Nghiệp vụ phát hành thẻ tại ngân hàng ngân hàng thương mại tnhh mtv xây dựng việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TÊN ĐỀ TÀI NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV XÂY DỰNG VIỆT NAM Ngành: TÀI CHÍNH-THƯƠNG MẠI Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: Th.s Nguyễn Phúc Khoa Nguyễn Minh Hiếu Mssv: 1811251664 Lớp: 18DTCA3 TP Hồ Chí Minh, 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TÊN ĐỀ TÀI NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV XÂY DỰNG VIỆT NAM Ngành: TÀI CHÍNH-THƯƠNG MẠI Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: Th.s Nguyễn Phúc Khoa Nguyễn Minh Hiếu Mssv: 1811251664 Lớp: 18DTCA3 TP Hồ Chí Minh, 2022 LỜI CẢM ƠN Chúng xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến thầy cô trường Đại học Công Nghệ TP.HCM, đặc biệt …………, người tận tình giúp đỡ chúng tơi làm đồ án Do trình độ hạn chế nên trình làm đồ án khó tránh khỏi sai sót, chúng tơi mong bảo thầy để hồn thành tốt rút kinh nghiệm cho đồ án tới Chúng xin chân thành cảm ơn TP HCM, ngày … tháng … năm 2022 (Ký ghi rõ họ tên) MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ KIẾN TẬP NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV XÂY DỰNG VIỆT NAM – CBBANK 1.1 Thông tin chung Ngân hàng Thương Mại TNHH MTV – CBBANK 1.2 Sơ đồ tổ chức máy quản lý ngân hàng 1.2.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 1.2.2 Chức nhiệm vụ phận 1.3 Tình hình hoạt động kết kinh doanh ngân hàng 11 1.4 Phương hướng phát triển ngân hàng 12 CHƯƠNG II NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV XÂY DỰNG VIỆT NAM 13 2.1 Công việc thực tập ngân hàng 13 2.2 Nghiệp vụ phát hành thẻ Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam 14 2.2.1 Sơ lược loại thẻ Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam phát hành 14 2.2.2 Quy trình phát hành thẻ Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam 17 2.3 Đánh giá hoạt động phát hành thẻ Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam 26 CHƯƠNG III BÀI HỌC KINH NGHIỆM 27 3.1 So sánh thực tế lý thuyết học 27 3.3 Định hướng nghề nghiệp, học tập tương lai 30 KẾT LUẬN 33 TÀI LIỆU THAM KHẢO 34 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CBBANK Ngân hàng Thương Mại trách nhiệm hữu hạn thành viên xây dựng Việt Nam TNHH Trách nhiệm hữu hạn NH Ngân Hàng MTV Một thành viên NHDT Ngân hàng đầu tư TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.2-1 Sơ đồ máy quản lý Sơ đồ 2.2-1 Sơ đồ phát hành thẻ 18 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong bối cảnh tồn cầu hố, chu chuyển hàng hóa diễn nhanh chóng mạnh mẽ, song song với luồng hàng hóa, sản phẩm, dịch vụ đến tay người sản xuất, tiêu dùng luồng tiền cho nhà cung cấp, nhu cầu giao dịch tốn trọng hầu khắp lĩnh vực sản xuất đời sống Cùng phát triển mạnh mẽ cơng nghệ thơng tin, hoạt động tốn ngày diễn ngày nhanh chóng tiện lợi song đảm bảo vấn đề pháp lý Trong phương tiện toán, thẻ phương tiện toán ứng dụng công nghệ cao với nhiều ưu điểm vượt trội trở thành cơng cụ tốn phổ biến giới giữ vai trò quan trọng nước phát triển Tại Việt Nam, phát triển dịch vụ tốn thẻ có bước phát triển vượt bậc, quan tâm đặc biệt NHTM khách hàng Không đem lại cho ngân hàng nguồn lợi nhuận từ phí dịch vụ, cịn tạo mơi trường thuận lợi để thu hút nguồn vốn giá rẻ, mở rộng thị trường tín dụng, tăng dư nợ, tăng thu ngoại tệ, mở rộng quan hệ đối ngoại hợp tác quốc tế ngân hàng Thẻ trở thành công cụ cạnh tranh hữu hiệu mang lại lợi không nhỏ cho ngân hàng có khả cung cấp sản phẩm thẻ đa dạng với nhiều tiện ích Đặc biệt thẻ tín dụng, loại thẻ với nhiều tính trội, ưu việt nhiều so với thẻ thông thường khác Tại thị trường Việt Nam, dòng thẻ dần chiếm lịng tin nơi khách hàng Do đó, hoạt động phát hành hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam phía trước đối diện với hội thách thức Xuất phát từ thực tiễn này, em chọn đề tài “Nghiệp vụ phát hành thẻ Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam” nhằm tìm hiểu sâu hoạt động phát hành thẻ ngân hàng để thấy khác lý thuyết học thực tế diễn Mục tiêu đề tài Tập trung tìm hiểu “Nghiệp vụ phát hành thẻ Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam” Phạm vi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu thực Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam Giới thiệu kết cấu đề tài Gồm chương: ➢ Chương 1: Giới thiệu khái quát Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam ➢ Chương 2: Nghiệp vụ phát hành thẻ Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam ➢ Chương 3: Bài học kinh nghiệm CHƯƠNG I GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV XÂY DỰNG VIỆT NAM – CBBANK 1.1 Thông tin chung Ngân hàng Thương Mại TNHH MTV – CBBANK Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam chuyển đổi mơ hình từ Ngân hàng TMCP Xây dựng Việt Nam theo định số 250 / QĐ-NHNN ngày 05/03/2015 Ngân hàng Nhà nước Tên Tiếng Việt, tên viết tắt Tiếng Việt, tên Tiếng Anh tên viết tắt Tiếng Anh là: Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam - Ngân hàng Xây dựng - Ngân hàng Xây dựng - CB ❖ Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam ❖ Tên viết tắt: CBBANK – Ngân Hàng Xây Dựng ❖ Giấy phép hoạt động: 283/GP-NHNN ngày 26/12/2011 ❖ Địa chỉ: 422 Đại lộ Bình Dương, Hiệp Thành, Thủ Dầu Một, Bình Dương ❖ Website: https://www.cbbank.vn ❖ Điện thoại: (84 – 28) 39230 666 ❖ Fax: (84-28) 39 225 888 ➢ Lịch sử hình thành: Ngân hàng TM TNHH MTV Xây dựng Việt Nam, tiền thân Ngân hàng TMCP Xây dựng Việt Nam, Ngân hàng TMCP Đại Tín Ngân hàng TMCP nông thôn Rạch Kiến, với trụ sở đặt 145-147-149 Hùng Vương, P2, Tp Tân An, Tỉnh Long An Năm 1989: Khởi điểm Ngày đầu thành lập, Ngân hàng đối mặt với nhiều khó khăn chuyển đổi từ kinh tế hóa tập trung sang kinh tế thị trường có quản lý Nhà nước theo chủ trương phủ Với nỗ lực chèo chống từ Ban lãnh đạo, Ngân hàng vượt qua giai đoạn khủng hoảng thống tín dụng vào đầu thập kỷ 90 kỷ trước Năm 2007: Chuyển đổi thành ngân hàng thương mại cổ phần Ngày 17/08/2007, theo định số 1931/QĐ-NHNN, Ngân hàng TMCP nông thôn Rạch Kiến Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận chuyển đổi mơ hình hoạt động thành Ngân hàng TMCP đô thị Ngày 17/09/2007 đổi tên thành Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín, theo định số 2136/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Năm 2011 -> 2012: Ảnh hưởng suy thoái kinh tế Trong điều kiện kinh tế Việt Nam Thế giới ảnh hưởng suy thối kinh tế tồn cầu, Ngân hàng đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức Tháng 05/2013: Đổi tên Ngân hàng TMCP Xây dựng Việt Nam Ngày 23/05/2013, Thống đốc NHNN VN ban hành định số 1161/QĐ-NHNN chấp thuận việc thay đổi tên gọi Ngân hàng TMCP Đại Tín, theo đó, tên gọi Ngân hàng TMCP Xây dựng Việt Nam Tháng 01/2015: Nhà nước định mua lại toàn cổ phần Ngày 31/01/2015, Luật Các TCTD, Quyết định số 48/2013/QĐ-NHNN ngày 01/8/2013 việc góp vốn, mua cổ phần bắt buộc tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt Nghị Đại hội đồng cổ đông Ngân hàng Xây dựng, NHNN tuyên bố định mua lại bắt buộc toàn vốn cổ phần Ngân hàng Xây dựng với giá đồng/1 cổ phần Theo đó, NHNN trở thành chủ sở hữu (100% vốn điều lệ) Ngân hàng Xây dựng Tháng 03/2015: Chính thức chuyển đổi mơ hình Nhà nước làm chủ sở hữu Công bố chuyển đổi mô hình Ngân hàng TMCP Xây dựng Việt Nam thành Ngân hàng TM TNHH MTV nhà nước làm chủ sở hữu Ngày 05/03/2015, Thống đốc NHNN ban hành định 250/QĐ-NHNN việc mua toàn cổ phần chuyển đổi Ngân hàng TMCP Xây dựng Việt Nam thành Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam Nhà nước làm chủ sở hữu ➢ Sản phẩm chính: Ngân hàng Xây dựng hoạt động với chức ngân hàng bán lẻ đa tảng công nghệ đại, cung cấp đa dạng sản phẩm, dịch vụ tài phù hợp với nhu cầu Quý khách hàng như: + Huy động vốn (nhận tiền gửi khách hàng) đồng Việt Nam, ngoại tệ + Cho vay vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh) đồng Việt Nam, ngoại tệ + Trường hợp hạn mức đề xuất vượt hạn mức phán đơn vị: gửi Tờ trình thẩm định cấp thẻ tín dụng thơng qua chương trình phát hành thẻ CardWorks phòng tái thẩm định hội sở thực tái thẩm định - Cán tín dụng chuyển tồn hồ sơ khách hàng đến cán nghiệp vụ thẻ để tạo thông tin khách hàng Bước 4: Tạo thông tin khách hàng thông tin phát hành thẻ Trong vòng 01 ngày làm việc sau nhận hồ sơ từ cán kinh doanh, cán nghiệp vụ thẻ sở giao dịch thực hiện: - Mở tài khoản tiền gửi toán cho khách hàng khách hàng chưa có tài khoản tốn trường hợp trích nợ tự động từ tài khoản tốn - Phát hành thẻ chương trình CardWorks + Nhập thơng tin khách hàng chương trình CardWorks + Scan toàn hồ sơ phát hành thẻ khách hàng đính kèm vào chương trình CardWorks + Sau hồn tất nhập hồ sơ, chương trình CardWorks tự động chuyển hồ sơ phòng tác nghiệp thẻ → Khi nhập thông tin khách hàng, cán nghiệp vụ thẻ phải nhập thật xác tránh trường hợp thơng tin khách hàng nhập vào chương trình CardWorks khơng khớp thông tin hồ sơ khách hàng thông tin nhập vào hệ thống dẫn đến tình trạng gửi kê không theo phương thức địa khách hàng yêu cầu, tin nhắn SMS không gửi đến số điện thoại đăng ký - Chuyển hồ sơ khách hàng đến cán kinh doanh thực lưu theo quy định Trên thực tế đơn vị để đơn giản rút ngắn thời gian phát hành hạn chế hồ sơ lịng vịng, q trình nhập thơng tin khách hàng chương trình CardWorks đảm nhiệm cán kinh doanh Bước 5: Phê duyệt hồ sơ phát hành thẻ chương trình CardWorks Tại phòng tác nghiệp thẻ, hàng ngày, cán phụ trách thực hiện: 22 - Kiểm tra danh sách khách hàng yêu cầu phát hành thẻ chương trình CardWorks - Kiểm tra tính xác thơng tin cập nhật chương trình CardWorks scan hồ sơ phát hành khách hàng đính kèm: + Trường hợp hạn mức yêu cầu khách hàng nằm hạn mức phán đơn vị: lãnh đạo phòng tác nghiệp thẻ duyệt hồ sơ phát hành thẻ chương trình CardWorks + Trường hợp hạn mức yêu cầu khách hàng nằm hạn mức phán đơn vị: phòng tác nghiệp thẻ in chuyển hồ sơ phát hành thẻ khách hàng đến phòng kinh doanh thẻ để tiến hành tái thẩm định hồ sơ Bước 6: Tái thẩm định hồ sơ - Căn vào hồ sơ, chứng từ liên quan phòng tác nghiệp thẻ cung cấp, vòng 02 ngày làm việc, phịng tái thẩm định tiến hành cơng tác tái thẩm định: + Kiểm tra đối chiếu chứng từ, hồ sơ cấp tín dụng đầy đủ hợp lệ + Yêu cầu đơn vị bổ sung/ cung cấp thêm chứng từ thực công tác tái thẩm định (nếu cần) + Thực tái thẩm định hồ sơ khách hàng + Nêu rõ đề xuất liên quan đến việc đồng ý hay không đồng ý đề xuất đơn vị tờ trình lập tờ trình tái thẩm định trình Giám đốc trung tâm thẻ (hoặc người ủy quyền) có ý kiến duyệt hạn mức cuối Bước 7: Duyệt hồ sơ tái thẩm định - Giám đốc trung tâm thẻ (hoặc người ủy quyền) xem xét phán hạn mức thẻ tín dụng hồ sơ phát hành thẻ khách hàng - Phòng tái thẩm định gửi phịng tác nghiệp thẻ hồ sơ Giám đốc trung tâm thẻ (hoặc người ủy quyền) phê duyệt, phòng tác nghiệp thẻ thực scan hồ sơ, đính kèm chương trình thực duyệt hồ sơ phát hành thẻ khách hàng chương trình CardWork Hồn trả hồ sơ phòng kinh doanh thẻ 23 - Phòng kinh doanh thẻ lưu hồ sơ tái thẩm định theo quy định Bước 8: Phát hành thẻ Sau hệ thống CardWork chạy batch cuối ngày, vào đầu ngày làm việc kế tiếp, phòng tác nghiệp thẻ thực hiện: - Lãnh đạo phụ trách phát hành thẻ + Lấy lưu file cá thể hóa thẻ (đã mã hóa) với báo cáo danh sách cá thể hóa thẻ sinh từ hệ thống CardWork + Chuyển file cá thể hóa thẻ cho cán cá thể hóa thẻ + Ký duyệt chuyển báo cáo cho cán quản lý phôi thẻ - Cán quản lý phôi thẻ + Căn theo báo cáo nhận từ lãnh đạo, xuất phôi thẻ theo loại số lượng + Ghi sổ theo dõi xuất nhập phôi thẻ yêu cầu cán cá thể hóa thẻ ký nhận + Cán cá thể hóa thẻ + Tiếp nhận file cá thể hóa thẻ (đã mã hóa) từ lãnh đạo phôi thẻ từ cán quản lý phơi thẻ + Lưu file cá thể hóa thẻ, thực giải mã file cá thể hóa thẻ + Cơng tác cá thẻ hóa thẻ phải đảm bảo loại, thông tin, số lượng Trường hợp phát thơng tin cá thể hóa thẻ có sai sót bị trùng lắp, cán cá thể hóa thẻ phải thông báo với lãnh đạo để phối hợp kiểm tra, xác nhận lại thông tin + Ghi sổ theo dõi giao nhận thẻ cá thể hóa yêu cầu cán phân phối thẻ ký nhận - Cán in PIN + Thực in PIN + Ghi sổ theo dõi giao nhận PIN in yêu cầu cán phân phối thẻ ký nhận - Cán phân phối thẻ 24 + Tạo báo cáo danh sách PIN cấp lại từ chương trình CardWorks trình lãnh đạo ký duyệt + Tiếp nhận thẻ (đã cá thể hóa)/ PIN in kèm báo cáo ký duyệt + Đóng gói thẻ/ PIN vào phong bì khác theo khách hàng chi nhánh, đảm bảo phong bì dán kín Khi đóng gói thẻ/ PIN, lưu ý kèm hướng dẫn sử dụng, cẩm mua sắm tờ rơi khác, … + Thực phân phối thẻ/ PIN đơn vị, đảm bảo nhanh chóng, kịp thời thời gian giao nhận thẻ/ PIN theo quy định hành CBBANK + Lập sổ theo dõi việc giao nhận thẻ/ PIN Bước 9: Gửi thẻ/ PIN cho khách hàng - Nhận thẻ/PIN từ phòng tác nghiệp thẻ + Cán kinh doanh nhận thẻ kiểm tra phong bì thẻ/PIN (khơng xé phong bì) phịng tác nghiệp thẻ gửi, đối chiếu với danh sách thẻ phát hành (được tạo từ chương trình CardWorks) lưu Sở giao dịch Trường hợp thừa thiếu thẻ/PIN, cán kinh doanh thẻ thơng báo với phịng tác nghiệp thẻ để phối hợp giải + Cán kinh doanh thẻ lưu giữ thẻ/PIN vào nơi an tồn két sắt, tủ khóa - Trả thẻ/PIN cho khách hàng: cán kinh doanh giao tận nơi hay gọi cho khách hàng hẹn ngày đến lấy - Khi trả thẻ/PIN cho khách hàng, cán kinh doanh nhân viên quầy tư vấn tư vấn cho khách hàng về: + Những thông tin mặt trước mặt sau thẻ, tiện ích thẻ + Tư vấn hạn mức sử dụng thẻ, hạn mức rút tiền + Hướng dẫn sử dụng thẻ lưu ý thực giao dịch ATM/POS + Giải thích ngày kê, ngày đến hạn toán, hình thức tốn dư nợ thẻ tín dụng, biểu phí dịch vụ loại phí lãi phát sinh liên quan đến giao dịch thẻ + Yêu cầu khách hàng tham khảo điều kiện, điều khoản sử dụng thẻ tín dụng quốc tế CBBANK số quy định gia hạn thẻ, tăng/giảm hạn mức, đóng thẻ,… trình khách hàng sử dụng thẻ 25 + Các thông tin ưu đãi chủ thẻ CBBANK theo thời kỳ + Các thông tin hướng dẫn khác - Sau khách hàng nhận thẻ, tùy theo nhu cầu kích hoạt thẻ hay khơng mà phịng tác nghiệp thẻ tiến hành kích hoạt thẻ → Do cơng tác gửi thẻ kích hoạt thẻ thực phận khác nên phải có phối hợp chặt chẽ để tránh trường hợp khách hàng nhận thẻ mà không sử dụng chưa kích hoạt hay khách hàng chưa yêu cầu kích hoạt mà đơn vị tiến hành kích hoạt 2.3 Đánh giá hoạt động phát hành thẻ Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam a) Ưu điểm Quy trình chặt chẽ, có kết hợp kiểm soát lẫn phận giúp hạn chế tối đa rủi ro xảy tăng tính kiểm sốt nội - Q trình phát hành thẻ, công việc phân cho phận nghiệp vụ khác phận phối hợp nhịp nhàng với - Trách nhiệm xác định rõ đến phận cụ thể quyền phán cấp hạn quy định rõ ràng, thơng tin khách hàng khoản vay minh bạch phòng ban - Hệ thống đánh giá xếp hạng tín dụng, thẩm định thơng tin khách hàng tồn diện mặt tài phi tài chính, mang độ xác cao, hiệu kết hợp nhiều nguồn thông tin giúp đưa đề xuất, giải pháp hiệu giảm rủi ro cho ngân hàng b) Nhược điểm - Do quy trình phát hành thẻ có phối hợp phận để giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng dẫn đến tình trạng tiêu tốn nhiều thời gian linh hoạt - Theo quy trình cơng tác thẩm định phải cán thẩm định tiến hành thẩm định thực tế cán kinh doanh kiêm nhiệm ln vai trị thẩm định có thễ dẫn đến nhiều rủi ro cho ngân hàng 26 CHƯƠNG III BÀI HỌC KINH NGHIỆM 3.1 So sánh thực tế lý thuyết học Sau năm học tập trường tháng thực tập ngân hàng Thương Mại TNHH MTV Xây Dựng, em nhận thấy lý thuyết thực tiễn phải đôi với nhau, lý thuyết tảng cho thực tiễn thực tiễn kết việc áp dụng nhuyễn lý thuyết Các môn học giảng đường đại học trang bị kiến thức để làm việc là: - Môn ngân hàng ảo: giúp em tiếp cận quy trình hoạt động hệ thống ngân hàng tạo tài khoảng cho khách hàng cá nhân doanh ngiệp, mở thẻ tín dụng cho khách hàng, nộp tiền, rút tiền chuyển tiền… - Môn nghiệp vụ ngân hàng: vô quan trọng cần thiết ngân hàng việc nâng cao chất lượng dịch vụ phát hành thẻ ngân hàng Giúp nhận thức rủi ro trình phát hành thẻ khách hàng có đáp ứng đủ điều kiện để phát hành thẻ hay không… - Nhập môn công nghệ thông tin: giúp em sử dụng máy tính thành thạo q trình điền thơng tin khách hàng, vận hành công cụ giám sát tập trung tình trạng thiết bị tin học hệ thống phát hành thẻ cá thể thẻ - Môn anh văn chuyên nghành: giúp em đọc tài liệu nước ngồi tài để có kiến thức mở rộng để làm việc dễ dàng tốt - Cùng kiến thức từ tất môn học khác, em vận dụng tối đa, để hồn thành cơng việc cách tốt nhất, hồn thiện Ở ngân hàng cơng việc em nhân viên phát hành thẻ em giúp anh chị nhân viên photo gấy tờ, nộp hồ sơ ngồi học hỏi anh chị làm việc như: Nhận đơn yêu cầu phát hành thẻ, hoàn thiện hồ sơ, thủ tục Cập nhật thơng tin tin, trì mối quan hệ với khách hàng… Tuy nhiên kiến thức lớp so với thực tế có nhiều điểm giống khác: 27 • Giống nhau: - Dù lý thuyết hay thực tế chúng em học kiến thức chuyên ngành thông qua môn học - Đều có trình tự cụ thể, mặc định sẵn nên tổng quát, quy trình phát hành thẻ ngân hàng giống • Khác nhau: - Lý thuyết có nhiều cơng thức tính, kiến tập máy tính ngân hàng định sẵn cần làm theo hướng dẫn điền thông tin máy tự động kết mà không cần tính tốn - Thực tế khơng vận dụng hết tất kiến thức học, dùng kiến thức liên quan đến vị trí kiến tập - Khi thực tế ta khơng bị rập khn không bắt buộc theo khuôn khổ lý thuyết, bên cạnh ta cịn học số kỹ tin học làm việc thực tế, kỹ giao tiếp ứng xử với khách hàng, nhân viên, môi trường làm việc chuyên nghiệp - Trong thực tế trước định phát hành thẻ ta đánh giá khách hàng tốt hay xấu thơng qua thẻ cước khách hàng, để đỡ tốn thời gian cho đôi bên thực hiên thủ tục sau nạy Tuy thời gian kiến tập không nhiều cơng việc giao có phần hạn chế, đủ để nhóm nhận thấy lý thuyết thực hành phải đôi với nhau, lý thuyết tảng cho thực tiễn thực tiễn kết việc áp dụng nhuần nhuyễn lý thuyết 3.2 Bài học kinh nghiệp rút Đợt kiến tập khơng dài khoảng thời gian thực giúp chúng em tích lũy thêm số kinh nghiệm thực tế lĩnh vực chuyên môn, hiểu rõ học, từ tạo thêm nhiều hứng thú sau trình theo đuổi ngành nghề thân - Chủ động tự tin: chủ động học lớn mà học mà hầu hết sinh viên thực tập để học hỏi Chủ động làm quen với 28 người, chủ động tìm hiểu cơng việc nơi thực tập, chủ động đề xuất làm việc với người tất giúp sinh viên chúng em hịa nhập nhanh mơi trường Sự chủ động tự tin công việc sống giúp ta làm chủ công việc hướng việc theo ý muốn thân Cũng tránh điều không tốt xảy công việc Những học nhỏ nhoi tích lũy dần sau thời gian thực tập trở thành hành trang quý báu để chúng em vững vàng sau rời giảng đường để thực đến với nghề nghiệp lựa chọn - Cần nâng cao hồn thiện kỹ mềm: Kỹ mềm, điều mà sinh viên mong muốn có để thêm tự tin trường bắt đầu với công việc Đây kỹ tinh tế quan trọng, dễ dàng phân biệt Đơn giản cách bạn giao tiếp, cách mà bạn lắng nghe, cách bạn di chuyển xung quanh thể thân Thông qua hoạt động giao tiếp, ứng xử, thuyết trình hay làm việc nhóm tập, chúng em trao dồi rèn luyện, hồn thiện kỹ mềm thân Khơng thể phủ nhận kết học tập, kỹ mềm nhân tố quan trọng không giúp chúng em có hội việc làm, phát triển sau Chỉ cần tự tin, giao tiếp tốt, linh hoạt cách ứng sử mơi trường làm việc thích ứng được, điều kiện thuận lợi cho phát triển sau công việc - Tích cực học hỏi kinh nghiệm từ trải nghiệm thực tế: Trên ghê nhà trường thời gian chúng em tiếp nhận trao dồi kiến thức chuyên ngành 29 Thời gian thực tập hội để chúng em trực tiếp áp dụng kiến thức nhà trường vào môi trường làm việc thực tiễn Làm việc ngân hàng khác ngồi ghế giảng đường thu nhận kiến thức Dù vị trí thực tập sinh sinh viên chúng em phải giao phù hợp với lực yêu cầu hoàn thành nhân viên Những học nằm ngồi giáo trình, nằm ngồi em suy nghĩ dạy, giúp chúng em trưởng thành việc nhìn nhận, xem xét giải vấn đề Được làm việc môi trường thực tế, trao hội để áp dụng kiến thức học vào cơng việc, chúng em nhanh chóng tìm lỗ hổng thân để tiếp tục hoàn thiện Đồng thời với giúp đỡ người có kinh nghiệm nơi thực tập, chúng em có học để tránh sai sót q trình làm thực tế Sau kết thúc lần kiến tập chúng em thấy có nhiều thiếu sót thân, cần khắc khe với thân Mơi trường làm việc mang tính chun nghiệp, kỉ luật giờ, muốn nắm bắt hội làm việc tốt cần hoàn thiện thân hơn, làm qui định ngân hàng đặt 3.3 Định hướng nghề nghiệp, học tập tương lai Sau kiến tập Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng , chúng em có hội làm quen với mơi trường làm việc chuyên nghiệp thực tế ngân hàng Đối với sinh viên chuyên ngành Tài Ngân hàng trường, hầu hết chúng em khơng có định hướng vị trí cơng việc mà chúng em mong muốn làm Chúng em khơng biết phải lấy thông tin tuyển dụng từ đâu, phải làm với yêu cầu nhà tuyển dụng làm để chinh phục nhà tuyển dụng Trước “dấn thân” vào công săn việc ngành ngân hàng, chúng em cần phải nắm vị trí ngân hàng, yêu cầu nhà tuyển dụng vị trí, lợi ích mà chúng em nhận từ công việc áp lực mà chúng em phải đối mặt vị trí Qua đợt kiến tập Ngân hàng Thương Mại TNHH MTV CB Bank chúng em muốn ứng tuyển vào vị trí chuyên viên thẩm định quản lý rủi ro tín dụng… từ chúng em có 30 thể liệt kê hành trang mà chúng em cần chuẩn bị bao gồm kiến thức gì, kỹ thái độ cơng việc Cụ thể: Vị trí chuyên viên thẩm định quản lý rủi ro tín dụng Mơ tả cơng việc: • • • • • • Gặp gỡ khách hàng, nghiên cứu hồ sơ, chất vấn chuyên viên khách hàng, lập báo cáo tái thẩm định, đệ trình lên cấp có thẩm quyền xem xét phê duyệt khoản vay thuộc hạn mức tín dụng, khoản hạn mức tín dụng ngắn hạn Thực tái thẩm định tất khoản cho vay thể nhân theo sản phẩm, khoản vay ngắn hạn, chiết khấu, mở L/C, bảo lãnh thuộc hạn mức khách hàng cấp có thẩm quyền duyệt hạn mức Trực tiếp Chuyên viên Khách hàng tiến hành định giá tài sản chấp tái thẩm định khoản định giá tài sản chấp theo quy định Theo dõi, kiểm tra việc thực yêu cầu cấp phê duyệt khoản vay Kịp thời phát vi phạm dấu hiệu ảnh hưởng đến mức độ an tồn khoản vay, trình cấp có thẩm quyền xử lý Ghi nhớ thấu hiểu sách tín dụng, thực thẩm định tuân thủ sách diễn giải nội dung áp dụng sách tín dụng vào hồ sơ cụ thể Hiểu rõ sản phẩm phục vụ khách hàng doanh nghiệp rủi ro tiềm ẩn sản phẩm để đảm bảo nội dung chất lượng cơng tác thẩm định Vị trí giao dịch viên • • • • • Mở quản lý tài khoản tiền gửi, tiền gửi toán, tài khoản tiết kiệm khách hàng tổ chức kinh tế, cá nhân Hạch toán chứng từ phát sinh ngày kịp thời, xác, đầy đủ chịu trách nhiệm giao dịch thực Thực việc chuyển tiền tốn nước, tốn thẻ tín dụng, thu đổi ngoại tệ kịp thời, xác Phong tỏa, giải toả tài khoản, sổ tiết kiệm theo đề nghị Phòng/ban liên quan Tư vấn khách hàng giải khiếu nại khách hàng phạm vi thẩm quyền cho phép, đảm bảo bí mật thơng tin cho khách hàng Vị trí chun viên kế tốn tài • • • • • Thực tốn Hợp đồng, chi phí Kiểm tra số liệu kế toán tổng hợp hàng ngày Giám sát nghiệp vụ kế toán chi nhánh từ xa chỗ Kế tốn thuế, cổ đơng, cổ tức, trích lập sử dụng quỹ ngân hàng Thực báo cáo nghiệp vụ có liên quan 31 Vị trí chun viên xử lí nợ • • • • • • Tiếp nhận, nghiên cứu phân tích khoản nợ hạn phòng ban nghiệp vụ kinh doanh sau Giám đốc Chi nhánh phê duyệt Lên phương án xử lý, khai thác tài sản nhận nợ nhằm nhanh chóng thu hồi vốn lãi cho ngân hàng Triển khai thực phương án xử lý phê duyệt Đôn đốc khách hàng thực phương án trả nợ phê duyệt Phối hợp phịng nghiệp vụ kinh doanh có liên quan thực việc kê biên, xiết nợ, phát mại tài sản đảm bảo khách hàng làm thủ tục khởi kiện, xúc tiến việc tổ chức thực phán để thu hồi nợ Thực cơng việc khác có liên quan Qua trình kiến tập Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam, chúng em tự nhận thấy thân cịn nhiều thiếu sót nhiều mặt, nhờ chúng em định hướng rõ kỹ nghiệp vụ cần phải bổ sung cho công việc ngân hàng đời sống thực tế để tự hồn thiện thân giúp ích cho công việc sau 32 KẾT LUẬN Trong kinh tế đại, với phát triển khoa học kỹ thuật mà công nghệ thơng tin, việc sử dụng phương tiện dịch vụ không dùng tiền mặt xu tất yếu quốc gia giới, nước phát triển nói chung Việt Nam nói riêng, thẻ tín dụng xem phương tiện hữu hiệu Với xu tất yếu nhiều ngân hàng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thẻ Ngồi ưu điểm khơng thể phủ nhận tiện ích mang lại cho chủ thẻ, thị trường thẻ thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư, cung cấp khoản tín dụng ngắn hạn, giảm lượng lưu thông tiền mặt kinh tế Nắm bắt xu này, CBBANK gia nhập vào thị trường thẻ Việt Nam Dù tham gia vào thị trường thẻ muộn so với ngân hàng khác, song CBBANK có thành cơng đáng kể lĩnh vực kinh doanh thẻ Sau tổng hợp lý luận thực tiễn tình trạng phát hành thẻ Ngân hàng thương mại với trọng tâm nghiên cứu Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam – Chi Nhánh Bình Dương, em có kiến thức định hoạt động phát hành thẻ: lý luận thẻ ngân hàng nghiệp vụ phát hành toán thẻ 33 TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Lê Văn Tề (2009), Thẻ Thanh Toán quốc tế việc ứng dụng thẻ toán Việt Nam, Nhà xuất Trẻ Quy trình tiếp thị phát hành thẻ tín dụng quốc tế CBBANK MasterCard Luận văn Thạc Sĩ Trần Thị Thuỳ Linh (2019), Nghiệp vụ ngân hàng Ngân Hàng Thương Mại Công Thương Khố luận Tốt nghiệp Nguyễn Xn Hồn (2016), Nâng cao chất lượng tín dụng Sacombank Hải Phịng Khố luận Tốt nghiệp Nguyễn Hoàng Luật (2012), Thực trạng giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Bình Thạnh - PGD Thị Nghè Luận văn Tốt nghiệp Lê Thị Linh (2015), Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga Chi Nhánh Hải Phịng Luận Văn Thạc Sĩ Trịnh Hồi Đức (2018), Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam Luận Văn Thạc Sĩ Ngô Thanh Phúc (2012), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi Nhánh Tây Đô Luận văn Thạc Sĩ Phan Thị Khuê Tú (2010), Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng doanh nghiệp ngân hàng liên doanh Việt Nga - chi nhánh Đà Nẵng 10 Luận văn Thạc Sĩ Nguyên Kơng Minh (2015), Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Quốc Dân Chi Nhánh Hải An, Hải Phòng 34 35 36