Đề tài nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng tại ngânhàng tmcp á châu 1

Từ những cơ sở lý thuyết về sản phẩm thẻ tín dụng của NHTM và trải nghiệm trong quá trình tham quan thực tế vào ngày 22/06/2023, chính vì vậy để chúng ta có thể hiểu hơn về quy trình cấp

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING

KHOA TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG

BÙI NGỌC QUỲNH NHƯ MSSV: 2021009424 Lớp: HK2.2023 A.04

BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP

Đề tài: NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN

HÀNG TMCP Á CHÂUCHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH BẢO HIỂM VÀ ĐẦU TƯ

Giảng viên hướng dẫn: Th.S NGUYỄN MẬU BÁ ĐĂNG

TPHCM, tháng 06 năm 2023

MỤC LỤC

PHẦN MỞ ĐẦU 7

1 Giới thiệu đề tài 7

2 Cấu trúc bài báo cáo 7

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 8

1 GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 8

1.1 Quá trình hình thành và phát triển 8

1.1.1 Lịch sử thành lập 8

1.1.2 Thông tin khái quát 8

2 Kết quả kinh doanh, thành tích của ACB 8

2.1.1 Kết quả kinh doanh năm 2021-2022 8

2.1.2 Thành tích của ACB 9

3 Qui mô, tầm nhìn và sứ mệnh của ngân hàng ACB 10

1.1 Qui mô của NHTM CP ACB 10

1.2 Tầm nhìn và sứ mệnh của ngân hàng ACB 10

4 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng ACB 10

5 Các sản phẩm có tại ngân hàng ACB 11

Chương 2: Mô tả nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng acb 13

1 Quy định pháp lý của nhà nước về hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại ngân hàng 13 2 Đặc điểm sản phẩm thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP ACB 13

2.1 Khái quát sơ lược về thẻ tín dụng 13

2.1.1 Khái niệm và cách thức hoạt động thẻ tín dụng 13

2.1.2 Chức năng của thẻ tín dụng 14

2.2 Đặc điểm sản phẩm thẻ tín dụng của Ngân Hàng TMCP Á Châu 14

2.3 Phân loại các loại thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Á Châu 15

2.4 Mô tả nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng tại ngân hàng ACB 16

Chương 3: Nhận xét, đánh giá nghiệp vụ phát hành Thẻ tín dụng của ngân hàng acb và

giải pháp cải thiện những hạn chế 19

1 Những điểm vượt trội của nghiệp vụ phát hành TTD tại NHTM CP Á Châu 19

1.1 Đẩy mạnh số hóa, công nghệ thông tin 19

1.2 Nguồn nhân lực có trình độ cao 19

1.3 Quan tâm đến trải nghiệm của KH 20

2 Những yếu tố hạn chế của nghiệp vụ 20

2.1 Rủi ro phát sinh trong việc thanh toán TTD 20

2.2 Hạn chế về đối tượng có nhu cầu sử dụng TTD 20

2.3 Hạn chế về hệ thống ATM và hệ thống chấp nhận thanh toán TTD 20

2.4 Thách thức từ các đối thủ cạnh tranh 21

3 Giải pháp đề ra nhằm khắc phục những hạn chế của nghiệp vụ 21

BÀI HỌC KINH NGHIỆM SAU KHI THAM GIA THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 22

TÀI LIỆU THAM KHẢO: 23

3

LỜI NÓI ĐẦU

Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến nhà trường cùng quý thầy cô khoa Tài chính - Ngân hàng đã tạo điều kiện cho em có cơ hội được tham quan và tìm hiểu môi trường làm việc tại NHTM CP Á Châu, đặc biệt là thầy Nguyyn Mậu Bá Đăng người đã tận tình hướng dẫn trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu bài thực hành nghề nghiệp này Thầy đã giúp chúng em định hướng chủ đề, bố cục bài nghiên cứu, nội dung và trìnhbày bài báo cáo một cách khoa học và hiệu quả Bước đầu đi vào tìm hiểu và tham quan thực tế , kiến thức của em còn hạn chế và còn nhiều bỡ ngỡ Do vậy, không tránh khỏi những thiếu sót, em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp quý báu của thầy, cô để nâng cao, hoàn thiện kiến thức trong lĩnh vực này

Sau cùng, em xin kính chúc quý thầy, cô thật dồi dào sức khỏe, luôn thành công trong sự nghiệp cũng như trong cuộc sống và lòng nhiệt huyết để tiếp tục thực hiện sứ mệnh cao đẹp của mình là truyền đạt kiến thức cho thế hệ mai sau

Em xin chân thành cảm ơn!

100% (27)

18

CÔNG THỨC TÀI Chính TIỀN TỆ

100% (17)

3

pdf compress

Negotiation-exercises-tài chính ngân

hàng 100% (1)

2

anh-7 - CopyTrường…

PHẦN MỞ ĐẦU

1 Giới thiệu đề tài

Ngân hàng TMCP Á Châu là một trong những ngân hàng đi đầu xu hướng ở lĩnh vực

“Ngân hàng số” và ứng dụng sản phẩm mới vào trong xu thế phát triển của thanh toán

không dùng tiền mặt Đặc biệt là đối với những sản phẩm có tính cần thiết cao như sản

phẩm thẻ tín dụng trong thời đại hiện nay Tuy nhiên, việc phổ biến thẻ tín dụng đến đại

đa số người dân là việc không dy dàng cho các tổ chức tín dụng nói chung và NHTM CP

Á Châu nói riêng Chính vì thế, đòi hỏi các tổ chức phải ra sức nghiên cứu thị trường,

phát triển sản phẩm thẻ cũng như là chọn lọc cách tiếp cận phù hợp Ngân hàng đã và

đang đạt được những thành đáng kể trong công tác mở, phát hành và cấp thẻ tín dụng

Ngân hàng vẫn sẽ tiếp tục không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ mở - cấp - phát TTDnói riêng và hàng loạt các dịch vụ khác tại ngân hàng để có thể tiến gần hơn đến mục tiêu

đã đề ra Từ những cơ sở lý thuyết về sản phẩm thẻ tín dụng của NHTM và trải nghiệm

trong quá trình tham quan thực tế vào ngày 22/06/2023, chính vì vậy để chúng ta có thể hiểu hơn về quy trình cấp phát thẻ tín dụng em đã quyết định chọn đề tài báo cáo “Nghiệp

vụ phát hành thẻ tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu” để làm đề tài báo cáo thực hành nghề nghiệp của mình

2 Cấu trúc bài báo cáo

Cấu trúc bài báo cáo gồm 3 chương:

Chương 1:Giới thiệu sơ lược về NHTM CP Á Châu về quá trình hình thành, phát triển;

cơ cấu tổ chức cũng như các sản phẩm có tại ngân hàng

Chương 2: Mô tả nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng tại NHTM CP Á Châu: quy định

chung về cấp phát thẻ, điều kiện phát hành TTD, phân loại các loại TTD ACB, quy trình cấp phát thẻ

Chương 3: Nhận xét, đánh giá nghiệp vụ phát hành TTD về những điểm nổi bật cũng nhưhạn chế, đưa ra giải pháp cải thiện những hạn chế đó

Script Filipino TV Broadcasting Final

Criminaljustice 90% (78)

5

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU

1 GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU

1.1 Quá trình hình thành và phát triển

1.1.1 Lịch sử thành lập

- Ngân hàng TMCP Á Châu được thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP do NHNN cấp ngày 24 tháng 4 năm 1993, và Giấy phép số 533/ GP-UB do Ủy ban Nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 13 tháng 5 năm 1993

- Ngày 04 tháng 6 năm 1993 là ngày thành lập cũng chính là ngày ngân hàng chính thức đi vào hoạt động Ngân hàng TMCP Á Châu được NHNN cấp đổi Giấy phép thành lập và hoạt động số 91/GP-NHNN ngày 19 tháng 9 năm 2018 (được sửa đổi,

bổ sung bởi Quyết định số 2013/QĐ-NHNN ngày 16 tháng 10 năm 2018

1.1.2 Thông tin khái quát

Sau 30 năm hình thành và phát triển liên tục, ACB đã vươn lên trở thành một trong nhữngngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với số vốn điều lệ tính đến quý III năm 2022 33.774.350.940.000 đồng,

- Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

- Tên tiếng Anh: Asian Commercial Joint Stock Bank (viết tắt là ACB)

- Địa chỉ trụ sở chính tại số 442 Nguyyn Thị Minh Khai, Phường 5, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh

- Website: www.acb.com.vn

2 Kết quả kinh doanh, thành tích của ACB

2.1.1 Kết quả kinh doanh năm 2021-2022

Tính đến cuối năm 2022, các chi tiêu tài chính tín dụng ACB đạt được so với ngành và/hoặc so với năm 2021 là như sau:

- Tỷ lệ nợ xấu duy trì dưới 1%, ở mức 0,74%, thấp hơn năm trướcTỷ lệ bao phủ nợ xấu

ở mức cao, thuộc tốp những ngân hàng dẫn dầu với 159% vào cuối năm 2022

- Tổng lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt 17.114 tỷ đồng, tăng 43% và hoàn thành 114% kế hoạch

- Tỷ suất lợi nhuận sau thuế trên tổng tài sản đạt 2,41%cao hơn mức 1,98% của năm 2021

- Tỷ suất lợi nhuận sau thuế trên vốn chủ sở hữu đạt 26,49%, cao hơn mức 23,90% của năm 2021

2.1.2 Thành tích của ACB

- NHTM CP Á Châu được đánh giá là ngân hàng có sự phát triển nhanh nhất tại Việt Nam, qua gần 30 năm phát triển ACB đã đạt được một số thành tích tiêu biểu sau:

“Giải thưởng chất lượng thanh toán Quốc tế xuất sắc nhất”;

“Best Customer Service Bank Viet Nam 2015”;

“Giải thưởng xuất sắc về tỷ lệ điện chuẩn thanh toán quốc tế”’

“Ngân hàng tiến bộ nhất Châu Á - Thái Bình Dương”

- Đặc biệt ở năm 2022 được xem là một năm gặt hái khá nhiều thành tích vượt trội của ACB với nhiều giải thưởng danh giá:

1 NHTM CP tốt nhất Việt Nam năm 2022 Global Banking anh Finance

2 NH có quản trị công ty tốt nhất Việt Nam

năm 2022

Global Banking and Finance Review

3 NH có trách nhiệm xã hội tốt nhất Việt Nam năm 2022 Global Banking and finance Review

4 NHTM tốt nhất Việt Nam năm 2022 International Banker

(UK)

5 NH bền vững tốt nhất Châu Á năm 2022 International Banker

(UK)

6 NH có dịch vụ KH tốt nhất châu Á năm 2022 Enterprise Asia

7 ACB – Doanh nghiệp xuất sắc nhất châu Á năm 2022 Enterprise Asia

8 Top 10 NHTMCP tư nhân uy tín năm 2022 Vietnam Report

3 Qui mô, tầm nhìn và sứ mệnh của ngân hàng ACB

1.1 Qui mô của NHTM CP ACB

- NHTM CP ACB với mạng lưới 90 chi nhánh, 249 PGD có mặt trên 49 tỉnh thành trên

cả nước

- 994 hệ thống ATM & CDM rộng lớn bao phủ trên khắp Việt Nam

- Tính đến hết ngày 31/12/2023, có 13035 cán bộ, nhân viên tham gia làm việc tại ACB

1.2 Tầm nhìn và sứ mệnh của ngân hàng ACB

‐ Tầm nhìn: Chiến lược phát triển 5 năm tới (giai đoạn 2019-2024), ACB trong có tầm

nhìn là ngân hàng bán lẻ hàng đầu, có tăng trưởng tổng thu nhập ở mức cao, đem lại trải nghiệm khách hàng tốt nhất, và có tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) từ20%/năm trở lên; tập trung cho các phân đoạn mục tiêu ở khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ và vừa, đồng thời phát triển có chọn lọc khách hàng doanh nghiệp lớn

‐ Sứ mệnh của ACB: Xây dựng đội ngũ nhân viên giỏi chuyên môn, đạo đức tốt, tác

phong làm việc hiện đại trong một môi trường làm việc hiệu quả và chuyên nghiệp Tạo lập giá trị đầu tư bền vững cho chủ sở hữu, cổ đông, đối tác và khách hàng dựa trên tính chuyên nghiệp trong tổ chức đầu tư, tính trung thực và công bằng

‐ ACB hoạt động dựa trên 5 nền tảng giá trị cốt lõi, đó chính là:

4 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng ACB

Cơ cấu tổ chức của chi nhánh được chia thành nhiều phòng ban, mỗi phòng ban đảm nhiệm các nhiệm vụ khác nhau với các chức năng khác nhau Cụ thể được thể hiện qua hình bên dưới:

- Cơ cấu bộ máy quản lý của ACB bao gồm Đại hội đồng cổ đồng Hội đồng quản trị Ban kiểm soát, và Tổng giám đốc theo như quy định của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 và Luật sửa đổi bổ sung một số điều Luật Các tổ chức tin dụng năm 2017

về cơ cấu bộ máy quản lý của tổ chức tín dụng

- Đại hội đồng cổ đông là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của Ngân hàng Đại hội đồng cổ đồng bầu, bãi nhiệm và miyn nhiệm thành viên Hội đồng quân trị và Ban kiểm soát Các ủy ban trực thuộc Hội đồng quân trị gồm có Ủy ban Quản lý rủi ro Ủyban Nhân sự Ủy ban Chiến lược, và Ủy ban Đầu tư

5 Các sản phẩm có tại ngân hàng ACB

Các sản phẩm chủ yếu của ACB bao gồm:

‐ Dịch vụ ngân hàng điện tử, thẻ thanh toán (ghi nợ, tín dụng)

‐ Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng

‐ Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn dưới các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn

‐ Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác, cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn

‐ Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá

‐ Kinh doanh bảo hiểm

‐ Dịch vụ thanh toán khách hàng, thực hiện kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và thanh toán quốc tế;

‐ Huy động các loại vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài khi được NHNN cho phép;

‐ Cung cấp dịch vụ cho thuê tài chính, kinh doanh chứng khoán, các dịch vụ về quản lýquỹ đầu tư và khai thác tài sản

Hình 2 Cơ cấu tổ chức của NHTMCP ACB

CHƯƠNG 2: MÔ TẢ NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ACB

1 Quy định pháp lý của nhà nước về hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại ngân hàng

Căn cứ theo các quy định của pháp luật bao gồm:

‐ Thông tư số 06/VBHN-NHNN về việc Quy định về hoạt động thẻ ngân hàng

‐ Thông tư số 26/2017/TT-NHNN về việc sửa đổi bổ sung một số điều của Thôngtư số 19/2016/TT - NHNN ngày 30 tháng 06 năm 2016 của Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam

Từ những quy định trên, ACB cũng đã có cho mình những quy định cụ thể và rõ ràng hơn về việc phát hành, quản lý TTD với đáp ứng nhu cầu từng khác hàng

2 Đặc điểm sản phẩm thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP ACB

2.1 Khái quát sơ lược về thẻ tín dụng

2.1.1 Khái niệm và cách thức hoạt động thẻ tín dụng

- Thẻ tín dụng (Credit Card): là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong

phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thoả thuận với tổ chức phát hành thẻ Thông thường, thẻ tín dụng được ngân hàng cấp cho chủ thẻ với một hạn mức nhất định dựa trên cơ sở đánh giá và thẩm định uy tín tín dụng, mức lương hàng tháng của chủ thẻ hoặc số tiền ký quỹ hay tài sản mà chủ thẻ đảm bảo tại ngân hàng Với đặc điểm là “chi tiêu trước, trả tiền sau”, thẻ tín dụng hỗ trợ đắc lực cho chủ thẻ thực hiện nhanh chóng các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ hay trên các website thương mại điện tử Định kỳ đến một ngày nhất định theo quy định của từng ngân hàng, ngân hàng gửi một bảng kê cụ thể các khoản chi tiêu trong tháng trước đó của chủ thẻ tín dụng và yêu cầu chủ thẻ thanh toán Chủ thẻ có thể chọn thanh toán số tiền trước thời hạn ghi trong thông báo, khi đó chủ thẻ không phải trả lãi Nếu không, chủ thẻ có thể lựa chọn trả số tiền tối thiểu, phần còn lại có thể trả

từ từ và sẽ bị tính lãi theo quy định của ngân hàng

- Hạn mức thẻ tín dụng: Số tiền tối đa người dùng được sử dụng theo thỏa thuận với

ngân hàng, phụ thuộc vào năng lực tài chính của mỗi cá nhân

- Bảng sao kê thẻ tín dụng: Là một dạng hóa đơn ngân hàng phát hành vào cuối kỳ

sao kê, bao gồm tất cả các giao dịch, số dư nợ và hạn thanh toán

- Thanh toán tối thiểu dư nợ thẻ tín dụng: Số tiền tối thiểu chủ thẻ cần thanh toán để

không bị tính phí phạt và nợ xấu, dao động từ khoảng 5% trên tổng số dư nợ (tùy thuộc quy định của từng ngân hàng)

- Lãi suất thẻ tín dụng: là mức lãi suất trên số dư nợ còn lại của chủ thẻ (sau khi hết

thời gian miyn lãi)

12

2.1.2 Chức năng của thẻ tín dụng

- Tính năng thanh toán chậm: Khi sở trong trường hợp khẩn cấp với thẻ tín dụng, bạn

có thể chi tiêu trước tiền trả sau đối với bất cứ giao dịch nào như thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, đặt phòng, đặt vé máy bay mà không cần lo về số dư tài khoản.Điều này có nghĩa KH sẽ “tạm vay” ngân hàng một khoản tiền, từ đó giảm bớt gánh nặng kinh tế Và KH sẽ thanh toán số tiền đó trong vòng 45 - 60 ngày (tùy thuộc chính sách của từng ngân hàng)

- Rút tiền mặt: Với thẻ tín dụng, KH cũng có thể rút tiền mặt để chi trả cho các khoản thanh toán của mình

- Trả góp: Thẻ tín dụng cho phép người dùng thanh toán trả góp với mức lãi suất chỉ 0% tại các cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử (đối tác của ngân hàng quý khách đang sử dụng thẻ tín dụng)

2.2 Đặc điểm sản phẩm thẻ tín dụng của Ngân Hàng TMCP Á Châu

‐ Hiện nay, ACB có 2 loại thẻ tín dụng là TTD Nội địa và TTD Quốc tế Trong TTD Quốc tế được chia làm ba loại gồm: Thương hiệu Visa, thương hiệu Master và thươnghiệu JCB

‐ Nhìn chung tất cả các loại thẻ được gọi chung là revolving credit và KH đều có thể chi tiêu trước rồi trả tiền sau thời gian từ khi sử dụng tiền từ thẻ cho tới hạn thanh toán tiền lại cho ngân hàng được gọi là grace period nằm trong khoảng 45-60 ngày (tùy vào từng loại thẻ) Trong khoảng thời gian đó ngân hàng không thu tiền lãi ACBcam kết bảo mật thông tin của chủ thẻ một cách tối đa nhất, với sự kết hợp công nghệ

từ thẻ chip theo chuẩn EMV trên TTD nhằm phòng tránh thẻ giả, mang lại sự an tâm cho chủ thẻ ở bất cứ đâu dù là trong hay ngoài nước, với dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7

‐ Điều kiện cấp TTD:

*Đối với TTD thế chấp:

+ Cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam từ đủ

18 đến 70 tuổi; có đăng ký hộ khẩu thường trú tại địa bàn hoạt động của ACB + Giấy đề nghị mở thẻ tín dụng và Phiếu tư vấn sản phẩm thẻ (mẫu ACB)

Số dư tiền gửi tại ACB, sổ tiết kiệm do ACB phát hành hoặc STK do tổ chức tín dụng khác được ACB chấp thuận (VND, USD hoặc vàng).Bất động sản

+ Chứng từ chứng minh khả năng tài chính

‐ Đối với hình thức thẻ cá nhân tín chấp: Áp dụng đối với khách hàng có thu nhập từ lương chuyển khoản

+ Nếu là cá nhân: Công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi cư trú tại Việt Nam và có hộ