Từ những cơ sở lý thuyết về sản phẩm thẻ tín dụng của NHTM và trải nghiệm trong quá trình tham quan thực tế vào ngày 22/06/2023, chính vì vậy để chúng ta có thể hiểu hơn về quy trình cấp
TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING KHOA TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG BÙI NGỌC QUỲNH NHƯ MSSV: 2021009424 Lớp: HK2.2023 A.04 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP Đề tài: NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH BẢO HIỂM VÀ ĐẦU TƯ Giảng viên hướng dẫn: Th.S NGUYỄN MẬU BÁ ĐĂNG TPHCM, tháng 06 năm 2023 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU Giới thiệu đề tài Cấu trúc báo cáo .7 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 1.1 Quá trình hình thành phát triển 1.1.1 Lịch sử thành lập 1.1.2 Thông tin khái quát Kết kinh doanh, thành tích ACB 2.1.1 Kết kinh doanh năm 2021-2022 2.1.2 Thành tích ACB Qui mơ, tầm nhìn sứ mệnh ngân hàng ACB 10 1.1 Qui mô NHTM CP ACB 10 1.2 Tầm nhìn sứ mệnh ngân hàng ACB 10 Cơ cấu tổ chức ngân hàng ACB 10 Các sản phẩm có ngân hàng ACB 11 Chương 2: Mô tả nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng ngân hàng acb 13 Quy định pháp lý nhà nước hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng 13 Đặc điểm sản phẩm thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP ACB 13 2.1 Khái quát sơ lược thẻ tín dụng 13 2.1.1 Khái niệm cách thức hoạt động thẻ tín dụng 13 2.1.2 Chức thẻ tín dụng 14 2.2 Đặc điểm sản phẩm thẻ tín dụng Ngân Hàng TMCP Á Châu 14 2.3 Phân loại loại thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu .15 2.4 Mô tả nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng ngân hàng ACB 16 2.4.1 Các thủ tục mở thẻ tín dụng 16 2.4.2 Quy trình phát hành thẻ .17 Chương 3: Nhận xét, đánh giá nghiệp vụ phát hành Thẻ tín dụng ngân hàng acb giải pháp cải thiện hạn chế 19 Những điểm vượt trội nghiệp vụ phát hành TTD NHTM CP Á Châu .19 1.1 Đẩy mạnh số hóa, cơng nghệ thơng tin 19 1.2 Nguồn nhân lực có trình độ cao .19 1.3 Quan tâm đến trải nghiệm KH 20 Những yếu tố hạn chế nghiệp vụ 20 2.1 Rủi ro phát sinh việc toán TTD 20 2.2 Hạn chế đối tượng có nhu cầu sử dụng TTD 20 2.3 Hạn chế hệ thống ATM hệ thống chấp nhận toán TTD .20 2.4 Thách thức từ đối thủ cạnh tranh .21 Giải pháp đề nhằm khắc phục hạn chế nghiệp vụ 21 BÀI HỌC KINH NGHIỆM SAU KHI THAM GIA THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 22 TÀI LIỆU THAM KHẢO: .23 DANH MỤC HÌNH ẢNH, BẢNG SỐ LIỆU DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình Logo ACB .7 Hình Cơ cấu tổ chức NHTMCP ACB 10 DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU Bảng Các giải thưởng danh giá ACB năm 2022 Bảng Phân loại TTD ACB 16 Từ viết tắt DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT KH NH Nguyên nghĩa NHTM CP Khách hàng PGD Ngân hàng TTD Ngân hàng thương mại cổ phần Phòng giao dịch Thẻ tín dụng LỜI NÓI ĐẦU Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến nhà trường q thầy khoa Tài - Ngân hàng tạo điều kiện cho em có hội tham quan tìm hiểu mơi trường làm việc NHTM CP Á Châu, đặc biệt thầy Nguyyn Mậu Bá Đăng người tận tình hướng dẫn suốt trình học tập nghiên cứu thực hành nghề nghiệp Thầy giúp chúng em định hướng chủ đề, bố cục nghiên cứu, nội dung trình bày báo cáo cách khoa học hiệu Bước đầu vào tìm hiểu tham quan thực tế , kiến thức em hạn chế nhiều bỡ ngỡ Do vậy, khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp quý báu thầy, để nâng cao, hồn thiện kiến thức lĩnh vực Sau cùng, em xin kính chúc quý thầy, cô thật dồi sức khỏe, thành công nghiệp sống lòng nhiệt huyết để tiếp tục thực sứ mệnh cao đẹp truyền đạt kiến thức cho hệ mai sau Em xin chân thành cảm ơn! Document continues below Discover more ftràoimch: ính ngân hàng econ 101 Trường Đại học Tài… 999+ documents Go to course TIỂU LUẬN LỊCH SỬ ĐẢNG ĐỀ TÀI SỰ… 18 100% (27) CƠNG THỨC TÀI Chính TIỀN TỆ 100% (17) Negotiation-exercises- pdf compress 100% (1) tài ngân hàng Bo-de-thi-HSG-tieng- anh-7 - CopyTrường… 92 tài ngân 100% (1) hàng Embriología DEL Sistema Nervioso… EMBRIOLOGÍA 100% (8) HUMANA Y… Script Filipino TV Broadcasting Final Criminal 90% (78) justice PHẦN MỞ ĐẦU Giới thiệu đề tài Ngân hàng TMCP Á Châu ngân hàng đầu xu hướng lĩnh vực “Ngân hàng số” ứng dụng sản phẩm vào xu phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Đặc biệt sản phẩm có tính cần thiết cao sản phẩm thẻ tín dụng thời đại Tuy nhiên, việc phổ biến thẻ tín dụng đến đại đa số người dân việc không dy dàng cho tổ chức tín dụng nói chung NHTM CP Á Châu nói riêng Chính thế, địi hỏi tổ chức phải sức nghiên cứu thị trường, phát triển sản phẩm thẻ chọn lọc cách tiếp cận phù hợp Ngân hàng đạt thành đáng kể công tác mở, phát hành cấp thẻ tín dụng Ngân hàng tiếp tục không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ mở - cấp - phát TTD nói riêng hàng loạt dịch vụ khác ngân hàng để tiến gần đến mục tiêu đề Từ sở lý thuyết sản phẩm thẻ tín dụng NHTM trải nghiệm trình tham quan thực tế vào ngày 22/06/2023, để hiểu quy trình cấp phát thẻ tín dụng em định chọn đề tài báo cáo “Nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu” để làm đề tài báo cáo thực hành nghề nghiệp Cấu trúc báo cáo Cấu trúc báo cáo gồm chương: Chương 1:Giới thiệu sơ lược NHTM CP Á Châu trình hình thành, phát triển; cấu tổ chức sản phẩm có ngân hàng Chương 2: Mơ tả nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng NHTM CP Á Châu: quy định chung cấp phát thẻ, điều kiện phát hành TTD, phân loại loại TTD ACB, quy trình cấp phát thẻ Chương 3: Nhận xét, đánh giá nghiệp vụ phát hành TTD điểm bật hạn chế, đưa giải pháp cải thiện hạn chế CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 1.1 Quá trình hình thành phát triển 1.1.1 Lịch sử thành lập - Ngân hàng TMCP Á Châu thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP NHNN cấp ngày 24 tháng năm 1993, Giấy phép số 533/ GP-UB Ủy ban Nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 13 tháng năm 1993 - Ngày 04 tháng năm 1993 ngày thành lập ngày ngân hàng thức vào hoạt động Ngân hàng TMCP Á Châu NHNN cấp đổi Giấy phép thành lập hoạt động số 91/GP-NHNN ngày 19 tháng năm 2018 (được sửa đổi, bổ sung Quyết định số 2013/QĐ-NHNN ngày 16 tháng 10 năm 2018 1.1.2 Thông tin khái quát Sau 30 năm hình thành phát triển liên tục, ACB vươn lên trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với số vốn điều lệ tính đến quý III năm 2022 33.774.350.940.000 đồng, - Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Tên tiếng Anh: Asian Commercial Joint Stock Bank (viết tắt ACB) - Địa trụ sở số 442 Nguyyn Thị Minh Khai, Phường 5, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh - Website: www.acb.com.vn Hình Logo ACB Kết kinh doanh, thành tích ACB 2.1.1 Kết kinh doanh năm 2021-2022 Tính đến cuối năm 2022, chi tiêu tài tín dụng ACB đạt so với ngành và/hoặc so với năm 2021 sau: - Tổng tài sản hợp đạt 608 nghìn tỷ đồng, tăng 15,18% - Tiền gửi khách hàng đạt 414 nghìn tỷ đồng, tăng 8,96%cao mức tăng 7,98% ngành - Dư nợ cho vay khách hàng đạt 414 nghìn tỷ đồng, tăng 14,31% xấp xỉ mức tăng ngành 14,17% - Tỷ lệ nợ xấu trì 1%, mức 0,74%, thấp năm trướcTỷ lệ bao phủ nợ xấu mức cao, thuộc tốp ngân hàng dẫn dầu với 159% vào cuối năm 2022 - Tổng lợi nhuận trước thuế hợp đạt 17.114 tỷ đồng, tăng 43% hoàn thành 114% kế hoạch - Tỷ suất lợi nhuận sau thuế tổng tài sản đạt 2,41%cao mức 1,98% năm 2021 - Tỷ suất lợi nhuận sau thuế vốn chủ sở hữu đạt 26,49%, cao mức 23,90% năm 2021 2.1.2 Thành tích ACB - NHTM CP Á Châu đánh giá ngân hàng có phát triển nhanh Việt Nam, qua gần 30 năm phát triển ACB đạt số thành tích tiêu biểu sau: “Giải thưởng chất lượng toán Quốc tế xuất sắc nhất”; “Best Customer Service Bank Viet Nam 2015”; “Giải thưởng xuất sắc tỷ lệ điện chuẩn toán quốc tế”’ “Ngân hàng tiến Châu Á - Thái Bình Dương” - Đặc biệt năm 2022 xem năm gặt hái nhiều thành tích vượt trội ACB với nhiều giải thưởng danh giá: STT Tên giải thưởng Tổ chức trao giải Global Banking anh NHTM CP tốt Việt Nam năm 2022 Finance NH có quản trị cơng ty tốt Việt Nam Global Banking and năm 2022 Finance Review NH có trách nhiệm xã hội tốt Việt Nam Global Banking and năm 2022 finance Review NHTM tốt Việt Nam năm 2022 International Banker (UK) NH bền vững tốt Châu Á năm 2022 International Banker (UK) NH có dịch vụ KH tốt châu Á năm Enterprise Asia 2022 ACB – Doanh nghiệp xuất sắc châu Á Enterprise Asia năm 2022 Top 10 NHTMCP tư nhân uy tín năm 2022 Vietnam Report Top 50 cơng ty kinh doanh hiệu Tạp chí Nhịp cầu Đầu tư Việt Nam năm 2022 10 Top 50 Doanh nghiệp phát triển bền vững Tạp chí Nhịp cầu Đầu tư năm 2022 Bảng Các giải thưởng danh giá ACB năm 2022 Qui mô, tầm nhìn sứ mệnh ngân hàng ACB 1.1 Qui mô NHTM CP ACB - NHTM CP ACB với mạng lưới 90 chi nhánh, 249 PGD có mặt 49 tỉnh thành nước - 994 hệ thống ATM & CDM rộng lớn bao phủ khắp Việt Nam - Tính đến hết ngày 31/12/2023, có 13035 cán bộ, nhân viên tham gia làm việc ACB 1.2 Tầm nhìn sứ mệnh ngân hàng ACB ‐ Tầm nhìn: Chiến lược phát triển năm tới (giai đoạn 2019-2024), ACB có tầm nhìn ngân hàng bán lẻ hàng đầu, có tăng trưởng tổng thu nhập mức cao, đem lại trải nghiệm khách hàng tốt nhất, có tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) từ 20%/năm trở lên; tập trung cho phân đoạn mục tiêu khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ vừa, đồng thời phát triển có chọn lọc khách hàng doanh nghiệp lớn ‐ Sứ mệnh ACB: Xây dựng đội ngũ nhân viên giỏi chuyên môn, đạo đức tốt, tác phong làm việc đại môi trường làm việc hiệu chuyên nghiệp Tạo lập giá trị đầu tư bền vững cho chủ sở hữu, cổ đông, đối tác khách hàng dựa tính chuyên nghiệp tổ chức đầu tư, tính trung thực cơng ‐ ACB hoạt động dựa tảng giá trị cốt lõi, là: + Chính trực + Cẩn trọng + Cách tân + Hài hòa + Hiệu Cơ cấu tổ chức ngân hàng ACB Cơ cấu tổ chức chi nhánh chia thành nhiều phòng ban, phòng ban đảm nhiệm nhiệm vụ khác với chức khác Cụ thể thể qua hình bên dưới: Hình Cơ cấu tổ chức NHTMCP ACB - Cơ cấu máy quản lý ACB bao gồm Đại hội đồng cổ đồng Hội đồng quản trị Ban kiểm soát, Tổng giám đốc theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật Các tổ chức tin dụng năm 2017 cấu máy quản lý tổ chức tín dụng - Đại hội đồng cổ đơng quan có thẩm quyền cao Ngân hàng Đại hội đồng cổ đồng bầu, bãi nhiệm miyn nhiệm thành viên Hội đồng quân trị Ban kiểm soát Các ủy ban trực thuộc Hội đồng quân trị gồm có Ủy ban Quản lý rủi ro Ủy ban Nhân Ủy ban Chiến lược, Ủy ban Đầu tư Các sản phẩm có ngân hàng ACB Các sản phẩm chủ yếu ACB bao gồm: ‐ Dịch vụ ngân hàng điện tử, thẻ tốn (ghi nợ, tín dụng) ‐ Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh tiêu dùng ‐ Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn ‐ Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước, vay vốn tổ chức tín dụng khác, cho vay ngắn hạn, trung dài hạn ‐ Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá ‐ Kinh doanh bảo hiểm ‐ Dịch vụ toán khách hàng, thực kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc toán quốc tế; ‐ Huy động loại vốn từ nước dịch vụ ngân hàng khác quan hệ với nước NHNN cho phép; ‐ Cung cấp dịch vụ cho th tài chính, kinh doanh chứng khốn, dịch vụ quản lý quỹ đầu tư khai thác tài sản 11 CHƯƠNG 2: MƠ TẢ NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ACB Quy định pháp lý nhà nước hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng Căn theo quy định pháp luật bao gồm: ‐ Thông tư số 06/VBHN-NHNN việc Quy định hoạt động thẻ ngân hàng ‐ Thông tư số 26/2017/TT-NHNN việc sửa đổi bổ sung số điều Thôngtư số 19/2016/TT - NHNN ngày 30 tháng 06 năm 2016 Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam Từ quy định trên, ACB có cho quy định cụ thể rõ ràng việc phát hành, quản lý TTD với đáp ứng nhu cầu khác hàng Đặc điểm sản phẩm thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP ACB 2.1 Khái quát sơ lược thẻ tín dụng 2.1.1 Khái niệm cách thức hoạt động thẻ tín dụng - Thẻ tín dụng (Credit Card): thẻ cho phép chủ thẻ thực giao dịch thẻ phạm vi hạn mức tín dụng cấp theo thoả thuận với tổ chức phát hành thẻ Thông thường, thẻ tín dụng ngân hàng cấp cho chủ thẻ với hạn mức định dựa sở đánh giá thẩm định uy tín tín dụng, mức lương hàng tháng chủ thẻ số tiền ký quỹ hay tài sản mà chủ thẻ đảm bảo ngân hàng Với đặc điểm “chi tiêu trước, trả tiền sau”, thẻ tín dụng hỗ trợ đắc lực cho chủ thẻ thực nhanh chóng giao dịch tốn hàng hóa, dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ hay website thương mại điện tử Định kỳ đến ngày định theo quy định ngân hàng, ngân hàng gửi bảng kê cụ thể khoản chi tiêu tháng trước chủ thẻ tín dụng yêu cầu chủ thẻ toán Chủ thẻ chọn tốn số tiền trước thời hạn ghi thơng báo, chủ thẻ khơng phải trả lãi Nếu khơng, chủ thẻ lựa chọn trả số tiền tối thiểu, phần lại trả từ từ bị tính lãi theo quy định ngân hàng - Hạn mức thẻ tín dụng: Số tiền tối đa người dùng sử dụng theo thỏa thuận với ngân hàng, phụ thuộc vào lực tài cá nhân - Bảng kê thẻ tín dụng: Là dạng hóa đơn ngân hàng phát hành vào cuối kỳ kê, bao gồm tất giao dịch, số dư nợ hạn toán - Thanh toán tối thiểu dư nợ thẻ tín dụng: Số tiền tối thiểu chủ thẻ cần tốn để khơng bị tính phí phạt nợ xấu, dao động từ khoảng 5% tổng số dư nợ (tùy thuộc quy định ngân hàng) - Lãi suất thẻ tín dụng: mức lãi suất số dư nợ lại chủ thẻ (sau hết thời gian miyn lãi) 12 2.1.2 Chức thẻ tín dụng - Tính toán chậm: Khi sở trường hợp khẩn cấp với thẻ tín dụng, bạn chi tiêu trước tiền trả sau giao dịch tốn hóa đơn, mua sắm trực tuyến, đặt phịng, đặt vé máy bay mà khơng cần lo số dư tài khoản Điều có nghĩa KH “tạm vay” ngân hàng khoản tiền, từ giảm bớt gánh nặng kinh tế Và KH tốn số tiền vịng 45 - 60 ngày (tùy thuộc sách ngân hàng) - Rút tiền mặt: Với thẻ tín dụng, KH rút tiền mặt để chi trả cho khoản tốn - Trả góp: Thẻ tín dụng cho phép người dùng tốn trả góp với mức lãi suất 0% cửa hàng trang thương mại điện tử (đối tác ngân hàng quý khách sử dụng thẻ tín dụng) 2.2 Đặc điểm sản phẩm thẻ tín dụng Ngân Hàng TMCP Á Châu ‐ Hiện nay, ACB có loại thẻ tín dụng TTD Nội địa TTD Quốc tế Trong TTD Quốc tế chia làm ba loại gồm: Thương hiệu Visa, thương hiệu Master thương hiệu JCB ‐ Nhìn chung tất loại thẻ gọi chung revolving credit KH chi tiêu trước trả tiền sau thời gian từ sử dụng tiền từ thẻ hạn toán tiền lại cho ngân hàng gọi grace period nằm khoảng 45-60 ngày (tùy vào loại thẻ) Trong khoảng thời gian ngân hàng khơng thu tiền lãi ACB cam kết bảo mật thông tin chủ thẻ cách tối đa nhất, với kết hợp công nghệ từ thẻ chip theo chuẩn EMV TTD nhằm phòng tránh thẻ giả, mang lại an tâm cho chủ thẻ đâu dù hay nước, với dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7 ‐ Điều kiện cấp TTD: *Đối với TTD chấp: + Cá nhân người Việt Nam người nước cư trú Việt Nam từ đủ 18 đến 70 tuổi; có đăng ký hộ thường trú địa bàn hoạt động ACB + Giấy đề nghị mở thẻ tín dụng Phiếu tư vấn sản phẩm thẻ (mẫu ACB) Số dư tiền gửi ACB, sổ tiết kiệm ACB phát hành STK tổ chức tín dụng khác ACB chấp thuận (VND, USD vàng) Bất động sản + Chứng từ chứng minh khả tài ‐ Đối với hình thức thẻ cá nhân tín chấp: Áp dụng khách hàng có thu nhập từ lương chuyển khoản + Nếu cá nhân: Công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi cư trú Việt Nam có hộ thường trú địa bàn hoạt đồng ACB 13 + Nếu doanh nghiệp: Cơ quan hành nghiệp, pháp nhân có quy mơ lớn tổ chức tín dụng, cơng ty có quan hệ tín dụng/tiền gửi với ACB, công ty liên doanh 100% vốn nước ngồi + Phải có hợp đồng lao động kê giao dịch tài khoản lương ACB 12 tháng gần hình thức làm thẻ tín dụng tín chấp (qua thu nhập) khách hàng + Điều kiện thu nhập: Tùy loại thẻ mà có mức thu nhập tối thiểu tương ứng khác nhau: Thẻ tín dụng nội địa ACB Express, ACB JCB, Visa MasterCard: triệu/tháng Hà Nội Hồ Chí Minh, triệu/tháng tỉnh khác Thẻ tín dụng ACB Visa Business: 10 triệu/ tháng Hà Nội Hồ Chí Minh, triệu/ tháng tỉnh khác *Đối với hình thức chấp: Sổ tiết kiệm ngân hàng, tài sản đảm bảo (đất ở, nhà ở, …) 2.3 Phân loại loại thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu ST Tên thẻ Mẫu thẻ Đặc điểm T ACB Visa ‐ Hạn mức: 10.000.000- 500.000.000 VND Signature ‐ Lãi suất hạn 15% ‐ Phí thường niên: miyn phí ‐ Thu nhập >= 8.000.000 ‐ Miyn lãi: 55 ngày Mục đích: Giảm giá mua sắm, hồn tiền, tốn trả góp 0% LS, rút tiền mặt, bảo hiểm ACB Visa ‐ Hạn mức: 50.000.000- 500.000.000 VND Platium ‐ Lãi suất hạn 15% ‐ Phí thường niên:1.299.000 VND ‐ Thu nhập >= 8.000.000 ‐ Miyn lãi: 55 ngày ‐ Lãi suất hạn: 27%/năm ‐ Lãi suất hạn: 150% ‐ Mục đích: Giảm giá mua sắm, hồn tiền, toán trả góp 0% LS, rút tiền mặt, bảo hiểm 14 ACB JCB Gold ‐ Hạn mức: 50.000.000- 500.000.000 ‐ Lãi suất hạn 15% ACB Express ‐ Phí thường niên: 400.000 VND ‐ Thu nhập > 7.000.000 ACB Visa Gold ‐ Miyn lãi: 45 ngày ‐ Mục đích: Giảm giá mua sắm, Hồn tiền, ACB MasterCard rút tiền mặt Gold ‐ Dành riêng cho cá nhân có tài khoản lương ACB ‐ Lãi suất hạn: tùy đối tượng KH ‐ Lãi suất hạn 150% ‐ Phí thường niên: 299.000 VND ‐ Thu nhập > 7.000.000 ‐ Miyn lãi: 45 ngày ‐ Mục đích: Giảm giá mua sắm, Hoàn tiền, rút tiền mặt ‐ Phí thường niên: 400.000 VND ‐ Miyn lãi: 45 ngày ‐ Lãi suất hạn 29%/năm ‐ Lãi suất hạn 150%/năm ‐ Mục đích: Giảm giá mua sắm, Hoàn tiền, rút tiền mặt ‐ Phí thường niên: 400.000 VND ‐ Miyn lãi: 45 ngày ‐ Lãi suất hạn 29%/năm ‐ Lãi suất hạn 150%/năm ‐ Mục đích: Giảm giá mua sắm, Hồn tiền, rút tiền mặt 15 ACB Visa Digi ‐ Tỷ giá cạnh tranh với giao dịch trực tuyến ngoại tệ ‐ Phát hành nhiều thẻ lúc: Tối đa đến 10 thẻ / khách hàng ‐ Lãi suất hạn: 29%/năm ‐ Lãi suất hạn: 150% ‐ Chia sẻ chung hạn mức: Một hạn mức giao dịch dùng chung cho nhiều thẻ lúc ‐ Miyn lãi đến 45 ngày ‐ Phí thường niên: 600.000 VND Bảng Phân loại TTD ACB 2.4 Mô tả nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng ngân hàng ACB 2.4.1 Các thủ tục mở thẻ tín dụng ‐ Đối với TTD chấp: + Nếu công dân Việt Nam: Giấy đề nghị cấp TTD (theo mẫu ACB), CMND/CCCD/ hộ chiếu, chứng từ chứng minh tài sản chấp + Nếu người nước ngoài: Giấy đề nghị cấp TTD (theo mẫu ACB), CMND, hộ chiếu, giấy tờ nhập cảnh cư trú Việt Nam (thời hạn cư trú tối thiểu 12 tháng) giấy xác nhận cư trú quan thẩm quyền, chứng từ chứng minh tài sản chấp ‐ Đối với TTD tín chấp: + Giấy đề nghị cấp TTD (theo mẫu ACB), CMND/CCCD/hộ chiếu, hộ thường trú, giấy đăng ký tạm trú + Hợp đồng lao động/ Giấy xác nhận lương/Quyết định biên chế kê giao dịch tài khoản lương 2.4.2 Quy trình phát hành thẻ - Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ đề nghị cấp TTD: Khách hàng đến PGD, chi nhánh ACB phát hành đề nghị phát hành thẻ hoàn thành số thủ tục cần thiết điền vào giấy tờ xin cấp thẻ, trình số giấy tờ khác như: giấy tờ tùy thân, biên lai trả lương/ nộp thuế thu nhập cá nhân - Bước 2: Thẩm định hồ sơ khách hàng Khi nhận đủ hồ sơ, ngân hàng tiến hành thẩm định lại hồ sơ xem KH có đủ điều kiện cấp TTD khơng, thơng tin KH cung cấp có xác thực hay khơng, đồng thời tìm hiểu khả trả nợ thẻ tín dụng họ (thẩm định tính ổn định cơng việc, đảm bảo thu nhập tối thiểu, lịch sử tín dụng KH) Nếu hồ sơ đề nghị cấp thẻ hoàn toàn phù hợp, NH tiến hành phân loại KH - Bước 3: Cấp hạn mức cho thẻ tín dụng Việc áp dụng cho trường hợp hồ sơ mà bạn gửi tới không đáp ứng điều kiện mà ngân hàng đề NH 16 phân loại hồ sơ KH cấp thẻ tín dụng hạn mức phù hợp với tiêu chuẩn hồ sơ KH đề - Bước 4: NH có quyền Phê duyệt từ chối hồ sơ đề nghị cấp TTD KH Sau thẩm định phân loại khách hàng, khách hàng đáp ứng đủ điều kiện, ngân hàng tiến hành phát thẻ cho khách hàng - Bước 5: Xem lại hồ sơ tạo thông tin khách hàng - Bước 6: Phê duyệt hồ sơ phát hành thẻ chương trình CLMS - Bước 7: Phát hành thẻ Thời gian kể từ khách hàng đề nghị mua thẻ đến nhận thẻ thường không ngày Tiếp theo trung tâm xử lý liệu, NH tiến hành nhập thông tin cần thiết KH thẻ lên thẻ, đồng thời ấn định mã hóa mã số nhân (số PIN) cho chủ thẻ, nhập liệu chủ thẻ vào tập tin quản lý Trước giao thẻ ngân hàng yêu cầu chủ thẻ ký tên đăng ký chữ ký mẫu ngân hàng - Bước 8: Gửi thông báo hoàn thành cấp bàn giao thẻ/ PIN cho khách hàng Khi tiến hành giao thẻ cho khách hàng, giao dịch viên phát hành thẻ bàn giao thẻ vật lý, số PIN yêu cầu chủ thẻ giữ bí mật Nếu để lộ thơng tin (mã PIN) dẫn đến tiền, chủ thẻ phải hoàn toàn chịu trách nhiệm - Bước 9: Đánh giá KH theo dõi thu hồi nợ - Bước 10: Lưu hồ sơ KH 17 CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT, ĐÁNH GIÁ NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG ACB VÀ GIẢI PHÁP CẢI THIỆN NHỮNG HẠN CHẾ Những điểm vượt trội nghiệp vụ phát hành TTD NHTM CP Á Châu 1.1 Đẩy mạnh số hóa, cơng nghệ thơng tin - Năm 2022, ngân hàng cho mắt ACB One tích hợp, cải tiến nhiều tính cơng nghệ hơn, 95% khách hàng chuyển sang giao dịch qua kênh số ACB ONE bao gồm ACB One Biz (dành cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa), ACB One Pro (dành cho khách hàng doanh nghiệp lớn) ACB One (dành cho khách hàng cá nhân) Trong đó, ACB One hồn thiện 100% hành trình số hóa cho khách hàng, từ mở tài khoản đến thực giao dịch ACB tích cực liên kết với hệ sinh thái số, ví dụ ví điện tử Mo Mo hay đối tác khác Việc giúp ACB tăng trưởng nhanh Trong 2022, ACB tăng trưởng triệu khách hàng - Chuyển đổi số ACB khơng “số hố” đơn thuần, mà thay đổi tư thành viên tổ chức Hơn 12.000 nhân viên ACB liên tục tham gia khóa đào tạo/workshop trải nghiệm công nghệ tiên tiến, gần kiện kích hoạt tài 2022 có chủ đề “Digitalization” - Những quy trình vận hành nội ACB thay đổi theo hướng tự động hố tái cấu trúc quy trình kênh phân phân phối, tự động thiết lập biểu mẫu giao dịch, tự động hóa quản lý hồ sơ tài sản… - Theo đó, khách hàng cá nhân sau mở tài khoản trực tuyến (eKYC) nâng cấp tài khoản qua phương thức định danh Video Call Face Identity Các dịch vụ gồm chuyển tiền hạn mức 300 triệu đồng/ngày, mở thẻ ghi nợ trực tuyến, gửi tiết kiệm trực tuyến, toán mã QR Đối với dịch vụ nộp thuế, khách hàng nộp trực tuyến ACB One qua eTax Mobile với ưu đãi miyn phí chuyển tiền liên ngân hàng Với khách hàng doanh nghiệp, ACB mang đến nhiều gói giải pháp dựa nhu cầu, từ đơn giản đến phức tạp Từ đó, thấy rằng, việc có chiến lược đắn đẩy mạnh số hóa vào việc đồng hạ tầng, liệu, người giúp cho ACB dẫn đầu trải nghiệm khách hàng, trì tăng trưởng doanh thu bền vững, thể chất cốt lõi “lấy khách hàng làm trọng tâm” 1.2 Nguồn nhân lực có trình độ cao - Đa số cán bộ, nhân viên làm việc ACB có trình độ tốt nghiệp Đại học trở lên Khi công tác ACB NH đào tạo nâng cao nghiệp vụ, khóa học Trung tâm học tập ACB- Learning Hub - Ngồi ACB cịn có chương trình tuyển dụng thu hút nhân tài hấp dẫn tổ chức năm “THE NEXT BANKER” - Chương trình trải nghiệm công việc 18 ACB thiết kế dành riêng cho bạn sinh viên năm cuối mong muốn tìm hiểu lĩnh vực Tài - Ngân hàng, đặc biệt công việc thực tế "banker" 1.3 Quan tâm đến trải nghiệm KH Với sứ mệnh đề ra, văn hóa doanh nghiệp ACB với ACB-ers chuyên nghiệp, động, lắng nghe KH theo định hướn “KH trọng tâm”, ACB ln thiết kế hành trình trải nghiệm cho đối tượng KH, bao gồm bước chính: - Hiểu khách hàng - Tìm hiểu hành trình KH - Giải vấn đề khách đưa - Lắng nghe KH: Mức độ hài lòng KH với ACB trì điểm số tốt ACB dành nhiều nguồn lực cho hoạt động thấu hiểu KH (phân tích chân dung, nhu cầu, hành vị tài chính, trải nghiệm khách hàng điểm chạm, kênh tương tác sản phẩm) Những yếu tố hạn chế nghiệp vụ Mặc dù ACB hướng đến trải nghiệm tuyệt vời KH tồn vài hạn chế hệ thống, đặc biệt nghiệp vụ phát hành TTD Đó yếu tố như: Rủi ro phát sinh việc toán TTD, hạn chế đối tượng có nhu cầu sử dụng TTD, hệ thống chấp nhận toán TTD, đối thủ cạnh tranh với ACB 2.1 Rủi ro phát sinh việc tốn TTD - Vấn đề KH mở nhiều TTD NH khác ACB lúc KH chi tiêu tốn q tay dẫn đến việc khơng đủ khả tốn thẻ KH khơng ý đến điều kiện sử dụng thẻ, từ tăng nguy rủi ro tín dụng cho NH 2.2 Hạn chế đối tượng có nhu cầu sử dụng TTD - Người dân Việt Nam quen với việc toán truyền thống tiền mặt, mặt khác đa số theo khảo sát cho thấy họ sợ rủi ro chưa quen với bước toán điện tử Tuy nhiên tính đến thời điểm tại, ACB đẩy mạnh dịch vụ hỗ trợ rút tiền mặt qua máy POS với mức phí thấp so với việc rút tiền mặt TTD qua NH 2.3 Hạn chế hệ thống ATM hệ thống chấp nhận toán TTD - Việc tốn TTD cịn gặp đơi chút khó khăn KH phải tìm điểm chấp nhận toán TTD hệ thống chấp nhận tốn TTD cịn ít, chưa phổ biến Việt Nam Một phần đề cập hạn chế trên, nhu cầu sử dụng TTD chưa khai thác rộng rãi, nên điểm chấp nhận toán TTD chưa phát triển mạnh mẽ 19