Nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thái nguyên

Trang 1 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH TỐNG ĐỨC QUANG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NA

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH TỐNG ĐỨC QUANG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2022 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH TỐNG ĐỨC QUANG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 8.34.01 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thành Vũ THÁI NGUYÊN - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, chưa công bố tại bất kỳ nơi nào, mọi số liệu sử dụng trong luận văn này là những thông tin xác thực Tôi xin chịu mọi trách nhiệm về lời cam đoan của mình Thái Nguyên, tháng năm 2022 Tác giả luận văn ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Thành Vũ, người đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn các thầy giáo, cô giáo khoa Quản lý Kinh tế, khoa Sau Đại học - Trường Đại học Kinh tế & Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên - Đại học Thái Nguyên đã đóng góp nhiều ý kiến quý báu giúp đỡ tôi trong quá trình nghiên cứu, hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn tới Ban lãnh đạo, các bạn bè đồng nghiệp, đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn này Do bản thân còn nhiều hạn chế nên luận văn không tránh khỏi những thiếu sót, tôi rất mong nhận được những ý kiến đóng góp của các thầy cô giáo và các bạn Tôi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, tháng năm 2022 Tác giả luận văn TỐNG ĐỨC QUANG iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC HÌNH VẼ viii MỞ ĐẦU 1 1 Tính cấp thiết của đề tài 1 2 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài .2 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: 2 4 Phương pháp nghiên cứu .2 5 Kết cấu của Luận văn 2 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1.1 Tín dụng cá nhân tại các ngân hàng thương mại 4 1.1.1 Khái niệm tín dụng cá nhân 4 1.1.2 Đặc điểm của tín dụng cá nhân 5 1.1.3 Vai trò của tín dụng cá nhân trong nền kinh tế 7 1.1.4 Các sản phẩm tín dụng cá nhân .9 1.1.5 Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân 11 1.1.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng cá nhân .14 1.2 Cơ sở thực tiễn 18 1.2.1 Một số kinh nghiệm về nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân ở một số nước 18 1.2.2 Bài học kinh nghiệm .25 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 2.1 Câu hỏi nghiên cứu .28 2.2 Phương pháp nghiên cứu 28 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 28 2.2.2 Phương pháp tổng hợp, xử lý số liệu 29 iv 2.2.3 Phương pháp phân tích thông tin 30 2.3 Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu .31 2.3.1 Dư nợ tín dụng cá nhân 31 2.3.2 Sự phát triển thị phần .32 2.2.3 Hệ thống kênh phân phối 32 2.3.4 Tỷ lệ nợ xấu 33 2.3.5 Thu nhập từ tín dụng cá nhân 33 2.3.6 Tính đa dạng của sản phẩm tín dụng cá nhân 34 2.3.7 Tính minh bạch, ổn định trong chính sách tín dụng 34 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDV THÁI NGUYÊN 36 3.1 Khái quát về Ngân hàng BIDV Thái Nguyên 36 3.1.1 Đặc trưng của hệ thống BIDV 36 3.1.2 Giới thiệu về BIDV Thái Nguyên 41 3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng cá nhân tại ngân hàng BIDV Thái Nguyên .44 3.2.1 Tổng quan về hoạt động tín dụng cá nhân tại tại ngân hàng BIDV Thái Nguyên 44 3.2.2 Thực trạng hoạt động chất lượng tín dụng cá nhân tại ngân hàng BIDV Thái Nguyên 51 3.3 Đánh giá chung hoạt động nâng cao chất lượng TDCN tại BIDV Thái Nguyên65 3.3.1 Đánh giá của khách hàng về dịch vụ TDCN của BIDV Thái Nguyên 65 3.3.2 Những kết quả đạt được 69 3.3.3 Những tồn tại hạn chế .69 3.3.4 Nguyên nhân chủ yếu của những hạn chế trong hoạt động nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân tại BIDV Thái Nguyên 70 3.4 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động nâng cao chất lượng tín dụng cá nhận tại BIDV Thái Nguyên 71 3.4.1 Sự phát triển kinh tế xã hội .72 3.4.2 Môi trường chính trị - pháp luật 72 3.4.3 Đối thủ cạnh tranh 73 v 3.4.4 Năng lực cạnh tranh 73 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDV THÁI NGUYÊN 76 4.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng BIDV Thái Nguyên 76 4.1.1 Định hướng hoạt động tín dụng của BIDV 76 4.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng của BIDV Thái Nguyên .77 4.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân tại ngân hàng BIDV Thái Nguyên 78 4.2.1 Xây dựng chiến lược truyền thông hoạt động tín dụng cá nhân .78 4.2.2 Thực hiện tốt phân loại khách hàng, chính sách khách hàng 78 4.2.3 Xây dựng các quy trình cho vay đặc thù tại Chi nhánh 79 4.2.4 Bổ sung và nâng cao chất lượng đội ngũ CBTD 80 4.2.5 Đa dạng hoá các sản phẩm TDCN 81 4.3 Một số kiến nghị với BIDV 82 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 PHỤ LỤC I 87 RRTD vi TDCN NHNN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT KHCN POS Rủi ro tín dụng NHTM Tín dụng cá nhân CBTD Ngân hàng nhà nước Khách hàng cá nhân Máy chấp nhận thẻ Ngân hàng thương mại Cán bộ tín dụng vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 3.1 Cơ cấu khách hàng và dư nợ tại BIDV Thái Nguyên năm 2020 .44 Bảng 3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Thái Nguyên 45 Bảng 3.3 Hệ thống mạng lưới của các NHTM trên địa bàn năm 2020 45 Bảng 3.4: Tiêu thức Phân đoạn khách hàng tiền gửi tại BIDV 46 Bảng 3.5: Phân đoạn khách hàng tiền gửi tại BIDV Thái Nguyên 46 Bảng 3.6 Kết quả hoạt động tín dụng cá nhân tại BIDV Thái Nguyên 47 Bảng 3.7 Quy mô và tốc độ tăng trưởng các sản phẩm tín dụng cá nhân 48 Bảng 3.8 Tín dụng cá nhân qua tình hình khách hàng .50 Bảng 3.9 Đánh giá của khách hàng về chính sách lãi suất và tín dụng của BIDV Thái Nguyên 52 Bảng 3.10 Đánh giá của khách hàng chất lượng cán bộ nhân viên ngân hàng BIDV Thái Nguyên 54 Bảng 3.11 So sánh sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp .55 Bảng 3.12 Đánh giá của khách hàng về sản phẩm của BIDV Thái Nguyên 56 Bảng 3.13 Đánh giá khách hàng về quy trình tín dụng của BIDV Thái Nguyên 58 Bảng 3.14 Đánh giá hoạt động truyền thông của BIDV Thái Nguyên 61 Bảng 3.15 Mức độ hài lòng của khách hàng về TDCN 66 Bảng 3.16 Nhân tố tác động đến quyết định sử dụng sản phẩm tín dụng cá nhân 67 Bảng 3.17 Sự gắn kết của khách hàng TDCN đối với BIDV Thái Nguyên 68 viii DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 3.1: Mô hình tổ chức tại BIDV Thái Nguyên 43 Hình 3.4 Kênh truyền thông các sản phẩm TDCN được quan tâm 60