Luận văn thạc sĩ Luật học: Hoạt động của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài ở Việt Nam - Thực trạng pháp luật và giải pháp hoàn thiện

BO GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TAO BỘ TƯPHÁP TRUONG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI.

DAU NGỌC MAI

LUẬN VĂN THẠC Si LUẬT HỌC

Chuyến ngành: Luất Kinh téMã số: 8380107

Người hướng dẫn khoa hoc: PGS.TS Dinh Dũng Sỹ

HÀ NỘI, NĂM 2019

LỜI CAM DOAN

Tôi sin cam đoạn diy là công tinh nghiên cửu khoa học đốc lập của iêng tôi Các kết quả nếu trong luận vin chưa được công bổ trong bit kỷ công tình đăng theo quy định.

"Tôi xin chiu trách nhiệm về tính chính xác và trung thục của luận văn này,

TÁC GIÁ LUẬN VĂN

Đậu Ngọc Mai

LỜI CẢM ON

ĐỂ hoàn thành luận văn tác giả đã nhân được sơ hướng dẫn, chi đạo và ảnh hướng sâu sé, nhiệt tinh quý báu của POS TS Dinh Ding Sỹ cùng tập

xiên khoa Pháp uật kinh tổ Trường Dai học Luật Hà Nối

Tác gi luận văn xin được git lời cém ơn sâu sắc toi Ben Giám hiệu TrườngDai hoc Luật Hà Nội, khoa Pháp luật kinh tế và Khoa Sau dai học của nhà trườngcing các giảng viên, những nguời đã giúp tô trang bị và ning cao liễn thúc trongquế tình học tập

Voi lòng biết on chân thành và sâu sắc nhất tác giã xin trân trong cảm ơn POSTS Dinh Dũng Sỹ, Thầy đã inh hướng, chỉ bảo tân nh giúp tối hoàn thành, tin vấn này

Do thôi gian có han, luận vin của tôi sẽ côn nhiều thiếu sd, rất mong được say đồng góp của các Thầy, Cổ giáo và quý độc gã

Xin trân trong căn on/

TÁC GIÁ LUẬN VĂN.

Đậu Ngạc Mai

DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TÁT BLDS: Bộ Luật Dân Sự

NHTM: Ngân Hàng Thương MaiNENN- Ngân Hàng Nhà Nước

NHTMCP: Ngân Hàng Thương Mai Cổ Phin

NHTMCVĐTNN: Ngân Hàng Thương Mai Có V én Đâu Tự Nuớc Ngoài NHLD: Ngân Hàng Liên Does

NHIOO%VNN-N gin Hàng 100% V én Nước Ngoài TCTD: Tổ Chức Tin Dụng

XHCN: Xã Hồi Chủ Nghia

MỤC LỤC

PHÀN MỞ DAU 1

CHVONG 1 MỘT SỐ VAN BE LÝ LUẬN CƠ BAN VE HOẠT ĐỌNG CUA NGAN HÀNG THƯƠNG MAI CÓ VON ĐẦU TƯ NƯỚC NGOÀI VÀ PHÁP LUAT VE HOẠT ĐỌNG CUA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ VON DAU TU NƯỚC NGOÀI 5 11 Mét số vin đ lý luận cơ bản về host động cia ngân hàng thương mei co vấn,

đầu tơ nước ngoài 5

LLL hải niệm, đặc điễn cia gion hàng thương maa va ngân hàng thương

1.1.2, Hoạt động cũa ngôn hing thương mai có vin đầu henướe ngoài 113 Tra hồ changin hàng thương max cô vén đổ hưnuớc ngoài đã với srphát triển cũa hệ thẳng ngân hàng rải nông và nễn lành 8 Tiệ Ne nói cươg 14 1.2 Mét số vẫn để lý luân cơ bin pháp luật v hoạt động của ngân hing thương ng có vên đầu tử nước ngoài 1

1.21 Khải niên, đặc điễn pháp luật đu chin hoạt đồng cia ngân hàng,

1.2.2 Phạm vi ôi ng) của pháp luật đu chỉnh hoạt động cia ngân hàng

1 3 Nhõng nhân tổ cơ bản ảnh hướng din pháp luật đu chỉnh hoạt động của "ngân hing thương mai có vốn đầu tơ nước ngoài 20

13.1 Trinh đồ phát tiễn anh t - vã hội cũa đắt nước 20 1.3.2 Binh hướng phát mẫn hoạt động cũa hệ thông ngân hàng thương ma ở

Tiết Neon 2

1.33 Tình đặc thì về hoạt đồng cia ngân hàng thương ma có vốn đẫu tr nước

ngoài 2

CHVONG 2.THỰC TRANG VÀ NHẠN XÉT VE THỰC TRANG PHAP LUAT DIEU CHỈNH HOẠT ĐỌNG CUA NGÂN HANG THƯƠNG MẠI CÓ VON DAU TƯ NƯỚC NGOÀI Ở VIỆT NAM 26 2.1 Thục trang pháp luật đều chỉnh host động của ngân hing thương mi có vẫn

đầu tơ nước ngoài ð Việt Nam 262.1.1, Phíp lt vé hoạt động lanh doanh cũa ngân hing hương mai có vốnđu hrnước ngoài 26

2.1.2 Pháp luật vé đâm bảo an toàn trong hoạt động cia ngân hàng thương

2.1.3 Pháp huậtvể idm soát đc bit; thanh tra adm tra, gid sát ngân hàng

Thương mi có vén đẫu hưnước ngoài 46

2.2 Nhận xếtv thụ trang pháp luật và áp dụng pháp luật đều chỉnh host động

của ngân hing throng mai có vên đâu tử nước ngoi ở Việt Nam +“

2211 Những thành hat trong vide ban hin và áp ng pháp luật i chin hoạt “đồng cũangân hàng thương max có vốn đẳu hrmuôc ngoài ở TTết Nam 49

2.22, Niững han chế bắt cập của pháp luật và thực hỗn áp chong pháp luật “đầu chinh hoạt đồng cũa ngân hàng thương mại có vẫn đầu hr nước ngoài ở

Tết Nam 33

CHVONG 3 GIẢI PHAP HOÀN THIEN PHÁP LUAT DIEU CHỈNH HOẠT BONG CUA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ VON DAU TƯ NƯỚC NGOÀI Ở VIỆT NAM 62

3.1 Giãi pháp hoàn hiện pháp uật điệu chỉnh hoạt đồng cũa ngân hàng thươngng có vên đâu tơ nước ngoài ð Viễt Nam 62

311 Đốt với cơ quan quấn lệ Nhà nước 6 45.1.2, Đỗ với ngân hàng thương mại có vén đẫu hước ngoài 633.2 Giãi pháp ting cường hiệu qua áp đụng pháp tuật điều chỉnh hoạt động cia"ngân hàng thương mai có vin đầu tư nước ngoài ð Việt Nam 64

KÉT LUẬN 7

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 PHY LUC 7

PHAN MỞ DAU 1 Ly de chen đề tài

Dai hội Đăng Công sin Việt Nam lần thứ VI năm 1986 đã mỡ đường cho sông cuộc. Ji mới nin kính tế một cách toàn điện, xu thé tắt yêu cia nên kink tế Việt Nam đó là hồi nhập bánh té quốc tÊ ngày cảng điễn ra sâu rông cả về nội dụng vã quy mô trong nhiêu inh vục rong đó có finh vục ngân hing Việt Nam bit đâucq tình hội nhập kính t bing việc gia nhập ASEAN năm 1995; tham gia vào Keavực Miu dich Tự do ASEAN (APTA) nim 1996; gia nhập APEC năm 1998; ký kết Hiệp ảnh Thương mai Việt Nam - Hoa Ky nim 2000, ig kết nhiều hiệp định đâu thy thương mai khác và chính thúc trở thành thành viên của Tổ chúc Thương mai Thế gói WTO nim 2007 Nhiều cơ hội đã được Việt Nam nắm bắt nhưng công có không ít khó khăn, trở ngại đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng - một trong nhũng Tĩnh vục được mỡ ci, phát tiển manh nhất sưu khi Việt Nam gia nhập WTO NENW cấp gây phép hoạt động cho ngân hàng cite nhiều quốc gia hoạt đông tai Việt Nam với mục dich thu hút và khuyên khích a đu từ tử nước ngoài Các ngân hàng trong nước nhân dịp này tiép cân thi tổng tai chính quốc tổ để học hồi, không ngừng ning cao bình độ quân i, đều hành và phát tin các sẵn phim dịch

va đặc tiệt là các nghiệp vụ ma ngân hing trong nước chưa có hoặc không cóhiểu lành nghiệm cùng ứng cho thi trường

“Thực hiện nên kink tế mỡ của tei Việt Nam đười tác đồng ofa xu hướng toàn cầu hoá và nh cầu phát tiễn nên kinh té rong đều kiện nin kinh tổ thi trường các 'NHTMCVĐTNN tại Việt Nem đã từng bước được thành lập và phát triển khiến cho hộ thing ngân hàng nước ta trở nến đa dang và hoàn thiên hơn Quá tình mỡ của,ồi nhập nh tế quốc

của các NHTMCVĐTNN đồng thời gép phân ting th canh ranh trong host độngmở rộng quan hệ đối ngoại được day manh nhờ sự có mặt

Tĩnh vue ngân hàng NHTM trong nước thông qua cơ hội này đã tiép cận, học hồicông nghệ hiện đi tử các ngân hàng noớc ngoài, tr đó nâng cao chất lượng nghiệp ‘ya phủ hop với yêu cầu cũa quy chuẩn dich vụ ngành ngân hàng, Vé mất phép ly, chỉnh véng trong việc hoàn thiện các văn bản pháp luật

NETMCVDTNN nói riing dén nay vấn chưa thục mơ đoợc hoàn thiện, vẫn còn nhiều bit cập, han ch trong các quy định về hoạt động của NHTMCVĐTNN taiViệt Nam, gây khổ khăn cho các NHTMCV ĐTNN kai ra nhập vào th trường nước te Do đó, nghiên cửu chuyên sâu và có hệ thống về pháp luật điều chỉnh hoạt đồng củaNHTMCVĐTNN ở Việt Nam la việc hết sức cần thiết meng ý nga lý luân và thục tiễn

Từ những cơ s phân tích rên te giá lưa chọn đề tải “Hoat động cia mgôn. hàng thương mai có vỗu đều tr mrớc ngoài ở Việt Nam ~ Thực trang pháp hật xà giải pháp hoàn th

2 Tinh hình nghiên emu đề tài

Pháp luật vé host đồng cia NHTMCVĐTNN vẫn là một đ tải mới và chưa "Yam để tai cho luận văn thạc sỹ luật kính tế này,

được nghiên cửu một cách toàn điện Đã có nhiều công trình nghiễn cứu để cập đến hững vin 4 pháp lý chung nhất hoặc mot vii vẫn dé pháp lý cụ thể của ngân hàng

nước ngoài với phim vi khác nhau nh Ngô Quốc Ky, “Hoàn thiện pháp luất dé chinks hoạt động cũa ngân hàng thương max trong nan kinh th trường định hướng xã hội chỉ ngiều ở Tiét Nam”, Luận án ên sỹ Luật học, Dai học Luật Hà Nối năm 2003; Nguyễn Thuỷ Dương, “Pháp luật vé ngân hàng có vấn de hr nước ngoài tại

Tết Nam’ Khoá luận tốt nghiệp, Trường Đai học Luật Hà Nội năm 2009, NguyễnThi Thuỷ, “Pháp biết về Ngân hàng Đương mại 100% vẫn mước ngoài ở TiệtNan”, Luận văn thạc sỹ Luật học, Khoa Luật Dai học Quée gia Ha Nội nim 2010 Nguyễn Ngọc Mei, “Dia vi pháp lý của ngôn hàng thương max - nhờn từ góc độ xhững đim mới cũa Luật các tổ chức tn dụng 2010", Ihoi luân tốt nghiệp, Trường Dai học Luật Hà Nội nim 2011; Đẳng Thi Nhân, “Pháp hut vé Ngân hing liên doanh ở Tiét Nam”, Luân vin thạc sỹ Luật học, Khos Luật Đại học Quốc gaHà Nội năm 2013 hing công tinh nói tên đã nghiễn cửu vé pháp luật đâuchinh của NHTM và từng loại hinh NHTMCV ĐTNN nhưng chưa có cổng tỉnh nào "nghiên cứu toàn dién và có hệ thống những vin đ lý luận cũng như pháp luật vé NHTMCVĐTNN & Việt Nam, đính giá thục trang pháp luật đu chỉnh hoạt đồng

của NHTMCV ĐTNN, để ra giải pháp hoàn thién hộ thống pháp luật Vi vậy, phép luật đều chỉnh hoạt đông của NHTMCVĐTNN ở Việt Nam cần được nghiên cứu một cách toàn điên và âu sắc hơn

vụ nghiên cầu

Dus trên việc phân tích cơ sở lý luận và host động thục tẾn củaNHTMCVĐTNN tạ Việt Nam, đảnh ga khách quan thục trang áp đụng pháp luật iu chỉnh đôi với hoạt đồng của NHTMCVĐTNN ð Việt Nam, để xuất các gai ghép hoàn thiện pháp luật đều chỉnh hoạt động cia NHTMCVĐTNN trong nêntình t thi trường định hướng XHCN ở Việt Nam trong giải đoạn hiễn nay.

Nhằm thực hiện mục dich đã nêu ở tần, luận vin chú trong gai quyết các nhiệm vụ cụ thể đưới đây

- Nghiên của phân tích lam rõ pháp luật đều chỉnh hoạt động của

NHTMCVDTNN Phân ích chỉ ra vai trỏ của pháp luật trong việc điều chỉnh hoạt đồng của NHTMCV DTN,

- Phân tich, đánh giá thục trạng của pháp luật đấu chỉnh host động của

NETMCVDTNN và thục tifa áp ding pháp luật điều chính hoạt động của 'NHTMCVĐTNN ở Việt Nam Từ đó chỉ ra những thành tựu cũng nh những did bit cập, hen chế của pháp luật đều chỉnh hoạt động cia NHTMCVĐTNN & ViệtNenu tong thời gian qua

3 Mue đích và.

- ĐỂ xuất các giã pháp hoàn thiện gháp luật điều chỉnh hoạt động của

NHTMCVEĐTNN ö Việt Nam trong gsi đoạn hội nhập nên nh té quốc tỉ 4 Các phương pháp nghẽn cứu

Luận vin sử dung nhiễu hương pháp nghiên cứu khác nhau, rong đó chủ yi dựa tiên phương pháp luận của biết học Mác — Lên, những quan điển của Ding Công sản Việt Nam và Nha nước trong công cuộc đỗi mới nhâm xây dựng và phit tiễn nền kình tổ đất nước trong gai doen hôi nhập, sử kit hợp giữa cácphương pháp phân teh tổng hợp.

5 Ý nghia khoa hạc và thục tiến cũa đề tài

Luận vin có những êm đáng chú ý về nội dụng nhữ sau

- Luận văn nghiên cửu những vin dé lý luận cơ bản của NHTMCVBTNN

một eich có hệ thống xây dụng được khái niện pháp lý về NHTMCVĐTNN vàpháp uật đu chỉnh hoạt động của NHTMCVĐTNN

- Luận vin góp phin lâm 18 sự cin thất cũa việc đi chính pháp luật đi với

hoạt động của NHTMCVĐTNN & Việt Nam trong thời kỳ đối mới hiện nay mộtcách khích quan

- Luận văn đính gá thực tring pháp luật điểu chỉnh hoạt động của

NHTMCVEĐTNN ö Việt Nem hiện nay một cách khách quan Trên cơ sở những hạn chỗ, bit cập của pháp luật đều chỉnh hoạt đồng luận văn đã khẳng Ảnh sự cần thiết của việc tiấp tục hoàn thiên hệ thống pháp luật đểu chinh host đồng của NHTMCVĐTNN ö ViệtNan

- Luận vin đã đề xuất các giải pháp cụ thể để tiép tục hoàn thiện php luật iu chỉnh hoạt động của NHTMCVĐTNN trong nên kinh tỉ thí trường hiện nay.

6.Ba cục cia hận văn

Luận vin đoợc chia lam 3 chương

Chương 1 Một sổ vin dé lý luận cơ bản về host động của ngân hing thương si có vốn đều hư nước ngoài và pháp luật về host động của ngân hàng thương mai có vẫn đầu tước ngoấi

Chương 2 Thục trang và nhận xát về thục trang pháp luật đều chỉnh hostđồng của ngân hàng thương mai có vẫn đầu tơ nước ngoài ở Việt Nam.

Chương 3 Giải pháp hoàn thiện phép luật điều chỉnh hoạt động cia ngin hàng thương mai có vin đu tơ nước ngoài ð Việt Nam.

CHƯƠNG 1.

MOT SỐ VAN DE LÝ LUẬN CƠ BẢN VE HOẠT ĐỘNG CUA NGAN HANG THƯƠNG MẠI CÓ VỐN ĐẦU TƯ NƯỚC NGOÀI VA

PHAP LUẬT VE HOẠT ĐỘNG CUA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ VỐN ĐẦU TƯ NƯỚC NGOÀI

11 Mật số vẫn đề lý an cơ bản về hoạt động cia ngân hing huơng ngâu hàng thương mai và ngâu hang

11.1 Khái niêm ngân hàng thương mat và ngân hàng Hương mại có vốnais hrmước ngoài

NHTM là khổ niên luôn gin in với khá niệm ngân hàng “Ngân hàng“là thuật ng đã tn tạ từ lâu nhưng có sự thay đổ trong tùng giai đoạn lich sỡ nhất inh Trong thọc én, các nước trên thé giới có nhiều loại hình ngân hàng khác shu do tinh chất da dang và phúc tap cite các nghiệp vụ ngân hing Đẳng thé, ar tiến adi của nin kinh t, tip quán và hé thống pháp luật cia ting quốc gia cing hiên cho quan niêm về ngân hàng thay đổi Do do, để đơn ra một nh nghĩa “ngân hang” thông nhất không phải la đều, Zdng

Tuy nhiên, hiểu theo một cách tổng quất nhất thi ngân hàng được sử hong in: mét thuật ngữ để nội đỗn các tễ chức hoạt động trong lĩnh vực tn tệ với chức năng thu nhận tiến gia ca công ching cô hoàn trả và dem số

khác vey!

in đó cho người

NHTM được hiểu là một ảnh chỗ tả chính trang tâm và đồng thời cũng là một Ảnh chỗ quan trong cia các TCTD Mỗi quốc gia đều có định ngiãa về NHTM của ring mình Chẳng hạn ở Mỹ, NHTM được hiễu là công ty kinh dosnh chuyên ˆ Ngồ Quốc Rỹ, G003), hàn ait pháp hued cin hoạt đông cũ ngô lòng thương mi tong nd

Dad 2 gaint ding xã ớichũng]ữnở Vi Nem, Trường Đạihọ trật Hi Nội, Ha Nội v13

cung cấp các dich vụ tii chỉnh và hoạt động trong ngành dich vụ ti chính Ở Pháp, NETM là nhỗng xỉ nghifp hay cơ sở nào thường xuyên nhận cũa công chúng đưới Hình thúc tin gi hy hình thie khác các khoăn tin mé ho dng cho chính ho vào nghiệp vụ chiết khẩu, tin dng hay dich vụ tai chính Ở An Độ, NHẦM là cơ sở

hận các khoản tién gặt đ cho vay hay tà trợ và đầu te?

Co thể thấy mỗt quốc ga có cách dinh ngiễa ngân hing khác nhau nhưng shin chung đều thôn min các yêu cầu sau Định ngiĩa ngắn gọn rổ ràng chính xác, đây đủ; Thể hiện dave mục tiêu bảo vệ quyén lợi của người gis tiễn, ngành ngân hàng và chính sách tiền tê quốc gia; Được quy dinh trong luật ngân hing nhằm thống nhất ý nghĩa và lim cần cứ pháp lý giấi quyết các tranh chấp liên quan dén

"hoạt động ngân hàng

Ở Việt Wem, ngân hàng đợc dinh ngiấa thông qua ảnh ngiĩa tổ chúc tin dạng được quy định tei Luật Các Tổ Chức Tín Dụng năm 2010 Theo đó, #3 chức tin ng là doanh nghiép Huec hiện một một sễ hoặc tắt cả các hoạt đồng ngân

hàng”: Đồng thời, hoạt ding ngân hàng cũng được đính nghĩa là việc kính doanh: camg ứng thường xụ

cing cing ứng dich vụ thanh toán qua tn khoán” Cuối cùng ngân hang và NHTM được Luật Các Tổ Chúc Tin Dụng năm 2010 định nga nh sau

in một hoặc một số ngập vụ sau đây: nhận tin gia, ed tin

“Ngân hỏng là loại hình tổ chức tin đng có thé được thực hiện tắt cả các hoat đồng ngân hàng theo quy ảnh của Luật này Theo tinh chất và mục tân hoạt đồng các leøi lành ngôn hàng bao gém ngôn hàng thương mai, ngân hàng chính sách ngôn hing hợp tác xã

'Nguẫn Mah Ku, (2011), Đội Ngân hàng Ni mat bin Lao Đồng, Bí Nội, 98.` Nguẫn Mish Kiều, 2011), Mente Ngôi hing Nhì mat bin Lao Đông, Bí Nội tr 98ˆ Lit Che 18 Chức Tin Dụng sổ 47/2010/QEH12 gly 16 ứng 6 nin 2010.

* uk Các Tổ Chức Tih Dụng s 472010/0HI3 ngy 16 ting Sim 2010,“Lu Các Tổ Chức T Dụng s 472010/0HI13 ng 16 ting 6 năm 2010

“Ngân hàng thương mai là lo hành ngôn hàng được thực luôn tắt cá các hoạt động ngân hing và các hoat đồng lanh doanh khác theo quy ảnh cũa Luật này

hầm mục ấn lợi nhiên,

Căn cứ vào cơ cầu vẫn, cơ cầu ổ chúc quản lý va quản tị điều hành, NHTM ở Việt Nem có thể chia ra thành NHTM nhà nước, NHTM trong nước và NHTMCVĐTNN

NETM nh nước được thành lập, tổ chức dưới hình thực cổng ty tách nhiệm, Tiếu han một thành viên do Nhà nước 26 hữu 10096 vốn đâu lệ

NETM trong nuốc được thành lập, tễ chức dats lành thức công ty cổ, Do vậy, NHTMCP là NETM được thành lập, 18 chức daca hình thúc cổng cổ hin chính là NHTM trong nước Cổ đông sáng lập cũa NHTMCP phố mang quốc tich Việt Nam nêu là cá nhân hoặc là tổ chúc được thành lập theo pháp luật Việt Nem; do đó, NHTMCP là ngân hàng được thành lập bằng nguồn vốn trang nước Các nhà đầu tr nước ngoài chi được tham gia góp vẫn vào ngân hàng và phải chi giới han về phân vén góp cia mình đó là tổng mức sở hữu cổ phần cia các nhà đều từ nước ngoài không được vuot quá 30% vén đều lẽ của NHTM Vi la NHĨM được thành lập dudi hình thúc công ty cỗ phân nên NHTMCP sẽ có cơ cấu tổ chức quân lý bao gim Dai hội ding cổ đông Hộ: đồng quân ti, Ban kiểm sot, Tổng gim đốc (Giiơa đốo Bộ máy quản lý của NHTMCP thục hiện các chúc năng, nhiệm vụ quyén hạn ofa mình nhằm quản ti đều hành ngân hàng theo quy đánh của pháp luật đối với cơ cu tổ chức của NHTMCP.

Hiện nay, pháp luật ngân hàng không đơa ra định nghĩa cụ thể thé nào là NHTMCVĐTNN Tuy nhiên, có thể hiểu NHTMCVĐTNN bao gồm NHLD và TNHH10036VNN thông qua khái niêm vé NHLD và NH100%6VNN được quy ảnh tạ “Thông tư số 40/201 1/TT-NHNN như sau’

“Thông te số 402011/TT-NHNN ng 15 thing 12 nim 2011 uy dh về vậc cấp gy phép vi tổ đc,"hot ding cin ngÌn hồng thương mai, hỉnhánh ngân ing nhốc ngoài, văn png dai độn cũ tổ đúc th,

tạng nước ng; tổ hức nước ngoàthúc cô hot dingngin bông tr Vit an,

"Ngân hàng liên doanh là ngân hãng thương mại được thành lập tai Hậtngân hàng Viét Nam)ngân hàng nước ngoài) trên cơ sở hop Nan bằng vốn góp cia Bên Hật Nam (gn một hoặc nla

và Bên nước ngoài (gỗn mốt hoặc

ing liên doanh, là pháp nhân Tiét Nam, có tì zở chính tat Tit Nam Ngân hàngliên doanh được thành lập, 18 chức dưới hình thức công ty trách nhậm hữu hơn hawthành viên rổ lên nhưng không được quá 05 thành vién trong đổ mét than viên và "người có liên quan không được số hữu vượt quá 5096 vẫn đu lẽ

“Ngân hàng 100% vẫn nước ngoài là ngân hàng thương mai được thành lập tat Thét Nam với 100% vén điều lệ tide sở hữu cia tỔ chức tin dng nước ngoài à pháp nhân Tht Nam, có tụ sở chính la Tiết Nam, Ngân hàng 100% vẫn nước ngoài được thành lập, tễ chức dưới hin thức công ty rách nhiệm hữu hạn mốt thành viên cỏ chit sở hữn là một ngân hàng nước ngoài hoặc công ty rách nhiềmhint hơn hai thành viên ở lân trong đồ phải có mệt ngân hàng nước ngoài số hi5026 vốn đâu lệ

C6 thể thấy NHLD và NH100%VNN đều là NHTM có vén đều tơ nước "ngoài tạ Việt Nam, Do được thành lập, tổ chúc dưới hình thức công ty rách nhiễm Hữu han nên có cơ cầu tổ chức quân lý của NHLD và NHI00%6VNN bao gần Hồi đẳng thành viên, Ban kiém soát Tổng giám đốc (Giám 46 Bộ máy quản lý của NHLD và NH100%6VNN thực hiện các chức năng nhiệm vụ quyén han cũa minh shim quản ti điều hành ngân hing theo quy định cia pháp luật đối với cơ cầu tổ chức của NHLD và NHI0086VNN

Chi nhánh ngân hing nước ngoài là đơn vi phụ thuộc của ngôn hàng nướcngoài, không cô hr cách pháp nhân, được ngân hàng nước ngoài báo đâm chan trách nhiệm về mor nga vụ, cam kết cũa chỉ nhnh ngân hàng nước ngoài tại Pit [No Đẳng thời chỉ nhánh ngân hàng mage ngoài cổ phem và hoạt động hẹp hơn sơ với NHLD và NH100%6VNN đó là không được thục hiên hoạt động góp vấn, mua sổ phin Do vy chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được coi là NHTMCVĐTNN tạ Việt Nam

1.1.1.2 Đặc đẫm cũa ngân hàng thương mại có vẫn đu he nước ngoàiThứ nhất NHTMCVĐTNN thục hiện toàn bộ các host dng ngân hàng (chân tiên gia, huy động vốn, cập tin dang, cong ứng dich vụ thanh toán) và các hot động lạnh doanh khác có liên quan kỄ cả các dich vụ ngân hing

Thứ hai, NHTMCVĐTNN thực hiên my động vốn và cấp tin dang là chủ yy đồng hôi chuyỄn din sang các nghiệp vụ hoy động vẫn và cấp tin đụng dai Han, đáp ứng quy mô mở réng host đồng kinh doesh của khách hàng và nụ cầuvén của nin inh tế

Thứ ba, hoạt dng của NHTMCVBTNN lẫy lợi nhuận làm mục tiêu và góp hân thục hiện mục iêu của Nhà nước là lợi ích kind tổ xã hội

Thứ ne hoạt đông của NHTMCVĐTNN & Việt Nam theo nh hướng da năng kinh doanh tổng hợp và hoạt đông trong lĩnh vục đặc thủ là kinh doanh tién tế tín dụng.

1.1.2 Hoạt động cũa ngôn hing thương mai có vốn đầu te unde ngoài 11121 Hoat đồng lay đồng vẫn

Vén của các NHTMCV ĐTNN là toàn bộ các gi t tiền tế do ngân hàng tạo lip hoặc ny ding duce, ding để cho vay, đều tơ hoặc dip ứng các nữa cầu khác trong hoạt động kinh doanh cia ngân hàng, V én cũa NHTMCVĐTNN bao gia

a Nguễn vốn tự có

Vén tư có của NHTMCVBTNN là vốn cit chỗ sở ha là vẫn riêng của mốt NHTMCVĐTNN Vốn tư có chiếm tỷ trong nhé trong ting vấn của ngin hàng — thường tỷ rong này khoảng 3% dén 10%, song lạ là số vin di thiểu, bắt bude phải từ có trong NHTMCVĐTNN gầm hai có khi thành lập một ngân hàng Nguén

- Vên tự có cấp I (vấn ty có cơ bả) bao gm: Vấn đều lệ, Quỹ dự trữ bổ sang vốn điều lê (sau khi quyết toán năm tài chính, ngôn hàng kinh đoanh có lấi

Hạc viên Nein hing, 2014), Gia wish NgÌn hông thương nại, Nhi set bên Din, Ha Nội g 30-31

hải trích 5% lợi nhuận rong để đơa vào quỹ dự trữ bỗ sing vấn đều lộ; Quy dự hông tài chỉnh (Tỷ lệ trich bằng 10% Ii ròng hing năm của ngân hàng, sổ đơ ofa

quỹ không được vượt quá 25% vẫn điều 18 của ngân hãng); Quỹ đều tư phát triển "nghiệp vụ (Mite bích quỹ bằng 50% lãi ròng của ngân hàng) và Lợi nhuận khôngcha

- Vốn có cấp (vin tự có bổ sung) bao gam: 50% giá trì tăng thêm cổa tải

sản cổ định được định giá lại theo quy nh pháp luật, 40% giá tị ting thêm cũa các loại chúng khoán dau tư (kế cả cỗ phiêu đầu ty góp vén) được đính giá lại theo quy cảnh pháp luật, Trái phiêu chuyển đổi hoặc cổ phiêu tu đi do tổ chức tin dụng phát Thành thôa mãn các đều kién theo quy định pháp luật, Dự phông chung tối de bing 1,259 tổng tài săn "Cổ" ri ro và Các công cụ nơ khác

b Nguồn vin huy động

Vén huy động là các giá tr tần tệ được NHTMCV ĐTNN huy động từ các tổ chức kinh và các cá nhân bing cách thực hiện nghiệp vụ tin dang thanh toán, các "nghiệp vụ kinh doanh khác và được sử dung làm vốn để Linh doanh V én huy đồng

‘bao gồm: Tiên gii

Tiển gia có kệ hơn: là tow: tin gia mã gia khách hàng với ngân hàng có sự thôa thuận về thời gian ửt tiễn Đa phân in gối có kỷ han có nguồn gốc từ tích ly, và vi bin chất loại tin này được ký thác để hưởng lá, Hei lon tn gũi có kỳ hạn mà NHTMCVĐTNN được nhân là iền gi báo út và tién git có kỹ han Các khoănấn gũi này thường có thôi han dài và ii uất cao

Tiển gia không bệ hơn: là lo tần gối mà ma khách hàng có th tùy ý tra sử dạng bit cứ lúc nào Hai loi in gũi không kỹ hen ma NHTMCVĐTNN đượcnhận là tiễn gội thành toán và tién gia không kỷ hen phí giao dich Các khoản in,agi này không được ta ấi hoặc có lãi mắt thấp.

"Hoc viên Ngân hàng, 2014), Giáo trần Ngin hàng tương mọi, Nai cất bin Dân, Hi Nôi 32-34

Tiển gia Ht gm: là phân tha nhập chưa sử đụng cũa cá nhân, được git váo NETMCVDTNN nhằm tích ify tến an toàn và hướng lãi Hai loại tiên gi tất ifm mà NHTMCVĐTNN doc nhận là tin gia Hết iệm cổ kỹ hạn và tin gồi tắtifm không kỷ hạn

Các nguồn vốn huy động khác

NETMCVDTNN huy động vốn tẫn tô bing vige phát hinh chúng chỉ tên

hha) theo ting dot, tùy theo mục dich với sw chip thuận cũa NHN Nghiệp vụ nàychi tiễn hành khi ngân hing thiêu vốn mà vốn tơ cổ va vn huy đồng tên gửi khôngđã khí đã huy đông đã khối lương vốn theo dự kiễn ngân hàng sẽ đồng việc huyđông (bán) kỹ phiêu, tri phiêu

ấu nợ ngắn hạn với mệnh giá quy định) và trái phiế

+ Nguền vấn divay

Vén ai vay la quan hệ vay vấn gữa NHTMCVĐTNN và NHNN, hoặc giữacác NHTMCVĐTNN với nhau hay các TCTD khác Khi đã sử dung hit vấn khả dang nhơng vin thiêu vốn host đông, NHTMCVDTNN sẽ vay thêm vốn từ các TCTD, tổ chúc ti chính khác để bổ sung vốn hoạt đồng

Trong trường hợp việc vay vén cis các TCTD, tổ chúc tải chỉnh khác vẫn không đồ để duy tì host động NHTMCVĐTNN si tiép tục vay vốn của NHNN, Vén vay NHNN của NHTMCVĐTNN được chia thành ba loại Vay tả cấp vốn, TYên vay ngắn hen bỗ ung: V én vay để thanh toán

4 Nguễn vẫn khác

Vén thanh toán là khoản vẫn được tạo ra trong quá trình NHTMCVĐTNN lâm trung gian thanh toán, bao gim: vốn trên ti khoản mỡ thự tín dụng tải khoăn ấn gii sé bio chỉ, sóc dinh múc va các khoản tiên phong téa do NHTMCVĐTNNnhận các hỗi phiê thương mai

Bing việc thục hiện nghiệp vụ đủ ý, NHTMCV ĐTNN thủ được lượng vén không nhõ tir các hoạt động như lâm đi lý cho TCTD khác, nhận và chuyển vốn cho khách hàng hay dự án đầu tự ths hoặc chi hộ khách hing

11.2.2 Hoat đồng cấp tn ding

Cấp tín dang la việc NHTMCVĐTNN thỏa thuận cho khách hàng cỡ dụng một phin tà sản bing ti sẵn bing tin hoặc uy tín với nguyên tắc có hoàn trã đây đã Hình thúc cấp tin dụng của NHTMCV ĐTNN gém có:

- Cho vay: Khách hàng vay vẫn của NHTMCVĐTNN đưới các hình thúc

Cho vay trùng han, dã hen dé thục hiện các chr án đầu từ phát tiễn sẵn xuất Linh doanh dich vụ và đời sống, Cho vay ngắn hạn để cũng cấp vốn cho sân xuất, kính doanh dich vụ và đời sống,

- Chất khẩu: NHTMCVĐTNN thực hiên chiết khẩu thương phiéu và các iy tờ có gá ngắn han khác đối với tổ chức, cá nhân Ngoài rạ NHTMCVĐTNN, còn thục hin tá chiết khẩu thương phiêu và các giấy tờ có giá ngắn han khác đối với các TCTD khác

= Cho thuê tài chính: hoạt đông cap tin dụng trung hạn và dai hạn giữa

Bên cho thuê tải chính với Bên thuê tai chính căn cử vào hợp đồng cho thuêtải chính Bên cho thuê tài chính cam két mus tải sẵn cho thuế tài chính theoyêu cầu của Bên thuê tai chính và nắm giữ quyền sở hữu đối với ti sin chothuê ti chính trong muốt thoi hen cho thuê Bên thuê tai chính được pháp sirdung tai sin thuê tải chỉnh va thanh toán tién thuê trong suốt thời hạn thuêquy dinh trong hop đồng.

- Bao thanh toán: NHTMCVBTNN mua dit toén bộ các tr quyền (quyén

đổi ng) như các phiễu nơ, hóa đơn chua th tiễn mà doanh nghiệp là người bảnhàng đang nắm gữ.

- Báo lãnh ngôn hàng: NHTMCVĐTNN thực hiện hoạt động bio lãnh dưới

các hình thúc: bio lãnh thục tiện hợp đồng, bảo lãnh vay, bảo lãnh đầu thả Tãnh thanh toán và các hình thúc b

bảolãnh khác bằng uy tin va khả năng tài chính,của ngôn hàng đổi với bên được bảo lãnh Mức bảo lãnh đổi với một khách hàng vàtổng mức bảo lãnh của NHTMCV ĐTNN phải đâm bảo không vượt quá tỷ lệ so vớivấn tự có,

1.1.23 Hoạt đồng dich vụ than toán

NETMCVDTNN tiến hành mở tải khoản cho khách hing trong nước và Xhách hàng nước ngoài để thục hiên thanh toán giữa các doanh nghiệp Đồng thờ, NETMCVDTNN phải mở tai khoản tên git tại NHNN nơi NHTMCVĐTNN đặt trụ sở chính và duy kì số dự iễn gũi dr trữ bắt buộc trong ti khoản theo quy din đã có thể thanh toán giữa các ngân hing với nhau thông qua NHNN

NHTMCVĐTNN cỏ các hoạt đồng dich vụ thanh toán sau: Cùng cấp cáchương tiên thanh toán; Giúp khách hing thục hiện các dich vụ thanh toán rongtước, Thu hồ và chỉ hộ, Thục hiện các dich vụ thanh toán khác theo quy dinh cia NHN; The và phát tiin mất cho khách hing, TS chúc hệ thống thanh toán nổi bộ vã tham gia hệ thông thanh toán liền ngân hàng trong nước và Khi được NHNN cho ghép: Thực hiện dich vụ thanh toán quốt tổ, Tham gia hộ thống thanh toán quốc

11.24 Hoat đồng góp vẫn mua cổ phn

Quỹ de tit và vén điều lý được NHTMCVĐTNN sử ding dé góp vẫn và uua cỗ phân theo quy định pháp luật Trong đó, NHTMCVĐTNN góp vẫn, mua cổ phin dé: () Thành lập, mua lei công ty con, công t liên kit ở trong nước hoạt đồng trong các Tính vue bio lãnh phát hành chúng khoán, môi giới chứng khoán; quản lý,Thân phối chứng d quỹ đầu tr chúng khoe quia lý dich mục dit chứnghoán và mua, bén cổ phiêu, bão hiểm, quản lý nơ và khai thác tai sản, kiểu hỗi,ảnh doanh ngoại hố, ving, dich vụ trung gian thanh toán thông tintin dang; GDMs lạ công ty con, công ty iên kit ở trong nước hoạt đồng trong các Tính vực chothuê ti chính, bao thanh toán, tin dụng iêu đăng, phát hành thể tin đụng:

11.25 Hoat đồng lanh docnh cing ứng cich vu ngo hồi và sân phẩm phá sinh

NETMCVDTNN chi được pháp inh doen, cũng ứng dich vụ theo quy nhcủa pháp luật cho khách hing trong và ngoài nước khi có vin bản chấp thuận từ NENW Các sin phẩm này gém Ngoại hố: NHTMCV ĐTNN có thé trực tiếp hoặc thánh lập công ty trực thuộc 4 nh doanh vàng và ngoại hối ð thị trường trong và

chuyễn nhượng tia phiêu NHN, ta pl

Ấy tờ có giákhác rên thị trường tẫn tt

NHTMCVĐTNN được lạnh đotnh bio biển, có quyển dy thác, nhân dythác, dei lý rong các fish vực liên quan din ngân hàng, quản lý tài sin theo quyđánh của NHNN,

NHTMCVEĐTNN được thục hiện dich vụ tevin ti chính ngân hing, quin lýtiến mất cá ch vụ quinly, bảo quân ti sân, cho thu tả kết an toàn

NHTMCVEĐTNN nhận được vin bản chấp thuận của NHNN côn đợc tơ ‘vin mua bản, hợp nhất, sáp nhập doanh nghiệp, tư vẫn tài chính dosnh nghiệp và tư vấn đầu tr, mun bán trả phiêu doanh nghiệp, ri phiêu Chính phổ lơ ii chứng khoán, kinh doanh ving, dich vụ môi giới tint và các hoạt động kinh doanh khácliên quan ngân hing

11.2 Vai trề cia ngâu hàng thong mai cé vốn din te ước ngoài đất sự phát tru cña hệ thống ngôn hàng nói riêng và udu lành tế Việt Nam uới

Hệ thing NHTMCVĐTNN có tim quan trong đặc biệt đốt với sự phát tiễn của hệ thing ngân hing và nền kinh tổ của mỗi quốc ga Ở Việt Nam, vai trò của

NETMCVDTNN được biễu hiện cụ thể nh sau”

Thứ nhắt NETMCTĐTNN xuất hin đã góp phẩn đẫy mạnh hỗn hình cả sách và luận đại hóa hệ thông ngân hàng ở Tiết Nam

Sự hiện điện của các NHTMCVĐTNN đã gop phin tạo ra nhiều yêu tổ canh tranh tích cục giữa các ngân hàng Các NHTM canh tranh tin thị trường

‘Pham Thy Dương, (2008), Thép lt tổ ngấn hằng cổ vất i Hóc ngoài ti PL Now, Trường Đại

de Lait Ba NG, 8 = 11

không chi bằng việc ning cao hay he thấp lã suit trong khung lấi suất quy định, ma con thông qua việc đầu tơ phát trién công nghệ ngân hàng hiện đụ; nâng cao ning lục tai chỉnh, năng lực quân lý Do đó, viée có thêm nhiều cơ hồi kinh dosnh và sự canh tranh gay Bắt từ các đổi thổ sổ tao ra động lục lớn cho vide cả cách và đổi mới tiệt để ở các ngân hàng nối địa néw muốn khẳng định vi tí của mình Sự dan xen và hợp tác chit chế giữa Việt Nam và nước ngoàitrong quá trình host động tại các NHTMCVĐTNN côn tạo điều kiến thuận lợitrong việc tiếp thu những công nghệ ngân hàng hiện dai của các nước trên thểgiới, gop phần ning cao công nghệ ngân hàng cite Việt Nam Bén canh đó, các"ngân hàng Việt Nam do được trực tiếp them gia hoạt đông kinh doanh cùng bên."ngân hàng nước ngoài nên có nhiều điều kiện thuận lợi trong viée học tập, bi dưỡng kiễn thức ngân hàng hiện dx, được hỖ trợ xây dung năng lục quản ti ngân hàng tiến bộ, phong cách và nghệ thuật kinh doanh ngân hàng tiên tiến cũng như các kỹ năng kinh doanh tiên tế cba thé giới

Thứ hai, sự hân điên của các NHTMCT'ĐTNN tạo đâu kiện thuận lợi i thí Init các ngiễn vốn đầu tr, đặc bật là trong inh vực tài chin

Thước hit, với việc đầu tr vẫn vào linh vực ngân hing, ar cổ mất cia các NHTMCVĐTNN sẽ làm cho nguồn vốn trên thị rường ti chính trong nước sẽ trở nên sẵn có hơn và được phân bổ hiệu quả hơn do khơi thông thu hút được nguồn vốn quốc tỉ Thông qua hoạt động tin dung cia mình, các NHTMCVĐTNN trực tấp tạo ra nhiều nguôn vẫn bing cách huy động vẫn đầu, fhe nước ngoài trên thị trường vốn quốc té đỂ cho vay lạ tri Việt Nam cũng nh thu hút đoợc nguồn vốn tit kiệm trong nước Mất khác, các NHTMCVĐTNN con hi trợ đắc lực cho các dự én đều tr của nước ngoài bằng các host động thim định du án, cho vay tin dung cũng như cũng cấp các thông tin cần thiết cho nhà đầu từ nước ngoài trong quá tình hoạt đồng Vỏi hệ thông sin phẩm da dạng cing với những we thé trong quan hệ bạn hàng và tim hiễu thi trường, NHTMCVĐTNN & Việt Nam s khuyên khích và kéo thêm các nhà đầu tr vào

Việt Nam do được cũng cấp các thông tin va dich vụ tư vẫn đầu tư thích hợp, gop phin quan trong ci thiên tín dụng đầu tr ti Việt Nam,

Thứ ba, sự hiện đin cũa NHTMCTĐTNN là một trong những nhân tổ quan trong thúc đậy các quan hệ hợp lanh tễ quốc tễ song phương da phương trên mot Tĩnh vực giữa Tiệt Nam với các ude gia trên thể giới

Trong bối cảnh toàn cầu hóa và tự do thương mei hiển nay, một gu hướng tất yêu đó là các quốc gia vừa cạnh tranh vừa hợp tác Mét mất, trong quê tình phát triển, với các cam kết mỡ cửa thi trường trong nước, xóa bộ cae biên pháp bão hộ, sự có mất của các NHTMCVĐTNN đã làm gia tăng tinh canh tranh giữa các ngân hàng làm zao để thu được nhiều loi ich nhất Hop tac chính là các ngân hàng trong qué trinh host động phải liên kết với nhau nhằm,vin dụng và phát huy tố da được các thể mạnh của mình Các NHTMCVĐTNN có thể tro các ngân hàng nối dia trong viée béi dưỡng, nâng cao kiến thức, nghiệp vụ ngân hing Các NHTMCVDTNN cũng trực tiépgop phần xây dựng méi quan hệ mất thit trong nhiễu lĩnh vực giữa th trườngtrong nước và quốc t, góp phin mỡ rông va diy manh các mối quan hệ thươngmei dich vụ giữa Vit Nem và th giới

Thứ ne s hiện điện cũa các NETMCTĐTNN trong đều liện nến lanh tế ước ta hiện nay góp phan vào sic phát miễn của ty trường tiễn tệ và the trường chứng khoán tạ Tiệt Neon

Các NHTMCV ĐTNN là nhing mắt ích quan trong góp phin ting cường 26 lương và da dạng hóa các tổ chức ti chính công nh các cổng cụ lâm phương én tả chính host động rên các th trường tải chỉnh, thúc diy việc ting cường và mỡ xông phạm vỉ, quy mô hoạt động của các thị trường này tei Việt Nam, Cũng với hệ thing NHTM, các công ty ti chính, công ty bảo hiểm, NHTMCVĐTNN là một trong những kệnh quan trong thụ hút các luồng,

vio Việt Nam thông qua thị trường chứng khoán, góp phần cãi thiện nhu cầu về vẫn cho đầu phát tiẫn kính tế đất nước

iu tư gián tiếp của nước ngoài

in đề lý hận cơ bản pháp hạật về heat động của ngân hàng âu te nước ngoài.

12.1 Khai iện, đặc diém pháp hật điều chỉnh hoạt động của ngần hàng đầu tr mrớc ngoài

1.2111 Knit mém pháp huật điều chỉnh hoạt đồng của ngôn hàng thương xi có vẫn đẫu henước ngoài

Pháp luật vé ngân hing Việt Nam không quy định cụ thi về hoạt đông của NHTMCVĐTNN Pháp luật đu chỉnh hoạt đồng của NHTMCV ĐTNN được biểu chính là pháp luật đu chỉnh hoạt động của NHTM.

hái niệm pháp luật đều chỉnh hoạt động oie NHTMCV.ĐTNN có thể đợc hiểu như sau Pháp luật đều chữnh hoạt đồng cũa NHTMCTĐTNN bao gem toàn bổ các ngyên tắc và guy phạm pháp luật đầu chinh phạm vt hoạt đồng của -NETMCTĐTNNhát smh trong các lì vie hoat đồng của ngân hàng

“Thống qua hoạt đông ban hành một hệ thing các vin bin pháp luật chúng vàvăn bản pháp luật chuyên ngành khác có quy dinh vé host động cũaNETMCVDTNN của Cơ quan Nhà nước có thẩm quyền đã tao nên nên ting phápý cơ bản trong quá tỉnh các NHTMCVĐTNN lánh doanh ở Việt Nam trong giaiđoạn mới ph hợp với pháp luật Việt Nam,

1.2.1.2, Đặc dtém pháp luật đâu chỉnh hoạt đồng cia ngân hàng Hương mai só vấn dé hrnước ngoài

Pháp luật đều chỉnh hoạt đồng của NHTMCVĐTNN rất da dạng và có những đặc diém sau diy.

Thứ nhất, pháp luật đều chính hoạt động cia NHTMCV ĐĨNN & nước ta chiu mr điều chính được đặt trong sự phát riễn hội nhấp của đất nước khi tham gia vo sân chơi thé giới Việt Nam la thành viên của WTO, xée dinh chiến lược về mỡ. của th truờng lạnh t thủ cần thiết phải tuân thi các quy dinh cite quốc tỉ về hoạt đồng kảnh t, trong đó có tin dụng Việc ban hành các văn bản quy pham pháp luật shim đểu chỉnh các quan hi xã hội phat sinh tong hoạt ding cia

NETMCVDTNN nhẫn hoàn thiện hơn hộ thống pháp luật tin dụng ở nước ta đápvăng yêu cầu hội nhập quốc tổ

Thứ ha, viậc xây dạng ban hành và thục thí pháp luật đều chỉnh hoạt động của NHTMCVĐTNN được thục hiên muôn hơn so với một sổ inh vực pháp luậtXhác Nguyên nhân cũa vige này là do hoạt đông tin dụng của ngân hàng ngày cảngtrở nến quan trong và có mỗi quan hệ mắt thiét đối với quá tình xây đụng phát triễn dit nước, cũng như thục trang cân thiét ph xây dưng một hệ thing pháp luật du chỉnh hoạt động cũa NHTMCVĐTNN Vi vậy vấn dé đều chỉnh điều chính host động của NHTMCVĐTNN đã được đơn ra và thực hiện phỗ biến.

Thứ ba, mắc di được xây dung ben hành và thục hiện muốn hơn các lĩnh vực luật pháp khác nhưng pháp luật điều chỉnh hoạt động cia NHTMCVĐTNN ngiy cảng được chủ trọng hoàn thiện Bên canh những thành tu dat đoợc, phápInit tin đụng cũng ding trước những thách thức to lớn về điều chinh đều chỉnh hoạt đồng cũa NHTMCVĐTNN và ne phát tiễn bên vững côn Vit Nam trong thời dsi Thee pháp luật đu chính điêu chỉnh hoạt động của NHTMCVĐTNN có Tiên quan true tip dén host động quản lý nhà nước nói chung vẫn d hoạt đồng cũa thị trường tin đụng nói riêng Theo đó, pháp luật về Tĩnh vue tín dạng ngân hàng cómốt liên hệ với nhiều lĩnh vực pháp luật khác nur pháp luật dân sự, pháp luật hình: aw pháp Init kinh tỉ Hoạt ding đều chỉnh đều chỉnh hoạt ding của NETMCVDTNN nói chúng với mục tiéu là đu chỉnh đều chỉnh hoạt đồng của Tĩnh vục tin dang không chi riêng với đất rước ta mã côn là toàn cầu,

12.2 Phạm vi (nội dung) của pháp huật đu chỉnh hoạt động cña ngân hàng thương mại có vén đầu te mốc ngoài

Sử dụng pháp luật để đều chỉnh hoạt đông của NHTMCVĐTNN được hiểu vide st dụng pháp luật đổ tác đông dén các quan hệ tẫn tế ngân hing nhằm mục ich lam cho các quan hé này phát hiến theo hướng n định nhất định, có lợi cho nin kinh tổ - xã hội côn quốc gia Điễu chỉnh pháp luật đối với host đông của

NETMCVDTNN có câc nội ding cơ bản gm toân bộ câc mốt quan hộ tần tệ ngđn hăng được phâp luật đu chỉnh, nhất lă đổi tượng vă pham vi điều chỉnh cũng những nguyĩn tắc vă quy phạm phâp luật được thể hiện trong luật vă câc vin bản

cưới luật, đđy cũng chính lă nguồn luật điều chỉnh câc mĩi quan hệ đó !

Theo phâp luật vĩ ngđn hing của Việt Nam, phâp luật đều chỉnh host động của NHTMCVDTNN thường bao gốm, những không bi han chế bĩi câc nội dung

sơ bín sau.

- Câc quy dink về host động tạo vốn: bao gim cả việc Huy động vốn như nhđn tiền gũi của khâch hăng dai câc bình thức khâc nhu (nhđn tin gi không kỳ

hạn tín gũi có kỷ hạn tin gũi tết kiểm vă câc loại tin git khâQ; Phât hănh, chúng chi tin gis, kỹ phiíu tin phiíu tai phiễu, Vay vốn của NHNN dưới hănh thúc ti cấp vin theo quy Ảnh cđu Luật NHNN Viĩt Nam

- Câc quy dint vĩ host động tin dụng NHTMCVDTNN cấp tin dang cho câc tỔ chúc, câ nhđn đười câc hình thúc khâc nhau như Bâo lênh; Cho vay, Chiết khẩu, tế diễt khẩu công cụ chuyển nhương vă giấy tờ có giâ khâc, Bao thanh toân; Phât Thănh thĩ tín dụng, Câc hình thie cập tin dang khâc smu khi nhận được au chip thuậncủa NHNN.

- Câc quy định về dich vụ thanh toân NHTMCVĐTNN được phĩp mổ, sử

dạng tăi khoản tei câc TCTD khâc vă NHNN theo quy dinh nhằm thực hiện câccâch vụ thanh toân trong vă ngoăi nước cho khích hing cùng cấp câc phương tín thanh toân theo quy đính phâp luật NHTMCY ĐTNN thục hiện tổ chúc thanh toân nổi bộ, than gia văo hệ thống thanh toân liín ngđn hing quốc gia, tham gia vio hệ

níu được NENN cho phĩp thắng thanh toân quốc

- Câc quy định vĩ câc dich vụ khâc: chi được ding vẫn điều lệ vă quỹ dự trữ để gop vốn, mua cỗ hđn, Kinh doanh, cũng ting dich vụ ngoại hối vă sản phẩm, ` Ngồ Quắc Kỳ, Q00), “Đi điển phĩp hư đu cô hoa động cia ngôi hăng Hương mex tong nin

-.ph da tường int nding xêÖốt chỉ ngifn Ti New, Trường Đại học Lait Ha Nội, Ba NGL 36.

(Qube Ky, C003), Hoăn tan pp hue đu chôủ loạt vg của ngđt hăng Hương ti rg nẫn

hid a mường int adng xêÖột chỉ ngJfnở Ti New, Trường Đại học Tất Ha Nội, Ba NGL, 37-58

di ảnh vi ti giá lũ st ngoe hố, tin tý và tủ sản tú chính khác; Được quyển ly thác va nhân uỷ thác làm dai lý ong các nh vực lên quen đến ngân hàng(ảnh doanh bảo; quin lý tải sản, tư vấn ngân hing, t chính doanh nghiện, đảo t bảo quân ải sin, cho thuê tủ ket sắt an toán, mua bán ti phiduy mỗi giói Sn tệ lơo ký chứng khoán, khinh doanh vàng theo quy đính cũa pháp 189

- NHTMCVĐTNN có dia vi pháp 1y gốm quyển và ngiĩa vụ, rách nhiệm

phát ảnh của các chủ thể leo pháp luật và phù hợp với pháp tuật

- Cơ chế bảo dim an toàn rong hoạt động của ngân hing (quy định về gói

Ban cho vay, bio lãnh; bảo hiểm tin gt cân canh tranh bất hop pháp, tỷ lê đy rể buộc, dự phòng rõ ro; tÿlệ dim bảo an toàn, bảo dim in vay )

- Quy định về giả thể, thanh lý, phá sản; chế đô thanh tra, giám sat; quy chế

adm soát đặc biệt,

Nguồn luật đều chỉnh hoạt động của NHTMCVĐTNN gim có các hiệp iy, đều ước quốc té mà Việt Nam them gịalợ kết, các tập quần quốc tế, hệ thống ‘vin bản pháp luật trong nước chủ yêu bao gm Luật NHNN, Luật Các Tổ Chúc Tin

Dung và các văn bản dưới luật hướng dẫn thi hành luật

14 Những nhân co ban ảnh hưởng đến pháp luật điều chỉnh hoạt của ngân hàng thương mại có von đầu tư nước ngoài

1.11, Trinh db phát tri kảnh tb - xã hội cũa đất ước

Nguyên nhân trực tiép quyét đnh sự hình thành cũng như nội đụng tinh chất va cơ chế đều chỉnh của pháp luệt chính là các quan hệ anh tố Khi ban hành pháp uất sẽ nhận thấy tác đông ha chiêu đối với nên kính tế, đỏ là thúc đẫy sự phát riẫn của nén kinh tô thông qua việc dinh huing và đều tất nền kinh tổ hoặc kim him nn nh tế phát triển nêu pháp luật được ben hàn không ph hợp với các yêu cầu, qa luật kinh t2 Việc xây dụng pháp luật đưới hình thức thống nhất và bảo dimthục hiện bằng cơ chế pháp lý phù hop giúp thục hiện hiệu quả việc định hướng vàđâu tếkính tế Lam 18 mỗi quan hệ giữa nin kinh tế với pháp luật cũng cho

thấy hoạt đông ngân hàng có mr liên hệ và plu thuộc với cơ chế quản lý kính tỉ, trình độ phát triển ánh té và cơ chế kinh cia quốc gia trong mỗi giai doen.

Co chỗ hoạt đông của ngân hing và ngân hàng hoạt động có hiệu quả hey không dave quyết định bi cơ chế kinh tổ và cơ chế quân Lý kinh tô ma ngân hàng đổ chiu tác động Nén hộ thống từ chính ngân hàng được coi là hộ thân lánh đối với

nin kinh tế quốc din Mét trong ahing đặc điểm cơ bản cũa nên kính té thi trường li xây dung và tao lập cơ chế ngân hàng hai cấp với vie chi rõ NHNN gữ chúc năng quản lý và NHTM giữ chúc năng kinh đoanh: Điễu này cho phép hành thành, hộ thống các ngân hing và các chỗ định ti chính trung gian được huy đồng vẫn

sông ii và thục hiện các dich vụ tin tệ, tin đụng ngân hàng, đập ứng nhủ cầu vốn của nền kinh t, gop phẫn ting xing kính t, dy manh sin xuất va lơ thông hàng hồn

1.12 Định hướng phát triển hoạt động cha hệ thống ngân hàng thương sai ð Việt Nam

Các xu hướng phat triển của NHTM trần thể giới như Stip nhập, hop nhất na bein các ngân hing ngà công tăng nhằm mục tiêu làn cho host động ngânhàng hiệu quả hơn, ting khả năng ti chính và canh tranh giốa các ngân hàng, Zu thé toàn câu hóa hoạt đồng ngân hàng thắc diy quá tink tái cơ câu các trung gan tii chính, đồng thời lâm tăng tính rồi ro, đặt ra nhiễu vin đ vi việc khống chế các guy cơ và ting cuồng khã ning gián sấ và hop tie của các cơ quan ảnh chế cóthận quyền: Phát triển manh mẽ các công nghề mới đặc tiệt là công nghề thông ta, xin thông tong lĩnh vục ngân hing đã tạo điều liện cho các ngân hàng cùng cấp một hệ thống các dich vụ và tên ídh hoàn bão, Ranh giới giữa dịch vụ ngân hing và ich vụ tài chính pin ngôn hàng dang ngày căng có xu hướng bi xón nhoe, đ tác đồng mạnh mổ đến xu hướng xây ding và phá tiễn hệ thing ngân hàng ở Việt Nem Theo đính hướng cia Luật Các Tổ Chức Tin Dụng hiện ney, Việt Nam xây” dung và phát tiển NHTM theo mô hình host động da năng mốt phin, theo đóNHTM không chi thục hiện các hoạt đồng nghiệp vu truyền thống ma còn đượcthem gia vio các host đông khác nh lanh doanh, cũng ứng dich vụ ngoại hỗi và

sản phim phú sinh về tỉ giá, lã suất, ngoại hi, tần tệ và ti sản tà chính khác, hr vẫn tài chính doanh nghiệp, bảo quân tài sân theo quy định pháp luật

Nhữ vậy, những yêu cầu mới đối với pháp luật đều chỉnh NHTM theo mô Hình hoạt đông da năng một phin là đều tit yêu được đặt ra dé

aqui đơn rên cơ ở đặc trung và xu hướng vin đông, phát tiễn cia NHTM 1.3.3 Tĩnh đặc thù vé hoạt động cũa ngân hàng thương mại cổước ngoài

Tính đặc thù về hoạt đồng của NHTMCVBTNN được thể hiện ở những khía canh sau đây

Thứ nhắt, hoạt động của NHTMCTĐTNN là lĩnh vực lanh tế tổng họp, có muỗi liền hệ vớt nhhẫu ngành han tễ và ảnh hướng đến chính tị lanh tế xã hội Bing các hoạt động nhận tiền gii, cho vay, cũng cập phương tiện thanh toán vốn hay các dịch vụ khác, hoạt động ngân hàng đã đáp ting nu cầu da dạng, phúc tap của nin kinh tế và đời sống xã hội NHTMCVĐTNN gép phin cùng ứng và đều tất khối lượng cũng nh lưu thông tiên tệ, iy manh sin xuất và lưu thông hàng hóa rên thi trường Ngân hing với nên kánh té và thể chỗ chính tị xã hội có quan

nước ta dang nf lục xây dạng và hoàa thiện bệ thing pháp luật quốc gia đc tiệt à tê thống pháp luật kin tế.

Thứ hơi, hoạt đồng lanh doa cia NHTMCTĐTNN dễ bị ảnh hưởng bớt các _ydu tổ tâm If xã hồi và tác động có tink lập tiyén Ngân hàng là trung gian tài chính đúng giữa người gis tién và nguời di vay do vậy méi quan hệ ty be này phấiđược tạo lập dh trên lòng tin và nơ tín nhiệm lấn nhau, ga người gil tin với gin hàng và giữa ngân hing với người đi vay Sự mắt lòng tin có thể dẫn đến sơ uy gidm nghiêm trong của hệ thống ngân hàng dẫn din my thoái nh t, thâm chi làm thay đổi thể chỗ chính tí cũa quốc ga Sự không hoàng kinh té cũng tác đồng tối hoạt động ngân hàng, và ngược li ngân hàng bị thua 18, phá sẵn cũng kéo theo

snr nay mop, thâm chỉ lá sup đỗ côn nên kink tí, Đặc thủ này chỉ ra yêu cầu xây đong và hoàn thiện pháp luật đều chỉnh hoạt động của NHTMCVĐTNN mốt các tổng thể và đồng bồ cả về chỗ th, pham vĩ và tinh vục hoạt động

Thứ ba, hoạt động lanh doa cũa NHTMCTĐTNN có tinh rt ro cac và các rit ro này có tink hệ thẳng Tỉnh rt ro của ngân hàng xuất phát từ phạm vi hoạt đồng đa dụng rit ro cũa ngân hàng bit nguồn từ rồi ro cũa khách hàng, tr tính chất dic thù cũa lánh đoanh ngân hàng: đối tượng và nguyên liu kinh doanh la tin tệ -loi hàng hóa có đô nhạy cân cao đối với rũ ro, tử tính chất lây truyền từ phía công chúng công như giữa các ngân hing với nhau, Do việc da dạng hỏa các nghiệp‘ya ngân hing nên rũ ro tin dang không còn giới han ở hoạt đồng cho vay mê mỡ. xông bao gầm nhiễu host động mang tinh chất tín dang khác nh bio lãnh tai trợ thương mai, tin dụng thuê mua, quyén đổi nợ Đặc thủ này chỉ ra yêu cầu xâyomg và hoàn thiện pháp luật vi hệ thống ngân hàng theo hướng ting cường cácthiết ché maninh, en toàn và dim bảo cho hoạt động của NHTMCVĐTNN.

Thứ tr hoạt động ngôn hàng là hình thức lanh doanh dây hơn, thường xuyên dn ra qué trinh luân chuyễn vốn Thông qua host động tin dung, ngân hàng gúp các doanh nghiệp rút ngắn thời gian ích léy vốn, mỡ rông đều tr phú tiển sản xuất thông qua việc cập vẫn đều tơ cho dự án trùng, dit hạn Quá tình này làmcho host động kinh đoan cia ngân hàng cổ tính đã hen, thuờng xuyên diễn ra khả ning tích tụ và tập rung tich ly vén, sử đụng vốn, luân chuyỄn vén từ các nguồn vin đã huy động được Dac trù này chỉ ra yêu cầu xây đựng và hoàn thiện nhấp luậtiu chỉnh hoạt động của NHTMCVĐTNN với các điều lúện nông cin dim bảophp luật ngân hàng phủ hợp và đẳng nhất với hệ thống pháp luật nh tế

Thứ năm, hoạt đồng lanh doanh cña ngân hàng có tinh quốc tễ cao với nẫn sống nghệ hiện đại 6 nguằn vẫn đầu tư từ các nhà đầu tr nước ngoài và các quan hệ đốt ngoại được mỡ rông và ting cường ở moi Tnh vục của đời sống xã hội đặc iệtlà qué tình tích tạ tập trong vốn và chu chuyển vén không ngừng làm cho hoạt đông ngin hàng meng tinh quốc tế rổ rật Các hoạt động tải trợ xuất nhấp khẩu và

thương mại giữa các nước, ánh doanh ngoại hối, thanh toán quéc tế, thực hiện hop

dng cho vay tải trợ là các nghiệp vụ mang tinh quốc tẾ cao, các quốc gia phii lâm thống nhất với nhau, do vậy đói hồi phi có những quy định pháp lý chưng và tập quần ching điêu chinh các hoạt đông này, Đẳng hoi, mét rong những đâu ldện tiên quyết đã NHTM hot đông thing công trong bối cảnh kim vục hóa, toàn cầu Hhón với nự bự do hóa thương mai, tự do hóa ti chính phát biển manh mẽ và dong cli phổi khrynh hướng và ct trúc vận động côn hệ thing tải chính ngân hàng từngquốc gia chính là công nghệ ngân hing Đặc thù này đặt ra nhiễm vụ xây đụng vàhoàn thiện pháp luật đều chinh host động của NHTMCVĐTNN đáp ứng được yêu

bảo dim phục vụ quá hình hội nhập ánh tế quốc tổ đơatiân việc thừa nhân các "nguyên tắc chung của pháp luật quốc t cũng như các tập quán quốc t trong lĩnhvực ngân hing

Thứ sáu pháp luật đầu chữnh chit chế và Nhà nước giám sdt nghiên ngặt i với hoạt động của NHTMCTĐTNN Bắt nguằn từ hoạt động kình doanh cia cácNHTMCVĐTNN mà các yếu tổ néi tei đã nặy sinh yêu cầu cần quin lý cácNETMCVDTNN và hoạt động của các NHTMCVĐTNN bảng hệ thống pháp luật hoàn chỉnh và thực biện cơ ch thanh re kiém tra một cách ngêm ngất Đặc thà này chỉ ra yêu cầu xây đụng và hoàn thiên pháp luật điều chỉnh host đông cia NHTM nổi chang và NHTMCV ĐTNN nói riêng mốt cách thường xuyên ma cụ thé la thông qua các chỗ dinh cần phải xây đọng hộ thẳng pháp luật đều chỉnh chỉ tt18 răng, diy đã tên tất cả các inh vue chủ yêu cia NHTMCVĐTNN Đồng thờitầng cường xây đụng các quy định về thanh ra, kiẫm tra, giám sát đôi với hoạt đồngcủa NHTM nói chung vàNHTMCVĐTNN nói riêng

KET LUẬN CHƯƠNG 1

C6 thể mỏi các quy đính pháp luật vì đều chỉnh Hoạt động cia NETMCVDTNN là cơ sở pháp ly quan trọng trong việc thit lập hoạt đông côn cácNETMCVDTNN nói riêng và host động cia NHTM nói chung trong nền kinh té Việt Nem, Việc xác dinh dic đểm có liên quan din hoạt động côn 'NHTMCVĐTNN sẽ hỗ tro rất lớn trong việc thiết lập các quy pham pháp tuật chất chẽ nhằn hoàn thiện hơn nữa hệ thing pháp luật vi hoạt đông của các TCTD nói chung và hoạt động của NHTMCVĐTNN nói riêng tei Việt Nem Đây việc làm cén thiết cia nước ta khi các chủ th là các NHTM trong quá tỉnh tiên hành hoạt đồng ảnh đoanh côn đối sống kinh tệ

Ngày nay, trong cơ ché kink tổ thi trường và hội nhập quốc ti, những quy cảnh về host động cia NHTMCVĐTNN đã phẫn nào phát huy vai trò góp phần cho tr phát iển cho kinh tổ - xã hồi trong việc phục vụ nim cầu của các đổi tương và

6p phần bình thành nén th rường ti chính 6 Việt Nam, Trong trong lạ, pháp luậtvề host động của NHTMCV ĐTNN với những quy đính rõ răng hơn sẽ tao thuận lợicho các bên, tao ra nợ chủ động trong việc xây ding và áp dạng một cách hoànchink vào tùng quốc gia trong khu vực và trên thé gi

Host động côn NHTMCVĐTNN là những quy định quan trong trong quátình phátcủa hệ thống pháp luật nước talà vô cùng quan trong Trên cơ sở đ,trong Chương 1 cia luận vin đã tin hành nghiên cứu các cơ sở lý luận vé hoạt đông của NHTMCVĐTNN Trên cơ sở khái quất chung là tiễn để quan trong để dun đến những nội dụng mang tinh cốt yếu vỀ căn cớ pháp lý được ghi nhân tei

Chương 2

'CHƯƠNG 2.

THUC TRẠNG VÀ NHAN XÉT VE THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT DIEU CHÍNH HOAT ĐỘNG CỦA NGÂN HANG THƯƠNG MAI

CÓ VON BAU TƯ NƯỚC NGOÀI Ở VIỆT NAM

21 Thục trạng pháp hột đều chỉnh hoạt động của ngân hing (hương ở Việt Nam

sn đầu tư nước ng

3.1.1 Pháp luật về hoạt động kink doanh của gâm hàng thaeoug mại có Âu tr turớc ugoài

2LLLL Hoạt động huy động vẫn

Hort động kinh doanh của NHTMCVĐTNN chủ yêu đợa trên cơ sỡ nguồn vốn huy động từ các tổ chúc, cánhân Nguễn vốn huy đồng pin thuộc vào kênh huy,

phải da dang thì nguén vốn huy đồng mới đổi dao, đông vẫn, kênh huy động

được dim bảo Các inh thức huy động vốn của NETMCVĐTNN gm có cải

NHTMCVEĐTNN đoợc pháp huy động vốn bing hình thúc nhân các loại tiễn^.Nhận

agit ấn gũi rất êm, tần gối có kỹ han, tiên gis không kỳ hạn, và các loại tién gối khác Việc huy đông vén bằng nhận in gũi la một hình thức huy động vốn đặctrùng được NHNN cho phép NHTMCV ĐTNN thục hiện bãi

Thứ nhất agin hing có thể huy đồng vén bằng nhận iền gi thường xuyên, liên tục đối với mọi khách hing mà không gấp bit kỹ giới hạn nào.

Thứ hai, ay động vin bing nhận tin gis có hủ tục đơn giản, thời gian the iện nhanh và không bắt buộc phi thương lượng bay kiểm ra thấm Ảnh.

Thứ ba, thông qua việc huy động vén bằng nhận tiền gũi NHTMCVĐTNN ung cấp thêm các dich vụ khác của ngân hàng cho khách hing nêu họ có hur cầu, Đẳng thời cũng là một yéu tổ giáp the hút tiêm khách hàng lâm ting "nguồn vốn huy động cho ngân hing

Thứ tị bing uy tin và khã ning ti chinh của mình, NHTMCVĐTNN được thục biện huy động vốn bing nhận tiễn gũi dưới quản lý, giám sát của Nhà nước sa không ein tne hiện các biện pháp bio dim

b Phát hành chứng chỉ tiền gi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiều

Kỹ phiêu tin phiêu, chứng chỉ tên git, trái phiêu (anu đây gợi là gây từ cóchức tín đụng, chi nhánh ngân,iộ là bing ching xác nhân ngiĩa vụ tr nơ giữa

hàng nước ngoài phát hãnh với người mua giấy tờ có giá trong một thời han nhất

dink, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác.

Các gy tờ có giá do NHTMCV ĐĨNN phát hành gin co Hy tờ có giá ghi dành giấy tờ có giá vô danh Đối với khách hàng là cá nhân, NHTMCVĐTNN phát hành chúng chỉ ghí dmh Đổi với khich hàng là tổ chúc, of nhân nước "ngoái, TCTD, chỉ nhánh ngân hàng nước ngoài, NHTMCV ĐTNN phát hành giấy tờ co giá ghi danh Đốt với việc phát hành giấy từ có giá theo hình thức ghi số, NETMCVDTNN cấp cho khách hàng giấy chúng nhận quyin sỡ hồn giấy ta có giá Khich hing có thể chuyển nhương quyển sở Hồu các gấy tờ số giá do NETMCVDTNN phát hành bing việc ting, cho, mua, bán thừa ki, rao

Bing việc huy động vẫn thông qua phát hành các giấy tờ có giá một lượng vốn lớn có thi được huy động trong thời gian ngắn Cân lơu ý, NHTMCVĐTNN thục hiện hình thúc ny động vẫn này hải trả li suất cao hơn s0 với lãi suất huy, đồng vẫn bing tién gồi

c Vay vấn của Ngân hàng Nhà nước

NENW rỡ dụng quy ảnh vé vie cho các NHTMCV ĐTNN vay vốn như mốt công cụ để thục hiện chỉnh séch tiên tệ quốc ga - công cụ ti cấp vẫn

Các NHTMCVDTNN được pháp vay vốn ngắn hạn của NHNN thống qua các hình thức: Chiết tai chiết khẩu thương phiêu và các giấy tờ có giá ngắn ˆ thing tr số 392013/TT.NHBON ngày 31 thing 12 nim 2013 quy dish vi phit hh kỹ phẩu, tá phu,

chống chitin gi ntiphifutronguun ca tổ chức đựng, du nhánh ngân hồng mộc ngơ

hhan khác, Cho vay la theo hỗ sơ tin dạng: Cho vay cĩ bio dim bing cầm cổ thương phiêu và các giẫy tờ co giá ngắn han khác

NNHTMCVĐTNN cịn được vay vốn cia NHN để bỗ sung vốn thiểu hụt trong thanh tốn bi trữ Ngồi ra khi cĩ mr cho phép của Thủ tướng Chính Phi,

NENW được phép cho NHTMCVĐTNN vay vốn kh: ngân hing đĩ tam thời mắt Xhã năng chỉ trả gậy mất an tồn cho hệ thống NHTM

4 Vay vấn giữa các tổ chúc tín dung

NETMCVDTNN được phép vay vẫn của các TCTD khác ở trong và ngồi nước Hop ding tin dụng là cơ sở để NHTMCV.ĐTNN thục hiện việc vay vấn các TCTD khác

VỀ nguyên tắc bên vay phải tré no gốc, li tiễn vay và các Losi ph (nu cổ cho bên vay theo đúng han Các bén phải dim bio việc vay vẫn này an tồn và đúngvới quy dinh ofa pháp luật Việt Nam và thơng lệ quốc tế

Va thời han cho vay: các bên cĩ thể thộ thuận vay với các loại thời hạn saw vay ngắn han (té da 12 thing), vey trung hạn (tử 12 din 60 thing) hoặc vay dit bạn

(tên €0 tháng

Vé tiện phép bảo dim: các bên tự thoả thuận với nhau việc ép dụng heyhơng áp cing các hình thúc bio đăm đối với khodn vay trong từng trường hop vay cu thể, Khoản vay cĩ thé đoợc bảo dim bằng hình thức bão lãnh cũa một TCTD Xhác hoặc bio dim bing t sân

VỀ phương thúc cho vay: các phương thúc cho vay từng lẫn, cho vay theoan mute hoặc các phương thức khác phù hop với quy đính cũa pháp luật được các tiên thơn thuận áp đụng, Đồng tên vay vén giữa các TCTD là đồng Việt Nam hoặc "ngoai tổ trên cơ sở pham và hoạt động ngoai hồi được NHNN cho phép

21.1.2 Hoat đồng cấp tn ding

Host đơng cấp tin dụng là vide thé tun để tễ chức, cá nhân ee chong một hoản tiễn hoặc cam hết cho phép sir hong một khốn tiên theo nguyên tắc cơ hồn trả bằng ngập vụ cho vay, chiết khẩu, cho thud tài chính bao thanh tốn, bảo

Tãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tin ng khác * Béi với hoạt động cho thuê tii chính NHTMCVĐNTT thành lập Công ty cho thuê ti chính true thuốc ngân hàng để thực hiên host động này

a Cha vay,

Cho vay là hin thức cấp tn chong, theo đồ t chức tín đụng giao hoặc cam ft giao cho khách hàng một khoán tén dé sử: chong vào mục dich vác di trong

mốt thé gia nhất Ảnh theo thôn tain với nguyên tắc có hoàn trả cá gốc và lãi NENW ban hành quy dinh về cho vay có tỉnh nguyên tắc chung 1a cần cử pháp lý cho my thia thuân giữa NHTMCVĐTNN và khách hàng về điều kiện vay vốn, thể Hiện tinh độc lập, tự chủ tơ quyết Ảnh của ngân hàng trong host động cho vay và thang, tạo điều kiện thuân lợi đồng tht kích hích các doanh nghiệp manh den vay vốn ngân hing a đầu tư vào hoạt đông sin xuất, kinh doanh.

Các quy dinh vé cho vay đã phân ảnh các nội dụng cơ bin nhất về quan hệ tin ding giữa TCTD nói chung và NHTMCVĐTNN nói riing với khách hàng

“Một là, TCTD nắm quyền ty chủ đối với hoạt đông cho vay đẳng thời cũng tu chịu trách nhiệm đối với quyét nh cho vay ofa minh Không chỗ thể nào được hép can thiệp vào hoạt đông cho vay của TCTD trái pháp luật Đẳng thời, TCTD cũng có quyền ir chối thục hin các yêu cầu không đăng quy dinh pháp luật và thôn thuận cho vay của khách hing

Hat la đơn vào cơ sở nguyên tắc cho vay, vay vốn, TCTD xem xét và quyết cảnh cho vay khi khách hing có đủ các đều liên về chi thé, mục dich sở dung vén, phương án sử dụng vẫn, khả năng tải chính để rã nợ

Bala, đỗi tượng được phép vay vin gém có cá nhân Việt Nam, cá nhân có aque ích nước ngodi, phép nhân thành lập và hoạt động tai Việt Nam, phép nhânthành lập ð nước ngoài và hoạt đông hợp pháp tại Việt Nam Theo quy định này,

“tit Cúc Tổthứ Tin Dựng sổ 47/2010/QH nly 16 túng 6 2010,

1 Thông tri 30D016)11-NENN ng 30 túng nia 2016 ey Gh Roe ồng cho vy la ổ ec

tổn ding,cushirh gin hing tước hẹn đi wer kưển bang

các hộ kinh doanh, hộ gia din doanh nghiệp tư nhân, tổ hop ti là các tổ chúc Xhông có từ cách pháp nhân sẽ không được pháp vay vốn Cá nhân là chủ does"nghiệp tư nhân hoặc chủ hộ kính doanh được pháp vay vốn cho nh cầu sử dụngvén của doanh nghiập từ nhân, hộ Hình doanh do.

“Bắn là quy định cho vay chỉ rõ các TCTD không được cho vay đổi với mốt sổ nhụ cu vốn nhất dink, gồm @) ĐỂ thục hiện các hoạt đông đầu tư kính đoanh thuộc ngành, nghề mà pháp luật cém iu tư kinh doanh; (i) ĐỂ thanh toán các chỉ phi, đáp ứng các nh cầu tải chính côn các giao dich, hành và mã pháp luật sắn; i) ĐỂ mua, sir dụng các hàng hóa, dich vụ thuộc ngành, nghề ma phép luật cầm đâu furkinh doanh, (jx) ĐỂ mua ving ming; (9 ĐỂ trã nợ khoản cấp tin dụng tr chính TCTD cho vay: (1) ĐỂ tả no khoản cấp tin dụng tei TCTD khác và rã nợ khoản vay nue ngoài Đông thời cũng có quy định ngoại lê đối với bú nh cầu vay vốn, cuthé

- Cấm TCTD cho khách hàng vay để trả nợ khoản cập tin đụng tei chính

TCTD cho vay, trừ trường hop cho vay để thanh toán lấi tin vay phát ảnh rong cq tỉnh thi công xây đụng công trình, ma chỉ phi lái tiễn vay được tin trong tổng mức đầu hruây dụng được cấp có thim quyển phê duyệt theo quy nh của pháp Tuất

- Cấm TCTD cho khách hing vay df rã nợ khoản cấp tín dạng tei TCTD

Xhác và tri nợ khoản vay nước ngoài, trừ troờng hop cho vay di rã nợ trước hạn Xhoăn vay đáp ứng diy đ các điệu kiện theo quy đính pháp tut

“Năm là các phương thúc cho vay như cho vay tuẫn hoàn, cho vay quay võng cho vay lưu vụ phù hợp với thục tế thục hiện host động tin đụng của ngânhàng Mét vit phương thúc cho vay có quy định chất chế và phi tuân thi đu lận áp dung như TCTD chỉ được áp dung phương thie cho vay tuin hoàn đổi với các khoăn vay ngắn han và khách hàng không có phát sinh nợ xấu NHNN cũng đã chảnh sin các quy nh về một số phương thúc cho vay cho phù hợp với nhủ cầu quân lý như TCTD được pháp cho vay thầu chỉ tả khoản thanh toán để thục hiện

các dich vụ thanh toán trin tà khoản, hay quy ảnh phương thúc cho vay theo henuức cho vay dự phông có thời hạn hiệu lực không guá01 năm,

Sin là lãi mắt cho vay được TCTD và khách hàng thôa thuận theo niu cầuvay vốn, mite đồ tin nhiệm của khách hàng và cũng cầu vấn của thi trưởng trừ trường hợp áp đụng nhức lãi suit tối đa cũa cho vay ngắn hạn bing đẳng Việt Nam trong 05 inh vực um tin (Phá tiễn nông nghiệp, néng thôn, Kinh doanh hàng hóa xuất khẩu, Kinh domnh của domnh ngưệp nhô và vừa, Ngành công nghiệp hố trợ, Xinh doanh của Doanh nghiệp ting dạng công nghệ cao) được Thống đốc NHNN cqoyit ảnh ở tùng thời kỹ nhằm đáp ting nho cầu vẫn Do vậy, trần lãi mất chỉ được áp dung trong host đồng cho vay ngắn hạn bing đồng Việt Nam trong 05 finh vực w tiên niu tiến VỀ nghĩa vụ trả lãi cho Hiền lãi chân tổ, khách hàng không tr đồng han tiên lãi phải trả 14 châm tra theo mức lãi suất để được thỏa thuận giữa "ngân hàng và khách hàng nhường không được vượt quá 10%6inăm tính trên số dơ lãichân r tương ứng với thôi gian châm trã Khách hàng phi tr lá trên phần dự nggc quá hen tuong ứng với thoi gian chim trả, các bên the thuận mức lãi mt ápdang những không được phép vượt quá 150% lãi uất cho vay trong hạn te thôi xin chuyển nơ qué bạn khi khoăn nợ vay bi chuyển nợ quá bạn.

"By là cản cứ tính thd hạn của khoản vay đã được sữa đổi thành nim they vi thing nh quy định trước diy Điễu này din din việc thời han vay tinh theo ngày, của các phương thức cho vay công thay đỗ, cụ thé thôi han cho vay được tinh hừ ngiy tiếp theo cũa ngày TCTD giải ngân vốn vay cho khách hing cho đến hit ngày Xhách hàng phi trả hit nơ gốc và lã tién vay theo hôn thuân của TCTD và khách,hàng, được phép chuyển sang ngày lim việc tiếp theo nu ngày cuối cùng cũ thời han cho vay là ngày lẾ hoặc ngày nghĩ hàng tuin Trường hợp thời hạn cho vay không đã một ngiy thi thục hiện theo quy nh về tho: đểm bắt đâu thời hạn trong BLDS năm 2015 Khách hing là pháp nhân sẽ có thời bạn cho vay không quá thờihan hoạt động hop pháp còn le của minh, khách hing là cá nhân có quất tich nướcgoi cự tri tủ Việt Nam sẽ có thời bạn cho vay không vượt quá thôi hạn đượcghép cứ trú côn lại tại Việt Nam,

Tâm là pháp luật vé cho vay hiện hành đã bỏ quy định về điều kiện của tả sản bão dam tiền vay, đồng thời bỗ sung thêm đổi tương được vay vốn là cá nhân tir đã 15 din đưới 18 tuỗ khơng bi mất hoặc hen chế năng lục hành vi din sơ V2 hỗ

sơ vay vốn, TCTD hướng din khách hàng cùng cấp diy đã các giấy tử tả liệuchứng mình khách hàng đáp ứng đồ điều kiện vay vẫn Hiện nay, khách hing khơng cần git giấy để nghị vay vốn din ngân hing như trước đây và phương án rỡ dụng vin đối với hot động cho vay đời sống cũng đã được dom giản hĩa

Chin là, đẳng tin cho vay được TCTD và khách hing thơa thuận la đồng Việt Nam hoặc ngoai tệ phù hop với quy ảnh pháp luật cho vay cũng nh quy Ảnh,hấp luật khác cĩ liên quan, Đảng tiền cho vay đồng thời cơng chính là đẳng têntrăng

“Mời là, TTD và khách hing thơa thuận về việc thụ các khoản phí liênquan din host động cho vay, gém: (1) Phí trã ng rước hạn trong trường hợp kháchhàng ta no trước hạn; C) Phí tré cho hen mức tin dung dự phơng, (3) Phí thu xép cho vay hop vẫn (4) Phí cam kết rút vẫn từ thời điểm thơa thuận cho vay cĩ hiệu lục đến ngây giãi ngân vốn vay lên đầu, (5) Các loại phí khác liên quan dén hoạt

đơng cho vay được quy đính cu thé ti vẫn bản quy pham phép luật liên quan * Missi một là, pháp luật vỀ cho vay cũng đã quy định vi trách nhiệm ciTCTD trong đĩ cĩ những diém cần lưu ÿ như sau: Dim bảo nội dụng về mức lãisuit và phương phép tinh lá đốt với khoản vay trong théa thuận cho vay Thơa thuận cho vay bit buộc phải cĩ mức lãi suất quy đỗi theo tỷ 18 96inễm (36% ngh) tinh trên số đư nợ cho vay thục té và thời gian duy t sổ dơ nợ cho vay thực té đĩ nếu mute lãi suất cho vay khơng quy đổi theo tỷ 18 9%/nễm vàưbộc khơng áp dung phương pháp tinh lãi theo sổ đơ nơ cho vay thực tf, thời gian duy tử số đơ nợ gốc

thục tổ đồ

“Mời hai là, thứ tự thụ nợ đốt với gốc và lã được quy định cụ thể theo hướng TCTD và khách hing hố thuận về thử tơ tha nợ gốc, lãi tién vay Cần lưu ý"

"EEps/Basnolzonokdung:đừnkcứy ai: hay nơ ng hưng như 16/09161651pt, trợ cépngiy

39002018

.với khoản ng vay bị qué han trẻ nơ, thứ ty thu nợ sẽ lần lượt như sau: nợ gốc, nợ lãiấn vay

“Mười ba là, cơ câu thời hạn trả nợ theo quy định gm có điều chỉnh ky hạn.tring, gi hạn nơ vay Cần cử vào để nghị vay công như kết quả đánh giá khš năngtri no côa khách hàng khả năng tải chính của bản then TCTD, TCTD xem xát và đơn tá quyết Ảnh cơ câu lạ this hạn tré nơ TCTD thực hiện cơ cầu l thôi hạn rã ng trước hoặc trong thấi hạn 10 ngày từ ngày din thời hen trã nơ đã thôa thuậngiữa TCTD và khách hàng,

‘Musi bén là, theo quy định về cho vay của NHNN thi TCTD chỉ được quyền chuyển nơ quả hạn đốt với số dơ nơ gốc ma khách hing không rã dave nợ đúng han theo thôn thuận giữa khách hing với TCTD và không nhận dave av đồng ¥ cơ cấu lạ thời hạn ta nợ từ TCTD

b Chiét kiầu

Chất khẫu được dink ngiĩa là việc mua có kỹ hạn hoặc mua có bảo lưu quyền truy đời các công cụ chuyển nhương, gly tờ có giá khác của người thụ hướng trước khi đến hạn thanh toán Tái chất khấu được dinh nghĩa là việc chất khẩu các công cụ chuyển nhương, giấy to có giá khác đã được chiết khẩu trước khi

đến hen thanh ton”

NHTMCVĐTNN chỉ được phép thục hiên hoạt đông chiết khẩu công cụ chuyển nhương, giấy tờ có giá khác khi có Giấy pháp thành lập và host đông có chứa nổi dụng hoạt động cấp tin ding duis hình thúc chất khẩu công cụ chuyển nhượng, gi tờ có giá khác được cập bởi NHN Đồng thời các NHTMCVĐTNN

tiến hành hoạt đông chiét khẩu cổng cụ chuyển xây ding các quy định nội bộ

nhượng giấy tờ có giá khác phi hợp với quy nh pháp luật

Đổi tượng khách hing của hoạt động này là Cá nhân và TỔ chức trong nước (ching gim TCTD, chỉ nhánh ngân hing nước ngà), Pháp nhãn, cá nhẫn nước"ngoài dang hoạt động, cơ rú hợp pháp tạ Việt Nem, có năng lục pháp luật dân sự

Các Tổ Cốc Tín Dựng số 72010/012ngừy 16 thing 6 ấm 2010.

NETMCVDTNN và khách hing thôa thuận, lựa chon mốt trong các phương thúc chất khẩu sau: Mua có kỹ hạn công cu chuyển nhượng, gây tờ có giá khác và Mus có bio lưu quyén truy đổi cổng củ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác, Hợp ding chiết khẩu là căn cử để thuc hiện hoạt động chiét khẩu cổng cụ chuyển nhương giấy tờ có giá khác Các nội dụng trong hợp đồng chiết khẩu phải diy đã theo quy din tạ Thông từ số 042013/TT-NHNN

Vé đồng tên chiết khẩu: Đẳng tin chiết khẩu la đẳng Việt Nam công cụ chuyển nhương, gầy tờ có giá khác gh trĩ bing đẳng Việt Nam Trong trường hợp công cụ chuyển nhượng giấy tờ có giá khác gi trả bing ngoại tổ, đồng tin chiết Xhêu được quy đính nh sa Khách hing không được phép thu và sở dụng ngosi tẾ trên lãnh thé Việt Nam theo quy định ci pháp loật về quan lý ngosi hốt hoặc khách, hàng có nhu cầu chiết khẩu bing ding Việt Nam thi chit khẩu bing đồng Việt Nem; Khách hing đoợc phép thu và sử dung ngoại ệ rên lãnh thd Việt Nam theo quy đính cin pháp loật vé quân lý ngoại hốt hoặc khách hàng sử dang tiền chiết Xhâu @ thục hiện giao dịch thanh toán mã pháp luật quy dinh đẳng tién giao dich hải bằng ngoại tệ thi chiết khẩu bằng ngoi

NETMCVDTNN và khách hing thôa thuận gá chiết khẩu cẩn cử vào lấi suất chit khẩu, mức độ rồ ro của công cụ chuyển nhượng gti gly tờ có giá Xhác, giá trì thanh toán khi đốn hạn thanh toán, thời hạn côn lai oa công cụ chuyển hương giấy tờ có giá khắc và các yÊu tổ khác

NETMCVDTNN và khách hàng được phép thôn thuận về thôi han chiết khẩu nhưng phải đâm bảo nằm trong thời hạn thanh toán còn lạ cũa cổng cụ chuyển nhượng, gây tờ có giá khác NHTMCVĐTNN và khách hàng cũng cũng nhau thốn thuận vi lãi suit chit khẩu và các chỉ phí hợp pháp khác có liên quan dén hoạt đồng chiết khẩu công cụ chuyển nhường, Hy tờ có ga khác nhhng phi dim bảo hủ hợp với quy định ea pháp luật

+ Bao thanh toán

Bao thanh toán được định nghĩa là hình thức cáp tin chong cho bên bán hingoặc bên mua hàng thông qua việc mua lại có bảo lưu quyển ty đồi các Kron