Trang 1 NGUYỄN HUYỀN TRANG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH LƯU XÁ LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚN
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN HUYỀN TRANG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH LƯU XÁ LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN – 2023 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN HUYỀN TRANG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH LƯU XÁ NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 8.34.01.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ KIM ANH THÁI NGUYÊN – 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là hoàn toàn trung thực và chưa hề sử dụng để bảo vệ một học vị nào Mọi sự giúp đỡ cho việc hoàn thành luận văn này đã được cảm ơn Tôi cam đoan các thông tin trích dẫn trong bài luận văn đều được ghi rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng 3 năm 2023 Tác giả luận văn Nguyễn Huyền Trang ii LỜI CẢM ƠN Với nỗ lực của bản thân, tôi đã nhận được sự giúp đỡ, hướng dẫn tận tình của nhiều cá nhân và tập thể, đến nay luận văn của tôi đã được hoàn thành Nhân dịp này, cho phép tôi được tỏ lòng biết ơn và cảm ơn chân thành tới: Ban Giám hiệu nhà trường, cùng toàn thể cán bộ, giảng viên trường Đại Kinh tế và Quản trị kinh doanh Thái Nguyên đã giúp đỡ, chỉ bảo tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu tại trường Với lòng biết ơn chân thành, tôi gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Thị Kim Anh đã tận tình chỉ bảo, hướng dẫn và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập và hoàn thành luận văn tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn, đồng nghiệp, bạn bè và gia đình đã tạo điều kiện giúp đỡ, động viên, khích lệ tôi trong quá trình nghiên cứu luận văn Xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, tháng 3 năm 2023 Học viên Nguyễn Huyền Trang iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ vii MỞ ĐẦU 1 1 Tính cấp thiết của đề tài 1 2 Mục tiêu nghiên cứu 2 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3 4 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài 3 5 Bố cục của luận văn 4 Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 5 1.1 Cơ sở lý luận về cho vay khách hàng bán lẻ của ngân hàng thương mại 5 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng bán lẻ .5 1.1.2 Phân loại hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ 6 1.1.3 Nguyên tắc cho vay khách hàng bán lẻ 10 1.1.4 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ 10 1.1.5 Các sản phẩm của cho vay khách hàng bán lẻ 11 1.1.6 Vai trò của cho vay khách hàng bán lẻ 13 1.2 Cơ sở lý luận về phát triển hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ 15 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ 15 1.2.2 Sự cần thiết phát triển hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ .16 1.2.3 Điều kiện để phát triển hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ .17 1.2.4 Nội dung phát triển hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ .17 1.2.5 Các tiêu chí đánh giá sự phát triển hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ .20 1.2.6 Những nhân tố tác động đến sự phát triển hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ 22 1.3 Cơ sở thực tiễn về phát triển hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ tại ngân iv hàng thương mại 25 1.3.1 Kinh nghiệm của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Thái Nguyên 25 1.3.2 Kinh nghiệm của Agribank Chi nhánh thành phố Thái Nguyên .26 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá 26 CHƯƠNG 2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu 28 2.2 Phương pháp nghiên cứu 28 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 28 2.2.2 Phương pháp tổng hợp thông tin .30 2.2.3 Phương pháp phân tích thông tin 30 2.3 Hệ thống các chỉ tiêu phân tích 32 2.3.1 Chỉ tiêu định lượng đo lường sự phát triển hoạt động cho vay với khách hàng bán lẻ 32 2.3.2 Nhóm chỉ tiêu định tính 36 Chương 3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH LƯU XÁ 39 3.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá .39 3.1.1 Khái quát sự ra đời và phát triển của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá 39 3.1.2 Các hoạt động chủ yếu của chi nhánh 44 3.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh 45 3.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá .49 3.2.1 Quy định hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá .57 3.2.2 Các hoạt động phát triển về số lượng, doanh số cung cấp cho vay đối với v khách hàng bán lẻ 62 3.2.3 Phân tích thực trạng phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng bán lẻ tại Vietinbank Chi nhánh Lưu Xá .49 3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ tại ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá .79 3.3.1 Nhân tố chủ quan 79 3.3.2 Nhân tố khách quan .82 3.4 Đánh giá sự phát triển tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP công thương Việt Nam Chi nhánh Lưu Xá 85 3.4.1 Những kết quả đạt được 85 3.4.2 Những hạn chế và nguyên nhân .86 CHƯƠNG 4 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DỐI VỚI KHÁCH HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH LƯU XÁ 89 4.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng bán lẻ của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam -Chi nhánh Lưu Xá .89 4.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ 90 4.2.1 Thúc đẩy cho vay khách hàng bán lẻ qua từng năm .91 4.2.2 Tăng cường hoạt động marketing 91 4.2.3 Đa dạng hóa các sản phẩm cho vay, đầu tư phát triển các sản phẩm mới 92 4.2.4 Giải pháp nhằm hạn chế và xử lý nợ xấu 93 4.2.5 Làm tốt công tác quản lý rủi ro ngân hàng .94 4.2.6 Tăng cường công tác giám sát sau cho vay 95 KẾT LUẬN 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .99 PHỤ LỤC .102 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải nghĩa GNN : Giấy nhận nợ GTGT : Giá trị gia tăng HĐCTD : Hợp đồng cấp tín dụng HTTD : Hỗ trợ tín dụng KHBL : Khách hàng bán lẻ NHNN : Ngân hàng nhà nước PGD : Phòng giao dịch QHKH : Quan hệ khách hàng TDBL : Tín dụng bán lẻ TMCP : Thương mại cổ phần TSC : Trụ sở chính vii DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Bảng Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá 46 Bảng 3.2 Nhóm chỉ tiêu rủi ro của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá thời điểm ngày 31/12 .48 Bảng 3.3 Các lĩnh vực cho vay của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá thời điểm ngày 31/12 48 Bảng 3.4 Công tác xác định khách hàng và nhu cầu vay đối với khách hàng bán lẻ 62 Bảng 3.5: Đánh giá của khách hàng về sản phẩm cho vay khách hàng bán lẻ của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá 64 Bảng 3.6: Các chỉ tiêu dịch vụ khác của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá 66 Bảng 3.7: Công tác đa dạng, cải tiến sản phẩm cho vay đối với khách hàng bán lẻ tai ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá 68 Bảng 3.8 Các chương trình khuyến mãi, ưu đãi cho vay khách hàng bán lẻ của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - chi nhánh Lưu Xá năm 2022 105 Bảng 3.9 Các hoạt động Marketing cho sản phẩm tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá .70 Bảng 3.10 Chi phí hoạt động tiếp thị thu hút khách hàng tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá 72 Bảng 3.11: Kết quả khảo sát các hoạt động Marketing của ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá 73 Bảng 3.12: Hoạt động chăm sóc khách hàng tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá 75 Bảng 3.13: Công tác thẩm định khách hàng trước khi cấp tín dụng ở Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá 76 Bảng 3.14 Công tác giám sát cho vay sau giải ngân ở Ngân hàng TMCP Công viii thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá 78 Bảng 3.15: Số lượng khách hàng vay vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá giai đoạn 2020-2022 49 Bảng 3.16: Doanh số cho vay của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá giai đoạn 2020-2022 50 Bảng 3.17 Doanh số thu nợ ở Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá qua các năm .51 Bảng 3.18 Dư nợ ở cho vay khách hàng bán lẻ ở Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá qua các năm 52 Bảng 3.19 Các chỉ tiêu dư nợ cho vay khách hàng bán lẻ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá thời điểm ngày 31/12 .53 Bảng 3.20 Cho vay theo sản phẩm tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá thời điểm ngày 31/12 54 Bảng 3.21 Nhóm chỉ tiêu rủi ro cho vay khách hàng bán lẻ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá thời điểm ngày 31/12 .55 Bảng 3.22: Khảo sát đánh giá về đội ngũ cán bộ, nhân viên của ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá 81 Sơ đồ Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá 40 Biểu đồ Biểu đồ 3.1: Doanh số cho vay và mức tăng trưởng cho vay ở Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá giai đoạn 2020-2022 50