bài tập lớn môn tìm hiểu về tác động của công nghệ tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng mbbank

NỘI DUNG...4PHẦN I: NHẬN DIỆN XU HƯỚNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG:...41.Xu hướng ứng dụng công nghệ trong ngành Ngân hàng trên toàn thế giới:...42.Những chuyển biến tro

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG

BÀI TẬP LỚN MÔN:

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Chủ đề: tìm hiểu về tác động của công nghệ tới hoạt động kinh doanh của

ngân hàng MBBank

Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Diễm Hương

Mã học phần: FIN17A03

Nhóm 3: Nguyễn Minh Tâm – 23A4010570

Nguyễn Thị Phương Anh – 365401149 Phạm Xuân Định – 23A4030084

Lê Thị Quỳnh Mai – 23A4030450 Lại Thị Thắm – 23A4020364

MỤC LỤC

NỘI DUNG 4 PHẦN I: NHẬN DIỆN XU HƯỚNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG: 4 1.Xu hướng ứng dụng công nghệ trong ngành Ngân hàng trên toàn thế giới: 4 2.Những chuyển biến trong áp dụng công nghệ của Ngân hàng thương mại Việt Nam: 5 PHẦN II: ĐÁNH GIÁ TỔNG QUAN ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG NGÂN HÀNG TMCP MBBANK: 7

1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP MBBank: 7

1 Thách thức trong ứng dụng công nghệ đối với các NHTM nói chung và

MB Bank nói riêng: 19 2 Một số chiến lược cơ bản để nâng cao ứng dụng công nghệ đối với Ngân Hàng Quân Đội- MB Bank: 21 KẾT LUẬN 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO 25

MỞ ĐẦU

Trong xu thế nền kinh tế toàn cầu đang trên đà thực hiện cuộc Cách mạng côngnghiệp 4.0, ứng dụng công nghệ thông tin trong phát triển các sản phẩm dịch vụcủa ngân hàng thương mại là yêu cầu cấp thiết và rất cần được chú trọng Việc ứng

dụng công nghệ thông tin góp phần tạo ra những sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiệnđại, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, ngân hàng và cả nền kinh tế nhờ tínhtiện ích, tiện lợi, nhanh chóng, chính xác và bảo mật cao, đáp ứng nhu cầu ngàycàng gia tăng của khách hàng trên toàn quốc Có thể kể đến một vài ví dụ như: chấtlượng và tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử ngày càng được nâng cao, hoạt độngthanh toán phát triển cả về chất và lượng với nhiều sản phẩm, dịch vụ thanh toánmới, gia tăng tỷ lệ tự động hóa, rút ngắn thời gian thực hiện các giao dịch,cũng nhưghi nhận ngày càng chi tiết các thông tin liên quan đến giao dịch của khách hàngcho mục đích quản trị, điều hành

Vậy để bắt kịp xu thế và bật lên giữa thị trường ngân hàng lớn mạnh ấy, hãy cùngtìm hiểu cụ thể hơn về các chiến lược đổi mới của MBBank, nghiên cứu việc ứngdụng sản phẩm của lĩnh vực công nghệ vào hoạt động kinh doanh của MBBank.Bên cạnh những lợi ích to lớn như đã nêu ở trên thì việc ứng dụng công nghệ cómang lại những bất cập, khó khăn gì hay không? Ngân hàng cần làm gì để ứngdụng một cách có hiệu quả công nghệ vào hoạt động kinh doanh của mình? Với bàibáo cáo này, nhóm chúng em hy vọng có thể mang lại cái nhìn tổng quan về chủđề: Ảnh hưởng của công nghệ tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng thươngmại

NỘI DUNG PHẦN I: NHẬN DIỆN XU HƯỚNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG:

1 Xu hướng ứng dụng công nghệ trong ngành Ngân hàng trên toàn thế giới: Mối quan hệ giữa ngân hàng và công nghệ đã trở nên chặt chẽ hơn trongsuốt quá trình phát triển của thế giới Quá trình này diễn ra nhanh hơn dướitác động của cuộc khủng hoảng COVID-19 buộc các ngân hàng và kháchhàng của họ phải sử dụng các công cụ kỹ thuật số trong bối cảnh các chinhánh, văn phòng và trung tâm cuộc gọi đóng cửa Nghiên cứu của Capgemini

đã chỉ ra một cách đầy đủ các hướng ứng dụng công nghệ thông tin của hệthống ngân hàng toàn cầu trong hiện tại và tương lai gần:

Đầu tiên, đó là sự gia nhập của các công ty Fintech, trở thành đối thủ, đồngthời cũng là đối tác của các NHTM trong việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng

áp dụng công nghệ cao cho khách hàng

Thứ hai, việc gia tăng sử dụng công nghệ đám mây đối với các dịch vụ cốtlõi để thay thế cho công nghệ lưu trữ truyền thống Xu hướng này giúp cácNHTM tiết kiệm được nhiều chi phí, mặt bằng, cũng như tăng cường tính bảomật trong việc lưu trữ và quản lý dữ liệu

Thứ ba, đầu tư và nâng cấp hệ thống Core Banking (phần mềm ngân hànglõi), công nghệ bảo mật, hệ thống quản lý rủi ro cũng là yêu cầu bắt buộc trongđiều kiện các dịch vụ ngân hàng ngày càng đa dạng, hiện đại trong một môitrường ngày càng nhiều bất trắc

Thứ tư, công nghệ sổ cái (General Ledger - GL) và data mining cùng cácphân tích chuyên sâu trong việc xây dựng kế hoạch kinh doanh, chiến lượcphát triển dài hạn là một xu hướng rất mới của hệ thống ngân hàng trên thếgiới Đầu tư theo hướng này sẽ giúp các NHTM ghi nhận một cách chi tiết, đầy

đủ các dữ liệu mà NHTM muốn có về giao dịch, thói quen, hành vi kháchhàng… nhằm đưa ra các kế hoạch, chiến lược kinh doanh một cách thích hợp,

hiệu quả

Thứ năm, đầu tư vào hệ thống CNTT của ngân hàng không thể không kể đếnmục tiêu gia tăng các tiện ích để nâng cao sức cạnh tranh, thúc đẩy các côngnghệ số để gia tăng các trải nghiệm của khách hàng cũng như thúc đẩy cácchương trình tiếp cận khách hàng một cách sâu rộng Nhờ đó, các NHTM ngàycàng đa dạng hóa các dịch vụ theo hướng mang lại cho khách hàng sự trảinghiệm ngày càng mới mẻ, tiện ích và hiện đại

2 Những chuyển biến trong áp dụng công nghệ của Ngân hàng thương mại Việt Nam:

Xu hướng ứng dụng công nghệ trong ngành ngân hàng trên toàn thế giớiđang diễn ra vô cùng mạnh mẽ Vì vậy, để theo kịp với xu hướng toàn cầu và

để đến gần hơn với khách hàng, đáp ứng được nhiều nhu cầu trong cuộc sốnghàng ngày nên dù đã nhiều năm gắn liền với mô hình truyền thống nhưng hệthống ngân hàng Việt Nam lại không hề ngần ngại trong việc áp dụng côngnghệ vào mọi nghiệp vụ trong ngành Ngân hàng

a) Việc áp dụng công nghệ đang đạt được nhiều thành tựu trong toàn hệthống ngành Ngân hàng Việt Nam Theo kết quả khảo sát của VietnamReport về ngành Ngân hàng được thực hiện trong tháng 6/2020 cho thấy,100% ngân hàng phản hồi hiện đang đầu tư đổi mới công nghệ và pháttriển kênh bán hàng qua công nghệ số, như Internet Banking, MobileBanking…

b) Ứng dụng công nghệ trong sản phẩm, dịch vụ ngân hàng:

Các ngân hàng Việt Nam đã nghiên cứu, đầu tư mạnh mẽ các công nghệ mớivào sản phẩm, dịch vụ, hoạt động và quản trị Nổi bật nhất là việc triển khaiứng dụng các công nghệ số của các ngân hàng như điện toán đám mây, phân

tích dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, gia tăngtrải nghiệm khách hàng.

như điện toán đám mây, phân tích dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo nhằmnâng cao hiệu quả hoạt động, gia tăng trải nghiệm khách hàng

- Thời gian qua, nhóm dịch vụ ngân hàng điện tử e-banking của các Ngânhàng thương mại có sự cạnh tranh và tăng trưởng vô cùng mạnh mẽ như:các tiện ích dịch vụ Mobile banking, Internet banking, CDM, ATM/POS,các dịch vụ thuộc nhóm ngân hàng điện tử e-banking Nhóm dịch vụ ngânhàng điện tử e-banking ngày càng chiếm vị trí quan trọng trong cơ cấu lợinhuận ròng thu từ sản phẩm dịch vụ của ngân hàng

c) Dịch vụ Ngân hàng số (Digital Banking) đang được coi là xu thế pháttriển của các Ngân hàng thương mại tại Việt Nam hiện nay:

- Ngân hàng số là hình thức thực hiện hầu hết các giao dịch ngân hàngbằng trực tuyến thông qua đường truyền Internet, trên cơ sở đó mọi hoạtđộng của khách hàng đều khai thác tính năng sản phẩm dịch vụ của Ngânhàng thương mại qua các thiết bị điện tử như smartphone, máy tính bảng,laptop và các thiết bị cầm tay khác

- Một số Ngân hàng thương mại đã và đang triển khai các dịch vụ ngânhàng tự động số và chuyển đổi mô hình kinh doanh theo hướng hiện đạihóa, số hóa sử dụng các giải pháp e-banking, Mobile Banking, CDM như: dịch vụ chuyển tiền qua mạng xã hội (Facebook, Zalo, các ví điệntử ), rút tiền tại ATM không cần dùng thẻ của Techcombank và VIB; ứngdụng MyVIB của VIB; ứng dụng ngân hàng điện tử My Ebank củaSacombank; giải pháp eKYC của MB Bank…

- Một số Ngân hàng thương mại đang thực hiện các dự án phát triển như:không gian giao dịch công nghệ số Digital Lab của Vietcombank; ngân

hàng số Timo của VPBank; dịch vụ ngân hàng tự động LiveBank củaTPBank; khu trải nghiệm giao dịch ngân hàng điện tử hiện đại E-Zone củaBIDV; nền tảng hợp kênh (Omni Chanel) của OCB; đẩy mạnh khái niệm

“chi nhánh ngân hàng điện tử và phát triển kênh Live Chat (tư vấn trựctuyến) như VietinBank, Vietcombank, TPBank, MB Bank

d) Ứng dụng công nghệ vào chuyển đổi số: Nhận thức được tầm quantrọng của công nghệ đối với chuyển đổi số, hầu hết các NHTM đã ứng dụngcác giải pháp kỹ thuật, công nghệ mới vào các hoạt động nghiệp vụ và cungứng sản phẩm, dịch vụ để nâng cao hiệu quả hoạt động và tăng trải nghiệmcho khách hàng Một số công nghệ nổi bật mà các NHTM đã ứng dụng là:Công nghệ sổ cái, Công nghệ định danh khách hàng điện tử eKYC, Trí tuệnhân tạo (AI), Sinh trắc học, nền tảng đám mây, công nghệ tư vấn tự động,công nghệ chuỗi khối (blockchain)

PHẦN II: ĐÁNH GIÁ TỔNG QUAN ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG NGÂN HÀNG TMCP MBBANK:

1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP MBBank:

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (tên giao dịch tiếng Anh là MilitaryCommercial Joint Stock Bank), gọi tắt là Ngân hàng Quân đội viết tắt là MB, làmột ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam, một doanh nghiệp trực thuộc BộQuốc phòng Ngân hàng MB được thành lập vào ngày 04/11/1994 với số lượng cán

bộ nhân viên ban đầu chỉ 25 người Hiện tại, ngân hàng này đã có mạng lưới rộngkhắp cả nước Trong đó, hệ thống chi nhánh của ngân hàng đã lên hơn con số 100.Cùng với đó là 190 điểm giao dịch ngân hàng rải khắp các tỉnh thành Đâu chỉ cóvậy, MBBank còn có hệ thống văn phòng đại diện tại Liên bang Nga, Lào và cảCampuchia

MBbank có hệ thống cổ đông chính bao gồm: Tổng Công ty Đầu tư và kinhdoanh vốn Nhà Nước, Vietel, Tổng Công ty Trực thăng Việt Nam, Tổng công tyTân cảng Sài Gòn không chỉ cung cấp dịch vụ ngân hàng mà còn có nhiều hìnhthức khác, chẳng hạn: môi giới chứng khoán, quản lý quỹ, kinh doanh địa ốc,….Sau nhiều năm thành lập và đi vào hoạt động, MBBank đã khẳng định vị thế củamình Cho đến nay, MB chính là ngân hàng uy tín, có lượng khách hàng lớn, dịch

vụ hấp dẫn

Tầm nhìn & Sứ mệnh ngân hàng Quân đội MBBank

Các mặt hoạt động kinh doanh của MB đều rất hiệu quả, cho thấy được uy tíntrong ngành dịch vụ tài chính ở Việt Nam Bên cạnh đó, các dịch vụ của MBBankrất đa dạng, cơ sở dữ liệu, công nghệ thông tin rất hiện đại, phát triển song songmạnh mẽ với các hoạt động dịch vụ truyền thống của ngân hàng

Mục tiêu của MBBank trong giai đoạn 2017 – 2021 là định hướng “Trở thànhngân hàng thuận tiện nhất” với mục tiêu để năm 2021 sẽ nằm trong Top 5 hệ thốngNgân hàng Việt Nam kinh doanh hiệu quả và an toàn

Tầm nhìn của MBBank: Trở thành một Ngân hàng thuận tiện nhất với kháchhàng

Sứ mệnh của MBBank: Vì sự phát triển của đất nước, vì lợi ích của khách hàng.Thành tích đạt được điển hình

Dưới sự chỉ đạo của Quân ủy Trung ương – Bộ Quốc phòng, Ngân hàng MB đãphát huy tốt vai trò của mình trong việc hỗ trợ và giúp đỡ các cơ quan hữu quan,

hỗ trợ các doanh nghiệp lớn nhỏ trong và ngoài nước cùng các khách hàng Bằng

chứng đó được biểu hiện qua những thành tích tiêu biểu mà MB Bank đã đạt đượcnhư:

· Nhận giải thưởng của Asian Banker, MBBank khẳng định vị thế hàng đầu trên thịtrường phái sinh (2019)

· MB lọt Top 5 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2019 (2019)

· MB vinh dự là một trong bốn ngân hàng đạt thương hiệu quốc gia năm 2018(2018)

· Danh hiệu Anh hùng Lao động (2015)

· Huân chương Lao động hạng Nhất (2014)

· Huân chương Lao động hạng Ba (2009)

· Giải thưởng Ngân hàng Nội địa tốt nhất Việt Nam (2013)

· Giải thưởng Ngân hàng mạnh nhất Việt Nam (2014) của Asian Banker

· Giải Vàng Chất lượng Quốc gia (2013)

· Danh hiệu World Class (2014) của Tổ chức Chất lượng châu Á

Cho vay

Cho vay mua, xây dựng, sửachữa nhà đất, nhà dự án

Tiết kiệm Quân nhân

Cho vay mua ô tôCho vay tiêu dùng có tài sảnđảm bảo

Bảo hiểm nhân thọ

Kiến tạo tương laiKiến tạo ước mơUng dung sống khỏeHành trình hạnh phúc

* Đối với khách hàng doanh nghiệp

Tiền gửi và đầu tư

Tiền gửi không kỳ hạn

Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi cuối kỳ

Tín dụng và bảo lãnh

Cho vay VND lãisuất ưu đãiCho vay VND lãi

Sản phẩm và chính sách cho

KH FDI

Ví tài khoảnChính sách phí

Chứng chỉ tiền gửiTiền gửi ký quỹ để thực hiện với Cơ quan nhà nước

suất linh hoạtCho vay mua ô tôphục vụ sản xuất kinh doanh

trọn góiBảo lãnh dự thầuTài trợ trung hạn

Thanh toán quốc

Đặt lệnh thanh toán

tự động trên eMBlink

Sản phẩm ngoại hối và TT Tiền tệ

Giao dịch lãi suất

kỳ hạnGiao dịch mua bán kỳ hạnGiao dịch hoán đổi ngoại tệChứng chỉ tiền gửi ngắn hạn

Ngân hàng đầu tư

Tư vấn thu xếp phát hành trái phiếu doanh nghiệp

* Đối với khách hàng cao cấp

- Dịch vụ thảm đỏ: đặc quyền ưu đãi, dịch vụ xứng tầm

- Tiết kiệm Priority: an tâm tuyệt đối

- Tài khoản số đẹp: lựa chọn theo yêu cầu

- Sản phẩm đầu tư: đáp ứng toàn diện nhu cầu tài chính của KH.

- Bảo hiểm sức khỏe cao cấp: đặc quyền an tâm, gia đình trên hết

3 Đánh giá tổng quan việc ứng dụng công nghệ trong hoạt động quản trị của MBBank:

a, Quản trị khách hàng

Trong lĩnh vực quản trị khách hàng, MBBank đã phát hành báo cáo “Ứng dụng Big Data và AI trong ngân hàng” nhằm xác định dữ liệu, thông tin và vấn đề trung tâm của ngành, tiếp nối chuỗi báo cáo về công nghệ trong Tài chính – Ngân hàng Theo đó, AI hỗ trợ ngân hàng tạo ra những khả năng vượt trội trong năng lực lưu trữ giá trị, dịch chuyển giá trị và đánh giá rủi ro cho các giao dịch Công nghệ này thúc đẩy giá trị gia tăng được từ các giao dịch thông qua khả năng phân tích, xử lý

dữ liệu; giúp gia tăng các khả năng dự báo, quản trị rủi ro tốt hơn giúp gia tăng các giá trị hình thành từ tiềm năng cho các giao dịch và cho phép tạo ra ngày càng nhiều hình thức giao dịch thông minh, hình thành nên những giao thức thông minh,cho phép kiến tạo nên những mặc định giá trị mới ngày càng cao hơn, đặc biệt đi cùng với sự phát triển của các không gian ảo và xã hội ảo (metaverse)

Nhận thấy vai trò của AI và Big Data, MBBank là một trong những ngân hàng Việt Nam tiên phong triển khai các dự án Customer Insight, Smart Channel, Customer onboarding,… giúp thấu hiểu nhu cầu và hành vi của khách hàng, từ đó phát triển các giải pháp tương thích, tạo ra một hành trình trải nghiệm dịch vụ trực tuyến toàn diện, liền mạch Thông qua việc hợp tác với các đối tác công nghệ hàng đầu trong trong ngành MarTech để am hiểu sâu sắc hơn về cá nhân hóa trải nghiệmthông qua ứng dụng công nghệ tự động hoá tiên tiến, trong năm 2021, MBBank đã phát triển hàng loạt nhiều tiện ích nổi bật tích hợp trên nền tảng ngân hàng số qua App MBBank và Biz MBBank để phục vụ khách hàng

Ngoài ra, trong 06 tháng đầu năm 2021, MBBank thực hiện đưa robot vào áp dụng trong 19 quy trình, tương đương bằng cả số quy trình phát triển được trong năm 2020 Hiện nay, MBBank đã áp dụng RPA vào 40 quy trình với 23 robot, trong đó có 2 robot cho khối Công nghệ thông tin của MBBank tự phát triển Trongnăm 2022, MBBank dự định nghiên cứu công nghệ Robotic kết hợp công nghệ AI

và Machine Learning để phát triển robot có tư duy để tham gia vào các quy trình phức tạp, cần tư duy, có liên quan đến việc đưa ra các quyết định

b, Giao dịch tài chính và tài trợ thương mại

Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam ứng dụngthành công Blockchain thông qua việc liên tiếp thực hiện trọn vẹn vòng đời của 2 giao dịch thư tín dụng (L/C) nhập khẩu trên mạng lưới tài chính thương mại gồm nhiều ngân hàng, tập đoàn lớn (Contour) MB cùng Ngân hàng Bangkok, Thái Lan

đã tiên phong ứng dụng thành công công nghệ Blockchain, cho phép thực hiện được trọn vẹn toàn bộ quy trình nghiệp vụ L/C chứng từ, từ khâu phát hành đến khâu xuất trình chứng từ theo L/C trên cùng một mạng lưới Contour thay vì thực hiện trên nhiều hệ thống khác nhau Điều này không chỉ đảm bảo tính toàn vẹn, minh bạch thông tin giữa các bên liên quan, mà còn cải thiện rõ rệt thời gian xử lý

và tiết kiệm chi phí cho toàn bộ chu trình

Với hoạt động chuyển tiền quốc tế được công nhận đạt chuẩn Swift GPI từ năm

2019, khách hàng khi sử dụng dịch vụ này qua MB được cập nhật trạng thái xử lý thành công giao dịch theo thời gian thực Đến 90% giao dịch được ghi có ngay trong ngày Với một số thị trường như Mỹ, phần lớn các giao dịch được ghi có trong vòng một giờ

Bên cạnh đó, trước sự khó lường của dịch bệnh, nhiều người đang tỏ ra lo ngại khi phải giao dịch trực tiếp tại các ngân hàng Hiểu được điều đó, một số ngân