báo cáo thu hoạch nghiệp vụ ngân hàng thương mại năm học 2023 2024

6III: MÔ TẢ CÁCH SỬ DỤNG SẢN PHẨM THÔNG QUA HÌNH ẢNH VÀ SƠ ĐỒ HÌNH ĐỂ MINH HOẠ.. CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC TRONG CHUYỂN ĐỔI SỐ ĐỐI VỚI NGÀNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM...  Với  Ứng  dụng  này,

ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP.HCM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG

KHOA KINH KẾ - QTKD - ∆ -

BÁO CÁO THU HOẠCH

NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

NĂM HỌC 2023-2024

GVHD: TRẦN CÔNG DŨ

An Giang, Ngày 13,Tháng 12 Năm 2023

ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP.HCM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG

KHOA KINH TẾ - QTKD

∆

-NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CHỦ ĐỀ BÁO CÁO: NGÂN HÀNG SỐ

I KHÁI NIỆM 5

I.1:NGUỒN GỐC: 5

I.2: KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG SỐ: 5

I.3: HỆ THỐNG NGÂN HÀNG SỐ VIỆT NAM 6

II: CÁC ĐẶC TRƯNG NGÂN HÀNG SỐ: 6

III: MÔ TẢ CÁCH SỬ DỤNG SẢN PHẨM THÔNG QUA HÌNH ẢNH VÀ SƠ ĐỒ HÌNH ĐỂ MINH HOẠ 11

III.1: CÁCH MỞ TÀI KHOẢN ONLINE TIMO 11

III.2: THANH TOÁN HOÁ ĐƠN TIỆN ÍCH ONLINE: 13

IV:THỰC TRẠNG CHUYỂN ĐỔI SỐ HIỆN NAY 14

IV.1:Trên Thế giới 14

IV.2:Tại Việt Nam 15

IV.3: VAI TRÒ CHUYỂN ĐỔI: 15

V:NHỮNG LỢI ÍCH VÀ BẤT LỢI CỦA VIỆC SỬ DỤNG NGÂN HÀNG SỐ 17

V.1:Lợi ích của việc s< dụng ngân hàng số đối với khách hàng 17

V.2:Lợi ích của ngân hàng số đối với các ngân hàng 18

V.3:Lợi ích khi s< dụng ngân hàng số đối với nền kinh tế 19

V.4: MẶT BẤT LỢI CỦA VIỆC SỬ DỤNG NGÂN HÀNG SỐ 20

VI CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC TRONG CHUYỂN ĐỔI SỐ ĐỐI VỚI NGÀNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM 20 VI.1: Cơ hội 20

VI.2:Thách thức 22

VI.3 KHUYẾN NGHỊ CÁC GIẢI PHÁP: 23

LỜI MỞ ĐẦU



Sựpháttriểncủakhoahọcmáytínhđãđưaconngườitiệmcậnvớithếgiớitươnglaimàtahằngtưởngtượng.Vớisựgiúpsứcnày,cáchoạtđộngcủaconngườingàycàngđượctựđộnghóa,conngườisẽchủđộngvềmọimặtvớimọingànhnghề,ngànhNgânhàngcũngkhôngngoạilệ.NgânhàngSốchínhlàsảnphẩmcủacuộccáchmạngcôngnghiệp4.0.BàiluậnsauđâysẽphântíchcũngnêuracơhộivàtháchthứcvớiviệcpháttriểnNgânhàngSốtạiViệtNam,đồngthời,đưaranhữnggiảipháptừcácbàihọckinhnghiệmrútrađượctừcácquốcgiatriểnkhaithànhcôngNgânhàngSố

I KHÁI NIỆM

I.1:NGUỒN GỐC:

-CáchìnhthứcđầutiêncủangânhàngsốtheodõisựrađờicủamáyATMvàthẻđượcramắtvàonhữngnăm1960.Khiinternetxuấthiệnvàonhữngnăm1980vớibăngthôngrộngsớm,cácmạngkỹthuậtsốbắtđầukếtnốicácnhàbánlẻvớinhàcungcấpvàngườitiêudùngđểpháttriểnnhucầuchocácdanhmụctrựctuyếnvàhệthốngphầnmềmkiểmkêtrựctuyếnsớm.

-NgânhàngsốTimo-BảnViệt:ĐâylàngânhàngsốđầutiêntạiViệtNamhoạtđộngnhưmộtứngdụngtrênđiệnthoạivớinhiềuưuđiểmvượttrộinhưmiễnphínhiềugiaodịch,đăngkýnhanhchóngtiệnlợi,nhiềuưuđãihấpdẫn,

…

I.2: KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG SỐ:

-Ngânhàngkỹthuậtsốmộttrongxuhướngpháttriểncủathờiđạicôngnghiệp4.0,cácngânhàngthươngmạitiếnhànhcácgiaodịchngânhàngnhưgửitiền,chuyểnkhoản,rúttiền,quảnlýtàikhoảnvãnglaivàtiếtkiệm,chovayquảnlý,thanhtoánhóađơn,ápdụngchocácsảnphẩmtàichínhvàdịchvụtài khoản thông quamột

nềntảngđiệntử

-  Tóm  lại,  ngân  hàng  số  là

một  trong những  hoạt  động

mô  hình  dựa  trên  nên  tảng

công  nghệ  để  trao  đổi  các

thông  tin  và  thực  hiện  giao

+Chuyểntiền/chuyểnkhoảntrongvàngoàihệthống,chuyểntiềnquốctế+Rúttiền

II: CÁC ĐẶC TRƯNG NGÂN HÀNG SỐ:

Giống nhau:

-Đềucóthểgiaodịchvàquảnlýtàikhoảntrựctuyếnmộtcáchnhanhchóngvàtiệnlợi.

ngườidùngkiểmtrathôngtin,giaodịch

bằnghìnhthức

online

Làdịchvụngânhàngtạođiềukiệnđểkháchhàngsửdụngmọilúc,mọinơi,bấtkìkhônggianthờigiannàokhicókếtnốiInternetbaogồmcảInternetBanking,

MobileBanking,E-Banking, Chức năng

+Thanh  toán  hoáđơn,thanhtoánthuêbao  điện  thoại  trảsau,  nạp  tiền  điệnthoạitrả trước,tạovàgửitiềntiếtkiệm ,

+Thanhtoán

+Tiếtkiệmonline

+Tiềnvay

+  Tính  năng  liênquan  đến  thẻ   nhưmở/khóathẻ,đăngký/  hủy  đăng  kýthanh  toán  trựctuyến,  thay  đổi  tàikhoản  thanh  toánmặc  định,  thanhtoán  thẻ  tín  dùngcho  chính  mình  vàchochủthẻkhác)

+Muasắmonline

+  Thanh  toán  bằngmãQR

+Bánngoạitệ

Đăc đi m

-Thựchiệnmọigiaodịchtrênwebsitevàứng  dụng  di  dộngcủangânhàng

-Tiếtkiệmcôngsức

và  thời  gian  màkhách  hàng  có  thểthực  hiện  các  hoạtđộngngânhàngkhikhôngcầnphảiđếntrụsởngânhàng

-Tốc độ thực hiệnchúngnhanhhơn

-Giao  dịch  trựctuyến  trên  websitengânhàng

-Phảnánhmộtphầnkhía  cạnh  của  việcápdụngsốhóatronglvnhvựcngânhàng

-giaodịchtrênthiết

bị  thông  minh  củaứng  dụng  di  động,tải  app  ngân  hàngvềmáy

-Khôngđòihwiphảitích  hợp số  hóa  đốivớitoàndộlvnhvựchoạt  độgn  của  ngânhàng

Phương tiê n s

d ng

Website  và  điệnthoại,  máy  tính,laptop,ipadkếtnốiinternet

Điện  thoại,  máytính,laptop,ipadcókếtnốiinternet

Máy  tính,  laptop,ipad,  điện  thoại  cókếtnối

Internet

Ưu đi m

-Digital  Bankingtiết  kiệm  thời  gianvàtiềnbạc

-Cónhiềutínhnăngđáp  ứng  nhu  cầukháchhàng-Đơn  giản  việcchuyển  khoản,  nạptiền

-Tất  cả  giao  dịchđược  thực  hiệnthông  qua  trựctuyến,giúpgiảmchiphí  vận  hành  chocác  ngân  hàng,  từđógiảmchiphíchokháchhàngphảitrả

-Tiện  lợi  nhanhchóng  trên  mọiphương  tiện  hìnhthức  cho  cả  ngânhàngvàkháchhàngvàcàngcótínhbảomậtởmọithôngtinkhông  còn  giấy  tờnhiềunhưlúctrướcnữa  mà  thay  bằngđiện  tử  Ngoài  ratiếtkiệmcácchiphíphátsinhđồngthờigiúptăngdaonhthunhanhchóng.Từđótăngkhảnăngcạnhtranhhoạtđộng

-Hiệntạidịchvụkếtnối ngânhàngđiện

tử   trên  các  phần

thanhtoánmọilúc,mọinơi;theodõivàkiểmsoátthôngtinliên  quan  đến  tàikhoảncủamình

cho  các  giao  dịch

đó

mềmkếtoán, phầnmềm  ERP  ngàycàngưachuộng

mã  hóa  tương  ứngnhưng  vẫn  có  khảnăngbịhack

-Kết  nối  mạngkhông  ổn  định  sẽlàmgián

Có  hạn  mức  giaodịchnhấtđịnhtheongày,theothángvàtừng  lần  giao  dịchnên  hạn  chế  vớikhách  hàng  giaodịchlượngtiềnlớn

lây  lan,  xâm  nhập

vào và  gây tổn  hại

chocảhệthốngcủa

ngânhàng

đoạn  các  giao  dịch

và  giao  dịch  sẽ  bịtreovàkhôngthàngcônggiaodịch

-Việc  phục  vụ  duytrìphígiaodịchtàikhoảnbằngcáctínhnăng  bảo  mật  đều

có  một  phí  nhấtđịnh

-Hệthốngcácngânhàng  điện  tử  pháttriển  độc  lặp  chưa

có  sự  liên kết  chặtchẽ  và  bền  vững

Ngoài  ra  việc  sửsụngchữkýđiệntửvàchứngnhậnđiện

tử  chưa  được  sửdụng  rộng  rãi  phổbiến

III: MÔ TẢ CÁCH SỬ DỤNG SẢN PHẨM THÔNG QUA HÌNH ẢNH

VÀ SƠ ĐỒ HÌNH ĐỂ MINH HOẠ

III.1: CÁCH MỞ TÀI KHOẢN ONLINE TIMO

*Đối với ng việt nam và người ước ngoài đăng ký :

B1:

+TảiứngdụngTimovàthựchiệntheohướngdẫnđểmởtàikhoảnonline.+NhậpsốđiệnthoạivàxácthựcOTP,sauđótạomậtkhẩuvàthiếtlậpđăngnhậpbằngsinhtrắc

+Chụpảnhcáctàiliệucònhiệulựctheoyêucầu(cácđịnhdạngtàiliệuđượcchấpnhậngồmPDF,JPEG,PNGvàdunglượngnênnhwhơn1MB/tệp)ChụpảnhchândungđểxácthựcvớiCMND/CCCD/Hộchiếu,sauđónhậpemailvàmãgiớithiệu(nếucó)

Nếubạntừđủ15tuổi,bạncầnđếntrựctiếpTimoHangoutđểđịnhdanhtrựctiếpvàmởtàikhoảnNgânhàngsốTimo

Nếubạntừđủ18tuổi,bạncóthểmởtàikhoảnNgânhàngsốTimoonlinengaytrênứngdụngTimotrênđiệnthoạiHOẶCđịnhdanhtrựctiếpvàmởtàikhoảntạiTimoHangout

Đối với người nước ngoài:

(Thôngtưsố:16/2020/TT-NHNNvà23/2014/TT-NHNN):Nếuđủ15tuổi,bạnchỉcóthểmởtàikhoảnngânhàngTimotạiTimoHangoutsbằngHộchiếugốccònhiệulựcvớiđiềukiệncóthểnhậndạngrõràngVÀmộttrongcácgiấytờhợplệsau:

-ThịthựcHOẶC,

-ThẻtạmtrúHOẶC,

-Thẻthườngtrú.

👉 NếungườinướcngoàicóVisa3tháng(đượccấpđủ90ngày)trởlên,ngườinướcngoàicóthểmởtàikhoảnngânhàng(khôngcầnthẻ)vàsửdụngứngdụngNgânhàngsố.

👉NếungườinướcngoàicóVisa/TRC6tháng(đượccấpđủ180ngày)trởlên,ngườinướcngoàicóthểmởtàikhoảnngânhàng(khôngcầnthẻ),gửitiếtkiệmcókỳhạnvàsửdụngứngdụngNgânhàngsố.

👉NếungườinướcngoàicóVisa/TRC/PRC1năm(đượccấpđủ365ngày),ngườinướcngoàicóthểmởtàikhoảnngânhàngbằngthẻ,tiềngửicókỳhạnvàsửdụngứngdụngNgânhàngsố.

*Ghi chú:

–Cácgiấytờnêutrêncóthểcònthờihạndưới3;6;12thángnhưngphảicònhiệulựctạithờiđiểmđăngkýTimo

–NgườinướcngoàichứngminhđượctìnhtrạngcưtrútạiViệtNamcònthờihạnítnhất6thángtrêngiấytờtùythânsẽđượcmởmột/nhiềuTàikhoảntiềngửicókỳhạn.

–ThờihạnkýgửicủabạnkhôngđượcdàihơnthờihạnhiệulựccònlạitrênthịthựccủahọtạiViệtNam

III.2: THANH TOÁN HOÁ ĐƠN TIỆN ÍCH ONLINE:

ThanhtoánhóađơntiệníchbằngInternet/MobilebankingquaTimoB1:ĐăngnhậpInternetBankingtrêncổngmy.timo.vnhoặcứngdụngđiệnthoạiTimoDigitalBank(BạntảiứngdụngTimotạiđây)

B2:Chọnmục“Hóađơn”.Sauđóchọnbiểutượng+ởgócphảicuốimànhình

B3:Chọnloạihìnhdịchvụthanhtoánnhưđiện,nước,internet,…Chọnđơnvịcungcấpdịchvụ

Bước3:Nhậpmãkháchhàngvàchọnlấyhóahơn.Hệthốngsẽtựđộnghiệnlênmànhìnhsốtiềnbạncầnđóng

B4:Chọnthanhtoánngay,bạnsẽđượcyêucầunhậpmãiOTP/OTPđểxácthựcgiaodịchcủamình

B5:Hoànthànhgiaodịchvàtàikhoảncủabạnsẽbịtrừtiền

IV:THỰC TRẠNG CHUYỂN ĐỔI SỐ HIỆN NAY

IV.1:Trên Thế giới

-CácNgânhàngtrênthếgiớiđangtậptrungmạnhmẽvàoviệccungcấpdịch vụ

 ngânhàng trựctuyến. Điềunàychophépkháchhàngthựchiệncácgiaodịchngânhàngtừxathôngquaứngdụngdiđộng,trangwebvàcáckênhtrựctuyếnkhác.Kháchhàngcóthểthựchiệncácgiaodịchnhưchuyểntiền,thanhtoánhóađơn,kiểmtratàikhoản,quảnlýtàichínhcánhânmộtcáchtiệnlợivàlinhhoạt.

-Víđiệntửvàthanhtoándiđộngcũngtrởthànhxuhướngphổbiếntrongngànhngânhàng.Haysựpháttriểncủablockchainvàbitcoinđãthuhútsựquantâmcủacácngânhànghiệntại.Nhiềungânhàngtrênthếgiớiđangnghiêncứu,thửnghiệmứngdụngcủa blockchain trongviệctăngcườngtínhbảomậtvàtốcđộgiaodịch.

-TrongmộtkhảosátcủaBDOvớicácvịtrícấpC-levelcủa300côngtylớntronglvnhvựctàichínhngânhàng,sau3nămápdụngchiếnlượcchuyểnđổisố,cóđến62%doanhnghiệpcómứctăngtrưởngdoanhthutrên10%hàngnăm,32%cómứctăngtrưởngdoanhthutừ1-9%.

-Vềlợinhuận,cũngsau3nămđónhữngcôngtycómứctăngtrưởngtrên10%hàngnămlà61%và32%cómứctăngtrưởngdoanhthutừ1-9%.

IV.2:Tại Việt Nam

-Docósựkhácnhaunhiềumặttừkhảnăngtàichính,phươngthứchoạtđộngmàmỗingânhàngsẽlựachọnchomìnhmộtmôhìnhchuyểnđổisốthíchhợp.Cóthểthấy,đasốcácngânhàng(88%)đềulựachọnchuyểnđổisốcảkênhgiaotiếpkháchhàng(front-end)vànghiệpvụnộibộ(back-end)hoặcsốhóatoànbộ;sốítngânhàng(6%)dựkiếnchỉsốhóakênhgiaotiếpkháchhàng(front-endonly).Ngoàira,dướisựpháttriểncủakhoahọckvthuật,vấnđềvềanninh,bảomậttrongthanhtoáncũngnhưthôngtinkháchhàngcũngđượccácngânhàngđặtlênhàngđầu,đểnângcaosựyêntâmcủakháchhàngtrongviệcsửdụngcácdịchvụđiệntửnhư:thanhtoánquainternetbanking,víđiệntử…

-Bêncạnhđó,nhằmmangtớichokháchhàngnhữngdịchvụtrảinghiệmmộtcáchliềnmạchđượccánhânhóacũngnhưtạorasựgắnkếthơngiữangânhàngvàkháchhàng,cácngânhàngcũnghợptácvớicáccôngtyFintechvàkếtnốivớicáchệsinhtháisốcủacácđơnvịthuộccácngành,lvnhvựckhác(cáccôngtyFintech,cáctổchứccungứnghànghóa,dịchvụ(Vingroup,Grab, ),cáccôngtythươngmạiđiệntử(Lazada,Shopee, ),cáccôngtyviễnthông  (Viettel,

VNPT…)

-TừđótạiViệtNam,ngânhàngsốđượcnhắcđếnnhiềutrongthờigiangầnđâyvàtrongchiếnlượcpháttriểncủamình,nhiềungânhàngcũngđềramụctiêupháttriểnngânhàngsố,thậmchícòncónhữngngânhàngcoiđólàmảngkinhdoanhcốtlõi,làmụctiêupháttriểntrọngyếu.TheokếtquảkhảosátcủaNHNN,đếntháng4/2018, có94%ngânhàng trong nướcđangtiến hànhchuyểnđổisố,trongđó,cókhoảng42%tổchứctíndụngcoingânhàngsốlàchiếnlượckinhdoanh.5nămvừaqua,thanhtoánquamobilebankingđãtăngtrưởngrấtmạnh,đạtmức144%/năm.Trongkhiđó,cáchìnhthứcthanhtoántruyềnthốngkhácchỉtăngtrưởng40%(PhạmTiếnDũng,2018).6thángđầu

IV.3: VAI TRÒ CHUYỂN ĐỔI:

+ Tiết kiệm chi phí

-Chuyểnđổicácquytrìnhthủcôngsangquytrìnhtựđộnghóacóthểgiảmthiểuchiphívậnhành.Cáccôngnghệnhưtrítuệnhântạo(AI),tựđộnghóaquytrìnhgiúptăngcườnghiệusuấtvàgiảmsựphụthuộcvàolaođộng.Vídụ,việcsửdụngchatbothoặctrợlýảođểhỗtrợkháchhàngcóthểgiảmsốlượngcuộcgọiđếntổngđàivàcầnítnhânlựcđểxửlý.

-Chuyểnđổisanghìnhthứcđiệntửgiúpgiảmviệcsửdụnggiấytờvàtàiliệuvậtlý.Việclưutrữdữliệutrênhệthốngđiệntoánđámmâythayvìlưutrữtruyềnthốngtrêngiấygiúpgiảmchiphíliênquanđếnmuasắm,inấnvàlưutrữvậtliệu.

-Côngnghệchuyểnđổisốnhưhệthốngquảnlýtàichínhtựđộngvàcácứngdụnghỗtrợquytrìnhngânhàngcóthểgiúptăngcườnghiệusuấtlàmviệccủanhânviên.Điềunàycóthểgiảmthờigianxửlýgiaodịch,tăngkhảnăngphụcvụkháchhàngvàgiảmthiểucáclỗicóthểxảyra.

+ Tiện lợi và bảo mật

-Chuyểnđổisốchophépkháchhàngthựchiệncácgiaodịchngânhàngtừxa,bấtkểthờigianvàđịađiểm.Kháchhàngcóthểtiếpcận,quảnlýtàikhoảncủamìnhthôngquaứngdụngdiđộnghoặctrangwebngânhàng,từviệckiểmtrasốdư,chuyểntiền,thanhtoánhóađơn,đếnquảnlýđầutưvàvaymượn.Giúptiếtkiệmthờigian,côngsứcchokháchhàng,giờđâyhọkhôngcầnphảiđếntrựctiếpngânhàngđểthựchiệngiaodịch.

-Chuyểnđổisốtrongngànhngânhàngđặtsựchútrọngđặcbiệtvàobảomậtthôngtinvàgiaodịch.Cácngânhàngápdụngcácbiệnphápbảomậttiêntiếnđểđảmbảoantoànchothôngtincánhânvàtàikhoảncủakháchhàng.Điềunàybaogồmmãhóadữliệu,xácthựchaiyếutố,giámsátgiaodịchđángngờ,quảnlýrủirotàichính.Việcsửdụngcôngnghệblockchaincũngcóthểcungcấpmộtlớpbảomậtbổsungchocácgiaodịchngânhàng.

+ Khả năng thích ứng cao

-Chuyểnđổisốgiúpcáctổchứcngânhàngthíchứngnhanhhơnvớixuhướngcôngnghệvàthayđổitrongthịtrường.Điềuquantrọnglàtổchứcngânhàngcókhảnăngtựnângcấpđểđápứngnhucầucủakháchhàngtrongthờiđại

-Chúngtađãngherấtnhiềuvềthuậtngữ“sốhóa”,“chuyểnđổisố”,tầmquantrọngcủa“sốhóa”,“chuyểnđổisố”đốivớidoanhnghiệptrongnhữngnămgầnđâyvàđặcbiệtsaukhiđạidịchCOVID-19bùngphát,thìnhữngthuậtngữnàyngàycàngxuấthiệndàyđặctrênbáochí.Sốhóalàmộttrongnhữngbướcđầucủaquátrìnhchuyểnđổisố.Đólàquátrìnhchuyểnthểdữliệuởdạnggiấytruyềnthốngthànhnhữngdữliệumềmtrênmáytính.Khácvớisốhóa,chuyểnđổisốkhôngđơngiảnchỉđòihwidoanhnghiệpápdụngthậtnhiềucôngnghệtiêntiếnvàoquytrìnhvậnhànhmàbảnthânquytrìnhlàmviệcvàtoànbộđộingũnhânlựctừbậclãnhđạođếncáccấpnhânviênphảiđược“cảitạo”lạiđểtrởnênlinhhoạthơn,thànhthụcvềcôngnghệhơn.

Tómlại,“chuyểnđổisố”làviệcsửdụngdữliệuvàcôngnghệsốđểthayđổimộtcáchtổngthểvàtoàndiệntấtcảcáckhíacạnhcủađờisốngkinhtế-xãhội,táiđịnhhìnhcáchchúngtasống,làmviệcvàliênhệvớinhau.VàChuyểnđổisốtrongngânhànglàviệctíchhợpsốhóavàcôngnghệsốvàomọilvnhvựcngânhàng.ViệctíchhợpnàysẽđemlạinhữngýnghvavôcùngtolớnchosựpháttriểncủangànhNgânhàngkhôngchỉtrongsửađổi,nângcấpquytrìnhkinhdoanhmàcòntốiưuhóađượcnhucầucủakháchhàngtrongviệcsửdụngcácdịchvụngânhàng.Cụthể,chuyểnđổisốgiúpngânhàngtiếtkiệmchiphívàhợplýhóacácquytrìnhhoạtđộng.Sựtíchhợpnàycũnggiúpmanglạitrảinghiệmkháchhàngdễdàngvàhấpdẫnhơn.Hơnnữa,chuyểnđổisốgiúpđẩymạnhthanhtoánđiệntử,cơhộithúcđẩysựpháttriểnngânhàngsốtạiViệtNam.Ngoàira,chuyểnđổisốcũngmanglạichokháchhàngnhữnggiátrịmới,tiếtkiệmthờigian,chiphí,tiệnlợi,thựchiệnmọilúcmọinơi,nhanhchóngvàhiệuquả