Các yếu tố ảnh hưởng đến việc ra quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng số của các ngân hàng thương mại việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN QUỐC THẮNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN VIỆC RA QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TP Hồ Chí Minh – Năm 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN QUỐC THẮNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN VIỆC RA QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM Chuyên ngành : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số chuyên ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học TS Trần Thế Sao TP Hồ Chí Minh – Năm 2023 TRƢỜNG ĐẠI HỌC MỞ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NAM KHOA ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC Độc lập – Tự – Hạnh phúc GIẤY XÁC NHẬN Tôi tên là: Trần Quốc Thắng Ngày sinh: 16/01/1983 Nơi sinh: Định Trung – Bến Tre Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã học viên: 2083402011006 Tơi đồng ý cung cấp tồn văn thơng tin luận văn tốt nghiệp hợp lệ quyền cho Thư viện trường đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh Thư viện trường đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh kết nối tồn văn thơng tin luận văn tốt nghiệp vào hệ thống thông tin khoa học Sở Khoa học Cơng nghệ Thành phố Hồ Chí Minh Ký tên (Ghi rõ họ tên) Ý KIẾN CHO PHÉP BẢO VỆ LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN Giảng viên hƣớng dẫn: TS Trần Thế Sao Học viên thực hiện: Trần Quốc Thắng Lớp: MFB020A Ngày sinh: 16/01/1983 Nơi sinh: Định Trung – Bến Tre Tên đề tài: Các yếu tố ảnh hƣởng đến việc định sử dụng dịch vụ ngân hàng số ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Ý kiến giáo viên hƣớng dẫn việc cho phép học viên đƣợc bảo vệ luận văn trƣớc Hội đồng: Thành phố Hồ Chí Minh, ngày … tháng .năm 2023 Người nhận xét i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Trần Quốc Thắng, học viên lớp cao học chuyên ngành Tài – Ngân hàng, mã lớp: MFB020A Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân đề tài nghiên cứu theo hướng ứng dụng “Các yếu tố ảnh hưởng đến việc định sử dụng dịch vụ ngân hàng số ngân hàng thương mại Việt Nam” thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tôi cam đoan rằng: trừ tài liệu tham khảo tơi trích dẫn luận văn phần khác đoạn luận chưa công bố đâu Bài luận văn tốt nghiệp theo hướng ứng dụng chưa nộp để nhận cấp Trường Đại Học hay sở đào tạo khác Tp Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 02 năm 2023 Chữ ký Trần Quốc Thắng ii LỜI CẢM ƠN Học viên: Trần Quốc Thắng Lớp cao học Ngành Tài – Ngân hàng, khóa 20 Trường Đại Học Mở Thành phố Hồ Chí Minh bày tỏ biết ơn đến giảng viên hướng dẫn viết luận văn tốt nghiệp thầy TS Trần Thế Sao nhiệt tình dành thời gian hướng dẫn suốt thời gian làm đề tài luận văn Tôi xin cảm ơn Ban Giám Hiệu tồn thể q thầy giáo Khoa Đào Tạo Sau Đại Học – Trường Đại Học Mở Thành phố Hồ Chí Minh tận tình giảng dạy kiến thức vơ q báo giúp đỡ tơi q trình học tập Tp Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 02 năm 2023 Chữ ký Trần Quốc Thắng iii TÓM TẮT Đề tài “Các yếu tố ảnh hƣởng đến việc định sử dụng dịch vụ ngân hàng số ngân hàng thƣơng mại Việt Nam” thực khảo sát khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ ngân hàng số ngân hàng thương mại Việt Nam, phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ ngân hàng số Các biến độc lập mơ hình bao gồm: hiệu kỳ vọng (HQ), cảm nhận dễ sử dụng (DSD), cảm nhận hữu ích (HI) điều kiện thuận lợi (DKTL) Biến phụ thuộc định sử dụng (QD) Tất liệu thực qua khảo sát 400 mẫu khách hàng (có mẫu hợp lệ 350) giao dịch ngân hàng thương mại Việt Nam Trong có 50 mẫu nhỏ dùng để phân tích riêng phần mềm SPSS 20.0 300 mẫu cịn lại phân tích thức phần mềm SPSS 20.0 Thực kiểm định độ tin cậy thang đo, phân tích nhân tố, hồi quy tuyến tính đa biến phần mềm SPSS 20.0 để xác định đo lường mức độ ảnh hưởng yếu tố, kết nghiên cứu cho thấy nhân tố định sử dụng dịch vụ ngân hàng số khách hàng xếp theo thứ tự từ cao xuống thấp sau: Điều kiện thuận lợi, cảm nhận hữu ích hiệu kỳ vọng Trong đó, yếu tố điều kiện thuận lợi có tác động tích cực đến định sử dụng dịch vụ ngân hàng số; hai yếu tố: cảm nhận hữu ích hiệu kỳ vọng cho kết ngược chiều đến định sử dụng dịch vụ ngân hàng số Luận văn có ý nghĩa tham khảo cho nghiên cứu mở rộng tương lai quản lý Nhà nước lĩnh vực ngân hàng làm rõ vấn đề sau: Làm rõ khái niệm ngân hàng số, xây dựng mơ hình phân tích ảnh hưởng yếu tố đến định sử dụng dịch vụ ngân hàng số Trên sở mơ hình lý thuyết đề xuất, xây dựng mơ hình phân tích ảnh hưởng yếu tố đến việc định sử dụng dịch vụ ngân hàng số Luận văn đề xuất vài giải pháp nhằm góp phần thúc đẩy trình phát triển dịch vụ ngân hàng số iv ABSTRACT The topic “Factors affecting the decision to use digital banking services of Vietnamese commercial banks” was conducted to survey individual customers who are using digital banking services in commercial banks commercial banks in Vietnam, analyzing the factors affecting the decision to use digital banking services The independent variables in the model include: expected efficiency (HQ), perceived ease of use (DSD), perceived usefulness (HI) and favorable conditions (DKTL) The dependent variable is the usage decision (QD) All data is done through a survey of 400 customer samples (with a valid sample of 350) who are trading at Vietnamese commercial banks Of which, 50 small samples are used for separate analysis on SPSS 20.0 software and the remaining 300 samples will be formally analyzed on SPSS 20.0 software Carrying out the reliability test of the scale, factor analysis, multivariable linear regression using SPSS 20.0 software to determine and measure the influence of each factor, the research results showed that the factors The customer's decision to use digital banking services is arranged in order from highest to lowest as follows: Favorable conditions, perceived usefulness and expected effectiveness In which, favorable conditions have a positive impact on the decision to use digital banking services; Two factors: perceived usefulness and expected effectiveness have negative results on the decision to use digital banking services This thesis is meant to be a reference for future expansion studies or state management in the banking sector and also clarifies the following issues: Clarifying the concept of digital banking, building a model to analyze the influence of factors on the decision to use digital banking services On the basis of the proposed theoretical model, building an analytical model that affects the decision making of using digital banking services The thesis proposes a few solutions to contribute to promoting the development of digital banking services vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Diễn giải tiếng Anh Diễn giải tiếng Việt ANOVA Analysis of Variance Phân tích phương sai Ngân hàng Thương mại cổ BIDV Bank for Investment & Dof phần đầu tư phát triển Việt Vietnam CNTT Nam EFA Information technology Công nghệ thông tin Exploratory Factor Analysis Phân tích yếu tố khám phá Eximbank Ngân hàng Thương mại cổ Vietnam Export Import phần Xuất Nhập Việt HDBank Commercial Joint Stock Bank Nam KMO HoChiMinh City Ngân hàng Thương mại cổ KH Development Joint Stock phần Phát Triển Thành phố Hồ MBBank NHS Commercial Bank Chí Minh NHNN Kaiser-Mayer-Olkin Hệ số KMO NHTM Khách hàng Sacombank Customer Ngân hàng Thương mại cổ TPHCM Military Commercial Joint phần Quân Đội TPBank Ngân hàng số Stock Bank Ngân hàng Nhà nước Vietcombank Digital Banking Ngân hàng thương mại The State Bank of Vietnam Ngân hàng Thương mại cổ Vietinbank Commercial Bank phần Sài Gòn Thương Tín Saigon Thuong Tin Thành phố Hồ Chí Minh Commercial Joint Stock Bank Ngân hàng Thương mại cổ Ho Chi Minh City phần Tiên Phong Tien Phong Commercial Joint Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Stock Bank Ngân hàng Thương mại cổ Bank for Foreign Trade of phần Công Thương Việt Nam Vietnam Vietnam Bank for Industry and Trade viii DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Những vấn đề ngân hàng ưu tiên phát triển Hình 2.2: Mơ hình lý thuyết hành động hợp lý 15 Hình 2.3 Mơ hình lý thuyết hành vi có kế hoạch 17 Hình 2.4 Mơ hình chấp nhận công nghệ 18 Hình 2.5 Mơ hình chấp nhận sử dụng công nghệ 20 Hình 2.6: Mơ hình chấp nhận cơng nghệ dự định đề xuất 34 Hình 2.7 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ đề xuất 38 Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu 52 Hình 4.1: Tăng trưởng mức đầu tư cho hoạt động chuyển đổi số 60 Hình 4.2: Tỷ trọng số lượng giao dịch NHS 61 Hình 4.3 Biểu đồ giới tính ảnh hưởng định sử dụng dịch vụ NHS 68 Hình 4.4 Biểu đồ phân phối chuẩn phần dư 80 Hình 4.5 Biểu đồ phần dư chuẩn hóa Normal P – P Plot 80 Hình 4.6 Đồ thị phân tán phần dư 81