Phát phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP HÀNG hải MSB chi nhánh đống đa

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - ĐÀM XUÂN CƯỜNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP - HÀNG HẢI (MSB) CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội - Năm 2020 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - ĐÀM XUÂN CƯỜNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP - HÀNG HẢI (MSB) CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ NHUNG XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DÂN Hà Nội - Năm 2020 CHẤM LUẬN VĂN LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc rõ ràng phép công bố Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Học viên thực Đàm Xuân Cường MỤC LỤC 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP HÀNG HẢI - MSB - Chi nhánh Đống Đa 39 3.1.1 3.1.2 3.1.3 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 3.1.4 Cụm từ viết tắt 3.1.6 CBTD 3.1.5 Nguyên nghĩa 3.1.7 3.1.8 CVQH KH 3.1.10 ĐVKD 3.1.9 Chuyên viên quan hệ khách hàng 3.1.11 Đơn vị kinh doanh 3.1.12 CVKH CN 3.1.14 NH 3.1.13 Chuyên viên khách hàng cá nhân 3.1.15 Ngân Hàng 3.1.16 NHNN 3.1.17 Ngân hàng nhà nước 3.1.18 NHTM 3.1.19 Ngân hàng thương mại 3.1.20 NHTM CP 3.1.22 HĐTD 3.1.21 Ngân hàng thương mại cổ phần 3.1.23 Hội đồng tín dụng 3.1.24 TCTD 3.1.25 Tổ chức tín dụng 3.1.26 TTTĐ 3.1.27 Tờ trình thẩm định 3.1.28 CVKH CN 3.1.29 Cho vay khách hàng cá nhân Cán tín dụng 3.1.30 DANH MỤC BẢNG BIỂU 3.1.31 Comment [NN1]: Em tiếp tục rà soát lại đánh số trang lại 3.1.32 3.1.33 3.1.34 3.1.35 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài 3.1.36 Hiện nhóm khách hàng cá nhân mục tiêu phát triển nhận quan tâm đặc biệt từ nhóm Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Chính nhà quản trị ngân hàng, nhà nghiên cứu nhà quản lý ln tìm kiếm giải pháp phát triển dịch vụ, số lượng chất lượng khách hàng Bởi cho vay bán lẻ có vai trò to lớn mang lại lợi nhuận nhiều cho hệ thống ngân hàng đồng thời phát triền tín dụng cá nhân cịn giúp phân tán rủi ro tín dụng tốt tập chung vào khoản vay lớn khách hàng doanh nghiệp 3.1.37 Dễ dàng nhận thấy hệ thống ngân hàng nước, cạnh tranh diễn vô gay gắt Các ngân hàng ln cố gắng để mở rộng khách hàng, phát triển thị phần, mà cạnh tranh diễn không nội ngân hàng (giữa phòng giao dịch, chi nhánh) mà đến đối thủ ngành Do vậy, việc quan tâm nâng cao đến chất lượng dịch vụ, quy mô yêu cầu tất yếu, phủ nhận chiến lược cạnh tranh ngân hàng Để trì khách hàng hữu phát triển khách hàng 3.1.38 Khơng nằm ngồi xu - định hướng chung đó, thời gian qua Ngân hàng TMCP HÀNG HẢI - MSB chi nhánh Đống Đa liên tục phát triển, hồn thiện chất lượng, quy mơ, đối tượng khách hàng 3.1.39 Trong dịch vụ khách hàng cá nhân, dịch vụ tín dụng ln chiếm tỷ trọng đáng kể Tuy nhiên, hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng nhiều hạn chế lượng khách hàng, quy mơ tín dụng khách hàng cá nhân thấp so với tiềm thị trường số chi nhánh ngân hàng khác địa bàn, chất lượng tín dụng cá nhân cịn chưa tốt; Câu hỏi đề giải pháp để phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân với hồn thiện chất lượng dịch vụ, quy mô, nỗi trăn trở lãnh đạo Ngân hàng 3.1.40 Xuất phát từ thực tiễn đó, với kiến thực học tập chuyên ngành tài ngân hàng , với thực tiễn kinh nghiệm năm đơn vị tác giả chọn đề tài 3.1.41 “Phát phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP HÀNG HẢI - MSB chi nhánh Đống Đa” làm đề tài cho luận văn thạc sỹ Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu - Luận văn có mục tiêu đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải- MSB chi nhánh Đống Đa, từ đưa giải nhằm phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Chi nhánh 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải- MSB chi nhánh Đống Đa Trên sở đó, luận văn làm rõ kết mà chi nhánh đạt được, hạn chế luận giải nguyên nhân hạn chế hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Chi nhánh - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải- MSB chi nhánh Đống Đa thời gian tới Câu hỏi nghiên cứu - Thực trạng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải- MSB chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2017-2019 nào? Chi nhánh đạt thành tựu gì? Chi nhánh cịn tồn hạn chế nguyên nhân hạn chế gì? - Cần có giải pháp để phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải- MSB chi nhánh Đống Đa thời gian tới? Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu - Hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nội dung : Hoạt động cho vay KHCN MSB chi nhánh Đống Đa - Phạm vi không gian : Chi nhánh Đống Đa - Ngân hàng TMCP Hàng Hải- MSB - Phạm vi thời gian : năm từ 2017-2019 Phương pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp luận - Phương pháp khảo sát: Tác giả sử dụng phương pháp khảo sát khách hàng để đánh giá hài lòng khách hàng dịch vụ tín dụng khách hàng cá nhân Chi nhánh - Phương pháp thống kê, so sánh, tổng hợp phân tích Các số liệu hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải - MSB chi nhánh Đống Đa thống kê, so sánh theo chiều dọc so sánh theo chiều ngang nhằm phân tích đánh giá mức độ phát triển tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng 5.2 Dữ liệu phục vụ cho nghiên cứu phân tích, đánh giá thông tin - Dữ liệu sơ cấp: tác giả thu thập từ hoạt động khảo sát khách hàng Ngân hàng TMCP Hàng Hải - MSB chi nhánh Đống Đa - Dữ liệu thứ cấp: Tác giả thu thập liệu thứ cấp cách thu thập báo, nghiên cứu, báo cáo liên quan đến hoạt động cấp tín dụng Chi nhánh khách hàng cá nhân giai đoạn 2017-2019 Ngoài ra, tác giả thu thập liệu thứ cấp ghi chép, thích tác giả hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân Chi nhánh qua trình nghiên cứu Chi nhánh Kết cấu luận văn 3.1.42 Ngoài phần mở đầu, phần kết luận, luận văn trình bày chương - Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu sở lý luận hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại - Chương 2: Thiết kế phương pháp nghiên cứu - Chương 3: Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải - MSB chi nhánh Đống Đa - Chương 4: Kiến nghị giải pháp 3.1.1467 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 3.1.1468 -Xây dựng đội ngũ sale trẻ nhiệt huyết với đội ngũ sale cứng, nhiều kinh nghiệm tương tác hỗ trợ lẫn việc hoàn thành định hướng phát triển kinh doanh ban lãnh đạo đề 3.1.1469 - Sàng lọc kỹ công tác chuyển dụng để giảm thiểu chi phí đào tạo khơng lãng phí quỹ tiền lương - Tổ chức buổi đào tạo nội chi nhánh nhằm nâng cao kỹ nghiệp vụ kỹ bán hàng, kỹ giao tiếp với khách hàng chuyên viên quan hệ khách hàng - Chi nhánh cần xây dựng chế khen thưởng thi đua nội nhằm thúc đẩy tinh thần bán chuyên viên hướng mục tiêu phát triển bền vững 3.1.1470 Nâng cao ý thức, nhận thức nhân viên Chi nhánh 3.1.1471 Tình nhân chi nhánh năm qua có thay đổi biến động Nhân cũ tìm hướng mới, người gia nhập khơng Do việc quản lý nhân lực gặp nhiều khó khăn Để giải vấn đề “chảy máu chất xám” Chi nhánhquản lý tốt hơn, tăng lương, thưởng cho cán lâu lắm, có cống hiến với chi nhánh để giữ lại lực lượng nhân viên có kinh nghiệm Cử nhân viên tham gia khoá đào tạo tân tuyển, tạo cho nhân viên lập trường tín dụng vững vàng, qua giảm thiểu rủi ro tín dụng cho chi nhánh 3.1.1472 3.1.1473 -I- Có sách cho nhân viên cũ Việc có chế sách hỗ trợ cho nhân viên cũ nhằm giữ lại khung sale cứng chi nhánh tiền đề để có bước nhảy vọt kinh doanh việc đào tạo nhân Chính việc xây dựng chế cho nhân viên cũ có kinh nghiệm việc làm cần thiết quan trọng 3.1.1474 -I- Đẩy mạnh kiểm soát sau vay 3.1.1475 Việc sử dụng nguồn vốn vay khơng mục đích ngun nhân nghiêm trọng dẫn đến việc chất lượng hoạt động tín dụng suy giảm Sử dụng vốn khơng mục đích khiến việc kinh doanh, hoạt động kinh tế khách hàng không ổn định, gây gián đoạn nguồn thu, khó khăn việc hồn thành nghĩa vụ tài với ngân hàng Chính vậy, cần theo dõi sát mục đíchsử dụng vốn khách hàng vay vốn MSB- chi nhánh Đống Đa cách nghiêm túc, thực đầy đủ báo cáo định kỳ vốn vay1,3,6,12 tháng lần theo quy định 3.1.1476 4- Chủ động tìm kiếm Khách hàng 3.1.1477 Việc tiếp Nhận hồ sơ qua đầu mối cò mồi nhiều khiến Chi nhánh lâm vào rủi ro khơng đáng có Việc đội ngũ cị mồi khơng trung thực, thu phí hồ sơ cao khiến việc khách hàng tốt, thực cần vốn không tiếp cận mà khách hàng chuẩn Hồ sơ từ đối tượng thường qua xử lý, việc thẩm định lại nhiều thời gian khó khăn, khiến chi nhánh gặp nhiều rủi ro 3.1.1478 -I- Thực mua bảo hiểm khoản vay 3.1.1479 Việc mua bảo hiểm cho khỏa vay trước thường mang hình thức tư vấn tham khảo áp dụng cho sản phẩm vay tín chấp Tuy nhiên với phát triển hoạt động bảo hiểm lợi ích đem lại dành cho hoạt động tín dụng , thi việc mua bảo hiểm khoản vay diễn với hầu hết tất sản phẩm tín dụng, kể tín dụng chấp Bảo hiểm hoả hoạn, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm tử kỳ, .việc mua bảo 3.1.1480 hiểm cho khoản vay giúp cho Chi nhánh tránh rủi ro xảy tương lai đồng thời gia tăng mảng phí bảo hiểm phi tín dụng 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước (NHNN) 3.1.1481 Chức nhiệm vụ NHNN quan giám sát, quản lý vận hành tồn hệ thống ngân hàng Do NHHN cần sát thực vấn đề chủ trươn ban hành kế hoạch cập nhật sách phù hợp với tình hình hệ thống ngân hàng thời kỳ kinh tế Giảm thiểu việc kiểm soát NHTM can thiệp mệnh lệnh mang tính phía, khơng phù hợp với tình hình thực tế Đảm bảo NHTM có chủ động việc hoạt động kinh doanh 3.1.1482 Tiếp đó, NHNN cần hồn thiện, ban hành văn bản, quy định cho vay cá nhân nhằm tạo hành lang pháp lý phù hợp để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng ngân hàng thời kỳ kinh tế Đồng thời đẩy mạnh phát triển hệ thốngthông tin ngân hàng (CIC) để đảm bảo hoạt động tín dụng hiệu an toàn 3.1.1483 NHNN cần xây dựng sách tín dụng bám sát theo thay đổi kinh tế Để kịp thời có điều chỉnh cần thiết điều hành sách tiền tệ đảm bảo mức lãi suất ổn định không bị biến động đảm bảo tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định, tạo điều kiện thuận lợi cho việc tăng trưởng kinh tế, hạn chế lạm phát 3.1.1484 Phát triển mạnh công cụ dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt với doanh nghiệp dân cư Xúc tiến nhanh có hiệu dự án đại hóa ngân hàng nhằm nâng cao lực quản lý, điều hành kinh doanh, phát triển dịch vụ 3.1.1485 Nâng cao lực tra, giám sát, xử lý mạnh đơn vị vi phạm mà không giải triệt để vấn đề sai phạm Kiểm soát chặt chẽ ngân hàng việc quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc trích lập quỹ dự phịng rủi ro nhằm đảm bảo an tồn kinh doanh 3.1.1486 Nâng cao vai trị Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, thống đưa tiếng nói chung hướng tới mục đích phát triển Loại bỏ động cạnh tranh không lành mạnh tác động xấu cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Đồng thời tiếng nói Hiệp hội đại diện cho hệ thống ngân hàng phản ánh, kiến nghị sách yếu tố cần thiết trước quan quản lý nhà nước 3.1.1487 Tóm lại, đạo đắn ngân hàng nhà nước nên dừng lại tầm vĩ mô, mang tính định hướng khơng nên sâu vào chi tiết Điều gây khó khăn cho ngân hàng hoạt động kinh doanh thực tế 4.3.2 3.1.1488 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Hàng Hải -I- Kiến nghị chung - Tích cực tham gia thị trường liên ngân hàng, tìm kiếm nguồn vốn rẻ, đặc biệt vốn ngoại tệ để hỗ trợ điều hòa vốn cho ngân hàng sở - Tổ chức kịp thời giải nghiệp vụ liên quan đến hoạt động kinh doanh chi nhánh việc phê duyệt mức cho vay vượt quyền phán - Tăng cường phân cấp xét duyệt tín dụng, xác định rõ trách nhiệm người từ chi nhánh đến hội sở việc xử lý tín dụng - Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm soát, kể trước, sau Quan tâm thích đáng đến phân tích đánh giá sau đầu tư, tổng kết học kinh nghiệm, tích lũy kiến thức để công tác thẩm định ngày tốt - Định kỳ phân loại nợ, đánh giá xử lý tồn đọng, bước tiến hành phân loại nợ hạn theo chuẩn mực quốc tế để đánh giá thực trạng tín dụng tiềm ẩn rủi ro tồn hệ thống nói chung, chi nhánh nói riêng - Tăng cường cơng tác đào tạo để đáp ứng yêu cầu tiêu chuẩn cán chuyên môn nghiệp vụ, đảm bảo lực thực cán (khơng hình thức văn chứng chỉ) Đây sở để cán nghiệp vụ tiếp cận kiến thức kinh doanh ngân hàng đại, nắm bắt chủ động công nghệ tiên tiến Đồng thời thực đồng sách, chế độ thu hút nhân tài, sách sử dụng, bố trí cán bộ, sách đào tạo, bồi dưỡng sách đãi ngộ - Nghiên cứu ứng dụng rộng rãi tin học đại vào hoạt động tín dụng ngân hàng Đảm bảo hoạt động giao dịch ngân hàng thực kỹ thuật công nghệ đại đáp ứng yêu cầu khách hàng đảm bảo cho an toàn hiệu ngân hàng 3.1.1489 -I- Kiến nghị cụ thể 3.1.1490 (i) Đầu tư đại hóa cơng nghệ ngân hàng 3.1.1491 Ngân hàng TMCP MSB ln xác định cơng nghệ cơng cụ hiệu để cạnh trang kinh tế hội nhập Khi công nghệ tiên tiến, ngân hàng đưa sản phẩm ưu việt, đem lại trải nghiệm tốt dành cho khách hàng Đồng thời tiết kiệm chi phí nhân lực vốn có xu tăng cao Cụ thể là: - Ngân hàng cần phải phát triển loại hình cơng nghệ tiên tiến việc cung ứng dịch vụ cho khách hàng dịch vụ toán L/C, dịch vụ chuyển tiền quốc tế, trang bị phương tiện đại công nghệ ngân hàng, thông tin đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng - Áp dụng công nghê vào hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Hiện nay, trình cho vay KHCN áp dụng công tác lưu, lưu trữ hồ sơ tín dung, tínhlãi vay, nhắc nợ khách hàng, cịn cơng tác trước vay cán tín dụng thực cách thủ công 3.1.1492 - Ứng dụng cơng nghệ vào tồn q trình cho vay có cho vay KHCN Hiện tại, ngân hàng ứng dụng công nghệ tra cứu vào cơng tác sau cho vay tính lãi vay, theo dõi khoản vay cịn cơng tác trước vay cán tín dụng phải thực thủ công Sự tham gia phương tiện trở thành nhân tố góp phần nâng cao hiệu suất, chất lượng cho vay, mở rộng hoạt động ngân hàng, tạo cho khách hàng độ tin cậy sử dụng dịch vụ, nâng cao tính chuyên nghiệp nhân viên ngân hàng 3.1.1493 (ii) Nâng cấp sở vật chất mở rộng mạng lưới hoạt động chi nhánh 3.1.1494 Cơ sở vật chất mặt tồn ngân hàng nói chung chi nhánh nói riêng Khách hàng cảm thấy an tâm tin tưởng tới ngan hàng có sở vật chất khang tra, vẻ đại Chính ngân hàng dễ dàng thu hút khách hàng Cùng v mặt bên chi nhánh cần phải cải thiện cách đổi cập nhập công nghệ tiên tiến, đối cơng nghệ đầu tư dài có chiều sâu cho hoạt động kinh doanh chi nhánh Chi nhánh cần bổ sung thêm công nghệ đại, tổ chức tập huấn cho cán nhân viên để có đầy đủ kỹ sử dụng công nghệ 3.1.1495 Các công nghệ đại cần bổ sung là: mở rộng, nâng cấp mạng nội , công nghệ phục vụ cho việc đại hoá hệ thống toán số công nghệ phục vụ cho hoạt động cho vay là: phần mềm quản lý hồ sơ khách hàng, phân tích thơng tin khách hàng, tóa qua việc quét mã QRcode giao dịch qua hệ thống Internet banking, SMS, Moblie banking 3.1.1496 Tiến tới xây dựng quy trình chuẩn hóa khép kín hoạt động tín dụng, tạo thuận lợi cho khách hàng sử dụng dịch vụ MSB 3.1.1497 Việc mở rộng phát triển mạng lưới cần thiết để làm tăng quy mô chi nhánh địa bàn Tuy nhiên việc tăng quy mô chi nhánh phải hợp lý phù hợp với tăng trưởng hoạt động kinh doanh chi nhánh Tránh tình trạng tăng quy mô địa bàn hoạt động không đảm bảo chất lượng dịch vụ (iii) Hợp tác với đối tác nước 3.1.1498 Thúc đẩy việc mở rộng kinh doanh Việt nam, ngân hàng nước ngân hàng nước triển khai hợp tác, liên kết hợp tác góp vốn đầu tư Bởi việc ngân hàng, tập đồn tài nước ngồi mở rộng hoạt động thị trường Việt Nam thông qua đường sở hữu vốn cổ phần NHTM Việt Nam đem lại nhiều lợi ích cho hai bên trình cạnh tranh hợp tác Các NHTM Việt Nam đưuọc nâng cao lực tài tiếp cận cơng nghệ đại hóa Chuẩn hóa quy trình quản lý điều hành, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực theo tiêu chuẩn quốc tế Ngược lại Các ngân hàng tập đoàn tài nước ngồi khơng tốn chi phí mở chi nhánh mới, tận dụng tối đa sở vật chất, nguồn nhân lực tệp khách hàng sẵn có NHTM 3.1.1499 Các tập đồn thẻ tín dụng quốc tế Master Card, Visa, America Express, mở rộng đại lý phát hành toán thẻ với hàng loạt NHTM Việt Nam Nhiều công ty chuyển tiền, đặc biệt Western Union Mỹ mở rộng đại lý chi trả kiều hối chuyển tiền với mạng lưới hàng nghìn chi nhánh NHTM toàn lãnh thổ Việt Nam 3.1.1500 Mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Hiện NHTM phép toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ có mối quan hệ với hàng trăm, chí hàng nghìn ngân hàng 100 quốc gia vùng lãnh thổ toàn giới 3.1.1501 Đây giải pháp không thời gian qua nhiều ngân hàng áp dụng mang lại hiệu rõ nét Và đề nghị chi nhánh phát triển hình thức Ngân hàng liên kết với đối tác nước tạo điều kiện cho cá nhân mua sử dụng sản phẩm Quá trình liên kết đem lại lợi ích cho cho tất bên tham gia Nếu xét tầm vĩ mơ hoạt động mang lại lợi ích cho tồn kinh tế (iv) Đa dạng hố nâng cao tính cạnh tranh sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân 3.1.1502 Căn vào kết phân tích nhu cầu khách hàng để hồn thiện điểm tồn đọng, bất cập sảm phẩm triển khai Hướng tới mục tiêu phát triển bền vững, nâng tầm thương hiệu trê thị trường 3.1.1503 Mở rộng liên kết dự án chung cư trung, cao cấp Hiện MSB tập trung khai thác dự án liên kết độc quyền GoldMark City, Gold Season, ( dự án tập đoàn TNR xây dựng Điều làm hạn chế tập khách hàng mà nhân viên MSB tiếp cận Do sau qua thời gian đỉnh điểm mua bán dự án xuất độ chững lớn tăng trưởng dư nợ tín dụng, điều ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận, doanh thu ngân hàng Do việc mở rộng liên kết dự án cần thiết hoạt động phát triển tín dụng ngân hàng 3.1.1504 Cải tiến sản phẩm cho vay mua nhà/ đất (không thuộc dự án bất động sản) theo hướng chấp nhà/ đất mua chưa hoàn thiện thủ tục pháp lý Bằng cách liên kết với Phịng cơng chứng Phịng tài ngun mơi trường để thực trọn gói dịch vụ sang tên đăng chấp tài sản hình thành từ vốn vay, đồng thời giúp giảm bớt rủi ro cho ngân hàng việc nhận tài sản chấp chưa hoàn tất thủ tục pháp lý 3.1.1505 Tăng thời hạn cho vay mua nhà thay tối đa 25 năm lên 30 năm Việc giảm áp lực tài hàng tháng khách hàng Đồng nghĩa với việc nhiều khách hàng đủ điều kiện vay vốn ngân hàng Có thể tiếp cận nguồn vốn để mua tài sản phục vụ nâng cao chất lượng đời sống, ( an cư lạc nghiệp) 3.1.1506 Sản phẩm cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh cần lược giản điều kiện cứng nhắc, hồ sơ khách hàng cung cấp cần phù hợp với đối tượng, ngành nghề kinh doanh,hỗ trợ thu tiền giao dịch quầy, có sách trả góp linh hoạt theo chu kỳ kinh doanh khách hàng 3.1.1507 Sản phẩm cho vay mua ô tô cần mở rộng đối tượng mục đích mua: cụ thể xe du lịch, xe kinh doanh vận tải, Đồng thời tăng thời gian xử lý phê duyệt hồ sơ 3.1.1508 Phân quyền thẩm định nguồn tài khách hàng cho đơn vị kinh doanh Phân luồng hồ sơ phê duyệt hồ sơ dựa nguồn thu nhập 3.1.1509 Phát triển sản phẩm thẻ tín dụng: để tăng số lượng chủ thẻ (khách hàng sử dụng thẻ) ngân hàng cần nới rộng điều kiện phát hành thẻ cho khách hàng 3.1.1510 Ngoài ra, chi nhánh nên thực đa dạng hoá phương thức trả nợ cho phù hợp với kì thu nhập khách hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng việc chi trả vốn lãi vay 3.1.1511 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3.1.1512 Trên sở phân tích thực trạng phát triển tín dụng cá nhân MSB- chi nhánh Đống Đa trình bày chương với mặt đạt hạn chế, chương vào đề xuất giải pháp để góp phần phát triển hiệu tín dụng cá nhân MSB chi nhánh Đống Đa thời gian tới Các đề xuất xuất phát từ thực tiễn hướng đến mục tiêu chung phát triển hiệu quả, bền vững hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải ( MSB)- chi nhánh Đống Đa trước ngân hàng nước giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế 3.1.1513 3.1.1514 KẾT LUẬN Với mục tiêu nghiên cứu đặt là: Dựa sở đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân kết hợp với thực tiễn khảo sát thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân MSB - chi nhánh Đống Đa, từ tổng hợp đưa kiến nghị để phát triển hoạt động tín dụng taị MSB - Chi nhánh Đống Đa Để thực hố mục tiêu đó, luận văn tập trung phân tíchg nội dung sau: 3.1.1515 Thứ nhất: Xuất phát từ tổng quan lý luận hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sở tổng hợp từ cá nguồn tài liệu tin cậy: giáo trình sử dụng làm tài liệu giảng dạy Tài - Ngân hàng, Quyết định NHNN Việt Nam Từ đó, luận văn làm rõ khái niệm, đặc điểm, vai trò hoạt động tín dụng cá nhân Thêm vào tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Đây sở cho việc khảo sát thực trạng hoạt động CVKHCN thực luận văn 3.1.1516 Thứ hai: Tác giả trình bày kết đạt MSB - chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2017-2019 cách tồn diện: thơng qua việc phân tích báo cáo tài MSB - Chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2017-2019 Từ lượng hố tiêu chí đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân Đưa nhận xét thẳng thắn, khách quan hoạt động kinh doanh chi nhánh Từ việc phân tích này, luận văn a thành tựu đạt tồn tại, hạn chế chi nhánh Đây tiền đề hình thành giải pháp đề xuất luận văn việc phát triển hoạt động tín dụng cá nhân MSB- chi nhánh Đống Đa 3.1.1517 Thứ ba: Luận văn trình bày giải pháp đề xuất tác giả việc phát triển hoạt động CVKHCN MSB- chi nhánh Đống Đa Hướng tới mục tiêu phát triển toàn diện bền vững thời gian tới Các giải pháp cụ thể song hành chiến lược phát triển MSB - Chi nhánh Đống Đa đến năm 2021 bao gồm: giải pháp hồn thiện chế sách tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm cho vay, xây dựng đội ngũ cán vững mạnh, hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin, nâng cao hiệu kiểm sốt rủi ro tín dụng giải pháp đồng bộđịnh hướng đến thị trường khách hàng Đồng thời tác giả đề cập đến đề xuất, kiến nghị với phủ NHNN nhằm tạo hành lang pháp lý môi trường phục vụ phát triển hoạt động tín dụng cá nhân cách tốt 3.1.1518 Đề tài tối ưu mang tính áp dụng hiệu thực khảo sát với thời gian dài quy mô lớn 3.1.1519 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Công (2013), Giải pháp phát triển dịch vụ bán lẻ NHTMCP Quân đội”, luận án Chỉ thị số 01/CT-NHNN tổ chức thực nhiệm vụ trọng tâm ngành ngân hàng năm 2020 Chỉ thị số 02/CT-NHNN giải pháp cấp bách ngân hàng nhằm tăng cường, phòng chống khắc phục khó khăn tác động dịch bệnh Covid-19 Luật số 47/2010/QH12 Quộc hội Luật tổ chức tín dụng Minh Khuê (2018), “Chất lượng yếu tố tiên quyết” Nguyễn Thị Hồng Yến ( 2015), “Phát triển dịch vụ ngân hàng ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam”, luận án Nguyễn Thi Thu Đơng ( 2012), “Nâng cao chất lượng tín dụng NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam trí hội nhập”, luận văn thạc sĩ Nguyễn Thu Giang (2017), “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHTMCP Ngoại thương Việt Nam điều kiện cạnh tranh tự NHTM Việt Nam nay”, luận án Đào Lê Kiều Oanh (2012), “ Phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam”, luận án 10 Đào Thị Kim Loan (2014, “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân BIDV”, luận văn 11 Nguyễn Hữu Lộc (2018) dựa sở lý luận phát triển hoạt động tín dụng nhằm phân tích thực trạng phát triển hoạt động tín dụng với khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Cầu Giấy 12 Phạm Thị Hải Yến (2019) Nâng cao hiệu hoạt động cho vay cá nhân Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam- chi nhánh hoàn kiếm 13 13 Quyết định số: 22 VBHN-NHHH ngày 04/06/2014 việc Ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ... trạng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP HÀNG HẢI - MSB chi nhánh Đống Đa 3.2.1 Tổ chức hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải- MSB chi nhánh Đống Đa 3.2.1.1... triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân MSB - chi nhánh Đống Đa Do đó, học viên lựa chọn đề tài ? ?Phát phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP HÀNG HẢI MSB chi nhánh Đống. .. lượng tín dụng ngân hàng TMCP Hàng Hải (MSB) chi nhánh Đống Đa chương 3.1.539 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI - MSB - CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 3.1