố khám phá EFA.

❖ Kiểm định sự tin cậy thang đo nhân tố Hình thức chiêu thị

Nhân tố Hình thức chiêu thị baogomtong cộng 5biến quan sát: HTCT1,

HTCT2, HTCT3, HTCT4 và HTCT5 Hệ số Cronbach’s Alpha đạt giá trị

0.80, vượt qua ngưỡng 0.6, và tất cả các hệ số tương quan biến tong đều lớn hơn 0.3 Do đó, tất cả 5 biến quan sát này được duy trì và sẽ tham gia vào quá trình phân tích nhântố khám phá EFA.

❖ Kiểm định thang đo nhân tố Sự thuận tiện

NhântốSự thuận tiện được tạo thành từ 6 biến quan sát, bao gồm: STT1, STT2, STT3, STT4, STT5 và STT6 Hệ số Cronbach’s Alpha đạt giá trị 0.82, vượt qua ngường 0.6, và hệ số tươngquan biến tổng của từng biến đều lớn hơn 0.3 Do đó, tất cả 6 biến quan sát này sẽ được duytrì vàtham giavào quá trình phân tíchnhân tố khámphá EFA.

❖ Kiểm định thang đo nhân tố Thii tục giao dịch

Nhân tố Thủ tục giao dịch được hình thành từ 5 biến quan sát, đó là TTGD1, TTGD2, TTGD3, TTGD4 và TTGD5, với hệ số Cronbach’s Alpha đạt giá trị là 0.80, vượt qua ngưỡng 0.6 Các hệ số tương quan biến tongcùa mỗi biến đều lớn hơn 0.3, dođó, tất cả 5 biến quan sát này sẽ được duy trì và thamgia vào quá trình phân tích nhântố khám phá EFA.

❖ Kiểm định thang đo nhân tố Ảnh hưởng cửa người thân

Nhân tố Ảnh hưởng cùa người thânđượchình thànhtừ4biến quan sát: AHNT1, AHNT2, AHNT3, và AHNT4 Hệsố Cronbach’s Alpha củanhân tô này đạt giátrị là 0.77,vượt qua ngường 0.6 Tất cả các hệ sotương quan biến tống của từng biến đều lớn hơn 0.3, do đó, cả 4 biến quan sát này sè được giữ lại và tham gia vào quá trình phân tích nhân tố khám phá EFA.

❖ Kiểm định thang đo nhân tổ Nhân viên ngân hàng

Nhân tố Ảnh hường của nhân viên ngânhàng được hìnhthànhtừ7 biến quan sát: NVNH1, NVNH2, NVNH3, NVNH4, NVNH5, NVNH6, và NVNH7 Hệ soCronbach’s Alpha của nhân tố này đạt giá trị là 0.86, vượt qua ngưỡng 0.6 Tất cả các hệ số tương quan biến tổng của từng biến đều lớn hơn 0.3, do đó, cả 7 biến quan sát này sẽ được giữ lại và tham gia vào quá trình phân tích nhân to khám phá EFA.

❖ Kiểm định độ tin cậy thang đo Ý định gửi tiết kiệm

Bảng 3.5.2: Ket quả kiếmđịnh thang đo Ý định gửi tiết kiệm

Nguồn: Tác giả phân tích

TT Ký hiệu Cronbach’s Alpha,

Cronbach’s Alpha nếu loại biến •

Kiểm định sự tin cậy thang đo nhân tố Ý định gửi tiết kiệm

Nhân tố Ý định gửi tiết kiệm được hình thành từ 4 biến quan sát:

QDINH1, ỌDINH2, QDINH3, và ỌDINH4 Hệ số Cronbach’s Alpha cho nhân tố này làrấtcao, đạtgiátrị 0.94, vượt xa ngường 0.6 Tât cảcác hệso tương quan của từng biến đều lớn hơn mức cho phép là 0.3 Do đó, cả 4 biến quan sát ban đầu sẽ được giữ lại và tiếp tục tham gia vào quá trình phân tích nhân tố khámphá EFA.

3.5.2.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA

GIẢI PHÁP GIA TĂNG TIỀN GỬÌ TIẾT KIỆM TẠI VPBANK - CHI NHÁNH GÒ VẤP

Kiến nghị về nhân tố Thương hiệu Ngân hàng

TT Ký hiệu Phát biểu Điểm trung bình Độ lệch chuẩn

1 THNH1 VPBank là ngân hàng có uy tín 3.369 0.888

VPBank có nhiều hoạtđộng xã hội

Thương hiệu là nhân tố quan trọng khi tôi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm.

4 THNH3 VPBank nhanh chóngtiện lợi 3.037 1.034

VPBank giải quyết các than phiền, khiếu nại nhanh chóng, thỏa đáng

Kết quả trong bảng cho thấy sự quan trọng của thương hiệu ngân hàng đối với ý định gửi tiết kiệm cùa khách hàng tại VPBank Chi nhánh

Gò Vấp Điếm trung bình cho câu hỏi "Thương hiệu là nhân tố quan trọng khi tôi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm" là 3.101, với độ lệch chuẩn là 1.014 Điều này cho thấy mức độđồng nhất củaý kiến giữacác khách hàng không cao lắm, nhưngtrungbình chung vẫn cho thấy thương hiệucủa ngân hàng đóng vai trò quan trọng trongquyết định của họ khi chọn ngân hàng đểgửi tiết kiệm.

So sánh với các nhân tố khác, thương hiệu của VPBank có điểm trung bình caohơn so với khảnăng giải quyếtcácthanphiền, khiếunại của ngân hàng (2.858 điếm) và tính nhanh chóng, tiện lợi của ngân hàng (3.037 điểm) Tuy nhiên, thương hiệu lại có điếm trung bình thấp hơn so với uy tín của ngân hàng (3.369 điếm) và các hoạt động xã hội của ngân hàng (3.306 điểm).

Ket quả này cho thấy rằng khách hàngđánh giá cao thương hiệu của ngân hàng khi chọn nơi đe gửitiết kiệm, tuy nhiên, họ cũng quan trọng đối với uy tín của ngân hàng và hoạt động xã hội Điều này có thể gợi ý rằng VPBank cần tiếp tục xây dựng và quảng bá thương hiệu của mình, đong thời cũng cần tập trung vào việc duy trì uy tín và thực hiện các hoạt động xã hội đếthu hút vàgiữchân khách hàng trong lĩnh vực gửitiết kiệm. Đe giải quyết các thanphiền và khiếu nại một cách nhanhchóng và thỏa đáng, VPBank có thể thực hiện một số biện pháp sau đây:

- Tạo kênh liên lạc hiệu quả: Xây dựng và duytrì một hệ thống kênh liên lạc đa dạng, bao gồm điện thoại, email, trang web vàứng dụng di động.

“ Thiết lậpbộ phậnchăm sóc khách hàng chuyênnghiệp: Đảmbảo sự tậntâm và lắng nghe từ phía nhânviên khi tiếp xúc với khách hàng.

- Thực hiệnquy trình xử lýrõ ràng: Đặt ra quytrình rõ ràng và minh bạch cho việc xử lý than phiềnvà khiếu nại.

4.2 Kiến nghị về nhân tố Chính sách lãi suất

TT Ký hiệu Phát biểu Điểm trung bình Độ lệch chuẩn

1 CSLS2 VPBank có lài suất hợp lý 3.034 1.075

VPBank- Chi nhánh Gò vấp có lãi suất được công bố rõ ràng công khai

VPBank có phươngthức trả lãi phùhọp

TT Ký hiệu Phát biểu Điểm trung bình Độ lệch • • chuẩn

VPBank có lãi suất cạnh tranh so vớicác ngân hàng khác

Chính sách lãi suất của ngân hàng là nhân tố quan trọng khi tôi lựa chọn ngân hàng gửi tiếtkiệm.

Kết quả trong bảng cho thấy rằng chính sách lãi suất đóng vai trò quan trọngtrong ý định của khách hàng khi họ chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm tạiVPBankChi nhánh Gò vấp Điểm trung bình cho câu hòi "Chính sách lãi suất của ngân hàng là nhân tố quan trọng khi tôi lựa chọn ngân hànggửitiếtkiệm" là 2.813,với độ lệch chuẩn là0.938, lãisuất là điềuđầu tiên khách hàng nghĩ đến khi có ý định tiền gửi tiết kiệm, lãi suất gửi tiết kiệm càng cao thì càng thu hút được khách hàng đến với ngân hàng Điều này cho thấy rằng chính sách lãi suất đóng vai trò quan trọng trong ý định của khách hàng khi họ chọn ngân hàng đe gửi tiết kiệm.

So sánh giữacác phát biểu, điểm trung bình cao nhất thuộc về phát biếu "VPBank có lãi suất hợp lý" (3.034 điếm), trong khi đó, điếm trung bình thấp nhất thuộc về phát biểu "Chính sách lãi suất của ngân hàng là nhântố quan trọng khi tôi lựa chọn ngân hàng gửitiết kiệm" (2.813 điểm) Điều này cho thấy rằng khách hàngđánh giácao hơn mức độ hợp lý của lãi suất hơn là việc lãi suấtđược công bố rõ ràng, phương thức trả lãiphù họp hoặctính cạnh tranh của lài suấtso với các ngân hàng khác.

Ket quả này có the cho thấy rằng VPBank cần tập trung vào việc cung cấp chính sách lãi suất họp lý và minh bạch, cùng với phương thức trả lãi phù họp để thu hút và giữ chân khách hàng trong lĩnh vực gửi tiết kiệm.

Chính sách lãi suất của ngân hàng là một yếu tố quan trọng ý định sự hấp dẫn cùa các sản phẩm tiết kiệm Dưới đây là một số giải pháp mà ngân hàng có thể thực hiện để cải thiện và làm cho chính sách lãi suất trở nên hấp dẫn hơn:

- Lãi suấtcạnhtranh: Nghiên cứu thị trường để đảm bảo rằng lài suất cùa ngân hàngcạnh tranh và phản ánh điều kiện thịtrường hiện nay.

- Ưuđãichokhách hàng thân thiết: Cung cấpcácchương trình khuyến mãi đặc biệtcho những người gửi tiết kiệm lâu dài.

- Đáp ứng nhanh chóng đối với biến độngthị trường: Linh hoạt điều chỉnh chính sách lẫi suất đe phản ánh biến động của thị trường tài chính.

4.3 Kiến nghị về nhân tố Hình thức chiêu thị

Kết quả trong bảng cho thấy rằng hình thức chiêu thị đóng vai trò quan trọng trongý định của khách hàng khi họ chọn ngân hàng đế gửi tiết kiệm tại VPBank Chi nhánh Gò vấp Điểm trung bình cho câu hỏi "Tiếp thị và chiêu thị là nhân to quan trọng khi tôi lựa chọn ngân hàng gửi tiết

TT Ký hiệu Phát biểu Điểm trung bình Độ lệch • • chuẩn

VPBank cóchính sách tặng quà khách hàng nhân dịp tết, sinh nhật

VPBank có nhân viên tưvấn gọi điệnthoại hoặc đến tận nhà 3.045 0.894

VPBank có nhiềuchương trình khuyến mãi 2.944 0.879

Tiểpthị và chiêuthị là nhân tồ quan trọngkhi tôi lựa chọn ngân hàng gửitiếtkiệm.

VPBank cócác chương trình quảng cáo, khuyến mài hấp dần 2.780 0.940 kiệm" Điểmtrungbìnhlà2.873, cóthể hiểulà hầu hếtcáckhách hàng đánh giá rằng hình thức chiêu thị có ảnh hưởng đáng kể đến quyếtđịnh của họ khi chọnngân hàng để gửi tiết kiệm Độ lệch chuẩn là 0.895 chỉ ra rằngcó sự biến động nhất định trong cách mà khách hàng đánh giá mức độ quan trọng của hình thức chiêu thị.

So sánh giữacác phát biểu, điểm trung bình cao nhất thuộc về phát biếu "VPBank có chính sách tặng quà khách hàng nhân dịp tết, sinh nhật" (3.231 điểm), trong khi đó, điểm trung bình thấp nhất thuộc về phát biểu

"VPBank có các chương trình quảng cáo, khuyến mãi hấp dẫn" (2.780 diem) Điều này cho thấy rằng kháchhàng đánh giá cao hơn việc VPBank cung cấpchính sách tặng quàkháchhàng nhân dịp tết,sinh nhật hơn là việc cócác chương trình quảng cáo, khuyến mãi hấp dẫn.

Ket quả này có the cho thấy rằng VPBank cầntậptrungvào việc tạo ra những chương trình khuyến mãi và tặng quà hấp dẫn, cũng như tăng cường hình thức tiếp thị và chiêu thị để thu hút và giữ chân khách hàng trong lình vực gửitiết kiệm. Đẻ tăng cường sức hấp dẫn và thu hút khách hàng, VPBank có thể triến khai các chiến dịch quảng cáo và khuyến mãi sáng tạo Dưới đây là một số giải pháp mà VPBank có the thực hiện:

- Quảng cáo trực tuyến: Tăng cường chiến lược quảngcáo trực tuyến thông qua các nền tảng như Google Ads, Facebook Ads de tăng tầm nhìn cùa ngân hàng.

- Hợp tác với đối tác thương mại: Xây dựngcác đối tác với các doanh nghiệp khác để tạo ra các chương trình khuyến mãi liên doanh.

- Quảng cáo tại điểm giao dịchvà chi nhánh: Tối ưu hóa quảng cáo tại các chi nhánh và điếm giao dịch đe thu hút sự chú ý từ khách hàng đang sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tiếp; Sử dụng poster, banner và hình ảnh để truyền tải thôngđiệp quảng cáo một cách rõ ràng và hấp dẫn.

4.4 Kiến nghị về nhân tố Sự thuận tiện

TT Ký hiệu Phát biểu Điểm trung bình Độ lệch chuẩn

VPBank cóvị trí thuận tiện giao thông 3.433 0.920

VPBank có nhiềuđịađiêm giao dịch

3 STT2 VPBank cóbãi đậuxe thuận lợi 3.093 1.018

Thuận tiện là nhân tô quan trọng khi tôi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm.

VPBank có sồ lượngmáy ATM nhiều và mạnglướirộng lớn, thuận tiện rút tiền

VPBank có giờ làm việc thuận tiện cho người đi gửi và đi rút tiền

Kết quả trong bảng cho thấy rằng sự thuận tiện đóng vai trò quan trọng trong ý định của khách hàng khi họ chọn ngân hàng đe gửi tiết kiệm tại VPBank Chi nhánh Gò vấp Điếm trung bình cho câu hỏi "Thuận tiện là nhân tố quantrọng khi tôi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm"Điếm trung bìnhlà 3.063, cho thấy mộtphần lớn các khách hàngđánhgiárằngsựthuận tiện là một yếu tố quan trọng khi họ chọn ngân hàng đe gửi tiết kiệm Độ lệch chuẩn là 0.964, cho thấy có sự biến động trong cách mà các khách hàng đánh giá mức độ quan trọngcủa sựthuậntiện, nhưng vẫncó mộtmức độ đồng nhất khá cao trong ýkiến.

So sánh giữacác phát biểu, điếm trung bình cao nhất thuộc về phát biểu "VPBank có vị trí thuận tiện giao thông" (3.433 điểm), trong khi đó, điếm trung bình thấp nhất thuộc về phát biểu "VPBank có giờ làm việc thuận tiện cho người đi gửi và đi rút tiền"(2.866 điểm) Điều này cho thấy rằng khách hàng đánh giá cao hon vị trí thuận tiện giao thông hơn là giờ làm việc thuận tiện.

Kiến nghị về nhân tố Hình thức chiêu thị

Kết quả trong bảng cho thấy rằng hình thức chiêu thị đóng vai trò quan trọng trongý định của khách hàng khi họ chọn ngân hàng đế gửi tiết kiệm tại VPBank Chi nhánh Gò vấp Điểm trung bình cho câu hỏi "Tiếp thị và chiêu thị là nhân to quan trọng khi tôi lựa chọn ngân hàng gửi tiết

TT Ký hiệu Phát biểu Điểm trung bình Độ lệch • • chuẩn

VPBank cóchính sách tặng quà khách hàng nhân dịp tết, sinh nhật

VPBank có nhân viên tưvấn gọi điệnthoại hoặc đến tận nhà 3.045 0.894

VPBank có nhiềuchương trình khuyến mãi 2.944 0.879

Tiểpthị và chiêuthị là nhân tồ quan trọngkhi tôi lựa chọn ngân hàng gửitiếtkiệm.

VPBank cócác chương trình quảng cáo, khuyến mài hấp dần 2.780 0.940 kiệm" Điểmtrungbìnhlà2.873, cóthể hiểulà hầu hếtcáckhách hàng đánh giá rằng hình thức chiêu thị có ảnh hưởng đáng kể đến quyếtđịnh của họ khi chọnngân hàng để gửi tiết kiệm Độ lệch chuẩn là 0.895 chỉ ra rằngcó sự biến động nhất định trong cách mà khách hàng đánh giá mức độ quan trọng của hình thức chiêu thị.

So sánh giữacác phát biểu, điểm trung bình cao nhất thuộc về phát biếu "VPBank có chính sách tặng quà khách hàng nhân dịp tết, sinh nhật" (3.231 điểm), trong khi đó, điểm trung bình thấp nhất thuộc về phát biểu

"VPBank có các chương trình quảng cáo, khuyến mãi hấp dẫn" (2.780 diem) Điều này cho thấy rằng kháchhàng đánh giá cao hơn việc VPBank cung cấpchính sách tặng quàkháchhàng nhân dịp tết,sinh nhật hơn là việc cócác chương trình quảng cáo, khuyến mãi hấp dẫn.

Ket quả này có the cho thấy rằng VPBank cầntậptrungvào việc tạo ra những chương trình khuyến mãi và tặng quà hấp dẫn, cũng như tăng cường hình thức tiếp thị và chiêu thị để thu hút và giữ chân khách hàng trong lình vực gửitiết kiệm. Đẻ tăng cường sức hấp dẫn và thu hút khách hàng, VPBank có thể triến khai các chiến dịch quảng cáo và khuyến mãi sáng tạo Dưới đây là một số giải pháp mà VPBank có the thực hiện:

- Quảng cáo trực tuyến: Tăng cường chiến lược quảngcáo trực tuyến thông qua các nền tảng như Google Ads, Facebook Ads de tăng tầm nhìn cùa ngân hàng.

- Hợp tác với đối tác thương mại: Xây dựngcác đối tác với các doanh nghiệp khác để tạo ra các chương trình khuyến mãi liên doanh.

- Quảng cáo tại điểm giao dịchvà chi nhánh: Tối ưu hóa quảng cáo tại các chi nhánh và điếm giao dịch đe thu hút sự chú ý từ khách hàng đang sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tiếp; Sử dụng poster,banner và hình ảnh để truyền tải thôngđiệp quảng cáo một cách rõ ràng và hấp dẫn.

Kiến nghị về nhân tố Sự thuận tiện

TT Ký hiệu Phát biểu Điểm trung bình Độ lệch chuẩn

VPBank cóvị trí thuận tiện giao thông 3.433 0.920

VPBank có nhiềuđịađiêm giao dịch

3 STT2 VPBank cóbãi đậuxe thuận lợi 3.093 1.018

Thuận tiện là nhân tô quan trọng khi tôi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm.

VPBank có sồ lượngmáy ATM nhiều và mạnglướirộng lớn, thuận tiện rút tiền

VPBank có giờ làm việc thuận tiện cho người đi gửi và đi rút tiền

Kết quả trong bảng cho thấy rằng sự thuận tiện đóng vai trò quan trọng trong ý định của khách hàng khi họ chọn ngân hàng đe gửi tiết kiệm tại VPBank Chi nhánh Gò vấp Điếm trung bình cho câu hỏi "Thuận tiện là nhân tố quantrọng khi tôi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm"Điếm trung bìnhlà 3.063, cho thấy mộtphần lớn các khách hàngđánhgiárằngsựthuận tiện là một yếu tố quan trọng khi họ chọn ngân hàng đe gửi tiết kiệm Độ lệch chuẩn là 0.964, cho thấy có sự biến động trong cách mà các khách hàng đánh giá mức độ quan trọngcủa sựthuậntiện, nhưng vẫncó mộtmức độ đồng nhất khá cao trong ýkiến.

So sánh giữacác phát biểu, điếm trung bình cao nhất thuộc về phát biểu "VPBank có vị trí thuận tiện giao thông" (3.433 điểm), trong khi đó, điếm trung bình thấp nhất thuộc về phát biểu "VPBank có giờ làm việc thuận tiện cho người đi gửi và đi rút tiền"(2.866 điểm) Điều này cho thấy rằng khách hàng đánh giá cao hon vị trí thuận tiện giao thông hơn là giờ làm việc thuận tiện.

Ket quả này có the cho thấy rằng VPBank cần tập trung vào việc cung cấp vị tríthuận tiện giao thôngvà nhiều địa điếm giao dịch, cũngnhư cải thiện bài đậuxe thuận lợi để tạo ra sựthuận tiện cho khách hàng khi sử dụng dịchvụ gửi tiết kiệm.

Thực hiện giờ làm việc thuận tiện là một yếu tố quan trọng đe thu hút và giữ chân khách hàngtrong ngành ngân hàng Dưới đây làmộtsố giải pháp mà VPBank có thể thực hiệnđể cung cấp giờlàmviệc thuận tiện cho người gửi và rút tiền:

- Tích hợp hệ thống ATM và máy gửi tiền tự động đế cung cấp dịch vụ 24/7.

- Cung cấp các dịch vụngânhàngtrựctuyếnnhư chuyển khoản, thanh toán hóa đơn và kiếmtra số dư 24/7.

- Tíchhợp các dịch vụ khấn cấp như phát thẻ mới, khóa thẻ hoặc báo mấtthẻ thôngqua các kênh trực tuyến.

- Tổchức các sự kiện hoặc buổi gặp gỡ với khách hàng để lắng nghe ý kiếnvà đề xuấtvề giờlàm việc thuận tiện.

Kiến nghị về nhân tố Thủ tục giao dịch

TT Ký hiệu Phát biểu Điểm trung bình Độ lệch chuẩn

1 TTGD1 Quy trình giao dịchtại VPBank đơn giản, dễ hiếu 3.265 0.870

VPBank có cáckênh giao dịch phong phú,đa dạng (điện thoại, internet )

Thủ tục giao dịch linh hoạt gửi một nơi, rút nhiềunơi 3.157 0.860

TT Ký hiệu Phát biểu Điểm trung bình Độ lệch chuẩn

Thủ tục giao dịch là nhân tồ quan trọngkhi tôi đưa ra ý định gửi tiết kiệm.

5 TTGD2 Thời giangiao dịch tại VPBank nhanh chóng,tiện lợi

Kếtquảtrongbảng cho thấy rằngthủtục giaodịchđóngvaitròquan trọng trong ý định của khách hàng khi họ chọn ngân hàng đe gửi tiết kiệm tại VPBank Chi nhánhGò vấp Điểm trungbình cho câuhỏi "Thủtục giao dịch là nhân tố quantrọng khi tôi đưa ra ý định gửi tiếtkiệm"là 3.049, với độ lệch chuẩn là 0.929 Cụ thể, nếu một khách hàng đánh giá thủ tục giao dịch là mộtyếu tố quan trọng, điềunàycóthểámchỉ rằnghọcoi trọng việc thựchiện các giaodịch liênquan đến tàikhoản tiếtkiệmmột cáchdễ dàng, nhanh chóng và thuận tiện Điều này đặc biệt quan trọng đối với các ngân hàng và chi nhánh khi họ cố gắng cung cấp một trải nghiệm giao dịch tốt cho khách hàng,từ việc mở tài khoảnmớiđến các giaodịchhàng ngày như gửi và rúttiền, kiểm tra số dư vàquản lý tàikhoản.

So sánh giữacác phát biểu, điểm trung bình cao nhất thuộc về phát biểu "Quy trình giao dịch tại VPBank đơn giản, dề hiểu" (3.265 điểm), trongkhi đó, điếm trung bỉnh thấp nhất thuộcvềphát biểu "Thờigian giao dịch tại VPBank nhanh chóng, tiện lợi" (2.937 diem) Điều này cho thấy rangkhách hàng đánh giá cao hơn sựđơn giản và dễ hiểu của quy trình giao dịch hơn là thời giangiao dịch nhanh chóng và tiện lợi.

Ket quả này có the cho thấy rằng VPBank cần tập trung vào việc cung cấp thủ tục giao dịch đơn giản, dễ hiểu và linh hoạt, cũng như tăng cường cáckênh giao dịch phong phú đế tạora sự thuận tiệnchokhách hàng khi sử dụng dịch vụgửi tiết kiệm. Đê đảmbảothời gian giaodịch nhanh chóng và tiện lợi tại VPBank, ngân hàng có the thực hiện một số biện pháp và cải tiến trong quá trình phục vụ khách hàng Dưới đây làmột số giải pháp mà VPBankcó thế xem xét:

- Áp dụng các biệnpháp tự động hóa đểgiảm thời gianxử lý.

- Tích họp các giải pháp công nghệ mới như máy gửi tiền tự động, kiosks tự phục vụ vàứngdụng di động để tăngcường sự thuậntiện.

- Cung cấp hệ thống đặt lịch hẹn để giúp khách hàng có thể chủ động lên lịch gặp nhânviên ngân hàng mà không cần phải đợi đến lượt.

Kiến nghị về nhân tố Ảnh hưởng của người thân

TT Ký hiệu Phát biểu Điểm trung bình Độ lệch • • chuẩn

Anh/chỊ gửi tiềndo có người thân làm việc ở VPBank

Người thân quen giới thiệu là nhântố quan trọng khi tôi lựa chọn ngân hàng gửitiết kiệm.

Anh/chị gửi tiềndo có người thân gửi tiền tại VPBank 2.981 0.841

Anh/chỊ gửi tiềndo người thân giới thiệu 2.825 1.036

Kết quảtrong bảng cho thấyrằng ảnh hưởng của người thân đối với ý định gửi tiếtkiệm của khách hàng tại VPBankChi nhánh Gò vấp Điếm trungbình cho câu hỏi "Người thân quen giới thiệu là nhân tố quan trọng khi tôi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm" là 3.198, với độ lệch chuẩn là 0.840 Người thân quen thường được coi là nguồn tin cậy và đáng tin cậy, vì họ cóthể đã có kinh nghiệm sử dụng dịchvụ của ngân hàng đó hoặc đã nghe về các trải nghiệm tích cực từ người khác Điều này cho thấy rằng người thân quen giới thiệu đóng vai trò quan trọng trong ý định cùa khách hàng khi họ chọn ngânhàng đegửi tiết kiệm.

So sánh giữacác phát biểu, điếm trung bình cao nhất thuộc về phát biểu "Anh/chịgửi tiềndo có người thân làm việc ở VPBank"(3.280 điếm), trong khi đó, điểm trung bình thấp nhất thuộc về phát biểu "Anh/chị gửi tiền do người thân giới thiệu" (2.825 điểm) Điều này cho thấy rằng người thân làm việc tại ngân hàng có ảnh hưởng lớn hơn đối với ý định gửi tiết kiệm của khách hàng so vớiviệc người thângiới thiệu.

Ket quả này có thế cho thấy rằng mối quan hệ và ảnh hưởng của người thân đóng vai trò quan trọng trong ý định gửi tiết kiệm của khách hàng tại VPBank Điều này có the gợi ý rằng ngân hàng cần tập trung vào việc xây dựng mối quan hệ với khách hàng hiện tạivà tạo điều kiện thuận lợi cho người thân của họ đế tăng cường sự ảnh hường tích cực đối với ý định gửitiết kiệm.

Một số giải pháp gửitiền do người thân giới thiệu:

- Sửdụng các dịch vụ chuyểntiền trực tuyến như cácứng dụng thanh toán điệntử.

- Neu gửi tiền sang quốc gia khác, có the sử dụng dịch vụ chuyến tiền quốc tế như Western Unionhoặc MoneyGram.

Kiến nghị về nhân tố Nhân viên ngân hàng

TT Ký hiệu Phát biểu Điêm trung bình Độ lệch chuẩn

Nhân viên VPBank có khả năng tạodựng lòng tin và sự an tâmcho khách hàng

Nhân viên có thao tác công việc chuyên nghiệp

Nhân viên hướng dẫn thủ tục tận tình, chi tiết 3.321 0.858

Trang phục nhân viêngọn gàng, tươm tất 3.168 0.927

TT Ký hiệu Phát biểu Điểm trung bình Độ lệch • • chuẩn

Thái độ phục vụcủa nhân viên VPBank thân thiện, niềm nở, vui vẻ

Năng lực và thái độ của nhân viên là nhân tố quan trọng khi tôi lựa chọn ngân hàng/chi nhánh NH gửitiết kiệm.

Nhân viên VPBank có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao

Kết quả trong bảng trình bày ảnh hưởng của nhân viên ngân hàng đối với ýđịnh gửitiếtkiệmcủakháchhàng tạiVPBank Chi nhánh Gò vấp. Điểm trung bình cao nhất thuộc về phát biểu "Nhân viên VPBank có khả năng tạo dựng lòng tin và sự an tâm cho khách hàng" (3.407 điểm), Các nhân viênđược đàotạo đecungcấpthông tin và hỗ trợ cho khách hàng một cách chuyên nghiệp và tận tâm Họ có the giúp giải đáp mọi thắc mắc cùa khách hàng, cungcấp thông tin về các sảnphẩm vàdịch vụ của ngân hàng, đồng thời đảm bảo rằngmọi giao dịch diễn ra một cách suôn sẻ và an toàn Ngoài ra, mối quan hệ cá nhân giữa nhân viên và khách hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong việcxây dựng lòng tin Việc nhân viênhiểurõ nhu cầu vàmong muốn cùatừng khách hàng cụ the cóthe giúp họcung cấp các giải pháp phùhợp nhất.

Trong khi đó, điểm trungbình thấp nhất thuộc về phát biểu "Nhân viên VPBank có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao" (2.731 điểm) Điều này cho thấy rằng khả năng tạo dựng lòng tin và sự an tâm của nhân viên đóng vai trò quan trọng hon so với trình độ chuyên môn nghiệp vụ trong ý định gửitiết kiệm của khách hàng.

Ket quả này cho thấyrằng nhân viên ngân hàng đóng vai trò quan trọngtrong ý định gửi tiết kiệm của khách hàng tại VPBank Điều này có thế gợi ý rằng nhân viên cần được đào tạo và hỗ trợđế tạo dựng lòng tin, thái độ phục vụ tích cực và hướng dẫn thủ tục tận tình, chi tiết để tăng cường sự ảnh hưởng tích cực đối với ý định gửi tiết kiệm của khách hàng.

Ngoài ra, điểm trungbình cao và độ lệch chuẩn thấp cho thấyrằng các phát biểu như "Nhân viên có thao tác công việc chuyên nghiệp" (3.336 điểm, độ lệch chuẩn 0.924) và "Nhân viên hướng dẫn thù tục tận tình, chi tiết" (3.321 diem,độ lệch chuấn0.858) đều nhận được sự đánh giátích cực từ phía khách hàng, và đây có thể là điểm mạnh mà VPBank có thể tập trungphát triển để nâng cao chấtlượng dịch vụ và tạo sựhài lòng chokhách hàng. Đe đảmbảo rằngnhân viêncủa VPBank cótrình độ chuyên môn và nghiệp vụ cao, ngân hàng có the thực hiện một số giải pháp và chính sách nhất định:

- Tổ chức các chương trình đào tạo và huấn luyện thường xuyên để cập nhật kiến thức vàkỹ năng mới cho nhân viên.

- Tạo điều kiện cho nhân viên tham gia các khóa học và chương trình học vụ nâng cao.

- Thiết lập chính sách hỗ trợ học bống hoặc tài trợ cho nhân viên đang theo học các chương trình caocấp hoặc các khóa đào tạo chuyên sâu.

- Thực hiện quátrình theo dõi và đánh giá hiệu suất định kỳ đe đảm bảo rằng nhân viên không chỉ giữ vững mà còn phát trien vềchuyên môn.

4.8 Kiến nghị về nhân tố Ý định gửi tiết kiệm

TT Ký hiệu Phát biểu Điểm trung bình Độ lệch • • chuẩn

VPBank luôn làlựa chọn đấu tiên khi tôi gửi tiền 3.112 0.799

Tôi sẽ tiếp tụcgiao dịch lâu dài sản phẩm tiền gửi với VPBank 3.026 0.845

TT Ký hiệu Phát biểu Điềm trung bình Độ lệch • • chuẩn

Tôihoàn toàn an tâm, tin tường khi gửi tiền tại VPBank 3.007 0.826

Tôi sẽ giới thiệuVPBank cho người thân,bạnbè cùa tôi

Kết quả trong bảng trình bày ảnh hưởng của các yếu tố ý định đối với ý định gửi tiết kiệm của khách hàng tại VPBank Chi nhánh Gò vấp. Điếm trung bình cao nhấtthuộc về phát biếu" VPBank luôn làlựa chọn đầu tiên khi tôi gửitiền" (3.112 điểm), trong khiđó, điểm trung bình thấp nhất thuộc về phát biểu "Tôi sẽ giới thiệu VPBank cho người thân, bạn bè của tôi" (2.690 điếm) Điều này cho thấy rằng khách hàng có xu hướng tin tưởng vàchọn lựa VPBankkhi gửi tiền hơn là giới thiệu dịch vụ củangân hàng cho người thân và bạn bè.

Ket quả này cho thấy rằng yếu tố ý định đóng vai trò quan trọng trongýđịnh gửi tiếtkiệmcủa khách hàng tại VPBank Điều nàycó the gợi ý rằng VPBank cần tập trung vào việc tạo ra các chính sách và sản phẩm hấp dần đế duy trì và tăng cường sự tin tưởng của khách hàng trong việc gửi tiềnlâu dài.

Ngoài ra, điểm trungbình cao và độ lệch chuẩn thấp cho thấyrằng các phát biếu như "Tôi sẽ tiếp tục giao dịch lâu dài sản phấm tiền gửi với

VPBank" (3.026 điểm, độ lệch chuẩn 0.845) và "Tôi hoàn toàn an tâm, tin tưởng khi gửitiền tạiVPBank" (3.007 điểm, độ lệch chuẩn 0.826) đềunhận được sự đánh giá tích cực từ phía khách hàng, và đây có thế là điếm mạnh mà VPBank có the tập trungphát trien để nâng cao chất lượng dịch vụ và tạo sựhài lòng cho khách hàng trong việc gửi tiền.

Giải pháp vềgiới thiệu VPBank cho người thân, bạn bè:

- Nêu bật những ưu điếm và chính sách hấp dẫn của VPBank như lãi suất cạnh tranh, chính sách thanhtoán thuận lợi, ưu đãi cho người thân thiết, và các dịch vụ tiện ích khác.

- TỔ chức sự kiện hoặc buổi thông tin về VPBank để giới thiệu ngân hàng cho ngườithân và bạnbè.

- Thuthập phản hoi từ người thân và bạn bè đe hiểu rõ hơn về trải nghiệm củahọ và cảitiến phương pháp giói thiệu trong tương lai.

Các giải pháp nêu trên nhằm tối ưu hóa và phát huy thế mạnh củaNgân hàng, tạo điều kiện thuận lợi đe thu hút khách hàng mới và duy trì mối quan hệ vớikhách hànghiện tại Đồngthời, chương 4 cũng đề xuất các kiến nghị với Nhànước, Ngân hàng Nhà nước ViệtNam, và VPBank Mục tiêu của những kiến nghị này là hồ trợ VPBank - Chi nhánh Gò vấp tận dụng tối đa the mạnh của mình, từ đó thu hút và giữ chân được lượng lớn khách hàng gửi tiền tại ngân hàng.

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

[1] Thao, D T., & Linh, p T T The factors impacting on savings decision ofindividualcustomers-a case study of asia commercialjoint stock bank at thai nguyen branch.

[2] Sule, o E., & Amah, E (2021) CorporateStrategyandNon-Financial Performanceof Deposit Money Banks in Abeokuta and Ijebu-Ode, Ogun State, Nigeria The Journal of Accounting and Management, 11(2).

[3] Hati, s R H., Wibowo, s s., & Safira, A (2020) The antecedentsof Muslim customers ’ intention to invest in an Islamic bank’s term deposits: evidence from a Muslim majority country Journal ofIslamic Marketing, 12(7), 1363-1384.

[4] Alam, N., & Al-Amri, H A (2020) Service quality perception and customer satisfaction in Islamic banks of Oman Journal of Asian

[5] NADZRI, M A B M (2022) Factors InfluencingCustomer Intention to UseIslamic Deposit Account among Teachersin Perlis.

[6] Anh, L.T.K vàNguyên, T.Đ.K (2016),Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởngđen quyết định lựa chọn ngân hànggửitiếtkiệm trên địa bàn thành pho Tuy Hòa - tỉnh Phú Yên, Tạp chí Kinh tê &

[7] Ngô, H., & Lý, T (2020) Tác động của Quảng cáo Ngân hàng đen ýđịnh tiếtkiệm cùa Khách hàng, Marketing và Quảng cáo,

[8] Trân, A (2018) Tác động của Lãi suấtNgânhàng và Chính sách

Tiền gửi, Đại học Quốc gia Hà Nội, ViệtNam.

[9] Nguyen, T T., & Smith, R (2017) Sự ảnh hường của gia đình và xà hội đối với ý định gửi tiết kiệm Trình bày tại Hội thảo

Kinh tế và Tài chính, Hanoi, Việt Nam

[10] Nga, Ngô Thị nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hường đến ý định gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam”(2021)

[11] Thúy, V.T.N., &Ân,N.V.H.“Các yếutố ảnhhưởngđếný định lựa chọn ngân hàng gửitiếtkiệmcủa khách hàngcá nhân tại tỉnh Bến Tre” (2019)

[12] Minh, H.Q (2018) Các nhântố chủ yếu ảnh hưởng đến ý định của khách hàng trong việc lựa chọn ngân hàng đe gửi tiền tiết kiệm (nghiên cứu thực nghiệm về ngân hàng tại tp Hồ chí minh) Journal ofscience and technology-iuh, 36(06).

[ 10] Nguyễn,N.D.P & Vũ, T.H (2018), “Các nhântổ ảnh hưởng đếnquyết định gửitiềntiết kiệm của khách hàng cá nhân Nghiên cứu tại Ngânhàng Thương mại cophần Côngthương ViệtNam, khu vực tỉnh Lâm Đong”, Tạp chí Công thương, to-anh-huong- den-quyet-dinh-gui-tien-tiet-kiem-cua-khach-hang-ca-nhan- nghien-cuu-tai-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-cong-thuong- viet-nam-khu-vuc-tinh-lam-dong-58794.htm, truy cập ngày 04/06/2021. https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/cac-nhan

[11] Nguyền, V.T & Nguyền, N.L (2019), “Tăng trưởng huy động vốn từ tiềngửi khách hàng tại ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, huy-dong-von-tu-tien-gui-khach-hang-tai-ngan-hang- thuong-mai-viet-nam.htm, truy cập ngày 11/06/2021. http://tapchinganhang.gov.vn/tang- truong

[ 12] Trần, P.H.C (2021), “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triến Việt Nam trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh”,Tạp chí Công thương, https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/cac- nhan-to-anh-huong-den-quyetdinh-gui-tiet-kiem-cua-khach- hang-tai-ngan-hang-tmcp-dau-tu-va-phat-trien-viet-nam-tren- diaban-thanh-pho-ho-chi-minh-77666.htm, truy cập ngày04/06/2021.