Trang 1 NGUYỄN THANH TÙNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THANH TÙNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2023 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THANH TÙNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 8.34.01.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Kim Anh THÁI NGUYÊN - 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn là hoàn toàn trung thực Mọi sự giúp đỡ cho việc hoàn thành luận văn đã được ghi trong lời cảm ơn Các thông tin, tài liệu trình bày trong luận văn đã được ghi rõ nguồn gốc Thái Nguyên, ngày tháng năm 2023 Tác giả Luận văn ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Tiến sĩ Nguyễn Thị Kim Anh, người đã tận tình hướng dẫn và cho tôi định hướng để hoàn thành luận văn này Tôi xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo phòng Quản lý đào tạo sau đại học, thầy cô giáo Trường Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên đã có những góp ý xác đáng và giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn Tôi cũng xin cảm ơn Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Thái Nguyên đã cung cấp số liệu những gợi ý giúp tôi hoàn thiện luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn các bạn bè đồng nghiệp đã tạo điều kiện và giúp đỡ nhiệt tình để tôi có thể hoàn thành quá trình học tập và nghiên cứu tại Trường Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, HÌNH vii MỞ ĐẦU 1 1 Tính cấp thiết của đề tài 1 2 Mục tiêu nghiên cứu 2 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 4 Dự kiến đóng góp của đề tài 2 5 Kết cấu của luận văn .3 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1.1 Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thương mại 4 1.1.1 Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại .4 1.1.2 Phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp 8 1.2 Cơ sở thực tiễn về phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp của một số NHTM và bài học đối với ngân hàng Nông nghiệp và PTNT chi nhánh Thái Nguyên 19 1.2.1 Kinh nghiệm về hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại các địa phương .19 1.2.2 Bài học kinh nghiệm rút ra đối với ngân hàng Nông nghiệp và PTNT chi nhánh Thái Nguyên 22 CHƯƠNG 2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 24 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 24 2.2 Phương pháp nghiên cứu 24 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 24 iv 2.2.2 Phương pháp phân tích thông tin 26 2.3 Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu .29 2.3.1 Chỉ tiêu đánh giá phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp theo chiều rộng 29 2.3.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp theo chiều sâu 30 CHƯƠNG 3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 32 3.1 Khái quát về Agribank - Chi nhánh Thái Nguyên .32 3.1.1 Lịch sử hình thành, phát triển của Agribank -Chi nhánh Thái Nguyên 32 3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ của Agribank - Chi nhánh Thái Nguyên 33 3.1.3 Cơ cấu tổ chức và và mạng lưới hoạt động 35 3.2 Thực trạng về hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Agribank - Chi nhánh Thái Nguyên 38 3.2.1 Chính sách cho vay tại Agribank - Chi nhánh Thái Nguyên 38 3.2.2 Tổ chức thực hiện cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Agribank - Chi nhánh Thái Nguyên 41 3.2.3 Công tác kiểm tra giám sát cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Agribank Chi nhánh Thái Nguyên 44 3.3 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp của Agribank - Chi nhánh Thái Nguyên 46 3.3.1 Đánh giá phát triển hoạt động cho vay KHDN theo chiều rộng .46 3.3.2 Đánh giá phát triển hoạt động cho vay KHDN theo chiều sâu .54 3.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến kết quả hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại Agribank chi nhánh Thái Nguyên 58 3.4 Đánh giá chung 62 3.4.1 Những kết quả đạt được 62 3.4.2 Những hạn chế 68 3.4.3 Nguyên nhân của những hạn chế 72 v CHƯƠNG 4 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN 74 4.1 Định hướng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp của Agribank - Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 74 4.1.1 Định hướng chiến lược phát triển chung .74 4.1.2 Định hướng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp 75 4.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 76 4.2.1 Cải tiến quy trình cho vay .76 4.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định 78 4.2.3 Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng doanh nghiệp .78 4.2.4 Hoàn thiện sản phẩm cho vay hiện có và phát triển thêm các sản phẩm mới 80 4.2.5 Xử lý nợ quá hạn .80 4.2.6 Tổ chức tốt công tác huy động vốn nhằm đảm bảo đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng doanh nghiệp 81 4.2.7 Tăng cường công tác cán bộ nhằm đáp ứng hoạt động phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp 83 4.2.8 Một số giải pháp khác .84 4.3 Một số kiến nghị .85 KẾT LUẬN 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .88 PHỤ LỤC 01 89 PHỤ LỤC 02 94 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Tên đầy đủ Tên viết tắt CN 1 Chi nhánh NHNN NHTM 2 Ngân hàng nhà nước AgriBank KHDN 3 Ngân hàng thương mại KPP TMCP 4 Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn RRTD DSCV 5 Khách hàng doanh nghiệp QĐ DNTM 6 Kênh phân phối DN PTNT 7 Thương mại cổ phần CN 8 Rủi ro tín dụng 9 Doanh số cho vay 10 Quyết định 11 Doanh nghiệp Thương mại 12 Doanh nghiệp 13 Phát triển Nông thôn 14 Chi nhánh vii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, HÌNH Bảng Bảng 3.1: Tiêu chí phân tách khách hàng doanh nghiệp tại AgriBank 39 Bảng 3.2: Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại AgriBank Chi nhánh Thái Nguyên 41 Bảng 3.3: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2020-2022 46 Bảng 3.4: Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp theo ngành nghề kinh doanh giai đoạn 2020 - 2022 49 Bảng 3.5: Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp theo ngành nghề kinh doanh giai đoạn 2020 – 2022 50 Bảng 3.6: Số lượng khách hàng doanh nghiệp vay vốn tại AgriBank- CN Thái Nguyên giai đoạn 2020-2022 52 Bảng 3.7: Tổng số chi nhánh và phòng giao dịch của AgriBank .53 Bảng 3.8: Phân loại nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2020 – 2022 55 Bảng 3.9: Hệ số sử dụng vốn giai đoạn 2020 - 2022 57 Bảng 3.10: Kết quả khảo sát khách hàng về chính sách Marketing tại AgriBank Chi nhánh Thái Nguyên 63 Bảng 3.11: Cơ chế chính sách tín dụng tại AgriBank Chi nhánh Thái Nguyên .65 Bảng 3.12: Đánh giá về quy trình thực hiện cho vay khách hàng doanh nghiệp tại AgriBank Chi nhánh Thái Nguyên 66 Bảng 3.13: Kết quả khảo sát khách hàng về sản phẩm và quy trình cung ứng sản phẩm tại AgriBank Chi nhánh Thái Nguyên 69 Bảng 3.14: Hoạt động kiểm tra, kiểm soát sau vay tại AgriBank Chi nhánh Thái Nguyên 70 Sơ đồ Sơ đồ 3.1: Bộ máy tổ chức và quản lý của chi nhánh .36 viii Biểu đồ Biểu đồ 3.1 Dư nợ cho vay KHDN theo loại hình DN giai đoạn 2020 - 2022 47 Biểu đồ 3.2 Thu nhập lãi thuần từ hoạt động cho vay KHDN tại Agribank – CN Thái Nguyên 54 Biểu đồ 3.3 Tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn của Agribank-CN Thái Nguyên giai đoạn 2020-2022 56 Hình Hình 1.1: Quy trình cho vay của NHTM 16