Trang 1 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚCHỌC VIỆN NGÂN HÀNGBÀI TẬP LỚNNGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI FIN15ANăm học: 2022 - 2023Đề tài: BÁO CÁO PHÂN TÍCH VỀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN H
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (FIN15A) Năm học: 2022 - 2023 Đề tài: BÁO CÁO PHÂN TÍCH VỀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU TẠI VIỆT NAM Giảng viên hướng dẫn Nhóm thực Lớp : HỒ ĐỨC TIẾN : NHÓM : K23NHA - PY Hà Nội, tháng 12 năm 2022 THƠNG TIN BÀI TẬP LỚN CỦA NHĨM - Học phần Mã học phần Số từ Nhóm tiến hành nghiên cứu : Ngân hàng thương mại : FIN15A : : Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) DANH SÁCH NHÓM STT HỌ VÀ TÊN NGUYỄN HUỲNH ANH THƠ (nhóm trưởng) MÃ SINH VIÊN 23A4011085 NGUYỄN HOÀNG DUY 23A4011 PHẠM LÊ NGUYÊN HẠNH 23A4011172 TRẦN NGỌC ANH 23A4011 NGUYỄN VĂN TIÊN 23A4011 TRẦN THỊ MỸ DUYÊN 23A4011 TRẦN DƯƠNG BÌNH PHÚ 23A4011 LỜI MỞ ĐẦU Đầu tiên, với lịng kính trọng biết ơn sâu sắc, chúng em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cơ, người tận tình bảo, hướng dẫn chúng em suốt trình tìm hiểu hồn thành tập Kính chúc có sức khỏe dồi để cống hiến cho giáo dục nước nhà, đạt thêm nhiều thành cơng nghiệp mình, mang lại tự hào cho Học viện Tiếp theo, chúng em xin xác nhận chúng em tự làm tập lực hiểu biết tìm hiểu từ nguồn thông tin khác Bất nguồn tài liệu tham khảo chúng em sử dụng tập chúng em tham chiếu cách rõ ràng Tuy nhiên, lực hiểu biết hạn chế nên chúng em nhiều thiếu sót, nhóm chúng em mong nhận góp ý từ để tập hồn thiện Chúng em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC I CƠ SỞ LÝ THUYẾT A NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI KHÁI NIỆM CÁC LOẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHỨC NĂNG, VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI B XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHTM TẠI VIỆT NAM XU HƯỚNG CHUNG CỦA DỊCH VỤ NHTM TẠI VIỆT NAM XU HƯỚNG DỊCH VỤ BÁN LẺ CỦA NHTM TẠI VIỆT NAM II NGÂN HÀNG TMCP ACB A KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ACB B DỊCH VỤ BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG ACB Giai đoạn 2015-2019 Giai đoạn 2019- NAY C VAI TRÒ CỦA DỊCH VỤ BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ACB III KẾT LUẬN A GIẢI PHÁP B KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO I CƠ SỞ LÝ THUYẾT A NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI KHÁI NIỆM ● Ngân hàng thương mại trung gian tài quan trọng hệ thống tài quốc gia Ngân hàng thương mại nhà cung cấp tín dụng cho khu vực hộ gia đình doanh nghiệp; vận hành chế tốn Ngân hàng thương mại thường cơng ty cổ phần thuộc sở hữu tư nhân (Nguồn: Casu, 2015) ● Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu lợi nhuận ● Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: ⮚ Nhận tiền gửi ⮚ Cấp tín dụng ⮚ Cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản (Nguồn: Luật TCTC 2010) ● Các mô hình tổ chức ngân hàng PHÂN LOẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ● Dựa vào hình thức sở hữu Dựa vào hình thức sở hữu ngân hàng chia thành loại: ● Ngân hàng thương mại quốc doanh: Ngân hàng thành lập từ 100% nguồn vốn nhà nước Hiện xu hướng kinh tế hội nhập, ngân hàng quốc doanh có nhiều sách để tăng vốn, tăng giá trị ngân hàng phát hành trái phiếu, cổ phần hóa ngân hàng Đây hình thức ngân hàng giữ vai trò quan trọng chuỗi mắc xích ngân hàng nước ta Vì có 100% vốn thuộc ngân sách nhà nước, ngân hàng hoạt động quản lý Nhà nước ngồi hoạt động thơng thường, ngân hàng phải thực nhiệm vụ mà nhà nước giao cho Một số ngân hàng thương mại quốc doanh: ⮚ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn (Agribank) ⮚ Ngân hàng ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Document continues below Discover more from: hàng Ngân thương mại FIN17A Học viện Ngân hàng 55 documents Go to course đề kiểm tra NHTM 2023 Ngân hàng thương… 100% (2) [222 FIN17A 21-Nhóm 25 8] Bài tập lớn Ngân… Ngân hàng thương… 100% (2) ĐÚNG SAI GIẢI Thích NHTM Ngân hàng thương… 100% (1) Ngân hàng thương 126 21 mại - Tài liệu tổng… Ngân hàng thương… 100% (1) Bài tập lớn NHTM Nhóm - Bài tập lớn Ngân hàng thương… ⮚ Ngân hàng công thương Việt Nam (Vietinbank) 100% (1) BTL NHTM Tài ⮚ Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV)toàn diện 31 ● Ngân hàng thương mại cổ phần: Ngân hàng thương… Ngân hàng thương mại cổ phần thành lập từ việc góp vốn kinh doanh cổ đơng, doanh nghiệp Trong cá nhân hay cơng ty sở hữu số lượng cổ phần giới hạn theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Một số ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam: ⮚ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) ⮚ Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (MB Bank) ● Ngân hàng liên doanh: Ngân hàng thành lập theo hình thức góp vốn liên doanh ngân hàng Việt Nam ngân hàng nước ngoài, tỷ lệ góp đối tác nước ngồi khơng q 50%, trụ sở làm việc Việt Nam quản lý pháp luật Việt Nam Một số ngân hàng liên doanh Việt Nam: ⮚ Ngân hàng Việt Nga (VRB) ⮚ Indovina Bank Limited (IVB) ● Ngân hàng 100% vốn nước ngoài: Ngân hàng có số vốn 100% từ nguồn vốn nước ngồi, thành lập dựa quy định pháp luật Việt Nam, có đầy đủ quyền ngân hàng cung cấp dịch vụ cho thị trường Việt Nam, thời gian 100% (1) hoạt động không 99 năm Một số ngân hàng thương mại vốn 100% nước Việt Nam: ⮚ Ngân hàng TNHH thành viên HSBC ⮚ Ngân hàng TNHH thành viên Hongleong ● Ngân hàng chi nhánh nước ngoài: Ngân hàng thành lập 100% vốn nước theo luật pháp nước phép hoạt động Việt Nam Một số ngân hàng chi nhánh nước Việt Nam: ⮚ Citibank ⮚ Shinhan Bank ● Dựa vào chiến lược kinh doanh ● Ngân hàng thương mại bán buôn: Những ngân hàng nhắm tới đối tượng khách hàng doanh nghiệp, cơng ty tài lớn, tập đồn kinh tế, có giao dịch với khách hàng cá nhân Danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng thường không đa dạng giá trị giao dịch lớn ● Ngân hàng thương mại bán lẻ: Là ngân hàng cung cấp dịch vụ cho tập khách hàng cá nhân, công ty vừa nhỏ Các ngân hàng thường hướng tới đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu khách hàng Giá trị giao dịch thường khơng lớn có số lượng giao dịch cao ● Ngân hàng thương mại vừa bán buôn vừa bán lẻ: Những ngân hàng thực hai hoạt động vừa bán buôn vừa bán lẻ nghĩa tập khách hàng mục tiêu ngân hàng tất dạng khách hàng Ngoài cịn có dạng ngân hàng khác như: Ngân hàng đầu tư, ngân hàng phát triển, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác ● Dựa vào tính chất hoạt động ● Ngân hàng chuyên doanh: loại ngân hàng hoạt động chuyên lĩnh vực định nông nghiệp, xuất nhập khẩu, đầu tư… ● Ngân hàng kinh doanh tổng hợp: loại ngân hàng hoạt động tất lĩnh vực kinh tế thực gần tất nghiệp vụ phát sinh mà ngân hàng phép thực theo quy định pháp luật CHỨC NĂNG, VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Các chức ngân hàng thương mại: ● Chức trung gian tài chính: ⮚ Giảm chi phí giao dịch ⮚ Giảm bất cân xứng thông tin ⮚ Chia sẻ rủi ro với khách hàng ● Chức trung gian toán: ⮚ NHTM nắm giữ tài khoản nhiều khách hàng khác ⮚ Việc sử dụng tiền mặt ngày hạn chế sâu hơn, đẩy mạnh bán chéo sản phẩm dịch vụ cho khách hàng mục tiêu \ II Giai đoạn 2019 – ACB chiến lược phát triển năm, giai đoạn 2019-2024, có tầm nhìn ngân hàng bán lẻ hàng đầu, có tăng trưởng tổng thu nhập mức cao, đem lại trải nghiệm khách hàng tốt nhất, có tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) từ 20%/năm trở lên; tập trung cho phân đoạn mục tiêu khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ vừa, đồng thời phát triển có chọn lọc khách hàng doanh nghiệp lớn ● Năm 2019, huy động tăng trưởng liên tục ổn định đảm bảo nhu cầu vốn cho tăng trưởng tổng tài sản khoản cao Quy mô huy động cuối năm 2019 đạt 308 ngàn tỷ đồng, tăng 38 ngàn tỷ đồng (+14%), chiếm 80% tổng nguồn vốn ngân hàng, đạt 99% kế hoạch năm ACB tiếp tục chiến lược ngân hàng bán lẻ, tập trung vào đối tượng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ vừa, với tỷ trọng huy động từ khách hàng cá nhân lên đến 80% tổng huy động Ngân hàng Để đạt kết này, việc liên tục đưa sản phẩm đặc thù với lãi suất cạnh trạnh, ACB liên tục mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch nhằm đưa dịch vụ ngân hàng đến gần với người dân Trong năm qua, ACB đạt mức tăng trưởng huy động không kỳ hạn 25% chiếm 19% tổng huy động ● Năm 2020, tiền gửi khách hàng tăng trưởng liên tục ổn định đảm bảo nhu cầu vốn khoản cao Ngân hàng Quy mô tiền gửi khách hàng thời điểm cuối năm 2020 đạt 353 nghìn tỷ đồng, tăng 45 nghìn tỷ đồng, tương đương 15% so với năm 2019, chiếm 80% tổng nguồn vốn Ngân hàng, đạt 102% kế hoạch năm Tốc độ tăng trưởng kép bình quân năm đạt 15% giai đoạn 2016-2020 ACB tiếp tục tận dụng lợi ngân hàng bán lẻ, tập trung vào khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ vừa, với tỉ trọng huy động từ khách hàng cá nhân lên đến 79% tổng huy động Ngân hàng Để đạt kết tăng cường ACB liên tục đưa sản phẩm đặc thù phù hợp với phân đoạn khách hàng với lãi suất cạnh tranh, đồng thời liên tục mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch, phát triển mạnh ngân hàng số Trong năm 2020, huy động không kỳ hạn gia tăng, tăng trưởng ấn tượng với mức 30%, chiếm 22% tổng huy động, góp phần giảm chi phí sử dụng vốn cải thiện biên sinh lời Tỷ lệ kỳ vọng tiếp tục cải thiện mạnh mẽ năm tới ● Năm 2021, quy mô tiền gửi khách hàng nước nói chung ACB nói riêng có tốc độ tăng thấp so với năm trước Quy mô tiền gửi khách hàng ACB cuối năm 2021 đạt 380 nghìn tỷ đồng, tăng 8% so với năm 2020, chiếm 72% tổng nguồn vốn, hoàn thành 99% so với kế hoạch đặt Tốc độ tăng kép bình quân năm đạt 13% giai đoạn 2017-2021 ACB có ưu ngân hàng bán lẻ, tập trung vào khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ Tỷ trọng huy động vốn từ khách hàng cá nhân lên đến 80% tổng huy động Trong năm 2021, trước áp lực việc giảm lãi suất huy động, ACB đưa sản phẩm/chương trình ưu đãi phù hợp với phân khúc khách hàng với lãi suất cạnh tranh, đồng thời đẩy mạnh ngân hàng số với mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn so với tiền gửi quầy Huy động không kỳ hạn tăng trưởng ấn tượng với mức 27%, đưa tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn từ 22% lên 25% tổng tiền gửi, góp phần giảm chi phí sử dụng vốn cải thiện biên sinh lời C VAI TRÒ CỦA DỊCH VỤ BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ACB ● Dịch vụ ngân hàng bán lẻ phát triển cho thấy tính chun mơn hóa hoạt động ngân hàng ngày nâng cao việc cung cấp sản phẩm dịch vụ, đưa dịch vụ ngân hàng bán lẻ đến gần với khách hàng Qua đó, góp phần làm giảm chi phí nâng cao hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh tổ chức Ngoài việc đem lại lợi kinh tế theo quy mô, dịch vụ ngân hàng bán lẻ mang lại nguồn doanh thu lợi nhuận ổn định, chắn ngắn hạn dài hạn mà giúp ACB giảm thiểu rủi ro hoạt động vận hành, tận dụng tốt hiệu từ việc phân tán rủi ro kinh doanh, giữ vững tăng trưởng ổn định ngân hàng ● Mặt khác, dịch vụ bán lẻ ngân hàng góp phần gia tăng phát triển mạng lưới khách hàng tiềm tồn hệ thống ngân hàng thơng qua việc phát triển sản phẩm dịch vụ bán chéo tổ chức kinh doanh khác So với hoạt động ngân hàng truyền thống, nguồn doanh thu trọng yếu cấu thu nhập ngân hàng ACB đến từ hoạt động tín dụng, doanh thu từ hoạt động cung cấp dịch vụ thường chiếm tỷ trọng nhỏ Do vậy, việc phát triển hoạt động bán lẻ ngân hàng không hỗ trợ cho hoạt động phát triển thị trường mà tiềm phát triển nhu cầu khách hàng ngày đa dạng dễ tiếp cận Thêm vào đó, gia tăng doanh thu từ hoạt động huy động vốn dân cư hoạt động dịch vụ bán lẻ khác xu hướng ổn định việc cấu thu nhập ngân hàng ACB giai đoạn Đảm bảo tính khoản hoạt động đầu tư ngân hàng, an toàn đảm bảo rủi ro hoạt động hệ thống đảm bảo tính đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ● Phát triển dịch vụ bán lẻ giúp cho ACB nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ACB đầu tư vào việc phát triển dịch vụ bán lẻ chiến lược ngắn hạn dài hạn góp phần nâng cao lực cạnh tranh toàn ngành giai đoạn Đưa việc trọng phát triển dịch vụ bán lẻ trở thành xu hướng tất yếu phát triển toàn ngành, hướng đến việc cung cấp cho khách hàng gói dịch vụ tài hồn chỉnh, đáp ứng ngày đầy đủ nhu cầu khách hàng cá nhân doanh nghiệp, trì phát triển nguồn vốn trung dài hạn ngân hàng, làm sở cho việc phát triển hệ thống mạng lưới, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ hoạt động kinh doanh, trì phát triển nguồn nhân lực, ● Đối với khách hàng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, ACB tạo cho khách hàng sản phẩm dịch vụ tốt hiệu phần lớn nhu cầu tài khách hàng Đồng thời, phát triển dịch vụ bán lẻ đem đến thuận tiện, an toàn, giảm thiểu rủi ro tiết kiệm chi phí thời gian cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngoài ra, giúp tổ chức, cá nhân tận dụng tốt nguồn lực sẵn có ● Trong kinh tế thị trường nay, dịch vụ bán lẻ tạo tác động tích cực khách hàng thông qua việc tạo sản phẩm dịch vụ toán, gửi tiền đa dạng cho khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng tiếp cận với nguồn vốn vay với chi phí sử dụng vốn tối thiểu, tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng, đẩy nhanh hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng từ góp phần nâng cao lực sản xuất kinh doanh khách hàng III KẾT LUẬN A Giải pháp phát triển dịch vụ bán lẻ ngân hàng ACB Ngân hàng ACB áp dụng số biện pháp sau nhằm phát triển dịch vụ bán lẻ: ● Đẩy mạnh thăm dị tìm kiếm khách hàng sử dụng dịch vụ bán lẻ, mở rộng thị trường mục tiêu nhiều khu vực, nhiều vùng miền Lên kế hoạch cụ thể tiếp cận, thâm nhập thị trường Tăng cường tiếp cận, khuyến để quảng cáo sản phẩm Việc mở rộng địa bàn hợp lý giúp ACB tránh cạnh tranh lớn từ ngân hàng khác, xét quy mơ cịn chưa thể so sánh với nhiều đối thủ Tăng cường tiếp cận, khuyến để quảng bá sản phẩm bán lẻ Với mức độ cạnh tranh thị trường ngân hàng ngày cao để hình ảnh chi nhánh, sản phẩm bán lẻ ACB hữu mắt người tiêu dùng nhiều ACB cần phải triển khai nhiều chương trình quảng cáo, khuếch trương sản phẩm, tăng cường việc tiếp cận, khuyến để quảng cáo sử dụng cho khách hàng tiềm công ty lớn, doanh nghiệp , trường học, bệnh viện, quan, ● Cải thiện chế độ cho nhân viên bán hàng như: hướng khách hàng đến việc sử dụng thẻ tín dụng, thẻ tín dụng từ trước đến tiêu chủ yếu tiêu cán ngân hàng Muốn phát triển dịch vụ thẻ tổ chức chương trình thi đua phát hành thẻ đối tượng cán công nhân viên làm việc chi nhánh phòng giao dịch trực thuộc Cử cán chuyên trách sản phẩm thẻ Tăng cường doanh số toán thẻ: nhân viên tư vấn bán hàng ln gợi ý tính tốn thẻ để khách hàng có ấn tượng kết hợp biện pháp hỗ trợ tăng cường tuyên truyền, phổ biển kiến thức toán thẻ , giao dịch ATM, Khuyến khích khách hàng tốn giao dịch sử dụng cách hợp tác với siêu thị, cửa hàng, khách sạn, Việc đẩy mạnh ATM điều cần thiết hiệu quả, theo khách hàng có nhu cầu rút tiền, chuyển tiền cần giao dịch , từ phục vụ nhiều khách hàng Đẩy mạnh dịch vụ online, phần lớn khách hàng có nhu cầu vùng nơng thơn có điều kiện khó khăn giao dịch nhà ● Bên cạnh nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng: thường xuyên chăm sóc khách hàng: cán quản lý khách hàng thường xuyên thực việc chăm sóc khách hàng hàng ngày, tổ chức lấy phiếu ý kiến khách hàng chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tiến hành đào tạo đội ngũ nhân viên : trọng chăm sóc khách hàng đào tạo nhân viên có tác phong làm việc chuyên nghiệp cách lập đường dây điện thoại nóng Đào tạo nhân viên rủi ro xảy kết hợp với trung tâm đào tạo để mở chương trình huấn luyện cho cán nhân viên Đẩy mạnh việc kết nối chi nhánh với phận phòng ban hội sở để công việc hỗ trợ khách hàng tiến hành nhanh chóng B Kết luận Với mục tiêu trở thành Ngân hàng thương mại đa lớn lãnh thổ Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ACB có bước chuyển mạnh mẽ từ chuyên doanh bán buôn sang phát triển đa dạng hóa đầu tư cho mảng kinh doanh bán lẻ Tuy nhiên, trước xu phát triển không ngừng công nghệ thông tin, yêu cầu hội nhập kinh tế cạnh tranh gay gắt địa đặt ACB vào thách thức bị đe doạ vị thị phần Với mong muốn góp phần đẩy mạnh việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ACB, nhóm chúng em tập trung nghiên cứu vấn đề cách có hệ thống nhằm đưa giải pháp thích hợp để phát triển sản phẩm dịch vụ bán lẻ cách khoa học hoàn thành nhiệm vụ sau: Hệ thống hóa sở lý luận phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại bao gồm: khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ phương pháp để phát triển dịch vụ ngân hang bán lẻ dó Nhận thức tầm quan trọng dịch vụ ngân hang bán lẻ kinh doanh nay, nhóm chúng em đưa giải pháp vừa mang tính phương pháp luận vừa có tính thực tiễn với mong muốn góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại nói chung ACB nói riêng TÀI LIỆU THAM KHẢO More from: Ngân hàng thương mại FIN17A Học viện Ngân hàng 55 documents Go to course đề kiểm tra NHTM 2023 Ngân hàng thương mại 100% (2) [222 FIN17A 21-Nhóm 25 8] Bài tập lớn Ngân… Ngân hàng thương mại 100% (2) ĐÚNG SAI GIẢI Thích NHTM Ngân hàng thương mại 100% (1) Ngân hàng thương 126 mại - Tài liệu tổng hợ… Ngân hàng thương mại Recommended for you 100% (1) Bài tập tập triết 28 HVNH, triết học mác… Triết học Mác Lênin 86% (7) E đảo ngược u - Phát âm ielts Triết học Mác Lênin 100% (1) Correctional Administration Criminology 96% (113) English - huhu 10 Led hiển thị 100% (3)