BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƢƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH NGUYỄN THÁI BÌNH Nghà[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƢƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH NGUYỄN THÁI BÌNH Nghành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã số: 34 02 01 HỒ ĐỨC TÀI TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƢƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH NGUYỄN THÁI BÌNH Nghành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã số: 34 02 01 Sinh viên thực : HỒ ĐỨC TÀI Lớp : HQ7-GE04 MSSV : 050607190440 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS HỒ CÔNG HƢỞNG TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 i TĨM TẮT Trong năm gần đây, phân khúc khách hàng tín dụng ngày đƣợc ngân hàng quan tâm, với mục tiêu gia tăng lợi nhuận đa dạng hóa rủi ro Trong đó, nhà nƣớc hỗ trợ phát triển cá nhân, hộ kinh doanh doanh nghiệp nhỏ Quận 1, TP.HCM có tiềm lớn để mở rộng đối tƣợng khách hàng tín dụng, đặc biệt khách hàng Phƣờng Nguyễn Thái Bình, Quận 1, TP HCM Khóa luận tập trung vào nghiên cứu phân tích hoạt động tín dụng Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Phƣơng Đơng – Chi nhánh Nguyễn Thái Bình Mục tiêu khóa luận đƣa đề xuất giải pháp để thúc đẩy hoạt động tín dụng ngân hàng Bên cạnh thành công, Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Phƣơng Đông – Chi nhánh Nguyễn Thái Bình chƣa đạt đƣợc kỳ vọng phân khúc cho vay dù có nhiều sách ƣu đãi, biện pháp phát triển cho vay khác nhau, nhƣng hiệu đạt đƣợc chƣa nhƣ mong đợi Nghiên cứu tác giả dựa sở lý luận phát triển hoạt động cho vay để đánh giá thực trạng, phân tích yếu tố ảnh hƣởng phát triển hoạt động tín dụng Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Phƣơng Đông – Chi nhánh Nguyễn Thái Bình thời gian qua, tìm hạn chế, tồn Đồng thời, tác giả đƣa số giải pháp, kiến nghị chi nhánh quan ban ngành liên quan nhằm phát triển hoạt động tín dụng Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Phƣơng Đơng – Chi nhánh Nguyễn Thái Bình thời gian tới Phƣơng pháp nghiên cứu đƣợc sử dụng khóa luận phƣơng pháp định tính, tập trung vào việc thu thập phân tích liệu chủ yếu dựa thông tin từ ngân hàng, báo cáo tài chính, tài liệu nội vấn với chuyên gia ngành ngân hàng Phƣơng pháp cho phép tác giả có nhìn sâu sắc hoạt động tín dụng yếu tố ảnh hƣởng đến Trong q trình nghiên cứu, khóa luận phân tích kỹ yếu tố nhƣ tăng trƣởng tín dụng, rủi ro tín dụng, hệ số dƣ nợ vốn huy động công tác xử lý nợ hạn Các yếu tố đƣợc xem xét giai đoạn nghiên cứu để hiểu rõ ii tình hình đề xuất biện pháp cải thiện phát triển hoạt động tín dụng ngân hàng Khóa luận đƣa số giải pháp bao gồm cải thiện quản lý rủi ro tín dụng, cải thiện công tác đảm bảo nợ, cải thiện đánh giá khách hàng đầu tƣ vào công nghệ thông tin để tối ƣu hóa vay xử lý nợ Mục tiêu kiến nghị nâng cao chất lƣợng tín dụng, tăng khoản tạo mơi trƣờng ngân hàng tốt Từ khố: hoạt động tín dụng, cho vay, thu nợ, nợ xấu, ngân hàng thương mại iii ABSTRACT In recent years, the credit customer segment has been increasingly important to banks, aiming to increase profitability and diversify risks In particular, the government supports the development of individuals, small businesses, and enterprises District 1, Ho Chi Minh City, has great potential for expanding the credit customer base, especially in Nguyen Thai Binh Ward, District 1, Ho Chi Minh City This thesis focuses on studying and analyzing the credit activities of Phuong Dong Commercial Joint Stock Bank - Nguyen Thai Binh Branch The objective is to propose solutions and recommendations to promote the credit operations of the bank Despite various preferential policies and different loan development measures, Phuong Dong Commercial Joint Stock Bank - Nguyen Thai Binh Branch has not met the expectations for the lending segment, as the achieved effectiveness falls short of the desired outcome The author's research is based on theoretical foundations of credit development to assess the current situation and analyze the factors influencing the credit activities at Phuong Dong Commercial Joint Stock Bank - Nguyen Thai Binh Branch in recent years, identifying existing limitations and challenges At the same time, the author puts forward several solutions and recommendations for the branch and relevant agencies to develop the credit activities at Phuong Dong Commercial Joint Stock Bank - Nguyen Thai Binh Branch in the future The research methodology employed in this thesis is qualitative, focusing on collecting and analyzing data primarily from the bank's information, financial reports, internal documents, and interviews with experts in the banking industry This approach allows the author to gain in-depth insights into the credit operations and the factors influencing them During the research process, the thesis carefully analyzes factors such as credit growth, credit risk, loan-to-deposit ratio, and non-performing loan management These factors are considered in the research stage to understand the iv current situation and propose measures for improving and developing the bank's credit activities The thesis presents several solutions, including improving credit risk management, enhancing debt assurance work, improving customer assessment, and investing in information technology to optimize lending and debt management The aim of these recommendations is to enhance credit quality, increase liquidity, and create a better banking environment Keywords: credit activities, lending, debt collection, bad debts, commercial bank v LỜI CAM ĐOAN Khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dụng đƣợc cơng bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Tác giả Hồ Đức Tài vi LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo phòng ban, anh chị Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Phƣơng Đông Chi nhánh Nguyễn Thái Bình – đơn vị tiếp nhận nhiệt tình tạo điều kiện thuận lợi cho em tiếp cận thực tế hoạt động kinh doanh nắm bắt, vận dụng kiến thức học vào thực tế Em xin gửi lời cám ơn chân thành đến Ban giám hiệu quý thầy cô Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, tận tâm giảng dạy truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm quý báu cho em Đặc biệt, em xin cám ơn Thầy TS.Hồ Cơng Hƣởng, ngƣời tận tình hƣớng dẫn em hồn thành báo cáo Vì thời gian kiến thức hạn hẹp nên báo cáo khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong góp ý Q cơng ty Q thầy cơ, để em rút kinh nghiệm hoàn thành tốt Em xin chân thành cám ơn! Sinh viên thực Hồ Đức Tài vii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN v LỜI CẢM ƠN vi MỤC LỤC vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC BẢNG .x DANH MỤC BIỂU ĐỒ x DANH MỤC SƠ ĐỒ .x MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Một số khái niệm 1.1.1 Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Hoạt động tín dụng 1.1.3 Chức vai trị tín dụng 1.2.2 Phân loại tín dụng 11 1.2.2.1 Căn vào mục đích tín dụng 11 1.2.2.2 Căn vào thời hạn tín dụng 12 1.2.2.3 Căn theo hình thức bảo đảm 12 1.2.3 Quy trình tín dụng 13 1.2.4 Một số tiêu đánh giá hoạt động tín dụng 16 1.3 Các yếu tố tác động đến hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại 19 1.3.1 Yếu tố thuộc ngân hàng 19 1.3.2 Yếu tố thuộc khách hàng vay vốn 21 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƢƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH NGUYỄN THÁI BÌNH .24 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Phƣơng Đơng - Chi nhánh Nguyễn Thái Bình 24 2.1.1 Tổng quan, lịch sử hình thành phát triển 24 2.1.2 Chức lĩnh vực hoạt động 24 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 25 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2020-2022 28