báo cáo thực tập tốt nghiệp lần 1 ngân hàng tmcp á châu chi nhánh hoàng cầu pgd huỳnh thúc kháng

Do đó, cho vay nhóm khách hàng cá nhân có tiềm năng trở thành một trong những hoạt động chủ đạo của các ngân hàng hiện nay.. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Á Châu- PGD

BỘ TÀI CHÍNH

HỌC VIỆN TÀI CHÍNH

-BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP LẦN 1

Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Á Châu

Chi nhánh Hoàng Cầu – PGD Huỳnh Thúc Kháng

Sinh viên thực hiện: Tạ Quốc Toản

Chuyên ngành: Ngân hàng

Mã sinh viên: 1973402011432

Số điện thoại: 0978944397

Email: taquoctoan.hvtc@gmail.com

Giảng viên hướng

dẫn:

PGS.TS Hà Minh Sơn

Hà Nội – 2023

LỜI MỞ ĐẦU

Trong xu thế toàn cầu hóa, Việt Nam đang dần gia nhập vào thị trường khu vực và thế giới, thiết lập mối quan hệ quốc tế trên nhiều lĩnh vực và đạt được nhiều thành tựu nổi bật Môi trường kinh doanh quốc tế đang phát triển đòi hỏi sự cạnh tranh, hội nhập gay gắt đối với các doanh nghiệp trong nước và các ngân hàng trong nước cũng không phải là một ngoại lệ Để giải quyết bài toán đó, các ngân hàng phải tìm cách hoạt động hiệu quả hơn để vừa mang lại lợi nhuận tối ưu cho ngân hàng, vừa giúp ngân hàng kịp thích ứng với môi trường kinh tế năng động và cạnh tranh hiện nay Trong hoạt động tín dụng, hoạt động cho vay luôn được coi là hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại, có vai trò quan trọng trong việc tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng và giúp ngân hàng sử dụng nguồn vốn đã huy động được một cách hiệu quả

Đặc biệt, những năm gần đây, khi kinh tế ngày càng phát triển, con người ngày càng chú trọng tới việc chi tiêu nhằm đáp ứng, nâng cao đời sống bản thân

Do đó, cho vay nhóm khách hàng cá nhân có tiềm năng trở thành một trong những hoạt động chủ đạo của các ngân hàng hiện nay Ngân hàng nào nắm bắt được vấn

đề này nhanh chóng và thực hiện nó hiệu quả thì sẽ đạt được nhiều thành công vượt bậc trong lĩnh vực ngân hàng Vì vậy, hiệu quả cho vay đối với nhóm khách hàng

cá nhân tại các ngân hàng thương mại đang là một vấn đề vô cùng cấp thiết cần được quan tâm Nhận thấy điều này, kết hợp với thực tiễn thực tập tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu - PGD Huỳnh Thúc Kháng, với mong muốn có cái nhìn tổng quát và hiểu rõ hơn về cho vay đối với nhóm khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại nói chung và của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu-PGD Huỳnh Thúc Kháng nói riêng, em quyết định tìm hiểu và nghiên cứu đề tài:

“Hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu, chi nhánh Hoàng Cầu- PGD Huỳnh Thúc Kháng”

1

Kết cấu bản Báo cáo thực tập lần 1 bao gồm các phần sau :

LỜI MỞ ĐẦU

1 Địa điểm, thời gian thực tập.

2 Đề tài dự kiến.

3 Khái quát quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Á Châu.

4 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Huỳnh Thúc Kháng trong những năm gần đây.

1 Địa điểm, thời gian thực tập

- Địa điểm: Ngân hàng TMCP Á Châu, chi nhánh Hoàng Cầu- PGD Huỳnh Thúc Kháng

- Địa chỉ: Số 29 Đường Huỳnh Thúc Kháng, Phường Láng Hạ, Quận Đống Đa, Thành Phố Hà Nội

- Thời gian: từ ngày 06/02/2023 tới ngày 20/05/2023

- Số điện thoại Giám đốc PGD: Chị Đinh Thị Ngọc Lâm 0904180670

2 Đề tài dự kiến

“Hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu, chi nhánh Hoàng Cầu- PGD Huỳnh Thúc Kháng”

3 Khái quát quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Á Châu

3.1 Giới thiệu chung

Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, thành lập vào ngày 24/04/1993, chính thức đi vào hoạt động ngày 04/06/1993, trụ sở chính tại 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q 3, TP Hồ Chí Minh Vốn điều lệ đến năm 2021 là 27.019 tỷ đồng Mã số

2

thuế là 0301452948 Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB đã xác định tầm nhìn là trở thành Ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt vào thời điểm đó “Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu là cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ” là một định hướng rất mới đối với ngân hàng Việt Nam, nhất là một ngân hàng mới thành lập như ACB

• Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

• Tên viết tắt bằng tiếng Việt: Ngân hàng Á Châu

• Tên đầy đủ bằng tiếng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank

• Tên viết tắt bằng tiếng Anh: ACB

• Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số: 0301452948

• Vốn điều lệ: 9.376.965.060.000 đồng

• Mã cổ phiếu: ACB

• Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, Tp Hồ Chí Minh

• Số điện thoại: (84.8) 3929 0999

• Số fax: (84.8) 3839 9885

• Website: www.acb.com.vn

3.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi và triết lý kinh doanh

ACB trong chiến lược phát triển 5 năm, giai đoạn 2019-2024, có tầm nhìn là ngân hàng bán lẻ hàng đầu, có tăng trưởng tổng thu nhập ở mức cao, đem lại trải nghiệm khách hàng tốt nhất, và có tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) từ 20%/năm trở lên; tập trung cho các phân đoạn mục tiêu ở khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ và vừa, đồng thời phát triển có chọn lọc khách hàng doanh nghiệp lớn

3.2.1 Tầm nhìn, sứ mệnh

3

ACB cần tận dụng các thời cơ trong giai đoạn phát triển mới của Việt Nam

để tiếp tục củng cố, nâng cao vị thế và xây dựng ACB trở thành một định chế tài chính ngân hàng hàng đầu ở Việt Nam, thực hiện thành công sứ mệnh là Ngân hàng của mọi nhà, là địa chỉ đầu tư hiệu quả của các cổ đông, là ngân hàng tận tụy phục

vụ khách hàng, cung cấp cho khách hàng sản phẩm dịch vụ chất lượng hàng đầu, là nơi thuận lợi phát triển sự nghiệp và cuộc sống của tập thể cán bộ nhân viên, là đối tác đáng tin cậy trong cộng đồng tài chính ngân hàng, và là thành viên có nhiều đóng góp cho cộng đồng xã hội

3.2.2 Giá trị cốt lõi

ACB hoạt động dựa trên năm nền tảng giá trị cốt lõi: chính trực, cẩn trọng, cách tân, hài hòa và hiệu quả

3.2.3 Triết lý kinh doanh

ACB luôn xem khách hàng là yếu tố hàng đầu và quan trọng nhất trong hoạt động của ngân hàng Không tự mãn với những gì đạt được, ACB luôn phấn đấu để đạt mức hoàn hảo trong cung cách phục vụ, hoàn hảo trong chất lượng và tính đa dạng sản phẩm, tính rộng khắp của mạng lưới phân phối, tính hiện đại và an toàn của công nghệ, để luôn xứng đáng với sự tín nhiệm và ủng hộ của khách hàng, và xứng đáng là một ngân hàng thương mại cổ phần tốt nhất tại Việt Nam

3.3 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Á Châu, chi nhánh Hoàng Cầu- PGD Huỳnh Thúc Kháng

3.3.1 Giới thiệu chung

PGD Huỳnh Thúc Kháng thành lập ngày 17/07/2009, địa chỉ số 29 Huỳnh Thúc Kháng, Phường Láng Hạ, Quận Đống Đa, Hà Nội Đây là đơn vị thứ 202 trong hệ thống các chi nhánh và phòng giao dịch của ACB trên toàn quốc Hiện nay PGD đang trực thuộc Chi nhánh Hoàng Cầu Nằm trong kế hoạch phát triển mạng lưới năm 2009, PGD Huỳnh Thúc Kháng được đưa vào hoạt động nhằm mang đến nhiều thuận lợi và tiện ích, đáp ứng nhu cầu sử dụng các dịch vụ tài chính ngân

4

hàng đang ngày càng gia tăng tại khu vực quận Đống Đa nói riêng và Thủ đô Hà Nội nói chung Khách hàng của PGD Huỳnh Thúc Kháng không chỉ giới hạn trong khu vực quận Đống Đa mà còn trải rộng khắp các quận, huyện nội thành và ngoại thành của Hà Nội

Tương tự các Chi nhánh và Phòng giao dịch khác trong hệ thống ACB, PGD Huỳnh Thúc Kháng hoạt động với những hoạt động và các sản phẩm chủ yếu:

• Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của các cá nhân, tổ chức dưới các hình thức tiền gửi có kì hạn, không kì hạn

• Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong và ngoài nước

• Cho vay ngắn, trung và dài hạn phục vụ sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng đối với các cá nhân, tổ chức

• Chiết khấu trái phiếu, thương phiếu và giấy tờ có giá

• Kinh doanh, thu đổi ngoại tệ

• Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh Western Union

• Thanh toán quốc tế và thực hiện các dịch vụ liên quan đến thanh toán quốc tế

• Các dịch vụ về thẻ quốc tế và thẻ nội địa: thẻ ghi nợ, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng, thẻ quảng cáo, … (ACB Card)

• Các dịch vụ ngân hàng khác

PGD Huỳnh Thúc Kháng được kết nối trực tuyến với Hội sở và tất cả các chi nhánh, phòng giao dịch trong hệ thống Khách hàng có thể gửi tiền và rút tiền ở mọi nơi trong hệ thống ACB, được cung cấp các dịch vụ qua ngân hàng điện tử (home banking, phone banking, internet banking, và mobile banking)

Trải qua 14 năm hoạt động, PGD Huỳnh Thúc Kháng đang không ngừng phát triển từng ngày, mang lại những trải nghiệm dịch vụ tốt nhất cho khách hàng và đóng góp vào thành công của ngân hàng ACB với những con số ấn tượng về kết

5

quả hoạt động kinh doanh qua mỗi năm PGD cũng nhận được nhiều giải thưởng từ Ngân hàng ACB cũng như từ vùng Hà Nội cho các chiến dịch kinh doanh của toàn Ngân hàng vì những thành tích xuất sắc, luôn là đơn vị đi đầu trong cụm Chi nhánh Hoàng Cầu

3.3.2 Hệ thống tổ chức ACB- PGD Huỳnh Thúc Kháng

Đội ngũ nhân viên chất lượng tốt là một yếu tố quan trọng và ảnh hưởng đến sự thành công của ACB- PGD Huỳnh Thúc Kháng Tổ chức một bộ máy nhân sự hợp

lý, vận hành hiệu quả là một việc vô cùng quan trọng Trong suốt 14 năm hoạt động

và phát triển, đội ngũ này đã đoàn kết và hợp tác để hoạt động kinh doanh tạo nên

sự hiệu quả, sự phát triển vững chắc cho PGD Về cơ cấu tổ chức hiện tại, ACB-PGD Huỳnh Thúc Kháng được phân chia thành các phòng ban với chức năng và nhiệm vụ riêng

Sơ đồ 1 Cơ cấu tổ chức tại ACB PGD Huỳnh Thúc Kháng

(Nguồn: ACB – PGD Huỳnh Thúc Kháng)

6

Ban giám đốc

Bộ phận vận

hành

Phòng kế toán

giao dịch

Phòng chăm sóc

khách hàng

Phòng hỗ trợ tín dụng Bộ phận kinh doanh

Phòng Quan hệ Khách hàng Cá Nhân

Phòng Quan hệ Khách hàng Doanh Nghiệp

Bộ phận vận hành: bao gồm phòng kế toán giao dịch và phòng chăm sóc khách hàng Bộ phận này trực tiếp giao dịch với khách hàng, thực hiện nghiệp vụ tác nghiệp, quản lí và xuất- nhập quỹ Theo dõi, tổng hợp và lập các báo cáo tiền tệ Phòng hỗ trợ tín dụng trực tiếp thực hiện tác nghiệp các hoạt động cho vay, bảo lãnh đối với khách hàng Đây cũng là đầu mối lưu trữ các chứng từ giao dịch, hồ sơ nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh và tài sản đảm bảo nợ, quản lý thông tin và lập các loại báo cáo, thống kê về tín dụng theo quy định Tham gia ý kiến vào các văn bản tín dụng

Bộ phận kinh doanh gồm 2 phòng ban là phòng Khách hàng doanh nghiệp và Khách hàng cá nhân Phòng Khách hàng doanh nghiệp trực tiếp quản lí tài khoản

và giao dịch với khách hàng doanh nghiệp và các tổ chức phi doanh nghiệp, thực hiện các nhiệm vụ thanh toán quốc tế, chịu trách nhiệm: kiểm tra tính pháp lí, tính đầy đủ, đúng đắn của các chứng từ giao dịch, quản lý, lưu trữ hồ sơ, thông tin Đề xuất những ý kiến về chính sách phát triển, cải tiến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, quy trình giao dịch, phương thức phục vụ khách hàng Phòng khách hàng cá nhân trực tiếp quản lí tài khoản và giao dịch với khách hàng cá nhân, các công việc tương tự với Phòng khách hàng doanh nghiệp

ACB Huỳnh Thúc Kháng phân bổ mỗi phòng ban làm một chức năng, nhiệm

vụ cụ thể, riêng biệt nhưng giữa các phòng ban vẫn có sự liên hệ, gắn bó chặt chẽ

và hỗ trợ lẫn nhau trong công việc Chính sự liên kết này giúp cho các phòng ban

có thể hoàn thành tốt vai trò của mình cũng như có thể phục vụ khách hàng một cách tốt nhất Ngoài ra cơ cấu tổ chức trên còn giúp ban giám đốc có thể kiểm soát hoạt động của PGD hiệu quả hơn, và nhân viên cũng có ý thức, trách nhiệm hơn trong công việc của mình Nhìn chung ACB Huỳnh Thúc Kháng có một cơ cấu tổ chức phục vụ tốt cho hoạt động kinh doanh của mình

4 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng ACB PGD Huỳnh Thúc Kháng trong những năm 2020- 2022

7

4.1 Hoạt động huy động vốn

Nghiệp vụ huy động vốn là một trong những nghiệp vụ chính của hoạt động ngân hàng Đây là cơ sở để ngân hàng thực hiện mọi hoạt động kinh doanh, quyết định đến thanh khoản, quy mô ngân hàng cũng như tác động đến tính cạnh tranh của các ngân hàng Vốn huy động là thành phần vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thương mại

Chính vì lý do đó mà hoạt động huy động vốn có một tác động to lớn đến các hoạt động khác của ngân hàng PGD Huỳnh Thúc Kháng đã rất quan tâm, chú ý đến công tác huy động vốn và đã cụ thể hóa bằng những biện pháp nghiệp vụ nhằm thu hút nguồn tiền nhàn rỗi về cho ngân hàng Mặc dù chịu ảnh hưởng nặng nề từ dịch bệnh những năm vừa qua, nhưng ACB Huỳnh Thúc Kháng luôn nỗ lực hoàn thành tốt các chỉ tiêu kế hoạch về huy động vốn đã được giao hàng năm Thể hiện qua bảng sau:

Bảng 1: Tình hình huy động vốn của ACB PGD Huỳnh Thúc Kháng

(Đơn vị tính: tỷ đồng)

2020

Năm 2021

Năm 2022

Tỷ lệ chênh lệch 2020-2022

Theo kỳ hạn

Theo đối tượng khách hàng

(Nguồn: Số liệu tổng hợp của ACB Huỳnh Thúc Kháng năm 2020-2022)

Qua bảng trên ta thấy: Nguồn vốn huy động của ACB PGD Huỳnh Thúc Kháng tăng trưởng cả về quy mô và khối lượng qua các năm Theo kỳ hạn, tình hình huy động vốn nhìn chung đều tăng qua từng năm Nguồn vốn không kỳ hạn tăng nhanh từ 151,678 tỷ đồng năm 2020 lên 246,145 tỷ đồng năm 2022, tương

8

ứng với tỉ lệ tăng 62,28% Nguồn vốn có kỳ hạn tăng từ 426,568 tỷ đồng năm 2020 lên hơn 750 tỷ đồng năm 2022, tương ứng với tỷ lệ tăng 75,86%

Theo đối tượng khách hàng, tình hình huy động vốn tăng đối với khách hàng dân cư tăng từ 277,765 tỷ đồng năm 2020 đến hơn 422 tỷ đồng vào năm 2022, tương ứng với tỷ lệ tăng 51,98% Đối với các tổ chức kinh tế, tình hình huy động vốn tăng từ 300,481 tỷ đồng năm 2020 đến hơn 574 tỷ đồng năm 2022, tương ứng

tỉ lệ tăng 91.08%

Qua kết quả trên cho thấy trong giai đoạn vừa qua tình hình huy động vốn khá khả quan Năm 2020, 2021 là những năm chịu ảnh hưởng nặng nề nhất của dịch bệnh, khả năng huy động vốn là 1 vấn đề khó khăn chung của các ngân hàng,

vì vậy ACB Huỳnh Thúc Kháng đã tăng cường công tác tiếp thị, bám sát, vận dụng linh hoạt tốt chính sách lãi suất tiền gửi của ACB và đặc biệt là giao chỉ tiêu cụ thể

về huy động vốn tới người lao động, gắn chặt với cơ chế lương, thưởng Do đó trong năm 2020, 2021 nguồn vốn huy động của ACB Huỳnh Thúc Kháng vẫn được giữ ổn định và tăng trưởng, góp phần cung ứng vốn một cách nhanh chóng và hiệu quả tới các thành phần kinh tế trên địa bàn quận Đống Đa và thành phố Hà Nội Giải thích cho sự tăng trưởng này đó chính là sự hồi phục của nền kinh tế sau đại dịch Covid-19, đặc biệt các doanh nghiệp được tạo điều kiện để đầu tư mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh từ đó thu lại được lợi nhuận cao cho nền kinh tế

4.2 Hoạt động cho vay

Hoạt động cho vay là một trong những hoạt động quan trọng nhất để tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng Trong những năm qua, ACB PGD Huỳnh Thúc Kháng đã xây dựng mức tăng trưởng tín dụng phù hợp với quy mô và tập trung nâng cao chất lượng tín dụng Với nguồn vốn huy động ổn định, PGD đã thỏa mãn được những nhu cầu vay vốn hợp lý cho các khách hàng chiến lược và các khách hàng có quan

hệ tín dụng với ngân hàng

9

Bảng 2 Tình hình dư nợ tín dụng tại ACB PGD Huỳnh Thúc Kháng

(Đơn vị tính: tỷ đồng)

Tình hình hoạt động cho

vay

Năm 2020

Năm 2021

Năm 2022

Tỷ lệ chênh lệch 2020-2022

Tổng dư nợ tín dụng 296,546 408,687 512,765 72,9%

(Nguồn: Số liệu tổng hợp của ACB Huỳnh Thúc Kháng năm 2020-2022)

Nhìn vào bảng trên ta thấy, năm 2020, dư nợ đạt 296,546 tỷ đồng, năm 2021 đạt 408,687 tỷ đồng, năm 2021 đạt 512,765 tỷ đồng, tỷ lệ tăng là 72,9% Trong đó dư

nợ KHCN năm 2020 đạt 124,3 tỷ đồng, năm 2021 đạt 159,567 tỷ đồng và năm

2022 đạt 200,224 tỷ đồng, tương ứng với tỉ lệ tăng 61.08% Thời điểm này đang và

đã chịu ảnh hưởng nặng nề từ đại dịch, vì vậy cầu tín dụng suy yếu nên tín dụng tăng thấp hơn các năm trước Các ngân hàng trong hệ thống nói chung và ACB nói riêng áp dụng quyết định của NHNN điều chỉnh giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ người dân trong đại dịch Sự biến động của thị trường bất động sản và thị trường chứng khoán cũng ảnh hưởng đến dư nợ tín dụng do NHNN đưa ra các mục tiêu thắt chặt tính dụng Tuy nhiên với quy trình thẩm định khách hàng chặt chẽ, tỷ lệ

nợ xấu của ACB PGD Huỳnh Thúc Kháng vẫn được kiểm soát tốt, ở mức 1.19% vào năm 2022, tỷ lệ này có xu hướng giảm 15% so với con số 1.4% vào năm 2020

Do vậy, hoạt động tín dụng của ACB Huỳnh Thúc Kháng vẫn tăng trưởng ở mức trung bình trong 3 năm vừa qua

4.3 Kết quả hoạt động kinh doanh

Bảng 3: Kết quả hoạt động kinh doanh của ACB PGD Huỳnh Thúc Kháng

(Đơn vị tính: tỷ đồng)

2020

Năm 2021

Năm 2022

2021/2020 2022/2021

Số tiền % Số tiền %

Tổng doanh thu 20,346 28,101 36,639 7,755 38,1 8,538 30,3

10