môn học quản trị và chiến lược ngân hàng bài tập lớn hiệu quả và quản trị ngân hàng

Thanh toán và quản lý dòng tiền chuyển tiền, quản lý khoản phải thu, quản lý khoản phải chi, quản lý dòng tiền, quản lý tài khoản - Quản lý khoản phải thu : thu hộ học phí/ nhà cung cấp

ĐẠI HỌC UEH TRƯỜNG KINH DOANH UEH KHOA NGÂN HÀNG

-🙠🙠🙠-MÔN HỌC QUẢN TRỊ VÀ CHIẾN LƯỢC NGÂN HÀNG

BÀI TẬP LỚN: HIỆU QUẢ VÀ QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG

LỚP HỌC PHẦN: 24D1BAN50608702

GIẢNG VIÊN: PGS TS Trầm Thị Xuân Hương

Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 25 tháng 02, 2024

MỤC LỤC

MỤC LỤC

DANH SÁCH NHÓM 5

NGÂN HÀNG: VIETINBANK

I GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG:

II CÁC SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG:

III CƠ CẤU TỔ CHỨC NGÂN HÀNG VIETINBANK

IV HIỆU QUẢ CỦA NGÂN HÀNG:

V CÁC CHỈ TIÊU THEO CAMELS (28 CHỈ TIÊU)

VI CÁC CHỈ TIÊU THEO BASEL II

VII PHÂN TÍCH

KẾT LUẬN

-DANH SÁCH NHÓM 5

1 Nguyễn Thị Nam Anh 31221025236 anhnguyen.31221025236@st.ueh.edu.vn

2 Nguyễn Ngọc Khánh Ly 31221025294 lynguyen.31221025294@st.ueh.edu.vn

3 Đào Ngọc Mi Mi 31221021669 midao.31221021669@st.ueh.edu.vn

4 Phan Thị Hồng My 31221025176 myphan.31221025176@st.ueh.edu.vn

5 Trần Đặng Kiều My 31221020869 mytran.31221020869@st.ueh.edu.vn

6 Đoàn Diễm Phúc 31221022201 phucdoan.31221022201@st.ueh.edu.vn

7 Trần Uyển Vi Vi 31221024131 vitran.31221024131@st.ueh.edu.vn

NGÂN HÀNG: VIETINBANK

I GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG:

1 Thông tin chung:

- Tên đăng ký tiếng Việt: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

- Tên đăng ký tiếng Anh: VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE

- Tên giao dịch: VietinBank

- Giấy phép thành lập: Số 13/GP-NHNN do Ngân hàng Nhà nước cấp ngày 17/6/2022

- Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp: Mã số doanh nghiệp:

0100111948 Do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP Hà Nội cấp lần đầu ngày 3/7/2009 Đăng ký thay đổi lần thứ 12 ngày 08/09/2021

- Vốn điều lệ: 48.057.506.090.000 đồng

- Vốn chủ sở hữu: 108.157.657.000.000 đồng (tại thời điểm 31/12/2022)

- Địa chỉ hội sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố

Hà Nội, Việt Nam

- Số điện thoại: (84-24) 3942 1030

- Số fax: (84-24) 3942 1032

- Website: www.vietinbank.vn

- Mã cổ phiếu: CTG

2 Sứ mệnh:

- Là ngân hàng tiên phong trong phát triển đất nước trên cơ sở mang lại giá trị tối ưu cho khách hàng, cổ đông, người lao động, đối tác và cộng đồng

3 Tầm nhìn:

- Ngân hàng đa năng, hiện đại, hiệu quả hàng đầu tại Việt Nam, đến năm

2030 thuộc Top 20 ngân hàng mạnh nhất Khu vực Châu Á - Thái Bình Dương

- Đến năm 2045 là ngân hàng mạnh nhất và uy tín nhất Việt Nam, hàng đầu Khu vực Châu Á - Thái Bình Dương và uy tín cao trên thế giới

II CÁC SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG:

1 Sản phẩm và dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân:

1.1 Ngân hàng số (Vietinbank iPay, Ipay Mobile, SMS Banking, Bank plus): Thực hiện các giao dịch 24/24, tại bất cứ nơi đâu với một thiết bị

kết nối Internet

1.2 Tiền gửi (Tiền gửi tài khoản, tiền gửi tiết kiệm, giấy tờ có giá, dịch

vụ chuyển tiền theo lịch):

- Tiền gửi tài khoản: Gói tài khoản thanh toán 0 phí, Gói tài khoản thanh toán dành cho Khách hàng ưu tiên, Tài khoản thanh toán số đẹp

- Tiền gửi tiết kiệm: Tiết kiệm có kỳ hạn , Tiết kiệm không kỳ hạn, Tiết kiệm đa kỳ hạn, Tiền gửi ưu đãi tỷ giá, Tiết kiệm tích lũy, Tiết kiệm trực tuyến

1.3 Tín dụng (cho vay tiêu dùng, cho vay sản xuất kinh doanh):

- Cho vay tiêu dùng: Cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở, Cho vay mua nhà dự án (Bao gồm Gói bảo hiểm kết hợp nhà dự án), Cho vay mua ô tô (Bao gồm cả Gói bảo hiểm kết hợp ô tô), Gói sản phẩm cho vay du học, Cho vay tín chấp CBNV, Cho vay phát hành thẻ tài chính cá nhân, Cho vay cầm cố Sổ Tiết kiệm, GTCG, Thẻ thấu chi

- Cho vay sản xuất kinh doanh: Sản xuất, kinh doanh siêu nhỏ, Sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ, Cho vay phát triển Nông nghiệp Nông thôn, Cho vay kinh doanh tại chợ, Cho vay mua ô tô, Cho vay nhà hàng, khách sạn, Cho vay cầm cố , Sổ Tiết kiệm, Giấy tờ có giá, Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán

1.4 Bảo hiểm

- Bảo hiểm phi nhân thọ VBI

- Bảo hiểm Manulife

1.5 Khách hàng ưu tiên

Đặc quyền ưu đã cho khách hàng ưu tiên VietinBank:

- Dịch vụ thượng khách

- Dịch vụ phòng chờ VIP

- Chương trình tri ân khách hàng

- Hệ sinh thái đối tác

2 Sản phẩm và dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp:

2.1 Tiền gửi ( tiền gửi không kỳ hạn trên tài khoản thanh toán, tiền gửi

ký quỹ, tiền gửi có kỳ hạn thông thường, tiền gửi đầu tư có kỳ hạn tự

động)

2.2 Cho vay ( cho vay ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn, cho vay chuyên biệt, cho vay theo chương trình tín dụng quốc tế )

- Cho vay ngắn hạn : Cho vay doanh nghiệp vi mô có tài sản bảo đảm chắc chắn, giải pháp tài trợ khách hàng trong lĩnh vực xây lắp, cho vay thấu chi

- Cho vay trung và dài hạn : Cho vay trung và dài hạn dành cho khách hàng siêu vi mô, giải pháp tài trợ dự án BWID

- Cho vay chuyên biệt : Cho vay mua ô tô, cho vay tái tài trợ

- Cho vay theo chương trình tín dụng quốc tế : Chương trình trình tín dụng quốc tế JICA, GCPF, SMEPP-JICA III

2.3 Thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại ( cho DN xuất khẩu, cho

DN nhập khẩu, chuyển tiền ngoại tệ, bảo lãnh, tài trợ thương mại nội

địa, Vietinbank trade portal)

- Cho DN xuất khẩu : tài trợ trước xuất khẩu, thông báo/ xác nhận/ chuyển nhượng thư tín dụng xuất khẩu, xử lí chứng từ, bao thanh toán xuất khẩu song phương,

- Cho DN nhập khẩu : thư tín dụng nhập khẩu, nhờ thu nhập khẩu, bao thanh toán nhập khẩu song phương, tài trợ dài hạn,

- Tài trợ thương mại nội địa : bao thanh toán nội địa đơn phương, bao thanh toán bên mua/ bên bán song phương, thư tin dụng nội địa, tài trợ chuỗi cung cấp,

2.4 Thanh toán và quản lý dòng tiền ( chuyển tiền, quản lý khoản phải thu, quản lý khoản phải chi, quản lý dòng tiền, quản lý tài khoản )

- Quản lý khoản phải thu : thu hộ học phí/ nhà cung cấp/ xổ số/ hàng không/ công ty tài chính/ viện phí, dịch vụ ủy nghiệm thu,

- Quản lý khoản phải chi : Thanh toán bảo hiểm/ hóa đơn, chi hộ công ty tài chính, chi lương qua file, nộp ngân sách nhà nước,

- Quản lý dòng tiền : quản lý vốn tập trung, điều tiền tự động

- Quản lý tài khoản : quản lý hạn mức doanh số chi/ thấu chi, sao kê định dạng, đầu tư tiền gửi có kỳ hạn tự động

2.5 Kinh doanh ngoại tệ và thị trường vốn ( dịch vụ ngân hàng đầu tư,

kinh doanh ngoại tệ và các sản phẩm phái sinh lãi suất, sản phẩm phái

sinh giá cả hàng hóa, ngân hàng lưu ký giám sát)

- Dịch vụ ngân hàng đầu tư : tư vấn cổ phần/ mua bán và sát nhập cho DN/ xác định giá trị DN/ phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng/ phát hành trái phiếu/ niêm yết chứng khoán

- Kinh doanh ngoại tệ và các sản phẩm phái sinh lãi suất : giao dịch ngoại tệ giao ngay/ quyền chọn/ kỳ hạn/ hoán đổi, hoán đổi lãi suất/ tiền tệ chéo

- Sản phẩm phái sinh giá cả hàng hóa : các giao dịch hợp đồng quyền chọn/ tương lai/ hoán đổi giá cả hàng hóa

2.6 Ngân hàng điện tử ( chuyển tiền, tiền gửi, thanh toán lương, ngoại

tệ, phương thức xác thực, dịch vụ NSNN, dịch vụ tín dụng, thanh toán

hóa đơn, nộp BHYT, BHXH, BHTN)

2.7 Bảo hiểm

- Bảo hiểm nhân thọ

- Bảo hiểm phi nhân thọ : bảo hiểm tài sản/ ô tô/ hàng hóa và tàu thuyền/ kỹ thuật/ sức khỏe/ trách nhiệm

2.8 SME club ( chương trình thành viên dành cho khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ )

III CƠ CẤU TỔ CHỨC NGÂN HÀNG VIETINBANK

Cơ cấu tổ chức của ngân hàng Vietinbank Nguồn: Báo cáo thường niên 2022 của Vietinbank

Cơ cấu tổ chức của Vietinbank tương đồng với mô hình ưu việt, hiện đại mà các ngân hàng trên thế giới đang thực hiện, với các bộ phận sau :

1 Hội Đồng Quản Trị

- Là những thành viên từ hội đồng cổ đông đại diện cho quyền lợi cổ đông,

đề ra các chiến lược, chính sách và giám sát hoạt động ngân hàng

- Có các quyền và nghĩa vụ giải quyết các vấn đề liên quan tới Vietinbank, trừ những vấn đề thuộc Đại Hội Đồng Cổ Đông

Cùng với đó sẽ có các uỷ ban hoạt động theo tổ chức và hoạt động của

từng uỷ ban được HĐQT ban hành Vietinbank hiện nay có 7 uỷ ban trực thuộc HĐQT :

+ Uỷ ban Nhân sự - tham mưu cho HĐQT các vấn đề liên quan đến nhân sự

như là từ khâu tuyển dụng, quy hoạch, bổ nhiệm, đào tạo phát triển nguồn nhân lực cho đến chế độ tiền lương, thưởng, và thù lao

+ Uỷ ban Quản lý Rủi ro - tham mưu cho HĐQT trong việc phê duyệt các

chính sách và định hướng phù hợp với từng thời kỳ liên quan đến các loại rủi

ro ( như rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro hoạt động ) ,báo cáo định kỳ với HĐQT về tình hình rủi ro trong các hoạt động của ngân hàng và đề xuất các biện pháp phòng ngừa rủi ro trước biến động của nền kinh tế

+ Uỷ ban Chính sách – tham mưu cho HĐQT trong việc đảm bảo tính phù

hợp, đầy đủ, đồng bộ, cũng như bảo mật cho các Văn bản chính sách của Vietinbank

+ Uỷ ban Chiến lược – tham mưu cho HĐQT trong việc xây dựng, giám sát

triển khai chiến lược, chủ điểm trọng tâm các kế hoạch kinh doanh, kế hoạch trung hạn nhằm giải quyết và đưa ra các biện pháp để xử lý các vấn đề tắc nghẽn của Vietinbank

+ Uỷ ban Quản lý Tài sản Nợ - Tài sản Có – tham mưu cho HĐQT đối với

các nội dung trong công tác quản lý tài sản Nợ - tài sản Có như tối ưu hiệu quả danh mục tài sản Nợ- tài sản Có, theo dõi chặt chẽ các chỉ số rủi ro toàn hàng, đồng thời đưa ra biện pháp quản trị rủi ro, và định hướng điều hành các chính sách đến với khách hàng đảm bảo mục tiêu kinh doanh đã đề ra

+ Uỷ ban Công nghệ thông tin – tham mưu cho HĐQT đối với các nội

dung liên quan đến CNTT của Vietinbank, đảm bảo về sự chặt chẽ trong chiến lược kinh doanh, và tối ưu hiệu quả về nguồn lực và quản trị rủi ro CNTT của Ngân hàng

+ Uỷ ban Chất lượng dịch vụ - tham mưu cho HĐQT trong công tác quản

lý CLDV, nâng cao năng lực nền tảng hoạt động, gắn kết với chiến lược kinh doanh và sự phát triển bền vững của Ngân hàng

2 Ban Kiểm Soát

- Giám sát trực tiếp trong việc quản trị và điều hành của HĐQT và BĐH, đảm bảo việc tuân thủ đúng theo quy định pháp luật

- Đề xuất các biện pháp tăng cường quản trị trong Ngân hàng

- Thực hiện các nhiệm vụ, quyền hạn tuân thủ theo quy định của Pháp luật

và theo quy định về điều lệ của Vietinbank

3 Ban Điều Hành

- Điều hành những hoạt động kinh doanh hàng ngày theo quy định của Ngân hàng

- Được quản lý, lãnh đạo và giám sát toàn diện bởi Hội Đồng Quản Trị

theo đúng quy định về hoạt động giám sát của HĐQT Vietinbank

- Tại các cuộc họp định kỳ hàng tháng của HĐQT, phó TGĐ phụ trách sẽ đại diện cho BĐH báo cáo đầy đủ về các hoạt động của Vietinbank cũng như báo cáo về tình hình triển khai các Nghị quyết, quyết định, chỉ đạo của HĐQT

Ngoài ra còn có :

Các khối, phòng ban

- Các khối, phòng ban như Khối KHDN, Khối Bán Lẻ, Khối Quản lý rủi ro, sẽ có những chức năng riêng và hoạt động đóng góp chung vào Ngân hàng

Chi nhánh

- Vietinbank có mạng lưới chi nhánh rộng rãi trên khắp cả nước với hơn 1.000 chi nhánh và các điểm giao dịch trên toàn quốc nhằm cung cấp các dịch vụ Ngân hàng cho các khách hàng

- Ngoài ra, Vietinbank còn có một số chi nhánh và văn phòng đại diện tại các quốc gia và vùng lãnh thổ khác nhau trên thế giới

IV HIỆU QUẢ CỦA NGÂN HÀNG:

Đơn vị: triệu đồng

Return on equity capital (ROE)= Total equity capital Net income

(6-5)

Return on assets (ROA)= Total assets Net income 1,02% 0,92% 0,93%

(6-6)

Net interest margin = Interest income−interest expense

(Totalassets)2

(6-7)

Net noninterest margin=¿

Noninterest revenues− provision for loan∧lease losses−noninterest expenses¿ ¿

(-0,014Total assets)2-0,016 -0,015

(6-8)

Net operating margin =

Total operating revenues−total operating expense

Total assets

(6-9)

Earnings per share (EPS)= Net income

Commonequity shares outstanding

(6-10)

Earnings spread =

Total interest income

Toatl earnings assets−

Totalinterest expense Total interest−bearinglibilities

(6-15)

The net profit margin (NPM) = Total operating revenues Net income 17,5% 14,1% 15,2%

(6-16)

The degree of asset utilization (AU) = Totaloperating revenues Totalassets 4,6.10

−4 6,97.10 −4 4,8.10 −4

(6-17)

The equity multiplier (EM) = Totalequity capital Total assets 15,7 16,36 16,72

ROE= Pretax not operating income Net income x Pretax net operating income Total operating revenue x

Total operating revenue

Totalassets x Totalequity capital Total assets

(6-19)

ROE= Tax management efficiency x Expense control

efficiency x Asset management efficiency x Funds

management efficiency

(6-21)

Operating efficiency ratio = Total operating expenses Total operating revenues 26,28 16,1 21,69

V CÁC CHỈ TIÊU THEO CAMELS

Capital

Nợ phải trả

Tiền gửi

Assets

Dư nợ Tổngtài sản=¿ 0,76 0,75 0,72

Thunhập cổ phiếu Tổngtài sản = 0,000003 0,000002 0,000002

Tiền gửi Tổngtài sản= 0,81 0,78 0,77

Tài sản cố định

Tài sản cố định Tổng tài sản = 8,06.10−3 6,85 10−3 5,64.10-3

Management

Lợi nhuậnròng

SL chi nhánh = 12.341 12.726 15.072

Tổng tài sản

SL chi nhánh= 1.200.994 1.371.162 1.619.006

Nợ phảitrả

SL chi nhánh= 1.124.504 1.287.321 1.522.168

Tổng dư nợ

SL chi nhánh= 917.849 1.029.709 1.159.175

Tiền gửi

SL chi nhánh= 974.815 1.070.294 1.243.607

Earnings

Phí hoa hồng

Tổngthu nhập=¿ 0,0304 0,0304 0,0308

Thunhập lãi vay

Dư nợ =¿ 0,79 0,76 0,74

Chi phí tiền gửi

Tỗngtiền gửi =¿ 0,0088 0,0082 0,0083

Thunhập lãi vay

Chi phí tiền gửi =¿ 35,5 38,6 39,2

Chi phí

Thunhập=¿ (CIR) 0,355 0,342 0,334

Liquidity

Đầu tư

Tổngtài sản=¿ 0,527 0,534 0,538

Thanhkhoản hiện hành

Tiền gửi = 0,332 0,272 0,352

Chứng khoán

Tổngtài sản = 0,043 0,039 0,034

T i ề n g ử i hi ệ n hà n h

Tiền gửi k hông

kì hạn

= ¿

Thanhkhoản

Tổng tài sản=¿ 0,21 0,22 0,301

Security

Nợ quá hạn

Tổng dư nợ=¿ 0,013 0,014 0,012

Nợ xấu

Dư nợ =¿ 0,019 0,013 0,012

Tiền gửi dài hạn

Tiền gửi =¿ 0,678 0,653 0,648

Tiền gửi khô n g

kìhạn

Tiền gửi =¿

VI CÁC CHỈ TIÊU THEO BASEL II

CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ Chỉ tiêu

Cách tính Năm 2020

Năm 2021

Năm 2022

Không đề cập

Giới hạn cấp tín dụng 1 khách hàng (triệu

đồng)

15%* vốn tự có

12.811.68 8

19.544.46 0

21.761.08 6

Giới hạn cấp tín dụng 1 nhóm khách hàng

liên quan (triệu đồng)

25%* vốn tự có

21.352.81 3

32.574.09 9

36.268.47 6

có

21.352.81 3

32.574.09 9

36.268.47 6

Giới hạn mua sắm tài sản cố định (triệu

đồng)

50%* vốn tự có

42.705.62 5

65.148.19 9

72.536.95 3

SỐ LIỆU THAM KHẢO

Năm 2020 Năm 2021

Năm 2022

Không đề cập

93.649.51 1

108.167.6 57

Tài sản (triệu đồng)

1.341.436.46 8

1.531.587.

398

1.808.429 764

93.649.51 1

108.167.6 57

VII PHÂN TÍCH

1 Lợi nhuận:

Hệ số an toàn vốn riêng lẻ CAR của ngân hàng công thương 2020 ở mức 9.24% đáp ứng mức yêu cầu tối thiểu theo quy định hiện hành của NHNN, trong mức

độ an toàn theo hiệp ước Base II

Lợi nhuận trước thuế hợp nhất năm 2020 đạt 17.070 tỷ đồng, tăng nhờ: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ: Cơ cấu thu phí dịch vụ trong năm 2020 tiếp tục chiếm tỷ trọng cao ở phí thanh toán (~57%) theo đúng định hướng phát triển ngân hàng thanh toán hiện đại, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ và trải nghiệm của khách hàng, đặc biệt là phát triển kênh Ebanking Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ và chứng khoán hợp lý, hiệu quả Thu hồi từ nợ xử lý rủi ro tăng mạnh Kiểm soát chi phí hiệu quả

Lợi nhuận trước thuế hợp nhất của VietinBank năm 2021 đạt 17.589 tỷ đồng, tăng 2,7% so với năm 2020, tạo nguồn lực tài chính vững mạnh để VietinBank tiếp tục nâng cao năng lực tài chính, mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng cường khả năng cung ứng vốn cho nền kinh tế; đảm bảo các tỷ lệ an toàn vốn, nâng cao năng lực quản trị rủi ro, tạo đà tăng trưởng bền vững của VietinBank

Năm 2021, nguồn vốn huy động thị trường I của VietinBank hợp nhất đạt 1,16 triệu tỷ đồng, tăng hơn 17,3% so với năm 2020 Tiền gửi CASA tăng trưởng hơn 20%; tỷ trọng tiền gửi CASA/tổng nguồn vốn tăng từ mức 19,6% năm 2020 lên hơn 20% năm 2021 - Tổng thu nhập hoạt động năm 2021 của VietinBank tăng 17,2% so với năm 2020 Thu nhập ngoài lãi tiếp tục tăng trưởng, chiếm 21,4% tổng thu nhập hoạt động Trong đó, thu thuần dịch vụ tăng 13,7% so với năm 2020; thu nhập từ kinh doanh ngoại tệ (KDNT) đạt 1,8 nghìn tỷ đồng, tiếp tục đứng top đầu về cả doanh số và thị phần KDNT trên thị trường; thu XLRR đạt 3.245 tỷ đồng, tăng 85,2% so với năm 2020

Tổng thu nhập hoạt động năm 2022 đạt 64,6 nghìn tỷ đồng (+21,5%) Trong đó đáng chú ý là: (i) thu nhập lãi thuần tăng 15% là kết quả của quá trình nỗ lực tăng trưởng quy mô bền vững, cơ cấu tối ưu danh mục tín dụng đi đôi với kiểm soát rủi ro; (ii) thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối tiếp tục tăng trưởng mạnh +97% do VietinBank tiếp tục đa dạng hóa cấu trúc các sản phẩm ngoại hối, khai thác hiệu quả tệp khách hàng dồi dào hiện hữu và đẩy mạnh công tác phát triển khách hàng mới trên thị trường

2 Rủi ro: