Luận văn thạc sĩ Luật học: Thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng

DUONG THỊ THANH XUAN

Chuyên ngành : Luật dân sự và tố tụng dân sự

tôi Các kết quả trong luận văn chưa được công bố trong bat kỳ công trình nào khác Các số liệu trong luận văn là trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, được dẫn đúng theo quy định

Tôi xin chịu trách nhiệm về tính chính xác và trung thực của luận van nay

TÁC GIÁ LUẬN VĂN

Dương Thị Thanh Xuân

: Thương mại cô phần : Trach nhiệm hữu han : Ủy ban nhân dân

: Bộ luật dân sự ban hành ngày 24/11/2015, có hiệu lực kế từ ngày 01/01/2017

: Chi cục Thi hành án dân sự

: Luật Thi hành án dân sự năm 2008 được sửa đôi bồ sung năm 2014

: Nghị định số 62/2015/NĐ-CP ngày 18/7/2015 của Chính phủ quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành một số điều của luật Thi hành án dân sự : Thi hành an

: Thi hành án dân sự: Xã hội chủ nghĩa

LỜI CAM ĐOAN 2 2c 22222 21221221211211211211211111211111 211112111 1 Hee 2 DANH MỤC TU VIET TẮTT 2 2 +Sk+SEE£EE+EEEEEEEEEEEEEEEEEEErkerkrkrred 3 PHAN MỞ ĐẦU 2-5252 22212 E2215712212112112112111111111111 111111 e6 | PHAN NỘI DUNG - 5-56 SE 1E 121E11211111111111111111111111111 111 xe 7 Chương I: KHÁI QUÁT CHUNG VE THI HANH CÁC BẢN ÁN, QUYET ĐỊNH 2-52 St 2S E9 12112152151111211211211 11111111111 11E 1111 e6 7

VE TÍN DỤNG NGAN HÀNG -G- St 1E E1 1181111111111 crk 7 1.1 Khái niệm thi hành án các bản án, quyết định về tín dụng ngân

1.2 Đặc diém chung trong việc thi hành các bản án, quyét định về tíndụng ngân hàng - - - c 1c 131 1112131 1111 111111 n1 1v ng Hưệu 8

1.2.1 Về đối tượng thi hành các bản án, quyết định về tin dụng ngân 1.2.2 Về tâm ly của người phải thi hành các quyết định, bản án về tin 2/1/158/134///8//2//15 E0 0n878A®Ẻeea 9 1.2.3 Về tai sản bảo đảm thi hành án trong các ban án, quyết định về

///82/1/1<8/13421/8/120/1-0 8 nẼn7AẼ 10

1.2.4 Về thời gian thi hành các bản án, quyết định về tin dụng ngân 1.3 Thủ tục thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng

theo quy định pháp luật hiện hành - - 5552 SSccssseseerrreeses 13

1.3.1 Thủ tục tiếp nhận yêu câu thi hành và ra quyết định thi hành cácbản án, quyết định về tin dụng ngân hàng - - + + +x+ce+eersxerxee 13 1.3.2 Ra quyết định thi hành các bản án, quyết định về tin dụng ngân

1.3.5 Thuyết phục đương sự tự nguyện thi hành án - 23 1.3.6 Ap dụng biện pháp bảo đảm trong thi hành các bản án, quyết định về tin dụng Ngân hàng . - ¿5+ EEEEEEEEEE 11211111111 1111e xe 23 1.3.7 Cưỡng chế thi hành đối với bản án, quyết định về tin dụng ngân CHƯƠNG 2: THỰC TIEN ÁP DỤNG PHÁP LUẬT TRONG VIỆC THI HANH CAC BẢN ÁN, QUYẾT ĐỊNH VE TIN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ KIÊN NGHỊ - 5 ST SE 1E E11 1111111111111 11111111111 crkd 33 2.1 Thực tiến áp dụng pháp luật trong việc thi hành các bản án, quyết định về tin dụng ngân hàng - 2-2 52 etxeE£EeEE2EeEEEErkerkrkerkee 33

2.1.1 Về việc tiếp nhận yêu cẩu thi hành các bản án, quyết định về tin

Z/1/58/i32//8//27/1-8/0 708058768 33 2.1.2 Xác minh điều kiện THA của người phải thi hành an tín dụng ngân

2.1.3 Ap dụng biện pháp bảo đảm trong thi hành các bản án, quyết định về tin dụng Ngân hàng . -c- Set SE kEEEEE1EE1181111111111211 1111 1x6 44 2.1.4 Cưỡng chế thi hành doi với bản án, quyết định về tin dụng ngân

7 -PEEEEERR.1Aœ: AA A¬.Aa.L E.ƑDỮDỮỐ 51

2.2 Đề xuất, kiến nghị dé nâng cao chat lượng, số lượng thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng -2- 2s s+sz=se¿ 65 2.2.1 Kiến nghị về phía các cơ quan hi q4H 5-5-5 5s5e+escs2 652.2.2 Kiến nghị về việc hoàn thiện, xây dựng các quy định pháp luật 662.2.3 Một số đề xuất khác cc:-ccccccttceEttirrrtrrrrrtrtrrrrrrrrtrrrrrrrree 69KET 0/0077 — ÔỎ 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Bản án, quyết định của Tòa án nhân danh Nhà nước, quyết định của Hội đồng xử lý vụ việc cạnh tranh và quyết định của Trọng tài thương mại khi được thi hành có tác động trực tiếp đến lòng tin của nhân dân đối với pháp luật và Nhà nước Vì thế, hoạt động thi hành án dân sự (sau đây viết tắt là THADS) mang ý nghĩa thực sự quan trọng trong việc củng cô trật tự pháp luật và giữ vững pháp chế xã hội chủ nghĩa, bảo đảm cho quyên lực tư pháp được thực thi trên thực tế.

Thị hành án dân sự là một hoạt động rất đặc thù, có nhiều khó khăn, phức tạp nhưng có ý nghĩa quan trọng trong việc bảo vệ quyền và lợi ích của công dân, của nhà nước và các tô chức chính trị - xã hội- kinh tế Nhiều năm qua, Chính phủ đã xác định công tác THADS là một trong những nhiệm vụ trọng tâm va đã đưa ra nhiều giải pháp hiệu quả nhăm tạo sự chuyên biến cơ bản trong công tác này Luật thi hành dân sự ra đời cùng với một loạt các văn bản quy phạm pháp luật thé chế hóa các quy định của Luật này vào cuộc sống, đã đánh dấu bước đổi mới cơ bản điều chỉnh tất cả các lĩnh vực trong công tác thi hành án (sau đây viết tắt là THA) Đồng thời xác định Bộ Tư pháp là cơ quan giúp Chính phủ quản lý Nhà nước thống nhất công tac THA, từng bước xã hội hóa hoạt động THA Vi vậy, công tác THADS trong những năm qua đạt được một số kết quả đáng khích lệ như: Hệ thống cơ quan THADS được hình thành trong cả nước, công tác THADS đã được triển khai và hoạt động có hiệu quả bước đầu Tuy nhiên, bên cạnh đó, công tác THADS hiện van đang đứng trước những khó khăn, thử thách to lớn với nhiều van đề tôn tại, bất

cập đang đặt ra cần được giải quyết.

Vấn đề nóng của ngành THADS hiện nay là số việc phải thi hành tồn đọng

rat lớn, đặc biét là các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng Kết qua 06 tháng

đầu năm 2018, tông số việc thụ lý thi hành các vụ án tín dụng ngân hàng là: Về việc: 21.508 việc, tương ứng với số tiền: 94.928 tỷ 672 triệu 164 nghìn đồng (chiếm tỷ lệ 3,38% việc và 58,25% tiền toàn quốc) Trong đó: Tổng số việc có điều kiện là 17.003 việc (chiếm tỷ lệ 79,05% tổng số việc án tín dụng ngân hàng và chiếm 2,69% tông số vụ việc phải thi hành của toàn quốc); Tổng số tiền có điều kiện là 70.517 tỷ 068 triệu 919 nghìn đồng (chiếm ty lệ 74,28% về tiền thi hành án tín dụng, ngân hàng và chiếm 44,48% về tiền so với tông số tiền phải thi hành của toàn quốc) So với cùng kỳ năm 2017, số thụ lý tăng 2.670 việc và tăng 18.914 tỷ 721 triệu 057 nghìn đồng Kết quả: Thi hành xong 1.676 việc, thu được số tiền là 6.443

ngân hàng so với số lượng các bản án, quyết định khác là không nhiều, chiếm tỉ trọng nhỏ, tuy nhiên, các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng lại có số tiền phải thi hành án lớn, chiếm tỉ trọng cao, do vậy tại các chi cục THADS không đạt chỉ tiêu về tiền da phan rơi vào trường hợp Chi cục có số lượng án tin dụng ngân hàng bị tồn đọng do khó thi hành án lớn Số việc, số tiền phải thi hành lớn tập trung ở các tô chức tin dụng có vốn Nhà nước chi phối như: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank): 3.892 việc tương ứng với số tiền phải thi hành trên 15.044 tỷ đồng: Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam (Vietinbank): 1.236 việc tương ứng với số tiền phải thi hành trên 6.858 tỷ đồng: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV): 1.684 việc tương ứng với số tiền phải thi hành trên 7.619 ty đồng; Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam (Techcombank): 1.415 việc tương ứng trên 7.708 tỷ đồng; Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank): 591 việc tương ứng trên 5.228 tỷ đồng: Khoảng trên 60 tô chức tin dụng khác có số việc, số tiền phải thi hành án tương đối lớn đang được các cơ quan THADS tổ chức thi hành.

Một trong những nguyên nhân cơ bản dẫn tới tình trạng vướng mắc trong công tác thi hành các bản án quyết định về tín dụng ngân hàng này là việc cơ quan THADS gặp rất nhiều vướng mắc, khó khăn trong việc áp dụng pháp luật để thi hành dứt điểm vụ việc Thực trạng này, một phần xuất phát từ nguyên nhân: trình độ chuyên môn của lãnh đạo đơn vị, Chấp hành viên, cán bộ làm công tác thi hành án dân sự còn hạn chế, không cập nhật quy định pháp luật mới Mặt khác, là do chưa có sự phối hợp đồng bộ, chặt chẽ giữa các cơ quan bảo vệ pháp luật, cũng như cơ quan hữu quan trong quá trình tổ chức thi hành án Và nhất là các quy định về cưỡng chế thi hành án dân sự chưa được hoàn thiện, hệ thống các văn bản pháp lý về thi hành án dân sự chưa đầy du, chậm được bé sung, chưa sửa đổi kịp thời hoặc vừa ra đời đã lạc hậu so với thực tiễn sinh động; cơ chế áp dụng pháp luật thi hành án hiện nay chưa thực sự hợp lý, gây cản trở và làm giảm hiệu quả công tác thi hành ándân sự.

1 Tổng cục THADS,(2018), Báo cáo sơ kết công tác chỉ đạo giải quyết các vụ việc THADS liênquan đến hoạt động tin dụng, ngân hang 06 tháng dau năm 2018, Hà Nội

về thi hành án dân sự giúp cho hoạt động ngành thi hành án dân sự của Việt Nam hiệu quả hơn.

Không những vậy, các tranh chấp trong các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng thường xuất phát từ tranh chấp liên quan đến hoạt động thé chấp, cầm có, bảo lãnh, tín chấp giữa ngân hàng và các chủ thể khác Đây là các tranh chấp rất phổ biến trong xã hội hiện nay Các chủ thể khác có thé là cá nhân, nhưng cũng có thể là pháp nhân Do vậy việc nghiên cứu và hoàn thiện các chế định liên quan đến áp dụng pháp luật trong công tác thi hành án dân sự khi thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng sẽ giúp công tác thi hành án dân sự đối với các loại việc khác được diễn ra thuận lợi hơn.

Với tat cả những lý do nêu trên, theo tác giả việc chọn đề tài "Thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng" làm luận văn thạc sĩ luật học là cấp thiết và có ý nghĩa thực tiễn.

2 Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài

Những năm vừa qua, trước những đòi hỏi khách quan của công tác thi hành án

dân sự, đã có một số công trình khoa học nghiên cứu về vấn đề thi hành án dân sự, cụ thể là:

- Luận án tiễn sỹ Luật học: “Mot số vấn dé ly luận và thực tiễn về cuong ché Thi hành án dân sự ở Việt Nam, của Lê Anh Tuan, năm 2017 Luận án đã đưa ra được nhiều vấn đề mà pháp luật hiện nay vẫn chưa có hướng giải quyết, gây khó khăn cho công tác cưỡng chế Thi hành án trên thực tiễn.

- Luận án tiến sĩ Luật học: "Hoàn thiện pháp luật thi hành án dân sự ở Việt Nam hiện nay", của Nguyễn Thanh Thủy, năm 2008, trong luận văn tác giả đã đưa ra nhiều định hướng để hoàn thiện quy định, nhiều định hướng cũng đã được cụ thé hóa trong các văn bản hướng dẫn về công tác thi hành án dân sự ban hành sau đó;

- Luận văn thạc sỹ luật học: “Các biện pháp cưỡng chế thi hành nghĩa vụ trả tiên”, Nguyễn Thanh Mai, năm 2013 Trong luận văn tác giả đã làm rõ các quy định của pháp luật Việt Nam hiện hành về biện pháp thi hành nghĩa vụ trả tiền, những bất

- Luận văn thạc sĩ Luật học: "Hoat động cua thừa phat lại trong Thi hành an

đân su", của Nguyễn Thị Thảo, năm 2017 Luận văn đã đưa ra những vấn đề còn đang

hiện hữu trong hoạt động của thừa phát lại, những bat cap, va han ché Dua ra những

ưu điểm khi tiến hành xã hội hóa công tác thi hành án dân sự từ đó đề xuất nhiều giải pháp dé hoàn thiện những quy định của pháp luật, góp phan nâng cao hiểu quả hoạt động của Thừa phát lại.

Bên cạnh đó là Giáo trình môn Luật tổ tụng dân sự của trường Đại học Luật Hà Nội và các trường Đại học có chuyên ngành luật; một số bài viết đăng trên các tạp chí Dân chủ và pháp luật, Tạp chí Luật học, Tạp chí Nhà nước và pháp luật

Những công trình nêu trên đã có nội dung nghiên cứu về THADS ở những khía cạnh, góc độ và mức độ khác nhau Trong một sé công trình cũng da đề cập đến việc áp dụng pháp luật trong công tác THADS ở một số địa phương cu thé, nhưng chưa có nhiều công trình nghiên cứu chung về việc áp dụng pháp luật trong công tác thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng, đặc biệt là giai đoạn năm 2015 đến nay, tức từ thời điểm luật THADS năm 2008 được sửa đổi năm 2014 ( Sau đây viết là luật T HADS) có hiệu lực, Nghị định 62/2015/NĐ-CP ngày

18/7/2015 quy định chỉ tiết và hướng dẫn thi hành một số điều của Luật Thi hành án

dân sự (Sau đây gọi là Nghị định 62/2015/NĐ-CP) và các văn bản hướng dẫn được

ban hành.

3 Mục đích và đối tương nghiên cứu của đề tài 3.1 Mục đích

Mục đích của luận văn: Từ việc nghiên cứu hoạt động thực tiễn áp dụng các quy định của Luật thi hành án dân sự về việc áp dụng pháp luật trong công tác thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng dé từ đó tim ra các vướng mắc và đề xuất các giải pháp để đóng góp vào việc hoàn thiện pháp luật về thi hành án dân sự nhằm nâng cao hiệu quả công tác thi hành án dân sự ở Việt Nam.

3.2 Đối twong nghiên cứu

Thứ nhát, tìm hiểu các đặc trưng nôi bật trong việc thi hành các bản án, quyết định về tin dụng ngân hàng tại nhiều địa phương Đồng thời nghiên cứu tô chức, kết quả hoạt động thi hành án dân sự, đặc biệt là hoạt động thụ lý, xác minh,

Thứ hai, đảnh giả chân thực và toàn diện thực trạng áp dụng các quy định pháp luật trong công tác thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng còn tồn tại, những khó khăn, vướng mắc, từ đó đi sâu phân tích những kết quả đã đạt

được và những hạn chế, tồn tại trong việc áp dụng pháp luật trong công tác thi hành

các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng và làm rõ nguyên nhân của thực trạng đó.

Thứ ba, xây dựng những quan điểm, đề xuất các giải pháp kịp thời và lâu dài nhằm bảo đảm việc áp dụng các quy định pháp luật trong thi hành các bản án, quyết định về tin dụng ngân hang được chuẩn xác, thống nhất trong hệ thống cơ quan THADS ở Việt Nam.

4 Pham vi nghiên cứu

"Thị hành các bản án, quyết định về tin dụng ngân hang" là một đề tài có nội dung rộng, tính chuyên sâu, phức tạp và có tính thực tiễn cao Vì thế, luận văn được nghiên cứu trên cơ sở thực tiễn áp dụng Luật thi hành án dân sự và các văn bản hướng dẫn liên quan Đồng thời, tác giả tập trung nghiên cứu phân tích thực trạng áp dụng pháp luật đối với công tác thụ lý hồ sơ, xác minh, áp dụng biện pháp bảo đảm và cưỡng chế thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng, những hạn chế, tồn tại va nguyên nhân để từ đó đề xuất các giải pháp bảo đảm việc áp dụng các quy định pháp luật Đối với biện pháp cưỡng chế thi hành án tác giả chủ yếu dé cập đến việc áp dụng 03 loại biện pháp cưỡng chế được áp dung phố biến trong việc thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng là: khấu trừ tiền trong tài khoản của người phải thi hành án, khấu trừ tiền vào thu nhập của người phải thi hành án, kê biên tài san của người phải thi hành án.

5 Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp luận nghiên cứu đề tài là chủ nghĩa duy vật biện chứng, duy vật lịch sử và phép biện chứng của chủ nghĩa Mác - Lênin, tư tưởng Hồ Chí Minh về nhà nước và pháp luật.

Các phương pháp cu thé được sử dụng kết hợp, đó là: Phương pháp nghiên cứu lịch sử, phương pháp phân tích, phương pháp so sánh, phương pháp thống kê, tổng hợp.

niệm thủ tục thi hành án dân sự, ý nghĩa, vai trò của thủ tục thi hành án dân sự, cơ cấu tổ chức cơ quan thi hành án dân sự, công chức thực hiện hoạt động thi hành án dân sự dưới góc nhìn của tác giả, góp phan bổ sung, làm phong phú thêm cho hoạt động nghiên cứu khoa học về pháp luật trong lĩnh vực thi hành án dân sự.

Đánh giá đúng thực trạng áp dụng các quy định pháp luật trong việc thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng, phân tích sâu sắc những kết quả đã đạt được, những hạn chế còn tồn tại, và nguyên nhân trong thực tiễn áp dụng các quy định pháp luật về vấn đề này.

Đưa ra những yêu cầu, quan điểm và giải pháp bảo đảm các biện pháp thi hành trong thi hành án dân sự được thực thi chuẩn xác, khoa học và thống nhất nhăm nâng cao hiệu quả, hiệu lực, và chất lượng công tác thi hành án dân sự trên toàn đất nước.

7 Kết cầu của luận văn

Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, nội dung của luận văn gồm 2 chương:

Chương I: Khái quát chung về thi hành các bản án, quyết định về tín dụng, ngân hàng Chương II: Thực tiễn áp dụng pháp luật trong việc thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng và kiến nghị.

KHÁI QUAT CHUNG VE THI HANH CAC BAN ÁN, QUYET ĐỊNH VE TIN DUNG NGAN HANG

1.1 Khai niệm thi hành án các bản án, quyết định về tín dung ngân hàng Thi hành án dân sự (viết tắt là THADS) là thi hành phần thuộc về dân sự của các bản án, quyết định của Tòa án và các cơ quan, tổ chức có thâm quyên theo trình tự, thủ tục pháp luật quy định “Thu tuc là những việc cu thể phải làm theo một

trình tự quy định để tiễn hành công việc có tính chát chỉnh thức "2; “trình tự là sự

sắp xếp lan lượt, thứ tự trước sau’, như vậy thủ tục là việc thực hiện công việc nhất định theo những quy định cụ thể được sắp xếp theo trình tự nhất định” Vì thé, thủ tục THADS là trình tự thi hành phần thuộc về dân sự của các bản án, quyết định của Tòa án và quyết định của các cơ quan tô chức khác theo quy định pháp luật.

Thi hành các bản án, quyết định về tin dụng ngân hàng là trình tự thi hành phần dân sự trong các bản án, quyết định của Tòa án và quyết định của các cơ quan tổ chức khác theo quy định pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng của ngân hàng.

Theo quy định tại khoản 2 Điều 4 luât các tổ chức tín dụng năm 2010 ( được sua đối bổ sung năm 2017) thì Ngân hàng là loại hình tô chức tin dụng có thé được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã Theo quan niệm cô điền, tin dụng được coi là một quan hệ vay mượn lẫn nhau giữa người cho vay và người đi vay với điều kiện có hoàn trả cả vốn lẫn lãi sau một thời gian nhất định Hay nói một cách khác, tín dụng là một phạm trù kinh tế phản ánh mối quan hệ kinh tế mà trong đó mỗi cá nhân hay tổ chức nhường quyên sử dụng (chuyển nhượng) một khối lượng giá trị hoặc hiện vật cho một cá nhân hay tổ chức khác với những ràng buộc nhất định về: thời gian hoàn trả (gốc và lãi), lãi suất, cách thức vay mượn và thu hồi Như vậy hoạt động tín dụng ngân hàng là việc đại diện ngân hàng thỏa thuận vớicác tô chức, cá nhân sử dụng một khoản tiên hoặc cam kêt cho phép sử dụng một

2 NXB Từ điển Bách khoa (2005), Từ điển tiếng việt, Hà Nội, tr.960

3 Viện ngôn ngữ học ( 1996), Ti điển bách khoa Việt Nam, tập 1, Hà Nội tr 1037

1.2 Đặc điểm chung trong việc thi hành các bản án, quyết định về tin dụng ngân hàng

Nhìn chung, việc thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng cơ bản là giống với việc thi hành các bản án dân sự nói chung, nhưng đối với án tín dụng ngân hàng, do những tranh chấp xuất phát từ hoạt động tín dụng của Ngân hàng nên các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng có những đặc điểm rất chuyên biệt gắn chặt với chủ thé cho vay là Ngân hàng Cu thé như sau:

1.2.1 Về doi tượng thi hành các bản án, quyết định về tin dụng ngân hang

Đối với án tín dụng ngân hàng, đối tượng mà các bản án, quyết định hướng tới là các chủ thê tham gia quan hệ tín dụng với Ngân hàng Trong đó, đối tượng phổ biến là các chủ thé tham gia vào hoạt động kinh doanh Xuất phát từ hiện trạng phát triển nhanh nên kinh tế hàng hóa nhiều thành phan theo định hướng xã hội chủ nghĩa, các chủ thể tham gia vào hội nhập, kinh doanh thương mại quốc tế, thị trường bat động sản (nhất là giai đoạn năm 2008-2013) có nhu cầu vốn cao Với chế độ ưu đãi vay lớn, nhu cầu vốn cao, các chủ thê kinh doanh đa phần tìm đến các ngân hàng Do đó, các tranh chấp về tín dụng ngân hàng thường liên quan đến hoạt động kinh doanh Thế nên, có thể hiểu tại sao, các đặc điểm thi hành các bản án tín dụng ngân hàng có đầy đủ các đặc điểm của việc thi hành các bản án kinh doanh thương mại đồng thời cũng có thêm những đặc điểm chuyên biệt của người được thi hành án là Ngân hàng.

Ngoài đối tượng phải thi hành án trong các bản án, quyết định về tín dụng Ngân hàng là các chủ thể tham gia vào các hoạt động kinh doanh còn nhiều đối tượng khác, nhưng có thể phân chia đơn giản thành 02 nhóm chủ thể sau:

Nhóm chủ thé có tư cách pháp nhân: Việc hiểu thé nào là pháp nhân được ghi nhận tại điều 74 BLDS Theo đó, để được công nhận là pháp nhân phải hội tụ đủ đầy đủ các điều kiện sau: “được thành lập theo quy định của Bộ luật này, luật khác co liên quan, có cơ cấu tô chức theo quy định tại Điều 83 của Bộ luật dân sự 2015, có tài sản độc lập với ca nhân, pháp nhân khác và tự chịu trách nhiệm bằng tài sản của mình, nhán danh mình tham gia quan hệ pháp luật một cách độc lap” Cụ thé, đối tượng đó là: Doanh nghiệp có tư cách pháp nhân được thành lập theo luật doanh nghiệp (VD: Công ty TNHH hai thành viên trở lên, Công ty TNHH MTV, Công ty

Nhóm chủ thê không có tư cách pháp nhân: là những đối tượng không có các đặc điểm được ghi nhận tại Điều 74 BLDS Cu thé: Hộ gia đình, cá nhân, doanh nghiệp không có tư cách pháp nhân được thành lập theo luật doanh nghiệp (VD:Doanh nghiệp tư nhân )

1.2.2 Về tâm lý của người phải thi hành các quyết định, bản án về tin dụng ngân

Đối với nhóm chủ thé có tư cách pháp nhân: Da phan các doanh nghiệp dé đến giai đoạn thi hành án đều lâm vào tình trạng hoạt động khó khăn, thậm chí nhiều doanh nghiệp không còn hoạt động, bỏ trụ sở, nợ nghĩa vụ thuế Chính vì vậy, họ không còn khả năng thi hành các bản án, quyết định dẫn đến việc phải xử lý tài sản bảo đảm (nếu có).

Đối với nhóm chủ thể không có tư cách pháp nhân: Việc thi hành án đối với nhóm chủ thể này khá khó khăn, người phải thi hành án thường có tâm lý chống đối, không chịu tự nguyện thi hành án Việc giải thích đối với nhóm đối tượng này thường không mang lại hiệu quả cao, đa phần phải áp dụng các biện pháp cưỡng chế thi hành án Trong số các loại án được liệt kê vào danh sách các án khó khăn phức tạp trên địa bàn toàn quốc, phần lớn người phải thi hành án nằm trong nhóm chủ thê này Đối với nhóm chủ thê này, mức độ chống đối của người phải THA còn phụ thuộc vào việc chủ thé tham gia vào án tín dụng ngân hàng với tư cách như thé nào Có thé, chủ thé là người được hưởng lợi trực tiếp từ hoạt động tín dụng ngân hàng (Chủ thé mang tài sản của cá nhân mình dé cầm có, thé chấp tại Ngân hàng) hoặc chủ thê không được hưởng lợi trực tiếp từ hoạt động tín dụng ngân hàng (Chủ thê mang tài sản của cá nhân mình dé bảo đảm cho việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ

của bên thứ ba đối với Ngân hàng) Trong trường hợp người phải thi hành án là

người được hưởng lợi trực tiếp khi tham gia vào hoạt động tín dụng ngân hàng thì việc thi hành án sẽ có phần thuận lợi hơn do tâm lý chung của những người phải thi hành án: “có vay thi có trả” Hơn nữa, họ là người trực tiếp đi vay nên được hưởng lợi trực tiếp, do vậy người phải thi hành án sẽ chuẩn bị sẵn tinh thần đối với việc phải thi hành bán án, quyết định của Toà án Tuy nhiên, có nhiều trường hợp, chủ thé phải thi hành án không tham gia vào hoạt động tín dụng ngân hang Ví dụ, bên thứ ba dùng tài sản của mình đê bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ của chủ thê

khác Đối với trường hợp này, chủ thé khác đa phan sử dụng nguồn vốn dé tham gia vào hoạt động kinh doanh và bên có tài sản bảo đảm ít được hưởng lợi trực tiếp từ VIỆC Vay vốn, hoặc có hưởng cũng là con số rất nhỏ Do vậy, việc thi hành bản án, quyết định trong trường hợp này khó khăn phức tạp hơn, vì việc thi hành án hướng đến chủ thê đi vay đã khó, nay việc thi hành án liên quan đến tài sản của chủ thể không đi vay, không được nhận trực tiếp vốn vay sẽ khó khăn, phức tạp hơn nhiều, vì điểm tựa để thuyết phục đương sự tự nguyện hành án là không có, tâm lý của bên có tài sản bảo đảm là luôn trông chờ vào bên đi vay sẽ trả được số tiền đã vay Thế nên, tâm lý của bên có tài sản bảo đảm rất chây ỳ, chống đối việc thi hành án với hy vọng càng kéo dài thời gian thi hành án thì người đi vay càng có khả năng trả nợ. 1.2.3 Về tài sản bảo đảm thi hành án trong các ban án, quyết định về tin dung ngân hàng

Theo quy định tại điều 317 BLDS có quy định: “Thé chấp tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên thé chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo dam thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên kia (sau đây gọi là bên nhận thế chấp).” Theo đó nghĩa vụ ở đây có thê là nghĩa vụ của chính người có tài sản bảo

đảm hoặc là nghĩa vụ của người không có tài sản bảo đảm (trường hợp nhận tài sản

bảo đảm của bên thứ ba) Đối với người sử dụng tài sản của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của chính mình thì giữa ngân hàng và người đi vay sẽ sử dụng mẫu hợp đồng thế chấp thông thường Đối với người sử dụng tài sản của mình để bảo đảm cho nghĩa vụ của người khác thì giữa ngân hàng, người đi vay và người có tài sản sẽ sử dụng mẫu hợp đồng thế chấp tài sản của bên thứ ba.

Mặc dù tại điều 335 BLDS có khái niệm bảo lãnh, theo đó: “Bảo lãnh là việc người thứ ba (sau đây gọi là bên bảo lãnh) cam kết với bên có quyên (sau đây gọi là

bên nhận bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ (sau đây gọi là

bên được bao lãnh), nếu khi đến thời hạn thực hiện nghĩa vụ mà bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ ”, Điều 366 phạm vi bảo lãnh: “3 Các bên có thể thỏa thuận sử dụng biện pháp bảo dam bằng tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh” Trên thực tế, khi đã chấp nhận bảo lãnh, các ngân hàng sẽ ít khi áp dụng điểm khoản 3 điều 366 Vì chủ thể được ngân hàng chấp nhận bảo lãnh là những chủ thê đáng tin cậy, có uy tín, khả năng thanh toán tốt, do vậy, ngân hàng sẽ chấp nhận bảo lãnh mà không thỏa thuận sử dụng biện pháp bảo đảm bằng tài sản Nếu đã thỏa thuận về việc sử dụng biện pháp bảo đảm bằng tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh, tức chủ thé bảo lãnh là chủ thé không

đáng tin cậy, khả năng thanh toán không cao, như vậy ngân hàng sẽ xác lập hợp đồng thế chấp của bên thứ ba Vì về cơ bản, mục đích của hai hợp đồng là như nhau, đều nêu ra việc đưa tài sản vào dé bảo đảm nghĩa vụ thanh toán, nhưng Hợp đồng thé chấp tài sản của bên thứ ba sẽ đơn giản và dé hiểu hơn.

Hiện nay, các chủ thể tham gia vào hoạt động tín dụng ngân hàng đều xuất phat từ nhu cầu huy động vốn lớn, do vậy, dé tham gia vào hoạt động tin dụng ngân hàng các chủ thể này phải dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay của mình, thế nên tài sản bảo đảm trong các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng thường có những đặc điểm sau:

Thứ nhất: Tài sản bảo đảm thường có giá trị lớn Nguyên nhân đo số vốn vay nhiều, nên các chủ thé vay vốn thường phải dùng các tài sản có giá trị lớn dé bao đảm cho khoản vay Trong xã hội hiện nay, tài sản có giá trị lớn là quyền sử dụng đất và tài sản gan liền với đất Các Ngân hàng thường nhận quyền sử dụng đất va tài sản gan liền với đất là tài sản bảo đảm do nó có tính 6n định, ít bi thay đổi, không thé tau tán được, không bị khau hao như các tài sản khác Ngoài ra, quyền sử dụng đất có tính thanh khoản dễ hơn các tài sản khác do nhu cầu mua bán luôn có trên thị trường.

Thứ hai: Tài sản bảo đảm nằm ở nhiều địa phương khác nhau Đề huy động nguồn vốn lớn vào hoạt động kinh doanh, chủ thể đi vay có thể phải dùng nhiều tài sản ở nhiều địa phương khác nhau dé bảo đảm cho khoản vay Cụ thé, hợp đồng thế chấp, bảo lãnh gồm nhiều quyền sử dụng đất năm ở nhiều quận, huyện, tỉnh, thành khác nhau, hoặc các tài sản là động sản như máy móc công trình (máy câu, máy xúc có thê đang thi công tại nhiều nơi), ô tô bảo đảm cho một hợp đồng tín dụng.

Thứ ba: tài sản của người phải thi hành án tồn tại ở nhiều dạng khác nhau Tài sản bảo đảm của người phải thi hành án rat đa dạng về hình thức, có thé là tài sản hữu hình vi dụ như xe cộ, lương hang tháng, tai sản hình thành trong tương lai đặc biệt đối với chủ thể tham gia vào hoạt động sản xuất thì tài sản còn có thê là nhà xưởng, nguyên vật liệu, hàng hóa, trang thiết bị phục vụ sản xuất , có thé là tài sản vô hình như quyền sử dụng đất, uy tín, bí quyết, các quyền sở hữu trí tuệ tài sản này có thé là tài riêng của chủ thé tham gia vào hoạt động tín dụng hoặc là tài sản chung của chủ thé này với nhiều người khác Chính vì vậy, đối với loại án tín dụng ngân hàng, trước khi quyết định lựa chọn áp dụng biện pháp cưỡng chế phù hop, CHV phải tiến hành xác minh thật kỹ lưỡng và that cụ thé, chính xác.

Thứ tw: tài sản bảo đảm trong án tín dụng ngân hàng phổ biến là tài sản của người thứ ba: Xuất phat từ mối quan hệ làm ăn, gia đình do vậy có rất nhiều chủ thé đồng ý dùng tài sản của mình dé bảo lãnh cho chủ thé khác tham gia vào việc vay vốn Ngân hàng Ví dụ: Bố mẹ dùng tài sản chung vợ chồng đề thế chấp cho con vay tiền tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh Chủ thé khác có nhu cầu vay vốn từ ngân hàng nhưng không muốn vay trực tiếp mà muốn vay vốn thông qua chủ thể khác dé nhận được những ưu đãi riêng biệt Ví dụ, ông Nguyễn Văn A có nhu cầu vay 800 triệu đồng Ong A có tài sản bao đảm là quyền sử dụng dat trị giá khoảng 1 tỷ đồng Ông A tìm hiểu, nếu ông A thé chấp tài sản dé vay vốn trực tiếp tại Ngân hàng TMCP K thì lãi suất sẽ là 9%, nhưng nếu công ty TNHH K (công ty do con trai ông A là tổng giám đốc) dùng tài sản của ông để vay ngân hàng TMCP K thì lãi suất sẽ chỉ là 7,5%, như vậy, vẫn là ông A được hưởng lợi từ khoản vay nhưng ông A không trực tiếp vay mà thông qua công ty TNHH K vay tiền để được nhận các ưu đãi riêng biệt

1.2.4 Về thời gian thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng

Thời gian thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng thường kéo dài hơn so với việc thi hành các bản án, quyết định khác của tòa án Cũng có nhiều nguyên nhân dẫn đến việc thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng bị

kéo dai.

Thứ nhất, xuất phat từ y thức chấp hành pháp luật của người phải THA Tâm lý của người phải THA khi thị trường bất động sản có có biến động thì tâm lý, mức độ chống đối của người phải THA cũng biến động Cụ thể, tại thời điểm cơ quan THADS thi hành bản án, quyết định về tin dụng ngân hang mà giá bất động sản có chiều hướng tăng, thì tâm lý chống đối của người phải THA sẽ cao do người phải THA mong muốn đợi đến thời điểm giá bất động sản cao nhất thì cơ quan THADS thi hành cũng sẽ bán được giá cao nhất, do vậy người phải THA sẽ chống đối quyết liệt dé đợi được đến thời điểm đó.

Thứ hai, nhiều trường hợp đối tượng phải thi hành án trong các vụ án liên quan đến các ngân hàng, tổ chức tin dụng là các doanh nghiệp tư nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cô phan dén giai đoạn thi hành án thì các doanh nghiệp hầu như đã ngừng hoạt động, người đại diện theo pháp luật thay đôi liên tục hoặc không hợp tác, thường xuyên thay đổi địa chỉ, trốn tránh không làm việc, thậm

chí lợi dụng thủ tục yêu cầu tuyên bố phá sản nhằm kéo dai thời gian tổ chức thi

hành án, gây khó khăn cho cơ quan THADS và Chấp hành viên; nhiều trường hợp

tài sản bảo đảm là động sản, đến giai đoạn thi hành án thì không xác định được tai sản hoặc họ đã tâu tán.

Thứ ba, các quy định của các văn bản pháp luật liên quan đang có sự chồng chéo, bất cập Mặc dù các quy định pháp luật đang dần được hoàn thiện, các mâu thuẫn, bất cập chồng chéo trong hệ thống pháp luật dan được loại bỏ, khắc phục Tuy nhiên, vẫn còn nhiều quy định mới ban hành khi áp dụng trên thực tế đã gặp không ít khó khăn, vướng mắc trong đó có cả các quy định pháp luật trong lĩnh vực thi hành án dân sự.

Thứ tw, công tac phôi hợp giữa cơ quan THADS và các cơ quan có liên quan chưa thật sự hiệu quả Một trong những nguyên nhân dẫn đến việc tô chức thi hành án chưa hiệu quả là tại một số địa phương, công tác phối hợp giữa cơ quan THADS và các cơ quan có liên quan chưa tốt Do đó, phần lớn các vụ việc thi hành án cho các tô chức tín dụng, ngân hàng đều phải thực hiện biện pháp cưỡng chế thi hành án, trong đó có nhiều vụ việc phải tổ chức cưỡng chế có huy động lực lượng dẫn đến kéo dai thời gian tổ chức thi hành án.

1.3 Thủ tục thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng theo quy

định pháp luật hiện hành

1.3.1 Thủ tục tiếp nhận yêu cầu thi hành và ra quyết định thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng

Hiện nay, việc tiếp nhận yêu cầu thi hành án đối với bản án, quyết định về tín dụng ngân hang được thực hiện phần lớn qua hai nguồn: Nguồn thứ nhất là do đương sự trực tiếp làm đơn yêu cầu, nguồn thứ hai là nhận ủy thác thi hành án từ cơ quan THADS khác Đối với hai trường hợp trên, co quan THADS căn cứ thấm

quyền được quy định tại Điều 35 luật THADS, thời hiêu được quy định tại Điều 30

luật THADS dé quyết định tiếp nhận yêu cầu thi hành án hoặc từ chối yêu cầu thi hành án theo quy định tại Điều 31 luât THADS

Thứ hai, về chủ thể yêu cầu thi hành án: Trong các quyết định, bản án về tín dụng ngân hang, thì nguyên don phan lớn là Ngân hàng, bị đơn là bên vay tiền và bên có tài sản bảo dam Vi vậy, chủ thé đứng tên trong đơn yêu cầu thi hành án dân sự phần lớn là Ngân hàng Do Ngân hàng là tổ chức có tư cách pháp nhân, nên người được quyền ký tên vào đơn yêu cầu thi hành án là người đại diện theo pháp luật của Ngân hàng Trên thực tế, do đặc thù về tổ chức và hoạt động, người đại diện theo pháp luật của Ngân hàng thường không trực tiếp ký đơn, mà ủy quyên cho nhân viên cấp dưới làm đơn yêu cầu thi hành án Khi tiếp nhận đơn yêu cầu thi hành

án, cơ quan THADS sẽ kiểm tra đăng ký kinh doanh gần nhất của Ngân hàng dé xác định người đại diện theo pháp luật, các văn bản ủy quyền của người đại diện theo pháp luật, từ đó kiểm tra người ký tên trong đơn yêu cầu thi hành án có phải là người được ủy quyền hợp pháp dé ký vào đơn yêu cầu thi hành án hay không, chứng minh thư nhân dân của những người được ủy quyên Hiện nay, để có thê thi hành được bản án, quyết định một cách thuận lợi nhất, phía bên Ngân hàng thường

ủy quyền cho nhiều người cùng tham gia vào các thủ tục thi hành án, do vậy trong

trường hợp này việc kiểm tra kỹ các thông tin về người được ủy quyền sẽ giúp cho các thủ tục thi hành được chặt chẽ, tránh các khiếu nại không đáng có liên quan đến việc tiếp nhận văn bản, thể hiện ý kiến của Ngân hàng.

Thứ ba, về nội dung yêu cầu thi hành án: Khi tiếp nhận đơn yêu câu thi hành án, cơ quan THADS sẽ đối chiếu nội dung trong đơn yêu cầu (tên, địa chỉ và thông tin khác của người được thi hành án, người phải thi hành án, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan, số tiền phải thanh toán, thông tin về tài sản bảo đảm (nếu có)) có đúng và không được vượt quá nội dung trong quyết định, bản án tuyên, phù hợp

với các tài liệu kèm theo đơn yêu cầu THA như hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế

chấp, các giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm hay không Trường hợp phát hiện ra có sự nhằm lẫn về nội dung của đơn yêu cầu THA thì yêu cầu đương sự chỉnh sửa lại cho đúng Trường hợp nội dung của Quyết định, bản án tuyên không rõ ràng thì hướng dẫn đương sự yêu cầu Toà án giải thích, làm rõ, đính chính theo quy định tại Điều 7, Điều 7a, Điều 7b của Luật THADS

Trường hợp đơn yêu cầu thi hành án, hồ sơ ủy thác của cơ quan THADS khác có sự nhầm lẫn, sai sót về thâm quyền, nội dung thi hành án thì cơ quan THADS căn cứ Điều 31, Điều 57 Luật THADS năm 2008 (được sửa đổi, bổ sung năm 2014) dé từ chối yêu cầu thi hành án của đương sự hoặc trả lại hồ sơ ủy thác

cho cơ quan THADS đã ủy thác.

1.3.2 Ra quyết định thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng

Trên cơ sở nguồn tiếp nhận yêu cau thi hành án (do đương sự yêu cầu trực tiếp hoặc qua việc ủy thác thi hành án), quyết định THADS có các nội dung chính sau đây: Căn cứ pháp lý dé ban hành quyết định, các thành phần đương sự, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan, nội dung khoản phải thi hành.

Thứ nhất, về căn cứ pháp lý để ban hành quyết định: Trong phần căn cứ các điều khoản áp dụng của Luật THADS năm 2008 (được sửa đổi, b6 sung năm 2014), cơ quan THADS nêu rõ, điều khoản của các văn bản hướng dẫn thi hành Luật

THADS Tiếp theo là đến quyết định, ban án (sơ thâm và phúc thẩm) của Tòa án về tín dụng ngân hàng, quyết định ủy thác (nếu có), đây chính là căn cứ để xác định thâm quyền tô chức thi hành án của co quan THADS Cuối cùng của phan căn cứ là đơn yêu cầu của đương sự.

Thứ hai, về thành phần đương sự và người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan: Do tính chất đặc thù của án tín dụng ngân hàng, nên khi ra quyết định THA, việc đưa vào quyết định thành phần người được thi hành án, người phải thi hành án và người có quyên lợi và nghĩa vụ liên quan rất quan trọng Tuy đã được ghi nhận trong bản án, quyết định của Tòa án, nhưng việc đưa thành phần nào vào trong quyết định thi hành án sẽ là vẫn đề cần phải cân nhắc vì sẽ liên quan trực tiếp đến các thủ tục thi hành án tiếp theo Nguyên nhân là để tổ chức thi hành án tín dụng ngân hàng có hiệu quả, CHV phần lớn sẽ phải xử lý tài sản bảo đảm dưới nhiều hình thức Quyết định thi hành án là căn cứ đầu tiên để CHV thực hiện các nhiệm vụ, quyền hạn của mình Do vậy, việc ghi thành phần đương sự, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan trong phần nội dung của quyết định thi hành án sẽ có ảnh hưởng trực tiếp toi quyén của các bên đương sự, là căn cứ dé CHV thực hiện các thủ tục về THADS như tống đạt các quyết định, thông báo về THA cho các đương sự, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan, xác minh điều kiện THA, áp dụng các biện pháp bảo đảm, biện pháp cưỡng ché Vi dụ, Trong bản án số 123/2017/KDTM ngày 17/5/2017 của TAND huyện B, TP Hà Nội tuyên: “ 7zong trường hợp công ty TNHH K không thanh toán được tiền cho Ngân hàng TMCP M thì Ngân hàng TMCP M có quyên dé nghị cơ quan có thẩm quyên kê biên phát mai tài sản là: “ Quyên sử dụng dat và tài sản gan liền với đất thuộc sở hữu của ông Nguyễn Viết Hải (Địa chỉ: Thông Nội, xã Đức thương huyện B, TP Hà Nội), theo Giấy chứng nhận [ J”” Khi ra quyết định THA, cơ quan THADS nhận định người được THA là Ngân hàng TMCP M, người phải THA là Công ty TNHH K, người có quyên lợi và nghĩa vụ liên quan là ông Nguyễn Viết Hải.

Thứ ba, về nội dung khoản phải thi hành: Quyết định thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng phần lớn là quyết định THA theo yêu cầu Do vậy, đương sự yêu cầu đến đâu thì cơ quan THADS ra quyết định đến đó, miễn là nội dung yêu cầu của đương sự không vượt quá nội dung của quyết định, bản án tuyên Ví dụ, quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự có nội dung về việc thanh toán theo từng đợt, do vậy khi ra quyết định thi hành án, cơ quan

THADS sẽ đối chiếu giữa nội dung trong đơn yêu cầu THA và nội dung của quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự Nêu người được thi hành án, cùng

lúc yêu cầu thi hành án phần đến hạn và phần chưa đến hạn, thì về nguyên tắc, cơ quan THADS sẽ chỉ ra quyết định thi hành án đối với phần nghĩa vụ đến hạn Trường hợp phần quyết định của bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng tuyên việc xử lý tài sản thế chấp thì quyết định thi hành án sẽ đưa việc xử lý tài sản cầm cô thé chấp vào nội dung quyết định thi hành án để có căn cứ thực hiện các thủ tục tiếp theo.

1.3.3 Thông báo quyết định, văn bản về thi hành án

Việc thông báo các quyết định, văn bản về thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 39, Điều 40, Điều 41, Điều 42, Điều 43 Luật THADS, Điều 12 Nghị định số 62/2015/NĐ-CP và Điều 2 Thông tư liên tịch số 11/2016/TTLT-BTP-TANDTC-VKSNDTC Theo quy định tại khoản 1 Điều 39 luật THADS: “7 Ouyét định về thi hành án, giấy bdo, giấy triệu tập và văn bản khác có liên quan đến việc thi hành án phải thông báo cho đương sự, người có quyên, nghĩa vụ liên quan dé họ thực hiện quyên, nghĩa vụ theo nội dung của văn bản đó” Như vậy, ngoài việc phải thông báo cho người được thi hành án, người phải thi hành án thì trong một số trường hợp CHV phải thông báo cho người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan Ví dụ bản án, quyết định tuyên xử lý tài sản bảo đảm của bên thứ ba bảo lãnh (người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan) trong trường hợp bên vay không thực hiện nghĩa vụ trả nợ Đối với trường hợp này, khi tống đạt văn bản về thi hành án, CHV

sẽ tống đạt cho bên được thi hành án là Ngân hàng, bên phải thi hành án và những người có quyên lợi nghĩa vụ liên quan có tên trong quyết định thi hành án.

Trường hợp không thông báo trực tiếp được cho các đương sự cũng như không giao được cho người thân của đương sự (sống cùng nơi cư trú với đương sự) văn bản thi hành án, thì CHV phải lập biên bản về việc không thực hiện được thông báo trực tiếp và niêm yết công khai văn bản về thi hành án hoặc thông báo trên phương tiện thông tin dai chúng (Điều 42, Điều 43 Luật THADS).

1.3.4 Xác minh điều kiện THA của người phải thi hành án tín dụng ngân hang Xác minh điều kiện thi hành án dân sự là một thủ tục rất quan trọng được quy định tại Điều 44 Luật THADS, Điều 9 Nghị định 62/2015/NĐ-CP của Chính phủ Kết quả xác minh là tiền đề để căn cứ vào đó, CHV có định hướng giải quyết hồ sơ, là cơ sở dé thực hiện các biện pháp nghiệp vụ cần thiết Thông qua việc xác minh điều kiện thi hành án sẽ cho thấy người phải thi hành án có hay chưa có điều kiện thi hành án, CHV sẽ quyết định áp dụng các biện pháp bảo đảm, biện pháp cưỡng chế phù hợp hay không Vì vậy, thủ tục xác minh điều kiện thi hành án là bắt

buộc CHV phải thực hiện Tuy thuộc vào nội dung khoản phải thi hành, CHV sẽ thực hiện các biện pháp xác minh khác nhau sao cho phù hợp với tình hình thực tế.

° Xác mình điều kiện thỉ hành án của người phải thỉ hành án trong trường hợp phải thực hiện nghĩa vụ giao trả vật, giấy tờ

Số lượng án tín dụng ngân hàng liên quan đến việc trả giấy tờ có thé nói xảy ra khá ít trong thực tế, tuy nhiên không phải là không có Đối với án tín dụng ngân hàng, giấy tờ phải trả thường là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Ví dụ: Ông X thế chấp căn nhà là tài sản chung của ông X và bà Y để vay Ngân hàng TMCP M số tiền 10.000.000.000 đồng (mười tỷ đồng) Khi làm thủ tục cho vay, việc thế chấp phải được thực hiện khi có đầy đủ chữ ký của ông X và bà Y Hợp đồng thế chấp đã được Văn phòng công chứng K công chứng Tuy nhiên đến giai đoạn xét xử, qua xác minh tại phường, Tòa án phát hiện ra trước thời điểm ký hợp đồng thế chấp, ông X đã chết và có giấy chứng tử, do vậy Tòa án tuyên hợp đồng thế chấp vô hiệu, Ngân hàng TMCP M phải trả giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho bà Y dé giải quyết theo quy định pháp luật về thừa kế Bà Y phải có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP M số tiền 10.000.000.000 đồng [ ].Như vậy, trong nhiều trường

hợp Ngân hàng cũng là bên chịu rủi ro do sai phạm của chính cán bộ tín dụng của

Ngân hàng khi thực hiện các thủ tục về thế chấp, bảo lãnh Do đó, để có cơ sở thi hành quyết định giao trả giấy tờ (thường là Giấy chứng nhận quyền sử dụng dat), CHV sẽ xác minh giấy tờ phải trả còn tồn tại hay không, có bị hư hỏng đến mức không thé sử dụng được hay không, nếu bị hư hỏng hoặc bị mat, cơ quan THADS có quyền làm văn ban đề nghị cơ quan có thâm quyền đăng ký cấp giấy chứng nhận sở hữu tài sản theo Điều 106 luật THADS: “ Đối với tài sản không thuộc trường hợp quy định tại khoản 4 Điều này mà không có giấy tờ đăng kỷ hoặc không thu hồi được giấy tờ đăng ký thì cơ quan có thẩm quyên đăng ký có trách nhiệm cấp giấy chứng nhận đăng ký quyên sở hữu, sử dung tài sản 6 Giấy tờ được cấp mới thay thé cho giấy tờ không thu hôi được Giấy tờ không thu hôi được không còn giá trị.”

° Xác minh điều kiện thi hành án của người phải thi hành án trong trường hợp phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán tiền

Trường hop thứ nhát, nghĩa vụ thanh toán tiền không có tài sản bảo đảm được tuyên trong bản án, quyết định của Toà án.

Đối với người phải thi hành án là doanh nghiệp có tư cách pháp nhân (công ty TNHH hai thành viên, công ty cổ phan ), khi xác minh điều kiện thi hành án, CHV sẽ chú ý khả năng thanh toán của doanh nghiệp, cu thể là tài khoản của doanh

nghiệp đó Do tính chất đặc biệt của doanh nghiệp là phải có đăng ký kinh doanh, co trụ SỞ, điều lệ, vốn và phải nộp thuế, thế nên, việc xác minh qua cơ quan thuế sẽ giúp CHV nhận định được người phải thi hành án đang hoạt động hay đã cham dứt hoạt động, từ đó nhận định có khả năng thanh toán hay không Trên cơ sở kết quả xác minh từ cơ quan thuế, CHV sẽ xác định được các tài khoản mở tại ngân hàng của người phải thi hành án đã đăng ký với cơ quan thuế Từ đó, CHV tiếp tục xác minh số dư các tài khoản của người phải thi hành án mở tại Ngân hang dé có căn cứ áp dụng biện pháp bảo đảm là phong toả tài khoản theo quy định tại Điều 67 Luật THADS 2008, biện pháp cưỡng chế khấu trừ tiền trong tài khoản theo quy định tại Điều 76 của Luật THADS 2008 Vì vậy, bên cạnh việc xác minh tài khoản của người phải thi hành án là doanh nghiệp, CHV sẽ tiến hành xác minh thêm về tình hình hoạt động của doanh nghiệp thông qua chính quyền địa phương, xác minh tại trụ sở, nhà kho, nhà xưởng của doanh nghiệp xem có các tài sản khác như máy móc, dây chuyền sản xuất hay không.

Đối với người phải thi hành án là doanh nghiệp không có tư cách pháp nhân (Doanh nghiệp tư nhân ), bên cạnh tài sản của doanh nghiệp như tiền trong tài khoản, trụ sở, nhà xưởng thì chủ doanh nghiệp phải chịu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của cá nhân mình đối với nghĩa vụ thanh toán của doanh nghiệp Vì vậy, sau khi thực hiện các nghiệp vụ xác minh như đối với doanh nghiệp có tư cách pháp nhân, nếu tài sản của doanh nghiệp không đủ thanh toán, thì CHV tiếp tục xác minh tài sản cá nhân của chủ doanh nghiệp như nhà, quyền sử dụng đất, động sản như ô

tô do lúc này, cá nhân là chủ doanh nghiệp trở thành người phải thi hành án

Đối với người phải thi hành án là cá nhân , CHV sẽ tiến hành xác minh tài khoản như đối với người phải thi hành án có tư cách pháp nhân Tuy nhiên, việc tìm ra thông tin về thu nhập của người phải thi hành án thường khó khăn do tâm lý luôn muốn che giấu của người phải thi hành án Dé có thé tìm ra được thông tin về thu nhập của người phải thi hành án, CHV phải phối hop với cơ quan, tổ chức nơi người phải THA là cá nhân đang làm việc Trên thực tế, dé tìm ra nơi làm việc của người phải thi hành án, bên cạnh thông tin về nhân thân của người phải thi hành án được ghi trong bản án, CHV sẽ xác minh thông qua tô dân phố, UBND, Công an cấp phường, xã nơi cư trú của người phải thi hành án Tuy nhiên, khi xác minh được nơi làm việc của người phải THA, thi cơ quan đơn vi nơi người phải THA công tác lại không tạo điều kiện cung cấp thông tin liên quan đến thu nhập người phải THA, gây khó khăn cho CHV do không muốn người lao động của minh bị ảnh hưởng Dé xác minh được trong trường hợp này, CHV cần phối hợp với chính quyền địa

phương va cơ quan công an nơi cơ quan, don vi của người phải thi hành an có tru sở để gây sức ép, yêu cầu cơ quan nơi người phải THA cung cấp, hoặc đề nghị cơ quan chủ quản yêu cầu cơ quan đó, tô chức đó cung cấp thông tin Ngoài ra, CHV sẽ thông qua chính quyền địa phương dé xác minh các động sản khác của người phải THA như ô tô, xe máy nhà và quyền sử dụng đất nơi cá nhân cư trú.

Đối với người phải thi hành án là hộ gia đình, CHV sẽ tiến hành xác minh tài sản của hộ gia đình, thu nhập của các thành viên hộ gia đình đóng góp trong khối tài sản chung, nhà và quyền sử dụng đất nơi hộ gia đình đang sinh sống Căn cứ vào kết quả xác minh, CHV sẽ lựa chọn áp dụng biện pháp bảo đảm, biện pháp cưỡng chế tương ứng với tài sản mà người phải thi hành án hiện đang có.

Truong hợp thứ hai, nghĩa vụ thanh toán tiền có tài sản bảo đảm được tuyên trong bản án, quyết định của Toà án.

Tại nội dung quyết định của bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng của Tòa án tuyên xử lý tài sản bảo đảm phần lớn đều đã có đầy đủ thông tin Do vậy, khi tiến hành xác minh, CHV sẽ phân loại ra hai trường hợp chính là: người phải thi hành án dùng chính tài sản của họ bảo đảm cho nghĩa vụ thanh toán và tài sản của người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan bảo đảm nghĩa vụ thanh toán cho người phải thi hành án CHV sẽ căn cứ vào thông tin trên dé lập kế hoạch tiếp cận người phải thi hanh án, người có quyền, nghĩa vụ liên quan dé tìm ra những thông tin cần thiết dé tiến hành các thủ tục thi hành án Trong quá trình xác minh, tiếp cận đương sự, CHV phần lớn tập trung vào việc đánh giá: Hiện trạng tài sản cầm có, thế chấp, thông tin về người đang nam giữ, quản lý sử dụng tài sản cầm có thế chấp, thái độ và trình độ nhận thức của người đang nắm giữ tài sản cầm cô thế chấp Đối với án tin dung ngân hang, Ngân hàng là người nhận cầm có, thé chấp nên thường giữ giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của người phải THA Trong quá trình xác minh, CHV sé thu thập, kiểm tra, đối chiếu các thông tin về tài sản như mốc giới, số đo các chiều của thửa đất, diện tích thửa đất, tài sản gan liền với đất và đối chiếu với các thông tin được ghi trong giấy chứng nhận quyền sử dụng đất liệu đúng hay sai, từ đó có hướng giải quyết hồ sơ THA phù hợp.

° Xác minh diéu kiện thi hành án của người phải thi hành án trong trường hợp phải thực hiện nghĩa vụ giao trả vật, giấy tờ

Liên quan đến trường hợp giấy tờ phải trả là Giấy chứng nhận quyên sử dụng

đất bị hư hỏng đến mức không thể sử dụng được hoặc mất mát, tương tự như trường

hợp CHV phát hiện tài sản của người phải THA va làm thủ tục cưỡng chế kê biên

nhưng người phải THA không giao nộp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, hiện nay đang được xử lý như sau Theo quy định tại Khoản 4 điều 106 luật THADS: “Trường hợp tài sản là quyên sử dung dat, nhà ở và tài sản khác gắn liên với đất mà không có hoặc không thu hôi được Giấy chứng nhận quyên sử dụng đất, quyên sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liên với đất thì cơ quan có thẩm quyển có trách nhiệm cấp Giấy chứng nhận theo quy định của Chính phủ ”, quy định này được hướng dan tại khoản 2 Điều 28 Nghị định 62/2015/NĐ-CP : “2 Truong hợp tài sản là quyên sử dung đất, nhà ở và tài sản khác gắn liên với đất có Giấy chứng nhận quyên sử dụng đất, quyên sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất mà không thu hôi được Giấy chứng nhận thì thực hiện như sau: a) Cơ quan thi hành án dân sự gửi văn bản nêu rõ lý do không thu hồi được Giấy chứng nhận quyên sử dụng đất, quyên sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liên với đất đến Văn phòng đăng ký dat dai nơi cấp Giấy chứng nhận quyên sử dung đất, quyên sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất; b) Trong thời hạn 30 ngày, kế từ ngày nhận duoc văn bản của cơ quan thi hành án dân sự, Văn phòng đăng ký đất dai có trách nhiệm báo cáo cơ quan có thấm quyên cấp Giấy chứng nhận quyên sử dụng đất, quyên sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liên với đất để quyết định hủy Giấy chứng nhận đã cấp và cấp lại Giấy chứng nhận quyên sử dung đất, quyên sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn

liền với đất theo quy định của pháp luật về dat dai.” theo đó, néu trong trường hop

Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất bị mat hoặc hư hỏng thì co quan THADS có

quyền yêu cầu cơ quan có thâm quyền cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất sẽ

cấp mới Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Tuy nhiên, liên quan đến việc cấp mới Giấy chứng nhận quyền sử đụng dất Theo quy định tại Điều 106 luật đất đai năm 2013, Co quan có thâm quyền cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất chỉ có quyền thu hồi, đính chính và cấp mới Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Việc làm thủ tục chuyển quyên, cấp mới Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được thực hiện theo khoản 5 Điều 9 Thông tư số 24/2014/TT-BTNMT ngày 19/5/2014 của Bộ Tài nguyên và Môi trường quy định: “5 H6é sơ nộp khi thực hiện thủ tục đăng ký biến

động quyên sử dụng đất, quyên sở hữu tài sản gắn liên với đất trong các trường hợp giải quyết tranh chấp, khiếu nại, t6 cáo về dat dai; xử lý nợ hợp đồng thé chấp, góp

vốn; kê biên, đấu giá quyén sử dung đất, tài sản gắn liền với đất để thi hành án; chia, tách, hợp nhất, sáp nhập tổ chức, chuyển đổi công ty; thỏa thuận hợp nhất hoặc phân chia quyên sử dụng dat, tài sản gắn liền với đất của hộ gia đình, của vợ và chồng, của nhóm người sử dụng dat, bao gôm:Đơn đăng ký biến động đất dai, tài san gan liên với đất theo Mẫu số 09/PK;Ban gốc Giấy chứng nhận đã cấp; Một

trong các loại giấy tờ gdm: Biên ban hòa giải thanh[ ]” Như vay, việc cấp mới chỉ được thực hiện khi co quan có thâm quyên phải thu hồi lại được Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất bản gốc đã ban hành trước đó Tuy nhiên, đối với trường hợp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất bị mắt hoặc bị người phải THA cé tình cất giấu thì co quan có thâm quyền chỉ có thé thu hồi lại khi có giao dịch liên quan đến bất động sản Vì muốn giao dịch liên quan đến tài sản đó, muốn làm thủ tục, bắt buộc phải nộp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất bản gốc cho cơ quan có thâm quyên, cơ quan có thấm quyén sẽ thu giữ và báo cho cơ quan THADS để xử ly theo quy định pháp luật Trong trường hợp không có giao dịch liên quan đến bất động sản thi co quan có thâm quyền không thé thu hồi giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Điều này đã gây khó khăn cho cơ quan THADS vì đối với việc thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng không có tài sản bảo đảm, nếu phát hiện ra người phải thi hành án có tài sản sản là bất động sản mà người phải THA không tự nguyện THA thì cơ quan THADS có quyên tiến hành thủ tục cưỡng chế kê biên tài sản của người phải THA Và trên thực tế người phải THA sẽ không tự nguyện nộp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để cơ quan THADS tiến hành thủ tục kê biên, khi đó sẽ gây khó khăn cho cơ quan THADS vi sau khi bán dau giá tài sản, mặc dù trúng đấu giá, nhưng không

có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất bản gốc thì người mua được tài sản bán

dau giá không thé sang tên, do đó, việc thi hành án tín dụng ngân hàng trong trường hợp không có tài sản bảo đảm sẽ bị bế tắc, và không chỉ án tín dụng ngân hàng, tat cả các án trong trường hợp này đều không thé thi hành được vì người mua được tài sản bán đấu giá không chấp nhận việc họ bỏ tiền ra mua tài sản là bắt động sản mà không được đứng tên Tuy nhiên hiện nay, đến ngày 29/9/2017, Bộ Tài nguyên và Môi trường đã ra thông tư số 33/2017/TT-BTNMT sửa đổi quy định tại điểm b, khoản 5, Điều 9 Thông tư số 24/2014/TT-BTNMT ngày 19/5/2014 là: “b) Bản gốc Giấy chứng nhận đã cấp, trừ trường hợp thực hiện quyết định hoặc bản án của Tòa án nhân dân, quyết định thi hành án của cơ

quan thi hành án đã có hiệu lực thi hành hoặc thực hiện dau giá quyển sử dung

đất, tài sản gắn liên với đất theo yêu cau của Tòa án nhân dân, cơ quan thi hành án mà không thu hôi được bản gốc Giấy chứng nhận đã cấp;” Việc quy định như vậy đã giải quyết nhiều vướng mắc trong việc thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng trong trường hợp này.

e Xác minh thông tin về tài san bao dam là động sản

Trong án tín dụng Ngân hàng, tài sản bảo đảm là động sản được Ngân hàng nhận thé chấp phổ biến là phương tiện, máy móc, trang thiết bị, dây chuyền san xuất Xuất phát từ đặc tinh là tai san bao đảm có thé di động được, hình dang có thé bị sửa đồi, từ thời điểm nhận thé chấp cho đến thời điểm xử lý tài sản thé chấp thì giá trị tài sản đã bị hao mòn nhiều, thay đổi kết cau bên trong cho nên các án tín dụng Ngân hàng có tài sản bảo đảm là động sản có nhiều lý do để liệt kê vào danh sách các án khó đề thi hành hoặc nếu có thể xử lý được thì số tiền mà Ngân hàng có thé thu hồi về là rất thấp Theo báo cáo của Cục THADS tỉnh Ninh Bình hiện có 05 việc tài sản thế chấp là xe ô tô, máy xúc, máy đào chưa xác định được tài sản, Cục THADS tỉnh Bình Dương có 02 việc, Cục THADS tỉnh Ca Mau có 02 việc, bao cáo của Cục THADS tỉnh Hòa Bình có 04 việc thi hành án tài sản thế chấp là động sản nhưng đến giai đoạn thi hành án tài sản không còn

e - Xác minh thông tin về tài sản bảo đảm là bat động sản và quyên tài sản gan liền với bất động sản

Bat động sản và quyên tài sản gắn liền với bất động sản xuất hiện rất nhiều trong án tín dụng ngân hàng với vai trò là tài sản bảo dam cho nghĩa vu thi hành án. Theo điều 107 BLDS: “1 Bat động sản bao gom: a)Dat đai;b) Nhà, công trình xây dung gắn liền với đất đai; c) Tài sản khác gan liên với đất dai, nhà, công trình xây dựng; đ) Tài sản khác theo quy định cua pháp luật” Trong án tín dụng ngân hang, loại bất động sản xuất hiện phan lớn là đất đai, nhà, công trình xây dựng gan liền với đất đai Ngoài ra, tham gia vào hoạt động tín dụng ngân hàng còn có loại tài sản khác rất phố biến là quyền sử dụng đất Dat dai, nha, công trình xây dựng gắn liền với đất dai và quyền sử dụng dat là những tài sản có giá trị rất lớn của đương sự, do vậy trước khi xử lý tài sản bảo đảm để bảo đảm cho nghĩa vụ thi hành án, CHV sẽ tiến hành xác minh cần thận Tuy là loại tài sản không di động, nhưng các thông số liên quan đến loại tài sản này có thé biến động ít nhiều theo thời gian Có thé do nguyên nhân khách quan, hoặc có thể do nguyên nhân chủ quan, chính vì vậy, khâu xác minh các thông tin liên quan đến các loại tài sản này là rất quan trọng, đây sẽ là cơ sở dé CHV đưa ra hướng giải quyết hồ sơ cho phù hợp Trường hợp tai sản bao dam là bất động sản (quyền sử dụng đất và tai sản gắn liền với dat), dé bảo đảm việc xác minh chính xác, CHV sẽ mời các phòng ban chuyên môn như Phòng tài nguyên môi trưởng, Văn phòng đăng ký đất đai, UBND phường (xã) nơi có bất động sản phối hợp kiểm tra hiện trạng tài sản Bên cạnh đó, CHV có thể mời thêm công ty đo

đạc bản đồ kiểm tra số đo các chiều của nhà, thửa đất, diện tích trên thực địa xem có phù hợp với số đo được ghi trong Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gan liền với đất hay không Ngoài việc kiểm tra số đo các chiều, diện tích của nhà, thửa đất, CHV xác minh ranh giới giữa thửa đất của người phải thi hành án với các hộ liền kề xem có rõ ràng không, có chồng lấn hay tranh chấp với các hộ liền kề hay

không Còn đối với tài sản trên đất thì cần nêu rõ là công trình xây dựng gì (nhà may tang, kết cầu nhà là gì, nhà cấp mấy, hiện trạng sử dụng, ai đang quản lý sử dụng, số lượng người sinh sống) Ngoài công trình xây dựng có cây trồng hay không (là cây trồng lâu năm hay cây theo mùa vụ, số lượng cây là bao nhiêu).

1.3.5 Thuyết phục đương sự tự nguyện thi hành án

Mức độ thành công của việc thuyết phục đương sự tự nguyện thi hành án sẽ phụ thuộc rất nhiều vào kỹ năng chuyên môn, nghiệp vụ cua CHV Dé có được sự thành công trong việc thỏa thuận, thuyết phục đương sự tự nguyện THA, CHV cần tận dụng tất cả các thông tin CHV tìm kiếm, khai thác được về người phải thi hành án Cụ thể: Về phía người phải THA là tổ chức, CHV sẽ tận dụng các thông tin về ngành nghề kinh doanh, khả năng tài chính, thái độ của người đứng dau tô chức dé làm bàn đạp trong việc thuyết phục đương sự tự nguyện thi hành án, nghiêm túc thực hiện trách nhiệm chi trả của mình.Về phía người phải THA là cá nhân, CHV ngoài việc tiếp cận trực tiếp, giải thích quyên lợi, nghĩa vụ của người phải THA, CHV còn tiến hành tiếp cận gián tiến thông qua những người gần gũi, thân thiết của người phải THA để giải thích cho các bên cùng hiểu và khuyên người phải THA tự nguyện THA Về phía người được thi hành án là Ngân hàng, CHV sẽ vận động Ngân hàng cắt giảm bớt một phần lãi quá hạn, lãi chậm thi hành án Như vậy, để các bên tiệm cận và đạt được sự thỏa thuận trong việc THA, từ đó khuyến khích các bên tự nguyện THA, tránh dé áp dụng biện pháp cưỡng ché, gây ton thất về kinh tế

cho người phải THA.

1.3.6 Ap dụng biện pháp bảo đảm trong thi hành các bản án, quyết định về tin dung Ngân hang.

Biện pháp bảo dam va biện pháp cưỡng chế thi hành án được áp dụng nhiều trong thi hành án nói chung và tín dụng ngân hàng nói riêng Do tính chất đặc thù của loại án này là có tài sản bảo đảm, cho nên trong quá trình tô chức thi hành án, nếu đương sự không tự nguyện thi hành, CHV bắt buộc phải áp dụng các biện pháp

nay dé là tiền đề cho việc thi hành dứt điểm các bản án, quyết định về tín dụng ngân

hàng Nội dung các biện pháp bảo đảm được quy định tại các Điều 66, Điều 67,

Điều 68, Điều 69 Luật THADS, gồm: Phong tod tài khoản, tài sản nơi gửi giữ; tam giữ tai sản, giấy tờ của đương sự; tạm dừng việc đăng ký, chuyển quyên sở hữu, sử dụng, thay đổi hiện trạng tài sản.

Có ý kiến cho rằng, tài sản bảo đảm trong án tín dụng ngân hàng đã bị thế chấp qua thủ tục công chứng thì ko cần thiết phải áp dụng biện pháp bảo đảm, mà chỉ cần áp dụng biện pháp cưỡng chế là đủ.

Nhận định như trên là chưa chính xác, đầy đủ, chưa đánh giá đúng thực tiễn tổ chức thi hành án tín dụng ngân hàng Bởi vì, tài sản bảo đảm rất đa dạng, là động sản, bất động sản, giấy tờ có giá, tài sản hình thành trong tương lai Chính vì vậy, mặc dù đã được thế chấp ngân hàng, nhưng đó chỉ là về mặt pháp lý, còn người có tài sản bảo đảm vẫn có thê quản lý, sử dụng tài sản đó (Ví dụ: ô tô được chủ sở hữu

cho lưu thông trên đường, các máy công trình được dem di thi công tại các công

trình xây dựng trên cả nước, nhà sau thé chấp có thé bị phá đỡ, cải tạo ).

Xuất phát từ thực tế đó, khi xác minh điều kiện thi hành án, để phòng ngừa người phải thi hành án tau tán tài sản, thay đổi hiện trang tài sản bảo đảm, CHV sẽ thường xuyên áp dụng biện pháp bảo đảm đối với việc thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng (Ví dụ: tạm giữ ô tô (đã thế chấp) của đương sự, tạm dừng việc thay đổi hiện trang nhà, phong toa tài khoản ) Việc áp dụng biện pháp bảo dam là tiền đề dé áp dụng các biện pháp cưỡng chế sau này, hạn chế được rủi ro thất thoát tài sản bảo đảm đo quá trình thi hành án kéo dài.

1.3.7 Cưỡng chế thi hành đối với ban án, quyết định về tín dụng ngân hang Đối với từng lại tài sản khác nhau, việc áp dụng các loại biện pháp cưỡng chế cũng sẽ khác nhau Trong luận văn này, học viên sẽ nghiên cứu sâu về ba biện pháp cưỡng chế nêu bảo gồm khấu trừ tiền trong tài khoản, phong tỏa tài sản, tài khoản ở nơi sử chữa, gửi giữ và kê biên tài sản Cụ thể:

1.3.7.1 Khẩu trừ tiền trong tài khoản của người phải thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng

Trong nội dung của quyết định, bản án tín dụng ngân hàng thường tuyên khoản phải thanh toán là tiền, nếu không thanh toán được thì xử lý tài sản bảo đảm Nếu kết quả xác minh cho thấy người phải thi hành án có tài sản là tiền, thì các biện pháp cưỡng chế đối với tài sản là tiền thường được CHV ưu tiên áp dụng trước khi áp dụng biện pháp cưỡng chế kê biên tài sản bảo đảm Ví dụ: Bản án tuyên Công ty A phải trả cho Ngân hàng B số tiền 5.000.000.000 đồng, nếu công ty không thanh toán được thì Ngân hàng có quyền đề nghị co quan thi hành án có thẩm quyền kê

biên, phát mại tài sản bảo đảm là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất của ông C ( Ông C là người dùng tài sản của minh thé chấp vào ngân hàng dé bảo đảm nghĩa vụ thanh toán của công ty A) để bảo đảm khoản thanh toán Qua xác minh, CHV được biết công ty A có mở tài khoản tại Ngân hàng X, số dư trong tài khoản là 1.000.000.000 đồng Trường hợp này, CHV sẽ phong toa tài khoản của công ty A và áp dụng biện pháp khấu trừ tiền trong tài khoản của công ty mở tại Ngân hàng X

trước Với số tiền còn lại, nếu xác minh công ty A không có khả năng thanh toán,

CHV sẽ áp dụng biện pháp kê biên tài sản bảo đảm của ông C dé thu tiền cho Ngân hàng.

Biện pháp khấu trừ tiền trong tài khoản và khấu trừ tiền vào thu nhập của người phải thi hành án được quy định tại điều 76, điều 78 luật THADS Điều kiện áp dụng biện pháp khấu trừ tiền trong tài khoản gồm có hai điều kiện: Thứ nhất, người phải thi hành án phải có nghĩa vụ trả tiền, thứ hai, người phải thi hành án phải có điều kiện THA, tức là khi xác minh điều kiện thi hành án, CHV phải xác minh được rằng người phải THA đang có tiền mặt mở tại ngân hàng, kho bạc hay tổ chức tín dụng Khi áp dụng biện pháp cưỡng chế, CHV phải để vượt qua 10 ngày tự nguyện theo khoản 1 điều 45 luật THADS, và việc khấu trừ phải tương ứng với nghĩa vu của người phải THA và các chi phí cần thiết theo quy định tại khoản 1 Điều 13 Nghị định số 62/2015/NĐ-CP.

Khi ra quyết định khấu trừ tiền trong tài khoản: “ Quyết định khẩu trừ tiên trong tài khoản phải ghi rõ các nội dung sau:a) Ngày, tháng, năm ban hành quyết định; b) Căn cứ ban hành quyết định; c) Tên tài khoản, số tài khoản của người phải thi hành án, đ) Tên, địa chỉ Kho bạc Nhà nước, tổ chức tin dụng nơi mở tài khoản; ä) Số tiên phải khẩu trừ, e) Tên tài khoản, số tài khoản của cơ quan thi hành án dân sự nhận khoản tiền bị khẩu trừ; g) Thời hạn thực hiện việc khẩu trừ Cơ quan, tô chức khi nhận được quyết định khấu trừ tiền trong tài khoản phải có trách nhiệm phối hợp với CHV dé thực hiện việc khấu trừ Số tiền trong tài khoản sau khi bi khấu trừ sẽ được chuyên vào tài khoản của cơ quan THADS theo khoản 2 điều 76 luật THADS Đối với trường hợp Ngân hàng, Kho bạc hoặc các tô chức tin dụng khác không thực hiện theo quyết định cưỡng chế của CHV thì CHV sẽ được quyền lập biên bản vi phạm hành chính với mức xử phạt là 20.000.000 đồng đến 30.000.000 đồng theo khoản 2 Điều 52 Nghị định số 110/2013/NĐ-CP ngày 24/9/2013 của Chính phủ về việc xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực bé trợ tư pháp, hành chính tư pháp, hôn nhân gia đỉnh, thi hành án dân sự, phá sản doanh

nghiệp, hợp tác xã Tuy nhiên, biện pháp cưỡng chế khấu trừ tiền trong tài khoản của người phải thi hành án là biện pháp cưỡng chế chiếm tỉ lệ nhỏ trong án tín dụng ngân hàng, tuy nhiên không phải là không có Qua thực tiến thi hành các bản án tín dụng hàng, số lượng quyết định khấu trừ tiền trong tài khoản, khẩu trừ vào thu nhập của người phải thi hành án được ban hành khá là ít, nguyên là do số lượng Quyết định áp dụng biện pháp bảo đảm thi hành án là phong tỏa tài khoản chiếm tỉ lệ thấp chính vi thé, tai thời điểm CHV biết được tài khoản của người phải thi hành án thì người phải thi hành án đã kịp tau tán tiền, do vậy CHV khó tiễn hành được biện pháp cưỡng chế khấu trừ tiền trong tài khoản.

1.3.7.2 Biện pháp cưỡng chế kê biên tài sản của người phải THA ® Cưỡng ché kê biên tài sản của người phải THA là động sản

Việc áp dụng biện pháp cưỡng chế kê biên tài sản đối với mỗi loại tài sản

bảo đảm khác nhau thì sẽ khác nhau Đối với tài sản bảo đảm là động sản (ô tô, máy công trinh ), do có đặc điểm có kết cau máy móc kỹ thuật (có số khung, số máy, năm sản xuất, loại động cơ ), có thê đi chuyền được, nên khi thực hiện kê biên các tài sản này, nếu cần đề phòng đương sự tau tán tài sản, CHV cần áp dụng biện pháp

bao đảm là phong toa tài sản nơi gửi gitr va tạm giữ tài san của đương sự Sau đó,

CHV tiến hành kê biên tài sản đã bị phong toả, tạm giữ Do có đặc tính kỹ thuật, nên CHV cần bồ sung vào thành phần tham gia đại điện các cơ quan chuyên môn về đăng kiểm, chuyên viên kỹ thuật kiểm định đề tránh sai sót trong quá trình thực hiện kê biên (kê biên thiếu bộ phận của tài sản, kê biên nhằm tài sản) Sau khi kê biên động sản xong, CHV tiến hành gửi giữ tài sản đã bị kê biên tại kho, bãi có chức năng trông giữ tài sản đó dé thực hiện các thủ tục tiếp theo.

Sau khi CHV áp dụng biện pháp bao đảm thi hành án là tạm giữ tài sản của người phải THA, trong thời hạn 10 ngày, ké từ khi có căn cứ tài sản thuộc sở hữu của người phải THA, CHV ra quyết định kê biên tai sản dé tiếp tục xử lý theo quy định.

® Cưỡng chế kê biên tài sản của người phải thi hành án là bất động sản và quyên đối với bat động sản

Đối với tài sản bảo đảm là bất động sản (nhà ở, nhà xưởng ) và quyền đối với bất động sản (quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở ), CHV sẽ tiễn hành xác minh đầy đủ các số đo về mốc giới, diện tích, tài sản trên đất, loại nhà ở trước khi kê biên Khi thực hiện kê biên tại hiện trường, CHV chỉ kê biên quyền sử dụng đất

và tài sản găn liền với đất, không kê biên các tài sản khác bên trong như đồ dùng sinh hoạt gia đình .Két thúc việc cưỡng chế kê biên, CHV tạm giao diện tích đất, nhà cho người phải thi hành án, hoặc người đang quản lý khai thác sử dụng (Điều 112 Luật THADS) tiếp tục bảo quản và sử dung cho đến khi có quyết định khác của cơ quan THADS Sau khi áp dụng biện pháp cưỡng chế kê biên tài sản, CHV sẽ

thông báo cho các bên về quyền thỏa thuận với nhau về giá tài sản đã kê biên, lực

chọn tô chức thâm định giám Nếu các bên không thỏa thuận được, CHV có quyền ký với một công ty thâm định giá độc lập dé thâm định giá tài sản bị kê biên Sau khi có giá của tài sản, CHV phải thông báo cho các bên liên quan về giá của tài sản và quyền yêu cầu thâm định giá lại ( Điều 99 luật THADS) Nếu các bên đương sự muốn định giá lại phải nộp ngay chi phí tạm ứng tiền thẩm định giá lại Trong thời 05 ngày làm việc ké từ ngày định giá, các bên có quyền thỏa thuận với nhau về việc lựa chọn tô chức bán dau giá tài sản Nếu không thỏa thuận được, CHV có quyền ký kết với công ty bán đấu giá có đủ năng lực bán đấu giá theo quy định dé thực hiện các thủ tục về bán đấu giá tài sản đã bị kê biên Trước ngày bán đấu giá 01 ngày, bên phải THA có quyền nhận lại tài sản nếu nộp đủ số tiền phải THA cho Ngân hàng, chi phí cưỡng chế THA và các chi phí liên quan khác (Điều 101 luật THADS).

Thủ tục kê biên án tín dụng Ngân hàng cũng tương tự như thủ tục áp dụng biện pháp cưỡng chế kê biên của các loại án khác Tuy nhiên, đối với án tín dụng ngân hàng có đặc điểm là thời gian từ thời điểm thế chấp Ngân hàng đến khi CHV thực hiện việc kê biên kéo dài nhiều tháng, thậm chí là nhiều năm, nên quyền sử dụng dat và tai sản gắn liền với đất dé có biến động phát sinh (hiện trạng công trình trên đất thay đôi, người thứ ba xây dựng nhà trên dat ) Dé xử lý những tình huống phát sinh đó, Luật THADS đã có những quy định điều chỉnh cụ thể tại điều 113 luật THADS “Xử jý tai sản gắn lién với đất đã kê biên” Trường hợp thứ nhất, tài sản gan liền với đất thuộc sở hữu của người khác Nếu tài sản gắn liền với đất có trước khi người phải THA nhận được quyết định THA thì CHV sẽ yêu cầu người có tài sản tự nguyện di chuyền Trường hợp người có tài sản không tự nguyện di chuyên, CHV hướng dẫn người phải THA và người có tài sản lập biên bản về phương thức giải quyết tài sản Trong thời hạn 15 ngày, nếu họ không thỏa thuận được thì CHV sẽ tiến hành xử lý tài sản đó cùng với quyền sử đụng dat dé bao đảm quyền lợi của người phải THA, người có tài sản gắn liền với đất Sau khi xử ly tài sản, CHV sẽ trả lại số tiền tương ứng với tài sản gắn liền với đất cho người có tài sản Người có tài sản phải chịu các chi phí cưỡng chế, bán dau giá tài sản Nếu tai sản gắn liền với đất

có sau khi người phải THA được thông báo hợp lệ quyết định THA thì CHV yêu cầu người có tài sản gan liền với đất tự chuyền don tài sản, sau 15 ngày ké từ ngày yêu cầu mà người có tài sản không di chuyên tài sản hoặc tài sản không thé di chuyên được thì CHV xử lý tài sản đó cùng với quyền sử dụng đất Đối với tài sản có sau khi kê biên CHV tô chức việc tháo dỡ tài sản trừ trường hợp người nhận

quyền sử dụng đất hoặc người mua trúng đấu giá quyền sử dụng đất đồng ý mua tài

sản Trường hợp thứ hai, tài sản gắn liền với đất thuộc sở hữu của người phải THA thì CHV khi kê biên quyền sử dụng đất sẽ kê biên luôn tài sản gắn liền với đất.

Đối với biện pháp cưỡng chế kê biên tài sản đang được thế chấp tại Ngân hàng khác Các tài sản được thế chấp được quy định cụ thé tại Điều 90 Luật THADS Đối với trường hợp tài sản được cầm có, thế chấp trước khi bản án, quyết định của Tòa án có hiệu lực pháp luật, thì: “7rưởờng hợp người phải thi hành án không con tài sản nào khác hoặc có tài sản nhưng không đủ dé thi hành án, CHV có quyền kê biên, xử lý tài sản của người phải thi hành án dang cam cố, thé chấp nếu giá trị của tài sản đó lớn hơn nghĩa vu được bảo dam và chi phí cưỡng chế thi hành án” Việc xử lý

tài sản cam có, thế chap trong trong trường hop này được CHV tiến hành khi có đủ

hai điều kiện: Thứ nhất, tài sản cầm có thế chấp lớn hơn nghĩa vụ được bảo đảm và chi phí cưỡng chế thi hành án; thứ hai, người phải thi hành án không còn tai sản nào khác Như vậy Luật thi hành án quy định CHV được kê biên tài sản của người phải thi hành án đang cầm có thế chấp tại Ngân hàng khác nếu giá trị tài sản bảo đảm lớn hơn tổng nghĩa vụ người thi hành án phải thực hiện; Ngoài ra, theo quy định tại khoản 2.3 công văn 2233/CV-TCTHADS-NVI ngày 15/8/2017 hướng dẫn các quy định tại Nghị quyết 42/2017/QH14 như sau: “ Về việc kê biên tài sản bảo đảm của bên phải thi hành án (Diéu 11) Từ ngày 15/8/2017, cơ quan THADS chỉ kê biên tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu theo quy định tại Điều 90 Luật Thi hành án dân sự khi thuộc một trong các trường hop sau: (để thi hành bản án, quyết định của Tòa án về cấp dưỡng, bôi thường thiệt hại về tính mạng, sức khỏe; (ii) có sự dong ý kê biên bằng văn bản của tổ chức tín dụng Đối với trường hợp cơ quan THADS đã thực hiện việc kê biên theo quy định tại Điều 90 Luật Thi hành án dân sự trước ngày 15/8/2017 thì vẫn tiếp tục tổ chức thi hành án theo quy định của pháp luật về thi hành án dân sự” Như vậy nếu tài sản của người phải THA đang cầm có, thé chấp bị xét vào nợ xấu thì việc kê biên của CHV đối với tài sản đó chỉ được tiễn hành khi đáp ứng được các quy định trên.

Khi xác định tài sản của người phải thi hành án đang được cầm có thế chấp, sẽ có hai trường hợp xảy ra Trường hợp thứ nhất tài sản đang được cầm cô thé chấp

hợp pháp Tại thời điểm xác minh, CHV nhận thấy tài sản có giá trị nhỏ hơn hoặc băng nghĩa vụ phải thanh toán theo Hợp đồng thế chấp thì CHV sẽ có van bản dé thông báo cho người nhận cầm có, thế chấp biết nghĩa vụ của người phải THA và yêu cầu thanh toán hết nghĩa vụ theo hợp đồng hoặc khi xử lý tài sản cầm có, thế chấp phải thông báo cho cơ quan THADS biết Cơ quan THADS kê biên tài sản sau khi đã được giải chấp hoặc thu phần tiền còn lại sau khi xử lý tài sản bảo đảm dé thanh toán cho Ngân hàng Nếu người nhận cam có, thế chap không thông báo, hoặc chậm thông báo dẫn đến việc đương sự tâu tán tài sản thì phải bồi thường theo quy định tại khoản 3 Điều 24 Nghị định 62/2015/NĐ-CP Khi xử lý xong tài sản đang được cầm có, thế chấp, CHV sẽ uu tiên thanh toán cho người nhận đang nhận cam cô thé chap, số tiền còn lại sẽ thanh toán theo thứ tự quy định tại điều 47 luật THADS trừ các trường hợp được quy định tại Nghị quyết 42/2017/QH14 Trường hợp CHV đã kê biên tài sản của người phải THA đang cầm có thé chấp mà tài san đó chưa bán được, hoặc sau khi đã hạ giá theo quy định mà giá trị tài sản đó băng hoặc thấp hơn chi phí và nghĩa vụ THA theo quy định tại điểm d khoản 1 Điều 48 luật THADS thì Thủ trưởng cơ quan THADS ra quyết định hoãn THA Đồng thời ra quyết định thu hồi quyết định cưỡng chế kê biên, xử ly tài sản theo quy định tại điểm c khoản 1 điều 37 luật THADS Trường hợp thứ hai, tài sản dang được cầm có, thé chấp là bat hợp pháp Cụ thé, theo khoản 1 Điều 24 Nghị định 62/2015/ND-CP: “Kể tir thời điểm bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật, nếu người phải THA chuyển nhượng, tặng cho, mua bán, thé chấp, cam cô tài sản cho người khác mà không sử dụng khoản tiên thu được dé THA và không còn tài sản nào khác hoặc tài sản khác không đủ để bảo đảm nghĩa vu THA, từ trường hợp pháp luật có quy định khác thì tài sản đó van bị kê biên , xử lý dé THA” Nêu người khác có tranh chấp trong trường hợp này thì CHV thông bao cho đương sự thực hiện theo quy định tại khoản 1 điều 75 luật THADS.

Đối với áp dụng biện pháp cưỡng chế kê biên tài sản là tài sản chung Việc kê biên tài sản là tài sản chung được quy định tại Điều 74 luật THADS, Điều 24 Nghị định số 62/2015/NĐ-CP, Điều 2 Điều 7 Thông tư

11/2016/TTLT-BTP-TANDTC-VKSNDTC Theo đó, điều kiện để kê biên tài sản chung gồm: Thứ nhất,

khi tài sản khác của người phải THA không đủ dé thi hành án, thứ hai, việc kê biên sẽ được tiến hành khi có dé nghị của đương sự theo quy định tại khoàn 4 Điều 24 Nghị định 62/2015/NĐ-CP Việc xác định phan tài sản của người phải THA trong khối tài sản chung rất quan trong, đây là căn cứ dé CHV có thé hướng dẫn đương sự tiến hành các thủ tục tiếp theo cụ thé: Trường hợp thứ nhất, tài sản đã xác định

được phan sở hữu, sử dụng Đối với trường hợp này, nếu tài sản xác định có thé phân chia được, CHV sẽ tiến hành kê biên phan tài sản, quyền tài sản của người phải THA để thực hiện việc THA, nếu tài sản không thể phân chia được, hoặc việc phân chia làm giảm đáng ké giá trị tài sản, thì CHV có thé kê biên toàn bộ tài sản và thanh toán cho chủ sở hữu chung còn lại giá trị phần tài sản thuộc quyền sở hữu của họ Trường hợp thứ hai, tài sản chưa xác định được phần sở hữu, sử dụng Đối với trường hợp này, CHV tiến hành thông báo cho người phải THA trong khối tài sản chung dé THA dé những người có quyền lợi đối với khối tài sản chung này tự thỏa thuận về việc phân chia tài sản chung hoặc yêu cầu tòa án giải quyết theo thủ tục tố tụng Hết thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận được thông báo mà các bên không có thỏa thuận, không thỏa thuận được, việc thỏa thuận vi phạm quy định tại Điều 6 luật THADS hoặc không yêu cầu Tòa án giải quyết thì CHV có quyền hướng dẫn người được THA yêu cầu Tòa án xác định phần quyền sở hữu, sử dụng tài sản Hết thời han 15 ngày ké từ ngày được thông báo mà người được THA không yêu cầu Tòa án phân định tài sản thì CHV yêu cầu Tòa án giải quyết Tuy nhiên đối với trường hợp này, việc yêu cầu phân chia xảy ra khá ít trong thực tế Số lượng các hồ sơ tiễn hành thủ tục xử lý tài sản chung của người phải THA với những người khác xảy ra rat it nhưng không phải là không có Trường hợp thứ ba, đôi với tài sản thuộc sở hữu chung vợ chồng Dé xác định được tài sản chung vợ chồng, CHV sẽ căn cứ vào quy định tại Điều 29, Điều 59 luật Hôn nhân gia đình năm 2014, khoản 4 điều 7 Thông tư liên tịch số 01/2016/TTLT-TANDTC-VKSNDTC-BTP ngày 06/1/2016 của Tòa án nhân dân tối cao, Viện kiểm sát nhân dân tối cao, bộ tư pháp hướng dẫn thi hành một số điều của luật Hôn nhân gia đình năm 2014, theo đó về nguyên tắc, tài sản chung vợ chồng được chia đôi nhưng có tính đến các yêu tố khác Trường hợp thứ tw, đối với tài sản thuộc sở hữu chung của hộ gia đình Đối với loại tài sản này, CHV sẽ xác định phan sở hữu, sử dung theo số lượng thành viên hộ gia đình tại thời điểm xác lập quyền sở hữu tài sản, thời điểm được Nhà nước giao dat, cho thué dat, công nhận quyền sử dung đất, nhận chuyên quyén sử dung đất Nếu các thành viên trong hộ gia đình không chấp nhận cách xác định, phân chia của CHV thì có quyền yêu cầu Tòa án phân chia tài sản chung trong thời hạn 30 ngày ké từ ngày được thông báo hợp lệ Hết thời hạn nêu trên mà các thành viên trong hộ gia đình không khởi kiện thì CHV kê biên tài sản chung và trả lại cho các thành viên hộ gia đình phan giá tri tương ứng với phan tài sản thuộc quyền sở hữu của họ Như vậy, việc xác định quyền sở hữu, quyền sử dụng đối với tài sản của các thành viên là rất quan trọng Thứ nhât, việc xác định sẽ bảo đảm quyên lợi cho các đông sở hữu còn lại,

thứ hai, bảo đảm quyền ưu tiên mua của các đồng sở hữu Qua phân tích trên ta có thé thay, thấm phán có vai trò rất quan trọng trong việc xác định tai sản chung riêng, tuy nhiên hiện nay, luật THADS mới chỉ dừng lại ở việc xác định vai trò, nhiệm vụ của CHV, của thừa phát lại nhưng không xác định vai trò quan trọng của tham phán trong công tác THADS, do vậy, theo tác giả, cần sớm bổ sung vai trò của thâm phán chuyên trách, chuyên nghiệp theo dõi, đôn đốc và xử lý các vấn đề nảy sinh trong

công tác cưỡng chế THADS

Đối với việc kê biên xử lý tài sản cầm cô thế chấp của người phải thi hành án là doanh nghiệp nhà nước, CHV sẽ xác minh các tài sản thuộc sở hữu của Nha

nước Đề làm rõ được điều này, CHV sẽ xác minh thông qua biên bản giao nhận tài sản gop von dé nhận định rõ, đâu là tai san của doanh nghiệp, đâu là tài san cua Nhà

nước, làm rõ tài sản nào CHV được quyền kê biên phát mại, tài sản nào thì không, đặc biệt đối với trường hợp thuê đất hàng năm trên cơ sở quy định tại Điều 110, 111 Luật THADS, Điều 173 Luật đất dai năm 2013 Mặt khác, CHV chỉ tiến hành kê biên phát mại tài sản của doanh nghiệp sau khi đã áp dụng các biện pháp cưỡng chế khác như khấu trừ tiền trong tài khoản, xử lý vàng bạc, đá quý, giấy tờ có giá mà doanh nghiệp đang nắm giữ, đang do doanh nghiệp quản lý hoặc đang do người thứ 3 năm giữ mà van không đủ dé thi hành án Việc quy định như vậy nhằm bảo vệ tối đa doanh nghiệp, kích thích khả năng hồi phục của doanh nghiệp nhưng vẫn bảo đảm quyền lợi của phía Ngân hàng.

Đối với trường hợp kê biên, phát mại tài sản thé chấp của bên thứ ba, CHV có sự nhận định rõ ràng về việc sẽ tiễn hành kê biên tài sản của người phải thi hành án trước hay tài sản của bên thứ ba trước, dé xác định được điều đó, CHV sẽ đánh giá thật kỹ nội dung tuyên án của Tòa án Ví dụ: Trong phần quyết định của bản án có tuyên: “Céng ty cổ phan dau tư phát triển xây dựng và thương mại phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP A tinh đến ngày 05/12/2016 số tiên: 1.000.138.041 đồng ( Trong đó nợ gốc là 772.585.859 dong, nợ lãi trong hạn tính đến ngày 06/12/2016là: 168.521.426 dong, nợ lãi quá hạn tính đến ngày 06/12/2016 là 59.030.756 dong).Trong trường hop Công ty cô phan dau tư phát triển xây dung và thương mại X không thực hiện hoặc thực hiện không day đủ nghia vụ trả nợ cho Ngân hàng TMCP A thì Ngân hàng TMCP A có quyên yêu cầu cơ quan thi hành án xử ly tài sản thé chấp là: Quyên sử dụng đất và quyên sở hữu toàn bộ tài sản gắn liên với đất, địa chỉ thửa đất tại: Số 06 nhà ALB, khi tập thể

quân đội K212 xã K, huyện Z, TP Hà Noi diện tích: 42,52 mí theo gidy chứng nhân quyên

sở hữu nhà ở và quyên sử dụng dat ở số 012119880400545, hồ sơ gốc số

09/2231/QĐ-UBND/441/2008 do UBND huyện Z cấp ngày 06/06/2008, đứng tên chủ sở hữu là ông

Nguyễn Ngọc M theo Hop dong thé chấp số 2213/TC ngày 03/11/2012 tại Phòng Công

chứng số v, đăng ký giao dich bảo dam ngày 07/11/2012 tại văn phòng đăng ký đất và nhà huyén Z” Trong trường hợp này, Tòa án tuyên nêu Công ty cô phan đầu tư phát triển xây dựng và thương mại X không có khả năng thanh toán nợ gốc + lãi thì mới được xử lý tai sản thế chấp, do vậy CHV sẽ tiễn hành xác minh khả năng thanh toán của công ty, nêu

công ty không còn hoạt động, không còn khả năng thanh toán thì CHV sẽ tiến hành xử lý

tài sản bảo đảm của người thứ 3.

Kết luận chương 1 : Như vậy, hoạt động thi hành các ban án, quyết định về tin dụng ngân hàng mang tích chất của hoạt động tố tụng, nó thé hiện ở 3 đặc điểm xuyên suốt, đó là: tính độc lập (kể từ điều tra, truy tố, xét xử và thi hành án), tính áp dụng pháp luật và tôn trọng quyền định đoạt của đương sự (với điều kiện quyền định đoạt nay không trai pháp luật và không trái với đạo đức) Mặt khác, mọi phát sinh, thay đối hay chấm dứt các quan hệ pháp luật về thi hành án không phải là một quá trình tự phát mà theo một cơ chế hết sức chặt chẽ do pháp luật quy định Nhìn chung, việc thi hành các bản án quyết định về tín dụng ngân hàng, có đầy đủ những đặc điểm cơ bản của việc thi hành các bản án, quyết định dân sự nói chung, tuy nhiên, do chủ thé được thi hành án là tổ chức tín dụng, có cơ cấu, tổ chức và hoạt động chịu sự điều chỉnh của luật các tô chức tín dụng do vậy trong quá trình thi hành án tạo ra những đặc điểm chuyên biệt Việc nghiên cứu về các đặc điểm chyên

biệt này sẽ giúp cho CHV hiểu được rõ hơn về hoạt động tín dụng ngân hàng, từ đó

có hướng xử lý hồ sơ phù hợp, hạn chế sự tồn đọng trong việc thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng.

CHƯƠNG 2

THUC TIEN ÁP DUNG PHÁP LUẬT TRONG VIỆC THI HANH CÁC BẢN

ÁN, QUYÉT ĐỊNH VE TiN DỤNG NGAN HÀNG VÀ KIÊN NGHỊ

2.1 Thực tiến áp dụng pháp luật trong việc thi hành các bản án, quyết định

về tín dụng ngân hàng

2.1.1 Về việc tiếp nhận yêu cầu thi hành các bản án, quyết định về tín dung ngân hàng

Dé có thé đảm bảo việc thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng được diễn ra nhanh chóng và thuận lợi, các thẩm phán cần phải cân nhắc rat kỹ, và phải năm rõ thủ tục thi hành án đề từ đó đưa ra những quyết định và nội dung tuyên được chính xác Tuy nhiên, các thâm phán không phải là CHV, do vậy, nhiều thủ tục THA chính Thâm phán tuyên cũng k thể hiểu hết được Chính vì vậy thực tế còn xảy ra nhiều trường hợp sau:

2.1.1.1 Bản án, quyết định có sai sót về từ ngữ, thiếu thông tin chỉ dẫn về tài sản bảo đảm, nội dung tuyên an gây khó khăn cho việc thi hành án.

Một bản án, quyết định được tuyên chính xác, đầy đủ các thông tin sẽ là căn cứ dé CHV tiến hành các thủ tục tiếp theo của THA Tuy nhiên, không thé phủ nhận được trên thực tế hiện nay, qua quá trình tiếp nhận, thậm chí khi đang tiến hành các

thủ tục thi hành án, cơ quan thi hành án, cũng như các bên đương sự mới phát hiện

ra các sai sót trong nội dung ban án, quyết định của Tòa án Cụ thé: Bản án, quyết định của Tòa án về tín dụng ngân hàng tuyên sai, thiếu thông tin địa chỉ của các đương sự, các bên liên quan, dia chỉ của tai sản bảo dam, sai sót về số liệu phải thi hành mà các bên đương sự không phát hiện ra, đối với tài sản bảo đảm là động sản không có thông tin kỹ thuật như số khung, số máy, số sê ri Do có những sai sót này của Tòa án nên khi thi hành sẽ phát sinh rất nhiều vấn đề về pháp lý, gây ảnh hưởng đến mối quan hệ giữa những người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan được ghi nhận trong bản án, quyết định của Tòa án Thực tiễn thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng có nhiều trường hợp, sau khi cơ quan THADS đã thi hành án xong mới nhận được thông báo đính chính, sửa chữa nội dung bản án, quyết định của Tòa án tuyên theo hướng yêu cầu cơ quan THADS khắc phục thì thực tế không thé khắc phục được Cu thé đối với từng trường hợp như sau:

Thứ nhất, đối với án tuyên sai, thiếu thông tin địa chỉ, sai địa chỉ của các đương sự, các bên liên quan sẽ dân đên việc trong quá trình tô chức thi hành án,

CHV không tống đạt được các văn bản, giấy tờ cho các bên đương sự, phải chuyển sang niêm yết văn bản , có thể làm ảnh hưởng quyền lợi của các bên đương sự do họ không được nhận trực tiếp văn bản nên không nắm rõ được nội dung văn bản Đây là lý do dẫn đến trong quá trình thi hành án, các cơ quan cấp trên và các cơ quan ban ngành liên quan thường xuyên nhận được đơn khiếu nại của đương sự về việc CHV thực hiện các thủ tục về thi hành án nhưng các bên đương sự không được biết về nội dung thi hành án, do vậy gây ảnh hưởng đến quyền lợi của họ.

Thứ hai, đối với án tuyên sai dia chỉ thửa đất, sai số thửa, số tờ bản đồ hoặc không tuyên Đây là những sai sót rất lớn, làm sai lệch bản chất sự việc Ngay từ khâu thu lý, CCTHADS phát hiện ra sai sót thì sẽ không thụ lý vào, tránh làm sai lệch các thủ tục THA tiếp theo, tuy nhiên có nhiều vụ việc trong quá trình thi hành, CHV mới phát hiện ra những sai sót và có công văn dé nghị Tòa án giải thích rõ bản an, quyét dinh Nhung trén thuc tế, sd lượng Công van được Tòa án phúc đáp nhanh rất ít, thường phải mắt từ 03 đến 04 tháng CHV mới nhận được thông báo giải thích bản án, quyết định từ Tòa án do vậy dẫn đến việc THA bị kéo dài Điều này đã khiến thực trạng tài sản phải thi hành án bị thay đối, ảnh hưởng đến quyên lợi và nghĩa vụ của các bên đương sự Không những vậy, nhiều nội dung tòa án tuyên sai nội dung và bản chất sự việc do vậy cơ quan thi hành án phải làm công văn gửi đến các cơ quan có thâm quyền dé đề nghị kháng nghị theo thủ tục Giám đốc thâm, tái thâm đối với những bản án, quyết định đó làm kéo dài thời gian THA gây ảnh hưởng trực tiếp đến quyên lợi của đương sự và ảnh hưởng đến việc hoàn thành chi

tiêu của CHV.

Thứ ba, cách Tòa án tuyên không có sự thống nhất dẫn đến khó khăn cho việc tiếp nhận yêu cầu thi hành án Hiện nay, có những bản án, quyết định của tòa án tuyên như sau: “ Trong trường hop công ty TNHH X vi phạm một trong những nghĩa vụ trả nợ nêu trên, Ngân hàng TMCP K có quyén yêu câu cơ quan thi hành án xử ly tài sản bảo đảm theo Hợp dong thé chấp số ” Theo quan điểm của tac giả, thứ nhất, cơ quan THADS chi thi hành nội dung quyết định của bản án, quyết định về tín dụng Ngân hàng do Tòa án tuyên, chứ không thi hành theo nội dung Hợp đồng thé chấp của các bên đương sự Do vậy nếu Tham phán tuyên như vậy sẽ dẫn đến việc trong quyết định thi hành án, cơ quan THADS phải đưa căn cứ là Hợp đồng thế chấp vào, tuy nhiên Hợp đồng thế chấp tài sản không phải là tài liệu bắt buộc đương sự phải cung cấp mà chỉ là tài liệu tham khảo và Hợp dong thế chấp cũng không phải là căn cứ theo luật định để cơ quan thi hành án dân sự ra quyết

định thi hành án.Ì Co quan THADS ra quyết định thi hành án dựa trên nội dung

của bản án, quyết định của Tòa án, vậy nếu Tòa án tuyên như trên thì cơ quanTHADS sẽ đưa vào nội dung Quyết định THA như thé nào? Nếu đưa nội dung Hợp đồng thế chấp vào thì vượt quá nội dung bản án, quyết định, không những vậy rất có thé sẽ tao ra những nhằm lẫn sai sót, nếu không đưa vào thì CHV không rõ được tài sản bảo đảm là gì để có hướng xử lý hồ sơ phù hợp Thứ hai, việc thâm phán tuyên như vậy sẽ tạo ra kẽ hở để đương sự lợi dụng, cụ thê hợp đồng thế chấp khi đem đến Tòa án là một nội dung nhưng khi đến cơ quan THADS có thể bị giả mạo, hoặc sai lệch thông số gây ảnh hưởng đến quyền và lợi ích của các bên liên quan Thứ ba, Hợp đồng thế chấp là văn bản do các bên đương sự giữ, do vậy văn ban có thé bị mat mát, hư hỏng Hiện nay, tại các cơ quan THADS khi tiếp nhận các Bản án, quyết định có nội dung tuyên án như trên, cơ quan THADS sẽ hướng dẫn đương sự theo điều 7a luật THADS làm đơn đề nghị Tòa án giải thích rõ nội dung, quyết định của Tòa án, hoặc cơ quan THADS sẽ làm công văn đề nghị Tòa án giải thích, tuy nhiên việc làm như vậy sẽ gây mat thời gian cho chính cơ quan THADS và cho cả các bên đương sự đưa ra yêu cầu THA Chính vì những lý do trên, theo quan điểm tác giả, khi đưa tài sản bảo đảm vào nội dung tuyên án của Tòa án cần phải ghi nội dung rõ ràng, mạch lạc, chính xác thông tin về tài sản bảo đảm THA và cần phải có sự thống nhất trong cách tuyên án của Thâm phán Một bản án, quyết định có khả năng thi hành cao khi nội dung bảo đảm sự khách quan, trung thực,chính xác.

2.1.1.2 Bản án, quyết định về tín dụng Ngân hàng tuyên có nhiều tài sản bảo đảm cho một khoản vay

Tài sản bảo đảm trong trường hợp này là thuộc sở hữu, sử dụng của nhiều người khác nhau, ở những địa phương khác nhau Đây là trường hợp phổ biến đối với án tín dụng Ngân hàng Hiện nay, giữa cơ quan THADS và Tòa án chưa có sự thống nhất trong cách tuyên án dẫn đến cơ quan THADS gặp rất nhiều khó khăn trong việc xử lý tài sản bảo đảm Ví dụ: Trong Quyết định số 19/2013/QDST-DS ngày 26/11/2013, TAND huyện Từ Liêm, TP Ha Nội có tuyên như sau: “ Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam dong ÿ dé công ty cổ phan Huệ Quang thanh todn số tiền nợ tổng cộng: 8.033.964.267 đồng Trong trường hợp công ty cô phan Huệ

4 Bộ tư pháp, ( 2016), Phụ lục Thông tư 01/2016/TT-BTP ngày 01/2/2016 của Bộ Tư pháp hướng

dẫn thực hiện một số thủ tục về quản lý hành chính và biểu mẫu nghiệp vụ trong thi hành án dânsự, Biểu mẫu quyết định THA C0la, Hà Nội