Đang tải... (xem toàn văn)
Vị trí và chức năngNgân hàng Nhà nước Việt Nam sau đây gọi tắt là Ngân hàng Nhà nướclà cơ quan ngang bộ của Chính phủ, Ngân hàng Trung ương của nước Cộnghòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam; th
lOMoARcPSD|38362288 BỘ TƯ PHÁP TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI BÀI TẬP NHÓM MÔN HỌC: LUẬT HÀNH CHÍNH VIỆT NAM ĐỀ BÀI: Ngày 13/3/2020 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư số 01/2020/TT-NHNN quy định việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng đại dịch COVID-19 Thơng tư sau sửa đổi, bổ sung Thơng tư số 14/2021/TT-NHNN ngày 07/9/2021 Nhóm: 02 Lớp: 4735 – N17.TL2 Hà Nội – 2023 Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 BIÊN BẢN LÀM VIỆC NHÓM VÀ XÁC ĐỊNH MỨC ĐỘ THAM GIA LÀM BÀI TẬP NHÓM I Thời gian, địa điểm, hình thức làm việc nhóm Thời gian: 19/6/2023 Địa điểm: Trường Đại học Luật Hà Nội Hình thức làm việc nhóm: Viết luận thuyết trình II Thành phần tham dự: Các thành viên nhóm III Nội dung: - Họp bàn thống đề tài tập nhóm - Xây dựng dàn ý khái quát cho đề tài thống - Phân công nhiệm vụ IV Đánh giá: Mức độ hồn thành cơng việc đặt ra: Công việc Mức độ hoàn thành Đã hoàn thành Chưa triển khai Chưa thống Lựa chọn đề tài Lập dàn ý Phân công nhiệm vụ Mức độ tham gia làm việc nhóm cá nhân Ngày: 19/6/2023 Địa điểm: Trường Đại học Luật Hà Nội Nhóm số: 02 Lớp: 4735 – N17.TL2 Khóa: 2022 - 2026 Tổng số thành viên nhóm: Có mặt: Vắng mặt: Có lý do: …… Không lý do: …… Đánh giá sinh SV ký tên STT Mã SV Họ tên viên Nhi Anh A B C 473541 Trần Bình Nhi 473542 Nguyễn Phương Anh Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 473543 Trương Cẩm Tú Tú Hùng 473544 Ninh Đức Hùng Linh Tấn 473545 Nguyễn Phương Linh Phong Đức 473546 Vũ Lê Tấn 473547 Đinh Xuân Phong 473548 Lê Sỹ Đức Kết điểm viết:………………… Hà Nội, ngày 19 tháng năm 2023 Giáo viên chấm:………………………… NHÓM TRƯỞNG Kết điểm thuyết trình:……………… Trần Bình Nhi Giáo viên cho thuyết trình:…………… Điểm kết luận cuối cùng:……………… Giáo viên đánh giá cuối cùng:………… Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Phân tích tính chấp hành điều hành việc ban hành Thông tư số 01/2020/TT-NHNN Thông tư số 14/2021/TT-NHNN ngày 07/9/2021 .2 1.1 Cơ sở pháp lý 1.2 Phân tích 2 Vì chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam lại chịu điều chỉnh Thông tư 01/2020/TT-NHNN ? .5 2.1 Cơ sở pháp lý 2.2 Phân tích Ngày 11/9/2022, Ngân hàng X (100% vốn nước ngoài) bị phát nhận tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân vượt trần lãi suất quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.1 Ngân hàng X bị xử phạt vi phạm hành ? 3.1.1 Cơ sở pháp lý .8 3.1.2 Phân tích 3.2 Xác định thẩm quyền xử phạt vi phạm hành với Ngân hàng X, biết vi phạm phát Thanh tra, giám sát ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước 10 3.2.1 Cơ sở pháp lý 10 3.2.2 Phân tích 10 KẾT LUẬN 11 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .12 Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 LỜI MỞ ĐẦU Vào năm 2020, 2021 đại dịch COVID-19 lây lan với tốc độ chóng mặt phạm vi toàn giới, đời sống kinh tế - xã hội doanh nghiệp người dân bị ảnh hưởng cách nghiêm trọng Điều dẫn đến tình trạng nợ xấu tăng nhanh, đồng thời nợ xấu tiềm ẩn mức cao, gây sức ép nặng nề lên kinh tế quốc dân Đứng trước thực trạng này, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đạo toàn ngành ngân hàng triển khai giải pháp ban hành Thông tư 01/2020/TT-NHNN thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí hỗ trợ khách hàng dịch COVID-19 (sửa đổi bổ sung Thông tư 14/2021/TT- NHNN) Bài tiểu luận làm rõ ba nội dung liên quan tới hai Thơng tư trên: tính chấp hành, điều hành việc ban hành hai Thông tư; lý chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam chịu điều chỉnh hai Thông tư việc áp dụng hai Thông tư để xử lý vi phạm hành trường hợp cụ thể Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 Phân tích tính chấp hành điều hành việc ban hành Thông tư số 01/2020/TT-NHNN Thông tư số 14/2021/TT-NHNN ngày 07/9/2021 1.1 Cơ sở pháp lý Điều 24 Luật Ban hành văn quy phạm pháp luật 2015, sửa đổi 2020 “Điều 24 Thông tư Bộ trưởng, Thủ trưởng quan ngang Bộ trưởng, Thủ trưởng quan ngang ban hành thông tư để quy định: Chi tiết điều, khoản, điểm giao luật, nghị Quốc hội, pháp lệnh, nghị Ủy ban thường vụ Quốc hội, lệnh, định Chủ tịch nước, nghị định Chính phủ, định Thủ tướng Chính phủ Biện pháp thực chức quản lý nhà nước mình.” Phần ban hành văn Thông tư 01/2020/TT-NHNN thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí hỗ trợ khách hàng dịch COVID-19 Phần ban hành văn Thông tư 14/2021/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 01/2020/TT-NHNN Điều Nghị định quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 16/2017/NĐ-CP ngày 17/02/2017 “Điều Vị trí chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau gọi tắt Ngân hàng Nhà nước) quan ngang Chính phủ, Ngân hàng Trung ương nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam; thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối; thực chức Ngân hàng Trung ương phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ; quản lý nhà nước dịch vụ công thuộc phạm vi quản lý Ngân hàng Nhà nước.” Nghị định quy định chi tiết số điều biện pháp thi hành Luật Ban hành văn quy phạm pháp luật số 34/2016/NĐ-CP năm 2016 1.2 Phân tích Trong hoạt động quản lý hành nhà nước, tính chấp hành điều hành thể qua việc hoạt động tiến hành trước hết Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 chủ yếu quan hành nhà nước, với nội dung đảm bảo chấp hành luật pháp lệnh, nghị quan quyền lực nhà nước Nói cách khác, tính chấp hành điều hành xây dựng sở quy định pháp luật nhằm thực hóa pháp luật Tính chấp hành Đề cập đến tính chấp hành, đặc điểm thể qua mục đích ban hành Thơng tư Tính chấp hành định nghĩa hoạt động sinh với mục đích đảm bảo văn pháp luật quan quyền lực nhà nước tiến hành sở pháp luật để thực pháp luật Hay nói cách khác, hoạt động quản lý hành nhà nước tiến hành sở thực đầy đủ quy định pháp luật Việc ban hành Thông tư 01/2020/TT-NHNN Thông tư 14/2021/TT- NHNN tuân thủ chặt chẽ quy định pháp luật hình thức nội dung Về mặt hình thức, thứ nhất, Điều Nghị định 16/2017/NĐ-CP, chủ thể ban hành hai Thông tư Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, người đứng đầu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thứ hai, hai Thông tư tuân theo quy định phần chung Luật Ban hành văn quy phạm pháp luật quy định Nghị định 34/2016/NĐ-CP Theo đó, phần ban hành văn của hai Thông tư thực đầy đủ yêu cầu quy định khoản Điều 61 Nghị định 34/2016/NĐ-CP: xác định Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Luật Các tổ chức tín dụng văn quy phạm pháp luật quy định nội dung, sở để ban hành văn bản; Nghị định 16/2017/NĐ-CP văn quy phạm pháp luật quy định thẩm quyền Về mặt nội dung, dựa vào phần ban hành văn Thông tư 01/2020/TT-NHNN, Thông tư xây dựng để “quy định việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cĀu lại thời hạn trả nợ, mìn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ nhằm h̀ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch viêm đường hô hĀp cĀp chủng virus corona (COVID-19)” Tính chấp hành thể chỗ Thông tư xây dựng nhằm đảm bảo thực Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 thực tế văn pháp luật quan quyền lực nhà nước, cụ thể Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Luật Các tổ chức tín dụng Ngồi ra, Điều quy định Thơng tư cho biết kể đối tượng liên quan đến cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí, phân loại nợ khơng thuộc phạm vi điều chỉnh Thông tư phải thực quy định khác pháp luật có liên quan, biểu tính chấp hành quản lý hành nhà nước Tính điều hành Khác với tính chấp hành, tính điều hành hoạt động quản lý hành nhà nước thể việc chủ thể có thẩm quyền tổ chức thực pháp luật đời sống xã hội Trong trình đó, chủ thể khơng tự giác thực pháp luật mà quan trọng cả, họ đảm nhận chức đạo vận hành hoạt động quan, đơn vị trực thuộc theo quy trình thống nhất; tổ chức để đối tượng có liên quan thực pháp luật nhằm thực hóa quyền nghĩa vụ bên quan hệ quản lý Trước hết, để Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực chức quản lý, nhiệm vụ quyền hạn đời sống cách hiệu quả, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thơng tư 01/2020/TT-NHNN qua sử dụng quyền lực nhà nước, đặt mệnh lệnh cụ thể mang tính bắt buộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối tượng nêu Điều Thơng tư Theo đó, Điều 4, Điều thuộc Thông tư quy định cụ thể cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi trả phí, giữ ngun nhóm nợ; Điều 7, quy định trách nhiệm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Điều 9, 10 quy định hiệu lực thi hành Thông tư cá nhân chịu trách nhiệm việc tổ chức thực Thông tư đơn vị mà họ quản lý Việc ban hành Thông tư sở Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực thực tế quy định liên quan tới hoạt động tổ chức tín dụng Chương IV Luật Các tổ chức tín dụng quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 Trong trình thực hoạt động quản lý, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phải thực hoạt động điều hành cách ban hành văn đạo, điều khiển hoạt động đối tượng quản lý việc ban hành văn phải dựa sở Luật Ban hành văn quy phạm pháp luật phù hợp với quy định Nghị định 34/2016/NĐ-CP Như vậy, dễ thấy hoạt động chấp hành hoạt động điều hành hai hoạt động hồn tồn riêng lẻ độc lập mà chúng có mối liên hệ chặt chẽ với Trong đó, tính chấp hành thể qua nội dung tính điều hành, hoạt động điều hành nội dung hoạt động chấp hành chúng tạo nên hai mặt thể thống quản lý hành nhà nước Vì chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam lại chịu điều chỉnh Thông tư 01/2020/TT-NHNN ? 2.1 Cơ sở pháp lý Khoản Điều Thông tư 01/2020/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung Thông tư số 14/2021/TT-NHNN quy định việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng dịch COVID-19 Điều Luật Các tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi 2017 “Điều Phạm vi điều chỉnh Luật quy định việc thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng.” Khoản 8, Điều Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi 2017 “Điều 4: Giải thích từ ngữ [ ] Tổ chức tín dụng nước ngồi tổ chức tín dụng thành lập nước theo quy định pháp luật nước ngoài… Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 Chi nhánh ngân hàng nước đơn vị phụ thuộc ngân hàng nước ngoài, khơng có tư cách pháp nhân, ngân hàng nước bảo đảm chịu trách nhiệm nghĩa vụ, cam kết chi nhánh Việt Nam.” Khoản Điều Luật Ban hành văn quy phạm pháp luật 2015, sửa đổi 2020 “Điều Hệ thống văn quy phạm pháp luật [ ] Thơng tư Chánh án Tịa án nhân dân tối cao; thông tư Viện trưởng Viện kiểm sát nhân dân tối cao; thông tư Bộ trưởng, Thủ trưởng quan ngang bộ; định Tổng Kiểm toán nhà nước.” Khoản Điều 155 Luật Ban hành văn quy phạm pháp luật 2015, sửa đổi 2020 “Điều 155 Hiệu lực không gian Văn quy phạm pháp luật quan nhà nước trung ương có hiệu lực phạm vi nước áp dụng quan, tổ chức, cá nhân, trừ trường hợp văn quy phạm pháp luật quan nhà nước cĀp có thẩm quyền điều ước quốc tế mà Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thành viên có quy định khác.” 2.2 Phân tích Trước hết, việc ban hành Thơng tư số 01/2020/TT-NHNN Thông tư số 14/2021/TT-NHNN phải chấp hành quy định hiệu lực không gian Luật Ban hành văn quy phạm pháp luật 2015, sửa đổi 2020 quy định khác tổ chức tín dụng Luật Các tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi 2017 Cụ thể, Thông tư 01/2020/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung Thông tư số 14/2021/TT-NHNN ban hành Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, theo khoản Điều Luật Ban hành văn quy phạm pháp luật, thấy Thơng tư ban hành Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nằm hệ thống văn quy phạm pháp luật thức nước ta nên văn phải thỏa mãn điều kiện hiệu lực không gian theo khoản Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 Điều 155 Luật Ban hành văn quy phạm pháp luật Như vậy, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việt Nam khơng thuộc trường hợp đặc biệt nêu khoản Điều 155 Luật Ban hành văn quy phạm pháp luật, nằm phạm vi điều chỉnh Thông tư 01/2020/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung Thông tư số 14/2021/TT-NHNN Mặt khác, theo Điều Luật Các tổ chức tín dụng quy định phạm vi điều chỉnh khoản 8, Điều Luật Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việt Nam đơn vị đặc biệt đại diện cho tổ chức tín dụng nước ngồi để thực thực hoạt động thương mại lãnh thổ Việt Nam, mà tổ chức phải chịu điều chỉnh pháp luật Việt Nam, cụ thể Luật Các tổ chức tín dụng Chính vậy, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việt Nam tất nhiên phải chịu điều chỉnh Thông tư số 01/2020/TT-NHNN Thông tư số 14/2021/TT-NHNN Cuối cùng, theo khoản Điều Thông tư 01/2020/TT-NHNN quy định đối tượng áp dụng gồm có: “Tổ chức tín dụng (khơng bao gồm ngân hàng sách, chi nhánh ngân hàng nước ngoài).”, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việt Nam thuộc nhóm đối tượng bị điều chỉnh nêu Thông tư 01/2020/TT-NHNN Có thể thấy, việc chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam chịu điều chỉnh Thông tư 01/2020/TT-NHNN Thông tư số 14/2021/TT-NHNN hoàn toàn phù hợp với sở pháp luật Việt Nam, điều cho thấy tính chấp hành rõ nét hoạt động quản lý hành nhà nước Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Qua đó, Ngân hàng Nhà nước có sở pháp lý vững để thực chức giám sát đối tượng quản lý việc cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng đại dịch COVID-19 Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 Ngày 11/9/2022, Ngân hàng X (100% vốn nước ngoài) bị phát nhận tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân vượt trần lãi suất quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.1 Ngân hàng X bị xử phạt vi phạm hành ? 3.1.1 Cơ sở pháp lý Khoản Điều Luật Các tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi 2017 Điều Thông tư quy định lãi suất tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng số 07/2014/TT-NHNN ngày 17/3/2017 Điều Quyết định 1729/QĐ-NHNN năm 2020 mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi theo quy định Thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng năm 2014 “Điều Mức lãi suĀt tối đa tiền gửi bằng đồng Việt Nam tổ chức (trừ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi) cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước theo quy định Thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng năm 2014 sau: Mức lãi suĀt tối đa áp dụng tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn tháng 0,2%/năm Mức lãi suĀt tối đa áp dụng tiền gửi có kỳ hạn từ tháng đến tháng 4,0%/năm; riêng Quỹ tín dụng nhân dân Tổ chức tài vi mơ áp dụng mức lãi suĀt tối đa tiền gửi có kỳ hạn từ tháng đến tháng 4,5%/năm.” Điều Quyết định 1729/QĐ-NHNN năm 2020 mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi theo quy định Thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng năm 2014 Khoản 3, Điều 13 Nghị định quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng số 88/2019/NĐ-CP năm 2019 Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 Điểm b khoản Điều Nghị định quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng số 88/2019/NĐ-CP năm 2019 “Điều Hình thức xử phạt, mức phạt tiền, thẩm quyền phạt tiền biện pháp khắc phục hậu [ ] b) Mức phạt tiền quy định Chương II Nghị định mức phạt tiền áp dụng cá nhân; mức phạt tiền tổ chức có hành vi vi phạm hành bằng 02 lần mức phạt tiền cá nhân.” 3.1.2 Phân tích Trước hết, cần xác định Ngân hàng X chủ thể thuộc phạm vi điều chỉnh pháp luật hành Việt Nam Căn vào khoản Điều Luật Các tổ chức tín dụng, xác định Ngân hàng X (100% vốn nước ngồi) loại hình ngân hàng thương mại, dùng vốn nước để thực hoạt động thương mại Việt Nam Do đó, Ngân hàng X đối tượng điều chỉnh pháp luật Việt Nam, cụ thể Luật Các tổ chức tín dụng quy phạm pháp luật khác có liên quan lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng X áp dụng mức lãi suất mức cho phép pháp luật Việt Nam, cụ thể mức lãi suất quy định Điều Quyết định 1729/QĐ- NHNN mức lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi theo quy định Thơng tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng năm 2014 “Vượt trần lãi suĀt quy định” hiểu vượt mức lãi suất cao quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Điều Thông tư 07/2014/TT-NHNN) Vậy Ngân hàng X đối mặt với mức xử phạt nào? Theo khoản Điều 13 Nghị định 88/2019/NĐ-CP, hình thức xử phạt hành hành vi áp dụng lãi suất vượt trần phạt tiền từ 50.000.000 đến 100.000.000 đồng Tuy nhiên, điểm b khoản Điều Nghị định 88/2019/NĐ-CP, mức phạt quy định điều Chương II Nghị định mức phạt áp dụng cá nhân; mức phạt tiền hành vi vi phạm tổ chức quy định mức phạt cao gấp đơi, Ngân hàng X bị xử phạt vi phạm hành theo hình thức phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 Ngoài ra, khoản Điều 13 quy định chủ thể có thẩm quyền đình hoạt động Ngân hàng X từ 01 tháng đến tháng hành vi vi phạm 3.2 Xác định thẩm quyền xử phạt vi phạm hành với Ngân hàng X, biết vi phạm phát Thanh tra, giám sát ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước 3.2.1 Cơ sở pháp lý Điều 46 Luật Xử lý vi phạm hành năm 2012, sửa đổi 2020 Điều 6, Nghị định tổ chức hoạt động Thanh tra giám sát ngành ngân hàng số 26/2014/NĐ-CP năm 2014 Điều 53 Nghị định quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng số 88/2019/NĐ-CP năm 2019 Khoản 11 Điều Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010 “Điều Nhiệm vụ, quyền hạn Ngân hàng Nhà nước […] 11 Kiểm tra, tra, giám sát ngân hàng; xử lý vi phạm pháp luật tiền tệ ngân hàng theo quy định pháp luật.” Điều Luật Xử lý vi phạm hành năm 2012, sửa đổi 2020 3.2.2 Phân tích Theo khoản 11 Điều Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, việc kiểm tra, tra, giám sát ngân hàng, xử lý vi phạm pháp luật tiền tệ ngân hàng quyền hạn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; thẩm quyền xử phạt hành thuộc nhiều chủ thể khác Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Song, nguyên tắc cốt lõi hoạt động xử lý vi phạm hành “việc xử lý phạt vi phạm hành phải tiến hành nhanh chóng, cơng khai, khách quan thẩm quyền, đảm bảo công bằng, quy định pháp luật.” (Điều Luật Xử lý vi phạm hành chính) Do đó, thẩm quyền xử phạt Ngân hàng X thuộc chủ thể quan Thanh tra ngân hàng phát Ngân hàng X có hành vi vi phạm pháp luật hành chính, cụ thể là: Thanh tra viên; Cục trưởng Cục tra, giám sát ngân hàng; Chánh tra, giám sát ngân hàng; Trưởng 10 Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 đoàn Thanh tra ủy quyền quy định khoản 1, 3, khoản Điều 53 Nghị định 88/2019/NĐ-CP Theo quy định Điều 53 Nghị định 88/2019/NĐ-CP, Cục trưởng Cục tra Ngân hàng hoàn toàn đủ thẩm quyền để xử lý vi phạm Ngân hàng X thẩm quyền mức phạt tối đa mà chủ thể áp dụng lên tới 250.000.000 đồng Tương tự, Chánh tra ngân hàng có thẩm quyền để xử phạt Ngân hàng X Tuy nhiên, quan điểm nhóm cho rằng, việc Chánh tra áp dụng xử phạt trường hợp không hợp lý, Chánh tra phép thực xử phạt vi phạm Ngân hàng X theo phân công yêu cầu Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (theo khoản Điều Nghị định 26/2014/NĐ-CP) Bên cạnh đó, thẩm quyền Chánh tra lớn không cần thiết để xử lý vi phạm Ngân hàng X Do đó, thẩm quyền xử lý vi phạm hành Ngân hàng X thuộc Cục trưởng Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng 11 Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 KẾT LUẬN Đại dịch COVID-19 thực ảnh hưởng mạnh mẽ đến kinh tế toàn giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng, gây nhiều khó khăn cho doanh nghiệp người dân Trước thách thức lớn này, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hỗ trợ tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp người dân cách ban hành Thông tư 01/2020/TT-NHNN Thông tư 14/2021/TT- NHNN thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí hỗ trợ khách hàng dịch COVID-19 Hai Thông tư thể rõ ràng liên kết, thống tính chấp hành điều hành hoạt động quản lý hành nhà nước Bên cạnh đó, việc áp dụng hai Thông tư cần thực cách đầy đủ, xác nhằm xác định mức xử phạt vi phạm hành thẩm quyền xử phạt vi phạm hành để từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đảm bảo tính minh bạch, cơng trình xử lý 12 Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Văn pháp luật [1] Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 năm 2010 [2] Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 năm 2010, sửa đổi Luật số 17/2017/QH14 năm 2017 [3] Luật Xử lý vi phạm hành số 12/2012/QH13 năm 2012, sửa đổi Luật số 67/2020/QH14 năm 2020 [4] Luật Ban hành văn quy phạm pháp luật số 80/2015/QH13 năm 2015, sửa đổi Luật số 63/2020/QH14 năm 2020 [5] Nghị định tổ chức hoạt động Thanh tra giám sát ngành ngân hàng số 26/2014/NĐ-CP năm 2014 [6] Nghị định quy định chi tiết số điều biện pháp thi hành Luật Ban hành văn quy phạm pháp luật số 34/2016/NĐ-CP năm 2016 [7] Nghị định quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 16/2017/NĐ-CP năm 2017 [8] Nghị định quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng số 88/2019/NĐ-CP năm 2019 [9] Thông tư quy định lãi suất tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng số 07/2014/TT-NHNN năm 2017 [10] Quyết định mức lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi theo quy định Thơng tư số 07/2014/TT-NHNN năm 2014 số 1729/QĐ-NHNN năm 2020 Tài liệu tham khảo [11] Trường Đại học Luật Hà Nội, “Giáo trình Luật Hành Việt Nam”, Nhà xuất Cơng an nhân dân, 2022 13 Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com)