Bài thu hoạch luật ngân hàng

Bài thu hoạch giữa kì môn luật ngân hàng về một chủ đề bất kỳ trong chương trình học Pháp luật về đảm bảo hoạt động tổ chức tín dụng

Họ và tên: Vũ Huyền Chi.

Mã sinh viên: 1901059

BÀI THU HOẠCH LUẬT NGÂN HÀNG

Đề bài: Một chủ đề trong học phần Luật Ngân hàng mà bạn tâm đắc nhất.

Bài làm

Luật ngân hàng là tổng hợp các quy phạm pháp luật điều chỉnh các quan hệ xã hội phát sinh trong quá trình nhà nước tổ chức và quản lý hoạt động ngân hàng, các quan hệ về

tổ chức, hoạt động của các tổ chức tín dụng và hoạt động ngân hàng của các tổ chức khác

Trong học phần mà em đang học được, em có hứng thú với chủ đề “Pháp luật về đảm bảo hoạt động tổ chức tín dụng”

Ban đầu, tổ chức tín dụng được hiểu là tổ chức có hoạt động chính là kinh doanh tiền

tệ thông qua việc “mua” và “bán” tiền tệ “Mua” tiền tệ được hiểu là tổ chức tín dụng nhận tiền gửi của công chúng dưới mọi hình thức và tổ chức tín dụng phải trả lãi suất tiền gửi, còn “bán” là việc tổ chức tín dụng thực hiện các hoạt động cho khách hàng vay và tổ chức

tín dụng được hưởng lãi suất cho vay nhất định Theo quy định tại khoản 1 Điều 4 Luật các

tổ chức tín dụng năm 2010, luật sửa đổi bổ sung năm 2017 quy định cụ thể như sau 1: “Tổ

chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng.

Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vĩ

mô và quỹ tín dụng nhân dân”.

Có thể nói, pháp luật để đảm bảo an toàn trong hoạt động tổ chức tín dụng trong tình trạng dịch bệnh Covid-19 như hiện nay ở các nước trên thế giới không chỉ riêng ở Việt Nam đều khó khăn Việc đảm bảo an toàn trong hoạt động tín dụng là việc rất cần thiết đối với tổ chức tín dụng Nước ta để đảm bảo an toàn thì Quốc hội cũng như Ngân hàng nhà nước Việt Nam đã ban hành một số những văn bản pháp luật để điều chỉnh hoạt động của tổ chức tín

dụng Trong đó quan trọng nhất phải nói đến là Luật các tổ chức tín dụng đã quy định rõ

về các hoạt động mà tổ chức tín dụng được phép thực hiện, đồng thời cũng đưa ra những

1 Quốc hội (2010), Điều 4, Luật Các tổ chức tín dụng.

hạn chế để đảm bảo an toàn trong hoạt động của các tổ chức tín dụng tại Chương VI của Luật này với các quy định về đối tượng cấm cấp tín dụng (Điều 126); hạn chế tín dụng (Điều 127); giới hạn cấp tín dụng (Điều 128); giới hạn góp vốn, mua cổ phần (Điều 129); tỷ

lệ bảo đảm an toàn (Điều 130); kinh doanh bất động sản (Điều 132); yêu cầu bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng điện tử…

Việc ban hành bộ luật hay thông tư tuy phần nào thiết lập được nền tảng về mặt pháp

lý cho hoạt động của tổ chức tín dụng một cách an toàn, có hiệu quả nhưng vẫn còn một số hạn chế khi thực hiện và áp dụng vào thực tiễn như:

1 Một số quy định còn chung chung, chưa cụ thể, có thể gây ra khó khăn trong quá trình thực hiện và áp dụng Thể hiện ở khoản 1, điều 127 Luật tổ chức tín dụng: “Tổ

chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cấp tín dụng không có bảo đảm, cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi cho những đối tượng sau đây” Như vậy đối với

những đối tượng được nêu ra tại khoản 1 khi cấp tín dụng phải có sự bảo đảm Nhưng việc

“có bảo đảm” được hiểu như thế nào, bảo đảm bằng tài sản hay không bằng tài sản, vì sao lại có thể được bảo đảm được bằng nhiều biện pháp khác nhau…

2 Pháp luật hiện hành chưa hoàn thiện, chưa tạo ra được các giải pháp hiệu quả

để đảm an toàn trong hoạt động cấp tín dụng ở các tổ chức tín dụng hay ở các ngân hàng thương mại Thể hiện qua việc pháp luật thiếu đi những hướng dẫn về thẩm quyền

quyết định cấp mức dụng, hay xác định phí, lãi suất trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng khi “hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường…

3 Một số quy định mới ban hành về bảo đảm an toàn của Ngân hàng Nhà nước chưa phù hợp với Luật các tổ chức tín dụng dẫn đến tình trạng thiếu tính thống nhất về mặt pháp luật 2 Cụ thể ở Điều 129 trong Luật tổ chức tín dụng có quy định khác về giới

hạn vốn, mua cổ phần giữa ngân hàng thương mại với công ty tài chính nhưng trong Thông

tư 13/2010/TT-NHNN lại quy định về giới hạn góp vốn, mua cổ phần của ngân hàng thương mại và công ty tài chính là như nhau Có thể thấy được quy định ở Thông tư 13 chưa phù hợp với Luật các tổ chức tín dụng năm 2010

cập lần cuối ngày 14/11/2021.

Có thể thấy, không thể phủ nhận những nỗ lực, công sức của các nhà làm luật trong việc thiệt lập và xây dựng nên nền tảng pháp lý để đảm bảo an toàn trong hoạt động của các

tổ chức tín dụng Cụ thể là việc đưa ra những quy định về các hoạt động mà tổ chức tín dụng được phép thực hiện, bên cạnh đó thời cũng đưa ra những hạn chế để đảm bảo an toàn như về đối tượng cấm cấp tín dụng, giới hạn cấp tín dụng, tỷ lệ bảo đảm an toàn, giới hạn góp vốn, mua cổ phần…

Tuy nhiên theo em, với những quy định đã được đưa ra như trên thì việc thực hiện,

áp dụng vào trong thực tiễn là vô cùng khó khăn Chưa kể đến việc pháp luật hiện hành chưa được hoàn thiện mà còn phải kể tới việc thực hiện pháp luật của những chủ thể khi tham gia vào hoạt động của tổ chức tín dụng chưa nghiêm túc Nguyên nhân chủ yếu ở đây

là do việc thiếu ý thức tuân thủ theo những quy định đã được đặt ra, một số bộ phận người thiếu hiểu biết về kiến thức pháp luật nên đã có những tình trạng thiếu an toàn trong hoạt động tổ chức tín dụng

Qua bài thu hoạch này, em đã nêu ra được một số vấn đề em cảm thấy là nổi bật về hạn chế của việc thực hiện và áp dụng pháp luật đảm bảo an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng Có thể thấy được pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng là một vấn đề rất rộng, mà việc hoàn thiện cũng như nâng cao được hiệu quả áp dụng cần phải đảm bảo sao cho phù hợp với Hiến pháp cũng như phù hợp với các chính sách khác của Nhà nước Đặc biệt là việc hoàn thiện pháp luật đảm bảo an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng cần phải khắc phục được những bất cập, hạn chế đã được phát hiện ra

Một số kiến nghị em có thể đưa ra sau khi nhận thấy được những hạn chế trên đó là cần phải hoàn thiện được các quy định về hạn chế trong hoạt động tổ chức tín dụng ở Chương VI của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, không những vậy cần phải nâng cao ý thức tuân thủ pháp luật và tuyên truyền, phổ biến nội dung pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng cho các chủ thể trong quá trình tham gia vào hoạt động