tiểu luận tiểu luận kết thúc học phần môn học hoạt động bảo hiểm qua kênh ngân hàng

Công ty Bảo hiểm Manulife Việt Nam và thành viên của Manulife Financial – một trong những tập đoàn tài chính hàng đầu thế giới với hơn 130 năm kinh nghiệm hoạt độngtoàn cầu.Cùng với đội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

PHÂN HIỆU VĨNH LONG KHOA NGÂN HÀNG

TIỂU LUẬN KẾT THÚC HỌC PHẦN

Môn học: HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM QUA KÊNH NGÂN HÀNG

Vĩnh Long, ngày 18 tháng 10 năm 2023

MỤC LỤC

Lời mở đầu: 3

1/ Giới thiệu về một công ty Bảo hiểm tại Việt Nam mà bạn biết? 4 2/ Giới thiệu về các sản phẩm kinh doanh hiện có của công ty bảo hiểm Manulife Việt Nam? 5 3/ Chọn lĩnh vực kinh doanh mà công ty đang kinh doanh (nhân thọ, phi nhân thọ) để giới thiệu đầy đủ với khách hàng về 2 sản phẩm kinh doanh mà bạn thích ( khuyến khích 1 sản phẩm phi nhân thọ và 1 sản phẩm nhân thọ)? 8 5/ Giới thiệu về hợp đồng bảo hiểm của 1 sản phẩm kinh doanh mà bạn biết? 13 6/ Theo bạn để có thể bán sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng qua kênh ngân hàng thì nhân viên ngân hàng cần phải có những kỹ năng nào ? Giải thích vì sao cần phải

có các kỹ năng đó ? Theo bạn kỹ năng nào là quan trọng nhất ? Vì sao ? 16 7/ Bạn hãy kể tên các ngân hàng thương mại có liên kết với các công ty bảo hiểm mà bạn biết và kể tên một vài sản phẩm mà các ngân hàng này đang chào bán tới các khách hàng ? 18 8/ Bạn nhận định như thế nào về hoạt động bảo hiểm qua kênh ngân hàng trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long hiện nay ? 20

Lời mở đầu:

Tại Việt Nam hiện nay, số lượng người tham gia mua bán bảo hiểm ngày càng tăng Vì vậy mà những sản phẩm bảo hiểm ra đề đều được chau chuốt rất cẩn thận đề phù hợp và đáp ứng với nhu cầu của từng đối tựng khách hàng tham gia Theo dòng sự kiện việc mua bán bảo hiểm lên ngôi thì cũng có rất nhiều những công ty bảo hiểm được thành lập Ngoài ra, các ngân hàng cũng bắt đầu thực hiện việc liên kết và buôn bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng để đa dạng hóa dịch vụ cho khách hàng tới giao dịch tại ngân hàng Nhânthức của người dân về bảo hiểm ngày càng được nâng cao và thân trọng Vì vậy, mà việc tìm kiếm thông tin về ngành bảo hiểm hay ngân hàng luôn được khách hàng coi trọng Họkiểm tra và suy xét về bất cứ một công ty hay một ngân hàng nào đó về những quyền lợi,

sự uy tính mà họ nhìn thấy được để cân nhắc trong quyết định mua bảo hiểm cho bản thân, gia đình và doanh nghiệp của mình Trong bài tiểu luận cho môn học Hoạt Động Bảo Hiểm Qua Kênh Ngân Hàng hôm nay em xin trình bày cũng như giới thiệu và một thông tin cũng như sản phẩm của công ty bảo hiểm Manulife Việt Nam cũng như những vấn đề liên quan đến liên kết bảo hiểm qua kênh ngân hàng

Xong, việc kiến thức còn hạn hẹp nên không thể tránh được việc có nhiều sai xót và bất cẩn trong quá trình thực hiện bài tiểu luận Chính vì lẽ đó, em kính mong và tha thiết nhậnđược sự góp ý và hướng dẫn của giảng viên để bài tiểu luận của em được hoàn chỉnh và đạt được một kết quả tốt

3

Bài tập ngày 15/9/2023

1/ Giới thiệu về một công ty Bảo hiểm tại Việt Nam mà bạn biết?

Manulife Việt Nam được thành lập ở Việt Nam vào năm 1999, là công ty bản hiểm nhân thọ 100% vốn nước ngoài đầu tiên tại Việt Nam Manulife là doanh nghiệp bảo hiểm nhânthọ duy nhất phối hợp với Trung Ương Hội liên hiệp phụ nữ Việt Nam triển khai chương trình bảo hiểm vi mô giành cho phụ nữ có nguồn thu nhập thất với một mục tiêu là cùng với Chính phủ phổ cập bảo hiểm nhân thọ đến các gia đình Việt Nam, tạo nên bước đệm vững chắc trong quá trình thực hiện chính sách an sinh xã hội, xóa đói giảm nghèo và tạo

ý thức tiết kiệm cho người dân khi tham gia

Công ty Bảo hiểm Manulife Việt Nam có tập đoàn tài chính có trụ sở tại Toronto, Canada được thành lập từ năm 1887 và hiện nay nó đã có mặt ở khắp các nền kinh tế đang phát triển Công ty Bảo hiểm Manulife Việt Nam và thành viên của Manulife Financial – một trong những tập đoàn tài chính hàng đầu thế giới với hơn 130 năm kinh nghiệm hoạt độngtoàn cầu.Cùng với đội ngũ chuyên môn có bề dày kinh nghiệm cùng với sự uy tính dậy dựng được trong nhiều năm, Manulife Việt Nm hiện tại chính là Công ty Bảo hiểm Nhân thọ lớn nhất Việt Nam

Manulife Việt Nam cung cấp các sản phẩm bảo hiểm truyền thống đến sản phẩm bảo hiểm liên quan đến sức khỏe, giáo dục, liên kết đầu tư, hưu trí, Theo thông tin hiện nay thì đã có hơn 800.000 khách hàng thông qua đội ngũ đại lý hùng hậu và chuyên nghiệp tại

61 văn phòng trên 45 tỉnh thành cả nước Manulife Việt Nam đa dạng hóa hoạt động kinh

doanh bằng việc cùng các đối tác ngân hàng triển khai kênh phân phối sản phẩm bảo hiểmqua ngân hàng (Bancassurance) nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của thị trường Hơn hết, Manulife Việt Nam được xem là một doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ duy nhất phối hợp với Trung ương Hội liên hiệp Phụ nữ Việt Nam triển khai chương trình bảo hiểm vi mô dành cho phụ nữ có thu nhập thấp, với mong muốn cùng Chính phủ phổ cập bảo hiểm nhân thọ đến các gia đình Việt Nam, góp phần thực hiện các chính sách an sinh

xã hội, xóa đói giảm nghèo Hơn 19 năm hoạt động tại Việt Nam, Manulife Việt Nam đã không ngừng phát triển xây dựng vững chắc uy tín trong thị trường

Những giải thưởng mà Manulife đạt được sau nhiều năm hoạt động và phát triển, điển hình có thể kể đến :

Giải thưởng “ Nơi làm việc tốt nhất châu Á 2020” do Tạp chí HR Asia bình chọn

“ Nơi làm việc tốt nhất ngành bảo hiểm 2020” do Anphabe bình chọn

Giải thưởng Rồng Vàng 2019 vơi danh hiệu “ Công ty Bảo hiểm nhân thọ có dịch vụ trải nghiệm khách hàng tốt nhất” do Thời báo Kinh tế Việt Nam trao tặng

“Công ty bảo hiểm nhân thọ có Dịch vụ và Trải nghiệm Khách hàng tốt nhất” do Thời báo Kinh tế Việt Nam trao tặng năm 2018

Giải thưởng “Nơi Làm việc Tốt nhất” ngành bảo hiểm – Xếp hạng theo kết quả khảo sát của Công ty Anphabe và Công ty nghiên cứu thị trường Intage Việt Nam năm 2018.Giải Đồng “Thương hiệu Thương mại điện tử tốt nhất 2020” do tạp chí uy tín Marketing bình chọn

2/ Giới thiệu về các sản phẩm kinh doanh hiện có của công ty bảo hiểm Manulife Việt Nam?

Manulife Việt Nam là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất tại Việt Nam, với danh mục các sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng Các sản phẩm kinh doanh của Manulife Việt Nam bao gồm:

Bảo hiểm nhân thọ:

5

Bảo hiểm trọn đời: Bảo vệ khách hàng trong suốt cuộc đời, với quyền lợi tử vong

và thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

Bảo hiểm tử kỳ: Bảo vệ khách hàng trong một khoảng thời gian nhất định, với quyền lợi tử vong

Bảo hiểm sức khỏe: Bảo vệ khách hàng trước các rủi ro về sức khỏe, bao gồm chi phí khám chữa bênhj, chi phí nằm viện, chi phí phẫu thuật,

Bảo hiểm tai nạn: Bảo vệ khách hàng trước các rủi ro tai nạn, bao gồm tử vong, thương tật, chi phí y tế,

Bảo hiểm hưu trí: Đảm bảo cho khách hàng một khoản tiền khi về hưu

Bảo hiểu đầu tư:

Bảo hiểm liên kết đầu tư: Là loại hình kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư, giúp khách hàng vừa được bảo vệ có thể gia tăng tài sản

Quỹ mở Manulife: Mang đến cho khách hàng cơ hội đầu tư đa dạng với mức phí thấp

Bảo hiểm hưu trí: Hỗ trợ khách hàng tích lũy tài sản cho tuổi già

Bảo hiểm phi nhân thọ:

Bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm giúp bảo vệ tài sản và sức khỏe của khách hàng Các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ điển hình của Manulife:

6

Bảo hiểm ô tô: Bảo hiểm ô tô là sản phẩm bảo hiểm giúp bảo vệ tài sản của khách hàng trong trường hợp xảy ra tai nạn giao thông.

Bảo hiểm nhà ở: Bảo hiểm nhà ở là sản phẩm bảo hiểm giúp bảo vệ tài sản của khách hàng trong trường hợp xảy ra các rủi ro bất ngờ

Bảo hiểm sức khỏe: Bảo hiểm sức khỏe là sản phẩm bảo hiểm giúp bảo vệ tài chính của khách hàng trong trường hợp phải chi trả chi phí y tế do đau ốm, bệnh tật

Bảo hiểm du lịch: Bảo hiểm du lịch là sản phẩm bảo hiểm giúp bảo vệ tài chính của khách hàng trong trường hơp gặp rủi ro khi đi du lịch

Bảo hiểm tai nạn: là sản phẩm bảo hiểm giúp bảo vệ tài sản của khách hàng trong trường hợp xảy ra các rủi ro bất ngờ

Manulife còn cung cấp các dịch vụ gia tăng cho khách hàng, bao gồm:

Tư vấn tài chính: Giúp khách hàng hoạt động được tài chính và lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp vớu nhu cầu

Dịch vụ chăm sóc khách hàng: Hỗ trợ khách hàng trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm

Dịch vụ bồi thường: Hỗ trợ khách hàng trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm.Các sản phẩm kinh doanh của Manulife rất đa dạng, được phân loại dựa trên từng đối tượng và nhu cầu của mỗi khách hàng như: bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm hưu trí , kế hoạch học vấn, đầu tư sinh lời,

Các sản phẩm bảo hiểm điểm hình như:

Manulife – Khởi đầu hạnh phúc: là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết chung, được thiết kế dành cho các gia đình trẻ, đang mong muốn xây dựng một tương lai vững vàng cho bản thân và gia đình

Manulife – An tâm vui sống: là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết chung, được thiết kế dành cho các khách hàng mong muốn được bảo vệ trước các rủi ro về sức khỏe, tai nạn, tử vong, đồng thời có thể tiết kiệm chi phí các nhu cầu cá nhân trong

7

tương lai Tạo nguồn thu nhập vững vàng để đảm bảo cuộc sống của gia đình khi người được bảo hiểm không may qua đời Giúp khách hàng an tâm tận hưởng cuộcsống mà không phải lo lắng về các vấn đề tài chính.

Manulife – Điểm tựa đầu tư: là sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị đóng phí định

kỳ được thiết kế dành cho những khách hàng mong muốn được bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trươc những rủi ro trong cuộc sống, đồng thời tận dụng cơhội đầu tư để gia tăng tài sản “ Điểm tựa đầu tư” được xem là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đa năng, phù hợp với những khách hàng mông muốn được bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình

Manulife – Tương lai vững vàng: Là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết chung đóng phí một lần duy nhất, được thiết kế dành cho những khách hàng mong muốn được bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trước những rủi ro trong cuộc sống,đồng thời có nhu cầu tích lũy tài sản để đảm bảo cuộc sống an nhàn khi về hưu Khách hàng có thể tham gia bảo hiểm này thông qua cái đại lý bảo hiểm của Manulife Việt Nam

Manulife – Món quà tương lai: là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết chung, được thiết kế dành cho những khách hàng mong muốn được bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trước những rủi ro không đáng có, đồng thời tạo điều kiện chonhững khách hàng có nhu cầu đầu tư để gia tăng tài sản

3/

Chọn lĩnh vực kinh doanh mà công ty đang kinh doanh (nhân thọ, phi nhân thọ) để giới thiệu đầy đủ với khách hàng về 2 sản phẩm kinh doanh mà bạn thích ( khuyến khích 1 sản phẩm phi nhân thọ và 1 sản phẩm nhân thọ) ?

Trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhân thọ sản phẩm thích nhất phải kể đến là

Manulife – Khởi đầu hạnh phúc”

Manulife – Khởi đầu hạnh phúc: là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết chung, được thiết kế dành cho các gia đình trẻ, đang mong muốn xây dựng một tương lai vững vàng cho bản thân và gia đình Sản phẩm này mang đến

8

cho khách hàng sự bảo vệ toàn diện trước các rủi ro về sức khỏe, tai nạn, tử vong, đồng thời giúp khách hàng tích lũy tài sản một cách hiệu quả.

Những đặc biệt nỗi bật của sản phẩm:

Độ tuổi tham gia linh hoạt: 18 đến 65 tuổi

Số tiền bảo hiểm đa dạng: từ 100 triệu đồng đến 5 tỷ đồng

Quyền lợi bảo hiểm phong phú:

Bảo hiểm tử vong và thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

Bảo hiểm hổ trợ tài chính trong trường hợp ốm đau, nằm viện

Cơ hội đầu tư hấp dẫn:

Khách hàng có thể lựa chọn đầu tư vào các quỹ được quản lý bởi các chuyên gia đầu tư hàng đầu của Manulife

Quỹ đầu tư đa dạng, phù hợp với nhu cầu và khả năng chấp nhận rủi ro của từng khách hàng

Mức phí bảo hiểm lý tưởng:

Phí bảo hiểm cố định, không đổi trong suốt thời hạn hợp đồng

Phí bảo hiểm được chia nhỏ theo từng kỳ đóng phí, giúp khách hàng dễ dàng thanhtoán

Các quyền lợi có được từ bảo hiểm Khởi Đầu Hạnh Phúc:

Quyền lợi bảo vệ:

Quyền lợi tử vong: Chi trả 150% số tiền bảo hiểm trước rủi ro tử vong

Quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: Chi trả 100% STBH trước rủi ro thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

Quyền lợi bệnh hiểm nghèo: Chi trả 100% STBH trước rủi ro mắc bệnh hiểm nghèo

9

Quyền lợi tử vong và thương tật do tại nạn: Chi trả 200% STBH trước rủi ro tử vong và thương tật và tai nạn.

Quyền lợi gãy xương do tai nạn: Chi trả 1.000.000.000 đồng, tùy tình trạng gãy xương.Quyền lợi bỏng nghiêm trọng do tai nạn: Chi trả 1.000.000.000 đồng, tùy tình trạng bỏng

Quyền lợi tích lũy:

Phí bảo hiểm được đầu tư vào các quỹ mởcura Manulife, giúp khách hàng vừa được bảo

vệ vừa có thể gia tăng tài sản

Khách hàng có thể rút tiền từ tài khoản hợp đồng đề chi trả cho các nhu cầu cá nhân, như mua nhà, mua xe, du lịch,

“ Khởi đầu hạnh phúc” có thời hạn hợp đồng tối thiểu là 10 năm và đồng thời khách hàng cũng sẽ có thể gia hạn hợp đồng 5 năm một lần, tối đa là 50 năm

Chi phí bảo hiểm được tính dựa trên các yếu tố như tuổi, giới tính, sức khỏe,

Khách hàng có thể lựa chọn phương thức đóng phí hàng năm, hàng tháng, hàng quý hoặc hàng tuần

Cơ hội đầu tư:

Quỹ đầu tư:

“ Khởi Đầu Hạnh phúc” cung cấp cho khách hàng 4 quỹ đầu tư đễ lựa chọn, bao gồm:Quỹ đầu tư cổ phiếu: Đưa tiền đầu tư vào cổ phiếu của các công ty hoạt động hiệu quả

Quỹ đầu tư trái phiếu: Đưa tiền đầu tư vào trái phiếu của các doanh nghiệp hoặc Chính Phủ

Quỹ đầu tư cổ phiếu và trái phiếu: Kết hợp vào cổ phiếu và trái phiếu

Quỹ đầu tư cân bằng: Tạo ra sự cân bằng giữa lợi nhuận và rủi ro

Tỷ lệ đầu tư:

10

Khách hàng có thể lựa chọn tỷ lệ đầu tư vào từng quỹ theo nhu cầu và khả năng chấp nhận rủi ro của mình.

Kết quả đầu tư:

Kết quả đầu tư của khách hàng sẽ được cập nhật hàng tháng trên website của Manulife

Cách thức tham gia:

Khách hàng có thể tham gia bảo hiểm Khởi Đầu Hạnh Phúc thông qua các đại lý bảo hiểm của Manulife Việt Nam Thông thường, để tham gia khách hàng cần cung cấp các giấy tờ như sau:

Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân / Hộ chiếu

Lợi ích mang lại khi tham gia bảo hiểm :

Tạo nên sự bảo vệ toàn diện cho khách hàng và gia đình

Giúp khách hàng tích lũy tài sản một cách hiệu quả

Linh hoạt trong việc lựa chọn phương thức đóng phí

Những lưu ý khi tham gia bảo hiểm Khởi Đầu Hạnh Phúc:

Khách hàng nên cân nhắc kỹ nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân trước khi tham gia sản phẩm

Khách hàng nên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của sản phẩm trước khi ký hợp đồng

Khách hàng nên tham khảo ý kiến của chuyên viên tư vấn bảo hiểm để được tư vấnlựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu của mình

Có thể nói “ Khởi Đầu Hạnh Phúc” là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp với những khách hàng mong muốn vừa được bảo vệ trước những rủi ro trong cuộc sống, vừa có thể tích lũy tài chính cho tương lai Tuy nhiên, khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân trước khi tham gia sản phẩm này

11

Trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ có thể nói đến sản phẩm: Manulife – Điểm tựa đầu tư.

“ Điểm Tựa Đầu Tư” là sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị của Manulife Việt Nam Sản phẩm này được thiết kế để giúp khách hàng tham gia đầu tư một cách chủ động và thuận tiện hơn nhằm gia tăng tài sản cho các dự định trong tương lai như đi du lịch mua sắm, tạo dựng tài sản, quỹ học vấn cho con cái hay quỹ hưu trí của bản thân

Những đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ Điểm Tựa Đầu Tư:

Là sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ liên kết đơn vị: Khách hàng sẽ không được bảo vệ bởi một số tiền bảo hiểm nhất

định trong suốt thời hạn hợp đồng

Xong, khách

Sản phẩm bảo hiểm này được Manulife Việt

Nam mang đến nhiều quyền lợi như:

Gia tăng tài sản dễ dàng, thuận tiện

với sự hậu thuẫn từ đội ngũ chuyên

gia đầu tư giàu kinh nghiệm

Chủ động cân đối, điều chỉnh số tiền

dành cho đầu tư và bảo vệ tùy theo

từng giai đoạn trong cuộc sống

Linh hoạt lựa chọn 6 quỹ khác nhau để đảm bảo đầu tư hiệu quả

Nhận các khoản thường định kỳ hấp dẫn và các khoản thưởng đặc biệt khi duy trì hợp đồng trong 20 năm đầu tiên

Bảo vệ cho cả gia đình với mức chi phí thấp và quyền lợi hấp dẫn

Linh hoạt để chọn các kế hoạch bảo vệ phù hợp

Điều kiện tham gia:

Tuổi tham gia: từ 1 tháng tuổi đến 56 tuổi

12